если погасить кредит досрочно в почта банке вернут ли проценты по гарантированной ставке
Как работает услуга Гарантированная ставка Почта Банка
Если у вас есть кредит в Почта Банке — услуга Гарантированная ставка и условия ее действия — возможность сэкономить. Как не облажаться и не переплатить, а получить доход за счет своего кредита?
Гарантированная ставка Почта Банка — что это такое
Гарантированная ставка — услуга Почта Банка, которую он продает заемщикам.
Купив эту услугу, заемщик может вернуть часть выплаченных процентов после полного погашения кредита.
Гарантированная ставка бывает базовой — 9,9% или специальной — 6,9 или 7,9%.
Что значит Гарантированная ставка по кредиту
Петр Иванович заключил кредитный договор с Почта Банком и взял кредит под 16,9%, подключил базовую Гарантированную ставку — 9,9% и добросовестно платил по графику платежей без просрочек.
Срок кредита закончился, Петр Иванович выплатил долг и все проценты, начисленные под 16,9%, а Почта Банк пересчитал проценты по кредиту по значению базовой Гарантированной ставки, и разницу между процентами под 16,9 и 9,9% — вернул на сберегательный счет Петра Ивановича через три дня после погашения кредита.
Экономия Петра Ивановича как будто бы составила 7% годовых.
Преимущества Гарантированной ставки
Экономия — основное преимущество при использовании услуги Гарантированная ставка Почта Банка.
В чистом виде вы не сэкономите заявленных процентов, т.к. Гарантированная ставка — платная услуга, причем стоимость рассчитывается в % от кредита, как при страховке, и включается в сумму основного долга.
Но даже такая схема на конкретных суммах дает небольшой доход (подробнее о том, кому будет выгодно получить Гарантированную ставку см. в главе Расчет экономии на калькуляторе).
За счет применения специальных условий Гарантированная ставка принесет ощутимую выгоду владельцам Тарифных планов «Зарплатный», «Пенсионный» и Зарплатный пенсионер».
Как работает Гарантированная ставка Почта Банка
Например, вы берете 500 тыс. в кредит, подключаете опцию за 20 тыс. На руки будет выдано — 480 тыс., а ежемесячный платеж рассчитывается от 500 тыс. (эта же сумма и будет основным долгом).
Когда выплачивается доход и как происходят выплаты
Как : Процедура проходит автоматически — деньги зачисляются на сберегательный счет клиента в течение трех дней после погашения последнего платежа.
Важно : Получать сэкономленные деньги в течение срока выплаты кредита нельзя.
Расчет экономии и дохода на калькуляторе
В Почта Банке на кредитном калькуляторе можно посчитать, какую экономию вы получите, используя Гарантированную ставку, единственный его недостаток — в программе дата оформления договора и получения услуги совпадают.
Вот пример, берем 300 тыс. на пять лет:
С подключенной услугой:
Как получить Гарантированную ставку в Почта Банке
Получить услугу можно как при оформлении кредитного договора, так и в любое время после подписания.
Условия подключения
Работает это следующим образом:
В этом случае механизм работы следующий:
Чем быстрее оформите — тем больше денег сэкономите, поскольку сниженные проценты начинают работать только с даты активации Гарантированной ставки.
Почта Банк периодически меняет условия работы Гарантированной ставки. Если решили подключить, просите текст по правилам акции, например, сейчас на сайте в таких правилах есть такое требование:
Стоимость услуги и комиссия
Стоимость услуги колеблется в четырех значениях:
2,2% либо 2,9% или 3,9% либо 5,9% или 7,9% от суммы одобренного кредита.
Чем выше ваша первоначальная ставка — тем выше стоимость опции. Кроме того, на ее значение влияет тариф, по которому оформляется потреб:
По всем тарифным планам минимальное количество платежей для активации услуги Гарантированная ставка в Почта Банке — 12 (т.е. полный календарный год).
Специальная Гарантированная ставка подключается зарплатным и пенсионным тарифам либо клиентам, которые тратят не меньше 10 тысяч рублей с карты Почта Банка, привязанной к Сберсчету, на оплату товаров/услуг.
Базовая — в остальных случаях.
Как отключить Гарантированную ставку в Почта Банке
Вы должны помнить, что оформление дополнительных опций в Почта Банке — дело добровольное, поэтому если сотрудники обнаружат, что вы действовали по своей воле — вернуть деньги не получится, а накопленный доход сгорит.
Возврат денег после отказа от услуги
Такая ситуация возможна только в индивидуальном порядке. По отзывам заемщиком вот самые распространенные ситуации, когда после отказа от Гарантированной ставки кредитор одобряет возврат денег за комиссию:
Вот введение в заблуждение:
Отказ от ГС при оформлении онлайн
Иногда банк идет на встречу даже без убедительных на то оснований:
Возврат денег при досрочном погашении или рефинансировании
Вы оформили кредит на 5 лет, подключили Гарантированную ставку, заплатили комиссию, исправно платили.
Через 3 года полностью погасили кредит досрочно.
На что можно рассчитывать: Почта Банк вернет часть выплаченных процентов, пересчитав их по Гарантированной ставке за срок — 3 года.
Чего точно не случится: возврата комиссии, уплаченной за Гарантированную ставку за оставшиеся 2 года. ГС оплачивается за весь срок, сумма комиссии включается в основной долг и увеличивает его, к моменту досрочного погашения вы должны будете оплатить весь оставшийся основной долг и начисленные проценты, а значит — комиссию за ГС за весь срок.
При рефинансировании история с возвратом комиссии за Гарантированную ставку будет абсолютно та же.
Остерегайтесь: внимательно изучите актуальные правила акции Гарантированная ставка на момент подключения, Почта банк периодически вносит в них изменения, например, вы можете попасть на такие условия:
Как оформить заявление на отказ
Лучше соблюдать многоступенчатый регламент — сначала оставить претензию в Почта банке, а если не поможет — написать представителю в социальных сетях или в Народном рейтинге на сайте банки.ру.
Составляя претензию не забудьте номер своего договора, ФИО, и данные отделения, в котором произошла ситуация.
Стоит ли пользоваться Гарантированной ставкой
Рассмотрев все условия, отзывы и подвохи услуги, можно отрезюмировать кратко:
ГС действительно позволяет сэкономить и снизить действующую ставку на пару процентных пунктов, несмотря на то, что сама стоит не дешево — этот доход может оказаться существенным, особенно в экстренных ситуациях.
Основная масса отказов от опции связана либо с невнимательностью заемщиков, либо с некорректным информирование со стороны сотрудников. Если вы дочитали до конца, то теперь точно знаете, что такое Гарантированная ставка в Почта Банке, как она работает и на каких условиях оформляется — надеемся, эта информация подстрахует вас от финансовых потерь при оформлении кредита.
Как работает услуга Гарантированная ставка Почта Банка : 4 комментария
Здравствуйте! Я пенсионерка, нужны были срочно деньги, оформила потребительский кредит на Почта Банк на 100 000 год назад, 24,9% на 5 лет. Спросила почему такой большой процент, специалист сказала, что не переживайте, если исправно про платите год, то снизят ставку до 12,9, кроме того вернут %. Я подписалась. На карте увидела вместо 100 000, сумму 107 000. Прошло 10 месяцев, решила внести 50 000 рублей. Спросила, не повлияет ли мой взнос на возврат процентов. Специалист ответила, что через 2 месяца вам вернут 14 000 руб. Пришла сегодня узнать о возврате своих процентов, мне сказали, что выплатят % только после закрытия договора, что я не правильно поняла. Дело в том, что я была с мужем, он также все слышал. Они просто вводят людей в заблуждение, просто намеренно не объясняют людям все подробности. Сегодня ведь я его поняла, почему же, при оформлении договора, самый основной момент, что я буду платить 24,9 % пять лет, я не уловила. О боже, до чего дожили, кругом обман, сидят молодые люди и намеренно обманывают пожилых людей, вводят их в заблуждение, не стыда не совести. Нет, чтобы наоборот посоветовать как лучше.У нас ведь пенсионеры в стране и так самые нищие.Бог им судья.
15.11.2019г.
Добрый день! брали кредит два года назад с гарантированной ставкой,на пять лет. Сейчас хотим погасить досрочно.Вернут ли проценты?
Если посмотреть на пункт 5.6.2., на втором скриншоте, по идее — должны вернуть. А вот тем, кто попал в акцию по Гарантированной ставке с октября 19-го — по февраль 20-ого повезло меньше — им гасить досрочно запрещено.
С***, обманывают, не договаривают!! Звонил юрист по телефону, спрашивал про конкретный тарифный план, так они его пытались развести, а в итоге повесили трубку, и потом взял уже другой оператор
Если погасить кредит досрочно в почта банке вернут ли проценты по гарантированной ставке
\u0414\u043b\u044f \u0440\u0435\u0448\u0435\u043d\u0438\u044f \u0412\u0430\u0448\u0435\u0433\u043e \u0432\u043e\u043f\u0440\u043e\u0441\u0430 \u0412\u0430\u043c \u043d\u0435\u043e\u0431\u0445\u043e\u0434\u0438\u043c\u043e \u043e\u0431\u0440\u0430\u0442\u0438\u0442\u044c\u0441\u044f \u0432 \u0411\u0430\u043d\u043a \u0434\u043b\u044f \u043e\u0444\u043e\u0440\u043c\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f \u043f\u0440\u0435\u0442\u0435\u043d\u0437\u0438\u043e\u043d\u043d\u043e\u0433\u043e \u043e\u0431\u0440\u0430\u0449\u0435\u043d\u0438\u044f, \u043d\u0430 \u043e\u0441\u043d\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0438 \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u043e\u0433\u043e \u0431\u0443\u0434\u0435\u0442 \u043f\u0440\u043e\u0432\u0435\u0434\u0435\u043d\u0430 \u043f\u0440\u043e\u0432\u0435\u0440\u043a\u0430 \u0438 \u043f\u0440\u0438\u043d\u044f\u0442\u044b \u043c\u0435\u0440\u044b. \u0412\u0430\u0448\u0435 \u043e\u0431\u0440\u0430\u0449\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0412\u044b \u043c\u043e\u0436\u0435\u0442\u0435 \u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u0442\u044c \u0434\u0438\u0441\u0442\u0430\u043d\u0446\u0438\u043e\u043d\u043d\u043e \u0447\u0435\u0440\u0435\u0437 \u0427\u0410\u0422 \u0432 \»\u041f\u043e\u0447\u0442\u0430 \u0411\u0430\u043d\u043a \u041e\u043d\u043b\u0430\u0439\u043d\» \u0438\u043b\u0438 \u0447\u0435\u0440\u0435\u0437 \u0444\u043e\u0440\u043c\u0443 \u043e\u0431\u0440\u0430\u0442\u043d\u043e\u0439 \u0441\u0432\u044f\u0437\u0438 \u043d\u0430 \u043d\u0430\u0448\u0435\u043c \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 https:\/\/www.pochtabank.ru\/feedback \n»,»hotLineId»:42,»hotLine»:<"bank":<"code":"pochtabank","name":"\u041f\u043e\u0447\u0442\u0430 \u0411\u0430\u043d\u043a">,»operatorIds»:[985955,490881,2319719,436397,1105537,502975,4043923,2235105,2235105,3336204,2758580,2290849,3836367,4091457,5119696]>,»topicId»:80,»topic»:<"id":80,"name":"\u041f\u043e\u0442\u0440\u0435\u0431\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u043a\u0438\u0435 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u044b","isActive":true,"activeFrom":<"date":"2021-06-07 13:26:44.000000","timezone_type":1,"timezone":"+03:00">,»activeTo»:null,»expertIds»:[3725500],»operatorIds»:[2319719,436397,1206909,1206984,1206919,1206930],»partnerId»:54,»questionAccept»:true>,»status»:5,»guestId»:5229519,»userName»:»Yan Yrvantsev»,»userIp»:»46.36.21.183″,»userHost»:»www.banki.ru»,»userGeo»:»\u0421\u0432\u0435\u0440\u0434\u043b\u043e\u0432\u0441\u043a\u0430\u044f \u043e\u0431\u043b, \u0433 \u0421\u0435\u0440\u043e\u0432″,»expertId»:993520,»frequent»:false,»answeredAt»:»2021-08-29T15:35:36+03:00″,»answerUpdatedAt»:»2021-08-29T15:35:36+03:00″,»createdAt»:»2021-08-29T09:33:57+03:00″,»updatedAt»:»2021-09-04T11:49:54+03:00″,»createdBy»:5229519,»updatedBy»:5229519,»viewCount»:251,»expert»:<"id":993520,"bankId":194275,"expertAvatar":"\/upload\/main\/298\/volkova_94x94.jpg","expertName":"\u0410\u043d\u0442\u043e\u043d\u0438\u043d\u0430 \u0412\u043e\u043b\u043a\u043e\u0432\u0430","expertPosition":"\u0432\u0438\u0446\u0435-\u043f\u0440\u0435\u0437\u0438\u0434\u0435\u043d\u0442, \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442\u0441\u043a\u0438\u0439 \u0434\u0438\u0440\u0435\u043a\u0442\u043e\u0440 \u0410\u041e \u00ab\u041f\u043e\u0447\u0442\u0430 \u0411\u0430\u043d\u043a\u00bb">>,»thread»:[<"id":412915,"createdAt":"2021-08-29T09:33:57+03:00","updatedAt":"2021-09-04T11:49:54+03:00","answeredAt":"2021-08-29T15:35:36+03:00","answerText":"
\u0414\u043b\u044f \u0440\u0435\u0448\u0435\u043d\u0438\u044f \u0412\u0430\u0448\u0435\u0433\u043e \u0432\u043e\u043f\u0440\u043e\u0441\u0430 \u0412\u0430\u043c \u043d\u0435\u043e\u0431\u0445\u043e\u0434\u0438\u043c\u043e \u043e\u0431\u0440\u0430\u0442\u0438\u0442\u044c\u0441\u044f \u0432 \u0411\u0430\u043d\u043a \u0434\u043b\u044f \u043e\u0444\u043e\u0440\u043c\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f \u043f\u0440\u0435\u0442\u0435\u043d\u0437\u0438\u043e\u043d\u043d\u043e\u0433\u043e \u043e\u0431\u0440\u0430\u0449\u0435\u043d\u0438\u044f, \u043d\u0430 \u043e\u0441\u043d\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0438 \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u043e\u0433\u043e \u0431\u0443\u0434\u0435\u0442 \u043f\u0440\u043e\u0432\u0435\u0434\u0435\u043d\u0430 \u043f\u0440\u043e\u0432\u0435\u0440\u043a\u0430 \u0438 \u043f\u0440\u0438\u043d\u044f\u0442\u044b \u043c\u0435\u0440\u044b. \u0412\u0430\u0448\u0435 \u043e\u0431\u0440\u0430\u0449\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0412\u044b \u043c\u043e\u0436\u0435\u0442\u0435 \u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u0442\u044c \u0434\u0438\u0441\u0442\u0430\u043d\u0446\u0438\u043e\u043d\u043d\u043e \u0447\u0435\u0440\u0435\u0437 \u0427\u0410\u0422 \u0432 \»\u041f\u043e\u0447\u0442\u0430 \u0411\u0430\u043d\u043a \u041e\u043d\u043b\u0430\u0439\u043d\» \u0438\u043b\u0438 \u0447\u0435\u0440\u0435\u0437 \u0444\u043e\u0440\u043c\u0443 \u043e\u0431\u0440\u0430\u0442\u043d\u043e\u0439 \u0441\u0432\u044f\u0437\u0438 \u043d\u0430 \u043d\u0430\u0448\u0435\u043c \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 https:\/\/www.pochtabank.ru\/feedback \n»,»questionText»:»
\u0417\u0434\u0440\u0430\u0432\u0441\u0442\u0432\u0443\u0439\u0442\u0435. \u041f\u043e \u0440\u0435\u0437\u0443\u043b\u044c\u0442\u0430\u0442\u0430\u043c \u043f\u0440\u043e\u0432\u0435\u0440\u043a\u0438 \u0412\u0430\u043c \u0431\u0443\u0434\u0435\u0442 \u043f\u0440\u0435\u0434\u043e\u0441\u0442\u0430\u0432\u043b\u0435\u043d \u043e\u0442\u0432\u0435\u0442. \u041f\u0440\u043e\u0441\u0438\u043c \u0412\u0430\u0441 \u043f\u0440\u043e\u044f\u0432\u0438\u0442\u044c \u0442\u0435\u0440\u043f\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0438 \u0434\u043e\u0436\u0434\u0430\u0442\u044c\u0441\u044f \u0438\u0442\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0433\u043e \u043e\u0442\u0432\u0435\u0442\u0430 \u0411\u0430\u043d\u043a\u0430.
\u0412\u0430\u0448\u0435 \u043e\u0431\u0440\u0430\u0449\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0431\u0443\u0434\u0435\u0442 \u0440\u0430\u0441\u0441\u043c\u043e\u0442\u0440\u0435\u043d\u043e \u0432 \u043f\u0440\u0438\u043e\u0440\u0438\u0442\u0435\u0442\u043d\u043e\u043c \u043f\u043e\u0440\u044f\u0434\u043a\u0435.\u00a0
\u0411\u043b\u0430\u0433\u043e\u0434\u0430\u0440\u0438\u043c \u0412\u0430\u0441 \u0437\u0430 \u043f\u043e\u043d\u0438\u043c\u0430\u043d\u0438\u0435.
Досрочное погашение кредита в Почта Банке
Банк предлагает клиентам линейку кредитных продуктов и банковских карт на различных условиях. Заёмщикам разрешено досрочно погашать полученные кредиты (частично или в полном объёме) без ограничений и штрафных санкций.
Лицо, получившее заём, имеет право самостоятельного определения сроков, наиболее удобных ему для погашения долга, равно, как и суммы вносимого платежа. Гасить кредит досрочно можно дистанционно, совершив предварительный звонок по указанному телефону горячей линии.
К недостаткам можно отнести невозможность точного определения величины оставшегося долга, так как имеющийся калькулятор сообщает лишь предварительную сумму.
Как закрыть кредит в Почта Банке досрочно?
Правилами «Почта банк» предусмотрено два способа досрочного погашения кредита: частичный либо полный платёж.
Способы досрочного погашения кредита
В первом случае заёмщик может гасить только часть суммы имеющегося долга. После внесения соответствующей суммы в график погашения кредита вносятся соответствующие изменения сумм ежемесячных платежей (величина последних снижается).
Частичное погашение не влияет на сроки выдачи кредита. Они, как и кредитная ставка, остаются неизменными.
Списание внесённых средств осуществляется в установленную дату следующего платежа. Подготовленный и пересчитанный график оплаты заёмщику предоставляется через сутки после выполненного списания. Он становится доступен для ознакомления в личном кабинете, открытом на сайте банка. Получить новый график оплаты также можно, лично обратившись в ближайший офис банка.
Внести сумму, превышающую величину текущего платежа, можно по-разному:
Если в кабинете заёмщика активирована услуга, разрешающая банку самостоятельно постоянно списывать денежные средства клиента (например, с его зарплатной или пенсионной карты) в счёт текущего платежа по кредиту, то деньги придётся вносить иным способом. Так как подобная настройка не позволит списать все поступившие средства. На списание пойдёт только величина текущего платежа.
Полное погашение кредита также осуществляется в день очередного внесения платежа. Долг при этом гасится полностью, кредитный счёт закрывается.
Если на нём остаются средства, превышающие величину долга по кредиту, их, по заявлению клиента, переводят на любой указанный им счёт.
Когда внесённая сумма не покрывает остаток долга по кредиту в полном объёме, она списывается по схеме частичного погашения.
Порядок досрочного погашения кредита в Почта Банке
Чтобы закрыть кредит досрочно, заёмщику требуется:
Заявка на ЧДП подаётся по телефону горячей линии. При этом, согласно рекомендациям банка, до дня текущего платежа должно оставаться не менее 7 календарных дней (хотя весьма высока вероятность принятия заявления даже за сутки до указанной даты).
До даты заявленного ЧДП она должна поступить в банк.
При полном погашении клиенту предоставляется справка об отсутствии у него задолженности по данному кредиту.
Специфика частичного погашения кредита
Заёмщик, досрочно погашая полученный займ частично, обязан понимать, что:
Для этого можно лично обратиться в офис банка либо позвонить по контактному телефону. Кроме этого следует обязательно получить пересчитанный график текущих платежей.
Особенности полного погашения кредита
Соответствующее заявление может быть подано в офисе лично либо посредством телефонного звонка в колл-центр.
Досрочное погашение кредита и возврат денежных средств по услуге «СУПЕРСТАВКА».
Добрый день Почта Банк!
Я планирую досрочно закрыть кредит по договору №14784919 от 04.09.15 в котором предусмотрена суперставка. Хочется увидеть публичный ответ/комментарий от сотрудника банка, как подтверждение того, что все в порядке.
Очередной платеж (04.02) погашен. Заявку на досрочное закрытие кредиты оформила в отделении почта банка 10 февраля (пр-т Мира, д. 182). Сотрудница банка была очень вежливая, внимательная. Она проинформировала меня о том, как проще всего будет оплатить кредит такой суммой. Оформили мне карту для сберегательного счета,на которую можно будет без проблем внести деньги в банкомате. Я пользуюсь мобильным приложением, в нем отображена информация о подключении услуги. Что успокаивает. Так как это больше нигде не указано. Никаких привычных бумаг типа заявки/заявления, не дали.
В момент написания отзыва (01.03) на моем счете указанная сумма чуть больше 42 тысячи рублей, как доход по супер ставке. Все платежи были осуществлены вовремя. Сотрудница банка, у которой я подключала досрочное погашение, заверила меня в том, что это уже накопленная сумма и уменьшена она не будет. А сами деньги поступят на следующий день после досрочного погашения, на сберегательный счет.
Смущает это “частично досрочное”. О каком “частичном” может идти речь, когда была подключена услуга полного досрочного погашения и вся сумма была внесена, даже чуть больше, на всякий случай. Сегодня ( 01.03.2018 ) пришло стандартное смс сообщение “спасибо за своевременное внесение платежа по кредиту”.
Пока без оценки, поставлю после закрытия кредита.
Почта Банк, при наличии средств не исполнил подключенного досрочного погашение и отказывается вернуть Гарантированную ставку
Здравствуйте.
17.07 подключил полное досрочное погашение на 28.07 в личном кабинете, оно успешно отобразилось. До 28.07 внёс все средства в сумме полного погашения + сумму присутствующего ареста и сверху 283 руб.
В день погашения я на всякий случай уточнил, достаточно ли суммы и будет ли произведено полное погашение автоматически – меня заверили, что да.
Но уже 29.07 я вижу, что досрочного закрытия кредита не произошло, значится долг в 200 рублей ареста, хотя на балансе было 283, да и по суммам списания –они уже были списаны давно. Мне просто заявили, что погашения я не подключал и отказались вернуть Гарантированную ставку в течении 3-ех дней. Вот тебе и Почта Банк.
Потом несколько дней вводили в заблуждение нагло и прямо в чате, писали какую-то несвязную ерунду, в обход норм законодательства 229-ФЗ, 353-ФЗ и договора, разумности в целом.
После многих часов переписки и измотанных нервов, всё-таки зарегистрировали обращение и предложили ждать 9 дней (хорошо, что не месяцев) пока они что-нибудь родят. Деньги по Гарантированно ставке по договору, я должен был получить до 31.07. Если этого не произойдет, я понесу убытки, банк нарушит и закон, и договор, и мои планы. Я буду подавать в суд и требовать по 395 ГК РФ процентов на каждый день просрочки, а так же компенсации упущенной выгоды и морального вреда.
Отмечу, что несовершенство систем и технические ошибки – это прямая ответственность банка, а не моя.
Уважаемая администрация, прошу не объединить с прошлым отзывом о качестве поддержки, т.к. здесь совершенно другая ситуация, связанная с прямым нарушением банком договора и неисполнением обязательств.