если закрыть кредит досрочно вернут ли проценты втб

Преждевременный возврат денег выгоден для плательщика, но никак не для банка. Поэтому кредитные организации разными способами пытаются предотвратить досрочное погашение кредитов. Мы расскажем о подводных камнях ранней выплаты долга банку.

Можно ли досрочно погасить кредит?

Если клиент выплачивает деньги раньше времени, то банк лишается части прибыли. Поэтому раньше практически в каждом кредитном договоре прописывалось, что обладатель кредита должен будет заплатить какие-либо штрафные санкции при досрочном погашении. Таким образом банки страховали себя от финансовых рисков.

С 2011 года законодательно запрещено удерживать штраф с банковских клиентов. При этом нужно обязательно уведомить банковскую организацию за 30 дней до даты раннего погашения кредита. В договоре может быть установлен срок меньше, чем 30 суток.

Но при этом за банками сохранилась возможность отказать клиенту в досрочном погашении. Либо ограничить сумму, которую можно выплатить единовременно. Обращайте внимание на этот пункт при заключении договора с банком.

Можно полностью погасить долг, а можно выплатить части кредита. При частичном погашении можно уменьшить ежемесячную сумму или сократить сроки кредитования. Если зарплата небольшая, лучше уменьшать сумму, а если клиент стабильно получает крупные вознаграждения, то целесообразнее будет сократить срок выплат.

Условия досрочного погашения в банках

Банки выставляют разные условия в отношении досрочного платежа.

Может произойти и обратная ситуация. Банк вправе потребовать выплатить долг досрочно. Но только в тех случаях, когда были большие опоздания с платежами. Иногда даже при одноразовой задержке банк может выставить такое требование, если в этот период у банка есть финансовые проблемы.

В этом случае можно предоставить документы, которые доказывают Ваши денежные трудности. То есть документально оправдаться за просрочку платежей.

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

Если кредит выплачивался аннуитетными платежами, а не дифференцированными, то при досрочном погашении кредита есть шанс вернуть часть уплаченных процентов.

При аннуитете долг платится равными частями за весь срок кредита. В этом случае в первое время больше выплачиваются проценты, чем основная сумма задолженности.

Проценты – это вознаграждение банка за то, что он предоставил возможность пользоваться своими средствами. Получается, что при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами человек выплачивает вознаграждение за весь срок, но пользуется деньгами гораздо меньше.

Появляются излишне уплаченные проценты при досрочном погашении кредита. И вернуть их можно, но только при обращении в суд. Просто так банк проценты не вернет.

Алгоритм действий при досрочном погашении кредита

Ничего сложного в процедуре погашения нет, но есть несколько важных нюансов, про которые нужно помнить.

Итак, чтобы выплатить банковский долг досрочно:

Не всегда досрочное погашение – выгодное действие. Если есть необходимая крупная сумма, ее можно положить на депозитный счет в банке.

В условиях кризиса в стране и отсутствия стабильности тоже не стоит спешить с досрочным погашением, ведь есть вероятность, что кредит снова понадобится в ближайшее время.

В интернете есть множество кредитных калькуляторов. Воспользуйтесь ими, чтобы просчитать максимальную выгоду: в какой срок лучше погасить долг. Ведь в любом случае, если выплатить кредит заранее – не нужно будет переплачивать банку проценты.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Во многих случаях банки обязывают клиентов заключать также и страховые договоры. Таким образом кредитные организации пытаются обезопасить себя от возможных рисков

При досрочном погашении возможны два сценария:

Все зависит от первоначальных условий, которые обговаривались при подписании соглашения.

Возврат части страховой премии тоже зависит от того, что написано в документах. Если договором предусмотрен возврат премии при досрочном погашении, то можно обращаться в страховую компанию.

Бывают случаи, когда даже при наличии такого пункта страховые агентства отказываются платить. Выход один – обращаться в суд. Закон будет на стороне клиента.

Источник

Как выплачивать кредит

Способы погашения кредитов

С помощью сервисов ВТБ

Перевод с карты на карту

Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)

Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)

Досрочное погашение кредита

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности

При необходимости снизить или перенести платёж

Подключите услугу «Льготный платёж» при оформлении кредита наличными. Это позволит снизить размер первых платежей (до 3 шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга.

Услуга предоставляется бесплатно при оформлении кредита.

Воспользуйтесь услугой «Кредитные каникулы» по кредиту наличными. Это услуга, позволяющая пропустить один любой плановый платёж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита) в течение действия кредитного договора. Пропущенный платёж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита.

Условия активации услуги:

Для погашения кредита, выданного в рублях, можно воспользоваться одним из более чем 10 тыс. пунктов обслуживания сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов», в число которых входят ведущие федеральные и региональные торговые сети такие как сети салонов ООО «Сеть Связной», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие.

При совершении перевода в счет пополнения счета или банковской карты ВТБ (ПАО) необходимо:

Процедура погашения кредита займет у вас около 5 минут, а денежные средства поступят на счет или банковскую карту не позднее 3 рабочих дней (в большинстве случае перевод зачисляется уже на следующий рабочий день).

Внимание! За оказание услуги взимается комиссия.

Получить более подробную информацию о пунктах обслуживания, уточнить ограничения максимальной суммы погашения, размеры взимаемой комиссии, другие условия оказания услуги, а также статус проведенного, но еще не зачисленного на счет/карту перевода можно: на сайте www.credit-korona.ru и по тел. (круглосуточно).

Услуга «Золотая Корона — Погашение кредитов» предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия

В отделении «Почты России» вы можете погасить потребительский кредит, который был выдан в рублях. Оформляйте переводы денежных средств для погашения задолженности дней до момента завершения платежного периода.

Для погашения кредита оформите бланк почтового перевода. Его можно взять в любом отделении банка ВТБ. Укажите ваши реквизиты и сумму платежа. После внесения суммы платежа и комиссии за перевод, возьмите у оператора квитанцию об оплате.

Размер комиссии за перевод денежных средств уточняйте в отделениях «Почты России».

Источник

Досрочное погашение кредита в ВТБ банке: как рассчитать график

График платежей устанавливается для поэтапного (последовательного) погашения задолженности по открытому кредиту. В стандартном виде это означает, что при соблюдении графика до конца исполнения всех обязательств, клиент переплачивает банку. Размер переплаты может превышать тело кредита в несколько раз. Поэтому заемщики заинтересованы в быстром погашении задолженности. Чем меньше длительность пользования средствами, тем меньше будет сумма начисленных процентов на исходную сумму — аксиома, которую должен усвоить каждый заемщик.

Специалисты Бробанк.ру разобрались в этом вопросе и делятся информацией.

Правила досрочного погашения

В РФ постоянно действует профильный ФЗ-353 (О потребительском кредите (займе)). Это основной законодательный акт, регулирующий правоотношения между кредитными организациями и заемщиками всех уровней. Это правило также распространяется и на залоговые правоотношения, в частности, и на кредит под залог недвижимости.

В ч.4 ст.11 данного федерального закона указано, что заемщик имеет полное право на досрочный возврат кредитной задолженности в любое удобное для него время. При этом необходимо соблюсти и права кредитной организации, а именно:

Если кредит в ВТБ погашается досрочно, то заемщик должен выдержать срок, указанный в договоре. Между подачей заявления и фактическим погашением должно пройти именно столько времени. По внутренним правилам ВТБ банка этот срок равен одному банковскому (рабочему) дню.

Вопрос о допустимости такого решения снимается сам собой. Банк не имеет права действовать вразрез с законодательными нормами. Поэтому никаких препятствий со стороны кредитной организации быть не может.

Данные нормы распространяются на все кредитные программы банка, ипотечный кредит и прочие залоговые кредиты. Предприниматели любого уровня также могут свободно пользоваться этой преференцией, и погашать свои обязательства без ограничений со стороны кредитной организации.

Подача заявления на досрочное погашение

Соблюдение заявительного порядка — обязательное условие. Без уведомления со стороны заемщика, банк вправе отказать в досрочном погашении. Это условие прописывается в кредитном соглашении и в тексте указанного ранее федерального закона.

С апреля 2017 года клиенты банка ВТБ могут подавать заявление в двух формах. Правила подачи и обязательные сроки при этом не зависят от выбранной заемщиком формы. Предусматриваются следующие варианты:

Второй вариант используется заемщиками намного чаще. Он не предполагает личного посещения отделения кредитной организации и заполнения документов в бумажном виде.

Заполнение заявления — пошаговая инструкция

Если заемщик выбирает такой способ подачи заявления, то ему следует придерживаться обязательного алгоритма. Иначе заявление не будет обработано банком. Последовательность действий клиента должна быть следующей:

Далее система предложит заполнить заявление. Все активные заявления отображаются на странице досрочного погашения задолженности. Заполняется заявление достаточно просто. Оно состоит всего из нескольких полей, в которые вносится следующая информация:

Важно: до обработки заявления банком, клиент должен пополнить счет, с которого собирается проводить транзакцию. Если денег на счете не будет достаточно, то платеж будет проведен в стандартном режиме — как обычная операция в соответствии с графиком платежей. В этом случае досрочное погашение не будет совершено.

Оплата задолженности после обработки заявления банком

Использование этого варианта удобно еще и тем, что он предполагает полностью автоматизированный процесс погашения задолженности. После подачи заявления клиент сможет увидеть его в числе активных — на странице погашения задолженности по кредиту. Здесь же указывается дата исполнения заявления.

Исполнение производится банком автоматически — без участия клиента. В назначенный день до 19:00 по местному времени необходимая сумма спишется с выбранного клиентом счета. Обработка операции совершается моментально. В итоге задолженность с этого момента будет полностью погашена.

О полностью погашенной задолженности клиенту направляется выписка. Просмотреть её можно на странице погашения задолженности в системе онлайн-банка. При необходимости клиент запрашивает в отделении банка бумажную справку о погашенной задолженности. Но такой вариант сегодня уже практически не используется.

После подачи заявления клиент сможет увидеть его в числе активных — на странице погашения задолженности по кредиту

Взаимодействие в электронном виде намного удобнее для большинства заемщиков. Кредиты для индивидуальных предпринимателей погашаются досрочно на общих основаниях.

Как рассчитать сумму досрочного погашения кредита в ВТБ банке

При использовании в этих целях онлайн-банка, удобство заключается еще и в том, что клиентам не нужно самостоятельно рассчитывать сумму досрочного погашения. В большинстве случаев сделать это будет крайне сложно: потребуются специальные математические знания, которыми обладает далеко не каждый заемщик.

При оформлении операции в интернет-банке, пользователи нажимают на кнопку “Погасить досрочно” и указывают дату исполнения заявления. Точная сумма после автоматического перерасчета выводится на основной экран. Эта сумма и будет той, которую клиент уплачивает кредитной организации при преждевременном погашении обязательств.

Именно на такую сумму нужно пополнить счет списания. Иначе операция не будет совершена. Другой вариант — банк спишет со счета сумму, достаточную для погашения одного платежа по установленному графику. Остальные деньги останутся на исходном счете. Важно знать, что возврат страховки по кредиту возможен только при досрочном исполнении обязательств.

Как погасить кредит частично досрочно

В указанном ранее федеральном законе регулируются нормы не только полного, но и частичного погашения задолженности. Фактически, клиент может вносить любые суммы в любое удобное для него время. И кредитная организация ему отказывать в обработке и последующем принятии этих платежей.

Через онлайн-банк операция совершается по идентичному пути. Есть одно небольшое расхождение: в первом поле электронного заявления указывается не досрочное погашение, а “частичное досрочное погашение”. То есть этим самым клиент изъявляет желание внести сумму без соблюдения графика платежей.

Во всем остальном процедура не отличается от полного досрочного погашения задолженности. В указанный в заявлении срок банк спишет сумму, после чего произведет перерасчет общей суммы задолженности. Размер оставшегося долга отображается на экране главной страницы онлайн-банка.

Важно: при частичном досрочном погашении задолженности клиент должен выбрать, что именно будет изменено банком — сумма ежемесячного платежа или сроки погашения задолженности. Здесь можно использовать удобный калькулятор кредита, чтобы увидеть примерные значения.

В представленных таблицах описываются два варианта. Какой из них более выгодный, — каждый заемщик для себя решает самостоятельно. Условия в обеих таблицах полностью совпадают друг с другом. Условия: сумма кредита — 100 000 рублей. Срок — 12 месяцев. Досрочно вносится 30 000 рублей при ежемесячном платеже в 5 000 рублей.

Таблица № 1 — уменьшение платежа

В указанный в заявлении срок банк спишет сумму, после чего произведет перерасчет общей суммы задолженности

Таблица № 2 — уменьшение процентов

Погашение через отделение банка

Не все заемщики являются пользователями системы онлайн-банка. Возрастные клиенты банка предпочитают оплачивать задолженность по старинке — посредством личного обращения в офис кредитной организации. Этот же вариант выбирается ими при намерении преждевременного погашения задолженности. Для этого потребуется:

В назначенный срок необходимо совершить платеж: сделать это можно через кассу банка в наличном виде, либо с любого счета (банковского; дебетового; кредитного). Информация о точной сумме после проведения перерасчета уточняется у сотрудников банка заемщиком самостоятельно.

Комментарии: 51

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Добрый день, подскажите, пожалуйста, после очередного ежемесячного платежа по потреб кредиты в втб сумма основного долга составляла 146 тысяч, оформили частичное погашение буквально на сл день 145 тысяч, с изменением срока договора, после списания средств, долг составляет 5 тысяч, как такое может быть? Спасибо

Алевтина, добрый день. Вам необходимо лично позвонить на горячую линию по бесплатному номеру 1000 или написать оператору в чате мобильного или Интернет-банка. Сотрудник проверит информацию и уточнит интересующий вас вопрос.

Что выгоднее по деньгам для заёмщика в конечном итоге с чдп уменьшить размер платежа или срок?

Иван, добрый день. Если вы хотите минимизировать переплату по кредиту, при частичном досрочном погашении выбирайте сокращение срока.

Подскажите, сейчас заполнял форму досрочного погашения, сумму ввел в размере месячного платежа а мне пишут что сумма должна быть не меньше месячного платежа, хотя если нажать на вопросик правее поля суммы там будет 0,01. Это разве не ограничение моих прав потребителя?

Погашен досрочно автокредит, договор ВТБ банк не закрывает уже 6 дней, задолжности по кредиту нет, дилер требует справку о закрытии договора для перечисления денег, а банк справку не предоставляет, что делать?

Уважаемая Светлана, обращайтесь в банк с претензией. Параллельно вы можете обратиться в ЦБ РФ с жалобой на действия банка через интернет-приемную по этой ссылке.

Иван, добрый день. Чем быстрее заемщик погашает кредит, тем меньше банк начисляет процентов, тем меньше общая переплата по кредиту. Вы заплатили проценты за фактический срок использования заемных средств. Если кредитный договор закрыт, то никто никому ничего больше не должен.

Уважаемая Елена, вы имеете право получить расчетные документы по кредиту в банке и сверить процентную ставку и иные платежи с договором, который вы подписывали изначально. Иначе оценить правильность начисления сумм невозможно.

Через какое время после досрочного погашения кредита возвращаются проценты и нужно ли по этому поводу обращатьмя в банк?

Олег, добрый день. Если иное не указано в условиях кредитного договора или действующих акций, проценты возвращаться не будут, поскольку вы заплатили их за фактический срок использования кредитных средств. Уточнить этот вопрос можно в службе поддержки ВТБ по номеру 8 (800) 100-24-24 или 1000 (бесплатно с мобильного).

Здравствуйте. В каком документе по ипотеке втб можно найти условия по частично досрочному погашению?

Лиля, здравствуйте. «Общие условия (правила) предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки, и договора поручительства по указанному ипотечному кредиту» доступны по этой ссылке.

Юрий, здравствуйте. Напишите оператору в чате онлайн-банка, сотрудник проверит информацию и поможет решить ваш вопрос.

Здравствуйте. Ипотека была в Возрождении, плавно перетекла в ВТБ, попробовал досрочное погашение через приложение, списание разделилось на 3 платежа, 1 погашение текущих начисленных процентов(понятно), 2 перечисление средств на погашение осн. долга( ок) 3 и самая большая сумма перечисление средств на погашение приобретённых прав требования в части начисленных процентов🙄. Что это такое?

Руслан, здравствуйте. Обратитесь к оператору ВТБ в чате мобильного приложения или по короткому номеру 1000 (бесплатно с мобильного). Сотрудник расскажет, что это за суммы.

Обязательно ли страховка «тела» кредита?

Анна, добрый день. Вы можете не заключать договор страхования. В таком случае будет действовать повышенная процентная ставка.

Здравствуйте, вчера позвонил ваш сотрудник и уговорил взять кредит онлайн по сниженной ставке, так как у меня есть действующий кредит по ставке выше, я согласилась сегодня зашла в банк онлайн и начала оформлять, хотела взять на 5 лет, но там было только на 7 лет, думала что нажав кнопку далее изменю срок кредита, а получилось, что деньги уже перечислили на счёт в итоге буду выплачивать гораздо больше, перезвонила в банк сказали, что сделать ничего нельзя

Анна, добрый день. Вы находитесь на сайте Бробанк.ру, сотрудники которого не располагают информацией о клиентах сторонних банков и не звонят им. В такой ситуации вы можете обратиться в отделение ВТБ с требованием закрыть кредит. Узнать порядок действий можете в мобильном банковском приложении, для этого необходимо авторизоваться и написать оператору в чат.

Здравствуйте. Как выгоднее делать частично досрочное погашение кредита в втб, до ежемесячного платежа или после него?

Дмитрий, добрый день. Делать досрочное погашение до или после даты обязательного платежа — не имеет значения. В любом случае, чем быстрее вы гасите кредит, тем лучше: остаток долга уменьшается, а, значит, и проценты будут меньше.

Здравствуйте. В какое время выгоднее производить частично досрочное погашение кредита в втб? Перед очередным платежом или после него?

Дмитрий, добрый день. Поскольку проценты рассчитываются ежедневно на остаток задолженности, частичное досрочное погашение рекомендуется совершать сразу, как только появляется такая возможность.

Могу ли я в один тот же день (день платежа) и частично погасить кредит? В банке говорят, что заявление на частичное погашение я могу оформить лишь на следующий день. Почему?

Уважаемая Ольга, порядок частичного досрочного погашения определяется банком. Даты внесения регулярного платежа и других сумм, как правило, должны разниться.

Я за сутки до очередного платежа погасила кредит полностью. Будут ли с меня списаны деньги за этот месяц

Уважаемая Марина, если вы погасили кредит полностью, то дополнительные проценты удержаны не будут.

Уважаемая Диана, да, но страховщик будет вправе удержать при возврате средств часть премии, пропорциональную количеству дней, прошедших с начала действия договора.

Здравствуйте,сделал чдп в текущем месяце сняли 400р с ежемесячных платежей,сделал чдп в следующем месяце сняли 200р с ежемесячных платежей,сумму в чдп в обоих случаях была одинакова,когда и как необходимо делать частичное досрочное погашение чтоб снимали больше с ежемесячных платежей?спасибо.

Уважаемый Сергей, при частичном досрочном погашении вы можете либо уменьшить ежемесячный платеж и оставить срок кредитования прежним, либо сократить срок кредитования, но сохранить текущий размер ежемесячного платежа. Какой именно вариант вы указывали в заявлении?

Уменьшение ежемесячного платежа.если делать чдп каждый месяц то сумма будет сниматься по 200р,а если делать чдп примерно раз в 3 месяца то снимают 400р,сумма чдп там и там одинаковая

Кредит в ВТБ был досрочно погашен в феврале 2020 года. Можно ли в настоящее время вернуть проценты за досрочное погашение?

Уважаемая Ольга, если имел место факт переплаты процентов, в частности, мы говорим об аннуитетных платежах, то вы можете обратиться в банк с претензией и предложить банку вернуть необоснованно полученный доход. К претензии необходимо приложить договор, чеки/квитанции об уплате процентов.

В феврале 2020 года досрочно погашен кредит. Могу ли я сейчас обращаться в банк с заявлением о возврате процентов?

Уважаемая Ольга, ответ на ваш вопрос во многом зависит от условий договора кредитования. Опять же, имеет значение, использовал ли банк аннуитетную систему платежей. Как правило, банк готов предоставить перерасчет процентов по первому требованию. Для этого вам нужно написать заявление и передать его на рассмотрение.

Чем регламентировнна компенсация по страховке, в случае полного досрочного погашения кредита?

Уважаемый Евгений, такая возможность введена в действие ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и статью 91 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

При частичном досрочном погашении кредита возвращается сумма страховки и в каком объеме?

Уважаемая Елена, при досрочном погашении кредита вы имеете право на компенсацию того отрезка периода страхования, который стартует со следующего за днем погашения дня до конца срока основного договора.

Я хочу полностью досрочно погасить кредит при личном визите в банк, сколько по времени будет обработка на погашение? 20 числа прихожу в банк втб, пишу заявление о досрочном полном погашении на это же 20 число, возможно ли?

Уважаемая Лилия, рекомендуем вам оформить заявление на досрочное погашение кредита за несколько дней до дня Х.

11.06.20 подала заявление на частичное досрочное погашение, согласно правилам втб заявка должна была быть исполнена 12.06.20. Списание средств 12.06.20 до 19.00 не произошло. Деньги на счёте были. 13.06.20 дозвонилась до оператора, сказали, что по техническим вопросам списание не произошло. Зарегистрировали обращение, которое будут рассматривать 10 дней. Обращение по поводу того, чтобы дать мне ответ почему не списались деньги. Я разочарована. Большой банк, а сервис на «0».

кто должен сделать перерасчёт процентов по кредиту, и к кому обратиться в данном случае?

Здравствуйте, хотел досрочно погасить кредит в ВТБ(причем из 34 платежей я выплатил всего 8), оператор сказал, что оставшиеся проценты за 26 платежей не возвращаются, могу я их получить, ведь я досрочно полностью хочу погасить кредит?

При частичном досрочном погашении кредита вам предоставляется возможность или уменьшения ежемесячных платежей при сохранении срока кредитования, или сокращение срока кредита при сохранении текущего размера ежемесячного платежа. Возврат процентов Банком не предусмотрен.
Уточнить информацию по вашему кредиту вы можете по телефону 8 (495) 777-24-24 и 8 (800) 100-24-24.

Источник