есть ли у сбербанка кредитные каникулы по потребительскому кредиту

Как получить кредитные каникулы?

В сложной ситуации может оказаться любой, даже самый дисциплинированный заемщик: например, из-за кризисов падают доходы и сокращается рабочие места, из-за болезней утрачивается работоспособность и т.д. В интересах банка — поддержать клиента, временно ослабив ему финансовую нагрузку. Сегодня Bankiros.ru предлагает разобраться, что такое кредитные каникулы — как работает эта опция, кому положена и как ее оформить.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это отсрочка по выплате кредита, которую предоставляет банк. Ранее закон никак не регулировал условия «каникул»: их продолжительность и схему устанавливал сам кредитор, исходя из запроса клиента. Но обычно отсрочка реализуется:

Платно пропустить платеж чаще предлагают по картам рассрочки и кредиткам. Это дополнительная опция: за ее предоставление банк получает прямую выгоду. А вот кредитные каникулы как часть реструктуризации — это именно мера поддержки, когда банк идет навстречу клиенту, не желая доводить дело до долгов и судебных разбирательств.

Как работает отсрочка по кредиту?

В российских банках есть две схемы, по которым вам предложат кредитные каникулы в рамках реструктуризации:

По этой схеме в каникулярный период вообще не нужно платить — ни тело кредита, ни ставку. При этом увеличивается стоимость кредита: после отсрочки клиент должен вернуть проценты, которые продолжали капать по долгу во время «каникул». Технически банк это может оформить так — увеличить ежемесячный платеж или срок кредитования, когда льготный период подойдет к концу.

Банки предоставляют полную отсрочку неохотно — только в ситуации, когда заемщику совсем нечем платить. Минус этой схемы в невыгодности: за временным обнулением платежей следует большая переплата.

Источник

Сбербанк разъяснил правила предоставления кредитных каникул

Кредитные каникулы в связи с ситуацией из-за распространения коронавируса предоставляются в том числе по ипотеке с максимальной суммой кредита 1,5 млн руб. и потребкредитам до 250 тыс. руб. Об этом говорится в сообщении Сбербанка, поступившем в РБК.

По автокредитам — 600 тыс. руб., по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей — 300 тыс. руб., по кредитным картам для физических лиц — 100 тыс. руб.

Представители банка не рекомендуют торопиться с подачей заявки для получения кредитных каникул. Если заемщик не сможет вовремя предоставить необходимые документы, условия кредитного обязательства будут возвращены к прежним. Таким образом, образуется просроченная задолженность, и будет начислена неустойка.

В Сбербанке отметили, что сейчас большое количество обращающихся за льготным периодом не могут предоставить необходимые документы. Только каждая десятая заявка документально подтверждена, по подсчетам банка.

Закон о предоставлении кредитных каникул вступил в силу 3 апреля. Отсрочка предоставляется только по кредитам, полученным до этой даты. Для получения кредитных каникул необходимо доказать снижение официального дохода за последний месяц по сравнению со средним доходом в 2019 году. Заявитель должен в течение 90 дней предоставить в банк подтверждающие это официальные документы.

Источник

Как можно отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Заключив с банком кредитный договор, заемщик обязуется выплачивать ему ежемесячные обязательные платежи. Запланированные расходы по кредиту в непредвиденных жизненных ситуациях могут оказаться неподъемными для бюджета семьи. Решением такой проблемы станет обращение в банк с просьбой об отсрочке выплаты займа.

Какие бывают варианты отсрочек платежей

Если ранее процедура получения отсрочки заключалась в оформлении заявления в отделении Сбербанка, основанием для этого служили финансовые затруднения, то сейчас такая процедура уже не используется. Тем не менее, банк идет навстречу клиентам и предлагает такие варианты:

Кредитные каникулы

Позволяет отложить выплату кредита на оговоренное время — продолжительность остановки платежей зависит от периода кредитования.

Но все же такая отсрочка уменьшает сумму обязательного платежа и дает время на решение финансовых затруднений.

Этот вариант подойдет для тех, кому осталось выплатить небольшую часть займа.

Реструктуризация задолженности

Предусматривает пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Такой вариант выгоден и для банка, и для заемщика. Сбербанк дает клиенту небольшую передышку и сохраняет свои средства.

Условия для одобрения отсрочки по кредиту

В случае финансовых трудностей у заемщика, Сбербанк, как правило, идет навстречу и пытается решить вопрос мирным путем. Банк заинтересован в возврате заемных средств, и поэтому может согласиться на изменение условий соглашения и одобрить отсрочку выплат.

Каждую причину банк тщательно проверяет, и рассматривает все нюансы представленных доказательств.

Последовательность действий заемщика

При оформлении любых документов стоит запастись терпением. Процедура оформления заявки на остановку выплат не является исключением, так как рассмотрение такой заявки может длиться 2 недели. По этой причине при возникновении финансовых затруднений важно обратиться в Сбербанк незамедлительно.

Наличие чистой кредитной истории также играет немаловажную роль и способствует одобрению банком заявки на остановку выплат по кредиту. Важно учесть, что чаще банки предпочитают идти навстречу добросовестным заемщикам, имеющим хорошую репутацию.

Также важно отметить, что при одобрении такой заявки, заемщик не портит свою кредитную историю и благонадежность перед банком, а это положительно отразиться на взаимоотношениях с финансовыми организациями в будущем.

Источник

Кредитные каникулы в Сбербанке

Обновлено: 06.04.2020 года

Сбербанк предоставляет несколько видов кредитных каникул, при которых заемщик получает право на отсрочку полной или частичной суммы ежемесячных выплат. Какой из вариантов одобряют клиенту, зависит от разных факторов. А в апреле 2020 года появился еще один вид кредитных каникул, который связан с введением карантина по пандемии коронавируса в РФ.

Как оформить кредитные каникулы, какой из вариантов подойдет, куда обращаться и какие документы собрать, расскажет Бробанк.

Особенность кредитных каникул

Кредитные каникулы – услуга в Сбербанке, по которой клиент получает отсрочку на выплаты по кредиту. Такая отсрочка действует для любых видов кредитования, в том числе и по ипотеке. Оформить ее могут все пользователи, у которых возникли финансовые проблемы. Сбербанк предлагает 3 варианта каникул:

Полная отсрочка на определенный период.

Для заемщиков такой вид кредитных каникул не так привлекателен, потому что банк с последующих выплат по займу снимает дополнительный процент

Неполная отсрочка заключается в том, что заемщик выплачивает либо проценты, либо сумму основного долга — тело. Воспользоваться услугой можно только 2 раза за весь период кредитования, при этом длительность действия частичной отсрочки не ограничивают

Уменьшение процентов, но увеличение срока

Наиболее выгодное предложение для клиента, но банк редко одобряет этот вид каникул. Даже явное ухудшение материального состояния заемщика не всегда гарантирует получение такой отсрочки. Кредитные каникулы с индивидуальными условиями можно получить только при серьезных проблемах с финансами, а также при полной или частичной потере трудоспособности

Если кредит оформляли на покупку автомобиля, вместо кредитных каникул банк предлагает продажу машины с аукциона. Полученными средствами оплачивается кредита, а оставшиеся деньги отправляют на счет заемщика.

На каких основаниях оформляют кредитные каникулы

Отсрочка подразумевает реструктуризацию кредита: регулярные выплаты переносят на неопределенный срок. Для банковских учреждений отсрочка не приносит выгоды, так как учреждение лишается регулярного дохода за пользование заемными деньгами на весь оговоренный период.

Иногда Сбербанк предоставляет самым ответственным клиентам кредитные каникулы в качестве бонуса

Но предоставляя кредитные каникулы, банк повышает свой рейтинг, устанавливает доверительные отношения с заемщиками и мотивирует чаще брать взаймы. Одобряют отсрочку на определенных условиях:

Это основные причины, по которым одобряют отсрочку. Ситуации могут быть и другими, но они должны быть весомыми для банка, а не для заемщика. Чтобы подтвердить любую из причин, клиент предоставляет официальные документы.

Получают отсрочку только те физические лица, которые ранее добросовестно относились к выплатам и не допускали просрочек. Иногда Сбербанк предоставляет самым ответственным клиентам кредитные каникулы в качестве бонусов и подарков, проявляя лояльность.

Оформление кредитных каникул в Сбере

При одобрении кредитных каникул в Сбербанке заемщик получает:

Для получения кредитных каникул в Сбербанке клиент заранее подает заявление с документами, подтверждающими то, что он не в состоянии выплачивать задолженность в течение определенного времени. Сотрудники банка изучают документы и решают, одобрять отсрочку или нет. Если все правила и условия заемщиком соблюдены, то каникулы дадут.

Это очень полезная опция для тех, кто в перспективе планирует брать еще кредит

Иногда в качестве рассылки клиенты получают в СМС предложение оформить отсрочку по действующему кредиту. Это отличная возможность для заемщиков, у которых возникли финансовые трудности.

Условия по разным видам кредитных каникул

Каждый вид отсрочки в Сбербанке одобряют на определенных условиях. Особенности полной отсрочки:

Условия предоставления частичной отсрочки:

Особенности получения отсрочки на индивидуальных условиях:

Чаще всего каникулы на персональных условиях оформляют на тот период, за который клиент успеет восстановить прежнюю платежеспособность.

Условия отсрочки для декретниц

Сбербанк предлагает реструктуризацию кредита женщинам, которые находятся в декретном отпуске. Если заемщица не в состоянии оплачивать задолженность и полноценно обеспечивать себя и ребенка, то она вправе подать заявку на отсрочку в ближайшее отделение Сбера. Компания одобряет длительную отсрочку по кредитным выплатам при рождении второго и третьего ребенка.

Мать-одиночка, которая ушла в декретный отпуск и получает только пособие от государства, — веское условие для подачи заявки на кредитные каникулы. Практически во всех подобных случаях Сбербанк одобряет отсрочку.

Рождение 2 и 3 ребенка по мнению банка — важные причины для отсрочки

Документы для оформления кредитных каникул

Чтобы взять кредитные каникулы по внутренней программе Сбербанка, клиент предоставляет:

Алгоритм действий для получения отсрочки:

Банковские сотрудники рассматривают заявку в течение 3 рабочих дней. В Сбербанке предусмотрена дистанционная подача документов на кредитные каникулы.

Особенности при оформлении кредитных каникул

До подачи заявления на кредитные каникулы в Сбербанк обратите внимание, на некоторые нюансы:

Сбербанк может пойти на уступки, чтобы сохранить рейтинг заемщику и установить хорошие отношения с клиентом. Но каждый случай рассматривают в индивидуальном порядке. Если сотрудники банка не увидят достаточно оснований на отсрочку, ее не одобрят.

Иногда этого оказывается вполне достаточно для обеспечения взаимной выгоды

Рефинансирование

Альтернативный способ при отказе в кредитных каникулах – рефинансирование. С помощью нашего сервиса выберите наиболее подходящую программу, которые подходят под ваши условия.

Кредитные каникулы в Сбербанке из-за карантина

Введение карантина в РФ, а в некоторых регионах и режима ЧП, привело к ситуации, когда власти всерьез задумались об исполнении россиянам обязательств по кредитам. Центробанк в экстренном порядке дал рекомендации в отношении заболевших заемщиков. Президент инициировал, а дума разработала и утвердила закон о введении специальных кредитных каникул, которые вызваны последствиями пандемии коронавируса.

Сбербанк одним из первых решил пойти навстречу тем заемщикам, которые находятся в сложном финансовом положении, в связи с карантином. Но при этом кредитно-финансовая компания четко обозначил условия, при которых клиент сможет обратиться за кредитными каникулами. Отсрочки предоставляют только по займам, сумма которых не превышает установленные пределы:

Когда оформлять отсрочку

Сбербанк рекомендует заемщикам оформлять заявление на кредитные каникулы только в том случае, когда реально произошло ухудшение финансового положения, а не заранее. Если заявитель не сможет подтвердить официально снижение доходов, условия по кредиту вернутся к первоначальным. А на тот период, на который заемщик не сумеет предоставить подтверждения, сформируется просрочка. По ней будет начислена неустойка, и ее придется также заплатить, что приведет к дополнительным финансовым затратам.

Сбербанк проинформировал, что на сегодняшний день, только 1 из 10 заявок, которые подают заемщики, подтверждена документами, все остальные — нет.

По федеральному закону №106 от 03.04.2020 года, подписанному президентом, право на отсрочку получают только те заемщики, которые получили кредиты до этой даты. При этом каждому заемщику понадобится доказать кредитору ухудшение своего материального положения. Среднемесячный доход сократиться как минимум на 30%, по сравнению с 2019 годом. Максимальный срок отсрочки, который одобрит Сбербанк, полгода. Для подтверждения можно использовать:

Доказать снижение дохода можно в течение 90 дней после подачи заявления на кредитные каникулы. Заемщик вправе направить в Сбербанк:

Банк при этом не будет начислять неустойку или брать дополнительную оплату за изменение условий. Но так произойдет только, если заемщик докажет ухудшение финансового положения. Кроме того банк не будет брать оплату за пересмотр и изменение условий.

Если в Сбербанке одобрят кредитные каникулы, то вам пришлют новый график выплат. Для подачи заявления позвоните на горячую линию банка или напишите в службу поддержки на официальном сайте или в личном кабинете.

Осторожно мошенники!

Отделы безопасности банков предупреждают, что в интернете в связи с кредитными каникулами из-за коронавируса появились разные «выгодные» предложения. Например, предлагают помочь в решении вопросов с банками по обслуживанию займов. Не стоит связываться с такими компаниями-однодневками, потому что это не избавит от долгов перед банком, а наоборот усугубит ситуацию. Мошенники потребуют деньги за «улаживание вопроса», завладеют персональными данными заемщика и смогут только ему навредить:

Такие действия приведут не только к финансовым потерям, но и к значительному ухудшению кредитной истории. Поэтому не следует рисковать, заказывая такого рода «услуги» у сомнительных компаний.

Обращайтесь напрямую в обслуживающий банк. Пишите в службу поддержки клиентов, звоните на телефон горячей линии, но не передавайте никаким третьим лицам свою персональную информацию. Ни в письменном виде, ни по телефону. Это касается: логина, пароля от личного кабинета, ПИН-кода карты, CVV-кода на оборотной стороне банковской карты, а также других кодов доступа.

Другой вид мошенничества связан с участием в схеме по поддельным подтверждениям для банка. Заемщику предлагают купить фальшивую справку 2-НДФЛ или «липовый» больничный лист, которые дадут право на кредитные каникулы. Помните, что за такие деяния физическому лицу грозит ответственность.

Не участвуйте в сомнительных схемах в поиске сиюминутной выгоды. Потому что это также отразится на вашей кредитной истории. Если уголовную ответственность удастся избежать, то попасть в «черный» список будет очень легко. После таких действий и выявления подлога при всех последующих обращениях за заемными деньгами вам будут отказывать во всех кредитных учреждениям.

Комментарии: 4

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Добрый день! Подскажите пожалуйста, я хочу взять кредитные каникулы по карте по потребительское кредиту. Зарплата сильно понизилась. Поэтому очень трудно стало выплачивать. Что мне предпринять?

Уважаемая Надежда, вам необходимо подать заявление на кредитные каникулы. Пред этим, рекомендуем проконсультироваться у специалиста банка по поводу оформления льготы в вашем случае. Если кредитные каникулы оформить невозможно, то вы можете воспользоваться услугой рефинансирования. Выбрать предложение по рефинансированию вы можете по этой ссылке.

Возможно ли мне оформить кредитные каникулы, если я собираюсь уволиться с работы и переехать в другой город?

Уважаемая Наталия, этот вопрос необходимо уточнить у специалиста Сбербанка по телефонам 900 (для звонков с мобильных телефонов МТС, Билайн, Мегафон, Tele2, Yota, Мотив), +7 (495) 500-5550 (для Москвы) или 8 (800) 555-55-50 (для других городов РФ).
Если говорить в целом, то логичнее сначала оформить льготу, а потом сменить место работы и проживания.

Источник

Сбербанк предоставит кредитные каникулы пострадавшим от коронавируса

Сбербанк предоставит кредитные каникулы по потребительским и ипотечным кредитам клиентам, пострадавшим от коронавируса. Об этом говорится в сообщении банка, которое есть в распоряжении РБК.

Сбербанк может предоставить отсрочку выплат на срок до шести месяцев с увеличением срока кредитования до 12 месяцев. При этом неустойки за невыполнение обязательств по кредиту будут отменены.

Рассчитывать на кредитные каникулы смогут те, кто проходил лечение от коронавируса либо находился на реабилитации, был на карантине после прибытия из-за границы, находился в отпуске без сохранения заработной платы или потерял работу в результате сокращений, вызванных пандемией.

Чтобы получить такую отсрочку, клиенты должны предоставить в банк подтверждающие документы: больничный лист и подтверждение диагноза COVID-19, трудовую книжку с отметкой об увольнении и официальные документы от работодателя об изменении условий или режима работы и оплаты труда. Заявитель должен заполнить анкету на сайте банка и прикрепить фотографию или скан паспорта, а также подтверждающий документ.

Вице-президент Сбербанка Максим Дегтярев обратил внимание клиентов на необходимость подтверждающего документа, для того чтобы банк мог оказать меры поддержки заемщикам как можно быстрее. «Мы понимаем, с какими трудностями могут сейчас столкнуться наши заемщики. Очевидно, что многие из них не смогут какое-то время выполнять свои обязательства по кредиту в новых реалиях», — сказал Дегтярев.

Накануне Центробанк предложил не ухудшать кредитные истории клиентов банков и микрофинансовых организаций из-за трудностей с выплатами по кредитам, которые возникли по причине распространения коронавируса. ЦБ рекомендовал бюро кредитных историй не учитывать факт реструктуризации долга и не портить заемщикам кредитные истории.

По мнению экспертов, опрошенных РБК, кредитные каникулы, предоставленные из-за вируса, можно трактовать как факт изменения условий кредитования, а не как реструктуризацию кредита. В таком случае они не станут ухудшением кредитной истории заемщика.

Источник