если закрыть кредит досрочно можно ли вернуть страховку
Возврат страховки при досрочном погашении кредита
Возврат страховки при досрочном погашении кредита – реально ли это?
Договор страхования имущества автоматически аннулируется при расторжении договора с банком. Но некоторые договоры, особенно страхование жизни и здоровья, продолжают действовать до наступления страхового случая. И выплата кредита не является поводом для прекращения выполнения обязательств.
К тому же, если не оплатить страховые услуги отдельно, сумма страховки включается в основную сумму долга, с которой высчитываются проценты. Переплата получается огромной.
Страхование жизни и здоровья – добровольная услуга. Расторгнуть страховой договор без проблем можно в течение тридцати дней после подписания. Если опоздать с этим сроком, страховую премию вернуть будет сложно.
До сентября 2020 года не было однозначного ответа на вопрос: «Можно ли вернуть часть денег за страховку?» Все зависело от того, какие условия были указаны в договоре. Если пункт про возврат был, то при досрочном погашении можно было вернуть часть денег. Если пункта не было – с финансами можно было попрощаться.
Что изменилось в сентябре 2020 года? С 1 сентября можно не искать специальный пункт в письменном соглашении. При досрочном погашении страховое агентство ОБЯЗАНО вернуть часть страховой премии. Естественно, если страховой случай во время действия полиса не наступал.
Нововведение действует только для договоров, подписанных после 1 сентября 2020 года.
Некоторые заемщики с просьбой вернуть страховую премию обращаются в банк, однако нужно идти сразу в страховую компанию. Например, Альфа банк сотрудничает с фирмой «Альфастрахование» или «Ренессанс». Нужно обращаться именно к ним, а не идти в банк.
При этом ни в коем случае нельзя указывать, что страхователь по своей инициативе расторгает договор. Это будет трактоваться как отказ от страховки, а значит, страховая компания деньги не вернет.
Если в страховых правилах (договоре) не предусмотрен возврат премии, то страховщики законодательно имеют право не возвращать деньги. Но даже в том случае можно обратиться к грамотным юристам и попробовать вернуть деньги.
Страховой договор, подписанный с банком
Если страховой договор был заключен напрямую с банком и до сентября 2020 года, то шансов вернуть деньги очень мало. Потому что потраченная сумма определяется не как страховая премия, а как комиссионный доход банка.
Некоторые кредитные организации являются исключением из этого правила. Например, Сбербанк. При досрочном погашении кредита в Сбербанке возврат страховки происходит в обязательном порядке. В том случае, если клиент был участником специальной программы Сбербанка по страхованию физических лиц. При этом от страхования жизни и здоровья можно отказаться в любой момент. Срок возврата страховки будет зависеть от того, когда принято решение об отказе. Средний срок – 30 дней.
Судебная практика при досрочном погашении кредита для возврата страховки
Даже если договором предусмотрен возврат страховой премии, не всегда это выполняется на практике. В поисках справедливости придется обращаться в суд.
Писать заявление нужно в суд по месту жительства. Государственную пошлину платить не придется, как и в других случаях, когда рассматриваются права потребителя.
Помощниками в суде станут следующие документы:
Часто адвокаты для обоснования обращения предлагают воспользоваться формулировкой из кредитного договора. Она звучит по-разному, но смысл ее таков: «Во время действия кредитного договора должна действовать страховка». Получается, что когда кредитный договор расторгнут, не действует и страховка.
Можно воспользоваться и другой «зацепкой». Согласно ГК страховка прекращает действие, если нет рисков наступления страхового случая. А так как кредитный договор больше не действует, риски исчезают вместе с банковским соглашением.
Судебная практика показывает, что чаще всего суд становится на сторону заемщика и деньги все-таки возвращаются.
Если дело решится в пользу страхователя, то нужно будет указать счет, на который страховое агентство вернет деньги.
С 1 сентября 2020 года при досрочном погашении кредита можно вернуть деньги за страховку
С 1 сентября заработал новый закон. Он поможет заемщикам вернуть часть страховой премии — той суммы, что уплачена за полис, который был нужен для кредита. Раньше деньги тоже возвращали, но не по умолчанию, а зачастую вообще через суд. Многое зависело от условий договора и позиции кредитора.
Теперь у всех заемщиков одинаковые условия. Погасили кредит раньше срока — заберите свои деньги. Но, как обычно, есть нюансы — разбираемся.
Кого это касается
Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.
Новый закон коснется только тех договоров страхования, что заключены с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то независимо от срока погашения кредита действует прежний порядок.
Когда можно вернуть часть страховой премии
Вот при каких одновременных условиях страховая компания должна вернуть заемщику деньги по новому закону:
Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000 Р за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку. До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.
Как вернуть деньги за страховку при погашении кредита
Чтобы забрать часть страховой премии, нужно написать заявление — в страховую компанию или в банк, если полис покупали через него.
Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления. Страховую премию отдадут не за весь срок действия полиса, а только за оставшийся период. Это условие, которое теперь предусмотрено законом и касается всех.
Если страховку купили до 1 сентября
Для таких полисов новый закон не работает. По общему правилу страховая компания не обязана в любое время возвращать деньги за страховку только на том основании, что страхователь передумал или полис ему больше не нужен.
То есть сам факт досрочного погашения кредита не означает, что заемщик имеет право на возврат денег. Здесь все зависит от условий договора:
Если основания для возврата части страховой премии есть, но ее не отдают, отказ можно обжаловать. При требованиях меньше 500 тысяч рублей сначала нужно обратиться к финансовому уполномоченному и только потом — в суд.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита
Если досрочно погасить кредит, можно ли вернуть страховку? Как осуществить возврат страховой суммы при досрочном погашении кредита, какие есть подводные камни в этой процедуре? Куда подавать заявление на возврат страховки по кредиту, как его правильно составить? Можно ли вернуть страховку по кредиту, если истек срок, в течение которого можно расторгнуть договор страхования? На эти и другие вопросы мы попытаемся ответить в данной статье.
История вопроса
В январе 2018 года произошли первые законодательные подвижки в области смягчения для заемщика условий страхования по кредиту. Так называемый период охлаждения, когда можно вернуть страховку после получения кредита, был увеличен с пяти дней до двух недель.
Весной произошло еще более существенное изменение. Согласно постановлению Верховного Суда РФ от 22.05.2018 N 78-КГ18−18, стало возможно вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении займа. Но с одним условием: страховая премия при этом должна быть привязана к задолженности по кредитному договору.
При досрочном погашении кредита возврат неиспользованной страховки банк должен осуществлять добровольно. Однако многие кредитно-финансовые организации далеко не всегда выполняют данную обязанность без принуждения и зачастую начинают выдвигать дополнительные требования как для досрочного погашения, так и для перерасчета страховой суммы при погашении кредита.
Какую страховку можно вернуть?
Многие кредиты банки выдают только при условии обязательного страхования. Как правило, это страхование недвижимости (при оформлении ипотечного договора), а также жизни и здоровья.
В каком случае возможен возврат страховки при досрочном погашении кредита?
По новым правилам, принятым в мае 2018 года, при возврате займа прекращается действие кредитного соглашения, а вместе с ним и страхового договора. Таким образом, существование страховых рисков прекращается. На заемщика в этом случае уже невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, а значит, он как застрахованное лицо имеет право на часть страховой премии – в соответствии со сроком, в течение которого действует полис.
Другими словами, банк должен вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении – сделать перерасчет страхового взноса и перечислить неиспользованную сумму клиенту.
Если банк по какой-то причине отказывается это сделать, вопрос необходимо решать в судебном порядке. Но в этом случае нужно иметь убедительные доказательства того, что банк навязывает страховку, а это не всегда легко осуществить. Практика показывает, что банки неохотно идут на добровольный возврат при досрочном погашении кредита, аргументируя отказ тем, что клиент сам подписывал все документы, а значит, это было его решение.
Средства, которые вы потратили на бесполезную для вас страховку, вернуть можно в том случае, если вы самостоятельно заключили договор со страховой компанией. Это условие должно быть прописано в тексте договора, который вы заключается с банком. После подписания кредитного договора вы заключаете еще один – страховой. Здесь нужно обязательно выяснить, является ли документ страховым договором или говорит лишь о присоединении к договору коллективного страхования. Во втором случае банк самостоятельно будет решать, если вы решите вернуть или нет деньги за страховку, даже если было досрочное погашение кредита. Определить разницу можно по названию сторон. Договор должен быть заключен между вами и страховой компанией напрямую.
Как вернуть часть страховой премии?
Обратиться в страховую компанию
Если вы заключили договор со страховой компанией, в течение 14 дней после получения кредита возврат страховки можно осуществить, аннулировав соглашение в СК. В этот период действует так называемый период охлаждения, во время которого вы можете отказаться от страховки. Для этого необходимо прийти в офис компании-страховщика с паспортом, страховым договором и квитанцией об оплате страховки (которая фактически входит в тело кредита).
В случае невозможности посетить офис страховой компании, вы можете найти на ее сайте образец такого заявления, скачать и распечатать его, приложить копию паспорта и отправить письмо курьерской службой (по почте оно может идти дольше 14 дней, и тогда срок подачи заявления уже истечет – и возврат страховки по кредиту при досрочном погашении будет практически невозможен).
Обратиться в банк
Если период охлаждения истек, но вы выплачиваете досрочный кредит, вы можете попытаться вернуть часть страхового взноса через банк. Для возврата страховки по кредиту при досрочном погашении нужно обратиться в офис организации, выдавший кредит и передать сотруднику письменное заявление. В нем следует изложить суть своего требования. Необходимо, чтобы ваше обращение было зарегистрировано.
Заявление нужно писать в двух экземплярах – одинобязан принять сотрудник банковской организации, чтобы затем передать его в ответственное подразделение компании, другой вы оставляете у себя. Обеим бумагам должен быть присвоен одинаковый номер. Сотрудник обязательно должен поставить на обоих экземплярах дату и свою подпись – это будет служить доказательством того, что обращение вы подали в срок.
К письменному заявлению вам также нужно приложить копии документов: паспорта, кредитного договора, документа об оплате страховки.
Для передачи заявления не обязательно приходить в офис организации – его можно отправить заказным письмом. В своем обращении необходимо описать суть требований, а также указать ожидаемый срок принятия решения. Письменный ответ организация должна будет выслать по указанному в письме обратному адресу.
Если страховка при досрочном погашении кредита не возвращена, вы вправе обратиться с письменным ответом банка в суд.
Заявление на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении
Для того чтобы вернуть страховку по досрочному кредиту, необходимо правильно составить заявление (в том числе и для того, чтобы при необходимости использовать его в суде).
К заявлению нужно приложить все документы и справки, которые подтверждают факт заключения кредитного и страхового договоров, совершение вами всех необходимых выплат, а также факт погашения досрочного кредита.
Заключение
Не всегда можно заранее определить, возвращается ли страховка по кредиту при досрочном погашении в том или ином случае. Практика, однако, показывает, что кредитный договор может быть составлен таким образом, что суд встанет на сторону банка вместо того, чтобы обязать его сделать возврат страховки при досрочном погашении кредита. Чтобы не оказаться в такой ситуации, внимательно читайте не только кредитный, но и страховой договор. Обратите внимание, является ли он прямым или это присоединение к договору коллективного страхования. Лучше всего выяснить, можно ли вернуть страховку по кредиту, еще до заключения договора с банком.
Как вернуть страховку после выплаты кредита
При оформлении кредита банки практически всегда навязывают гражданам страховку. Именно навязывают, порой заставляя покупать полиса обманным путем. Понятно, что у людей часто возникают вопросы, связанные с возвратом денег. А можно ли вернуть стоимость полиса, если кредит уже выплачен?
Специалист Бробанк.ру отвечает, как вернуть страховку после выплаты кредита, в каких ситуациях это сделать невозможно. О возврате денег в период охлаждения, при досрочном гашении.
| Макс. сумма | 2 000 000 Р |
| Ставка | От 8,9% |
| Срок кредита | До 3 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 18 лет |
| Решение | 2 минуты |
Реально ли вернуть деньги, если кредит уже погашен
При заключении договора кредитования заемщику предлагают приобрести полис страхования. Даже если предложение навязанное, по факту клиент подписывает договор со страховщиком, ставит на нем подпись. С этого момента услуга начинает действовать. И отказаться от нее в дальнейшем можно далеко не всегда.
Есть обязательные виды страхования — это страхование залоговой недвижимости и КАСКО при автокредитовании. Все остальные полисы — добровольные.
Страховка стандартно оформляется на тот же срок, что кредит. Например, он берется за 3 года, тогда и полис будет действовать так же. Стоимость услуги в большинстве случаев включается в кредит. В итоге, если кредит на 100000, а страховка стоит 20000, в договоре будет фигурировать выданная сумма в 120000 рублей.
Когда заемщик выплачивает задолженность по графику, срок действия страховки заканчивается. В этом случае ни о каком возврате не может быть речи. Услуга уже считается оказанной, несмотря на то, что страховой случай не наступил. Это актуально для всех видов страхования, не только для полисов, покупаемых по кредиту.
Некоторые банки на собственных условиях выплачивают заемщику полную или частичную стоимость полиса при благополучном гашении кредита. Но это их добровольная инициатива, встречается она редко. Есть смысл обратиться в обслуживающий банк и узнать, действует ли такая схема. Обычно, если она есть, о ней рассказывают при оформлении кредита и продаже полиса.
Если кредит погашен досрочно
В этом случае можно говорить о возврате средств, но только о части. Получается, что кредитный договор прекращен, а договор со страховщиком продолжает действовать. В этом случае его смысл пропадает, он уже не связан с кредитом, поэтому можно оформить возврат.
Возврату будет полагаться не полная сумма. За срок, в который клиент фактически пользовался услугой, плата все равно будет взята, так как услуга считается оказанной, полис в течение этого времени действовал.
Например, вы оформили кредит на срок в 3 года, плата за страхование на этот период — 60000, она была сразу включена в тело ссуды. Ровно через 2 года после заключения договора вы обратились в банк и закрыли задолженность полностью досрочно. Соответственно, последний год услугой страхования вы пользоваться не будете, поэтому можете вернуть 20000 рублей (год стоимости услуги — 20000).
Как вернуть страховку по кредиту в этом случае:
Бывает и так, что страховые компании отказывают. Если вы уверены в своей правоте, нужно обращаться в суд. Дело это затратное, поэтому если речь о небольшой сумме, граждане просто опускают руки и отказываются от задуманного. Но, конечно, если речь о десятках тысяч рублей, отстаивать свои права нужно.
Некоторые банки заключают со страховыми компаниями договора, в рамках которых они сами, как агенты, могут принимать заявление не возврат части уплаченной страховой премии при досрочном погашении. Поэтому, придя в банк с намерением закрыть ссуду досрочно, поинтересуйтесь и механизмом возврата страховки. Возможно, все реально сделать в рамках одного окна.
Возврат в период охлаждения
Центральный Банк стал инициатором того, чтобы в России был внедрен период охлаждения в страховании. Этому поспособствовала не совсем добропорядочная работа кредитных компаний и многочисленные жалобы граждан, которым навязывали страховые услуги, порой обманным путем.
В итоге теперь граждане могут передумать, отказаться от услуги, если вдруг поняли, что она им не нужна. То есть вы можете оформить кредит со страховкой, а завтра передумать и отказаться от нее, забрав уплаченные деньги.
Изначально период охлаждения составлял всего 5 дней, но на текущий момент он увеличен до 14 дней.
Как все происходит в этом случае:
Многие страховые компании не имеют широкой филиальной сети. Если в больших городах проблем не возникает, то в небольших офисов просто нет. Законодатель предусмотрел этот момент: не обязательно обращаться к страховщику лично, можно послать обращение по почте.
Узнавайте, какие документы нужны, бланк заявления найдете на сайте компании или просто возьмите любой образец в интернете. Отправляйте письмо на юридический адрес страховщика, это должно быть заказное письмо с уведомлением. Датой начала рассмотрения обращения будет дата получения письма.
Срок доставки не входит в 14 дней. Вы можете отправить письмо хоть на 14-й день после покупки полиса. Подтверждением установленного срока будет дата на почтовом штемпеле.
Если стоимость полиса была включена в кредит, то полученные деньги лучше направить на частичное досрочное гашение ссуды.
Сложные ситуации
Банки порой идут на хитрость, чтобы граждане не могли отказываться от страховок. Например, продают не индивидуальный полис, а подключают клиента к коллективному страхованию. И страховщики не принимают отказы в таком случае. Но есть прецеденты, когда люди обращались в суд и выигрывали дело, возвращая деньги.
Некоторые банки маскируют страховки под выдачу карт, например, так можно «попасть» в Восточном банке. Человек покупает карту с высокой стоимостью обслуживания, а страховка дается ему якобы в подарок. И по документам ничего вернуть будет нельзя, это не страховка, а просто карта, которая дает доступ к страховым услугам. Так что, будьте внимательными.
Комментарии: 93
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Взяла кредит в Хоум-банке. в прошлом году с августа по ноябрь лечился в стационаре. По условиям страхования мне полагалась выплата. Но я не оформил до сих пор документы и вообще не обращался в банк. Не поздно мне сейчас обратиться, спустя год после болезни?
Уважаемая Татьяна, нет, говором устанавливается граничный срок для сообщения страховщику о наступлении страхового случая, пропустив который вы лишаетесь права на выплату. Законодатель не предусматривает единых сроков и способа уведомления страховщика о наступлении страхового случая, за некоторым исключением. Для договоров страхования жизни и здоровья установлен минимально необходимый для уведомления страховщика срок в 30 дней (который сторонами может быть увеличен), но на практике именно такой срок наиболее часто указывается в договорах страхования. Уточните этот момент в договоре, но с наибольшей долей вероятности вы пропустили срок обращения.
Добрый день! Брал кредит в Тинькоф банкет была страховая Тинькофф-страхование, брал на пять лет, оплатил досрочно за 1.5! Можно ли вернуть оставшиеся деньги за страховку?
Уважаемый Дмитрий, вы можете претендовать на возврат части денежных средств, если такое условие предусмотрено в договоре. Уточните этот момент.
Здравствуйте, если прошло более 14 дней, как то можно вернуть деньги за навязанные услуги? Оформили карту страхования жизни платно, 15 тыс, хотя сказали бесплатно будет, и ещё 40 тыс — включение в программу страхования,не знаю что это, на оформлении сделки не шло речи о таких суммах. И ещё момент-кредит на покупку авто мы закрыли через 3 недели после оформления, а он был на два года. Является ли это дополнительным основанием, чтобы вернули деньги, если кредит закрыли почти сразу. (могли закрыть его на второй день, но представитель банка ввёл в заблуждение, сказал что можно закрыть в день следующего очередного платежа )
Уважаемая Надежда, да, вы можете вернуть средства при досрочном погашении кредита. Как это сделать, подробно описано в комментируемой статье.
Добрый день. Кредитная карта Тинькофф банка была получена по почте, после полного закрытия карты, продолжают приходить ежемесячно какие-то 290 руб. При разговоре со специалистом банка по телефону (офисов у них нет) выяснилось что кем то из сотрудников (который уже не работает) «типа» с устного согласия клиента была подключена услуга — страхование жизни. в этом разговоре было потребовано нами отключить эту услугу, так как кредит уже погашен, и оплачена сумма долга. однако к нашему удивлению на следующий месяц опять пришел платеж на эту сумму. мы не заплатили естественно, но они упорно продолжают писать смс о растущем долге. помогите пожалуйста как нам от них избавиться.
Уважаемая Лилия, напишите претензию в банк, дождитесь ответа и после этого, если ваше требование не будет удовлетворено, обратитесь в ЦБ или суд.
Добрый вечер брала кредит в татфондбанке в 2016 г. В сентябре погасила 17.09.2021 г. Имею ли я право вернуть страховку
Уважаемая Гульназ, вы досрочно погасили кредит?
Здравствуйте. В августе 2021 г взяла кредит в втб 24, банк соответсвенно навязал стаховку 285 тысяч. Ещё не прошло 14 дней с дня выдачи кредита.Могу ли я оказаться от страховки и как это сделать?
Уважаемая Зоя, по общему правилу — да. Но изучите кредитный договор, не исключено, что при отказе от страховки могут измениться условия кредитования.
Добрый день!
Подскажите пожалуйста, такая ситуация, брала потребительский кредит на 6 лет, пользовалась кредитом около 8 месяцев, далее погасила досрочно, но это было 2 года назад. Страховка до сих пор действует. На данный момент могу обратится с заявлением в страховую компанию и вернуть неиспользованные денежные средства?
Заранее огромное спасибо за консультацию.
Уважаемая Мария, нет, поскольку вы продолжаете использовать страховой продукт. Обратитесь в страховую для расторжения договора страхования, тогда претендовать на часть средств вы сможете.
Добрый день!
Покупал авто в кредит на 5 лет. Уплатил страховку 170тыс.
Выплатил кредит за 11 месяцев. Написал заявление на возврат страховки, выплатили в его 70 тысяч.
Как быть? Позвонил им на горячую линию, мою жалобу записали. Через день дан ответ- никто нечего пересматривать не будет….
Уважаемый Андрей, вы можете оспорить действия страховой в судебном порядке. Но предварительно уточните, как распределялись средства, эта информация должна отражаться в договоре.
Здравствуйте, подскажите пожалуйста, если кредит был реструктуризирован 05.05.2021, а сам кредит был оформлен 14.12.2020 и позже досрочно оплачен, страховку за оставшиеся месяцы можно вернуть
Уважаемая Елена, вопрос неоднозначный, вам было необходимо перед реструктуризацией кредита расторгнуть договор страхования, обратившись в страховую компанию. Сейчас у вас новый кредит, и новая страховка, если она была предусмотрена при заключении договора. Необходимо изучить договор страхования и договор по реструктуризированному кредиту, иначе определить правильную тактику действия сложно.
Уважаемая Юлия, 14 дней дается для отказа от оформленной страховки в период охлаждения до погашения кредита. Получить остаток средств по неиспользованной страховке вы можете после погашения долга и получения на руки документа об отсутствии финансовых обязательств перед банком.
Уважаемая Юлия, надеемся, что все сложится в вашу пользу.
Уважаемая Юлия, вы поступили верно. Надеемся, что все сложится в вашу пользу.
Уважаемая Юлия, рекомендуем вам пожаловаться на действия банка в ЦБ РФ на официальном сайте ведомства. Письменно обратитесь в страховую с требованием предоставить копию страховых документов. При отказе в содействии вы можете в судебном порядке оспорить такие действия страховщика.
Я взял кридит 12.02.2021г страховка СОГАЗ,, Финансовый резерв» программа,, Оптима» на 3года, 29.06.2021г досрочно погасил кридит, могу я рассчитывать на возврат части страховки, или нет?
Уважаемый Александр, да, вы можете обратиться в страховую с заявлением о возврате части страховки, соразмерно сокращению срока кредитования.
Здравствуйте
Оформила кредит в втб банке
И страховка тоже вошла 82000 там прописано
Оформила 06.08.2020 на 5 лет
Оплатила 22.062021 года
Звоню в страховую компанию а они говорят
Что кто оформил с сентября 2020 года!
Тому выплатят!
А мне нет выплаты,
потому что я в августе оформила 2020
Оплатила всё досрочно и нет просрочек
Уважаемая Светлана, с 1 сентября 2020 года вступили в силу изменения, позволяющие заемщику, досрочно погасившему кредит, вернуть часть денежных средств за страховку.
Пустой ответ, ни о чём!
Уважаемый автор, ответ на какой ваш вопрос вас не устроил?
Добрый день! Подобная история… Кредит был оформлен ранее, чем сентябрь 2020 г. Могу ли я вернуть часть страховой премии, за срок, когда я уже не пользовалась займом, если кредит погашен досрочно? Или это бесполезная трата времени? В банке ссылаются на этот федеральный закон (номер не знаю) от 09.2020.
Уважаемая Татьяна, нет, изменения, позволяющие заемщику, досрочно погасившему кредит, вернуть часть денежных средств за страховку вступили в силу с 1 сентября 2020 года.
Здравствуйте. Взяли кредит в Совкомбанке на 5 лет(700000),кредит закрыли за 3 месяца. Сумма страховки составляла 81900(почему то на 36 месяцев). Но по заявлению о возврате страховки банк вернул всего 40000,а по подсчетам должен был вернуть около 70000. Куда обращаться дальше,если я не согласна с ввплаченноц суммой?
Уважаемая Ольга, обратитесь, в первую очередь, к страховщику. Далее, если вам будет оказано выплате корректной суммы, вы можете обратиться в суд.
Здравствуйте, был взят кредит в июне 2016года в ВТБ банк, в этом месяце полностью закрывается 5-летний кредит, страховка не использована, если шанс вернуть деньги за страховку? Спасибо за ответ
Уважаемая Анна, нет, если кредит выплачен не досрочно.
Уважаемая Ирина, Иск на страховую компанию направляется в суд по месту регистрации страховщика.
Здравствуйте. В 2017 году на 7лет был взят потребительский кредит в ЮниКредит банке. Через 3 года досрочно погашен. В страховом договоре прописано,что страховка кредита продолжает действовать после досрочного погашения и ее сумма уменьшается согласно графику платежей. Можно ли вернуть часть страховой выплаты. Изначально было страхование кредита, не понятно, что продолжаем страховать, погасив кредит.
Уважаемая Ирина, возможен возврат страховки за неиспользованный период кредита.
Добрый день. Год назад по моей просьбе сын взял для меня кредит в ВТБ-банке. Без страховки в кредите ему отказали (хотя является зарплатным клиентом)). При заключении кредитного договора менеджер несколько раз сказала, что при досрочном погашении — мы сможем вернуть сумму страховки (около 40 т.р.). Кредит смогли закрыть через 1,5 месяца. О 14 днях «периода охлаждения», когда можно было вернуть деньги — не знали. В страховой компании деньги вернуть отказались. Сейчас каковы мои действия. Понимаю, что это только через суд, или есть ещё промежуточные инстанции, которые необходимо пройти??
Спасибо
Уважаемая Антонина, рекомендуем обратиться в суд, поскольку во внесудебном порядке урегулировать спор со страховщиком у вас не вышло.
Кредит оформлен на 7 лет, а страховка в кредитном договоре действует на 4 года. Правильно ли это?
Уважаемая Роза, страховка будет продлеваться, если по условиям договора она должна длиться до завершение обязательств перед кредитором.
Добрый день! Взяла автокредит в ноябре 2919 Фольксваген банке на срок 3 года, застраховали жизнь в ренессансе. Кредит погасила досрочно за 1год 5 месяцев. Возможна ли выплата по страховке после досрочного погашения?
Уважаемая Анна, по общему правилу, да. Но это зависит от условия договора.
Здравствуйте! Подскажите: был взят потребительский кредит в «Россельхозбанке» на 5 лет с оформлением страховки в этом же банке, кредит погасили полностью за 1,5 года — как вернуть часть суммы за страхование кредита пропорционально сроку пользования кредитом? Но естественно никто в банке не будет добровольно расставаться с деньгами и будут ссылаться на ст.958 ГК РФ типа «…согласно условиям договора страхования возврат страховой выплаты или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится…». Насколько понимаю чтобы добиться своего, если это возможно конечно, надо: 1) взять документы в банке о погашении кредита, 2) написать заявление «…о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита по договору…» — а как обойти в этом случае пункт «ст.958 ГК РФ типа «…согласно условиям договора страхования возврат страховой выплаты или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится…»?
Уважаемый Олег, вы неправильно интерпретируете положения ст.958 ГК РФ. В ней сказано, что премия не подлежит возврату при досрочном ОТКАЗЕ страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования. В вашем случае, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай — вы выплатили кредит досрочно и дальнейшее страхование не имеет смысла, поскольку не отвечает основаниям его оформления (защиты интересов выгодоприобретателя — банка). Обращаться в страховую нужно именно по этому основанию. Но если в договоре изначально устанавливалось, что возврата не предусмотрено ни по какому основанию, то смысла пытаться получить средства назад нет.
Здравствуйте. У нас тоже потреб кредит, в альфа Банк. Два полиса оформили, жизнь, потом жизнь и потеря работы. Через месяц закрыли досрочно кредит. Все документы предоставили страховой.Они вернули наименьшую сумму, по первому полису. А по второму полису отказ. Не хотелось через суд, тк это долго и муторно… Но терять 50 тысяч не охота
Здравствуйте. Заключила договор по кредиту в альфа банке на 24 мес, погасила за 4 мес. В банке при оформлении кредита сказали, при досрочном могу вернуть часть страховки. В итоге отправила все документы со справкой о погашении в альфа страхование, пришел отказ. Если в договоре у меня есть такой пункт, то мне нет смысла идти в суд?
Страховая сумма по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность
Застрахованного» устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования.
При досрочном исполнении Застрахованным обязательств по Договору потребительского
кредита, Полис-оферта продолжает действовать.
Уважаемая Татьяна, страховщик вправе отказать в возврате части средств, если в договоре напрямую прописан пункт о невозможности возврата страховки при досрочном погашении кредита как в вашем случае.
Добрый день!
в 2017 году был взят кредит. В 2020 году полностью досрочно погасил. В договоре страхования нет ничего об условиях возврата неиспользованной страховой премии при досрочном погашении кредита. Тем не менее по моему заявлению о расторжении договора страхования, страховщик возвратил мне 461 руб. за 16 месяцев неиспользованного периода. При общем сроке договора 57 месяцев. Считаю это издевательством со стороны страховщика, т.к. страховая премия составляла более 80 тыс. руб. была включена с сумму кредита и выплачена страховщику единовременно.
Взял кредит наличными на 5 лет. Оплатил его через 2 месяца. Захотел вернуть деньги за страховку, на что мне страховая компания ответила: то что это нужно было делать в течении 14 дней после оформления страховки. Как быть?
Уважаемый Александр, страховая отказала вам в возврате полной суммы страховки, который возможет в течение 14 дней после оформления. Вам необходимо написать заявление на возврат средств при досрочном погашении.
Здравствуйте!
Знала о том, что имею право отказаться от страхования. Однажды воспользовалась, ГПБ при этом оставлял за собой право пересмотреть процент кредита в бОльшую сторону на пару пунктов. В 2020 году, они значительно увеличили количество пунктов… Вот и не знаешь, как поступить лучше… При этом за семь лет (это море кредита), мне придут я выплатить немаленькую сумму процентов и за сумму страховки.
Здравствуйте! Взяла мебель в кредит, как обычно навязали страховку. Я отправила письмо с возвратом, но по электронной почте и не по тому адресу,мне дал адрес сотрудник страховой компании,другой. Я в договоре нашла адрес и телефон,но срок уже прошел позвонила туда сказали что уже поздно. Могу ли я вернуть страховку сейчас, плачу 2 месяца.
Уважаемая Алена, обратитесь в банк со сканами письма. При необходимости вы можете пожаловаться на действия сотрудников банка в Ассоциацию российских банков или Роспотребнадзор.
Здравствуйте! У меня муж брал кредит в 2018., в 2019г. ему поставили диагнос атеросклероз нижних конечностей, ему сделали операцию, через месяц повторное, потом ещё через месяц, но ночью у него остановка сердце, операции небыло, на учёте у кардиолог не состоял. Кредит был почти весь оплачен, брали 250тыс.,осталось выплатить 65.450р,я написала заявление чтоб страхов. компания выплатили, они отказали, я повторно написала Притензию, что по страховому полису у нас есть причина чтоб страх. комп. выплатила, они тагже дали отказ. Скажите пожалуйста, правильно ли они дают мне отказ?
Уважаемая Ирина, мы не можем проконсультировать вас без изучения условий страхового договора. Рекомендуем вам обратиться к юристу, поскольку для понимания ситуации важно оценить условия страхования заемщика, риски, учтенные договором и порядок выплат компенсации.
Здравствуйте, можно вернуть страховку через два месяца после того как взяла потребительский кредит? Досрочно не гасила
Уважаемая Людмила, нет, если вы не успели отказаться от страховки в «период охлаждения», то вернуть средства вы не можете.
Уважаемая Елена, если вам вернули сумму меньшую, чем та, которая фактически исходит из расчета страховки на оставшийся период, то в судебном порядке вы можете ее взыскать в полном объеме. Рекомендуем вам сначала связаться со страховой компанией и запросить расчет по сумме выплаты, перечисленной вам.
Добрый день. 31 марта я взяла кредит в банке на 2 года, но выплатила досрочно за 3 месяца, хотела вернуть деньги за не использованный срок страхования, но мне сказали, что я имела право только в первые 14 дней вернуть. Теперь это все безвозратно. Правомерны ли их действия? А страхование продолжает действовать на весь оставшийся срок. Почему я могу этот срок прекратить, а вернуть оставшуюся страховку нет?
Уважаемая Альмира, вам отказали неправомерно. Если вы досрочно погасили кредит, то имеете право на возврат средств за неиспользованную страховку по кредиту ввиду сокращения его срока. Обратитесь в банк и получите на руки документы о досрочном погашении задолженности. Затем обратитесь к страховой компании и уточните, какие еще документы нужны для возврата средств и ожидайте решения страховщика по выплате остатка средств.
Уважаемая Алена, удержанная стоимость страховки рассчитана на количество дней ее фактического использования, при досрочном погашении клиенту возвращается неизрасходованная сумма за остаток периода.
Уважаемая Елена, вы можете воспользоваться любым из приведенных способов по возврату страховки. Выбор способа ее возврата зависит от сроков и обстоятельств вашей ситуации.
Здравствуйте оформила кредит в втб на 5 лет, плачу 2 года, есть страховка. Могу ли я от неё отказаться и вернуть остаток денег за страховку и просто платить кредит дальше?
Уважаемый клиент, возможность возврата страховки зависит от условия договора страхования. Если ее наличие является обязательным в рамках кредитования, то возврат невозможен.
Добрый день.
06.08.2021г. Я заключила потребительский кредитный договор с заявлением на подключение к программе страхования с АО КБ «Рубанк», в этой же Компании я работала на тот момент.
Банк закрыли и это являлось страховым случаем в договоре страхования.
Но данным случаем я не воспользовалась по своей же глупости.
Сейчас Банк восстановился в правах и требует выплатить долг и сумму этой страховки со всеми пенями.
Могу ли я отказаться от этой страховки, ссылаясь на страховой случай.
Уважаемая Виктория, да, вы можете сослаться на наступление страхового случая.
Здравствуйте, могу ли я вернуть страховку через 2года после досрочного погашения кредита, при этом не имея договора о страхование
Уважаема Людмила, в соответствии со ст.196 ГК РФ вы можете оспорить уплату страховки при досрочном погашении кредита в течение трех лет. Но для обращения в суд вы должны предоставить копии основного договора по кредиту, справки о досрочной погашении кредита, заявления в банк о возврате страховых средств и отказа о таком возврате.
Поэтому без должного документального сопровождения вернуть средства не представляется возможным.
В феврале 2020 погасил полностью кридит, брал кридит в Газпром банке, во время оформления кредита включили страховку жизни, если без неё процентная ставка выростала. Кредит погашен, справку ещё о погошении ещё не брал, возможно ли вернуть страховку?
Нет, в вашем случае срок действия страховки завершен и услуга считается оказанной в полном объеме, невзирая на то, что страховых случаев не наступило.
Добрый день! Рекомендуем изучить договор, заключенный со страховой компанией. Там прописаны все нюансы заключения и расторжения договора. Если страховая компания нарушает условия, можете обратиться в суд.
Ответ ни о чем, между тем он дан в определении Верховного Суда РФ еще в мае 2018 года
Добрый день! Брала телефон в кредит, навязали страховку жизни и здоровья. Кредит погашен через 2 месяца полностью, возможно ли расторгнуть договор страхования с перерасчетом суммы страховки?
По общему правилу, вы можете вернуть часть фактически неиспользованной страховки после досрочного погашения кредита. Но это зависит от нюансов заключения договора страхования.
Здравствуйте, я взяла телевизор в рассрочку. Когда мне навязали страховку, я спросила, можно ли её вернуть в течение двух недель? На что получила ответ, нет, только через год проплаты. Потом в инете узнаю что можно, но прошло больше двух недель. Сходила в банк и они убрали страховку за второй год платы, а за первый естественно нет. Вопрос такой, можно ли вернуть деньги за первый год оплаты?
Уважаемый клиент, если вы пользовались страховкой в течение периода кредитования, то вернуть ее нельзя, так как услуги страхования были фактически предоставлены. Вы можете вернуть средства по договору страхования только за тот промежуток времени, когда услугами страховой вы не воспользовались.
Да, это возможно — обратитесь в Банк с заявлением о получении возврата по страховому договору, приложите к заявлению копию документа о погашении кредита.
В случае отказа вы имеете право обратиться с аналогичным требованием в суд.
Подскажите пожалуйста а если с момента заключения кредитного договора прошло 6 месяцев, страховку уже не вернуть?
Светлана, добрый день. Спустя 14 дней вернуть страховку гораздо сложнее. Понадобится внимательно изучить кредитный договор и найти в нем условия возвращения страховой премии. Стоит помнить, что после «периода охлаждения» вернуть всю сумму страховки вряд ли удастся, поскольку ее часть удержит страховая компания (за период пользования этой страховкой).