если с расчетного счета ип перевести деньги на карту физ лица
Сколько денег ИП можно переводить на личную карту?
Все зависит от бизнеса, но есть условия, при которых можно выводить хоть 90% от оборота. Рассказываем, когда это возможно, а когда вызывает вопросы.
Засекреченные сотрудники
Специалисты комплаенса Тинькофф Бизнеса
Читатель Илья спрашивает: «У меня ИП, поэтому могу свободно распоряжаться деньгами. Все, что остается после расходов, перевожу на дебетовую карту. Будут ли у банка вопросы по 115-ФЗ? И сколько переводить, чтобы их не было?»
Все зависит от бизнеса, однозначного ответа нет
Переводить деньги на личную карту — это обычная деловая практика. Но могут быть разные ситуации.
Если по документам у ИП мебельное производство, но при этом он не покупает сырье и переводит все деньги себе на личную карту, это вызывает вопросы.
Если вы дизайнер, работаете один, команды нет, офиса нет и вы платите все налоги, переводите хоть 90% от оборота, у банков по этому поводу не будет вопросов.
Чтобы было понятнее, в каких случаях появляются вопросы, рассказываем две реальные истории.
ИП переводил 97% оборота на карту, но банк не запросил документы
ИП выполнял услуги перевозки.
Почему не было вопросов от банка:
Мы обратили внимание, что клиент выводит почти все деньги. Но сразу ни о чем не спрашивали, а сначала посмотрели его анкету в «Репутации», сравнили с поступлениями и заявленной деятельностью. Нашли все ответы, а клиент даже не узнал, что у нас вообще появились вопросы.
Да, клиент переводил почти все деньги себе на личную карту: ему так было удобнее тратить, закон этого не запрещает
ИП переводил 80% оборота на карту, и у банка появились вопросы
По документам предприниматель — розничный продавец.
Что насторожило банк:
Выглядело так, будто розничная торговля — это только прикрытие, а ИП занимается обналичиванием. Ведь если бы он продавал в розницу, деньги на счет приходили бы от физлиц через кассу.
При крупных переводах на карту
Если переводите большой процент от оборота себе на карту, у нас два совета.
Убедитесь, что нет других факторов, которые могут вызвать вопросы банка. Например:
Если у вас счет в Тинькофф Бизнесе, расскажите о своем бизнесе в сервисе «Репутация». Он помогает компаниям понять, насколько они отвечают рекомендациям по работе в рамках 115-ФЗ.
Еще в сервисе можно заполнить анкету и объяснить особенность бизнес-модели. Допустим, что вы работаете один, из дома, нет сотрудников. Поэтому почти весь оборот вы выводите на личную карту.
Заполнение анкеты занимает минут десять. Зато в спорной ситуации мы сможем посмотреть информацию, и, возможно, не будет повода к вам обращаться.
Эксперты ответят на ваш вопрос
Эксперты Тинькофф отвечают на вопросы по налогообложению, законам, трудовым спорам и другим проблемам в бизнесе. Чтобы мы разобрали вашу ситуацию, пишите на secrets@tinkoff.ru.
Сейчас читают
Что такое УИН и где его взять
УИН — специальный идентификатор, указанный в платежном документе. По нему госорганы определяют, от кого и за что пришли деньги
Как учредителю вывести прибыль из ООО через дивиденды?
Дивиденды можно вывести деньгами или в натуральной форме — имуществом
Когда ИП пора регистрировать ООО?
Регистрировать компанию нужно, когда бизнес ведут несколько партнеров, его нужно разделить, масштабировать или продать как единое целое. Еще ООО открывают, когда решили заняться деятельностью, недоступной для ИП
Рассылка для бизнеса
Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей, которые помогут сделать бизнес сильнее
© 2006—2021, АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ № 2673 — Команда проекта
Тинькофф Бизнес защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.
Чтобы скачать чек-лист,
подпишитесь на рассылку о бизнесе
После подписки вам откроется страница для скачивания
Перевод со счета ООО и ИП на свой счет или карту
5 мин. В статье рассмотрим, как правильно перевести средства с расчетного счета ООО и ИП на свой счет в другом банке или на карту физического лица. А также расскажем о лучших тарифах банков на перевод физ. лицам.
Содержание статьи:
Что можно указать в назначении платежа ООО и ИП при переводе с одного расчетного счета на другой
ИП и ООО вправе переводить средства с одного счета ЮЛ на другой без ограничений.
ООО, переводя средства между своими счетами, размещенными в разных банках, в платежке указывает любой вариант назначения (это ни на что не влияет):
Как налоговая относится к таким переводам денежных средств
В КУДиР подобные платежи не заносятся, так как не относятся ни к доходам, ни к расходам.
Перевод средств с расчетного счета ООО на карту физ. лица
ООО может перечислить деньги на карту физ. лица в следующих случаях:
Все перечисления оформляются платежными поручениями с указанием назначения платежа. От того, как корректно оно будет заполнено, зависит, возникнут ли проблемы с налоговой. Это же касается и переводов на карту генерального директора. Должно быть четко указано, на какие цели выводятся средства — заработная плата или деньги выдаются под отчет.
Деньги под отчет могут выдаваться только после завизированного заявления сотрудника, в котором указываются цели расходования, сумма средств, период использования, данные карты и проставляется дата написания заявления.
Что написать в назначении платежа при переводе
Если перечисляется заработная плата сотрудникам, то в платежке пишется «заработная плата за (указывается месяц выплаты), согласно списку №… от…». В ней заполняются личные данные каждого сотрудника и проставляются номера карт.
Если деньги выдаются под отчет, то в назначении платежа указывается «выдача под отчет (проставляется ФИО сотрудника и номер его счета)». При выдаче займа работнику в платежке пишется полное основание данной операции, личные данные сотрудника, номер договора, дата выдачи, номер счета зачисления. При выплате дивидендов учредителю указываем его ФИО, период, за который начислена прибыль и счет получателя.
Сколько денег можно отправить
Лимиты перечисления денег с расчетного счета организации значительно ниже, чем у ИП. Бесплатная сумма определена конкретным тарифным планом, свыше нее за перевод берется комиссия.
Перевод средств с расчетного счета ИП на карту физ. лица
ИП — это физическое лицо, и все деньги, находящиеся на его счете — это его личные деньги, которыми он может распоряжаться на свое усмотрение, в отличие от ООО. Следовательно, ИП может переводить деньги с расчетного счета себе на карту физ. лица, открытую в любом банке.
Перечисление денег ИП себе на карту
ИП может вывести деньги на личную карту, законом это не запрещено. Главное — чтобы данные отправителя (ФИО предпринимателя) и получателя совпадали. Тогда такой платеж не будет рассматриваться как получение дохода третьим лицом.
Важно правильно оформить назначение платежа. Должно быть указано, что деньги переводятся на собственный счет. У каждого банка есть свои «шаблоны» назначений для таких переводов, но в целом можно указать так: «Перевод собственных средств себе на номер карты ….» или «Перевод собственных средств на свой счет в другом банке».
Перевод денежных средств с расчетного счета ИП на карту ДРУГОГО физ. лица
При выводе денег на карту иным лицам, нужно помнить о том, что любой подобный платеж может приравниваться к получению дохода ими, а это значит, что с него налоговая может потребовать заплатить подоходный налог.
Кто его будет платить — ИП или физическое лицо — зависит от того, в каких отношениях он состоит с предпринимателем. Если выплата осуществляется в пользу сотрудника или человека, с которым заключен договор ГПХ, то НДФЛ и страховые взносы платит ИП как работодатель.
Если вы хотите перевести деньги другому физ. лицу, не связанному с вашей коммерческой деятельностью, например, родственнику, то сначала переведите их на свою карту, а уже с нее — родственнику. Так у налоговой не будет лишних вопросов.
Перевод с банковской карты физического лица на расчетный счет ИП
Если предпринимателю нужно срочно пополнить свой счет, то сделать это можно и с банковской карты физического лица. Если перевод делается с карты третьего лица, он будет расценен как получение дохода предпринимателем. Чтобы избежать этого, необходимо делать перечисления с личной карты предпринимателя, когда данные отправителя и получателя полностью совпадают, а в назначении платежа писать «Пополнение счета собственными средствами».
Что указать в назначении платежа при переводе с расчетного счета ИП на карту физ. лица и наоборот
Как мы уже сказали, при выводе денег важно корректно заполнить поле назначения платежа.
Подведем итоги:
Каких-то строгих лимитов по сумме вывода у ИП нет. Разница лишь в комиссии. У каждого банковского учреждения есть лимит бесплатных переводов, свыше которых будет взиматься процент. Например, в Сбербанке на самом дешевом тарифе вы можете перевести себе на карту физ. лица 150 000 р. в месяц без комиссии. В банке Точка на тарифе «Золотая середина» вам будет доступно перевести 200 000 р. в месяц. В Модульбанке на среднем тарифе можно перевести 500 000 р. в месяц. А за все деньги сверх лимита комиссия за перевод в среднем от 1 до 7%.
Квест без правил: как ИП перевести деньги себе на карту, чтобы её не заблокировали
Индивидуальный предприниматель перевел с расчетного счета себе деньги на личную карту и её заблокировали. Увы, эта ситуация уже стала обыденностью. Что делать и как жить дальше предпринимателю обсуждают в Красном уголке бухгалтера.
Всё началось с этого поста:
«Знакомый бухгалтер говорит, что ей не известно ни одного случая, когда комплаенс Сбера разблокировал бы карту физлица, заблокированную за перевод на эту карту средств со счета ИП. Независимо от того, оформлено это ИП на тебя( сам себе переводишь средства) или на другого человека. Это бред, конечно. Равно как бред в квадрате то, что этому физлицу Сбербанк больше НИКОГДА не откроет счет».
«Тоже было такое в прошлом году, писал, объяснял зачем ему деньги на свою карту. Бесполезно, но отослать все объяснения всё равно обязательно нужно! Нельзя игнорировать запросы банка, даже если приняли решение уйти оттуда. После всех общений всё равн о не разблокировали и пришлось уйти, менеджер другого банка посоветовал ему делать личные траты с корпоративной карты, не переводя на личную».
«У меня ИП за 20 тыс заблокировали. После моей бумаги разблокировали! Но естественно мы ушли оттуда».
Коллеги советуют ИП сменить банк на более клиентоориентированный. Но, по меткому замечанию одной участницы группы, н ет сейчас банков ориентированных на клиентов больше, чем на указания ЦБ по финмониторингу.
В результате обсуждения автор темы сделал свои выводы:
« Посмотрела я на все это и заказала корпоративную карту себе (у меня ИП 6%, бухуслуги) в Сбере. И еще зарплатной проект на себя же подключила»
Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как будут контролировать наличку по 115-ФЗ».
Только сегодня можно забрать запись со скидкой 60%. Программу вебинара смотрите здесь
Можно ли перечислять деньги со счета ИП на счета других физлиц и свой личный счет?
У меня ИП (упрощенка 6%). Когда я перевожу деньги с юридического счета себе на карту физического лица, должна ли я сделать подтверждающие документы? И если перевожу на счета другим физическим лицам?
Удерживается ли какой-то налог?
Добрый день,
Деньги, полученные ИП от предпринимательской деятельности, ИП вправе тратить по своему усмотрению, в том числе, переводить на свой личный счет, открытый ему, как физическому лицу, поскольку деньги ИП не разграничены на «предпринимательские» и личные.
Следовательно, денежные средства, которые остались на расчетном счете ИП после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, предусмотренных законодательством РФ, могут быть использованы ИП на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчетного счета ИП себе на счет физического лица, НК РФ не предусмотрено. Разъяснения содержатся в Письмах МФ РФ от 11.08.2014 N 03-04-05/39905, от 27.02.2018 N 03-04-05/12180.
Документом, подтверждающим указанный перевод, является выписка банка по счету ИП и по счету физического лица.
Если Вы переводите денежные средства на счета другим физическим лицам, то налогообложение зависит от цели перевода.
Если это оплата за работы (услуги) оказанные физическим лицом, то удерживается НДФЛ и начисляются на выплаты страховые взносы. Как правило, оплаты для предпринимательских целей осуществляются с расчетного счета ИП.
Если перевод денежных средств другим физическим лицам осуществляется в личных целях (не связанных с предпринимательской деятельностью), то такие денежные средства лучше переводить не с расчетного счета, а с личного счета. Переводы денежных средств другим физическим лицам, не связанные с оплатой работ (услуг), налогообложению не подлежат.
ИП переводит деньги со счета на личную карту. Может ли банк ограничить доступ к счету?
В интернете встречаются пугающие истории: ИП перевел деньги с расчетного счета на свою личную карту, а банк попросил разъяснения.
АМЛ банка
В интернете можно встретить пугающие истории: ИП перевел деньги с расчетного счета на свою личную карту, а банк приостановил операцию и попросил разъяснения.
Может ли такое произойти на самом деле? Все зависит от ситуации: разбираем на двух примерах из практики Тинькофф.
Ситуация первая: ИП переводил 82% оборота на карту, и ему ограничили обслуживание
ИП открыл у нас расчетный счет, начал им активно пользоваться через две недели после открытия. Заявил деятельность «Розничная торговля», система налогообложения — УСН «Доходы минус расходы».
За следующие две недели по счету прошло около миллиона рублей. Отправлял себе на карту больше 80% от оборота, а с карты сразу переводил деньги третьему лицу.
Нас насторожило, что большинство входящих платежей были от контрагентов, которые выглядели как однодневки. Типичные признаки таких фирм:
Кроме того, в назначении платежей было указано «за работы», хотя ИП указал свою деятельность как «розничная торговля». Выглядело так, будто клиент не ведет настоящий бизнес: розничная торговля — это только прикрытие, а сам ИП занимается обналичиванием. Ведь если бы он продавал в розницу, деньги на счет приходили бы от физлиц через кассу.
Мы попросили прислать пояснения, почему назначение платежей не соответствует деятельности ИП, информацию о бизнес-модели клиента и фото или сканы документов, доказывающих реальность операций:
У предпринимателей, которые занимаются розницей, эти документы под рукой. И нет проблемы их сфотографировать и прислать в чат — вопросы бы сразу отпали.
Клиент не прислал договоры: сказал, дескать, покупает товар на рынках за наличные деньги. При этом сам наличные ни разу не снимал, а переводил другим. И не объяснил главное: почему при деятельности «розничная торговля» на его счет приходят деньги «за работы» от других юрлиц.
После этого мы ограничили дистанционное обслуживание: предприниматель мог получать деньги от партнеров и уплачивать налоги, но остальные операции были приостановлены. Мы попросили уточнить, откуда ИП брал деньги на товары, если ни разу не снимал наличные. И повторно задали вопрос, за какие работы ему приходили деньги. Клиент не смог это объяснить, в ответах противоречил тому, что говорил раньше. Поэтому мы не сняли ограничения, а рекомендовали ему закрыть счет.
Ситуация вторая: ИП переводил 97% оборота на карту, но мы даже не запрашивали документы
Предприниматель оказывал транспортные услуги. Месячный оборот был 500 тысяч рублей, регулярно уплачивал налоги со счета. Он переводил себе на карту 97% от исходящего оборота и совершал много разных покупок по дебетовой карте, в том числе на АЗС и в магазинах автозапчастей.
Также ИП воспользовался нашим сервисом «Репутация» — он помогает бизнесу не сталкиваться с вопросами по 115-ФЗ. В сервисе есть анкета об особенностях бизнеса. В ней предприниматель может заранее описать, чем он занимается: на чем зарабатывает, кому продает свои услуги, есть ли работники. Так банк поймет, как устроен его бизнес.
Мы обратили внимание, что клиент выводит почти все деньги. Сразу мы его ни о чем не спрашивали, а посмотрели его анкету в «Репутации». ИП написал, что оказывает услуги по грузоперевозкам на личном автомобиле, сотрудников нет.
Эту информацию мы сопоставили с его операциями по счету:
По всем признакам стало понятно, что предприниматель на самом деле занимается грузоперевозками, к обналичиванию отношения не имеет. Поэтому мы не запрашивали дополнительные документы. А клиент даже не узнал, что у банка были сомнения.
Как подстраховаться, если часто переводите себе на личную карту
Любой предприниматель может распоряжаться своими деньгами как захочет, в том числе и переводить на личную карту даже 100% от оборота. Но все банки обязаны исполнять 115-ФЗ — закон, который помогает бороться с незаконным выводом денег. Если у банка возникнут подозрения, что клиент занимается нелегальными операциями, — он будет разбираться в ситуации.
Когда банк видит, что предприниматель ведет реальную деятельность, он обычно ничего не спрашивает. А если все-таки решит уточнить, есть способы ответить быстро, без простоя бизнеса.
Что может сделать предприниматель:
Заранее рассказать банку о своем бизнесе. Банк всегда оценивает не отдельные факторы, а деятельность клиента в целом. Если все законно и бизнес-модель не предполагает, что ИП должен платить поставщикам по безналу, — то и вопросов по переводам на карту у банка не возникнет.
Так, в первой ситуации подозрение вызвало то, что клиент занимался розничной торговлей и, по идее, должен был получать деньги от физлиц через кассу. Но его основным доходом были платежи от юрлиц. Именно поэтому мы запросили информацию. Если бы клиент смог обосновать бизнес-модель, вопросов, скорее всего, больше не было бы.
Во второй ситуации клиент выводил себе на карту почти 100% исходящего оборота, но для его деятельности это нормально. Он работал на своем автомобиле, платил налоги, много покупал на АЗС и в магазинах запчастей, суммы поступлений соответствовали его бизнесу. Если бы мы этого не знали, то, вероятно, уточнили бы у клиента подробности.
Чтобы рассказать о бизнесе, в Тинькофф есть бесплатный сервис «Репутация». Клиенты могут заполнить анкету внутри сервиса. Если у сотрудников возникнут сомнения, они сперва посмотрят, какой у ИП бизнес, на чем он зарабатывает и на что тратит. Мы даем предпринимателям советы, как заполнять анкету.
Внимательно выбирать партнеров. В первую очередь банк смотрит не на то, как предприниматель тратит деньги, а откуда они приходят:
Партнеров можно проверять автоматически: есть сервисы, где можно ввести ИНН компании и увидеть возможные риски. В личном кабинете Тинькофф тоже есть такой сервис.
Работать по своим кодам ОКВЭД. Если предприниматель получает деньги за услуги и товары, которых нет в его кодах экономической деятельности, — у банка будут вопросы. Так, в нашей первой ситуации вызвало подозрение, что ИП занимался розничной торговлей, а получал деньги за работы.
Платить налоги в полном объеме. Бывает, что ИП платит налоги наличными или с другого счета. Банк может этого не знать и захочет уточнить, в чем дело. В таких случаях рекомендуем сохранять платежки.
Клиенты Тинькофф могут отслеживать в сервисе «Репутация», сколько налогов они заплатили со счета. Если с этим показателем будет не то — будут знать, как исправить ситуацию:
Сохранять все документы по сделкам. Если бизнес предполагает, что нужно часто платить наличными, сохраняйте документы, подтверждающие расходы. Подойдут чеки, счета, акты, накладные, договоры. Например, если покупаете товар за наличные или заправляете рабочий автомобиль — берите чеки. Если будут вопросы, вы сможете быстро показать, куда потратили деньги.
Честным предпринимателям ничего не грозит. Банк может уточнить, только чтобы убедиться, что клиенты не занимаются обналичиванием. Мы приостанавливаем дистанционное обслуживание только тем, кто попался на незаконных операциях и не может доказать свою добросовестность.