есть ли кредитные каникулы в втб по ипотеке

Самозанятость, пенсия и декрет: что изменилось в правилах ипотечных каникул с июля 2021 года

В июле 2021 года заработали поправки, внесенные в закон об ипотечных каникулах. Теперь шестимесячный перерыв в платежах доступен самозанятым, трудной жизненной ситуацией признается в том числе и выход на пенсию, а документы для отсрочки примут и от мамы в декрете.

Вот что изменилось в правилах ипотечных каникул. Заодно напомним, что это вообще за каникулы и как их использовать без согласия банка.

Что такое ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — это льготный период, в течение которого заемщик может не вносить ежемесячные платежи по ипотеке. При этом ему не начисляются дополнительные проценты за это время, нет штрафов и риска потерять жилье из-за долга. Но потом все платежи придется внести, то есть долг не списывается.

Ипотечные каникулы установлены федеральным законом. Они не зависят от мнения банка. Если заемщик оказался в сложной жизненной ситуации, он может просто уведомить кредитора, что берет каникулы. Если все условия каникул соблюдены, банк не имеет права отказать в предоставлении отсрочки — его просто ставят перед фактом.

Закон о льготном периоде для платежей по ипотеке действует с 2019 года. Он никак не связан с коронавирусом. В период пандемии вводили временные кредитные каникулы, но это не то же самое — они не заменяли и не отменяли ипотечные. Кредитные каникулы по потребительским кредитам давно закончились, а ипотечные действуют и сейчас.

Если вы раньше пользовались кредитными каникулами, ничто не мешает взять еще и ипотечные. Правда, только один раз по одному договору.

Вот общие условия для ипотечных каникул:

Как победить выгорание

Кто может взять ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы может взять заемщик, который оказался в сложной жизненной ситуации. Перечень таких обстоятельств установлен законом. Сложности нужно подтверждать документами — список тоже есть в законе, банки на него не влияют.

Сложные жизненные ситуации для льготного периода по ипотеке

Что изменилось в 2021 году

Проверка недвижимости. Ипотечные каникулы можно получить только по ипотеке на единственное жилье. Наличие другого жилья проверяется по выписке из ЕГРН. Теперь уточнили, что учитываются объекты недвижимости во всех регионах России. Выглядит логично, но раньше в законе такого уточнения не было — это сбивало с толку.

Дополнительно можно иметь долю в общей собственности, но только если ее размер не превышает норму предоставления.

Документы для пенсионеров. Работники, которые вышли на пенсию, должны подтвердить свою жизненную ситуацию трудовой книжкой или сведениями о трудовой деятельности — так называемой электронной трудовой.

Документы для ИП. У предпринимателей тоже была проблема с подтверждением снижения дохода. Теперь их документы тоже официально добавили в закон. ИП может предъявить книгу учета доходов и расходов — за текущий и предыдущий год. Или за текущий и предшествующий тому году, когда увеличилось количество иждивенцев. Если у ИП несколько видов деятельности, книгу учета нужно представить по каждому из них.

Документы в декрете. Если заемщик находится в отпуске по уходу за ребенком, то снижение дохода одновременно с увеличением количества иждивенцев можно подтвердить справкой о зарплате вместе с документами, которые подтвердят декрет.

Причины отказа. Заемщик направляет кредитору требование о предоставлении каникул, а в ответ получает уведомление: требование удовлетворено или в нем отказано. Теперь банк должен будет не только сообщить об отказе, но и указать причину. Будет легче понять, что не так, и исправить недочеты в новом требовании.

Если снизился доход

Льготный период можно использовать, если у заемщика снизился доход.

Вот как это считать:

Итак, право на льготный период при снижении дохода возникает, если одновременно:

(СД2 − СД1) / СД2 ≥ 0,3;
ПК / СД1 ≥ 0,5.

В этом случае можно обращаться с требованием о предоставлении льготного периода.

Если увеличилось количество иждивенцев

Это отдельное основание для льготного периода. Например, в семье заемщика родился ребенок или пришлось оформить попечительство над родителем-инвалидом. В этом случае тоже должно быть снижение дохода, но его считают уже по другим правилам.

Вот как определяются условия:

Обобщим денежные условия для каникул с учетом новых иждивенцев:

(СД2 − СД1) / СД2 ≥ 0,2;
ПК / СД1 ≥ 0,4.

Обратите внимание: для случая с иждивенцами коэффициенты не такие, как для обычного снижения дохода.

Если вышли на пенсию

При увольнении из-за выхода на пенсию теперь тоже можно использовать ипотечные каникулы. При этом нет требований о снижении дохода. Сам факт увольнения — это уже сложная жизненная ситуация. Достаточно предъявить выписку из трудовой книжки — и можно полгода не платить за ипотеку.

Даже если пенсия по размеру не сильно меньше зарплаты и есть другой доход, например от самозанятости, — условие для каникул все равно соблюдается. Хотя раньше его в законе вообще не было.

Как обратиться за ипотечными каникулами

Если убедились, что все условия соблюдаются, отправьте в банк требование о предоставлении льготного периода. Форму можно взять у банка. Иногда она доступна даже для заполнения онлайн, в личном кабинете.

В требовании нужно указать, какой вариант для льготного периода вы выбираете:

Срок каникул тоже выбирает заемщик — не более 6 месяцев. Льготный период можно досрочно завершить по своему желанию, а вот продлить указанный в требовании уже не получится. Поэтому лучше брать максимальный — на полгода.

Начало льготного периода определяется по выбору заемщика, но должно быть в пределах двух месяцев после обращения с требованием. Например, если направить требование 1 августа, льготный период должен начаться не позже 1 октября.

Госпошлины и комиссий за оформление льготного периода не будет.

Банк рассмотрит требование, проверит документы и пришлет ответ: льготный период предоставлен или в нем отказано по таким-то причинам. Максимальный срок ответа — 10 рабочих дней. Если от банка ничего не пришло, считается, что каникулы предоставлены.

Если не направить требование, ипотечных каникул не будет. Автоматически они не предоставляются. Подогнать просроченные платежи под льготный период задним числом тоже нельзя, даже если уже тогда была сложная ситуация и есть документы. Пока нет решения о предоставлении льготного периода, нужно вносить платежи как обычно — по первоначальному графику.

Как погашать ипотеку с учетом льготного периода

В течение льготного периода ничего платить не нужно. Или можно вносить тот платеж, что указали с учетом уменьшения.

После окончания льготного периода нужно вносить платежи по обычному графику, они не увеличатся. Когда закончится срок выплат по обычному графику, нужно будет внести отсроченные платежи. Обновленный график с учетом продления срока выплат должен подготовить банк.

Никаких дополнительных процентов или штрафов из-за отсрочки в рамках каникул быть не должно.

Кредитная история из-за отсрочки не ухудшится, но сведения о предоставлении каникул там появятся.

Если условия для каникул не соблюдаются

Тогда придется искать другие варианты: например, можно обратиться в банк с просьбой о реструктуризации или отсрочке платежей. Бесплатной и по требованию, как с каникулами, она уже не будет, но переждать сложный период без рисков получить штраф или потерять жилье поможет.

Еще есть рефинансирование — ставку можно снизить по льготной программе. Например, в рамках семейной ипотеки на новостройки.

Источник

У ВТБ свои «кредитные каникулы». Банк запустил расширенную программу помощи для пострадавших от COVID-19

Российские банки анонсировали старт «кредитных каникул». Правительство установило «планку» максимального кредитного лимита, которая оказалась недостаточно высока для многих заёмщиков. Пока что кредиторы идут по намеченному сценарию и предлагают отсрочку клиентам, которые потеряли доход или заразились коронавирусом. ВТБ одним из первых анонсировал расширенную программу «каникул» и внёс коррективы в максимальную сумму для получения отсрочки.

Условия программы

Чтобы получить отсрочку, можно подать онлайн-заявку и не ходить в банк. Фото: rapsinews.ru.

Кто может воспользоваться?

Финансовая организация принимает больничные листы и другие справки, которые подтверждают сокращение заработка. Также, например, банк примет загранпаспорт со штампом о пересечении границы.

Важно: в день обращения у заявителя не должно быть просрочки более 90 дней по действующим кредитам. Срок «каникул» – 3 месяца. Банк предоставляет поддержку в рамках федерального закона № 106.

Как работает отсрочка?

Где подать заявку:

Вопрос «каникул»

Правительство РФ ввело ограничения на максимальную сумму кредитов. «Выберу.ру» писал, что для граждан лимит потребительского займа — 250 000 рублей, по ипотеке — 1 500 000 рублей. Такие суммы займов у небольшого процента заёмщиков. Например, средний «чек» по ипотеке в 2019 году — это 2 240 000 рублей, в январе 2020 года сумма увеличилась до 2 400 000 рублей.

Источник

Ипотечные каникулы в ВТБ

В России ипотечные каникулы бывают разными. По каждому виду предусмотрены свои условия и подтверждения. Кроме того банки предлагают готовые программы для заемщиков, которые попали в трудную жизненную ситуацию. Готовые решения могут подойти большему числу заемщиков. Но разобраться самостоятельно во всех этих льготных периодах непросто.

На какие ипотечные каникулы в ВТБ могут претендовать заемщики, какие документы собирать и как подавать заявку, расскажет Бробанк.

Кому ВТБ одобрит ипотечные каникулы

В РФ действует программа ипотечных каникул, которая позволяет заемщикам в условиях тяжелого финансового положения снизить нагрузку на семейный бюджет. В ВТБ и других банках оформить льготный период можно, если заемщик:

Во время карантина по коронавирусу в число тех, кто может подать заявку на ипотечные каникулы ВТБ, входят заболевшие, и те, кто остался без заработка и доходов из-за режима самоизоляции. Но для них разработаны отдельные программы банка.

Документы для доказательства неплатежеспособности

В период карантина 2020 ипотечные каникулы становятся спасением для многих семей. Для оформления льготного периода подтверждающие сведения должны быть переданы в банк в срок до 90 дней с момента подачи заявки. На каждую ситуацию требуются разные документы:

В список основных документов для оформления ипотечных каникул входят:

Если вы не успеете в течение 3 месяцев предъявить документы для доказательства сложного финансового положения, всю задолженность за этот срок учтут как просрочку. На платежи начислят штрафы и пени, что негативно повлияет на кредитный рейтинг заемщика.

Разновидности ипотечных каникул

Законодательство предусматривает несколько видов ипотечных каникул. При этом заемщик совместно с банком может выбрать наиболее подходящий вариант:

После окончания ипотечных каникул вы возвращаетесь к обычному графику платежей. Если финансовое положение стабилизировалось раньше, можно возобновить выплаты еще до окончания льготного периода. При этом следует оповестить банк о прерывании льготного периода.

Но если вы сомневаетесь в своем финансовом благополучии в ближайшее время, то текущие доходы можно откладывать на депозит и получать проценты или держать на накопительной карте с процентом на остаток. Такое решение позволит сформировать финансовую подушку безопасности на тот случай, если вы снова окажетесь без работы. Такое развитие событий важно предусмотреть, потому что ипотечные каникулы можно брать только один раз за весь период погашения задолженности. Хотя на период карантина по коронавирусу и ввели дополнительные ипотечные каникулы, но если вам их не одобрят, то взять отсрочку еще раз не получится.

Льготный период по ипотеке из-за коронавируса возможен только по займам, оформленным вплоть до 02.04.2020 года. А подать заявку на этот вид каникул можно не позже 30 сентября 2020 года.

Специальные кредитные каникулы для ипотечных заемщиков в ВТБ на 3 месяца

В ВТБ предусмотрено 4 вида заемщиков, которым оформят карантинные каникулы по ипотеке на срок до 3-х месяцев. Это клиенты, которые:

По этой программе сумма, предусмотренная банком ВТБ для ипотечных кредитов, ограничена:

Программа карантинных каникул на 3 месяца работает по определенной схеме:

В качестве подтверждений для этого вида каникул заемщик предоставляет в ВТБ:

Оформить заявку на льготный период можно дистанционно на сайте, через онлайн-бота или в личном кабинете ВТБ-Онлайн.

Льготный период по ипотеке в ВТБ на 6 месяцев

При оформлении ипотечных каникул во время коронавируса на 6 месяцев действуют дополнительные ограничения. Льготный период по ипотеке можно подключить только в том случае, если общая сумма задолженности не превышает 2 млн рублей. В некоторых субъектах РФ эта сумма может быть больше. Например, в Москве – 4,5 миллиона рублей, а в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном округе – 3 миллиона. Это связано с тем, что жилье в этих субъектах федерации стоит дороже, чем в остальных областях.

Дополнительные условия для этой программы:

Скан-копии подтверждающих документов можно отослать на специальный почтовый ящик ВТБ SC-8089931@vtb.ru.

Оформление льготного периода в ВТБ

В течение всего карантина по коронавирусу оформить ипотечные каникулы можно только онлайн через ВТБ. Укажете в заявке все необходимые данные, в том числе и причину возникновения финансовых трудностей. После заполнения заявки дождитесь решения банка.

Так как клиентов, которые хотят оформить кредитные каникулы, сейчас достаточно много, срок ожидания может затянуться. Но в целом период ожидания не превышает 10 рабочих дней.

После того как заявку одобрят, вам пришлют новый график выплат по ипотеке. На протяжении всего льготного периода вы обязаны соблюдать условия, на которые договорились с банком. Если предусмотрена оплата сниженного платежа или процентов, то вносить необходимо не меньше указанной суммы, Если не сделать этого, начислят штраф, а просрочку отразят в кредитной истории.

В том случае, если вам одобрили ипотечные каникулы в форме полной отсрочки, на протяжении льготного периода вы не платите ничего. Но учитывайте, что общий срок выплаты займа увеличится на тот же период, в течение которого длились ипотечные каникулы. Не забывайте, что в срок до 90 дней вы должны подтвердить тяжелое финансовое положение документально, иначе банк расценит это как просрочку и начнет начислять штрафы.

Максимальный срок предоставления ипотечных каникул – 6 месяцев. При оформлении укажите даты начала и окончания льготного периода. Учитывайте, что при продлить ипотечные каникулы, больше чем на полгода не получится, также как и разбить их. Если вы хотите получить отсрочку только на 2 месяца, то нельзя потом забрать «оставшиеся» 4.

Во время действия льготного периода банк не будет требовать погасить задолженность, начислять штрафы или пени, если все условия с вашей стороны исполнены. Ипотечные каникулы из-за коронавируса не портят кредитный рейтинг заемщика.

Если вы получили отказ в оформлении ипотечных каникул, проверьте, соответствуете ли вы требованиям. Если все в порядке, отказ банка считается незаконным. Вы можете подать жалобу в ЦБ РФ или обратиться в суд.

Что будет, если нарушить график платежей

Во время действия ипотечных каникул ВТБ иногда возникают отклонения от графика платежей:

В первом случае последствия зависят от того, какой порядок снятия денег со счета установил банк. Если вы поставили большую сумму, банк может снять только ту, которая положена по графику платежей. Оставшиеся деньги пойдут на погашение займа в следующем месяце или продолжат лежать на счете. В любом случае при досрочном прекращении льготного периода свяжитесь с сотрудником банка и оповестите о своем решении.

Если вам назначили минимальный платеж, а он вам не под силу, возникнет просрочка. ВТБ начнет начислять штрафы и пени. Нарушения негативно скажутся на вашем кредитном рейтинге. Поэтому если вы сомневаетесь, что сможете потянуть даже небольшие выплаты, выбирайте полную отсрочку.

Что выбрать вместо ипотечных каникул

Если для оформления ипотечных каникул в ВТБ недостаточно оснований, воспользуйтесь другими способами снижения финансовой нагрузки:

Если возникли финансовые трудности, и вы понимаете, что одним месяцем это не ограничится – звоните в банк, объясняйте свою ситуацию. Большинство кредитных организаций идет навстречу своим клиентам и помогает найти наиболее подходящее решение для обеих сторон.

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Ипотека выходит на каникулы: что делать, если не можете платить по кредиту?

Если вы потеряли работу, в семье родился ребёнок и расходы увеличились, или вы серьезно заболели и не можете платить за ипотеку, на выручку придут каникулы. С 31 июля 2019 года закон об ипотечных каникулах вступает в силу в России. На полгода вы получите временную передышку и сможете не вносить платежи.

Weekend для ипотеки

С 31 июля в России вступает в силу так называемый закон об ипотечных каникулах 2019 года. Он призван помочь гражданам, которые попали в сложные ситуации и не могут платить какое-то время по кредиту.

Важно! Ипотечные каникулы — что это?

По поручению президента РФ Владимира Путина, заёмщики, которые остались без работы, потеряли часть дохода, получили группу инвалидности или стали родителями, могут не вносить платежи в течение 6 месяцев.

Право регулирует ст. 6. 1−1 ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», в который внёс изменения ФЗ № 76 от 1.05.2019 года.

Обратите внимание: когда «кредитный отпуск» закончится, график придётся погашать по прежней схеме. Платежи, которые заявитель пропустил, перенесут в конец срока. Долг банк не прощает, а просто даёт отсрочку.

Как работает льготный период

Если вы когда-либо пользовались кредитной картой, принцип вам знаком. Это срок, в течение которого вы можете не вносить платежи по займу. Каких-то санкций со стороны финансового учреждения к вам применить нельзя. Так же и с каникулами – вы получаете льготный срок на полгода или меньше, и не платите. Банк не вправе отказать. Вы получаете право требования, подкреплённое федеральным законом.

Например: вас сократили на работе или понизили в должности. Доход упал на 30% по сравнению с прошлой зарплатой. Прежде платить было проще, расходы на ссуду отнимали 20% от дохода. Но теперь придётся отдавать половину зарплаты. Тогда финансовое учреждение предоставляет полугодовую отсрочку, пока вы не найдёте другую работу и не встанете на ноги.

Воспользоваться такой опцией сможет не каждый заявитель. Вы должны строго соответствовать требованиям, чтобы по закону получить право «выйти на каникулы».

Кто может воспользоваться опцией?

Кроме проблемной ситуации с финансами, вам нужно попасть под несколько требований закона.

1. Жильё, которое вы взяли в кредит, должно быть единственным. Вы проживаете в квартире, комнате или доме, а не используете помещение для бизнеса. Недвижимость на время выплаты ссуды находится в залоге у банка.

2. Ваша ипотека не дороже 15 млн рублей.

3. Воспользоваться каникулами можно только один раз для одного займа.

4. Жизненные трудности нужно доказать – справками или другими способами.

Когда вы подаёте заявление об отсрочке, то сами выбираете один из вариантов:

Размер платежа становится меньше на комфортную для вас сумму.

Не платите в течение выбранного срока – от месяца до полугода.

В каких ситуациях поможет льготная отсрочка?

Список претендентов и перечень документов прописаны в законе. Обратитесь в банк, выдавший ипотеку, и предоставьте вместе с заявлением нужные бумаги. Укажите одну из причин:

1. Потеряли работу: встаньте на учёт в службе занятости и получите выписку из реестра нетрудоустроенных граждан.

2. Заявитель получил I или II группу инвалидности: необходима справка. Посмотрите документы ипотечного договора: возможно, страховка покроет расходы и отсрочку брать не придётся.

3. Находитесь на больничном дольше двух месяцев: получите листок нетрудоспособности в медицинском учреждении.

4. Потеряли более 30% дохода за последние 2 месяца: возьмите в бухгалтерии справку 2-НДФЛ за этот год и прошлый. Кредитор сравнит средний размер зарплаты за предыдущие 12 месяцев. Вы получите право на отсрочку, если размер взносов превысит 50% от средней зарплаты за последние 2 месяца.

5. В семье родились дети, или вы усыновили ребёнка. Также: ребёнок получил I или II группы инвалидности, или заявитель оформил опеку над недееспособным близким: возьмите свидетельство о рождении, справку из органов опеки и попечительства, 2-НДФЛ. Банк сравнит, сколько детей или иждивенцев было на вашем попечении до заключения договора, и сколько сейчас. Также: расходы семьи выросли на 20% за последние 2 месяца. Размер выплат по займу должен превысить 40% от упавшего дохода.

Какие банки поддержали законопроект?

Передышку в платежах для своих клиентов предлагают многие финансовые учреждения России. Например, предлагает выйти на ипотечные каникулы Сбербанк.

Условия каникул по ипотеке Сбербанка:

— кредитный договор продлевают на срок льготного периода;

— выплаты по кредиту временно приостанавливают, либо уменьшают размер платежа.

Ипотечные каникулы в ВТБ условиями не отличаются: также требуется действующий кредитный договор, сумма до 15 млн руб., квартира — единственное жильё и ранее заявитель не пользовался отсрочкой.

Какие причины – не повод для отсрочки?

Например, вы набрали много займов, кроме жилищного, и ваши расходы на погашения долгов сильно возросли. Но у вас не снижался доход, вас не сокращали на работе и других ситуаций, подходящих для выхода на каникулы, нет. Попросите банк реструктурировать ипотеку или оформить рефинансирования.

Когда вы обращаетесь к кредитору с законным требованием предоставить вам каникулы, он может попросить у вас только те документы, которые указаны в законе и соответствуют вашей ситуации. Дополнительно возьмите с собой выписку из ЕГРН.

Важно! Отсрочка платежей не ухудшает кредитную историю! Пометка в КИ появится, но непогашенным или просроченным долг считаться не будет.

Выйти на каникулы можно только по ипотечному кредиту. На потребительский отсрочка не действует.

Вы вправе досрочно отказаться от перерыва в платежах. Например, у вас появилась возможность погасить пропущенные платежи. Вы вносите деньги, льготный период заканчивается и непогашенные долги не переходят в конец срока кредитования. Либо банк составит для вас новый график.

Квартиру во время перерыва не заберут. Деньги за отсрочку требовать нельзя! Банк не вправе заставлять вас погасить платежи, пока длится льготный период. Но кредитор имеет право требовать деньги, если вы не платите вне каникул и без официального заявления.

Источник