есть ли лицензия у сбербанка на выдачу кредитов населению

Кредиты для бизнеса в Сбербанке: программы, требования к заёмщику, обеспечению и оформление

При правильном использовании кредит для бизнеса подобен ускорителю. Если надоело сидеть в песочнице малого бизнеса, то пора составлять стратегию развития, считать рентабельность, брать кредит и расти. Как проходит кредитование бизнеса, какие бывают программы, и каковы требования к бизнесу мы покажем на примере Сбербанка, потому что он самый крупный, обладает большим количеством программ и дополнительных сервисов для бизнеса.

_{Вперёд за кредитами. Фото: fullpicture.ru}

Полный перечень программ кредитования в Сбербанке

Перечислим все программы кредитования, которые на данный момент представлены в Сбербанке. Они отличаются суммой, процентной ставкой, режимом кредитования. К тому же есть целевые кредиты и нецелевые.

Форма предоставления

от 100 тыс. до 5 млн

любая, в том числе рефинансирование

от 100 тыс. до 10 млн

строительство, ремонт, приобретение транспорта, оборудования и недвижимости, рефинансирование

кредит, невозобновляемая кредитная линия с графиком выборки (ниже расскажем что это)

от 50 тыс. до 17 млн

оплата любых платежей при недостатке средств на счету

от 2,5 млн до 200 млн

вложение в оборотные и необоротные активы, строительство, рефинансирование, любые бизнес-цели (под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости)

Каждый из кредитов подходит под свои задачи. Инвестиционный отличается увеличенными сроками кредитования и возможностью оформить кредит без залога. Он подойдёт для покупки основных средств, модернизации производства, строительства и ремонта. Овердрафт устраняет кассовые разрывы. Кредит на проект — пополнение активов. Оборотный кредит — нецелевой. Его можно брать на финансирование текущих расходов и любые задачи.

Цели кредитования

Физические лица сталкиваются с целевыми кредитами при оформлении ипотеки или автокредита. Деньги выдаются на определённую покупку, и заёмщик должен отчитаться, что потратил средства именно на то, что заложил в кредитном договоре банк.

Для бизнеса же нецелевые кредиты — редкость. Чаще всего банк выдаёт деньги под определённые нужды. Это не обязательно недвижимость, авто или оборудование, которые становятся предметом залога. Пополнение оборотных средств, выдача зарплаты, реализация проекта — тоже цель. За нецеловое использование средств в кредитном договоре прописываются санкции.

Банк может контролировать целевое использование денег, отслеживая движение средств по счёту, а также запрашивать документы: чеки, договоры с контрагентами и прочее.

В Сбербанке можно оформить нецелевой кредит — Оборотный.

Форма предоставления

Обеспечение по кредиту

Чтобы получить бОльшую сумму или повысить шансы на одобрение, надо предоставить банку обеспечение по кредиту. То есть дать банку гарантию того, что деньги ему обязательно вернутся.

_{Банк должен быть уверен, что получит обратно деньги. Фото: alrf.ru}

К обеспечению банк тоже будет предъявлять требования, поэтому не каждый транспорт может стать залогом и не каждый человек поручителем.

Например, если в качестве поручителя выступает физическое лицо, то его возраст не должен быть меньше 21 года. Его будут проверять так же, как если бы он самостоятельно брал кредит: доход, наличие в собственности недвижимости, кредитную историю и прочее.

Если заёмщик — ИП, то его супруга автоматически становится созаёмщиком.

В Сбербанке есть в том числе и кредиты без залога. Но если нужна бОльшая сумма и меньшая процентная ставка, то лучше представить обеспечение.

Требования к заёмщику

Кроме этого у фирмы не должно быть долгов по налогам, открытого судебного производства и процедуры банкротства.

Каждую компанию банк оценивает индивидуально, рассматривая финансовые показатели, сферу деятельности, наличие основных средств, кредитную историю. Исходя из этого банк принимает решение, какую установить процентную ставку и лимит, а также давать кредит или нет.

Если речь идёт об ИП, то банк станет рассматривать не только финансовые показатели фирмы, но и самого предпринимателя как физическое лицо: дополнительные доходы (если они есть), наличие собственности, семейное положение, долговую нагрузку и кредитную историю.

У юридических лиц часто поручителем становится директор. Банк его будет рассматривать точно так же. Если по каким-то причинам директор не проходит как поручитель, то можно воспользоваться другим обеспечением: гарантией, залогом, поручительством других юридических или физических лиц.

Перечень документов для оформления кредита

Чтобы банк принял решение о выдаче кредита, заёмщик предоставляет пакет документов. Для ИП и юридических лиц это учредительные и регистрационные документы, финансовая отчётность, документы по хозяйственной деятельности.

_{Решил оформить кредит — собери документы. Фото: yandex.com}

Окончательный перечень документов надо запрашивать в банке, поскольку он будет зависеть от типа кредита, наличия залога и организационно-правовой формы бизнеса.

Кроме этого банк может запросить любые другие документы в зависимости от сферы деятельности и ситуации по конкретному бизнесу. Например, могут понадобится документы на недвижимость, где располагается производство или офис и прочее.

Порядок получения кредита

Этапы подачи заявки на кредит точно такие же, как и у физических лиц: сбор документов, подача заявки, проверка компании, подписание договора.

Заявку на бизнес-кредит можно подать онлайн.

Клиенты Сбербанка это могут сделать через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн. Неклиентам Сбербанка сначала придётся пройти регистрацию в личном кабинете, а потом подавать заявку. Необходимые документы прикрепляются вложением.

_{Регистрация в Сбербанк Бизнес Онлайн. Фото: sberbank.ru}

Дальше банк рассматривает заявку. На этом этапе специалист может позвонить, чтобы уточнить детали по деятельности фирмы или её финансовому состоянию, запросить дополнительные документы.

После того, как банк одобрит кредит, надо будет открыть расчётный счёт в Сбербанке для перечисления средств.

Источник

Кредит с поручителем

Для молодежи и пенсионеров

Для кого доступен кредит с поручителем?

Кто может стать поручителем?

Поручитель должен быть старше 21 года на момент подачи заявки на кредит и моложе 70 лет на момент погашения кредита.

Кредит на любые цели

Как получить кредит

Какие документы взять с собой

Получаю зарплату или пенсию на карту Сбербанка

Общие условия

Сайт АктивныйВозраст.рф

Эксклюзивные материалы от экспертов различных сфер —
Здоровье, Право, Трудоустройство, Финансы и много другой информации для современных пенсионеров

Условия указаны для кредита СберБанка «Потребительский кредит без обеспечения» (далее — кредит). Валюта кредита — рубли РФ. Срок кредитования от 3 до 60 месяцев. Минимальная сумма кредита – 30 000 рублей. Максимальная сумма кредита для заемщиков, получающих заработную плату на карту СберБанка, — 5 млн рублей, для иных категорий заемщиков – 3 млн рублей. Банк вправе отказать в выдаче Кредита без объяснения причин. Итоговая сумма Кредита и процентная ставка для конкретного заемщика банк определяет индивидуально в зависимости от оценки платежеспособности заемщика. Погашение кредита — аннуитетными платежами.

Срок рассмотрения кредитной заявки: от 2-х минут и не более 2-х дней с момента предоставления заемщиком в банк полного пакета документов

Условия и требования

* Лимит суммарного остатка задолженности по кредитам, предоставленным по продукту «Потребительский кредит под поручительство», не должен превышать 3 000 000 рублей.

Требования к заемщикам

от 18 до 21 года или

от 60 до 80 лет на момент погашения кредита

стаж работы от 6 месяцев, если не получаете зарплату на карту Сбербанка

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

* Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка физическим лицам по месту их регистрации. ​​​​​​​

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных Банком, кредиты предоставляются в том числе по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего(их) предприятие-работодателя.

Физическим лицам, получающим зарплатные зачисления на счет зарплатной карты/вклада, открытый в Банке (в т.ч. в рамках зарплатных проектов), и физическим лицам, получающим пенсию на счет в Банке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной/временной регистрации на территории Российской Федерации.

Осуществляется без предварительного уведомления Банка по заявлению, содержащему сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.

Дата исполнения заявления о досрочном погашении кредита может приходиться на любой день (рабочий/выходной/праздничный). При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом.
Комиссия за досрочное погашение не взимается.

* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.

** При зачислении кредита на новую банковскую карту может использоваться только банковская карта «Momentum»

*** Банковская карта, не имеющая материального носителя

Источник

Кредит на образование с господдержкой

Получайте высшее образование, а государство погасит часть кредита за вас

Справки о доходах
не нужны

Студенту необязательно иметь заработок

Учитесь где нравится

Выбирайте любой вуз в любом регионе России. Главное — с действующей лицензией и аккредитацией РФ

Легко выплачивать

Первый год учёбы платёж по кредиту не дороже чашки кофе ☕️, второй — билета в кино 🎞

Можно погасить раньше срока

При желании вы можете
вернуть кредит раньше срока без комиссии

Как это работает

Посмотрите, как это просто

Посмотрите, как это просто

Посмотрите, как это просто

Посмотрите, как это просто

Как получить кредит

Вузы с менеджером СберБанка

Вы можете взять кредит на обучение в любом российском вузе с лицензией.

Но с некоторыми вузами мы близко дружим: там работает наш менеджер, который помогает студентам разобраться с условиями кредита и быстро его оформить. Найдите в списке вуз, в который вы хотите поступить, и позвоните менеджеру с любыми вопросами.

Если не нашли вуз в списке, обращайтесь в офис СберБанка или оставьте заявку на сайте и менеджер перезвонит Вам.

Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»

Московская высшая школа социальных и экономических наук

Московская международная академия

Московский социально-педагогический институт

Московский экономический институт

Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации

Всероссийская академия внешней торговли министерства экономического развития РФ

ГБОУВО «Академия социального управления»

Московский государственный академический художественный институт имени В.И. Сурикова при Российской академии художеств

Академия управления и производства

Институт непрерывного образования

Российская государственная академия интеллектуальной собственности

Московский государственный лингвистический университет

Московский государственный университет геодезии и картографии

Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации

Институт деловой карьеры

Московский государственный институт международных отношений МИД Российской Федерации

МИРЭА — Российский технологический университет (РТУ МИРЭА)

Образовательное частное учреждение высшего образования «Институт международного права и экономики имени А. С. Грибоедова»

Автономная некоммерческая организация высшего образования «Институт кино и телевидения (ГИТР)»

Общий срок кредита состоит из двух периодов:
​​​​​​​1. Льготный период — время обучения и 9 месяцев после окончания вуза.
2. Период погашения — следующие 15 лет.
При желании вы можете погасить кредит досрочно.

Во время обучения ежемесячные взносы идут на погашение процентов по кредиту:
● Первый год платите 40% от начисленных процентов;
● Второй год — 60%;
● С третьего года — 100%.
Через 9 месяцев после окончания учёбы ежемесячные платежи увеличатся: начнётся погашение основного долга до конца действия кредита.

Источник

В каких случаях требуется лицензия Сбербанка, и как ее получить?

Кредитование физических лиц возможно только при наличии у банка разрешения ЦБ, чтобы вести данную деятельность — лицензии. Этот документ является общим для всех финансовых операций и дает право банку осуществлять перечень разрешенных законодательством действий. Лицензия Сбербанка позволяет крупнейшей кредитной организации страны осуществлять деятельность на рынке финансов.

Общие положения о лицензиях Сбербанка

Основным видом деятельности Сбербанка является «Денежное посредничество прочее». Финансовое учреждение зарегистрировано 20 июня 1991 г. С момента регистрации Сбербанку было выдано 17 лицензий на осуществление банковских операций. Последняя была получена 10 декабря 2018 г. На сегодня все эти документы считаются действующими.

Какие бывают лицензии и когда они необходимы?

До 2017 г. в РФ действовало многоуровневое лицензирование. Для перехода на следующий уровень банку требовалось выполнить предусмотренные правилами условия.

Наивысшей ступенью считалось получение Генеральной лицензии. Она была предоставлена Сбербанку 11 августа 2015 г. и не имеет граничного срока действия.

Сегодня лицензирование в России делится на 2 разновидности: базовое и универсальное. Этот порядок действует с 1 мая 2017 г. Теперь все отечественные банки разделены на 2 категории. Полученные разрешения имеют законную силу до момента их замены на новые. Базовая лицензия отличается от универсальной более коротким перечнем видов деятельности.

Сегодня Сбербанк продолжает работать на основании Генеральной лицензии. В ближайшее время она будет заменена на универсальную. До этого времени Сбербанк является лицензированным и занимается банковской деятельностью согласно правовым нормам.

Универсальная лицензия предоставляет право финансовым учреждениям на проведение следующих операций:

Специальное разрешение на предоставление кредитов не предусмотрено. Право на выдачу ссуд предусмотрено единым разрешением. Предоставление кредитов внесено в список услуг.

Граждане, осуществляющие операционное обслуживание в сфере финансов без соответствующего разрешения, могут быть привлечены к ответственности. Они будут вынуждены оплатить штрафные санкции клиентам и на счета федерального бюджета.

Лицензированию подлежат как банки так и другие кредитные организации.

Как получить лицензию Сбербанка?

Для получения разрешения на предоставление услуг в сфере финансов банку необходимо ознакомиться с действующим законодательством и установить размер уставного капитала. Для базового уровня требуется не менее 300 млн. руб., а для получения универсального разрешения ПАО Сбербанк должен иметь не менее 1 млрд. руб.

Перед обращениям в ЦБ России необходимо сформировать пакет документов, который содержит:

ЦБ запрашивает сведения у органов регистрации юридических лиц и ИП, а также у налоговой службы, чтобы проверить факт выполнения учредителями обязательств перед государственным бюджетом.

Решение о выдаче лицензии банку принимается в течение полугода. После процедуры регистрации разрешение на проведение финансовых операций находится в публичном доступе на официальном сайте Сбербанка.

В каких случаях отзывается лицензия?

Финансовое учреждение может быть лишено лицензии по решению Центрального Банка России в случаях, предусмотренных законодательством. Эта мера может быть применена к кредитным организациям на всей территории страны.

Банк может лишиться разрешения на предоставление услуг по следующим причинам:

Меры, принимаемые ЦБ по ведению контроля за деятельностью финансовых учреждений и дальнейшему лишению банков разрешения на проведение операций, позволяют защитить граждан от последствий незаконных действий этих организаций.

Источник

Лицензия на кредитование физических лиц: нужна ли она и как осуществляется ее выдача

Обязаны ли банки иметь лицензию на кредитование физических лиц

Банковская лицензия – это официальный документ, выдаваемый ЦБ РФ и разрешающий проведение определенных операций с деньгами: использование средств в качестве депозитов, проведение взаиморасчетов через открытые счета, операций с валютой и т. д.

Отдельной лицензии на предоставление кредитов законодательством не предусмотрено. Однако, разрешение на кредитование включено в перечень операций, которые могут выполняться банками, согласно части 1, ст. 5 закона “О банках и банковской деятельности”. В рамках данного документа, а также ст. 807, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 3 и 4 закона “О потребительском займе” банки относятся к кредитным структурам, которые могут выполнять свои функции в сфере кредитования физических лиц.

Виды банковских лицензий

Банки, которые только начинают свою деятельность получают лицензии на:

В случае успешной деятельности в течение следующих двух лет банк может получить расширенные полномочия, например, право принимать вклады.

Организация, претендующая на активацию дополнительных разрешений, должна подтвердить свою финансовую стабильность за последние полгода и выполнить все условия ЦБ РФ. Например, у банка должны отсутствовать долги перед любыми бюджетными и внебюджетными фондами. При этом в финансовом учреждении должна быть иерархическая структура, включающая отдел внутреннего контроля.

При выполнении всех требований возможна активация:

Банк, который получил все вышеперечисленные разрешения, при устойчивой работе и величине собственного капитала не менее 5 миллионов евро при переводе в рубли, может оформить генеральную лицензию.

Она не расширяет список осуществляемых операций, но дает право образовывать филиалы за границей, покупать акции или доли в уставных фондах иностранных финансовых структурах.

Как банки получают лицензии

Получение разрешений возможно, когда уставной капитал юридического лица полностью оплачен, и его размер составляет не менее 300 млн рублей. Из документов нужно предоставить:

Все перечисленные документы предоставляются в ЦБ, который дает подтверждение в письменном виде о получении бумаг. Рассмотрение заявлений и принятие решений о предоставлении разрешений либо об отказе в выдаче осуществляется регулятором в течение шести месяцев.

В случае одобрения заявки ЦБ направляет документы и сведения для внесения организации в Единый государственный реестр юридических лиц. На процедуру отводится не более 5 дней. После информирования о ее проведении регулятор в течение 3 дней передает данные сведения учредителям банка для оплаты уставного капитала. Кроме этого, банку выдается документ, подтверждающий факт регистрации в Едином реестре. После проведения всех процедур ЦБ выдает организации разрешение на осуществление деятельности.

По каким причинам банк может лишиться лицензии

Причины, по которым ЦБ может лишить банк лицензии, следующие:

Стоит ли требовать лицензию при посещении банка

Все лицензии, как и копии уставных документов финансового учреждения, должны находиться в открытом доступе. Любой клиент имеет право ознакомиться с официальными бумагами, которые подтверждают деятельность юридического лица.

В случае отсутствия их на видном месте и при отказе в предоставлении, вы имеете право обратиться в надзорный орган и заявить о нарушении ваших прав.

Реестр банковских лицензий

Проверить наличие разрешительных документов определенного банка можно на сайте ЦФ РФ. На данном сервисе нужно найти специальный справочный раздел.

В поле поиска введите название структуры, например, Сбербанк, Почта Банк, или регистрационный номер финансового учреждения, если он вам известен. Нажмите “Найти”, и система выдаст всю информацию, касательно кредитной организации в том числе данные по выданным лицензиям.

Источник

• ← Ящик пандоры что это значит простыми словами
• единичный конкремент правой почки →