если прошло 8 лет после кредита может банк требовать задолженность

Срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту важен, если у заемщика образовалась просрочка, а банк планирует подать в судебные органы на взыскание. Особенностью кредитных обязательств является их периодический и длящийся характер. Это означает, что срок давности по кредиту будет считаться по каждому платежу в отдельности.

Даты ежемесячного внесения платежей указываются в самом кредитном договоре или в его приложениях, графике. Если банк или МФО пропустили срок требования возврата долга, то заемщик сможет добиться полного или частичного отказа по исковым требованиям. Подробнее об этом читайте в нашей статье.

В чем суть сроков давности

Все обязательства, возникшие по договорам, должны исполняться надлежащим образом и в срок, согласованный сторонами. Эти правила распространяются и на кредитные правоотношения, возникающие между банком и заемщиком.

Гражданское законодательство содержит следующие нормы:

Если заемщик вовремя вносит платежи по кредиту, правила по исковой давности не применяются. Банк не может требовать досрочного погашения, если заемщик не нарушает условия договора и свои обязательства. Более того, кредитор не может в одностороннем порядке изменить условия кредита. Если же возникнет просрочка, то в пределах срока давности можно взыскать штрафные санкции — неустойку, пени, штрафы. Точный перечень и размер штрафных санкций определяется в договоре.

Есть проблемы с погашением кредита?
Закажите звонок юриста

Какой срок исковой давности по кредиту

Срок давности по кредитной задолженности определяется в соответствии со статьей 196 ГК РФ. Он составляет 3 года с момента нарушения обязательства. Например, если дата внесения платежа определена договором как 25 июня, исковая давность по кредиту начнет течь со следующего дня, т.е. с 26-го числа. Таким же способом можно определить сроки давности для каждого ежемесячного платежа.

Специальные правила могут применяться при расторжении кредитного договора, если банк потребует признать сделку недействительной. Например, если сделка является оспоримой по ст. 181 ГК РФ, подать иск можно в течение 1 года. Этот срок считается с момента, когда истец узнал или должен был узнать о наличии признаков оспоримой сделки.

Основанием для признания кредитной сделки недействительной может быть:

Если сделку признают недействительной, кредитный договор будет аннулирован. Это означает, что заемщик будет обязан вернуть все полученные деньги, даже если по некоторым ежемесячных платежам не наступила дата погашения. Подробнее об основаниях оспаривания сделок вы можете узнать на консультации у наших юристов.

Как рассчитывается срок исковой давности при просрочке по кредитам

Чтобы правильно применить закон об исковой давности по кредиту, нужно знать даты внесения ежемесячных платежей. Приведем пример, как считается срок и когда он будет признан пропущенным:

Аналогичным образом можно проверить, истек ли период на взыскание по остальным платежам. Нередко возникают ситуации, когда некоторые требования в иске касаются платежей с истекшими сроками, тогда как по остальной части обязательств они еще продолжают течь. В этом случае ответчик сможет добиться частичного отказа в иске.

Чем кредитная карта в вопросе
погашения долга отличается от обычного
кредита? Закажите звонок юриста

Срок исковой давности по кредитной карте

Оформление кредитной карты отличается не только способом получения денег, но и графиком их возврата. Банк может зачислить на карту сразу всю сумму кредита, либо откроет овердрафт. Во втором случае кредитные обязательства будут возникать по мере совершения покупок, платежей, снятия наличных.

Особенности кредитной карты — это наличие промежутка времени, когда средствами в долг можно пользоваться без начисления процента (так называемый грейс-период) и револьверный характер кредита.

Разберемся в том, что же подразумевают оба термина.

Грейс-период. Это льготный период времени, в течение которого заемщик не платит банку проценты за пользование заемными средствами. Если клиенту — держателю карты удается уложиться в оговоренный банком в договоре выдаче кредитной карты срок, значит, он пользуется деньгами банка почти совершенно бесплатно. Единственная плата, которую с клиента получает банк — это комиссия за годовое (или ежемесячное) обслуживание карты. В том случае, если она есть.

Большинство банков выпускают карты со льготным периодом в 55 дней. Но есть карты, которые выпускаются со льготным периодом в 100 или даже 200 дней. И есть банки, которые выдают клиентам карты с грейс-периодом в 50 дней (например, это Сбербанк).

Револьверный кредит чаще всего ещё называют возобновляемым. Сам финансовый термин происходит от английского слова «revolving», что в переводе на русский означает: вращающийся, поворотный. То есть при выполнении определенных условий весь лимит такого кредита будет снова доступен заемщику.

Приведем пример. Заёмщик имеют карту с лимитом в 100 тыс. рублей и пользуется деньгами банка в рамках этого лимита. И каждое погашение кредита на сумму, скажем, в 20 тыс. рублей тут же восстанавливает объем доступных для него в долг денег по карте до 100 тыс. рублей.

Пользоваться заёмными средствами в таком «оборотном» режиме можно долго: потратил средства — пополнил счет кредитной карты — банк восстановил лимит доступных средств и так далее по кругу. Так жить, никогда не погашая кредит до конца, можно очень долго — в течение времени, который банк пропишет в договоре на выдачу карты.

Такой вид кредитования применяется не только по карте. Он работает и в случае предоставления клиенту (обычно юр лицу) возобновляемой кредитной линии. А чем смысл для банка давать средства в долг клиенту почти бесконечно? В процентах, которые «капают» на остаток ссудной задолженности.

Внимание! Именно возобновляемость кредитного лимита по карте и бывает самой частой причиной, по которой клиент банка, еще вчера бывший дисциплинированным заемщиком, легко и быстро запутывается в долгах.

Вот несколько нюансов, связанных с определением периодов давности при просрочках по кредитным картам:

Если подан иск на взыскание долга по кредитной карте, можно запросить выписку по счету и платежам, изучить правила кредитования или договор. По этим данным вы сможете проверить, не истек ли срок на момент подачи иска.

Чем чреват для поручителя отказ того,
за кого он ручался, выплачивать долг?
Спросите юриста

Исковая давность по кредиту для поручителя

Поручитель принимает на себя обязательства по выплате кредита, если основной заемщик допустит просрочку, нарушит даты внесения платежей или другие условия договора. Поручительство по кредитам физ. лиц или организаций не меняет срок давности. Это означает, что банк вправе обратиться с иском в суд к основному заемщику или к поручителю в пределах обычных трех лет. Продление сроков в отношении поручителей законом не предусмотрено.

По кредиту умершего заемщика

Если заемщик по кредиту скончается, его обязательства могут перейти к наследникам, принявшим имущество. В отношении таких правопреемников срок давности течет с момента нарушения первоначального обязательства по договору.

Например, если на день смерти заемщика уже прошло 2 года после образования просрочки, банк сможет предъявить иск к наследникам в течение 1 года. Общий срок давности в 3 года при наследовании обязательств не продлевается и не прерывается.

Получили в наследство долги?
Закажите звонок юриста

Что приостанавливает и прерывает сроки давности по кредиту

Банк не может в одностороннем порядке изменить или продлить стандартный срок давности в 3 года. Если в договоре указан такой пункт (например, о сроке давности 5 лет), при судебном взыскании он не будет иметь юридической силы.

Но в ряде случаев закон допускает прерывание или продление давности по просроченному кредиту или другим видам обязательств:

Есть одно обстоятельство, при котором банк сможет восстановить уже пропущенный срок исковой давности. По ст. 206 ГК РФ это допускается, если заемщик письменно признает свою задолженность. Чтобы получить такое признание, банк может предлагать подписать доп. соглашение или направить ответ на претензию.

Статья 206 Гражданского Кодекса говорит, что если по истечении срока исковой давности должник или иное обязанное лицо признает в письменной форме свой долг, то течение исковой давности начинается заново.

Когда возможен отказ в установлении срока исковой давности по кредиту

Суд может отказать во взыскании при пропуске давности, если такое заявление подаст ответчик (должник). Если ответчик не явился в суд, не подал указанное заявление, иск удовлетворят в полном объеме. На стадии обжалования требовать прекращения дела ввиду истечения сроков давности будет нельзя.

Если заявление поступило, судья обязан применить последствия пропуска сроков. С заявлением можно обратиться на предварительном или основном судебном заседании, направить его по почте. Чтобы избежать ошибок при составлении документа и добиться прекращения дела, рекомендуем действовать при поддержке юриста.

Можно ли не платить кредит по истечению исковой давности

Факт истечения сроков не означает, что с должника списываются все обязательства. Банк сможет использовать следующие варианты взыскания:

Полностью освободиться от долгов можно только путем банкротства. В этом случае арбитраж или МФЦ выносят решение об освобождении должника от обязательства, а кредитор утратит право взыскания, причем навсегда. Рекомендуем проконсультироваться у наших юристов, чтобы узнать подробнее о банкротстве и списании долгов.

Когда и кому должник должен заявить
о пропуске кредитором срока исковой
давности? Спросите юриста

Особенности применения сроков давности

Заявить о пропуске сроков можно до вынесения судебного акта. После решения суда и оформления исполнительного листа такие вопросы не рассматриваются. Поэтому рекомендуем вовремя получать судебные письма, проверять информацию о датах заседаний на сайте суда. Адреса сайтов всех судебных органов можно найти через портал ГАС «Правосудие».

Давность по кредиту банка, признанного банкротом

Если кредитное учреждение признают банкротом, то управляющий, назначенный судом ликвидатором этого банка, будет выявлять дебиторскую задолженность и предпринимать меры по ее взысканию с должников.

После отзыва лицензии у кредитной организации делами такого банка занимается государственная корпорация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно собирает средства с должников банка — юридических и физических лиц (в том числе и с ИП). АСВ через банки-агенты выплачивает вкладчикам банка с отозванной лицензией средства в сумме государственного лимита страхования — 1 млн 400 тыс. рублей.

С этой целью банк-банкрот готовит реестры должников, передает в суд сведения о просроченных обязательствах. АСВ — крайне жесткий ликвидатор. Помните это.

Сроки давности в указанном случае не меняются, не продлеваются, не восстанавливаются. Если управляющий предъявит иск по кредиту с пропущенной исковой давностью, заемщик может подать заявление и потребовать прекращения дела.

Может ли банк требовать возврата кредита с истекшим сроком давности

Закон не запрещает подавать иски при пропуске трехлетнего срока. Если должник проигнорирует повестки и определения, не примет участие в процессе и не подаст заявление по пропуску сроков, судья вынесет заочное решение. А исполнительный лист будет выписан на всю сумму долга.

Не стоит рассчитывать, что банк прекратит направлять письменные претензии или звонить по телефону, если прошло 3 года по всем просроченным обязательствам. Внесудебное взыскание является распространенной практикой, к которой могут подключать коллекторов. Если вы не хотите годами получать письменные требования и звонки по просроченной задолженности, рассмотрите вариант с банкротством.

Что делать заемщику

Срок давности прошел, а банк подал в суд — что делать?

Если вы получили иск о взыскании долга по кредиту с истекшим сроком давности, рекомендуем действовать следующим образом:

Заявление, как и другие документы в судебном процессе, может подать не только сам ответчик, но и его представитель. Для этого нужно оформить доверенность через нотариуса, указать перечень полномочий представителя.

Судебная практика по вопросам применения исковой давности однозначна. Если ответчик подал заявление, а материалы дела подтверждают истечение срока, судья обязан вынести определение о частичном или полном отказе в иске.

Чем мне поможет банкротство,
если срок взыскания долга истек? Закажите
звонок юриста

Период давности прошел, начали тревожить коллекторы — что делать?

Чаще всего задолженность с истекшим периодов давности банки продают коллекторам. В этом случае банк получит часть денег, а право требования долга перейдет к коллекторам. Новый кредитор сможет использовать внесудебные способы взыскания, в том числе письма, звонки. смс-ки, голосовые сообщения, личные встречи.

Если должника признают банкротом, коллекторы обязаны прекратить любые формы взыскания.

Источник

Пропущенный срок

Известно, что любые банки всегда потребуют назад свои кредитные деньги с процентами, но могут по разным причинам сделать это слишком поздно. Говоря юридическим языком, банки могут начать требовать вернуть деньги, когда пропущен срок исковой давности. Он у нас в стране, как известно, составляет три года, и в случае его пропуска никто никому ничего не должен.

Вот с таким случаем и разбиралась Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ.

История началась с того, что в прошлом году некий коммерческий банк обратился в Кировский районный суд Волгограда с иском к своей бывшей клиентке и потребовал вернуть кредит и накопившиеся пени. В суде представитель банка рассказал, что в марте 2009 года ответчица заключила с ним кредитный договор на 70 тысяч рублей сроком на 18 месяцев. Ежемесячный платеж составил почти шесть тысяч рублей. Но уже в июне того же года платежи по кредиту прекратились. По подсчетам банка к 2017 году долг гражданки составил больше 86 тысяч рублей.

В районном суде банк выиграл быстро и легко. Областной суд это решение оставил без изменения.

Проверив материалы дела, в Верховном суде заявили, что «имеются основания» для отмены принятого решения.

Из материалов дела следовало, что банк впервые обратился к мировому судье в 2010 году и попросил выдать ему судебный приказ о взыскании с клиентки долга. Такой приказ был выдан буквально спустя три дня. Но гражданка в 2015 году потребовала приказ отменить, и его отменили.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной из сторон договора об оплате товара (работ или услуг) по частям, начинается по каждой отдельной части. И идет со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать о нарушении своих прав.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (это проценты за пользование займами, аренда и подобное) начисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Такие же положения есть в материалах другого пленума Верховного суда (от 29 сентября 2015 года № 43). Этот пленум изучал применение норм об исковой давности.

Это важные обстоятельства, но волгоградские суды почему-то их вообще не устанавливали.

А еще Верховный суд напомнил про 203-ю статью Гражданского кодекса. В ней сказано, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска или совершением должником каких-то действий, свидетельствующих, что долг признается.

А после перерыва течение срока исковой давности начинается заново. Время, прошедшее до перерыва, в новый срок не засчитывается.

Из всех перечисленных норм Верховный суд делает такой вывод.

Учитывая, что мировой судья принял судебный приказ в 2010 году, а отменил по заявлению должницы его в 2015-м, то этот период прерывает срок исковой давности. И с момента отмены судебного приказа срок давности начинает считаться заново. При этом районный суд ошибочно посчитал период перерыва срок давности.

По Гражданскому кодексу (статья 204) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд за защитой нарушенных прав на протяжении всего времени, пока идет судебная защита.

Местные суды не дали никакой оценки и тому, что в 2016 году банк повторно обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа.

Источник

Срок исковой давности по кредиту – как правильно считать и что делать в случае суда

Что такое срок исковой давности по кредиту? Как его правильно считать? Сколько составляет исковая давность физ.лиц, поручителей? Как правильно вести себя с банком и на суде? Могут ли списать кредит за сроком давности?

Взяли кредит в банке и столкнулись с ситуацией, когда платить стало проблематично: потеряли работу или заболели? Или еще хуже: как-то давным-давно по глупости поручились за дальнего родственника, который к тому же, недавно умер, а сегодня вам пришла повестка в суд! Когда пройдет срок исковой давности по кредиту? Спишет ли банк долг? Можно ли не платить?

В этом материале разберемся с тонкостями и нюансами, связанными со сроком исковой давности по банковским кредитам и картам физических лиц в России.

Что такое срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого банк может взыскать кредит через суд. Потребовать оплатить кредит через суд банк может с заемщика, поручителя или правопреемника. Правопреемник – это наследник умершего должника.

Ниже в статье мы подробно описали как действует банк в таких случаях, какое имущество у вас могут описать судебные приставы, привели примеры из судебной практики, в одном из таких примеров человек взял в кредит 100.000 руб., перестал платить, а после суда вернул в общей сложности 213 608 рублей.

Сколько составляет и с какого момента считать срок исковой давности

Гражданский кодекс гласит (ст. 196), что общий срок исковой давности составляет три года.

С какого момента отсчитывать три года? Этот вопрос вызывает разногласия. Одни юристы полагают, что по каждому отдельному платежу нужно считать отдельно. Их оппоненты предлагают считать от даты окончания договора кредита или займа. Третьи ведут отсчет от даты последнего платежа.

Кто из них прав? Обратимся к законам. Статья 200 Гражданского кодекса РФ говорит о том, что считать нужно с того момента, как сторона, право которой нарушено, узнала об этом нарушении. Что это значит?

В кредитном договоре есть график платежей, согласно которому в определенное число каждого месяца нужно платить по кредиту. Как только вы просрочили платеж, банк узнает об этом. Значит, именно с этого дня считаем три года. По следующему платежу исковая давность начинает считаться, как только он просрочен и т.д.

То есть по каждому платежу срок исковой давности считается отдельно.

Через месяц к сумме задолженности прибавляется сумма следующего платежа плюс пеня за просрочку. По этой сумме трехлетний срок считается уже с 14 июля 2015 и т.д.(см. таблицу 1).

Таблица 1: Расчет срока исковой давности по кредитным платежам

Исковая давность по кредиту для поручителя

Если вы подписали договор поручительства по кредиту, который взял родственник, друг или иное лицо, а это самое лицо перестало платить кредит, то представители банка обратятся к вам. Предложат оплатить долг. Понятное дело, что вам этого совсем не хочется. Разберемся с вопросом исковой давности для поручителя.

Поручительство действует столько времени, на сколько оно дано. Этот срок должен быть указан в договоре поручительства. Если конкретной даты не указано, поручительство действует год после окончания кредитного договора. Если в течение этого срока банк не подаст иск в суд, то поручительство заканчивается.

Здесь следует учитывать, что этот срок пресекательный – то есть прекращается само обязательство: он не может быть восстановлен, прерван или отсчитываться заново.

Даже если банк подает в суд на поручителя по истечении более одного года после окончания кредитного договора или после срока, указанного в договоре поручительства, то нужно заявить о прекращении обязательства, сославшись на п. 6 статьи 367 ГК РФ.

На практике бывают ситуации, когда кредитный договор еще действует, а заемщик умирает, не успев полностью погасить кредит. Что в таком случае ждет поручителя?

Исковая давность по кредиту умершего заемщика

Здесь все зависит от условий договора поручительства. И возможны два варианта:

Если должник умер, то на срок поручительства это не влияет. Оно действует столько, сколько указано в договоре или год после окончания кредитного договора.

Срок исковой давности по кредитной карте

По кредитной карте так же, как и по кредиту, срок исковой давности составляет три года. В банковских договорах на предоставление кредитной карты обычно нет графика платежей. Однако условиями договора предусмотрено, что возвращать долг нужно по частям.

Например, такая формулировка: «заемщик обязан ежемесячно вносить не менее 10% использованного кредитного лимита не позднее даты такой-то».

Если не внесен очередной платеж, банк узнает об этом (ему становится известно о нарушенном праве), соответственно с даты просрочки и начинает течь исковая давность.

Срок исковой давности может прерываться

Срок исковой давности может прерваться и три года нужно будет отсчитывать заново – в этом случае банк получит преимущество. Это произойдет, если вы:

Внимание! Если вы не хотите, чтобы банк получил возможность подать в суд после того, как срок исковой давности истек, не подписывайте никакие документы о признании долга.

Эти вопросы подробно разъясняет Верховный Суд в Постановлении Пленума от 29 сентября 2009 года номер 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Бытует мнение: если внести любую сумму в счет погашения долга, то это будет расцениваться банком, как согласие должника с долгом и течение срока давности прервется.

Однако в Постановлении Пленума указано, что если заемщик внес только часть денег, то это не значит, что он признал долг в целом, следовательно, не прерывает исковую давность по остальным платежам.

На практике бывают случаи, когда срок прошел, а банк все равно обратился в суд, что делать в таком случае?

Срок исковой давности прошел, спишет ли банк долг?

Во-первых, не стоит надеяться на то, что банк пропустит срок и «кредит сгорит».

Во-вторых, банк может подать на вас в суд и по истечению срока исковой давности. Более того, суд может удовлетворить требование кредитора и описать ваше имущество. Но вы можете этого избежать, если будете правильно себя вести. Как именно? Мы описали это подробно ниже в разделе “Что делать, если три года прошло, а банк подал в суд”

В-третьих, если банк не идет в суд, то передает право требования (это называется договор цессии) коллекторам. А те начнут с усердием “выбивать” из вас долги, звонить на работу, родственникам, устраивать всякие пакости, угрожать и шантажировать. До сих пор на слуху случаи, когда коллекторы заклеивали двери должников клеем, разрисовывали стены подъезда, избивали должников и пытали их как рэкетиры бизнесменов в 90-х.

Благо, с 1 января 2017 года вступил в силу закон о защите прав граждан РФ от недобросовестных коллекторских агентств и микрофинансовых организаций, который призван обезопасить должников от подобных действий. Тем не менее, у коллекторов все равно остались инструменты морального давления.

Если вы испытываете трудности с коллекторами, то рекомендуем почитать наши материалы на тему того, как правильно себя с ними вести:

Что делать, если три года прошло, а банк подал в суд

Банк по закону может подать иск в суд даже после того, как срок исковой давности истек. Поэтому не удивляйтесь если после истечения трехлетнего периода вам придет повестка.

Дело в том, что судьи сами не проверяют сроки исковой давности, пока об этом не заявит ответчик (ст. 199 ГК РФ). Это ваша обязанность отстаивать свои интересы.

Все, что нужно сделать – это сказать судье в ходе судебного разбирательства, что просите применить ст. 199 ГК (Применение исковой давности). После такого заявления суд откажет банку в иске, а вы сможете вздохнуть спокойно.

После того, как суд откажет банку в иске, банк не спишет деньги, даже если вы получаете зарплату на карту в этом банке, и не заберет имущество, которое вы оставляли в залог по этому кредиту.

Заявить об истечении срока исковой давности вы можете не только во время судебного разбирательства, но и другими способами:

Если подаете через канцелярию, лучше написать в двух экземплярах, на одном из которых работник канцелярии суда должен поставить отметку о получении. Подробная инструкция по составлению Заявления о пропуске исковой давности с образцом можно посмотреть и скачать по этой ссылке.

Рассмотрим несколько примеров из судебной практики, которые покажут как вели себя реальные люди в подобных случаях.

Случаи из судебной практики

В октябре 2016 года ей пришла повестка в суд. Как оказалось, банк подал в суд на взыскание задолженности по кредиту – основного долга, процентов, пени за просрочку за весь период с июня 2011 по октябрь 2016 года. Светлана заболела и в суд не явилась. Судья принял решение в пользу банка – взыскать всю сумму долга.

Светлана подала апелляционную жалобу – обжаловала решение в вышестоящий суд. Она сослалась на пропуск исковой давности и просила суд применить ст. 199 ГК. Апелляционный суд согласился с ее доводами и отменил решение суда первой инстанции – постановил отказать банку в иске.

Банк в сентябре 2017 года подал в суд на Якова иск о взыскании задолженности просроченных платежей по кредиту. Долг был рассчитан с сентября 2013 года по сентябрь 2015 года.

В суде Яков заявил, что не согласен с расчетом банка и предоставил свой. Согласно его расчетам – с сентября 2013 года по сентябрь 2014 года (за три года до подачи иска) срок исковой давности истек.

Судья согласился с доводами Якова и обязал банк пересчитать сумму долга. В итоге суд постановил взыскать задолженность только за период с октября 2014 года по сентябрь 2015 года.

Эти примеры приводим исключительно для того, чтобы вы понимали как вести себя в суде при возникновении подобных ситуаций. Но это вовсе не значит, что по кредиту можно не платить. Почему, рассмотрим дальше.

Что будет если совсем не платить

Если по каким-то причинам вы решите совсем не платить по кредитам, то это грозит вам следующими неприятными последствиями:

Если вы решите совсем не платить по кредиту, то банк будет тревожить вас звонками и претензиями. Сотрудники службы безопасности банка будут отправлять смс и писать в соцсети, в том числе и вашим друзьям. Просто сменить симку недостаточно, чтобы избавиться от морального прессинга.

Самое неприятное, что они позвонят на все номера телефонов, которые найдут. В том числе вашим друзьям, родственникам, коллегам. О долге узнают мать, теща и начальник. Да, по закону банки и коллекторы не могут угрожать должникам и вводить их в заблуждение, но в ряде случаев этого и не требуется. Цель сотрудников банка – добиться платежей, действуя на нервы, совесть и родственные чувства.

Через какое-то время стали звонить коллекторы. Сначала общались с ней вежливо. Потом стали пугать судами, приставами. Маша обещала оплатить, даже вносила какие-то платежи, но всю сумму задолженности так и не покрыла. Коллекторы стали усиливать давление, нашли телефоны ее родителей, стали звонить им, пугать, что заберут квартиру из-за мелкого долга.

Мама должницы, неподкованная в юридических вопросах, испугалась и стала давить на дочку похлеще коллекторов. Одно дело, когда ты игнорируешь коллекторов, не отвечаешь. блокируешь их телефоны. А вот от гнева родителей спрятаться гораздо сложнее.

Следующий шаг – банк обращается в суд или привлекает коллекторов.

Если банк подаст в суд в пределах срока исковой давности, то решение будет не в вашу пользу. Долг придется вернуть, только к нему прибавится пеня за просрочку платежей, судебные расходы банка и исполнительский сбор судебных приставов.

Когда решение вступит в силу, к вам придут судебные приставы описывать имущество, чтобы продать его на аукционе и возместить долг банку. Если имущества будет недостаточно, к вам на работу направят документ – исполнительный лист. С каждой зарплаты будут удерживать определенную часть (до 50%) и перечислять банку.

Если вы официально не работаете и имущества нет, то банк будет периодически направлять исполнительный лист приставам, вплоть до вашей пенсии. После того, как вы станете пенсионером, исполнительный лист отправят в Пенсионный фонд и будут удерживать с пенсии.

Через год банк подал в суд. Общая сумма иска составила – 152 379 рублей, из которых 87 538 рублей – пеня за просрочку платежей. Плюс к этой сумме добавились судебные расходы (госпошлина) – 4 248 рублей.

Суд удовлетворил требования банка. Плюс судебные приставы взыскали с Геннадия исполнительский сбор, равный семи процентам от суммы взыскания – 10 666 рублей.

А ведь до этого Геннадий уже выплатил 46 315 рублей, когда платил исправно. Получилось, что взял он банке 100 тыс. рублей, а вернул в общей сложности 213 608 рублей. Для этого ему пришлось продать машину.

Не стоит дожидаться суда. Если возникли трудности: потеряли работу, заболели, а кредит платить нужно, договоритесь с банком об отсрочке или рассрочке платежей, а не ждите, пока долг вырастет как снежный ком или позвонят коллекторы.

С каким долгом не выпустят за границу

Если сумма долга в исполнительном листе – 30 тыс. рублей (с 1 октября 2017, ранее – 10 тыс. рублей) и более, то имейте ввиду, что скорее всего вы не сможете отдохнуть за границей, так как судебный пристав-исполнитель налагает ограничение на выезд из Российской Федерации – направляет соответствующее постановление в Управление пограничного контроля.

Такое постановление действует шесть месяцев. Если долг не будет оплачен за это время, то пристав направит новое постановление.

Но даже если сумма долга меньше 30 тыс. рублей, но больше 10 тыс., то после того, как исполнительный лист поступит в службу судебных приставов, должнику дается 5 дней на добровольную уплату долга. Если через эти 5 дней плюс два месяца должник не оплатит долг, то пристав имеет право также ограничить выезд за границу. Причем сумма может складываться из разных исполнительных листов. То есть в этом случае для ограничения выезда достаточно суммы, которая превышает всего 10 тыс. рублей.

Законна ли передача долга коллекторам

Обратите внимание, что истечение срока исковой давности не мешает банку продать долг коллекторам. Более того, это обычная практика. Конечно, банки, как правило, не ждут, пока пройдет три года, а избавляются от проблемных активов раньше.

В интернете много противоречивой информации о том, что передача долга коллекторам незаконна. Якобы это нарушение банковской тайны и закона о персональных данных.

Здесь все зависит от условий документов, которые вы подписывали на момент получение кредита: кредитный договор и согласие на обработку персональных данных и от даты получения кредита.

Если вы брали кредит до 1 июля 2014 года, то в кредитном договоре и в согласии на обработку персональных данных должно быть предусмотрено, что заемщик не против передачи данных третьим лицам. Тогда банк может передать долг коллекторам по закону.

1 июля 2014 года вступил в силу закон, согласно которому банк может передавать долг третьим лицам, даже если это не указано в договоре. Достаточно, чтобы в договоре не было прямого запрета на такие действия (ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе))».

Если вы обнаружите, что долг передан коллекторам незаконно – жалуйтесь в Роскомнадзор. Чтобы подать жалобу:

В каких случаях долг можно не платить по закону

Нет законных оснований, по которым можно просто взять и не платить долг по кредиту. Компаниям, которые обещают помочь аннулировать кредит, лучше не доверять. Но есть случаи, когда закон на стороне должника:

Ответы на часто задаваемые вопросы:

Год назад долг передали коллекторам, как исчисляется срок исковой давности в таком случае?

Ответ: Передача долга коллекторам не влияет на течение срока исковой давности.

Как рассчитывается срок исковой давности при просрочке по кредитам?

Ответ: по каждому просроченному платежу срок исковой давности рассчитывается отдельно.

Долг по потребительскому кредиту девятилетней давности. Нужно ли отдавать?

Ответ: Только в том случае, если будет получено решение в пользу банка о взыскании с вас долга, и вы не сможете его обжаловать. В остальных случаях – решение на вашей совести.

Исковая давность по кредиту истекает и начали тревожить коллекторы? Что делать?

Ответ: Предлагайте встретиться в суде. Если исковая давность прошла, то заявите об этом в суде, и по закону с вас никто ничего не потребует.

Заключение

Еще по теме

Налоговые вычеты 2021: что это такое, кто может получить, виды, способы.

Как взять ипотеку без первоначального взноса – 9 основных способов.

Центральный Банк России – что это за организация, где.

Что такое лизинг – чем отличается от кредита, виды лизинга, условия.

3 способа рефинансирования микрозаймов МФО + расчеты и список проверенных.

Что будет, если вообще не платить кредит – последствия + 6 способов.

Как рассчитать проценты по вкладу

Как со счета телефона перевести деньги на карту Сбербанка –.

Сколько денег можно снять с карты Сбербанка в день

Реструктуризация кредита – что это такое + 7 способов.

Об авторе

Роман Кожин

В прошлом руководитель кредитного отдела в банке. В настоящем интернет-предприниматель, занимаюсь инвестициями на фондовом рынке. Активный пользователь банковских услуг.

Комментарии

Оставить комментарий X

63 комментария

Здравствуйте. Вроде была у меня карта, даже не вспомню что за банк был. Дело было в 2007г. Платил я или нет, уже тоже не помню, скорее всего не полностью заплатил. За все эти 14 лет мне никто об этом не напоминал. И вот, в 2021г. с карты списали деньги. Естественно что суд прошёл пол года назад и я был не информирован об этом. Есть ли возможность что то в этой ситуации изменить?

Здраствуйте такой вопрос, в 2010 м году по кредитной карточке была за должность 40 рублей банк насчитал за должность в 2012 м году 800 тысяч, подали в суд представители банка трижды не явились суд признал долг незаконным и сказал погосить эти 40 рублей и иск в нашу пользу. Теперь в 2021 появляются коллекторы и требуют этот долг. Какие действия предпринять?

Роман, извините, но банки не имеют права продавать коллекторам долг, если в индивидуальных условиях договора нет согласия должника на передачу прав лицам, не имеющим лицензии (пункт 51 Постановления Пленума ВС № 17…). Проверено на своем опыте, но Ваша статья очень полезна. Благодарю.

замечательные статьи спосибо

А какие действия нужно совершить, если банк втихушку провёл суд, то есть не было ни каких уведомлений ничего. Брал кредит в одном районе, переехал в другой район 7 лет назад, банк подал в суд вообще в третьем районе. В итоге мне написала старая соседка что пришло извещение, я поехал забрал а там уже постановление о том чтобы взыскать долг. 10 дней с получения копии ещё не прошло, кредиту 14 лет.

Нужно обжаловать. Если все так, как вы говорите, то вы были ненадлежащим образом уведомлены. Только по этому факту можно отменить решение суда.

Очень дельные и профессиональные советы. Спасибо большое Роман!

срок обращения банка в суд после отмены судебного приказа-10 месяцев- тоже входит в трехгодичный срок?

Все, что нужно сделать – это сказать судье в ходе судебного разбирательства, что просите применить ст. 199 ГК (Применение исковой давности). После такого заявления суд откажет банку в иске, а вы сможете вздохнуть спокойно. Чего ждать после этого дальнейшего суда или это всё. Можно ли применять 199ст если я делал отмену судебного приказа.

Я так и не понял, банку откажет суд по сроку исковой давности п с бюро кредитных истории какубрать

автор статьи не опытный,я выезжал за границу с долгом 108 тыс рублей,тут все зависит от пристава-захочет ли он объявить тебя в розыск по долгу или нет,и еще главное не расписываться у пристава в бумагах о невыезде за границу,если конечно ты встретишься с ним))

Я думаю, не автор неопытный, а просто тебе очень сильно повезло 😉

Дело не везении. вы тоже видно дилетант. да не повезло мне,просто у меня пристав друг и я позвонил ему,он все проверил по базе что мне не запрещен выезд,так как я не расписывался не в каких бумагах и он посмотрел что нет запретов на выезд из страны,а автор статьи даже не знает о таких вещах!все просто.
а по поводу запрета-банк должен прислать письмо о розыске должника к приставам и только тогда пристав накладывает запрет на выезд без меня,то есть направляет постановление в пограничную службу на не выезд,а мой истец бан просто этого не сделал!учись студент.

Решение принимается по заявлению взыскателя, либо по собственной инициативе пристава. В бумагах расписываться не обязательно. Пристав выносит постановление и отправляет ее копию должнику. Получил эту копию должник или нет – это его проблемы. Если в течение 5 дней долг не погашен, пристав может вынести постановление о запрете на выезд. То, что тебя выпустили за границу – это пристав прошляпил, или ему некогда было заниматься твоим делом, так как в работе были более важные дела. Я же говорю, тебе повезло. Так кто тут студент и дилетант?

Здравствуйте. Пробизнесбанк в лице Конкурсного управляющего ГК Агенства по страхованию вкладов по истечению срока давности подало иск в суд и суд первой инстанции им отказал, но они подали апелляционную жалобу о продлении срока исковой давности на 6 мес. на основании того, что отправили мне Требование во внесудебном порядке. Но в этом Требовании указан кредитный договор, который не существует. Как лучше защитить себя в этой ситуации?

Здравствуйте!
С какого момента действует исковая давность: с момента обращения банка в суд или с момента принятия судом
решения?

Здравствуйте, у меня такая проблема, я узнал что на меня есть постановление о сумме задолженности по кредитной карте, срок давности по которой уже истёк, прошло чуть более 4 лет, с даты последнего платежа, это постановление находится почемуто у судебных приставов,письма с суда я не получал,могут ли ко мне приехать пристава и описать имущество, и что в такой ситуации делать,вдруг пристава скажут что по решению суда я обязан оплатить долг, получается что я впринципе не мог указать на СТ 199 ГК РФ, так как не знал о суде? Подскажите пожалуйста как решить такую проблему, буду очень благодарен.

Добрый вечер!
Прошу разъяснить по сроку исковой давности в моем случае.
Оформил кредит в марте 2014 г. на 5 лет. В октябре 2014 лично написал заявление в банк о ухудшении фин. положения, в следствии прекращения предпринимательской деятельности с просьбой предоставить
– кредитные каникулы на 3 месяца
– снизить размер % по кредиту
– продлить срок договора до 7 лет
и выразил несогласие с передачей моих персональных данных третьим лицам.
Банк мои просьбы не выполнил и предоставил письменный ответ о необходимости выполнять условия договора и что изменение ежемесячных платежей не предусмотрено.
Т.е. согласно Статья 200 Гражданского кодекса РФ банк с октября 2014 как сторона, право которой нарушено, знал об этом нарушении, в т.ч. и по последующим ежемесячным платежам.
Верно?

После постановления суда, долг передали коллекторам. Сейчас они требуют возврата долга. А судебные приставы закрыли дело. Правомерны ли действия коллекторов? В решении суда было так же написано, что после истечении трех лет, если банк не взыскал долг, долг аннулируется. Начало срока считается дата постановления.

Покажите им постановление суда и попросите прекратить преследование. Если это не поможет, то жалуйтесь на коллекторов в надзорные органы, вот соответствующие инструкции:

Здравствуйте брала займ в 2012году 3000т к сроку погашения оплатила процент от суммы основную сумму 3000т продлила дальше потом не смогла оплачивать. И вот спустя 7 лет а именно 20 02 2019 года у меня пристова накладывают взыскание на счета. Высчетали уже 9 400. 15.03 2019 подали на работу исполнительный лист. Сходила к пристовам за разъяснениями объяснили что ООО Багач. перекупила мой долг 2012года и выстовила мне сечет в сумме 63000т подскажете что мне делать. С иском не согласна.

Здравствуйте. помогите, пожалуйста, разобраться в ситуации.
Брала кредит в банке. Полностью погасила. После этого взяла еще кредит, а затем второй в этом же банке сроком на 3 года. Платила исправно на протяжении 2 лет. Потом потеряла работу, платить не смогла. Банк направил мне письмо и обратился в суд. Я в письменной форме ответила, что с долгом согласна и готова выплачивать. 4,5 года по соответствующему исполнительному листу в бухгалтерии вычитают каждый месяц определенную сумму. Иногда дополнительно вычитают приставы, объясняя потом вычет своей ошибкой (куда идут ошибочные деньги?) В первые полгода моей новой работы у меня вообще вычитали 100% зарплаты, объяснив потом, что я не предоставила справку о том, что карта зарплатная (приставы видят, откуда поступает платеж на карту?).
Сегодня мне позвонили из банка с претензией о том, что у меня там якобы три кредита. Первый я закрыла, по остальным решение принято в суде. Если банк предъявил мне претензии 4,5 года назад, могли сотрудники банка что-то не знать, не заметить? Примерно 7 месяцев назад мне прислали из банка письмо о продаже моего долга коллекторам, в то время, как я считаю, что гашу ежемесячно свою задолженность. Как мне поступить? Спасибо за ответ.

11 апреля 2013 года я обратилась в ЗАО “Тинькофф Кредитные Системы” Банк (в настоящее время – АО “Тинькофф Банк”) с офертой (заявление-анкета) о заключении с ним универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Кредитную карту активировала почти через 1 год, в феврале 2014 года.
До мая 2017 года включительно оплачивала минимальные платежи по карте. Затем доход снизился и я не смогла оплачивать долг по карте.
В декабре 2017 года мой долг по карте продали по договору цессии ООО «Регионконсалт». ООО «Регионконсалт» подало в суд на взыскание с меня с задолженности. Я подала аппеляцию, что цессия не законна, т.к долг продан организации не имеющей банковской лицензии. Суд запросил у истца Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые датированы 29.11.2013 года, где прописано, что долг может быть передан третьим лицам, в том числе не имеющим лицензию.
Вопрос: Применительно моего случая, от какой даты законны Условия комплексного банковского обслуживания, ведь я подписала оферту (заявление-анкета) 14 апреля 2013 года?
На ту дату действовали другие Условия комплексного банковского обслуживания, ( они у меня есть, я их получила по почте), в которых прописана передача долга третьим лиц, но нет сведений о передаче третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии.

Спорно по сроку исковой давности в отношении карт. Периодичность в отношении процентов есть, в отношении основного долга, как правило, нет.

Здравствуйте. Скажите пожалуйста, я брал кредит в 2015 году, в размере 200000 на 5 лет. Год платил исправно, потом узнал что банк банкрот, нету банка ну и перестал платить так как все отделения закрылись, а у нас в городе их было всего три. Вообщем письмо не чего не приходило. И тут в 2019 году захожу я на гос услуги и вижу у меня весит долг перед судебными приставами в размере 250000 тысяч. Тоесть банк подал на меня в суд, меня об этом не оповестили, в суд не вызывали. Что мне делать? Могу ли я подать на банк в суд о том что три года уже прошло а тут решил банк подать в суд. Срок исковой давность по сути же истек. Вообщем посоветуйте что делать. Зарание спасибо.

В вашем случае срок исковой давности НЕ истек. По каждому платежу из графика в договоре срок исковой давности считается отдельно. По договору срок кредита истекает в 2020 году. Вот от него и нужно три года считать. Что делать? Погашать долг. Также почитайте:

Подскажите пожалуйста, если банк подавал в суд и я оспорила их требования, то срок исковой давности прерывается?Первое требование отменил, сейчас банк опять подал в суд. Как считать срок исковой давности?

Роман, большое спасибо за статью, очень все доступно и понятно. И, судя по количеству комментариев, тема животрепещущая!
Но есть вопрос. Да, судом признан пропуск Кредитором срока ИД. Ну и что? А обязательство-то – осталось! В ГК нет такого основания прекращения обязательств как истечение исковой давности. Просто Кредитор утратил право истребования через суд. Всё.
И что делать дальше? Как прекратить обязательства?

А коллекторы имеют право подавать в суд на должника? Если срок исковой давности не влияет на взаимоотношения с коллекторами, значит ли это, что они могут подавать в суд на должника и через десять, и через двадцать лет после истечения срока исковой давности при взаимоотношениях с банком?

А разницы то?С позиции закона у приставов больше прав!!они могут описать имущество итд. коллекторы только позвонить могут!!по идее надо понимать чего вы хотите и плясать от этого

Здравствуйте! Есть несколько вариантов определения начала отсчета исtковой давности: от последнего фактического платежа, от последнего по графику и описанный вами, который мне кажется самым логичным. Вопрос теперь такой: как правильно составить ходатайство в суд, на что сделать ссылки, именно с таким отсчетом срока давности, чтоб суд не отклонил его? И списать не все платежи, а часть. Может быть они считают от последнего дня по графику, но ведь закон один.Еще вопрос, вручение на почте письма с уведомление о передаче коллекторам не приостанавливает срок давности? Как я понимаю это не имеет отношение к признанию долга.

Смотря о чем письмо. спокойной ночи пожелать?

Здравствуйте! У меня вопрос следующего характера. Муж оформил кредитную карту в банке. В данный момент он находится в СИЗО, просрочка по выплатам уже месяц. По статье ему грозит от 3 лет лишения свободы. Я обратилась в банк о приостановке действия договора, но было отказано. Получается, что если муж получит более 3 лет, выгоднее не платить по кредитной карте вовсе, т.к. через 3 года истечёт срок исковой давности? У меня в данный момент нет финансовой возможности платить по кредиту мужа.

Здравствуйте, Анжелика! Без условий Договора точно ответить не представляется возможным, ведь именно там прописаны сроки погашения от которых и нужно считать срок исковой давности. По поводу второго вопроса об отзыве персональных данных, то лучше указать старую фамилию на которую был оформлен Договор и указать те паспортные данные, на которые оформлялся договор, если они сохранились.

Роман,здравствуйте.У меня история похожа: вчера от приставов узнала ( пришло на гос.услуги сообщение о возбуждении исполнительного производства..) о том,что еще в феврале 21г. банк подал на меня в суд срок давности составляет почти 9 лет. за это время я сменила фамилию и адрес ( иск на старые данные пришел) теперь мне предлагают оплатить долг в течении 5 дней пока не наложен арест на имущество, к приставам попасть пока не получается все по записи.. как быть сейчас не знаю..

Доброго времени суток всем. Аналогичная ситуация, новость пришла с госуслуг. Сегодня арестовали все счета, в том числе алименые поступления. Я в недоумении. Дозвониться выяснить не могу. Данные у банка мои действительно остались старые, лет 8-9 назад. Долга перед этим банком у меня нет, подозреваю мошенничество. Как теперь поступить?

В 2008 году брал кредит, в 2010 потерял работу и по этой причине перестал платить. Был суд, приходили домой приставы, что то описали, но не забрали. Всё. Тишина. Июнь 2018, звонят коллекторы, грозят подать в суд. Можно ли послать, сославшись на срок давности?

Срок исковой давности истек,банк подал в суд. Суд вынес вердикт об выплате долга.Я отнесла возрожение. Завтра забирать решение суда по моему возражению. Что мне делать если чеки и договор у меня сгорели. Могу я без них подать заявление об истекшем сроке исковой давности?

Татьяна, вам нужно запросить Договор и информацию о внесенных платежах в банке. Когда вы будете заполнять Заявление об истекшем сроке давности, то вам нужно будет указать дату. Но это вы укажете точную дату не имея на руках Договора?

Александр! У банкирей – у пырей ничего против тебя нет. Вот только ты об этом не знаешь. Этот вывод следует из уголовного устройства эрэльфии, а банки часть этой узаконенной уголовщины. Посмотри семинары Правовед. сибирь. Володя Мошкин все подробно разжевывает. Я бывалый, и судился с хоум кредит, сбером, росбанк, втб, атб. атб был мной послан с его претензиями ко мне в сумме 600 000 р. хоуму, сберу. росбанку проиграл, потому что судился со мной не банк, а судьи. Но до сих пор ни один упырь ничего с меня не взыскал. Я сейчас пробиваю следственный комитет, чтобы нашли в этих банках оригиналы кредитных договоров. Короче тут писать можно до утра. Начинай узнавать, в нете все есть.

Источник