если у осужденного кредит в банке
Что происходит с кредитом, если человек сел в тюрьму
У осужденного или гражданина под следствием нет возможности пользоваться компьютером либо мобильным телефоном. Погашать заем лично, через мобильный банк или интернет человек в тюрьме не может, но проценты начисляются, а долг растет. Что происходит с кредитом, как можно урегулировать ситуацию?
Права банка взыскивать долги с осужденных
Согласно 42 статье Гражданского кодекса Российской Федерации, если человек сел в тюрьму, а кредит остался, от обязательств перед финансовой организацией гражданин не освобождается. Форма взыскания заема зависит от условий договора.
Заем может быть погашен за счет:
Способы решения кредитных вопросов в случае лишения свободы заемщика
Оптимальный вариант – продолжать оплачивать заем через доверенных лиц. Тогда банк действий не предпринимает. Если человек вовремя не оплатил задолженность, начисляют штрафы и/или пени.
Если просрочка обязательного платежа продолжается несколько месяцев, финансовая организация расторгает договор и обращается в суд.
Мировое соглашение
Судебное разбирательство
При наличии поручителей или созаемщиков долг перейдет на них. Если заемщик оставил залог, банк подаст взыскание в суд на имущество.
Если у осужденного нет поручителей, залога и работы на время заключения, суд возьмет деньги со счетов осужденного. Если суммы не хватит, некоторая часть имущества конфискуется и продается через аукцион – заем погашается. Например, при ипотеке банк заберет у заемщика квартиру, а на погашение автокредита – машину.
Иски о взыскании долга по кредиту с заключенного рассматриваются индивидуально.
При обращении в суд велика вероятность улучшения условий для заемщика, когда задолженность обязывают погасить, а от уплаты процентов освобождают.
Когда долги осужденного выплачивают родственники
Видео
Что будет с кредитом если заемщик в тюрьме
Осужденные и их родственники часто задаются вопросом, что будет с кредитом, если человека посадили. Известно, что привлечение к уголовной ответственности не влияет на дееспособность гражданина. Долговые обязательства остаются, но как их выполнять в исправительных учреждениях?
Выплата кредита осужденным
Уголовная ответственность, так же как инвалидность, призыв на военную службу и другие обстоятельства, не отменяет гражданско-правовых обязательств. Банк имеет полное право согласно договору начислять пени, штрафы, взыскивать долги с осужденного заемщика.
Если кредит был оформлен без поручителей и залога, кредитор затребует задолженность в судебном порядке. Тогда приставы изымут денежные средства должника или реализуют часть имущества с торгов. В первую очередь забирают доходы от инвестиционной деятельности, проценты по депозитам. Если накоплений не достаточно для закрытия кредита, будет составлена опись имущества.
В большинстве случаев, долг взыскивается в виде удержаний из заработной платы, пенсии осужденного. В местах лишения свободы начисляют зарплату за исправительные работы. В пользу погашения задолженности удерживают до 50% от зарплаты. Если осужденный не трудоустроен, он может обратиться к тюремной администрации с просьбой обеспечить его работой для осуществления выплат по кредиту.
Обязаны ли родственники выплачивать долг?
Банк не имеет права принуждать родственников осужденного к погашению долгов. Согласно обязательственному праву ответственность ложится исключительно на должника. Но невыплаченные кредиты могут «передаваться» при вступлении близких в наследство после смерти заемщика.
Взыскание задолженности коснется родственников в двух случаях:
Таким образом, если родственники отбывающего наказание гражданина не являются участниками кредитных правоотношений, то они не обязаны погашать кредит.
Способы решения долгового вопроса
Арест возможен не только после вынесения приговора, но и на стадии дознания. Продумать варианты погашения задолженности следует до возбуждения уголовного дела. Решить кредитный вопрос можно следующими способами:
Что будет с кредитом, если заемщик в тюрьме и не способен лично явиться в банк для подачи заявления? В таком случае можно оформить доверенность через начальника колонии. Вероятность того, что кредитор войдет в положение осужденного должника, крайне мала, особенно, если он уже нарушил график выплат. Но попробовать стоит, так как банки имеют разную кредитную политику. Финансовые учреждения чаще всего идут навстречу ответственным клиентам с положительным кредитным досье. Банковские аналитики примут во внимание статус, материальное положение заемщика, наличие залога и поручителей.
Кредитная компания обращается в суд для взыскания долга через 6-12 месяцев после внесения последнего платежа. В течение этого времени родственникам будут звонить сотрудники банка или коллекторы, возможно с угрозами. Сам заемщик должен постараться получить работу в местах лишения свободы и возобновить выплату задолженности.
Заключение
Осужденный должник обязан сделать все возможное для решения кредитного вопроса, так как:
Если суд назначит небольшой срок – до года, то стоит подать заявление на реструктуризацию долга или назначение кредитных каникул.
© 2018 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.
Кто платит кредит, если заемщик в тюрьме
Время чтения: 4 мин.
Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-
Кредит, как правило, долгосрочный продукт, который оформляется на длительный срок. Но что будет с кредитом, если заемщика посадили в тюрьму? Рассмотрим в нашей статье, каким образом должно происходить погашение и что делать банку, если заемщик перестал вносить по причине нахождения в местах лишения свободы.
Обязанности заемщика
В рамках кредитного соглашения заемщик обязан ежемесячно вносить платеж по кредиту. При этом совершенно неважно, с какими трудностями он столкнулся.
Если оплата не поступает в срок, кредитор имеет право начислить пени, штрафы или запросить полного погашения в судебном порядке. Не исключением является тот факт, когда заемщик нарушил закон и пребывает в местах лишения свободы.
Варианты погашения кредита
Арестовать клиента банка могут не сразу, а после судебного заседания. Получив повестку в суд, должник сразу должен продумать, каким образом урегулировать вопрос с банком. На решение вопроса, как правило, есть несколько дней.
Погашение долга
Это самый лучший выход, как для самого заемщика, так и для финансовой компании. Актуально в том случае, если сумма задолженности небольшая. Для внесения оплаты потребуется:
Если всей суммы для погашения задолженности нет на руках, то следует рассмотреть вариант продажи имущества в собственности. Проще всего продать украшения, ценные бумаги или автомобиль.
Отсрочка оплаты
Если заранее известен срок, в течение которого гражданин будет сидеть в тюрьме, то можно попросить банк оформить отсрочку. Сразу следует отметить, что у заемщика всего 1% из 100, что финансовая компания войдет в его положение и согласится внести изменения в договор.
Для получения отсрочки потребуется посетить офис банка и написать заявление в свободной форме на имя управляющего. В документе указать точный срок, в течение которого оплата не будет поступать. Важно указать причину, а именно, пребывание в тюрьме.
Пример заявления:
Директору банка ООО «Банк Про»
От Иванова Алексея Николаевича
Между мной и банком заключен кредитный договор потребительского кредитования № 1221 от 02.05.2020 года. Прошу предоставить отсрочку оплаты на срок с 20.01.2021 г. по 20.12.2021 года. Причина – буду отбывать наказание в тюрьме по статье 114 УК РФ (причинение тяжкого или средней тяжести вреда здоровью при превышении пределов необходимой обороны).
Иванов А. Н. 18.01.2021 года (подпись)
Положительное решение могут получить те, кто:
Помощь со стороны близких людей
Ситуацию с погашением займа можно обсудить с родственниками и попросить их погашать платежи, пока должник будет отбывать наказание. Конечно, согласиться могут только близкие родственники.
Если рассматривать друзей, то в данном случае потребуется составить документ, в котором указать все нюансы погашения и способ возврата долга. Документ лучше заверить в присутствии нотариуса.
Что будет, если перестать платить
На практике очень распространенная причина, когда клиент, попадая в тюрьму, перестает вносить оплату. В такой ситуации банк не простит долг и примет все меры для его возврата.
При наличии обеспечения банк имеет право в судебном порядке получить разрешение, с целью его продажи. Продать имущество финансовая компания может только после получения письменного разрешения со стороны суда.
Оставшиеся после погашения долга деньги будут переданы по акту заемщику, когда он выйдет из тюрьмы. Получить деньги третьи лица без наличия нотариальной доверенности не смогут.
При наличии поручителя финансовая компания будет требовать погашения ежемесячного взноса с него. Не секрет что поручитель – это фактически тот же самый заемщик, который обязуется выполнить все условия кредитного соглашения.
Поручитель обязан оплачивать кредит до тех пор, пока долг не будет возвращен в полном размере. При неоплате долга банк может подать на него в суд.
При наличии длительной просрочки финансовое учреждение может обратиться в суд. После вынесения решения судебный пристав имеет право взыскать деньги со счетов заемщика или изъять ценное имущество по месту регистрации.
Подведем итоги
В завершение следует отметить, что заемщик, который отбывает наказание, не освобождается от оплаты кредита. Клиент, который оказался в такой ситуации, должен рассмотреть различные варианты решения вопроса.
Самый выгодный – это продать ценное имущество или попросить родственников вносить каждый месяц оплату. Но также можно посетить офис банка и написать заявление. В документе попросить отсрочку на срок, в течение которого заемщик будет в тюрьме.
Возможность занимать средства у банка сделала жизнь проще. Сегодня каждый россиян может свободно покупать товары и оплачивать услуги в кредит — для этого не надо копить месяцами или одалживать у друзей. Обратная сторона медали — ответственность. Не каждый заемщик может вернуть взятую сумму вовремя. Рассмотрим, какое наказание за неуплату кредита предусмотрено.
Какое наказание за неуплату кредита?
Обратившись за ссудой в банк, человек возлагается на себя обязательства по ее возврату. А любые обязательства, в случае их неисполнения, караются санкциями. Кредитные отношения — не исключение. Размер и порядок выплат фиксируются в договоре сторон.
Не сделав взнос вовремя или в недостаточном объеме, к заемщику могут быть примерены следующие санкции за неуплату кредита:
Чаще других российские банки прибегают к финансовым рычагам. Когда их оказывается недостаточно, у должника изымают имущество. Последней мерой для злостного неплательщика становится суд. Рассмотрим подробнее, как взыскивает задолженность в каждом из случаев.
Если пропущен ежемесячный платеж
Сделать взнос в пользу погашения кредита необходимо до конца платежного периода. Нередко заемщики нарушают график, позабыв об обязательствах, или не платят намеренно. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных затрат. С первого дня просрочки банк начисляет пеню или штраф в размере, оговоренном условиями ссуды. Значение неустойки сильно варьируется от банка к банку.
Например, в Сбербанке санкция составляет 20% годовых от общей суммы пропущенного платежа.
Заемщику дается 60 дней для погашения задолженности, включающей минимальные взносы за два месяца плюс неустойка. В этот срок банки, как правило, не донимают должников напоминаниями, но в отдельных учреждениях установлены свои порядки. Поэтому не стоит удивляться звонкам консультантов, sms-уведомлениям и письмам.
Если платежи по кредиту так и вносились
Считается, что два календарных месяца — достаточный срок, за который ответственный заемщик справится с долгом. Если же плата не была внесена, бездействовать или бежать от обязательств не стоит. Задолженность продолжит числиться за клиентом, а переплата будет расти в геометрической прогрессии. Лучшая стратегия тут — обратиться в банк и попытаться решить вопрос мирно, не дожидаясь серьезных последствий неуплаты кредита.
В качестве компромисса учреждения отсрочивают платежи или пересматривают график выплат. Например, период кредитования могут продлить на год, оставив процентную ставку прежней. В итоге заемщик переплатит 30% всей суммы кредита, зато сохранит репутацию в глазах банковской среды. В отдельных случаях последствия неуплаты кредита более суровы, и должника обязывают вернуть весь заем единовременно.
Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита
Столкнувшись с систематическими невыплатами и отчаявшись повлиять на должника своими силами, банки обращаются в суд. С этого момента дело заемщика переходит в руки судебных приставов, которые вправе:
Описанные меры могут использоваться как превентивно, так и по итогам разбирательства. Если лицо признают виновным по решению суда, на него накладывается обязательство — полностью погасить долг. Не расплатившись с банком, на заемщика может быть заведено уголовное дело за неуплату кредита.
Кстати, в ходе заседаний должнику лучше находиться в зале суда. Постановление о выплате долга вынесут и в его отсутствие, но с подписанием приказа: по его условиям, приставы могут немедленно приступать к взысканию долга. Если нужной суммы не обнаружится на счетах, судебные исполнители конфискуют имущество.
Уголовная ответственность за неуплату кредита
Бывает, что указанные меры не действуют, и должник продолжает уклоняться от выплат. Если случай подпадает под описание, суд накажет должника одним из способов:
Таким образом, уголовная ответственность за неуплату кредита в России может наступить в виде любого из наказаний. При этом тюрьма — это крайняя мера, которая настигает лишь особо злостных неплательщиков.
Могут ли посадить за неуплату кредита?
Да, могут. Законодательством РФ предусмотрена такая мера наказания за неуплату кредита, как лишение свободы. Однако на практике применить ее трудно: чтобы дело дошло до тюрьмы, плательщик должен задолжать большие суммы, а уклонение от выплат — носить злостный характер. В случае невыплаты потребительских кредитов, сажают в тюрьму редко.
Как взыскивается задолженность?
До обращения в суд банк может прибегнуть к богатому арсеналу мер. Их важно знать каждому заемщику, чтобы защитить свои права при наличии задолженности. Итак, что предпринимают финучреждения?
Стремясь оказать воздействие на должника, коллекторы (и иногда — сотрудники банка) ведут себя некорректно и превышают свои полномочия. Важно, что нарушать права клиента (пускай и неплательщика) банку не позволено. Такие меры, как шантаж, визиты и звони в нерабочее время и в выходные — злоупотребление. С этим можно обратиться в полицию или прокуратуру. Если работники банка и коллекторы общаются в корректной манере, опасаться нечего. Их единственная мера — повлиять на заемщика. Остальное находится в ведении суда.
Что делать, если нечем платить за кредит?
Порой крупные неприятности случаются в жизни самых добропорядочных заемщиков. Такие клиенты искренне не хотят лезть в долги перед банком, даже когда лишаются минимума средств, чтобы гасить заем. Как заложникам обстоятельств избежать наказания за невыплату кредита?
Во-первых, стоит рассмотреть компромиссные варианты. Банкам невыгодно доводить дело до суда, поэтому должнику предлагается два пути:
Если вы предвидите серьезную нехватку капитала, лучше прибегнуть к рефинансированию: данная услуга снизит платежи и будет плюсом к финансовому досье. А вот реструктуризация — крайняя мера. Прибегнув к ней, клиент серьезно подпортит кредитную историю.
Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг. Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.
Последний вариант — дождаться истечения искового срока. Этот способ не совсем правилен с точки зрения закона, но позволяет должнику уклониться от выплат по займам, взятым более трех лет назад. Если за этот промежуток не внесен ни один платеж, а банковские представители не инициировали диалог — суд не сможет ничего вытребовать у должника.
Кто платит кредит, если заемщик в тюрьме?
Что будет с кредитом, если заемщика посадили? Лишение заемщика свободы за совершенное преступление, как правило, серьезно сказывается на его возможности выполнять условия кредитного договора в прежнем порядке. В ряде случаев сгладить проблему помогает либо наличие источника дохода, который позволит погашать кредит согласно плану-графику независимо от местонахождения заемщика, либо договоренность с членами семьи, иными родственниками, знакомыми или друзьями о том, что временно они будут вносить обязательные платежи. Но в любом случае, если заемщика посадили в тюрьму, этот факт никак не влияет на условия кредитного договора – они продолжают действовать, а заемщик обязан их выполнять.
Как платить кредит, если посадили в тюрьму
Арестовать заемщика могут как на стадии предварительного следствия (дознания), так и после вынесения судом приговора. Но подумать о том, что будет с кредитом, как рассчитываться по нему, стоит уже при возбуждении уголовного дела и привлечении в качестве подозреваемого. Вариантов решения вопроса немного:
Кто должен платить по кредиту, если заемщика посадили
Факт нахождения заемщика в местах лишения свободы не освобождает его от выполнения условий кредитного договора, да и в целом с позиции действующего законодательства и практики не влияет на особенности погашения обязательства. Заемщик остается единственным обязанным вносить периодические платежи, а если он перестает это делать, то начинается начисление неустойки с последующим возможным обращением банка в суд с заявлением о взыскании долга. Взыскание также будет осуществляться в общем порядке:
Родственники отбывающего наказание заемщика, не являющиеся стороной кредитных правоотношений, никак не могут быть привлечены к ответственности. Банк не имеет право требовать погашения кредита от них.