если срок действия кредитной карты заканчивается а кредит не погашен что делать
Избежать просрочки по кредитке: как минимизировать последствия
Последняя редакция 30 августа 2021
Время на прочтение 9 минут
Получить кредитную карту в банке очень легко, однако не всегда также легко платить вовремя. Обстоятельства бывают разные, причины просрочки не влияют на санкции. Платеж по кредитной карте мог быть не внесен вовремя из-за того, что задержали зарплату, пришлось потратить деньги на медицинские расходы, а иногда — просто забыли о дате.
Так или иначе велик риск попасть на штрафные санкции от банка. В статье разберем целый ряд вопросов, связанных с просрочкой по кредитным картам. Что делать в такой ситуации? Можно ли договориться с банком? Как получить рефинансирование? Если не платить по кредитной карте, что будет? Что значит на практике, что у вас просрочка выплат по кредитной карте?
Кредитная карта есть у большинства россиян. Банки одобряют их не глядя, присылают по почте, вручают в аэропорту. В эпоху экономической нестабильности одобренный лимит — это деньги на непредвиденные обстоятельства.
Средства можно снять с кредитной карты или рассчитаться за услуги онлайн. Учитывая, что у карт есть грейс-период, когда не начисляются проценты, пользоваться этими деньгами можно бесплатно. Но если не заплатить вовремя, вы попадете на очень высокие проценты, гораздо выше, чем если бы вы взяли кредит наличными.
Не попасть в просрочку
Обычный грейс-период по карта составляет 50 дней. Такой период предоставляет, например, Сбербанк и Райффайзенбанк. Однако встречаются также предложения на рынке, когда льготный период составляет и 60 дней и даже дольше: в Газпромбанке он 62 дня. Есть и карты со льготным периодом в 100 дней, такие предложения рекламирует Альфа-банк. Есть много факторов, которые учитывает банк, принимая решение о сроке грейс-периода и ставке по карте. Это доход заемщика, индивидуальный кредитный рейтинг, возраст и т.д.
Если вы не вернете деньги вовремя на карту, то будут проблемы.
Что такое минимальный платеж? Он платится ежемесячно и состоит из задолженности отчетного периода (обычно 3-10%) и процентов по кредиту. Уточнить его размер лучше в банке, но можно посчитать самостоятельно. Многие кредитные организации размещают на своих сайтах онлайн-калькулятор. Если вы не только не вернули взятую с карты сумму, но и просрочили минимальный платеж, то ждите от банка санкций.
Просрочка минимального платежа по кредитной карте очень нежелательна! Банк будет действовать по схеме. Для начала будут всячески напоминать о необходимости внести деньги. Не пройдет и недели (как правило, через пять дней), как вам будут названивать сотрудники банка.
Попав на просрочку, вам придется заплатить и неустойку, и штраф. Внимательно читайте кредитный договор до подписания — там указан размер разового штрафа. Неустойка рассчитывается как процент от задолженности. Каждый день она будет капать.
Просрочка — это еще и подпорченная кредитная история. Информация о том, что вы просрочили выплату, попадет в бюро кредитных историй, и эти сведения будут в дальнейшем мешать получить кредит в банке. Одобрят кредит по повышенной ставке, поскольку вы показали себя как ненадежный заемщик.
Если вы держите свои деньги в банке, перед которым проштрафились, будьте готовы, что деньги могут списать в безакцептном порядке. Финансовое учреждение не будет бездействовать, глядя как вы спокойно расходуете средства. Такие действия банки применяют после долгой просрочки по кредитке — дней через 60.
Просрочка до 5 дней
Если у вас случилась просрочка кредита на 1 день, то такая просрочка будет считаться технической. В этом случае кредитные учреждения довольно лояльны. Если у вас хорошая кредитная история, банк пойдет вам навстречу, и вы сможете обойтись без санкций и штрафов.
Когда просрочка по выплате составляет 5 дней и более, то звонок из банка вам непременно поступит.
Как банк взыскивает задолженность
Если образовалась просрочка по кредитке, банк может взыскать ее несколькими способами.
Начинается все с обращения к клиенту от внутренней службы банка. На практике это бесконечные звонки и смс с напоминаниями. Под обзвон попадают также родственники, через которых банк может попытаться вас найти. На банковских форумах заемщики нередко пишут о том, что сотрудники кредитного учреждения также разыскивают должников через соцсети.
Звонить и писать родственникам банк не вправе, если они не являются поручителями или созаемщиками. Обсуждать с посторонними людьми, даже с супругами и родителями, кредит нельзя — это разглашения банковской тайны.
Если банку не удалось взыскать с вас долг, кредит передается коллекторам. Кредитное учреждение может:
И в том и в другом случае вас будут преследовать: разыскивать, часто звонить, напоминать. Однако деятельность коллекторов строго регулируется законом №230-ФЗ. Как защитить свои права, и как вообще запретить коллекторам с вами общаться, мы рассказали в этом материале.
Если ничего не помогает, коллекторы или банк идут в суд. С этой мерой большинство кредитных учреждений не спешит и подает только спустя 3-4 месяца после начала просрочки.
В эти месяцы сумма долга будет расти, пока требования кредитной организации не будут переданы в суд. При выдаче кредитной карты клиенты заключают кредитный договор с банком, заверяя его подписью, финансовое учреждение выигрывает дело без особых проблем. Чаще всего документы просто подают в мировой суд, и судья подписывает приказ на взыскание долга.
Дальше вас ждет исполнительное производство. Долг передадут службе судебных приставов. Что делают приставы, хорошо известно. Они запретят поездки за границу, наложат арест на имущество и применят прочие меры реагирования, предусмотренные законом об исполнительном производстве.
О том, как приставы списывают деньги со счетов и карты, сколько могут удерживать из зарплаты за долг по кредиту, мы рассказали в этой статье.
Разговор начистоту с банком
«Не могу погасить кредитную карту, что делать…», — довольно частый запрос в Интернете. Ответ однозначный. Если просрочил платеж по кредитной карте, не нужно выключать мобильный телефон и прятаться от банка дома или у друзей. Это худшая из возможных тактик поведения. Не стесняйтесь заявить о проблемах, лучшая защита — это нападение. Если не можете сами, то привлеките юриста.
Договариваться нужно не с пустыми руками, а с документами. Это могут быть, например, медицинские справки. Вы или ваши близкие заболели, или вы лишились заработка, вас уволили из-за сокращения штата — берите справку с работы и из службы занятости. Есть шанс, что вы получите отсрочку от банка.
Другой вариант, как выпутаться из этой ситуации, — это пойти на реструктуризацию. Это означает заключение нового соглашения с банком. Да, вряд ли вам простят все просрочки, но вы можете добиться, что часть штрафов спишут.
Выгодный вариант — рефинансирование кредитной карты с просрочками. Рефинансирование можно получить в другом банке. Кредитное учреждение, которому вы задолжали, не одобрит рефинансирование. Если у вас несколько кредитов, то рефинансирование позволяет объединить их в один и добиться уменьшение ежемесячного платежа. Таким образом, кредитное бремя снижается.
Просрочка платежа по кредитной карте Сбербанка
Сбербанк — крупнейший российский банк. У финансовой организации около 100 млн активных частных клиентов, однако условия не самые привлекательные.
По кредитке в Сбере размер неустойки — 0,1% в день (36,5% годовых). Также если вы допустите просрочку, вам повысят процент по карте. Он может вырасти до более 30%, а по карте Visa Gold годовая ставка вырастает с 23% до 36% при просрочке.
Просрочка платежа по кредитной карте Тинькофф
Другой популярный российский банк, в котором лучше не допускать просрочку, — Тинькофф. Здесь большой выбор кредитных карт, условия по ним сильно отличаются. Обязательно читайте договор и знакомьтесь с тарифами на сайте банка.
Возьмем для примера карту Тинькофф Платинум. За просрочку вам начислят пени в размере 20% годовых. Прибавьте к этому проценты 12-29,9%, которые указаны в тарифах на сайте.
Другие банки тоже начисляют пени за просрочку выплат по кредитке дополнительно к процентам за пользование деньгами. Минус кредитных карт в том, что придется расплачиваться за просрочку выплаты в двойном размере — высокие проценты плюс санкции за каждый день просрочки.
Во многих банках очень сложная система санкций для платящих не вовремя. Например, в ОТП банке сначала с вас попросят 500 рублей, потом в два раза больше — 1000 рублей. Дальше, если вы по-прежнему не стали примерным заемщиком, заплатите уже в три раза больше — 1500 рублей.
У другого популярного частного банка — Альфа-банка — предусмотрены ежедневные выплаты по 0,1% от просроченной суммы.
Копится просрочка по кредитке — что делать
Если вы знаете последствия, платить не можете, договориться с банком не получилось и дело дошло до суда, то проверьте сроки исковой давности. Кредитное учреждение может требовать долг только в течение 3 лет после последней оплаты по кредитке. Однако, учтите, что положение об исковой давности не применяется автоматически. Вы должны будете в суде заявить о применении сроков исковой давности. Если не заявите, то и суд не будет учитывать их истечение.
Можно попробовать договориться и с приставами. Вам опять-таки понадобятся документы. Например, у вас пополнение в семье или родственник тяжело заболел.
Есть вариант — подать на банкротство. Банки редко возбуждают эту процедуру: как правило, только если надеются таким образом получить доступ к имуществу заемщика. Статус банкрота дается через упрощенную процедуру у МФЦ, или через суд.
Признать себя банкротом можно в Арбитражном суде или в МФЦ. Банкротство приведет к временному поражению вас в правах (например, несколько лет после его получения вы не сможете брать кредиты), но это лишь временные ограничения. Зато процедура позволит выйти из сложной жизненной ситуации без обязательств.
Если у вас копятся долги по карте, есть другие кредиты, а доходов не хватает, чтобы вносить платежи, не берите займы по поддельным справкам, не обманывайте приставов и суд. Есть легальный выход из долговой ямы — вы вправе подать на банкротство и списать долги по закону. Позвоните нашим консультантам, мы расскажем о процедуре и оценим, подходит ли ваша ситуация под требования закона №127-ФЗ.
Как погасить кредитную карту?
Понятие досрочного погашения кредитной карты
Исходя из самого названия термина, можно сделать вывод, что это внесение на счет полной суммы задолженности. Если вы оплачиваете все и сразу, то это полное досрочное погашение, а если это оплата несколькими частями, большими, нежели обязательный платеж, то это частичное досрочное погашение. Данные понятия можно отнести к любому виду кредитов и в частности к кредитной карте.
В случае кредитной карты процедура досрочного погашения гораздо проще, ведь согласно условиям, банк вам предоставляет определенный период как раз для такой оплаты.
Как правильно погасить кредитную карту?
Когда вы активируете карту и снимаете с нее деньги, начинается отсчет по времени, в течение которого вам предстоит полностью или частично погасить свою задолженность. В случае полной оплаты, необходимо внести полную сумму отрицательного баланса и вывести карту в ноль.
После внесения денег вы уже самостоятельно решаете закрывать ее или оставить себе и время от времени пользоваться по этой схеме.
В случае, если кредитка вам послужила альтернативой потребительскому кредиту, и вы сняли большую сумму, то погасить ее в льготный период вряд ли удастся. В данном случае схема погашения будет подобной тому, как в любом другом кредите. Существенная разница в том, что по кредитной карте банк не ставит ограничений по сроку погашения займа, а также не препятствует вам в досрочном расчете с задолженностью.
Как и в какой срок погасить долги по кредитной карте?
Говоря о сроках, когда нужно оплачивать задолженность, то здесь все индивидуально. Так, не считая грейс-периода, обычно по всем кредитам, в частности по кредитной карте, оплата производится один раз в месяц. Что касается льготного периода, то каждый банк устанавливает его индивидуально, хотя обычно он длится 50 дней. Это следует иметь в виду если вы решили досрочно погасить долг, ведь, оплатив нужную сумму в это время, вы избавите себя от дополнительных трат в виде процентов.
При частичном досрочном погашении, следует понимать, что в виду отрицательного баланса, беспроцентный кредит уже не проходит. Так что, оплачивайте так, чтоб с учетом начисляемых процентов, покрывать больше, нежели их. К примеру, согласно договору вам предстоит оплачивать 1500 рублей ежемесячно. Для досрочного частичного погашения, нужно, чтоб оплачиваемая сумма составляла хотя бы 2000−2500 рублей в месяц.
Независимо от того, в каком из кредитных учреждений вы оформляли карту, во избежание каких-либо недоразумения и сложностей, ваши планы касательно досрочного погашения следует согласовывать с организацией.
Преимущества и недостатки досрочного погашения кредитки
Несмотря на то, кредитная карта существенно отличается от обычного потребительского кредита, при быстром погашении долга тоже есть не только плюсы, но и минусы.
Плюс конечно же в том, что у вас на шее не только не будет долга, но и вы значительно сэкономите, оградив себя от начисления больших процентов. Оплачивая все в срок или даже раньше, вы автоматически становитесь желанным клиентов для любого банка.
Минус здесь, пожалуй, только один. Если вы расплачиваетесь с задолженностью слишком быстро и не даете банку заработать на процентах, рано или поздно вас могут отнести к серому списку клиентов. А это означает, что в дальнейшем в кредите вам могут отказать по причине слишком быстрого закрытия долга.
Как закрыть кредитную карту Сбербанка
Кредитные карты уверенно завоевывают все больше сторонников. Данный финансовый инструмент выручает в тех ситуациях, когда срочно нужна определенная сумма денег на короткий период времени. Особенно популярны кредитные карты со льготным периодом. Например, карта Сбербанка дает возможность пользоваться заемными средствами банка без процентов в течение пятидесяти дней. Однако может возникнуть ситуация, когда актуальным становится вопрос, как закрыть кредитную карту Сбербанка.
Причины бывают различными:
Какой бы ситуации не сложилось, задача держателя карты аккуратно и четко выполнить все требования и рекомендации банка для того чтобы полностью закрыть кредитную карту. В противном случае можно оказаться в должниках, даже не используя ее.
Как правильно закрыть кредитную карту сбербанка: шаг за шагом
Процедура закрытия кредитной карты не намного сложнее, чем ее открытия. Главное не пропустить ни один из этапов. Их можно выделить три.
Обратите внимание: важные моменты при закрытии кредитной карты
Для того чтобы не допустить дополнительных начислений по карте после выплаты всего долга, перед тем как отправиться подавать заявку обязательно проверьте, отключены ли все платные услуги. К ним чаще всего относятся информирование посредством смс-сообщений, обслуживание карты, страхование. Также имейте в виду, что перевыпуск карты может быть осуществлен банком и без согласия клиента, а эта условия платная. Без перевыпуска кредитной карты не обойтись лишь в том случае, если до истечения ее срока вы не имеете возможности погасить накопленную задолженность в полном размере. В таком случае к вашему счету привязывается новая кредитная карта, аннулировать которую можно будет после выплаты всеъ обязательств перед банком.
Имейте в виду, что в конце может быть начислена дополнительная комиссия в том случае, если вы снимали деньги через банкомат или не успели погасить долг в течение льготного периода. Чтобы избежать дополнительных расходов, обязательно уточните состояние своего счета.
Даже если вы не пользовались кредитной картой, процедура ее закрытия остается аналогичной в силе документального оформления кредита. Вы обращайтесь в банк и пишите заявление несмотря на то, что кредитный лимит не был потрачен.
Как быстро происходит закрытие кредитной карты Сбербанка?
После того как сделаете все необходимые процедуры, будьте готовы ждать. В тот же день карту точно не закроют, обычно срок длится 30 дней. Он может исчисляться либо с даты приема заявления на закрытия, либо с момента ликвидации последней из карточек, закрепленных за счетом. Имейте в виду, что банк оставляет за собой права увеличить длительность процедуры закрытия до 45 дней (к примеру, когда подача заявления произошла в праздничный день. Полную информацию можно узнать из условий выпуска и обслуживания банковского продукта.
Просрочка по кредитной карте: как случается и чем грозит
За последние 10 лет кредитные карты вошли в привычную жизнь граждан. Сегодня мало у кого нет кредитных карточек — ими удобно рассчитываться, они часто служат «палочкой-выручалочкой» на все случаи жизни. Отчасти — благодаря льготному периоду, в течение которого человек бесплатно пользуется лимитом. Но просрочка по кредитной карте способна вогнать человека в серьезные долги: он будет платить, но итоговую сумму кредита эти платежи снизят мало. Как вообще работают кредитки?
Что значит просрочка по кредитной карте?
Когда вам выдают кредитную карту, вас честно предупреждают, что по карте установлен льготный период, в течение которого средства по лимиту можно использовать бесплатно. В среднем сроки льготного периода следующие:
Есть карты с льготным периодом в 100 дней.
При этом лимиты устанавливаются персонально, на основе:
Например, ваш кредитный лимит составляет 16 тыс. рублей, а карту вы взяли в Сбербанке. Соответственно, если вы тратите эти деньги безналичным путем, вам необходимо в течение 50 дней вернуть их на карту. Тогда вы не платите проценты за пользование кредитным лимитом.
Если вы не справляетесь, и выходите в просрочку по кредитной карте Сбербанка, вам начнут начислять штрафные санкции.
Что делать, если вы вошли
в просрочку по кредитной карте?
Закажите звонок юриста!
Также существует понятие минимального платежа. То есть необязательно вносить именно 16 тыс. рублей. Минимальный платеж составляет, к примеру, 1 500 рублей. Именно эту сумму нужно внести, чтобы банк вам восстановил доступ ко всему лимиту кредита в 16 тыс. рублей на следующий период в 50 дней. Чтобы не насчитывались проценты на долг, гасить надо весь израсходованный лимит. А при внесении минимального платежа часть суммы отправится на погашение процентов — она спишется автоматически.
Просрочка минимального платежа по кредитной карте: что случится, если не платить?
Если вы перестали вносить платежи по кредитной карте, вы тем самым нарушили условия пользования. Как правило, санкции прописываются в документах, которые вы получаете вместе с кредиткой.
Если случилась просрочка кредита на 1 день, вам вряд ли начнут звонить и предупреждать о грозных последствиях. Обычно на такие просрочки банки закрывают глаза. Скорее всего, придет от банка смс-ка с напоминаем или пуш-уведомление в мобильном банке. Но если вы просрочили платеж на 5 дней и больше, банк немедленно начнет вам звонить и требовать внесения платежа.
И, конечно, на просроченный платеж будут начисляться проценты.
Параллельно к вам применят следующие меры:
Если просрочка достигла 60 дней и больше, то меры будут гораздо серьезнее. В частности:
В дальнейшем, если вы не платите по кредитной карте, банк привлекает коллекторское агентство. Параллельно начисляются пени, неустойки за просрочку, проценты.
Коллекторов обычно привлекают в следующих ролях:
Далее коллекторское агентство становится новым кредитором, и взыскивает этот долг уже для себя. Покупают они такие кредитные обязательства обычно по 10% от стоимости. Если вы должны в сумме 50 тыс. рублей, то коллекторы купят долг примерно за 5 тыс. рублей.
Как быть, если звонят
коллекторы? Закажите подробную
телефонную консультацию у юриста
Во сколько обойдется просрочка по кредитке?
Добросовестных должников обычно интересует финансовый вопрос — во сколько обойдется нарушение кредитных обязательств.
Предлагаем рассматривать не в теории, а на практике.
Но проблемы на этом не заканчиваются. К сожалению, просрочки не остаются секретом — банк быстро передаст сведения в БКИ, и эту информацию будут видеть все МФО и банки, в которые вы потом обратитесь за кредитом или микрозаймом. Это и называется испорченной кредитной историей.
Если просрочка выплат становится систематической, проблем не избежать.
Также банк примет дополнительные меры влияния:
Что делать, если платить по кредитке нечем?
Помните, в банке работают такие же люди. Если у вас возникли проблемы или они уже на горизонте (например, в связи с увольнением), вам следует в первую очередь обратиться в банк.
Рекомендуем сразу запастись документами, которые подтвердят ухудшение ваших обстоятельств:
С этими документами необходимо обратиться в отделение банка и запросить льготную отсрочку, реструктуризацию или рефинансирование.
Требования банка прозрачны:
Вам лучше попытаться договориться с банком, чем войти в просрочку. Бездействие добром не закончится.
Как договориться с банком,
и найти компромисс? Свяжитесь
с юристом, он предоставит
экспертную консультацию!
Что будет, если не платить?
Давайте представим, что вы твердо вознамерились не платить по кредитной карте. Что будет?
Что еще ожидает должника:
В редких случаях банки обращаются за банкротством должников. Обычно заявления продиктованы предполагаемой выгодой. Например, у должника есть дорогое имущество или серьезные накопления на счетах.
Банк, коллекторы и суд: что делать в финале?
Что делать, если вы не смогли погасить долг по кредитной карте, и у вас уже который месяц или год копится просрочка?
Есть несколько способов выйти из тупика. Вот они:
На практике «подловить» банк или коллекторов на пропуске сроков почти нереально. Они их свято чтут, и если досудебное взыскание не приносит результата, то взыскатели в течение 2-3 лет обязательно обращаются в судебную инстанцию.
При этом можно сослаться на следующие обстоятельства:
Исполнительное производство приостанавливают, и временно вы не платите, у вас не снимают часть заработной платы. Но отсрочка — это мера временная, ее длительность определит суд.
Судебное банкротство таких ограничений не имеет. Его инициировать в разы легче. Достаточно обратиться с заявлением и документами в Арбитражный суд. После рассмотрения дела и процедуры реализации имущества вас освободят от долговых обязательств по кредитной карте.
Вам нужна подробная консультация по поводу просроченной кредитной карты? Закажите консультацию, мы обязательно поможем найти выход.
Если срок действия кредитной карты заканчивается а кредит не погашен что делать
Кредитная карта — финансовый инструмент, который приносит как пользу, так и вред. И зависит это не только от того, как ей пользоваться, но и от кредитных условий. Высокая процентная ставка, дорогое обслуживание, крупные штрафные санкции за просрочку, платное снятие наличных и другие невыгодные опции загоняют в долги.
Из статьи узнаете, по каким признакам легко понять, что кредитка невыгодная, и как быстро закрыть задолженность. Еще расскажем о том, как пользоваться кредиткой, чтобы не переплачивать.
Признаки невыгодной кредитной карты
Если кредитка попадает хотя бы под три пункта, ее нельзя назвать выгодной. Рассмотрим их:
Ставка выше 25% годовых. Выгодно, когда процентная ставка по кредитке не превышает 20% годовых. В остальных случаях вы сильно переплачиваете банку.
Платное обслуживание и смс-информирование. Годовое обслуживание премиум карт достигает 25 тыс. руб., по стандартным тарифам — до 3 тыс. руб. в год; дополнительно взимается плата за информирование — до 100 руб. в месяц. Если это ложится на ваши плечи, кредиткой пользоваться невыгодно.
Отсутствие льготного периода. Без льготного периода с первого дня расходования лимита на сумму задолженности начисляются проценты. Беспроцентный период позволяет пользоваться деньгами банка без переплаты, если вовремя вернуть долг.
Повышенная ставка при снятии наличных. У некоторых кредиток действуют высокие проценты при снятии наличных. К примеру, по карточке Platinum от АО «Тинькофф Банк» ставка повышается до 49,9% годовых.
Крупные штрафы за просрочку платежа. Пропустили платеж, а банк выставил счет, от которого закружилась голова? Все просто: неустойка + пени увеличили сумму долга.
Большая комиссия за выдачу наличных. Опция невыгодна для тех, кто использует кредитку для обналичивания лимита, а не для оплаты покупок. За каждое снятие наличных банк списывает комиссию.
Оцените тариф кредитной карты максимально объективно, посчитайте, сколько вы переплачиваете. Если сумма не устроит, быстрее возвращайте деньги и закрывайте кредит. А мы расскажем, как сделать это правильно.
Как закрыть задолженность: только работающие способы
Банку выгодно, если вы вносите минимальный платеж, который составляет до 10% от суммы задолженности. Однако таким темпом закрыть задолженность не получится, поскольку большая часть платежа уходит на проценты. Нужны более радикальные методы.
Досрочное погашение
При первой финансовой возможности погасите долг по кредитке, чтобы перестать переплачивать банку. Если денег не хватает, чтобы закрыть всю задолженность, погашайте частично досрочно. И старайтесь не пользоваться кредитным лимитом. Со временем вы погасите 100% долга.
Рефинансирование
Рефинансирование — это оформление нового кредита на более выгодных условиях. В отличие от потребительского кредита, банк дает деньги на определенную цель — погашение долга. Если использовать деньги не по назначению, вас ждут штрафные санкции в виде повышенной ставки.
Для рефинансирования подходит любой банк, который предоставляет услугу. Главное, чтобы вы соответствовали требованиям.
Требования к заемщику и документы
У некоторых банков требования выше — оформить рефинансирование получится после наступления 21 года.
Любую кредитку получится рефинансировать?
К сожалению, нет. Банки установили следующие требования для рефинансируемых кредитов:
кредитный договор оформлен более шести месяцев назад;
в течение срока кредитования не допускались просрочки;
срок действия договора — более одного года.
Если есть просрочки по кредиту, оформить рефинансирование можно, но сделать это сложнее. Чтобы повысить шансы на одобрение, выбирайте лояльные банки, которые кредитуют заемщиков с отрицательной кредитной историей или обращайтесь в МБК — подберем оптимальное предложение.
Реструктуризация
Реструктуризация кредитной карты предполагает пересмотр кредитных условий из-за ухудшения финансового положения. Например, вам сократили официальную зарплату более чем на 30% или вовсе уволили, — все это основания для реструктуризации. Подайте заявление в банк-эмитент, приложите доказательства и ожидайте решения.
Справка: банк-эмитент — это организация, которая выпустила вашу кредитку.
Решение о реструктуризации кредитки принимается в течение 30 дней. При наличии уважительной причины банк предоставляет отсрочку платежей до 6 месяцев или временно не начисляет проценты.
Оформление потребительского кредита
Как оформить кредит, чтобы закрыть кредитную карту?
Для получения минимальной ставки подтвердите платежеспособность справкой 2-НДФЛ или выпиской с банковского счета.
Используйте кредитку с более выгодными условиями, чтобы закрыть задолженность по старой карте. Например, Тинькофф Банк предоставляет рассрочку на 120 дней при закрытии кредитной карты другого банка.
При оформлении нового кредита вы вправе распоряжаться одобренным лимитом по своему усмотрению. Часть средств можно использовать для погашения долга по кредитке, а оставшиеся деньги потратить на отдых или покупку техники.
Что делать после закрытия долга?
Обратитесь в банк и возьмите справку об отсутствии задолженности. Еще не забудьте расторгнуть договор. Это нужно сделать, чтобы банк не начислил проценты из-за технической ошибки. Иначе это испортит кредитную историю.
Как пользоваться кредиткой, чтобы не переплачивать?
Если вы владелец карты с кредитной линией, уточните условия — как работает льготный период, какая ставка действует при снятии наличных, размер штрафных санкций и другие нюансы. Это поможет избежать ситуаций, когда вы переплачиваете.
Тонкости использования кредитной карты:
Узнайте, как работает беспроцентный период. Льготный период начинает действовать с момента покупки или расчетной даты — это принципиальный момент, из-за которого часто переплачивают. Если с расчетной даты, то совершайте покупки в начале расчетного периода, чтобы было больше времени без процентов.
Получайте кэшбэк за оплату покупок. У кредитных карт выгодные бонусные программы, согласно которым за оплату в магазинах начисляются бонусы — кэшбэк, баллы или мили. Чем больше расплачиваетесь картой, тем больше бонусов получаете.
Не снимайте наличные. Если по тарифу предусмотрена комиссия и повышенная ставка, используйте пластик только для безналичной оплаты. Деньги переводить тоже не надо.
Вносите больше минимального платежа. Так вы погасите не только начисленные проценты, но и часть задолженности.
Соблюдайте условия бесплатного обслуживания. Обычно требуется совершать покупки на определенную сумму в месяц. Даже если не планируете регулярно пользоваться лимитом, тратьте нужную сумму, а потом сразу вносите деньги на счет. Плата за обслуживание не спишется.
Смотрите на процентную ставку. Отказывайтесь от предложений со ставкой выше 25% годовых, чтобы не переплачивать.
Чек-лист: как быстро закрыть кредитку?
Подайте заявку на реструктуризацию, если финансовое положение изменилось. Подготовьте подтверждающие документы, что вас уволили с работы или сократили зарплату более чем на 30%.Банк предоставит отсрочку на шесть месяцев или снизит процентную ставку.
Рефинансируйте кредитку, чтобы снизить переплату. Вы получите более выгодные условия и сэкономите на процентах. Рефинансирование разрешается оформить, если кредитная карта оформлена более шести месяцев назад, а срок действия заканчивается не раньше чем через год.
Оформите потребительский кредит, если другие варианты не подходят. Кредит отличается более выгодной ставкой, благодаря чему получится сэкономить. Потребительский кредит разрешается использовать на разные цели, в отличие от рефинансирования. Вы можете погасить кредитку, а оставшиеся деньги потратить по своему усмотрению.
Если кредитная история испорчена, выбирайте лояльные банки. Тинькофф Банк, ПАО КБ «Восточный» кредитуют заемщиков с отрицательной КИ. Они предлагают выгодные программы по рефинансированию и кредитам наличными со ставкой от 5.9% годовых.
Когда закроете кредит, возьмите справку об отсутствии задолженности. Расторгните договор с банком, чтобы исключить начисление процентов из-за технической ошибки. В противном случае это ухудшит кредитную историю.
Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.