если зарплата 30000 какая будет пенсия
Пенсия в 10000, 15000, 20000, 30000 рублей: какая должна быть зарплата
В 2021 году произошли очередные изменения в пенсионной системе, связанные с индексациями, повышениями выплат и увеличению срока выхода на пенсию. Давайте разберем эти нововведения, а также расскажем вам о том, какая должна быть у вас зарплата, чтобы получать пенсию в 10.000, 15.000, 20.000 или 30.000 рублей.
Кто может выйти на пенсию
Итак, вы уже наверняка знаете о том, что пенсионный возраст повысили на 5 лет, т.е. теперь для женщин он составит 60 лет, а для мужчин – 65. Но повышение произошло не сразу, оно будет вводиться постепенно в течение 5 лет, и каждый год будет прибавляться пенсионный возраст.
Кто же сможет получать пенсионные отчисления в России в этом году:
Важно понимать, что если вы рассчитываете на социальную пенсию, то есть без стажа и пенсионных баллов, то получить ее будет можно только женщинам с 65 лет, и мужчинам с 70 лет. Переходный период тоже сохраняется.
В среднем планируется, что ежегодно средняя пенсия по старости будет увеличиваться примерно на 1000 рублей. Прибавка положена сверх МПР. Если вы вышли на пенсию до 2018 года, то дорабатывать не нужно, прибавка и так будет, но только для неработающих пенсионеров.
Если вы относитесь к категории работающих пенсионеров, то для вас индексация в 6,6% происходить не будет. Выплаты повысятся незначительно лишь во втором полугодии, когда пересчитают пенсионные баллы, их размер повысится.
Нововведения в 2021 году
Как известно, в текущем году пенсионный возраст стал выше, чем это в прошлом году – мужчинам и женщинам теперь приходится работать дольше, чтобы им назначали пенсию по старости. Есть своеобразная льгота: хоть на пенсию в 55 и 60 лет уже нельзя выйти, но её можно получить на полгода раньше.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
К примеру: в первом полугодии 2020 года смогут выйти на пенсию женщины, которым уже исполнилось 55,5 года, а также мужчины в возрасте от 60,5 лет. Во втором полугодии получить пенсию по возрасту не сможет никто, таковы итоги оптимизации системы.
Каждый год повышают возраст, окончательное повышение произойдет в 2028 году. Тогда на пенсию смогут выйти люди 1963 года рождения.
Что нужно для того, чтобы получить пенсию:
Как понять, как изменился пенсионный возраст именно для вас? Для этого нужно подсчитать, в каком году возникло бы право на выход на пенсию по старым правилам, то есть до конца 2018 года.
Например, если вы родились в марте 1966 года, то вы бы могли выйти на пенсию 10 марта 2021 года. Но с учетом реформы, возраст подняли на 3 года к тому времен, а значит, обратиться в пенсионный фонд можно будет в 58 лет, то есть в марте 2024 года.
Как рассчитать пенсию?
Еще недавно это был очень сложный процесс, ведь использовалось множество формул, которыми владели только служащие в ПФР, что было крайне неудобно. Ведь нужно было учитывать сразу несколько параметров:
Теперь же Пенсионный Фонд РФ ввел очень удобный инструмент в виде онлайн-калькулятора, который на основании ваших данных дает вам возможность сразу узнать, какая у вас будет пенсия. Находится он на официальном сайте фонда по ссылке pfrf.ru/eservices/calc/.
Все, что вам нужно – это ввести данные, которые запрашивает система (пол, возраст, количество детей, стаж работы, период ухода за ребенком и т.д.), и далее расчет произойдет автоматически. Вам сразу скажут, сколько каков будет ИПК, стаж и предполагаемый размер страховой пенсии.
Какая должна быть зарплата, чтобы получать 10, 15, 20 тысяч и т.д.
Здесь все очень индивидуально, т.к. расчет по каждому гражданину идет в соответствии с его жизненными обстоятельствами. Пенсия будет отличаться у бездетного гражданина и матери 4 детей, у тех, кто проходил службу или нет, и самое главное, идет в расчет заработная плата до вычета НДФЛ.
Возьмем, к примеру, следующие данные: женщина 1980 года, которая имеет 2-ух детей, и в общей сложности она осуществляла уход за ребенком 4 года, планирует работать наемным работником в течение 30 лет. На что она сможет рассчитывать:
Согласитесь, цифры впечатляют? Чтобы иметь хорошие выплаты в старости, необходимо иметь хорошо оплачиваемую работу. Вы можете влиять на размер выплат, если у вас рождаются дети, если вы покупаете стаж или пенсионные баллы, если вы выходите на пенсию позже положенного возраста.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Также не забывайте о различных надбавках, о ежегодной индексации. Даже если у вас получилась по расчетам очень маленькая цифра итогового дохода на пенсии, вам её будут повышать до минимального прожиточного минимума при помощи доплаты.
Таким образом, если вы хотите узнать, какая у вас будет пенсия по достижению соответствующего возраста, и какую нужно иметь для этого зарплату, проще всего для этого воспользоваться калькулятором на сайте ПФР.
Какой должна быть зарплата, чтобы получать пенсию в полном объеме
Пенсионная система претерпевает существенные изменения. Значительная часть работающих россиян переживают, обеспечат ли их сегодняшние зарплаты достойный уровень жизни в будущем. Давайте вместе разберемся в тонкостях начислений пенсии.
От чего зависит начисление пенсии и ее размер
Законодательством РФ, помимо пенсий по старости, предусмотрены выплаты по потере кормильца и по инвалидности. Пенсия по старости назначается по достижении определенного возраста. Мужчины могут претендовать на обеспечение по достижении 65 лет, женщины – по достижении 60 лет. Законодательство предусматривает более ранний выход на заслуженный отдых для людей с определенным соцстатусом, занятых на вредных и тяжелых производствах и т. п.
Возраст только дает право, но не гарантирует назначение достойного обеспечения. Чтобы получать трудовую пенсию, необходимо иметь минимальный страховой стаж. В 2019 году минимальный страховой стаж выходящего на заслуженный отдых составляет 10 лет. Для тех, кто достигнет пенсионного возраста в 2024 году, будет другое требование – наличие минимального стажа 15 лет.
Нужно понимать, что под страховым стажем подразумевается период официального трудоустройства, когда предприятие выплачивает страховые отчисления за своих работников. В стаж, дающий право получать материальное обеспечение, входят нетрудовые периоды (например, период ухода за малолетним ребенком до 1,5 лет и пр.).
Ограничен также максимальный ИПК – в 2019 году максимально можно «заработать» 9,13 баллов, с 2021 года максимальный коэффициент составит 10 единиц.
Непосредственно влияет на размер обеспечения и стоимость коэффициента. Цена 1 балла в 2019 году составляет 87,24 копейки, каждый год она индексируется (повышается).
Какие условия нужны для получения пенсии
Для оформления выплат необходимо достичь установленного законодательством возраста, иметь минимальный размер трудового стажа и накопить ИПК. В этом случае можно претендовать на страховую пенсию. Если недостаточно стажа или баллов и увеличить их не представляется возможным, то будут оформлены социальные выплаты. Те, кто не может претендовать на страховую пенсию, не достигли пенсионного возраста, но работать не могут по состоянию здоровья, имеют возможность оформить выплаты по инвалидности.
Страховая
Чтобы оформить пенсию по старости, необходимо по достижении соответствующего возраста обратиться в Пенсионный фонд. Если трудового стажа достаточно, накоплено необходимое количество баллов, то выплаты будут назначены.
Например, при обращении за обеспечением на три года позже фиксированная составляющая будет увеличена на 19%, страховая выплата увеличится на 24%. Существенное влияние на уровень будущей пенсии оказывает размер отчислений, и, соответственно, зарплата.
Социальная
Оформить социальные выплаты могут граждане, достигшие пенсионного возраста, но не имеющие необходимого минимального трудового стажа или не накопившие необходимое количество баллов.
По истечении пятилетнего периода после наступления пенсионного возраста возникает право на оформление социальной пенсии. Размер таких выплат будет на порядок ниже страховых выплат.
Иные условия
Если гражданин по состоянию здоровья не имеет возможности работать, он не может претендовать на страховое обеспечение. В этом случае по медицинскому заключению он вправе оформить пенсию по инвалидности.
При какой зарплате россияне могут потерять страховую пенсию по старости
Одним из условий назначения страхового обеспечения является накопление необходимого количества баллов. За весь трудовой стаж необходимо «собрать» 30 баллов, то есть по 0,75 пунктов ежегодно. Если зарплата до вычета налогов составляет 50 тыс. руб., то за год «набежит» коэффициент 5,22. Чтобы накопить минимально необходимые 0,75 пунктов, нужно в год получать не менее 68400 руб.
Если зарплата будет ниже, то к моменту выхода на пенсию застрахованный будет иметь низкий пенсионный коэффициент. В результате страховую пенсию отсрочат на пять лет.
Что положено гражданам, зарабатывающим меньше необходимого минимума для страховой пенсии
Если при обращении в Пенсионный фонд окажется, что для выхода на отдых недостаточно стажа или коэффициента, то назначение выплат будет отсрочено на период, необходимый для достижения минимально необходимого стажа или коэффициента. Максимально «отодвинуть» пенсию можно только на пять лет. Если даже после этого необходимые показатели не достигнуты, то назначается социальная пенсия.
Как не остаться без пенсии и обеспечить старость
Более активному молодому поколению имеет смысл задуматься о собственном будущем уже сейчас. Антон Табах, главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА», отмечает, что люди, находящиеся в «сером» секторе экономики, не могут рассчитывать на пенсию. Чтобы обеспечить себе достойную старость, по мнению специалиста, необходимо либо выходить «из тени», платить налоги и взносы, либо думать о будущем своем содержании самостоятельно (открывать банковский депозит, вкладывать деньги в недвижимость и пр.). Поэтому надо для себя решить, что важнее – сегодняшняя высокая зарплата, но в «конверте», либо будущая достойная пенсия.
Обеспечить себе достойную старость в переходный период довольно сложно. Поэтому законодательные изменения вступают в силу постепенно: пенсионный возраст и требования к минимальному трудовому стажу увеличиваются ежегодно. Тем, кому до пенсии еще далеко, стоит уже сегодня спланировать свое будущее, чтобы на старости не оказаться у «разбитого корыта».
Сколько пенсионных баллов весит Ваша зарплата?
В 2019 году средняя зарплата, заложенная в пенсионную формулу, составляла 45634,92 руб. (рассчитана обратным порядком из предельной величины взносооблагаемой базы на 2019 год в размере 1150000 рублей в соответствие с Постановлением Правительства РФ от 28 ноября 2018 г. №1426).
В зависимости от уровня зарплаты с помощью пенсионного калькулятора ПФР можно посчитать количество потенциальных пенсионных баллов за текущий год.
Как видно из таблицы, каждый пенсионный год в баллах стоит у нас, как и прежде, по-разному и чехарда с пенсионными баллами будет продолжаться.
Информация по потенциальным пенсионным баллам от уровня зарплаты будет не совсем полной, если не учесть одно обстоятельство. Сейчас у нас как минимум две «средних» зарплаты. Одна – прогнозная, которая официально не объявляется, но заложена в пенсионную формулу через ежегодно устанавливаемую государством взносооблагаемую базу. Вторая – фактическая расчётная, которая объявляется постфактум Росстатом по окончании календарного года. На 2015 год прогнозная средняя зарплата, заложенная в пенсионную формулу, была установлена в размере 34852,94 рублей, а фактическая по данным Росстата составила 34030 рублей. Разница не большая, но вместо заложенных в пенсионную формулу 5,882 баллов при прогнозной средней зарплате, работник, за которого уплачивались взносы от фактической средней, получит только 5,743 балла, потому как коэффициент к взносооблагаемой базе, исчисленный из средней зарплаты постфактум увеличился с 1,7 до 1,741. Таким образом, завышение прогнозной средней зарплаты выгодно государству, т.к. за тот же объём взносов, полученных государством, общий объём начисленных пенсионных баллов будет меньше.
Почему у нас не так, как у немцев, где всё логично и понятно? На этот вопрос есть 3 правильных ответа:
Вывод: На заданные вопросы все отвечали правильно, но не было однообразия.
На какую пенсию можно заработать со средней зарплатой? И как получить больше?
В России средние пенсии не очень высокие – около 15 тысяч рублей, с начала 2021 года они выросли еще на 6,3%. Но пенсионная система работает так, что получать высокую пенсию очень сложно, или вообще невозможно. Мы подсчитали, какую долю от средней зарплаты можно получать в виде пенсии, сколько нужно работать для нормальной пенсии, и как ее увеличить другими способами.
Можно ли получать высокую пенсию в России?
Согласно рекомендациям Международной организации труда, каждое государство должно устанавливать такой уровень пенсий, чтобы человек после окончания трудовой карьеры получал хотя бы 40% от своей зарплаты на последнем месте. Конечно, такой коэффициент замещения – не идеальный сценарий, но в России на данный момент даже он не соответствует действительности.
Так, последние данные Росстата по среднемесячной зарплате опубликованы за октябрь 2020 года, и средняя начисленная номинальная зарплата на тот момент составляла 49 539 рублей в месяц.
А средняя пенсия составляла лишь 14 904,4 рубля – или ровно 30%. Соответственно, при увольнении с работы на пенсию доходы человека падают сразу на 70%.
Ситуация может отличаться от региона к региону:
Как можно заметить, наименьшее соотношение средней пенсии к средней зарплате – в регионах с самыми высокими зарплатами. Например, в Москве пенсионеры получают пенсию в размере всего 15 204 рублей, тогда как работающие москвичи имеют зарплату в 94 294 рубля. Правда, стоит учитывать, что в Москве многие пенсионеры получают социальную доплату от города, и минимальная пенсия в 2021 году там составляет уже 20 222 рубля.
Что касается регионов с самым высоким соотношением пенсий и зарплат, это достигается преимущественно за счет более низких зарплат. Например, в Ивановской области средняя пенсия составляет 13 438 рублей, тогда как средняя зарплата – всего 27 553 рубля. При этом в самых неблагополучных регионах (Северо-Кавказский федеральный округ) низкие и зарплаты, и пенсии, поэтому соотношение там примерно соответствует общероссийскому.
Хуже всего в этом случае жителям регионов с самыми высокими зарплатами. Дело в том, что уровень цен обычно связан с доходами населения (иначе товары никто не сможет покупать), поэтому после выхода на пенсию человек получает в 5-6 раз меньше, но при этом вынужден покупать товары и оплачивать услуги по тем же ценам, что и во время трудовой деятельности.
Основная проблема в данном случае заключается в несовершенстве пенсионной системы – из-за нее пенсия не может быть очень высокой (разве что кроме пенсий бывших чиновников, судей и некоторых бывших силовиков).
Сколько готово платить государство за среднюю зарплату?
Пенсия в России зависит от двух основных параметров – средней зарплаты работника и его страхового стажа, но сама по себе система начисления более сложная. Так, за периоды до 2002 года сумма зависит от трудового стажа человека (через стажевый коэффициент) и от соотношения его зарплаты со средней по стране. С 2002 года в расчет идут только страховые взносы – но и они, по сути, зависят от стажа работы и средней зарплаты.
Расчет для 2021 года будет примерно таким:
Чтобы было проще понять, максимальный вклад в пенсию обеспечивается при среднемесячной зарплате в 122 083,33 рубля и выше. То есть, получая 250 тысяч рублей, человек получит те же 10 баллов за год, что и человек с зарплатой в 2 раза меньше.
Средняя зарплата, как можно посчитать, составляет 40,578% от предельной базы (условно, так как расчет чуть сложнее и за год). То есть, получая среднюю по стране зарплату, человек будет увеличивать свой капитал на 4,058 балла в год, или на 401,15 рублей за каждый год.
Отработав среднестатистические 25 лет, такой пенсионер получит не самую высокую пенсию:
401,15 × 25 + 6044,48 = 16 073,23 рубля, или 32,45% от своей средней зарплаты
Таким образом, даже если получать среднюю по стране зарплату в течение 25 лет (что очень и очень сложно – средние зарплаты по факту считаются завышенными), государство сможет дать такому человеку лишь треть от нее. А чтобы получать хотя бы минимальные 40% от зарплаты (или 19 815,6 рублей), нужно официально отработать в таких условиях почти 35 лет.
Так что обеспечить нормальный уровень жизни на пенсии сможет разве что сам будущий пенсионер.
Сколько нужно добавить от себя?
Итак, мы уже поняли, что на государство в вопросе пенсионного обеспечения надежды мало – действующая система возмещает лишь 30-40% от утраченного заработка, и «обойти» это ограничение почти невозможно.
Поэтому для достойной пенсии нужно постараться лично – и отложить некоторую сумму для этого. Предположим, что человеку до пенсии осталось еще 25 лет, этого срока более чем достаточно, чтобы обеспечить себе будущее.
Первый вариант – довериться накопительной пенсионной системе, которую пока еще не отменили и не сменили на более новую. Так, даже средства в Государственной управляющей компании ВЭБ.РФ увеличивались в среднем на 7,35% в год за последние 3 года. Это выше инфляции (которая составляла 3-5% в год), поэтому такие вложения есть смысл рассматривать как альтернативу обычным страховым пенсиям.
Вот примерный расчет за 25 лет, если зарплата будет расти на 4% в год, а ГУК ВЭБ или НПФ будет давать доходность в размере нынешних 7,35% в год:
Таким образом, за 25 лет удастся накопить почти 3,7 миллиона рублей. Отнимем от них инфляцию за все 25 лет и получим 1 381 985,57 рублей – это сумма, соответствующая будущим накоплениям сейчас. Дальше она делится на 264 месяца – выходит накопительная доплата в размере 5 234,79 рублей в месяц. И если посчитать вместе со страховой пенсией, человек будет получать 21 308,02 рублей в месяц – это уже 43% от средней зарплаты.
То есть, если добровольно «отказаться» от 6% своей зарплаты в счет накоплений, спустя 25 лет это позволит получать после выхода на пенсию уже около половины своей зарплаты.
Но есть и другой вариант – долгосрочный вклад. Ставки по вкладам сейчас невысокие, максимум по долгосрочным вкладам – это 5% годовых. К тому же с суммы процентов удерживается НДФЛ в размере 13%, хоть в нашем случае доходы меньше, чем вычет (42 500 рублей в 2021 году). Вот примерный расчет на те же 25 лет:
Таким образом, сумма будет чуть меньше – примерно 2,6 миллиона рублей за 25 лет. А если привести ее к нынешней ценности денег, выйдет 989 863,71 рубля. Но дальше нужно учесть, что вклад нет необходимости делить на 264 месяца – его можно оставить в банке и жить на процент. И если процент составит те же 5% годовых, вклад даст 49 493,18 рублей в год (48 584,06 рубля без налога) или 4 048,67 рублей в месяц.
Однако этот вариант имеет право на жизнь – просто потому, что основная сумма вклада остается неизменной. Соответственно, за накопленную сумму можно будет «купить» пожизненную ренту (возможно, через 25 лет такая услуга появится в НПФ), или рассчитать вклад так, чтобы снимать часть основной суммы и проценты, получая более высокую выплату в месяц. Кроме того, остаток вклада можно завещать своим наследникам (чего нельзя сделать, когда начинаются выплаты накопительной пенсии).
Есть и другие варианты – например, программы негосударственного пенсионного обеспечения от НПФ, но там расчет проводится в индивидуальном порядке и зависит от множества факторов.
Но даже накопительная пенсия или вклад – неплохие варианты, если выбрать надежный банк или государственную управляющую компанию. И отчисления даже в 6% от зарплаты доведут будущую пенсию до 40-50% от зарплаты.
Эксперт рассказал, кто может получить пенсию в 30 тысяч в месяц. Мы пересчитали – и не согласны
Несколько дней назад один из руководителей НПФ «Сафмар» Евгений Биезбардис в интервью агентству «Прайм» рассказал, кто в России претендует на пенсии выше 30 тысяч рублей. По его словам, такие выплаты в текущем году получают те, кто до 2019 года получал больше 25 тысяч рублей.
По непонятным для нас причинам эксперта процитировали почти все крупные и не очень СМИ в России. Возможно, 30 тысяч рублей в России не получает почти никто, а может быть, людей больше смущают сверхвысокие пенсии бывших и нынешних чиновников. Мы же расскажем, почему заявление эксперта не несет в себе никакой сенсации, и как в современной России заработать пенсию выше 30 тысяч рублей.
Все дело в математике
Прежде всего, заявление эксперта вполне верно с точки зрения математики.
Экономика устроена так, что деньги непрерывно обесцениваются, в одних странах быстрее, в других медленнее. Инфляция – вполне нормальный процесс, но из-за постоянного роста цен государство и компании должны постоянно повышать выплаты населению.
В случае с Россией государство каждый год индексирует пенсии на определенную величину, а с 2019 года – даже больше, чем официальная инфляция. Увы, это продлится недолго (такие правила индексации ввели вместе с повышенным пенсионным возрастом), но пока выплаты действительно повышают быстрее, чем растут цены в версии Росстата.
Если кто-то действительно получал пенсию в 25 000 рублей в 2018 году, то сейчас он имеет больше 30 тысяч:
Таким образом, никакой сенсации тут действительно нет – и те, кто получал в 2018 году 25 тысяч рублей, за 3 года получили прибавку чуть больше, чем на 5 тысяч рублей.
Но мы не зря вспомнили о снижении покупательной способности денег. Проблема в том, что за эти же 3 года цены в России только официально выросли почти на 13%. То есть, 30 тысяч рублей в 2021 году – ненамного больше, чем 25 тысяч в 2018-м. Особенно если речь идет о покупке импортных товаров, которые резко подорожали в 2020-м из-за роста доллара с 65 до 75 рублей.
А уже с 2025 года, как предполагается, пенсии будут индексировать на уровень инфляции (ориентировочно на 4%). А выше – только если средние зарплаты по стране вырастут больше, чем инфляция (а вслед за зарплатами вырастут и страховые взносы в ПФР).
Можно ли заработать пенсию в 30 тысяч рублей?
Российская пенсионная система выглядит не очень справедливой: в ней нет слишком низких пенсий (ниже прожиточного минимума) и нет слишком высоких (даже при очень высоких зарплатах пенсия будет ненамного выше средней).
Причина – законодательство заставляет поднимать низкие пенсии до прожиточного минимума, а с высоких зарплат в пенсию можно учесть только определенную долю страховых взносов. Так, в 2021 году на будущую пенсию можно учесть взносы с зарплаты максимум в 1 465 000 рублей за год (или 122 083,3 рубля в месяц). То есть, при зарплате в 123 тысячи рублей или в 500 тысяч рублей в месяц, на пенсию будет направлена одинаковая сумма взносов.
Такая сумма дает право на 10 пенсионных баллов в год. Каждый балл в 2021 году стоит 96,86 рублей. То есть, при зарплате в 123 084 рубля в месяц пенсионеру «капнет» 968,6 рублей к пенсии за год. А чтобы получать 30 000 рублей, нужно:
(30 000 – 6044,48) / 96,86 = 247,32 балла.
Другими словами, нужно отработать как минимум 25 лет, получая зарплату в 2,5 раза больше средней по стране. Много ли таких людей в России?
Но самое обидное – даже такие люди, уйдя на пенсию, вместо 123 тысяч рублей зарплаты будут получать всего 30 тысяч рублей пенсии, или меньше 25%.
Так что да, заработать пенсию в 30 тысяч рублей (в нынешних ценах) можно – но скорее лишь в теории.
Есть ли вообще шанс получать 30 тысяч рублей пенсии?
Пенсия складывается из пенсионных баллов и фиксированной выплаты. Но при некоторых условиях можно получить дополнительные баллы, а фиксированная выплата увеличивается. Конечно, 30 тысяч рублей даже так получить сложно, но вот, что можно получить:
То есть, «общедоступными» доплатами можно собрать только 12 175,82 рублей к пенсии. С одной стороны, это даже не половина от 30 тысяч, с другой – вместе со среднестатистическими 17,5 тысячами рублей дает как раз те 30. Но часть выплат (за иждивенцев) непостоянная, а собрать 6 лет ухода за детьми и 13 лет ухода за пожилым человеком практически нереально.
Правда, есть и другие варианты, как получать на пенсии больше 30 тысяч рублей. Но они снова не для всех:
Другими словами, чтобы получать достойную пенсию в России, об этом желательно позаботиться самостоятельно.