если в почта банке предварительно одобрили заявку на кредит могут ли отказать
Что значит «заявка на кредит предварительно одобрена»?
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
После подачи заявки на кредит, через интернет-сервисы вам может прийти уведомление о том, что по вашему займу было принято решение о предварительном одобрении. Однако, радоваться рано: это сообщение носит исключительно информационный характер. Фактически, банк таким образом сообщает вам, что ваша заявка успешно обработана и принята к рассмотрению. Платежеспособность же проверяют только после предоставления полного пакета документов. Пока проверка не осуществлена, ни о какой выдаче займа не может быть и речи, т.к. для банка это было бы слишком рискованно.
Что значит «кредит предварительно одобрен»?
Итак, что все-таки значит сообщение: «Заявка на кредит предварительно одобрена»? Сообщение носит примерно такой смысл: «Мы подтверждаем, что ваша заявка получила статус действительной, она прошла обработку, теперь мы готовы рассмотреть ваши документы всерьез». Не имеет значения, от какого именно банка пришло предварительное одобрение — Альфа-Банк, ОТП Банк или любой другой. В любом случае предварительное решение по кредиту носит лишь информационный характер. Это не дает гарантий, что вы получите займ.
Как правило, заемщик получает сообщение о предварительном одобрении кредита, если был сделан один из нижеперечисленных шагов:
Соответственно, сообщение об одобрении клиент получает или на электронную почту или телефон в виде смс-сообщения, или же лично в отделении банка.
Может ли банк отказать в выдаче кредита, если было предварительное одобрение?
Разумеется, может. Сообщение от банка не может служить ни основанием, ни тем более гарантией получения кредита. Фактически, такое уведомление носит лишь характер приглашения с целью всерьез проверить вашу платежеспособность и прочее. Сообщение такого рода можно даже считать «маркетинговой уловкой», чтобы на время рассмотрения ваших документов вы не ушли к другому банку.
Причин, почему предварительное решение по кредиту не дает никаких гарантий, несколько:
Когда проверяют платежеспособность и кредитную историю — до или после предварительного одобрения?
Банковские сотрудники, особенно работники банка ВТБ, часто повторяют своим клиентам, что, если кредит предварительно одобрен — это не значит гарантированное получение денег, займ выдадут только после проверки платежеспособности.
Платежеспособность и кредитную историю проверяют после предварительного одобрения. Как мы уже говорили, фактически, предварительное решение носит рекламный характер и если заявка была обработана, это уже считается одобрением. Соответственно, настоящие проверки начинаются после предоставления по крайней мере минимального пакета документов — внутреннего паспорта РФ и справок о доходах.
Схема проверок выглядит примерно следующим образом:
Что делать после предварительного одобрения?
Главный вопрос в такой ситуации — что делать дальше? На самом деле, ответ очень прост: нужно связаться с кредитным менеджером и договориться о встрече. Если вам не был выделен отдельный сотрудник или у вас нет его контактных данных, нужно лично идти в отделение банка. Сотрудники организации продолжат процедуру оформления займа.
Если вы желаете оформить кредитную карту, желательно явиться в любое территориальное отделение банка в кратчайшие сроки после получения сообщения. Нужно заниматься оформлением заранее, т.к. на изготовление карточки понадобится 1-3 рабочих дня.
В независимости от типа кредитования, вам понадобится взять с собой стандартный пакет документов:
Мне не нужен ни кредит, ни кредитная карта — должен ли я что-то делать при предварительном одобрении?
Случается, вам приходит сообщение от банка, но вы при этом никаких заявок не оставляли. В такой ситуации очень хочется просто ничего не делать: раз вы не откликнулись на сообщение, банк ведь должен понять, что вам предложение не интересно.
Однако, вам в любом случае нужно обратиться в отделение банка или позвонить на горячую линию организации для получения консультации. Все дело в том, что полученное вами сообщение может быть результатом не ошибки, а мошенничества: нередко преступники пытаются оформить кредит на других людей, подделывая документы или получая их незаконным путем. Если просто проигнорировать ситуацию, спустя длительное время вам могут позвонить из какого-либо банка с сообщением о большом долге и просроченных платежах.
Поэтому незамедлительно свяжитесь с руководством банка. Выясните, откуда поступила заявка. В большинстве случаев вам сообщат, что сообщение о предварительном решении было отправлено вам по ошибке. Если же кто-то действительно приходил в банк, представившись вами, потребуйте разбирательства.
К сожалению, если заявка поступила через интернет-сервисы, вы, вероятнее всего, не узнаете, кто это сделал. Банк в такой ситуации крайне неохотно проводит расследования. И все же вы можете быть спокойны — через интернет займы в крупных банках не одобряют, да и ваш телефон в заявке мог быть написан по ошибке.
Вывод
Решение по кредиту до внимательного изучения документов — ни к чему не обязывающее сообщение. Это не может служить гарантией получения займа, уведомление носит лишь информационный и, можно сказать, рекламный характер.
Все дело в том, что проверить в полной мере платежеспособность клиента, его добропорядочность и кредитную историю можно лишь после личного предоставления полного пакета документов.
Если вы получили сообщение, при этом ранее не подавая никаких заявок — будьте аккуратны: возможно, кто-то пытается незаконным путем получить кредит от вашего лица. В таком случае нужно незамедлительно связаться с сотрудниками банка, чтобы выяснить, является ли сообщение результатом ошибки или же результатом мошенничества со стороны третьего лица.
Что значит «предварительно одобрен кредит»? Как подать заявку на кредит? Могут ли отказать в получении кредита?
Многие люди обращаются в банки для получения ссуды. Причем большая часть из них идет в финансово-кредитные организации после заманчивого сообщения о том, что «кредит предварительно одобрен». Что значит эта фраза, и в каких случаях поступает такое SMS, расскажем в статье.
Общая информация
Технологический прогресс вошел в разные сферы жизни человека. Сегодня уже никого не удивляет возможность получать различные услуги с помощью интернета. С таким же успехом можно взять заем в банке на любые нужды. Первое, что для этого необходимо сделать, – подать заявку. И тут в моменты переживаний и ожидания (дадут или не дадут?) значительная часть клиентов получает сообщение, о том, что «кредит предварительно одобрен». Что значит это? Забегая вперед, скажем, что этот месседж на самом деле ни в коем случае не служит подтверждением факта согласия банка на выдачу денег.
Многие кредитные организации отправляют такие сообщения после поступления заявки. Что значит «предварительно одобрен кредит»? Это всего лишь рекламный ход по привлечению заемщиков. Процедура проверки платежеспособности занимает некоторое время, и, к тому же осуществляется в несколько этапов.
Причины поступления такого сообщения
Что значит «предварительно одобрен кредит» в популярных российских банках? Часто такие сообщения могут поступать от Сбербанка, «Ренессанс кредита», «Хоум Кредита», «Восточного экспресса», «Почты банка». И говорят они о том, что данному лицу доверяют. Связано это с несколькими причинами:
Так как любому банку нужны хорошие заемщики, он подготавливает и отправляет новые предложения с программами кредитования среди действующих и добросовестных клиентов. А клиент на основе оценки возможностей и сил по выплате может сам решить, нужно ли ему оформлять заем или нет.
Подача заявки
Сначала необходимо внимательно ознакомиться с предложением. Ведь по каждой программе действуют свои условия: сумма, ставка, сроки и пр. Если клиента все устраивает, нужно подать заявку на кредит, предварительно проконсультировавшись о необходимом пакете документов. Во многих банках подать заявку на кредит можно как в отделениях, так и по телефону. И только в случае принятия положительного решения, нужно будет подойти в отделение для подписания кредитного договора.
Часто предварительно одобряется кредит, который выдают по паспорту. В этом случае предлагаются не совсем выгодные для клиентов условия, но зато займы выдаются быстро и без сбора дополнительных документов. Такая услуга особенно актуальна тогда, когда деньги нужны срочно.
Проверка платежеспособности
При выдаче займа есть риск невозврата, поэтому банки всесторонне проверяют клиента. Для этого используются следующие способы:
Только после данных этапов принимается окончательное решение. По этой схеме действует большинство финансовых организаций, которые не хотят рисковать. Банку важно убедиться, что он заключает договор с платежеспособным и добросовестным клиентом.
Отмена одобрения
Если кредит предварительно одобрен, могут ли отказать? Даже после этого может быть принято отрицательное решение. Главной причиной считаются неверные или неправдивые данные, предоставленные заемщиком изначально. Например, если заявка подавалась через интернет, проситель указал, что ему 21 год, а на самом деле 20. Это является неправдивой информацией, поэтому отказ будет в обязательном порядке.
Отклонение заявки также может произойти по следующим причинам:
Если кредит предварительно одобрен, его дадут? Он будет выдан в том случае, если клиент предоставит достоверные сведения и необходимые документы. Тогда можно смело идти в банк для подписания договора.
Условия одобрения
Если кредит предварительно одобрен, что дальше делать? В этом случае необходимо позволить в службу поддержки банка или лично посетить отделение. Только тогда получится узнать подробную информацию по предложению, а также получить окончательное решение.
Судя по отзывам в сети, отказ может последовать не сразу. Иногда заемщикам предлагают:
Документы
Перечень документации в каждом учреждении разный. Если заявка подана в МФО, то часто там займы выдаются по паспорту. В банках других регионов, как правило, требуется второй документ. А стандартный пакет документов выглядит так:
Их надо предоставить в оригиналах. Для повышения вероятности одобрения следует подготовить документ об образовании. Но основой являются вышеуказанные 4 документа, позволяющие подтвердить надежность и ответственность клиента.
Рекомендации заемщикам
Даже если кредит предварительно одобрен в Сбербанке или другом финансовом учреждении, это еще не значит, что ссуда точно будет получена. Банки внимательно изучают информацию о заемщиках во время посещения офисов: проверяют на факт мошенничества, изучают подлинность документации, смотрят на внешний вид.
Если заявка одобрена, то нужно основательно подготовиться к посещению банка: привести себя в порядок. В офисе, кроме внимательного изучения внешнего вида, еще задают различные вопросы. К примеру, о месте работы. Поэтому при подаче заявки, особенно, онлайн нужно тщательно проверять вносимую информацию, особенно на наличие простых ошибок.
Как одобряют ипотеку?
На основе программы ипотечного кредитования банком всегда предоставляется ответ, что кредит предварительно одобрен. Но, на самом деле, ипотека одобряется после прохождения следующих этапов:
Часто встречаются ситуации, когда ранее выбранное жилье перекупили или клиенту внезапно отказали в ее продаже. Возникают также проблемы с оформлением или регистрацией. Случается даже, что объект не подходит к требованиям, выставленным банком.
Итак, исходя из вышесказанного, предварительное одобрение заявки все же не считается гарантией получения денег. Окончательное решение принимается только после личного посещения отделения и предоставления необходимых документов.
Одобрен кредит, сотрудник отказывается выдавать без страховки (требуется вмешательство руководства банка)
9 или 10 августа я отправила заявку на кредит наличными, сумма кредита 260 000 руб. (отправляла заявку через интернет, галочку на страховании никакую не ставила, если таковая в принципе была).
Мне пришло сообщение о том, что заявка предварительно одобрена, а уже 11 августа на пр-т. Мира 98, я обратилась в отделения банка. Мы дооформили заявку, после чего мне перезвонил специалист и сообщила что пришло положительное решение по кредиту, можете приходить.
Дальше во время оформления кредита, мы остановились, так как меня не устроила страховка. Специалист стала уверять меня что от неё отказаться никак нельзя. Но интересно что она пошла уточнять к начальству (которое в итоге через некоторое время вернулось видимо с обеда через парадные двери банка, остается конечно загадка к кому ходила, но это не суть). Далее уже подключился как я понимаю начальник отделения с примерной цитатой: страховка уже в страховой, уже ничего не изменить!
Я сказала, что мне нужно подумать, мне сообщили, что решение банка действует 7 дней (так же указали что по факту 5, так как в последние два дня как правило уже оказывается, что не действует)
С 11 на 12 августа, я занималась тем что собирала информацию. Нашла закон о защите прав потребителей, нашла кучу отзывов на банки.ру где сами же сотрудники подтверждаю,т что от страховки вы можете отказаться на любом этапе и что на финальное решение это никак не влияет. Перед походом в банк я 2 или 3 раза позвонила на горячую линию. Мы просмотрели конкретно мою заявку, меня уверили в том, что всё, заявка банком одобрена, уже не предварительно. Можете прийти и получить данный продукт, от страховки можете отказаться. На вопрос как быть, сказали при специалисте звонить на телефон горячей линии.
12.08.2017 уже в самом отделении банка начался театр. Специалист Оксана, которая категорически отказывается называть свою фамилию, мотивируя это тем что она этого делать не обязана первые 30 минут говорила о том, что у неё в программе нету возможности убрать страховку! Потом, о том, что она не знает как это делать (прошу обратить внимание что в конце этой истории я видела своими глазами лично, что это одна единственная галочка.)
Я, находясь в отделении банка, всё таки позвонила на горячую линию, услышав это специалист ушла в кабинет начальника (начальника к слову в этот день нету). Специалист на горячей линии подтвердила, что продукт уже одобрен, что сотрудник банка на месте не прав по поводу возможности отказаться от страховки и предложила передать ему трубку. Но так как специалиста не было на месте, мы попросили второго сотрудника банка пройти за ней.
Наш специалист вышла из кабинета уже разговаривая по телефону (видимо со своим начальником). Я сказала, что тут на горячей линии готовы ей всё объяснить, но она фыркнула в ответ что не нужно меня учить и я уже всё узнаю сейчас по телефону со своим руководством.
Далее было ожидание, на том конце провода ей давал указания неизвестный мне абонент, она в ответ что-то исправляла в компьютере и произносила в слух что-то вроде «так, угу..»
Закончив разговор по телефону, оживилась и сообщила следующее:
— сейчас я отправляю вашу заявку на финальную обработку
— Стоп! Какая финальная обработка?
— ну мы же убираем страховку, значит параметры меняются! Должна быть финальная обработка после этого. Правда бывают случаи, когда приходит после этого отказ!
— стоп ещё раз, какая финальная обработка, если у нас уже есть решение, если она была вчера, если уже 10 специалистов на горячей линии убедили нас в том, что приходите и берите, от страховки отказывайтесь на любом этапе!
— так всегда
— вы вчера мне уже готовы были оформлять
— да, но у вас все равно была бы финальная обработка.
Я звоню на горячую линию, на громкой связи. Сначала специалист подтверждает мне что финальная обработка имеет место быть, но когда отлучился ещё на пару минут (заменив ожидание на музыку) возвращаясь сообщает что действительно, уже есть финальное решение. После чего на вопрос что нам делать, просит передать трубку сотруднику банка, который на месте.
Далее просто 5 минутное противостояние, где специалист горячей линии пытается объяснить что вы мол наш сотрудник, но поступаете некорректно и указываете клиенту не верную информацию. На что сотрудник на месте пробивается в монолог на 3 минуты и рассказывает что вы там на горячей линии все теоретики, а у нас тут финальная обработка с возможными отказами бывает.
После специалист горячей линии говорит уже с нами, ещё раз оглашая что решение уже есть, от страховки отказываться можете. На вопрос что нам делать, говорит, что нужно решать со специалистом на месте, она нас только проконсультировала и все что она сказала мы мол слышали, что решение уже есть.
Далее продолжается разговор со специалистов, правда подключается ещё второй специалист. Доказывая, что вот так и всё. Отправляем?
Я больше чем уверена что специалист изменит какой нибудь параметр, не знаю как быть. Так как мне уже подтвердили 100500 раз на горячей линии что всё, была уже финальная обработка, ВСЁ! Сообщаю, что вернусь в понедельник, специалисту доверия ноль, есть четкая уверенность что по инструкции того самого начальника по звонку, заявка уйдет как заявка измененная и придет отказ либо специалист сам поставит отказ от моего имени.
Ни в какое другое отделение пойти нельзя, так как уже закреплена к этому, как мне пояснила, и она и специалисты горячей линии. Доверия ноль, ни только к данному специалисту, но и ко всему данному отделению в целом, так как уже было слишком много неверно озвученной информации.
После того как вышла из банка, позвонила ещё раз на горячую линию, молодой человек принял жалобу. А после в разговоре сказал, что да, действительно должно быть финальное подтверждение, но в ходе разговора отлучился ещё раз и вернувшись сказал, что неправильно посмотрел, что всё таки всё, вам полностью одобрен кредит, хоть со страховкой, хоть без.
Ув. Сотрудники банка. Не смотря на тот озвученный процент в 29%, я готова приобрести у вас данный продукт «кредит наличными», я хочу получить деньги, которые сейчас мне нужны для приобретения транспортного средства. Но как теперь мне быть? Как получить уже одобренный продукт, если специалист банка отказывается его выдать. Собирается отправить повторную заявку (финальное решение), в то время, когда меня заверили уже десять тысяч раз на вашей горячей линии что банк уже проверил всё что хотел, что он готов мне выдать деньги, без страховки или с ней.
Одобрение я так понимаю действует до 15-16 августа. Пожалуйста, свяжитесь со мной до данного времени, данный займ уже входит в мои планы, но как его получить?
Почта Банк предварительно одобрил кредит
Некоторым клиентам Почта Банка доводилось встречать в СМС-оповещениях или в уведомлениях личного кабинета предварительное одобрение. Как ни странно, большая часть из этих клиентов не оформляла заявку на получение кредита. В данной статье объясняется суть оповещений от Почта Банка.
Что означает предварительное одобрение
При посещении ресурса Почта Банка в боковых частях экрана может высветиться сообщение о принятии кандидатуры клиента в качестве заёмщика. Данное уведомление встречается в двух случаях: пользователь оставлял запрос на предоставление кредита, или же он является клиентом, которого банк готов рассмотреть в качестве заемщика. Рассмотрим каждый сценарий в отдельности:
Если вы подавали заявку
Если заявка была оформлена, значит, клиент получил предварительное одобрение на дальнейший этап – регистрацию в ближайшем отделении Почта Банка. Как правило, подобные уведомления получают те, кто оставлял заявку онлайн. В этом случае стоит изучить общий пакет документов и обратиться с личным визитом в Почта Банк: сотрудник проверит оригиналы справок и данные паспорта, а затем отправит полученную информацию на полное рассмотрение.
Возможен и второй вариант: в онлайн заявке не были приложены все необходимые сканы – вероятно, Почта Банк потребует дополнительные данные по какому-либо документу. Так, клиент может ознакомиться с предварительным одобрением, но для отправки заявки на полное рассмотрение ему требуется либо посетить офис Почта Банка, либо связаться с службой поддержки и задать вопрос о необходимых бумагах.
Если вы не подавали заявку
При условии отсутствия заявки на предоставление кредита, получатель, скорее всего, получил данное уведомление из-за того, что Почта Банк создал общую рассылку клиентам. Это значит, что сама его кандидатура, как клиента банка, потенциально допустима внутренней системой безопасности. Простыми словами, если Почта Банк отправляет подобное СМС-сообщение или уведомление в онлайн-кабинет, но человек не хотел брать кредит, то этот факт стоит рассматривать только в качестве рекламного предложения со стороны Почта Банка.
Зачем банк рассылает такие сообщения?
Сообщения о предварительном одобрении являются стандартной массовой рассылкой от Почта Банка. В некоторых из них может указываться конкретная сумма, например:
Подобная реклама может не включать в себя анализ индивидуальных деталей платежеспособности клиента – все данные, указанные в сообщении, являются допустимыми условиями для выдачи денег. Проще говоря, Почта Банк таким образом просто пытается привлечь новых заёмщиков для предоставления своих услуг.
Стоит ли брать кредит в Почта Банке?
Получая уведомление о предварительном одобрении, некоторые клиенты могут задуматься о выгоде условий. Тем не менее не советуем возлагать большие надежды на выдачу ссуды по заявленным данным. Вполне вероятно, что итоговое оформление существенно изменит как процентную ставку, так и сам факт предварительного одобрения заявки.
Чтобы принять действительно правильное решение, стоит определить не саму организацию, где заёмщик желает взять ссуду, а условия для наиболее выгодного погашения. Простыми словами, нужно искать не банк, а выгодные проценты и максимально комфортные сроки. Если анализировать общую процентную ставку Почта Банка, можно прийти к выводу о том, что их услуги для большинства заёмщиков не так выгодны, как услуги других банков.
Во-первых, их размер процентных переплат, как правило, намного выше. Во-вторых, стоит учесть и потенциальные риски по просрочкам выплат: при нарушении пунктов договора Почта Банк активно начисляет дополнительные проценты. Исходя из этих нюансов, можно усомниться в выгоде кредита от Почта Банка.
Как получить окончательное одобрение
Вернемся к теме предварительного одобрения: как упоминалось выше, при условии подачи запроса, уведомление о предварительном одобрении означает необходимость включения в пакет заявки дополнительных документов. После того, как заёмщик отправит необходимые бумаги, Почта Банк сможет дать окончательное одобрение по выдаче.
Если заявки от пользователя Почта Банка не поступало, но уведомление о предварительном одобрении всё-таки пришло, то для окончательного одобрения нужно обратиться в Почта Банк и оформить официальную заявку – в этом случае одобрение будет получено окончательно. А может быть, и нет…
Гарантирует ли предварительное одобрение получение денег?
На самом деле, в 8 из 10 случаев предварительное одобрение является обычной рекламой, а значит, никаких гарантий по предоставлению денег оно не даёт. Подобные уведомления могут быть не только агитацией к оформлению, но и рекламой новой программы (например, по покупке автомобиля или телефона). Таким образом, больших надежд на факт предварительного одобрения возлагать не стоит.
Срок действия предварительного одобрения
Некоторые предварительные одобрения не являются рекламными объявлениями. Например, при посещении онлайн-кабинета Почта Банка в меню «Кредиты» или на начальной странице аккаунта могут высвечиваться предложения, при оформлении которых пользователь моментально получит деньги. Для использования данной услуги нужно нажать на значок «Получить деньги» и согласиться с условиями договора – после этого деньги сразу же поступят на банковский счёт заёмщика.