если платеж по кредиту выпадает на выходной день сбербанк как платить
Как оплачивать кредит, если дата платежа выпала на праздничные дни?
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Отвечает ведущий юрист Европейской Юридической Службы Павел Кокорев.
По общим правилам, установленным статьёй 193 Гражданского кодекса РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днём окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.
Это означает, что если срок оплаты ежемесячного платежа по кредитному договору пришёлся на нерабочий праздничный день, то в случае внесения средств на погашение кредита в первый рабочий день кредитные организации не должны начислять неустойку за просрочку оплаты ежемесячного платежа.
В случае наличия функции автоматического списания платежа со счёта клиента в назначенную дату банки, как правило, списывают денежные средства в день, установленный графиком платежей.
Однако рекомендуется вносить средства на счёт немного заранее, хотя бы за день-два дня до даты списания, а в случае, когда день списания приходится на длительные праздники, то за день-два до начала праздничных дней. Это связано с тем, что в случае, если клиент производит оплату через сторонние организации, например через отделения почтовой связи, с использованием счетов сторонних банков, срок поступления платежа может затянуться, и по кредиту возникнет просроченная задолженность.
При этом все банки в кредитном договоре должны предусмотреть установленное законодательством условие о том, что если дата платежа в определённые месяцы приходится на выходные или праздничные дни, эта дата переносится на первый ближайший рабочий день, а просрочка считается со следующего дня.
Кроме того, необходимо учесть режим работы конкретного банка, который по своему графику работы в отделениях может принимать платежи и совершать операции в нерабочие праздничные дни.
Как гасить кредит в выходные и праздничные дни?
Вопрос:
Здравствуйте, я недавно взяла в банке кредит, но не учла некоторые нюансы, связанные с погашением. Меня интересует вопрос о том, как вносить регулярные платежи, если их даты совпадают с выходными и праздничными днями. Нужно платить заранее или можно ждать наступления рабочего дня? Спасибо.
Отвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова
Краткая справка
Любой кредитный договор кроме существенных условий о сумме займа, процентной ставке и сроке выплаты, включает дополнительные положения, в том числе касающиеся порядка погашения. От выполнения требований банка зависит наличие или отсутствие штрафных санкций, а также состояние кредитной истории заемщика.
Как банковские учреждения определяют даты платежей по кредитам?
Регулярное списание денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту производится с учетом графика выплат. Расписание утверждается сторонами на этапе согласования договора. Подписывая документы, регулирующие условия сделки, Вы обязуетесь вносить требуемые кредитором суммы в назначенные даты.
Даты внесения платежей прописываются в кредитных договорах и могут фиксироваться:
Некоторые банки позволяют клиентам самостоятельно выбрать комфортные даты и периоды для платежей при согласовании договоров. Оптимальным вариантом является осуществление намеченного взноса через несколько суток после получения регулярного дохода, например, заработной платы, аванса или пенсии.
Списание денег, независимо от метода составления графика, производится кредитором в согласованную по договору дату. Вам нужно проследить за тем, чтобы средства в этот момент имелись на счете в достаточном количестве, иначе будет зафиксирован просроченный платеж.
Что делать, если срок оплаты выпал на выходной или праздничный день?
Если платеж выпал на праздник или выходной, придерживайтесь следующего порядка действий:
1. Сверьтесь с графиком.
Информацию об актуальном расписании платежей можно получить дистанционно по телефону, на сайте или в мобильном приложении. Дополнительные сведения следует уточнить у сотрудника банка.
2. Внесите необходимую суммы.
Списание средств в банках, которые строго придерживаются утвержденного графика, происходит автоматически. Если на счете недостаточно денег, без промедления фиксируется просроченный платеж.
Даже если выплату по кредиту разрешено произвести не позднее ближайшего рабочего дня, следующего за выходным или праздником, деньги нужно вносить заранее. Эта простейшая мера предосторожности связана с тем, что срок обработки платежей может ощутимо затянуться при оплате через сторонние организации.
Выполняя обязательства по договору немного заранее, Вы снижаете риск просроченных платежей, которые прослеживаются вследствие отмены переводов и в результате медленной обработки транзакций. Проблемы подобного рода довольно часто возникают из-за технических сбоев.
Начисляется ли пеня, если погашение кредита выпало на выходной день?
Вам необходимо внимательно изучить порядок расчетов в банке, который обслуживает договор, чтобы избежать просрочек по кредиту. Когда условия не ясны или вызывают вопросы, лучше проконсультироваться у банковских сотрудников, получив исчерпывающие ответы.
Основанием для выполнения расходных операций является несоблюдение условий договора. Речь идет об обязательствах заемщика обеспечить наличие средств на счете до наступления определенной даты.
При совпадении намеченного платежа с выходным или праздничным днем многие банки переносят выплату на ближайший рабочий день. В итоге просроченные платежи возникают на второй рабочий день.
Пример
Ежемесячный платеж назначен на 8 марта, но банк в связи с праздниками не работает с 6 по 10 число включительно. В таком случае сделать выплату можно 11 марта. Если до этого числа средства не поступают на банковский счет, 12 марта начисляется штраф либо в силу вступают иные санкции за нарушение графика платежей. Просрочка обычно фиксируется в полночь, но иногда эта процедура переносится банком на начало операционного дня, то есть период с 7:00 до 10:00 утра.
Последствия нарушение платежной дисциплины:
1. Финансовые санкции.
Штрафы, пени и неустойки начисляются в виде фиксированных сумм или определенных процентов от совокупной задолженности либо размера просроченного платежа. Санкции вступают в силу сразу после нарушения условий сделки и действуют вплоть до полного внесения требуемой банком суммы.
2. Повышение процентной ставки.
Некоторые банки при отсутствии своевременных платежей вместо начисления штрафов корректируют процентную ставку в сторону увеличения. К базовому платежу обычно добавляют несколько процентных пунктов, но порой кредиторы довольно жестко наказывают должников, устанавливая двойной тариф.
3. Отмена льгот.
Неплательщики лишаются привилегий, в том числе доступа к специальным предложениям, на весь срок действия договора либо до момента погашения просроченной задолженности. Среди популярных льгот, которые отменяются при нарушении графика выплат, стоит отметить скидки и акции от партнеров банка.
4. Ухудшение кредитной истории.
Информация о любом нарушении заемщиком условий договора передается банком в бюро кредитных историй. На основании этих данных делается соответствующая отметка. Кредитная история ухудшается, что в будущем приводит к возникновению трудностей с оформлением новых займов.
Списание очередного платежа не приведет к санкциям со стороны банки при условии отсутствия отметки о просроченных выплатах. Проще говоря, если иное не предусмотрено договором, наличие денег на счете в первый рабочий день после выходных, позволит избежать штрафов и ухудшения репутации.
Как избежать просроченных платежей в нерабочие дни?
Сумму и дату внесения денег Вы можете узнать из SMS-уведомления. Не игнорируйте сообщения от банка. Они помогут правильно планировать траты, соблюдая график погашения задолженности. Если за оповещения по SMS нужно платить, Вы можете отказаться от услуги в пользу push-уведомлений, для получения которых достаточно установить мобильное приложение.
Некоторые кредитные организации дают клиентам возможность поменять установленные даты платежей. Опция предоставляется на платной или бесплатной основе в зависимости от тарифной политики банка.
Следующие услуги предусматривают изменение платежного дня:
Дату платежа по действующему договору потребительского кредитования обычно можно менять бесплатно не более одного раза. Подобная опция зачастую также недоступна по обеспеченным ссудам, поскольку пересмотр графика выплат влечет за собой необходимость повторно выпускать и регистрировать закладную.
Что в итоге
Механизм установления регулярных платежей зависит от внутренней политики каждого банка и параметров выбранного заемщиком кредитного продукта. Обычно выплаты привязываются к моменту фактической выдачи кредита, а конкретные условия погашения в праздничные или выходные дни прописываются в договоре.
Даже имея в запасе время на совершение платежа, последнего дня лучше не дожидаться, ведь скорость проведения финансовых операций зависит от многих факторов и заметно отличается от организации к организации. Если на внутрибанковский денежный перевод обычно требуются секунды, то межбанковская транзакция может занять несколько дней и, как результат, привести к возникновению просроченной выплаты.
Во избежание спорных ситуаций вносить деньги целесообразно за пару дней до наступления выходных или праздничных дней. В этом случае Вы гарантируете соблюдение договорных условий даже при возникновении форс-мажорных обстоятельств и технических неполадок со стороны кредитора.
Вас также может заинтересовать:
Какие существуют способы погашения микрозайма, как закрыть кредит правильно, и избежать лишних денежных трат — расскажем в статье.
Добрый день, я ошиблась с датой платежей и допустила просрочку. Чем мне это грозит? Что делать, если деньги для погашения кредита внесены на день позже?
На просроченные заемщиком платежи кредитные организации реагируют по-разному: их действия зависят от вида просрочки. Какие бывают разновидности просроченных платежей, как их предотвратить, и как действовать заемщику? Ответы — в статье.
Причины просрочки платежей по кредиту могут быть разными, а последствия — крайне неприятными для должника. Как снизить текущую финансовую нагрузку и вернуть доверие финансовой организации? Ответы — в статье.
Если платеж по кредиту выпадает на выходной день сбербанк как платить
Платёжное поручение на бумажном носителе вы можете принести в банк в течение 10 календарных дней со следующего дня после составления документа.
Если вы оформляете платёжное поручение в СберБизнес, между его созданием в системе и отправкой в банк должно пройти не больше 10 календарных дней.
В рабочие дни
В отделениях банка
В выходные и праздничные дни платежи исполняются, если вы подключили расширенный режима счёта. В него входят:
Инструкция по подключению и отключению расширенного режима счёта на странице помощи СберБизнес.
При отключении сервиса, списание и зачисление средств по счёту клиента в выходные и праздничные дни не осуществляется.
Проведение операций по счёту в выходные и праздничные дни недоступно для:
Проверьте, что в правом верхнем углу сайта банка отображается ваш регион и при необходимости измените его.
Как проверить согласие на проведение расчётов в выходные и праздничные дни:
1. Выберите Меню — Счета и платежи — Счета. Кликните по строке счёта, с которого хотите провести платёж. Далее выберите Другие действия — Изменить режим работы со счётом. Появится окно с подключением расширенного режима счёта. Если режим не подключён, подтвердите.
2. Убедитесь, что режим счёта изменился на Расширенный.
Если появилось окно Отключение расширенного режима счёта, значит расширенный режим к этому счёту уже подключён, нажмите кнопку Отмена.
3. Уточните у вашего контрагента наличие согласия на проведение операций по счёту в выходные дни.
4. Расширенный режим счета распространяется только на платежи, направленные после его подключения.
Платежи внутри Сбера:
Зачисление средств на счёт по платежам между юридическими лицами происходит мгновенно при смене статуса платёжного поручения на Исполнен.
Если получатель средств — физическое лицо, то зачисление на карту происходит в течение дня, но не позднее следующего дня.
Платежи в пользу клиентов других банков:
Зачисление клиентам других банков по закону может занимать до трёх рабочих дней с момента исполнения платёжного поручения СберБанком. При ошибке в реквизитах может начаться дополнительная переписка с банком получателя. Это может занять до 5 рабочих дней. Соблюдение сроков зачисления денег и уточнения реквизитов зависит от банка, в который переводятся деньги.
При ошибочном указании реквизитов получателя при внутрибанковском переводе платёж не осуществится, деньги останутся на счёте плательщика.
При переводе в другой банк можно уточнить реквизиты в течение пяти дней с момента поступления платежа в банк получателя. Если реквизиты не уточнены, возврат средств из банка получателя происходит на шестой рабочий день.
Если ошибка в реквизитах допущена при формировании платёжного поручения для перечисления средств в налоговую службу, вернуть деньги нельзя. Нужно обратиться в налоговый орган для урегулирования учёта средств.
В первую очередь нужно узнать статус платёжного поручения в СберБизнес. Для этого выберите в меню пункт Счета и платежи. На вкладке Платежи найдите нужный платёж.
Если платёж находится в статусе Принят, Принят АБС, Картотека №2, Доставлен или Выгружен, банк ещё не успел его исполнить. Такой платёж можно отозвать. Откройте детали документа, нажмите кнопку Отозвать, а затем подтвердите действие с помощью СМС-кода. Пошаговая инструкция — в Помощи по СберБизнес.
Если платёж находится в статусе Исполнен, отозвать его нельзя, рекомендуем уточнить порядок внесения изменений в информацию о НДС в своей налоговой инспекции.
Если на счёте достаточно денег для оплаты всех предъявленных требований, списание производится в порядке поступления документов в банк. Если же денег недостаточно, списания происходят в порядке очерёдности в соответствии со статьёй 855 Гражданского кодекса.
• В первую очередь списываются деньги по исполнительным документам, предусматривающим возмещение вреда для жизни и здоровья, а также взыскание алиментов.
• Во вторую очередь списываются деньги по исполнительным документам, предусматривающим расчёты по выплате выходных пособий, оплате труда лицам, работающим или работавшим по трудовому договору (контракту) и вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.
• В третью очередь — по платёжным документам, предусматривающим перечисление средств для расчётов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), поручениям налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов.
• Четвёртая очередь — для оплаты исполнительных документов, предполагающих исполнение иных финансовых требований.
• Наконец, пятая нужна для проведения финансовых операций по другим платежным документам в порядке календарной очередности.
Подробнее про каждую очередь — в тексте закона. Внутри каждой очереди списание производится в порядке календарной очерёдности поступления документов.
Очерёдность списания денег на уплату налогов зависит от того, добровольная она или принудительная. Если средства перечисляются в добровольном порядке, это пятая очередь. Если же налоговый орган направил в банк инкассовое поручение для списания средств в принудительном порядке, это третья очередь.
Узнать о состоянии счёта можно в СберБизнес. Выберите в меню пункт Счета и платежи и перейдите на вкладку Счета. Вы увидите, какая сумма есть на всех ваших рублёвых счетах. Кроме того, на открывшейся странице будет список всех ваших счетов с информацией об остатках на каждом из них. Остаток по бизнес-картам можно проверить в разделе Бизнес-карты.
Налог может уплачивать и налогоплательщик, и третье лицо. Это зафиксировано в Налоговом кодексе (четвёртый абзац пункта 1 статьи 45). Это должно быть фактическое перечисление суммы задолженности в бюджет.
Что касается неналоговых платежей (например, арендной платы или штрафов), возможность их уплаты третьими лицами в законодательстве России не установлена. Об этом говорится в письме Минфина от 21.05.2018 под номером 23-01-06/34205).
Таким образом, штраф должен уплачивать тот, кого привлекли к ответственности. Если к ответственности привлекли организацию, платит именно она. Если оштрафован руководитель организации или другое должностное лицо — уплатить штраф нужно ему.
Размер комиссии за платёж виден в СберБизнес в момент создания платёжного документа.
В случаях выплат физическим лицам за счет бюджетных средств РФ согласно закону №161-ФЗ. Более подробную информацию можно получить здесь
Сейчас у вас есть возможность ознакомиться с предварительным расчётом суммы комиссии в детальной форме платёжного поручения в разделе Лента событий после создания платёжного поручения.
Комиссия с учётом исполненных ранее платежей. В её расчёт не входят сформированные, но не отправленные в банк платежи.
1 Переводы со счёта клиента осуществляются в день поступления соответствующего распоряжения клиента при достаточности средств на счёте и отсутствии ограничений. При этом списание средств по переводу с корреспондентского счёта Банка осуществляется в первый рабочий день, следующий за днём исполнения перевода со счёта Клиента.
2 Из Картотеки 2 (при поступлении денежных средств на счёт) осуществляется оплата по платёжным поручениям клиентов, инкассовым поручениям и платёжным требованиям взыскателей, банковским ордерам в уплату комиссий банка и платёжным ордерам на частичную оплату в соответствии с очерёдностью исполнения документов, опредёленной ст. 855 ГК РФ.
3 Требования Федеральных законов № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)» и № 188-ФЗ от 29.06.2015 г. «О внесении изменений в Федеральный закон «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» и статью 14 Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».
СберБанк защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.
Контактная информация
Коммуникации с клиентами
Сбербанк в социальных сетях
Приложения
© 1997—2021 ПАО Сбербанк.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
Рекомендация ЦБ платить по кредитам в «нерабочем» апреле вызвала вопросы. Обзор
В конце марта президент РФ подписал указ о том, что дни с 30 марта по 3 апреля объявляются нерабочими с сохранением заработной платы. Тут же возник вопрос о том, по какому графику заемщикам платить кредиты. В одних договорах банки указывают, что в случае, если дата очередного платежа приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то деньги списываются в ближайший следующий за ним рабочий день. В ряде случаев в договорах ничего о таких ситуациях не говорится.
Изменение подхода регулятор объяснял тем, что предыдущие рекомендации выпускал в условиях отсутствия ясности по особенностям работы финансовых организаций, что не позволило сразу выработать оптимальное решение. Однако позже стало понятно, что банки продолжают работать, а «сохранение полной заработной платы в период с 4 по 30 апреля позволяет не вводить особый режим погашения банковских кредитов». Кроме того, регулятор предполагал, что банки будут учитывать возможности заемщика по исполнению обязательств и не станут начислять пени, штрафы и повышенные проценты.
По его мнению, объявленные нерабочие дни могут служить основанием для переноса срока исполнения обязательств. Но этот перенос должен быть применен одинаково ко всем участникам правоотношений, чтобы в результате одни не были поставлены в преимущественное положение по сравнению с другими.
При этом юристы возлагают надежды на оперативную реакцию Верховного суда РФ, который сейчас готовит разъяснения по вопросам, возникающим в связи с непредвиденными обстоятельствами.
В ЦБ разъяснили порядок внесения платежей по кредитам в связи с «вирусными» каникулами
Путин в ходе сегодняшнего обращения к россиянам объявил, что следующая неделя (календарная неделя с 30 марта по 5 апреля) будет нерабочей с сохранением заработной платы граждан. Он отметил, что длинные выходные предусмотрены для снижения скорости распространения коронавируса, и указал, что медицинские учреждения, аптеки, магазины, банки, транспорт и органы власти всех уровней продолжат работу.
Такое решение принято в связи с распространением коронавирусной инфекции.
«В соответствии со статьей 193 Гражданского кодекса РФ обязательства, срок исполнения которых приходится на выходные и праздничные дни (а в соответствии с указом президента неделя с 30 марта по 3 апреля является нерабочей), переносятся на первый рабочий день. Поэтому платежи по кредиту, приходящиеся на данную неделю, должны быть совершены в первый рабочий день», — отмечается в комментарии регулятора.
«Проценты по депозитам продолжают начисляться», — уточнили в Центробанке.
Относительно предложения по ипотечным и кредитным каникулам для заемщиков в сложной жизненной ситуации сообщается, что «соответствующие изменения в законодательство и информационные письма Банка России готовятся».
«Cложной жизненной ситуацией считается снижение дохода заемщика не менее чем на 30%», — напомнили в ЦБ.