если пенсия в сша
Пенсия в США в 2021 году
Пенсионные реформы в России вызвали много вопросов. Полезно обращаться к опыту других стран. Америка стала примером успешной пенсионной системы. Пенсия в США по старости даёт право резидентам рассчитывать на достойное будущее. Сформировался образ американского пенсионера – это человек у которого выросли дети, он получает стабильный доход, а кредитные обязательства погашены.
Особенности пенсионной системы США
Датой отсчёта пенсионной системы признан 1935 год. Размер полностью зависит от уровня дохода в течение всей жизни и трудовой деятельности. Американцы – это та нация, которая ценит успех, цепкость и упорство.
Они не перекладывают все социальные выплаты на плечи государства, а сами активно участвуют в формировании отчислений для обеспечения спокойной старости.
У американцев принято вкладывать деньги, заставляя их работать и приносить процент с прибыли. Как и вклад, пенсия наследуется, а не переходит на государственные счета.
Деньги на государственные выплаты идут из фонда, который финансируется из долговых обязательств страны. По оценкам экспертов, он собирает порядка 100 млрд. долларов от процентов по займу. Учитывая стабильную экономику Америки, у неё есть средства на содержание льготных категорий граждан.
Чем меньше человек официально трудился, тем ниже его пенсия. Система построена таким образом, что богатый и преуспевающий американец может выйти на пенсию и досрочно, но не все пользуются накоплениями с этой целью.
Как формируется пенсия в США
Система построена особым образом.
У пособия есть три части:
Получается, что в формировании выплат участвует государство, работодатель и сам резидент. Считая, сколько пенсия в США, нужно учитывать трудовой стаж, за каждый квартал начисляется 1 балл (поинт). Вдова или вдовец имеют право получать половину выплат погибшего супруга, которые будут суммироваться с собственными средствами.
Государственные пенсии
Обязательная часть составляется из взносов работодателя и работника по 7,65% от зарплаты с обеих сторон (Defined contribution). Получается, если сотрудник получает 1000 долларов, то 76,5 вычитается из зарплаты и столько же вносит работодатель из собственных средств.
Для обязательных взносов установлен лимит – 65 4000 долларов за год. Свыше этого предела ни один цент не уйдёт. Для американских предпринимателей предусмотрены взносы 15,3% от дохода, то есть они платят как работник и как собственный работодатель.
В случае, когда сформированной суммы не хватает до установленного в штате минимума, местный бюджет доплачивает до необходимого значения.
Негосударственные фонды
Кроме социальных выплат каждый гражданин имеет право заключать контракты с негосударственными фондами. Открывается именно счёт, его часто можно увидеть под аббревиатурой IRA, расшифровывается individual retirement account. На него американец откладывает некие суммы, размер которых он сам и определяет.
В Америке принято инвестировать. Часть денег уходит на биржу для покупки активов и ценных бумаг. Оборот помогает получать процент прибыли. В 2020 году, несмотря на все обстоятельства, тренд на инвестиции сохранился.
Частные компании могут разориться. Форс-мажор предусмотрен государственной страховкой. Бюджет страны гарантирует весомую компенсацию потерянных финансов. Если распорядиться с умом, то в старости американец получит неплохие дивиденды.
Накопительная часть
Последняя часть – накопительная. Подразумевается, что человек имеет право откладывать деньги на личном счету. Добровольные накопления не облагаются налогом. Пожилой человек просто пользуется накопительным счётом и снимает необходимые суммы. Есть нюанс: если снять деньги до наступления времени, то налог заплатить придётся.
В итоге размер пенсии в США зависит от гарантированной государственной части и от гражданской позиции жителя. Американцы – предприимчивый народ.
Для них совершенно нормально становится инвесторами и по возможности откладывать деньги. Накопительную часть могут финансировать работодатели, тогда в качестве поощрения от государства они получают льготы по налогам.
Населению предоставляется такая пенсия в США размер которой позволяет поддерживать достойный уровень жизни.
Размер пенсий в США
Размер пособия зависит от нескольких разных факторов:
Американец с постоянной должностью может рассчитывать на выплаты до 44% от заработной платы, это обеспечит безбедную жизнь. Если он проработал меньше 10 лет, то назначается социальное пособие. Можно уйти раньше официального срока. Пособие тогда составит 100% при доходе меньше 1 5720$ за год. При превышении этой суммы используется коэффициент 0,5.
Вернуться к оглавлению
Средний размер пенсии по штатам
Юта, Канзас, Небраска, Массачусетс и Вермонт из-за низких выплат традиционно относятся к штатам, где позже всего уходят на заслуженный отдых.
На что может рассчитывать среднестатистический американец в зависимости от квалификации и стажа:
В группу с привилегиями традиционно относятся профессии, представители которых спасают, учат, лечат, защищают. Специалисты высокого уровня и стоят намного дороже.
Льготные пособия
Часть граждан имеет право на оформление льгот и поддержку. Старикам выдают деньги на питание, открываются общественные столовые, которые существуют за счёт благотворительных фондов. Из государственного бюджета в частных случаях помогают оплачивать коммунальные услуги.
Когда в США выходят на пенсию, то у одиноких людей появляется возможность попасть в государственный дом престарелых. Судя по отзывам американцев, их такая перспектива не вдохновляет. Если собственных накоплений не хватает, то можно рассчитывать на помощь в оплате визитов медработника на дом.
К многоквартирным домам присылается автобус, который собирает стариков для поездок в магазин и обратно. Предусмотрены выплаты по инвалидности.
Учитывая активность избирателей, власти штата идут навстречу пожеланиям, но такие дополнительные меры существуют не везде.
Вернуться к оглавлению
В каком возрасте американцы выходят на пенсию
В системе нет понятия о точном количестве лет, после которого человек гарантированно получает пособие. Возраст от 62 до 70 лет считается пенсионным периодом. Гражданин имеет право уйти раньше, но выплаты уменьшаться на 5 – 7% за каждый вычтенный год.
Часть населения может уходить раньше на законных основаниях без вычетов. Если же не уходить, то каждый год выплата растёт на 8%. Финансовый бонус стимулирует оставаться на работе и вести прежний образ жизни.
Возраст выхода на пенсию мужчин и женщин
Закон уравнял возраст в США для обоих полов. В среднем значении получается, что женщины уходят в 65 лет, а мужчины – в 67. Ранний уход возможен, но с урезанием выплат на 20 – 30%.
Особые случаи досрочного ухода
Военнослужащим достаточно 20 лет службы, чтобы претендовать на выплаты. Ранения и травмы считаются уважительной причиной уйти ещё раньше этого срока. У полицейских другие требования: не меньше 55 лет, стаж минимум 20.
Другие категории граждан могут уйти в 62 года по специальному заявлению.
В каких случаях возможно:
Вернуться к оглавлению
Пенсии американских военных и полицейских
Средние пенсии в США военнослужащих составляют 50% от заработной платы. Предусмотрены надбавки в 2,5% за каждый год на заслуженном отдыхе. Военным также предоставляются дополнительные льготы от государства.
У сержантов, лётчиков и моряков за месяц получается от 780 до 1770 долларов. У младших лейтенантов– от 2370 до 5300. Кроме того, у старших офицеров суммы стартуют от 5000 и могут достигать значения в 17500.
Логично, чтобы получать весомые пособия, надо быть в звании не ниже полковника. Хотя если переводить в рубли, то получаются внушительные суммы даже у рядовых солдат.
Пенсия президента США
Ключевая фигура государства находится на особом режиме. Барак Обама в 2016 году повысил выплаты бывшим президентам на 17,9%. Предусмотрительный шаг обернулся для него выплатами ежегодно по 205000 долларов. Именно столько сейчас получает бывший глава государства.
Кроме пособия, бюджет покрывает расходы на технический и административный персонал, почту, транспорт, питание, обеспечивает охраной в течение 10 лет с отставки. К 2020 установлен ежегодный лимит расходов на содержание команды – 96000 долларов.
Бывший президент и члены его семьи согласно специальному приказу министра обороны могут пользоваться правом бесплатного лечения в военных госпиталях.
Как живут пенсионеры в США
В стране хорошо развита система государственных и частных пенсионных фондов. Часто типичный американец на заслуженном отдыхе – это человек, получающий по 2 или 3 выплаты с разных источников. Крупные компании создают собственные фонды для отчислений.
В итоге американец может посвятить свободное время любимому хобби, внукам, путешествиям. Учитывая, какие пенсии назначаются в США и разницу в прожиточном минимуме разных стран, пожилые американские пары стали желанными туристами.
Как живут русские пенсионеры в США
Обычно вопросом, какая пенсия в США, задаются люди, планирующие переезд на постоянное место жительство. Следует помнить, что страна характеризуется строгим соблюдением правил.
Надо являться иммигрантом с грин-картой, тогда можно рассчитывать на безбедную старость. Но по общим впечатлениям и отзывам для местных жителей условия всегда будут лучше.
Пособие оформляется по принципу: работать и копить баллы. Тогда в 67 лет при трудовом стаже в 35 лет можно претендовать на полноценные выплаты.
После получения гражданства новоиспечённый американец может привести родителей. У них появится право на американские льготы. Мигранты старше 50 лет получают минимум. Среди этой категории часто встречаются люди, которые не бросают работу до самой смерти.
Российские пенсионеры сохраняют право получать выплаты с родины. Понадобится оформить карту с функцией снятия денег за границей. Наличные средства доступны к получению только в банке РФ. Ежегодно через нотариуса или консула отправляется уведомление в ПФР, подтверждающие, что человек жив.
Русские пожилые люди в Америке живут чуть хуже, чем коренные американцы, но не жалуются. Доходов хватает на театры, кино, оплату коммунальных услуг, полноценное питание и медицинские услуги. Им на общих основаниях выдают положенные гражданам льготы. В сравнении с российскими реалиями эмигранты устроились достойно.
Недостатки пенсионной системы США
Период 2019 – 2020г показал вероятность того, что сбудется пессимистичный прогноз. Аналитики не раз предсказывали крах системы. Проблема в уходе на отдых поколения бэби-бумеров. Это многочисленная и активная группа людей, которая долгие годы работала, снабжая бюджет отчислениями.
Резкий рост безработицы в связи с пандемией коронавируса возложил дополнительную нагрузку на фонды. Пенсионный фонд стал кубышкой, откуда берутся средства на решение точечных проблем и затыкание финансовых дыр.
Американцев, скорее всего ждёт, повышение возраста выхода на отдых и уменьшение пособий, сокращение льгот. Пенсия в США в2021 году может стать причиной волнений и народного недовольства.
Итоги
Ветераны, инвалиды, безработные, пенсионеры – страна всем категориям населения предоставляет шанс построить жизнь в достатке. Учитывая, сколько предусмотрено льгот, можно говорить об Америке, как о развитой стране, где система настроена на заботу о гражданах. Врачи, армия, полиция, учителя относятся к привилегированным слоям общества, которые получают большие выплаты.
Как будет дальше, прогнозировать пока сложно. Эксперты расходятся во мнении. В условиях пандемии система проходит проверку на прочность. Будет ли дальше продолжаться такая идиллия или нет, возможно, покажет уже следующий год.
Как устроена пенсионная система в США
Пенсионная реформа и повышение пенсионного возраста в России — главная тема 2018 года. Последние планы государства не нравятся практически никому, bankiclub.ru много об этом писали. Сама российская власть оправдывает реформу в том числе ссылками на зарубежный опыт. И многие россияне, разумеется, хотят сами разобраться в том, как пенсионная система устроена “у них”. В этом смысле очень интересен опыт США — самой развитой экономики мира и страны, с которой жители России по привычке сравнивают собственную жизнь. Как устроена пенсионная система США, из чего формируется пенсия рядового американца, в каком возрасте жители Штатов выходят на пенсию.
Фото: pxhere.com
Три вида пенсий в США
Прежде всего, стоит сказать о том, что пенсионная система в США подразумевает существование сразу трех видов пенсий: государственной и двух накопительных. Одна из накопительных пенсий формируется за счет взносов работодателей, вторая — взносов самих американцев как работников.
Пенсионный возраст в США на сегодняшний день — 67 лет как для мужчин, так и для женщин. Это выше, чем то, что предлагается ввести в России (60 лет для женщин и 65 — для мужчин), но и живут американцы заметно дольше.
Продолжительность жизни женщин в США — более 81 года, мужчин — более 76 лет.
Американец может при этом выбирать, хочет ли он выйти на пенсию в положенные 67 лет, сделать это раньше или наоборот — позже. 67 лет — это стандартный возраст выхода на пенсию. Выходя на нее в таком возрасте, американец будет получать ту сумму пенсию, которую он заработает.
При желании человек в Америке может выйти на пенсию раньше — начиная с 62 лет. В этом случае сумма его пенсии будет тем ниже, чем раньше человек прекращает работать. Если выйти на пенсию на пять лет раньше, пенсия сократится примерно на треть.
Можно продолжить работать после 67 лет и временно отказаться от пенсии. Разрешается отложить пенсию до 70-летнего возраста. В этом случае сумма пенсии может увеличиться практически на четверть.
Таким образом, пенсионный возраст в США довольно гибкий. При общем возрасте в 67 лет можно выйти на пенсию в промежутке от 62 до 70 лет. Время выхода влияет на размер будущей пенсии.
Фото: pxhere.com
Государственные пенсии в США
Государственная пенсия, как и накопительная, о которой чуть ниже, формируется из взносов работодателя и работника, и сумма этих взносов определяется строго — по 7,65% зарплаты работника от каждой из сторон. То есть, работодатель вносит из своих средств за каждого работника 7,65% его заработка, столько же вычитается из заработанных американцем денег.
Это обязательные взносы, но законодательство США предусматривает предел — 65,4 тысячи долларов в год. Больше этой суммы на формирование пенсии не пойдет.
В тех случаях, когда американец — сам себе работодатель, то есть, работает на самого себя, занимаясь собственным делом, он вносит на государственную пенсию 15,3% своего дохода. То есть, 7,65% как работник и столько же — как собственный работодатель.
Государственная пенсия — это определенная гарантия того, что американец в пожилом возрасте не умрет от голода. В среднем ее сумма составляет 1000-1200 долларов. Но не стоит спешить, просто умножая эти деньги на текущий курс доллара в России. Разумеется, по нашим меркам 70-80 тысяч рублей только как часть общей пенсии (к накопительной мы даже не подошли) — это невероятно много. Однако по меркам США со стоимостью жизни в этой стране такая пенсия — мизер.
Прожиточный минимум во многих штатах США близок к тысяче долларов. И там, где государственная пенсия не дотягивает до этого минимума, бюджет штата доплачивает к пенсии столько, чтобы получился прожиточный минимум. Именно такая система действует, кстати, и в России. Только прожиточный минимум в двух странах рассчитывается по разным принципам.
Кроме основной части, получатели государственных пенсий в Америке могут иметь дополнительные деньги на питание или могут посещать специальные заведения, где пенсионеров достаточно хорошо кормят. Государство также помогает с оплатой некоторых коммунальных услуг.
Для того, чтобы одиноким пенсионерам не приходилось отправляться в дома престарелых, государство также оплачивает приход медсестры на дом — один раз в день медик заходит к пенсионеру и наблюдает за его здоровьем. Некоторый отход от практики доживания в доме престарелых — тренд для США сегодня, вся политика государства направлена на то, чтобы человек жил дома, а государство поможет ему с тем, с чем он не справляется в силу возраста.
Пенсионерам, например, помогают транспортом — так, при помощи специального автобуса, который подъезжает прямо к многоквартирному дому, проживающие в нем пенсионеры могут съездить в крупный супермаркет и вернуться домой.
Дополнительные меры помощи могут существовать не везде — их оплачивает штат. Однако постольку, поскольку пенсионеры в США, как и в России — очень активные избиратели, а выборы при этом по-настоящему конкурентные, власти любого штата стараются особенно угождать именно пожилым гражданам.
Фото: pxhere.com
Накопительные пенсии в США
Что касается накопительной части пенсии, то в Штатах существует две ее разновидности. Первая — корпоративная пенсия, которую обеспечивает работодатель. Помимо 7,65% от суммы заработка человека, которые работодатель перечисляет в обязательном порядке, он может совершать дополнительные выплаты в особые фонды, которые стали прототипом для российских НПФ.
Сколько будет перечислять в такие фонды работодатель — исключительно его решение. Это может быть и 10 процентов зарплаты работника, и 50 процентов. Однако суть в том, что для американского бизнеса пенсионные гарантии — часть общей политики компании в отношении своих кадров. Американцы относятся к своей будущей пенсии серьезно, у них нет такого ощущения, которое есть в России, что государство в любом случае их обманет и деньги отнимет. Поэтому при одинаковой зарплате в двух компаниях американец скорее устроится в ту, где взносы за него на пенсию от работодателя выше.
Кроме конкуренции между компаниями на рынке труда и борьбы за квалифицированные кадры, накопительные взносы на работников выгодны бизнесу по другой причине. Американские законы поощряют работодателей совершать такие взносы, за это для компаний действуют специальные налоговые льготы.
Накопительная пенсия от работодателя дополняет собой государственную, и именно за счет этих накоплений американские пенсионеры могут жить очень достойно при условии, что они работали в хороших компаниях и сделали неплохую карьеру.
Третья пенсия, которую может получать американец в пожилом возрасте, также формируется за счет накоплений, но уже личных.
Работая, американский гражданин может отправлять часть своего дохода на будущую пенсию добровольно. Эти деньги не облагаются налогами, не будут браться налоги и тогда, когда человек в пенсионном возрасте будет снимать деньги с такого накопительного счета.
А вот если деньги понадобились американцу до выхода на пенсию, он может снять нужную сумму с личного накопительного счета, но за снятые средства нужно будет заплатить налог.
Фото: pxhere.com
Другие особенности пенсионной системы США
Американцы, которые работают на государственные компании (например, коллеги наших бюджетников — врачи, учителя, госслужащие и т.п.), также обеспечиваются дополнительной накопительной пенсией. Для них действует пенсионная программа, схожая с накопительной пенсией в частном бизнесе. Выходя на пенсию, учитель может получать 65-70 процентов своей зарплаты в виде пенсионной выплаты.
Как и в России, в США особым образом выходят на пенсию полицейские и военные. Для них существует 20-летняя выслуга лет. После такого стажа службы человек может выйти на пенсию и получать достойные деньги.
Что касается военнослужащих, то 20 лет выслуги лет в мирное время или хотя бы один день участия в реальных боевых действиях дает человеку статус ветерана. Помимо прочего, это означает специальные социальные программы, под которые попадает человек.
В США, как и в России, сегодня идут разговоры о повышении пенсионного возраста. Правда, если в России государство особенно ни с кем не советуется и стремится сэкономить средства бюджета на пенсионерах, проводя пенсионную реформу так, как ему хочется, в Штатах вокруг этой темы идут жаркие дебаты.
Республиканская партия предлагает повысить пенсионный возраст до 70 лет, демократы выступают за сохранение статус-кво. Стоит напомнить, что действующий пенсионный возраст существует в США лишь несколько последних лет, его повышение до 67 лет состоялось совсем недавно.
Поскольку законы позволяют выходить на пенсию досрочно, теряя при этом в сумме пенсии, многие американцы именно так и поступают. В среднем американцы не дорабатывают до пенсионного возраста целые четыре года, выходя на пенсию в 63 года. Поскольку это именно среднее значение, понятно, что очень много тех, кто выходит на пенсию в минимально допустимом возрасте — 62 года.
Пенсия в США: виды, ее средний размер и пенсионный возраст
Реформа пенсионной системы в Америке, произошедшая в 1935 г., одна из наиболее успешных. Включает три подвида: государственную, построенную на взносах работодателя или работника; негосударственную, основанную на добровольных взносах граждан на специальные счета и систему пенсионных накоплений, ориентированную на приумножение государственной или частной организацией добровольных взносов рабочих и служащих. Краеугольный камень системы составляют взносы на добровольных началах. В настоящее время в США насчитывается 47 млн пенсионеров, что составляет 13 % от общей численности населения.
Когда в США начинают получать пенсию
Время выхода на пенсию определяется годом рождения гражданина и его волеизъявлением:
При получении травм или ранений выплаты возможны до истечения 20-летнего срока выслуги. Участвовавшие в боевых действиях приобретают статус ветеранов и полагающиеся льготы по пенсионному обеспечению.
Полицейские после 20 лет службы могут получать пенсию лишь после достижения 55 лет.
Иногда граждане уходят на пенсию по достижении 62 лет. Для получения пособия достаточно подать заявление с обоснованием такого решения. В этом случае размер получаемого пенсионного пособия составит 74 % от полагающейся суммы. Чаще всего заявление пишут:
Женщины и мужчины
Мужчины чаще выходят на пенсию в 67 лет, женщины – в 65 лет, хотя оба пола равноправны.
Величина пенсий: кто и сколько может получать
Средняя пенсия в США на 2018-2019 год – около 1160 долларов (66 000 рублей). Размер ее может меняться, в зависимости от того, где живет пенсионер, какая у него профессия, трудовой стаж, какой была заработная плата. Статистически ее величина намного превышает аналогичные показатели стран СНГ, но уступает многим государствам Западной Европы.
Если реальная сумма оказывается меньше законодательно определенного минимума, американцы приобретают право на социальные выплаты.
Иммигранты
Алгоритм формирования пенсионных выплат одинаков как для коренных жителей Америки, так и для иммигрантов, которые могут претендовать на полноценную пенсию в 67-летнем возрасте при 35-летнем трудовом стаже при наличии гражданства либо грин-карты.
Если мигрант переезжает в США старше 50 лет, ему предстоит рассчитывать на минимальное пособие по старости либо продолжать трудиться после достижения 67 лет.
Пенсионеры-иммигранты из России имеют право получать пенсию также в РФ. Однако получать деньги можно лишь в банке РФ в рублях, оформив карту для снятия денег за границей. По истечении срока действия карту следует поменять, например, через своего представителя, предварительно оформив на него доверенность. Раз в год через российское консульство в США либо специализированные нотариальные конторы следует направлять уведомление в пенсионный фонд РФ о том, что пенсионер жив.
Система государственных и частных фондов пенсионного страхования
Работающий американец имеет право производить отчисления сразу в несколько пенсионных фондов, чтобы по достижении пенсионного возраста получать сразу 2-4 пенсии. Кроме того, крупные компании в большинстве случаев сами создают пенсионные фонды для своих сотрудников.
В стране работники и работодатели выплачивают одинаковый налог, создающий основу для пенсионных выплат. Его величина лимитирована предельной суммой, при превышении которой налог не взимается.
Принципы начисления государственной пенсии
Если набранная сумма баллов окажется меньше 40, пенсионные выплаты начисляться не могут, однако, предоставляется право на социальное пособие. Размер среднемесячной социальной выплаты рассчитывается путем деления усредненной суммы, накопленной за 35 лет трудового стажа, на 12.
При необходимости законодательством допускается получение средств в виде ссуды по льготной ставке. Это своего рода аналог обычного кредита, при котором американцы берут в долг у самих себя.
Плюсы и минусы пенсионной системы Америки
Примерно с 2014 г. в США стала заметно меняться возрастно-половая пирамида по сравнению с предыдущими годами. Согласно мнению критиков, сокращение естественного прироста населения неизбежно приведет к проблемам с пенсионным обеспечением. Назревающую проблему усугубляет:
Как живут пенсионеры в США и что они могут себе позволить
Пенсионеры, продолжающие трудовую деятельность после достижения 70 лет, могут претендовать на дополнительные надбавки. Как и не пенсионеры они платят налоги. В целях экономии в этой связи распространены два вида практики.
Первая заключается в том, что в период трудоспособности американцы, в том числе и иммигранты из России, стараются работать в северных штатах с более высоким уровнем заработной платы, а в пожилом возрасте стремятся перебраться в относительно бедные южные штаты со сравнительно невысокими ценами и налоговой нагрузкой.
Штаты Флорида и Калифорния отличаются многочисленными льготами для пенсионеров.
Вторая представляет собой возможность участия в одной из 700 тыс. федеральных программ, позволяющих экономить на аренде жилья и/или медицинском обслуживании. Наиболее распространенные среди них:
Пособие по инвалидности предоставляется тем, кто потерял трудоспособность в результате травмы либо профессиональных вредностей. В ряде штатов пожилые могут пользоваться транспортными средствами для поездок за покупками. Практически во всех штатах предусмотрена возможность вызова медсестры на дом.
Модель пенсионной системы США одна из самых удачных в мире, позволяющая пенсионерам много путешествовать и познавать мир. Многие позволяют себе поступить в университет.