есть ли в сбербанке беспроцентный кредит

Беспроцентный кредит в Сбербанке

В программе выдачи кредитов без процентов на выдачу зарплат сотрудникам компаний участвуют около 20 российских банков, в том числе и Сбербанк. Финансовую поддержку оказывают малому и среднему бизнесу из тех отраслей, которые больше всего пострадали во время карантина из-за коронавируса.

Кому дадут беспроцентный кредит в Сбербанке, какие документы и условия должны быть соблюдены и можно ли подать заявку дистанционно, расскажет Бробанк.

Беспроцентные кредиты во время карантина

Программа беспроцентного кредитования бизнеса в РФ начала свое существование с многочисленных отказов клиентам. Больше половины всех поданных заявок банки отклоняли. Около четверти обращений не получили одобрение в обслуживающем банке из-за того, что отрасль не входила в перечень пострадавших при карантине по коронавирусу. Еще четверть отказов объяснили тем, что обратившиеся компании не участвовали в зарплатных проектах банка при расчетах с сотрудниками.

После 15 апреля отказов стало меньше. С того момента банки уже одобрили беспроцентные займы на сумму 13,6 млрд рублей. Это составило примерно половину всех поданных заявок. Как отметил Павел Гагарин, руководитель группы «Градиент Альфа», чаще всего беспроцентный кредиты на зарплаты одобряют гостиницам, кафе и небольшим ретейлерам. А вот студии красоты, фитнес-клубы и тренажерные залы по-прежнему чаще получают отказы.

Банки выдают беспроцентные займы на заработную плату сотрудникам под гарантию госкорпорации развития ВЭБ.рф в размере 75% от суммы ссуды. Низкий процент одобрения заявок объясняют тем, что кредитный риск все равно ложится на кредитующий банк. В текущих условиях практически невозможно предугадать, насколько высокими окажутся финансовые убытки и какова вероятность выхода компании на докарантинный уровень.

Центробанк РФ рекомендует закладывать резервы по займам тем компаниям, которые входят в список пострадавших сфер. Резервы формируют в соответствии с категориями качества ссуд. Их всего 5: I категория – высшее качество, а V категория – минимальное. По II категории резерв доходит до 20% суммы займа, в то время как по V – 100%.

Решение о том, какую категорию качества принять при формировании резерва банк принимает в зависимости от экономического состояния заявителя. Гарантии от ВЭБ получает I наивысшая категория качества. При этом банки выдают зарплатные кредиты компаниям практически из всех отраслей из списка Правительства. Поэтому число рисков не обеспеченных гарантиями остается достаточно большим.

Как оценивают заявки

Потенциальных заемщиков оценивают по их финансовому состоянию, кредитному рейтингу и по кредитному обеспечению. От обязанности возврата заемных средств никто не освобождает. Но в нынешних условиях банки вынуждены предоставлять займы по пониженным процентным ставкам, а иногда и вовсе работать с нулевой прибылью.

Финансовое положение каждого потенциального заемщика оценивают в индивидуальном порядке. Так для одной компании и сферы бизнеса падение дохода на 50% может быть терпимым, а для другой – и 20% вызывают катастрофические последствия. Если же прибыль нулевая, как у тренажерных залов и фитнес-клубов, оценивают заинтересованность владельца бизнеса в сохранении штата сотрудников и дальнейшем возобновлении работы.

Банки могут смягчить требования к заемщикам, которые обращаются за кредитом. Но от некоторых критериев оценки отказаться все-таки невозможно. Проверяют соблюдение таких условий:

Среди дополнительных параметров, которым уделяют внимание:

Сами заемщики, которые обращаются за оформлением беспроцентных кредитов поясняют, что они стараются сохранить персонал. Кроме того бизнесмены не теряют надежду восстановить деятельность и справиться с экономическими трудностями.

Банки не могут наверняка спрогнозировать, насколько велик будет процент невозврата выданных заемных средств. Оценки деятельности компаний за предыдущие месяцы или год в период экономической стабильности недостаточно.

Условия беспроцентных займов в Сбере

В апреле 2020 года Сбербанк начал принимать заявки от своих клиентов на выдачу беспроцентных займов на выдачу зарплат работникам. По государственной программе на кредит под 0% Сбербанк может предоставить владельцам бизнеса до 57 300 млн рублей.

Анатолий Попов, зампредседателя правления Сбербанка, заявляет, что в число оформляющих кредитование входят и компании по новой отрасли – непродовольственный ретейл. Правительство Российской Федерации добавило эту отрасль в список пострадавших при карантине.

Для индивидуальных предпринимателей и ООО – клиентов Сбера, процесс оформления достаточно простой и быстрый – он занимает не более 15 минут. У тех, кто раньше не пользовался услугами Сбербанка, процедура отнимет больше времени. Но, как сообщает заместитель председателя правления Сбербанка, сотрудники продолжают принимать заявки даже от тех, кто только открывает расчетные счета в банке.

Проценты за пользование заемными деньгами не начисляют до 30 декабря 2020 года. Дальше процент будет не больше ставки банка по программе льготного рефинансирования Центробанка РФ. Заем выдают на срок до полугода. В это время заемщики вправе не погашать основную часть долга.

Какие условия для получения беспроцентных займов на выдачу заработных плат для клиентов Тинькофф-банка, читайте в новостях Бробанка.

Кто может быть участником программы

Получить беспроцентный кредит в Сбербанке на выплату зарплаты сотрудникам могут субъекты МСП по тем отраслям, которые больше всего пострадали во время карантина из-за пандемии. Для участия в программе должны быть соблюдены такие условия:

Изучите на официальном сайте Сбербанка, соблюдение всех условий и то, подходит ли компания для участия в программе. Здесь же можно найти перечень отраслей, которые оказались самыми уязвимыми в период карантина.

Дополнительная мера поддержки бизнеса в период карантина — отсрочка по налогам. О том как это работает, читайте в отдельной статье Бробанка.

Документы для подачи заявки на беспроцентный заем

Если ИП уже клиент Сбербанка, то для оформления беспроцентного кредита понадобятся:

Для ООО и других юридических лиц список документов другой:

Беспроцентный кредит на зарплаты сотрудникам могут оформить только действующие клиенты Сбербанка. Если компания обслуживается в другом банке, для начала понадобится открыть расчетный счет и открыть досье клиента в этом банке. При этом понадобятся дополнительные документы:

После открытия расчетного счета можно оформлять кредит. Сумму кредитования рассчитывают следующим образом:

Федеральный МРОТ * (районный коэффициент + процентные надбавки к зп) *1,3 * количество сотрудников по отчетности в Пенсионный Фонд России * 6 месяцев.

При этом в расчет закладывают МРОТ принятый на 2020 год – 12130 рублей.

Подача заявки в Сбербанк

Компаниям, которые уже обслуживаются в Сбербанке, достаточно Сбербанк Бизнес Онлайн. На главной странице видна карточка с предложением об оформлении займа на выплату зарплат под 0%. Система автоматически рассчитает и покажет сумму кредита, которую могут выдать вашей компании. При расчете обязательно учитывают параметры конкретного учреждения. Нажмите на эту карточку с предложением для перехода к оформлению кредита.

Если предложение по карточке недоступно, перейдите в раздел кредитов и выберите пункт «Текущие расходы». Далее укажите цель кредитования, сумму до 10 млн рублей и срок 1 год и выберите тип займа – «На зарплату 0%».

Если у компании нет расчетного счета в Сбербанке, то оформите его и получите доступ к Сбербанк Бизнес Онлайн. Далее оформление кредита такое же, как для действующих клиентов Сбера.

Для оформления беспроцентного займа можно обратиться лично в отделение Сбербанка, которое осуществляет работу с корпоративными клиентами. Представьте необходимые документы сотруднику банка для открытия счета и оформите заявку.

Источники информации и полезные ссылки:

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Как не платить проценты по кредитной карте

Совет 1. Возвращайте долг до конца беспроцентного периода

Беспроцентный период длится до 50 дней после покупки, которую вы оплатили кредитной картой. Это время, когда банк не берёт проценты за использование денег. Если вернуть долг позже, банк начислит проценты, поэтому важно возвращать потраченную сумму вовремя.

Проверяйте задолженность в СберБанк Онлайн

Чтобы не пропускать беспроцентный период, проверяйте сумму задолженности в приложении. Здесь вы сможете увидеть, какую сумму и до какого числа вам нужно погасить, чтобы не платить проценты.

Банк напомнит в СМС

Забываете проверять задолженность в приложении? Не беда: незадолго до конца беспроцентного периода банк пришлёт напоминание о сумме и сроке платежа в СМС-сообщении.

Обязательный платёж

Если не успеваете вернуть долг до конца беспроцентного периода, достаточно погасить хотя бы обязательный платеж, чтобы не образовалась просрочка и не пострадала ваша кредитная история.

Учитывайте, что оплата обязательного платежа не освобождает от начисления процентов за покупки: если вы не успели погасить долг в течение беспроцентного периода, проценты будут начислены, начиная со дня покупки.

Совет 2. Старайтесь оплачивать крупные покупки кредитной картой в начале беспроцентного периода

Этот совет поможет вам дольше пользоваться деньгами с карты без процентов. Погасить долг за крупную покупку с одной зарплаты бывает непросто, поэтому лучше рассчитать дату покупки так, чтобы беспроцентный период был как можно длиннее. Максимального беспроцентного периода — до 50 дней — можно добиться, если сделать покупку в самом начале отчётного периода по карте.

Отчётный период длится ровно месяц, и в конце каждого такого периода банк подводит итоги и рассчитывает сумму долга по карте. По окончании отчетного периода рассчитывается ваша задолженность, после чего у вас есть ещё 20 дней для её погашения без процентов. Отчетный период + 20 дней — это и есть беспроцентный период. Дата начала отчетного периода у каждого клиента своя. Узнать дату начала своего отчетного периода можно также в разделе «Задолженность» в СберБанк Онлайн.

Источник

Как пользоваться кредитной картой

Рассказываем, как не платить проценты, не допускать просрочек и пользоваться картой с удовольствием

Зачем нужна кредитная карта

Кредитная карта выручает, когда срочно нужны деньги. На ней лежит сумма, которую можно тратить на покупки в магазинах и в интернете, оплачивать коммуналку, связь и другие услуги. А можно ничего не тратить и просто держать про запас.

Не платите проценты

Главное преимущество кредитной карты — вы можете пользоваться деньгами банка бесплатно. При условии, что вернёте задолженность до конца беспроцентного периода.

Какой беспроцентный период бывает

120 дней

50 дней

Как работает беспроцентный период

Посмотрите короткое видео, чтобы узнать, что такое льготный период, как он работает и как никогда не платить проценты за использование денег на кредитной карте.

Для карт с беспроцентным периодом 120 дней

Для карт с беспроцентным периодом 50 дней

Как узнать, сколько и когда платить

В СберБанк Онлайн нажмите на кредитную карту → «Подробнее о задолженности». Там вы увидите сумму долга на сегодня, задолженность по льготному периоду и когда нужно внести обязательный платёж.

Там же вы увидите доступный лимит по карте и даты текущего отчётного периода.

Оформите кредитную СберКарту с беспроцентным периодом 120 дней

У вас всегда будут под рукой бесплатные деньги, а времени хватит на то, чтобы вернуть задолженность.

Источник

Кредитная карта Сбербанка на 50 дней без процентов

Краткосрочные денежные займы – очень популярная услуга, решающая временные финансовые проблемы. Но брать деньги в долг под проценты совсем не выгодно. Кредитная карта от Сбербанка с 50-ти дневным беспроцентным периодом решает эту проблему. Оформить карту может каждый гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий стабильный источник дохода.

При правильном использовании кредитки – не нарушая условий договора – владелец сможет вообще не платить проценты, занимая деньги у банка. Пользоваться кредитными картами выгодно тогда, когда владелец оплачивает с её помощью товары и услуги, потому что за снятие наличных средств облагается высокой комиссией (если гражданину нужны наличные средства, ему лучше взять потребительский кредит в банке). Прежде чем подавать заявку на заключение договора со Сбербанком, необходимо изучить условия кредитной карты, которая интересует клиента.

Основная информация

Все кредитные карточки Сбербанка имеют беспроцентный льготный период, всего их существует 4:

Каждая карта имеет свой лимит заемных средств, стоимость обслуживания, условия накопления бонусных баллов и другие отличия. Оформить кредитку с льготным периодом можно в любом офисе финансовой организации, сделать это дистанционно – не получится.

Ниже представлены основные параметры кредитных карт Сбербанка.

При подаче заявки на получение карты гражданину сделают предложение оформить кредитку с определенным лимитом (он может быть ниже максимально доступного по конкретному банковскому продукту, но не выше). Увеличение лимита по кредитной карте происходит автоматически (по инициативе банка), либо после обращения в Сбербанк с соответствующим заявлением.

Виды кредитной карты на 50 дней без процентов в Сбербанке

В компании 4 вида кредитных карт с лимитом, который устанавливается индивидуально для каждого клиента. Какую кредитную карту выбрать? Зависит от финансового состояния гражданина: если официальная зарплата клиента около 30 тысяч рублей, кредитную карту Платиновая оформить скорей всего не получится. Каждое заявление на получение карты рассматривается в индивидуальном порядке, Сбербанк изучает материальное положение клиента, затем принимает решение о выдаче пластика. Возможно ситуация: на запрос гражданина выдать кредитку с лимитом 300 тысяч рублей банк ответит отказом, но предложит оформить карту с лимитом 150 тысяч рублей.

Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки:

Как работают кредитные карты на 50 дней

В каждой финансовой организации, оформляющей гражданам кредитки – свои условия пользования пластиком. Сбербанк ввел одинаковые условия для всех своих кредитных карт, что очень удобно. Если гражданин ранее не пользовался картами банка с льготным периодом в 50 дней, условия нужно обязательно изучить.

Не все клиенты внимательно читают договор на приобретение финансового продукта, поэтому иногда возникает недопонимание такого рода: 50 дней ещё не прошло, а Сбербанк уже присылает уведомления, что долг нужно срочно погасить. В некоторых случаях держатели карт из-за собственной невнимательности обвиняют банк в нарушении условий договора. Чтобы предотвратить возможные проблемы в виде финансовых потерь, каждому клиенту организации нужно разобраться в том, что из себя представляет льготный период, прежде чем начинать пользоваться кредитным продуктом.

Льготный период по карте

Льготный период – это временной отрезок, в течение которого можно свободно пользоваться заемными средствами – комиссия при этом взиматься не будет. Важно вернуть деньги в установленный срок, иначе будет допущена просрочка и придется заплатить 36% от невыплаченной суммы + полный размер невыплаченной суммы. Все карты имеют льготный период – 50 дней – это означает, что заемными деньгами в этот срок можно пользоваться без финансовых убытков (какую сумму клиент у банка занял, такую и должен вернуть).

Отсчет 50-ти дней льготного периода начинаются не с момента использования заемных средств, как это реализовано в некоторых других банках, а с конкретной даты – она называется датой отчета.

Отчетная дата у каждого клиента своя, её можно найти на конверте, который выдают при получении пластика на руки. День получения кредитки – это и есть отчетный день (например, карта получена 21 января, значит 21 число каждого месяца будет отчетным днем). Начиная с отчетного дня держатель карты может пользоваться заемными средствами банка 30 дней, с 31 по 50 день клиент должен погасить долг по кредитке. Таким образом все кредитки Сбербанка имеют 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода. Чтобы не запутаться в расчетах, нужно следить за информацией в интернет-банкинге или мобильном приложении – там отображается сумма задолженности и дата её погашения. Также в любой момент времени можно узнать нужные сведения отправив на номер 900 СМС с текстом ДОЛГ.

Кредитный лимит по карте

Если клиент Сбербанка ранее не пользовался кредитными продуктами банка, скорей всего ему предложат оформить Классическую кредитную карту с денежным лимитом до 300 тысяч рублей на стандартных условиях. Активно пользуясь картой какое-то время, гражданин может дать понять финансовой организации, что ему нужно увеличить лимит. Тогда клиенту придет соответствующее уведомление (в личном кабинете интернет-банкинга и в СМС сообщении).

Увеличение лимита до максимального (у Классической карты это 600 тысяч рублей) происходит по факту, то есть согласие клиента не нужно, но он может отказаться от этой привилегии, направив заявление в банк. Пользуясь картой с персональным (максимальным) лимитом довольно активно, клиент может получить предложение оформить Платиновую карту с лимитом до 3 миллионов рублей. Однако каждый гражданин может проявить инициативу и не ждать предложения от Сбербанка, а подать заявление на получение карты с большим лимитом.

Условия к заемщику

Организация предъявляет конкретные требования к потенциальным клиентам.

Необходимые документы

Зарплатным клиентам не нужно предоставлять организации никаких документов для получения карты, кроме паспорта. Остальные граждане должны предоставить:

Как получить кредитную карту Сбербанка на 50 дней

Получить кредитную карту можно только в офисе, но подать заявление удастся дистанционно – в интернет-банкинге или мобильном приложении для клиентов Сбербанка, на официальном сайте компании для остальных граждан. Заявки рассматриваются в течение 3-7 рабочих дней.

Как оформить

Оформить пластик очень просто, прежде чем это сделать необходимо изучить условия пользования картой.

С момента подачи заявления до получения карты на руки пройдет от 3 до 14 дней. Моментальную кредитку можно получить за 10 минут в любом офисе банка – срок маленький, потому что пластик не именной (на нем не написано имя владельца) – не нужно ожидать срок его изготовления.

Как активировать

Гражданин получает пластиковую карту в конверте, который содержит инструкцию по активации. Активация кредитной карты выполняется при помощи фирменного банкомата, обычно осуществляется в момент получения пластика от сотрудника в офисе. Представители банка вызываются помочь в этой процедуре. Нет смысла затягивать активацию, ведь отчетная дата статична и льготный период начинается с дня получения карты, а не с момента её активации или первого снятия средств.

Как пополнить карту

Бонусы по карте

Почти любой пластик, выпускаемый организацией, можно подключить к программе «Спасибо», которая является альтернативой кэшбэку. Процедура регистрации кредитной карты стандартная, выполнить её можно разными способами.

Кэшбэк

Для всех кредитных карт действует одинаковая процентная ставка, по которой начисляется кэшбэк: до 30% от суммы покупки у партнеров. Чтобы эффективно копить бонусные баллы, нужно следить за специальными предложениями партнеров Сбербанка – очень часто они проводят различные акции и скидки.

Ознакомиться с полным списком партнерских организаций можно по ссылке: spasibosberbank.ru/partners/

Как закрыть кредитную карту Сбербанка на 50 дней

Разорвать договор между клиентом и банком можно только в офисе. Для осуществления этой операции владелец кредитки должен полностью погасить долг перед банком. В офис нужно явиться с паспортом и подать заявление на закрытие счета – бланк выдаст сотрудник. Если на кредитной карте есть личные средства клиента, они могут быть переведены на другую карту или выданы наличными в кассе банка.

Преимущества и недостатки карты от Сбербанка

Представленные ниже сведения являются общими и ориентированы на интересы держателей кредитных карт.

Кредитные карты Сбербанка – это самый популярный финансовый продукт среди альтернативных, предоставляемых другими банками. Большинство граждан отзываются положительно о кредитных карточках организации, по достоинству оценивают возможность пользоваться заемными средствами 50 дней без процентов, копить бонусные баллы и не платить деньги за годовое обслуживание карт Моментальная, Классическая и Золотая.

Источник

Покупай со Сбером
в рассрочку

в рассрочку» src=»https://www.sberbank.ru/static/images/prod_product/2021_10/1635351600000_12121_teaser_teaserImageUrl.jpg?_=1635351674139″>

Ваш инструмент умного шопинга

Сервис «Рассрочка от Сбера» — это возможность делать покупки в рассрочку. Вы оплачиваете товар деньгами банка, а потом удобно возвращаете деньги небольшими суммами без переплаты. Весь процесс покупки в рассрочку происходит в цифровом формате — вам не придётся подписывать бумажные документы и общаться с кредитным экспертом банка.

Не нужно копить на крупную покупку

Банк оплатит за вас уже сегодня

Ваш бюджет в порядке

Вы не выкладываете сразу
большую сумму, а распределяете
​​​​​​​её во времени

Без переплаты

Цена товара остаётся такой же, как на ценнике

Как покупать в рассрочку со Сбером

Не придётся «затягивать ремень»

У вас много времени, чтобы вернуть сумму, причём без всяких комиссий. У некоторых партнёров срок возврата — до 3 лет.

Всегда можно сэкономить

Не надо переплачивать по процентам, как в случае с кредитом.

Удобно выплачивать

Платежи списываются автоматически раз в месяц. А если решите погасить досрочно, это легко сделать в СберБанк Онлайн за 3 минуты.

Эти магазины уже ждут ваших покупок в рассрочку с сервисом «Рассрочка от Сбера»

Рассрочка 3, 6, 10, 12, и 24 меc.

Рассрочка 3, 6, 10, 12, и 24 меc.

Рассрочка 12 и 24 мес.

Рассрочка 12, 24 и 36 меc.

Рассрочка 6 и 12 мес.

Рассрочка 6, 9, 10, 12, и 24 мес.

Управляете магазином? Станьте нашим партнёром

Сервис кредитования «Рассрочка от Сбера» позволит вам быстро настроить продажи в кредит или рассрочку

Рассрочка — это кредит на покупку товара со скидкой от магазина?

Да, мы договорились с магазинами-партнерами о скидке для клиентов Сбера, поэтому сумма ваших расходов не превысит стоимость товара.

Все магазины предоставляют скидку при приобретении товара в рассрочку?

Нет, не все. Только магазины-партнёры, у которых подключен сервис «Покупай со Сбером» могут предоставить скидку на товар, который вы покупаете в кредит. Уточняйте информацию на сайте магазина-партнёра.

Я вернул товар, купленный в кредит. Как досрочно погасить кредит?

Если вы полностью вернули товар, купленный в кредит, магазин должен вернуть вам все деньги — перечислить на ваш банковский счёт. Обычно деньги приходят в течение 3-5 дней, максимум 30. Чтобы полностью досрочно погасить кредит, зайдите в СберБанк Онлайн → раздел «Кредиты» → выберите нужный кредит → «Погасить досрочно» → «Полное погашение».

Я вернул часть товаров, купленных в кредит. Как частично досрочно погасить кредит?

Если вы вернули часть товаров, купленных в кредит, вы можете частично погасить кредит. После того, как вы вернёте товары, магазин перечислит часть денег на ваш счёт в банке. Чтобы частично досрочно погасить кредит, зайдите в Сбербанк Онлайн → раздел «Кредиты» → выберите нужный кредит → «Погасить досрочно».

Кто платит проценты в случае возврата товара?

Проценты за пользование кредитом платит заёмщик, то есть покупатель — даже если возвращает товар.

Если вы возвращаете товар ненадлежащего качества, то согласно п. 6 ст. 24 Закона РФ «О защите прав потребителей» вы можете предъявить магазину требование возместить понесённые убытки — в размере процентов за пользованием кредитом.

Я купил товар в кредит, а он оказался плохого качества. Что делать?

Если вы полностью возвращаете товар, купленный в кредит, то можете погасить кредит полностью досрочно — магазин вернёт вам деньги. Для этого зайдите в Сбербанк Онлайн → раздел «Кредиты» → выберите нужный кредит → «Погасить досрочно» → «Полное погашение».

Если возвращаете часть товаров, купленных в кредит, вы можете погасить часть кредита. Для этого зайдите в Сбербанк Онлайн → раздел «Кредиты» → выберите нужный кредит → «Погасить досрочно».

Источник