если взять ипотеку как молодая семья
Как оформить документы для субсидии по программе «Молодая семья»?
Спасибо за статью про субсидии для молодых семей. Она помогла разобраться, но все равно остались вопросы. Объясните саму процедуру. Допустим, наша семья подходит под эту программу. Мы соберем документы на оформление по списку из вашей статьи, а дальше что? Сколько ждать и когда нам подтвердят, что выделят деньги? Как их потом потратить на квартиру?
Еще непонятно про возраст. Сейчас нам с женой по 33 года. Но если очередь дойдет только в 36 лет, нам дадут субсидию или уже нет?
Иван, в правилах программы для молодых семей описан процесс оформления. Но это общие правила на федеральном уровне. Возможно, в конкретном регионе или городе что-то будет не так. Или просто на практике появятся какие-то нюансы, с которыми ничего нельзя будет сделать.
Автор этой статьи подавала заявку на участие в программе несколько лет назад. Субсидии не дождалась и взяла ипотеку. За это время условия изменились, поэтому сейчас опираемся только на букву закона, решения судов и федеральные инструкции. По всем вопросам, которые вызывают сомнения, лучше обращаться в администрацию, а не искать ответы в интернете. По крайней мере, не принимайте на основе этих ответов важных решений ценой в сотни тысяч рублей.
Вот какие действия нужно предпринять для оформления документов на субсидию по программе «Молодая семья».
Собрать документы и подать в администрацию
Итак, вы собрали документы для участия в программе. Можете ориентироваться на перечень из нашей статьи, но лучше до сбора справок и выписок сходить в администрацию и уточнить, что конкретно им от вас нужно. Сейчас ведомства могут многое проверять сами по базам, а бумажки им не пригодятся — сэкономите время и деньги.
Вы сдаете документы в тот отдел администрации, который занимается программой. Подавать их могут оба супруга или кто-то один.
Попасть в число участников программы
Администрация изучает документы и в течение 10 дней принимает решение: признать вашу семью участником программы или отказать. Еще пять дней вам об этом будут сообщать. Подождите, это еще не право на субсидию. Если вас признали участником программы, это еще не значит, что вы получите деньги. На момент подачи заявления вам должно быть не больше 35 лет — то есть еще не исполнилось 36. Правда, если 36 кому-то из супругов вот-вот исполнится, шансов почти нет. Дальше поймете почему.
Оказаться в списке на финансирование
Когда вас признали участником программы «Молодая семья», местная администрация решает свои дела с региональной властью. То есть списки из всех городов и поселков отправляют руководству региона.
Регион отправляет запрос на субсидию еще выше. На федеральном уровне по сложным формулам считают, сколько денег выделить конкретной области или краю. Деньги дадут не на всех, кто в списке. В очереди можно стоять и год, и два, и три. Есть семьи, которые пойдут в первую очередь, например многодетные.
Заявки на финансирование местная администрация подает до 1 июня — это списки для региона с перечнем желающих на следующий год. То есть до 1 июня 2018 года местные власти уже отправили заявки в регион на 2019 год. А до 1 июня 2019 подадут заявки на 2020 год.
Если подать документы после 1 июня, то, скорее всего, в план на следующий год вы даже не попадете, хотя участником программы все равно станете. Но быть участником программы — это одно, а попасть в список на субсидию — немного другое.
В администрации могут висеть бумажные списки с номерами: кто какой в очереди по счету, а кто скоро получит деньги на квартиру. Если ваша семья окажется трехсотой в этой очереди — а в год субсидию получают только 50 семей, — это обычное дело. В некоторых городах по этой программе удается купить всего лишь одну квартиру в год.
Дальше следует просто ждать. Регион формирует сводный список со всех городов и поселков. А на федеральном уровне будут считать, кому сколько денег выделить. Конкретная сумма по каждой семье уже будет известна, так как расчетные показатели установлены заранее и не зависят от рыночной цены квартиры. Сумму субсидии для каждой семьи укажут в сводном списке.
Когда станет известно, сколько денег федеральный бюджет выделит конкретному региону, сколько добавит бюджет региона или еще какие-то источники, администрация начнет распределять средства. Составят список молодых семей, которым причитается субсидия в конкретном году. Этот список составляют на уровне региона, а не на местах.
И вот в этот момент опять проверяют возраст супругов. Если выяснится, что кому-то из них на момент формирования списков исполнилось 36 лет, семью исключат из программы. Так написано в пункте 27 правил программы в редакции 2018 года.
Когда на уровне региона списки сформированы, в течение 10 дней их передают в местную администрацию. Потом власти на разных уровнях обмениваются информацией о лимитах денег на год. В общем, идет бюрократическая работа, за которой участникам программы можно не следить.
Получить свидетельство
Если ваша семья попадет в шорт-лист претендентов на субсидию и на нее уже будут деньги в бюджете, вас вызовут и попросят написать заявление на выдачу свидетельства. У вас на это будет 15 рабочих дней после уведомления. Ждать месяцами никто не станет: желающих хватает.
К тому времени ситуация с жильем может измениться или не будут выполняться еще какие-то условия программы. Тогда семью исключат. Можно отказаться добровольно и не мучиться.
Кроме заявления нужно будет еще раз собрать документы. Какие именно, зависит от того, как вы планируете потратить субсидию. В администрации все объяснят, они обязаны это сделать по правилам программы. Документы нужно подать вместе с заявлением, так что не затягивайте.
Администрация еще раз проверяет документы и, если все в порядке, выдает свидетельство. Вот теперь это документ, который можно предъявлять в банк, и по нему точно перечислят деньги. То есть в бюджете есть сумма на субсидию для конкретной семьи.
Предъявить свидетельство в банк
Семья, у которой есть свидетельство, сдает его в банк через месяц после выдачи. Если не успеть в этот срок, банк не примет документы. Придется получать новое свидетельство — процесс уже проще, но это все равно потеря времени.
Банк открывает счет для учета бюджетных денег для конкретной семьи. Данные о счете банк передает в администрацию. Деньги попадут на этот счет, и потратить их разрешат только на те цели, которые есть в правилах.
Итак, получили свидетельство и сразу отнесли его в банк. Это отдельный этап, который нужно пройти, даже если квартиры пока нет.
Найти квартиру или взять ипотеку
Свидетельство действует 7 месяцев. За это время нужно собрать документы на оплату жилья. Когда придет время покупать квартиру или гасить ипотеку, нужно принести все документы в банк. В договоре должны быть реквизиты свидетельства: номер, дата, кто выдал. Список документов для подтверждения есть в пункте 41 правил. Учтите, что теперь субсидию можно потратить и на новостройку, но только со счетами эскроу.
Банк пять дней проверяет документы и квартиру. Если все нормально, он отправляет заявку в администрацию. Там опять все проверяют и переводят деньги в банк, а банк — продавцу или застройщику. Свидетельство погашают, но оно остается в банке.
Если счет в банке открыли, а субсидией воспользоваться не удалось, счет можно закрыть. Но нужно обязательно взять справку, что выплат не было, и отнести ее в администрацию. Тогда право на субсидию сохранится и можно будет еще раз пройти всю процедуру на общих основаниях.
Законно ли исключать семью из программы из-за возраста?
Сначала возраст супругов проверят при подаче заявления. Если 36 еще не исполнилось, документы примут. Потом возраст проверят при формировании сводных списков на уровне региона — когда будут решать, кому конкретно выделят деньги в планируемом году.
Иногда случается так, что семью в итоге исключают из программы, и деньги ей уже не положены. По-человечески это несправедливо, потому что семья могла несколько лет ждать субсидию, но теперь не получит ее. Ведь подать заявку можно и в 32 года, а к 35 так и не получить денег.
Такие случаи уже были. Некоторые семьи дошли до Конституционного суда, чтобы отменить решение об исключении из программы. Они были участниками, а потом их исключили из-за возраста. Почти во всех случаях, которые разобрал Конституционный суд, семьям отказали. Исключение из программы по возрасту признали законным: это якобы не нарушает прав семьи.
Вот как это объяснил Конституционный суд:
Примеры из судебной практики
Вот примеры решений по поводу программы. Эти решения можно учитывать: там Конституционный суд объясняет закон.
Семья два года участвовала в программе, а потом ее исключили из-за возраста супруга. Местные суды восстановили семью в списке участников, а Конституционный сказал, что субсидия не положена.
То же самое случилось с другой семьей: супругу исполнилось 36 лет, и семью исключили из списка. Конституционный суд был не против.
А вот семью исключили из программы, потому что она получила маткапитал и потратила его на жилье. Администрация решила, что это уже считается использованием господдержки, поэтому субсидия молодой семье не положена. Конституционный суд сказал, что отказ незаконный: для маткапитала наличие другого жилья не имеет значения. Семью восстановили, а через два года женщине исполнилось 36 лет и ее исключили. Тут Конституционный суд уже не помог.
Если вашу семью исключили из программы, но вы считаете, что это нарушает ваши права, идите в суд. Значение могут иметь конкретные обстоятельства. Видите, как получилось с материнским капиталом: сначала суды отказали, а потом семью восстановили. Но бывает и наоборот: местные суды восстанавливают семью в программе, а администрация это обжалует и выигрывает на самом верху.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Что нового в программе «Молодая семья» с 1 августа 2020 года
В программе «Молодая семья» появились изменения. Они вступят в силу 1 августа. Теперь субсидию можно тратить на оплату рефинансированной ипотеки, новостройки можно покупать по договору уступки, а платить через счет эскроу необязательно.
По этой программе не так просто получить деньги, но бюджет их выделяет, и в ближайшее время таким способом жилищные условия точно улучшат 15 тысяч семей. Вот что написано в новом постановлении и как это можно использовать для решения жилищного вопроса.
В какую программу внесли изменения
В России есть программа господдержки для молодых семей. В рамках этой программы можно получить так называемую социальную выплату, или субсидию, на улучшение жилищных условий.
Молодая семья — это где супругам или одинокому родителю еще не исполнилось 36 лет. Если хотя бы одному исполнилось, программа не подойдет. Молодым семьям государство может оплатить 30 или 35% нормативной стоимости жилья. Но только если семья на самом деле нуждается в улучшении жилищных условий: квартиры нет вообще или она слишком маленькая.
То есть из бюджета можно получить живые деньги, но не на руки, а на счет продавца или в банк для погашения ипотеки. Сумма зависит от региона и количества членов семьи. Кому-то выделят 400 тысяч рублей, а кому-то — больше миллиона.
Все подробности программы — в подборке статей Т—Ж:
Основная проблема этой программы — ее доступность, а точнее недоступность. За субсидией нужно стоять в очереди, потому что финансирование ограниченное и выделенных на год денег всем молодым семьям не хватает. Поэтому в первую очередь субсидии дают льготникам — например многодетным, а остальные иногда ждут годами. А потом не дожидаются, потому что кому-то исполняется 36 лет — и все, право на субсидию автоматически пропадает.
Но все же программа пока работает. Правительство пообещало выделить на нее очередные миллиарды — причем в 2020 году в разы больше обычного. Может быть, часть денег достанется именно вам. Даже если раньше вы не имели права на эту выплату.
На что теперь можно тратить субсидию
Как было раньше. Если для семьи соблюдаются все условия участия в программе, выплату можно было потратить на такие цели:
Что изменилось. В программе появились такие уточнения:
Эти изменения позволят большему числу семей погасить кредиты субсидиями или купить ту квартиру, какую хочется.
Например, семья подходила по возрасту и нуждаемости в жилье, но после рождения ребенка рефинансировала ипотеку, чтобы получить льготную ставку. А потом подошла очередь на субсидию, но для рефинансированных ипотек ее использовать было нельзя. Теперь можно.
Или семья получила свидетельство на выплату, а квартира мечты продавалась по договору уступки, а не по ДДУ. Раньше купить ее с частичной оплатой по программе «Молодая семья» не вышло бы, а теперь — пожалуйста.
Еще решена проблема со счетами эскроу. Такие счета до сих пор необязательны при покупке новостроек, иногда платить можно напрямую застройщику. Но субсидию для таких расчетов не давали — и снова семьям приходилось отказываться от квартиры, которая подходила. Больше не придется: если застройщик законно не использует счет эскроу, все равно можно покупать квартиру и погашать часть стоимости субсидией за счет бюджета.
Квартиру можно покупать в любом доме, но денег все равно дадут по нормативам — то есть семьи с двумя детьми в одном и том же регионе получат одинаковую сумму, даже если реальная стоимость квартир у них сильно различается.
Сколько действует свидетельство на субсидию
Право на субсидию подтверждает свидетельство — его молодой семье выдают, когда становится точно известно, что ей выделены деньги по этой программе. У свидетельства есть срок действия, потом оно теряет силу и нужно получать новое. Обычные сроки такие:
Но если свидетельство выдано с 1 февраля по 5 мая 2020 года, сроки увеличены до 9 и 3 месяцев соответственно.
Если семья не подходит под условия программы
На практике это одна из самых труднодоступных программ. Деньги не могут получить даже семьи, у которых остро стоит жилищный вопрос и которые годами ждут в очереди. Причиной для отказа может стать даже проданная несколько лет назад однокомнатная квартира тещи, где у жены была небольшая доля.
Если не получается соблюсти все требования или устали ждать, используйте другие варианты господдержки для покупки жилья:
Программа «Молодая семья» в 2021 году — условия ипотеки
Многие семьи в России не могут купить жилую недвижимость за собственные деньги. Чтобы помочь малоимущим семьям приобрести жилье, пригодное для жизни, правительством РФ была разработана специальная программа «Молодая семья», направленная на улучшение жилищных условий для граждан определенной категории. Стать участниками программы могут молодожены, а также семьи с детьми, не имеющие собственного жилья.
Поиск ипотеки
Суть программы по ипотеке «Молодая семья»
«Молодая семья» ‒ специальная программа господдержки, утвержденная действующим Постановлением Правительства РФ на период с 2015 по 2027 г. с целью обеспечения жилплощадью молодых семей из категории малоимущих, не имеющих возможности приобретения недвижимости за наличные. Основная цель – субсидирование части затрат на покупку квартиры или дома.
Дополнительные цели госпрограммы:
Для обретения собственного жилья предлагается льготная ипотека для молодой семьи с субсидированием части расходов за счет государства. Воспользоваться таким предложениям могут семьи, отвечающие некоторым критериям.
Основанием для получения государственной помощи на покупку жилья является нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий. Если муж или жена имеют в собственности недвижимость, пригодную для проживания, они не смогут принять участие в федеральной программе.
Условия для участников:
Ипотека на покупку недвижимости оформляется гражданам, имеющим постоянный доход, достаточный для погашения задолженности по ипотечному договору.
Размер выплат от государства молодой семье при участии в программе «Молодая семья»
В каждом регионе размер государственных выплат на покупку жилой недвижимости для молодых семей определяется индивидуально по решению регионального правительства.
Государственные выплаты по МСК:
Как можно воспользоваться субсидией по программе «Молодая семья»
Чтобы приобрести жилье по субсидированной государственной программе, молодым семьям нужно подготовить пакет документов и пройти поэтапный процесс оформления.
Банки, участвующие в программе
Ипотечные кредиты молодым семьям с государственной поддержкой в 2021 году готовы предоставить разные банки страны, запускающие кредитные программы со сниженными процентными ставками, что выгодно для заемщиков.
В каких банках РФ оформляется ипотека для молодой семьи 2021:
«Молодая семья» в СберБанке – условия для участников
Сбербанк РФ предлагает молодым семьям выгодные условия ипотечной программы на покупку жилой недвижимости в 2021 году.
Требования к участникам программы:
Семьи, желающие получить выгодную ипотеку с государственной поддержкой, должны внести первоначальный взнос в размере от 20% от общей стоимости, выбранной для покупки недвижимости.
Ипотека молодым семьям в СберБанке
Выгодные ипотечные кредиты на покупку жилой недвижимости молодым семьям предлагает крупный российский банк – СберБанк РФ.
Процедура оформления ипотеки (поэтапно):
Какие документы понадобятся для участия в программе «Молодая семья»
Какие документы нужно подготовить для участия в государственной программе Молодая семья в 2021 году:
Если ипотека оформляется с участием материнского капитала, к основному пакету документов также нужно приложить сертификат.
Куда обращаться потенциальным участникам «Молодая семья»
Семья, желающая стать участниками государственной программы субсидирования, обращается с личным заявлением в районную администрацию по месту проживания. Если государственный орган дает согласие на участие в программе, семья становится на очередь на получение субсидии. На следующем этапе можно начинать подготовку документов для предоставления в банк, где будет оформляться ипотека на покупку жилья.
Сроки действия программы «Молодая семья» в Москве
Согласно действующему законодательству РФ, государственная программа на покупку жилья «Молодая семья» действует до 2021 года. Возможно, она будет продлена еще на несколько лет, но пока что этот вопрос официально не рассмотрен.
Какие минусы есть у федеральной программы?
Государственная программа субсидирования имеет некоторые недочеты, что можно рассматривать как минусы программы.
Недостатки федеральной программы:
Какие требования предъявляются к жилым помещениям по программе?
Молодая семья, участвующая в государственной программе субсидирования, может купить жилую недвижимость в новостройке или на вторичном рынке. По ипотечному договору также разрешено приобретение частного дома или использование кредитных средств на строительство собственного жилья.
Нормы жилплощади по программе субсидирования:
При оформлении сделки на покупку недвижимости с жилой площадью больше установленных норм, государство компенсирует затраты в размере 30-35% не от общей стоимости жилья, а только от стоимости допустимых квадратных метров.
По федеральной программе «Жилье молодым семьям» разрешается покупка недвижимости исключительно в регионе, где была оформлена дотация на субсидию.
Приобретенная недвижимость оформляется в равных долях на супругов.
Как эта программа работает в регионах?
Условия программы «Молодая семья» разрабатываются на уровне регионального законодательства, и поэтому ее общие положения в каждом городе РФ могут различаться.
Каждый регион вправе самостоятельно корректировать величину выплат для компенсации расходов на покупку жилья, определять требования к участникам программы, перечень документов для оформления дотации, а также уровень минимального дохода семьи, необходимого для получения ипотечного кредита.
Размер субсидий на покупку недвижимости в разных регионах РФ:
Для получения полной информации по условиям программы «Молодая семья» в разных регионах России, необходимо обратиться в департамент, занимающийся жилищной политикой, по месту жительства.
Ипотека от 0,1% для семей с детьми
от 15%
от 0,1%
до 12 млн ₽
Без очередей и визита в банк
Вы отправляете заявку и получаете одобрение онлайн
Скидки от застройщиков
Специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков
Низкий процент
Первый год кредита действует льготная ставка от 0,1%
Рассчитайте ипотеку
Кредитный калькулятор поможет подобрать выгодные условия
Как подать заявку и получить решение
Рассчитайте
ипотечный кредит
Отправьте заявку
онлайн
Выберите квартиру
Оформите сделку
Требования к заёмщику
Возраст
Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
Стаж работы
От 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Созаёмщик
Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору
Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости в Москве и других городах России с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки. Купить квартиру в ипотеку проще и быстрее с ДомКлик.
Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.
Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.
Заключение кредитных договоров – с 07.02.18.
Выдача кредитов в рамках Госпрограммы возможна не позднее 31.12.22 (включительно). При рождении первого и (или) последующего ребенка в период с 01.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023 (включительно).
В случае установления после 31.12.2022 г. ребенку (рожденному не позднее 31.12.2022 г.) категории «ребенок-инвалид» выдача кредита возможна в срок до 31 декабря 2027 г. включительно.
Граждане РФ, у которых родился первый и (или) последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ, либо имеется ребенок, являющийся гражданином РФ, рожденный не позднее 31.12.2022г., которому установлена категория «ребенок-инвалид»
От 12 месяцев до 30 лет
12 000 000 рублей на покупку/строительство объектов расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области; 6 000 000 рублей на покупку/строительство объектов в остальных регионах
Обращаем внимание: в рамках Госпрограммы не допускаются сделки с недофинансированием!
По программе «Приобретение готового жилья»:
По программе «Приобретение строящегося жилья»:
По программе «Строительство жилого дома»
15% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости
Подтверждение наличия первоначального взноса в соответствии со стандартными условиями продуктов. Не допускается подтверждение факта оплаты части стоимости кредитуемого объекта недвижимости и/или права на получение денежных средств, выделяемых за счет бюджета на оплату части стоимости кредитуемого объекта недвижимости, иными лицами, за исключением Заемщика/любого из Созаемщиков.
По программе «Приобретение готового жилья»:
На приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по Договору купли-продажи (после завершения строительства жилого помещения и оформления права собственности на юридическое лицо, ранее являвшееся Застройщиком/Инвестором).
По программе «Приобретение строящегося жилья»:
На инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»:
По программе «Строительство жилого дома»:
Программа субсидирования с застройщиками*
* ставка действует при покупке строящегося или готового жилья по Программе субсидирования с застройщиками. Список строительных объектов-участников программы размещен на сайте domclick.ru (раздел «Найти жилье»-«Квартиры в новостройках»- фильтр «Участник программы субсидирования»).
** Максимальная сумма кредита составит 12 млн. на покупку объектов расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, для объектов, расположенных в остальных регионах максимальная сумма кредита составит 6 млн. рублей.
Процентные ставки в рамках комплексного продукта с эскроу
Условия распространяются на объекты строительства, строящиеся с использованием кредитных средств ПАО Сбербанк, с использованием счетов эскроу.
На весь срок кредита
На период строительства*
Программа субсидирования с застройщиками
Применение дисконта и его размер определяется застройщиком индивидуально по каждой сделке. Для применения дисконта необходимо обратиться к застройщику на этапе согласования договора долевого участия в строительстве.
Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика и использования «Сервиса электронной регистрации».
*по ближайшую платежную дату от даты окончания строительства, указанной в проектной декларации на момент заключения кредитного договора, увеличенной на 30 дней.
Требования к заемщикам
От 3-х месяцев на нынешнем месте работы.
У Заемщика/Титульного созаемщика, начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31 декабря 2022 г., рожден первый ребенок или более детей, имеющий (-их) гражданство Российской Федерации, либо имеется ребенок, являющийся гражданином Российской Федерации, рожденный не позднее 31.12.2022г., которому установлена категория «ребенок-инвалид».
— начиная с 1 января 2018г. и не позднее 31.12.2022г. рожден первый и (или) последующий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации,
— имеется ребенок, являющийся гражданином Российской Федерации, рожденный не позднее 31.12.2022г., которому установлена категория «ребенок-инвалид»,
при условии, если данное лицо является родителем вышеуказанного(ых) ребенка (детей) (первого и(или) последующего ребенка или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид») Титульного созаемщика (вне зависимости от платежеспособности данного лица).
Остальные требования к Созаемщику аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику/Титульному созаемщику.
* От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику/старшему из Созаемщиков 75 лет.
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) последующего ребенка).
При подтверждении доходов и трудовой занятости:
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
Свидетельства о рождении всех детей Заемщика/Титульного созаемщика, а также Созаемщика (не состоящего в зарегистрированном браке с Титульным созаемщиком и являющегося родителем первого и(или) последующего ребенка или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид») Титульного созаемщика, и, при необходимости (если в свидетельстве о рождении ребенка НЕТ отметки о гражданстве!), иной(ые) документ(ы), подтверждающий(е) наличие у детей гражданства Российской Федерации.
Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) Заемщика/Титульного созаемщика а также Созаемщика (супруг/супруга Титульного созаемщика);
Дополнительно при кредитовании семей с «ребенком-инвалидом», предоставляется Справка, подтверждающая факт установления инвалидности, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы оформленной в соответствии с Приказом Минздравсоцразвития России от 24.11.2010 № 1031н.
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Получение и обслуживание кредита
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
Срок рассмотрения кредитной заявки
Порядок предоставления кредита
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в каждый период действия ставки.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
* По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.
Дополнительные возможности по кредиту
Налоговые вычеты
Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей*. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.
Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru.
* — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.
Сервис безопасных расчетов
Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.
Выгодно
Быстро
Безопасно
Как работает сервис?
Преимущества для покупателя
Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.
Преимущества для продавца
Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.
Подробнее об услуге на сайте domclick.ru
Электронная регистрация сделки
Что входит в сервис?
Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
Что вы получаете?
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.
Страхование ипотеки 3
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества
2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК
3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.
Часто задаваемые вопросы
Как снять обременение с объекта недвижимости
Информация для клиентов о смене владельца закладной
Меры безопасности
Как Банк определяет максимальную сумму кредита
Полная стоимость кредита
Способы погашения кредита
Тарифы
Страховые компании, участвующие в страховании имущества
Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья
Анкета для заполнения
Образец заполнения анкеты на жилищный кредит
Общие условия по продукту
Архив общие условия кредитования базовые
Справка о доходах по форме Банка
Перечень оценочных организаций
На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Как досрочно погасить ипотечный кредит?
Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
Как узнать свою кредитную историю?
Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.
В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.
Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?
* Максимальная сумма кредита составит 12 млн. на покупку объектов расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, для объектов, расположенных в остальных регионах максимальная сумма кредита составит 6 млн. рублей.
Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора.
Услуга позволяет покупателям квартир в новостройках зарегистрировать договор участия в долевом строительстве с застройщиком и право собственности на готовый объект недвижимости без посещения Росреестра или Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, услуга доступна для сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков с постройками и без. Участниками сделки должны являться только физические лица — граждане РФ. К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки (цепочки) нельзя зарегистрировать электронно). Объект недвижимости может продаваться целиком из долевой̆ собственности и/или целиком приобретаться в долевую собственность. В сделке могут быть представители по нотариально удостоверенной доверенности. В сделке может быть не более шести созаемщиков, пяти продавцов, шести покупателей.