есть ли в сбербанке сельхоз ипотека
Сельская ипотека под 1-3 процента в 2021 году — условия
В России уже действует несколько госпрограмм по льготной ипотеке, но в 2020 году стартовала еще одна — сельская ипотека под 1 процент. Команда Bankiros.ru выяснила, чем отличается новая инициатива от других программ ипотеки, как получить такой кредит и какие ограничения есть в его оформлении и обслуживании.
Что такое сельская ипотека под 1-3 процента?
Сельская ипотека — это новая программа льготных кредитов, которые выдают на строительство и покупку жилья. Ее цель — улучшить жилищные условия россиян, которые проживают в сельской местности. Кроме этого, льготной ипотекой власти хотят остановить отток людей в мегаполисы, привлечь в агросектор горожан и простимулировать развитие инфраструктуры.
По расчетам Минсельхоза, к 2025 году более 200 тыс. семей смогут воспользоваться этой программой.
Поиск ипотеки
Условия ипотеки под 1-3% для сельской местности
В зависимости от банка ставка может колебаться: например, с дополнительным финансированием от региональных властей заемщики смогут получить ипотеку от 0,1%. Но главное условие программы — ставка не должна превышать 3%. А с учетом того, что средний процент по жилищным кредитам сегодня — 8%, сельская ипотека россиянам более чем выгодна.
В каких регионах работает программа?
Жилье в ипотеку под 0,1% можно купить в любом населенном пункте, который относится к сельской местности, в том числе:
Получается, что купить дом в городской черте нельзя: мегаполисы, крупные и средние города не подпадают под действия программы. Еще кредит не выдадут на жилье в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге — эти регионы исключены из условий льготной ипотеки.
Какие требования к жилью?
По программе можно купить в сельской местности квартиру в многоквартирном доме, отдельно стоящий дом или пустующий участок. Объект может быть готовым или только возводиться. Либо же строительством занимается сам заемщик — тогда ипотеку он берет гектары с земли с отсутствующими коммуникациями.
Ниже — требования к приобретаемому жилью:
Важно! Площадь жилья — готового или только возводимого — должна быть не меньше учетной нормы на каждого члена семьи. Узнать об это подробнее можно в местных госорганах: в каждом регионе действуют свои нормы.
Где взять ипотеку под 1-3 процента?
От 500 тыс. до 5 млн. рублей
От 3 до 360 месяцев
Аннуитет или дифференцированная — на выбор заемщика
Обязательное — имущества, приобретаемого в ипотеку;
Добровольное — здоровья и жизни заемщика/созаемщиков
Со временем к программе могут присоединиться и другие банки (например, уже сейчас о своем участии заявляли СберБанк и Россельхозбанк, но пока прием заявок приостановили). Bankiros.ru будет следить за рынком и обновит информацию, как только появятся новые кредиторы.
Как получить ипотеку под 1-3 процента?
Сельская ипотека оформляется по той же схеме, что и обычный кредит. Нужно выполнить четыре шага:
В ходе оформления не нужно обходить госинстанции: основные документы есть у заемщиков на руках, а недостающие берут застройщика/продавца недвижимости и по месту трудоустройства.
Требования к заемщику
Со стороны государства особых ограничений нет: ипотеку разрешается выдавать заемщикам любого возраста и семейного статуса, живущим в любом регионе РФ. Единственное условие — для сельской ипотеки нужно быть гражданином России.
Но кроме программных, свои требования выдвигают кредитные организации. В Россельхозбанке, например, такие ожидания от заемщиков:
Отдельный блок требований касается трудоустройства (без стабильного дохода ипотеку получить нельзя):
Созаемщики по кредиту тоже должны работать. Всего Россельхозбанк допускает не больше 3-х созаемщиков, в т.ч. состоящих в родственной связи с титульным заемщиком. Супруг(а) заемщика становится созаемщиком по умолчанию.
Какие нужны документы?
Точный список будет зависеть от кредитора. В Россельхозбанке для ипотеки в сельской местности под 3 процента запрашивают такие документы:
Пакет бумаг увеличится, если привлечь несколько созаемщиков или предоставить залог (по крупным кредитам заявители могут заложить другой объект недвижимости).
Часто задаваемые вопросы
По программе сельская ипотека ряд моментов и нюансов остаются пока непроясненными. Ниже Bankiros.ru отвечает на часто задаваемые вопросы от потенциальных заемщиков.
Может ли банк отказать в сельской ипотеке под 3 процента годовых?
Да, может. Заемщиков кредитует банк, а правительство лишь возвращает ему недополученный доход (разницу между льготной ставкой и текущей ставкой ЦБ). Получается, что все риски — по просрочкам и невыплатам — ложатся именно на банк, который вправе отказать ненадежным клиентам.
Что делать, если вам все-таки отказали?
Можно пробовать другую госпрограмму. Таких в России действует несколько:
Но чаще в ипотеке отказывают сами кредиторы, если видят недостаточный доход заявителя или плохую КИ. В этом случае стоит обратиться в другой банк: есть шанс, что в нем требования к заемщикам будут мягче.
Можно ли использовать материнский капитал, чтобы выплатить сельскую ипотеку?
Да, материнским капиталом можно погасить задолженность, а еще — использовать субсидию в качестве первоначального взноса. Если вам положены другие льготы, их тоже можно направить на выплату кредита. Например, с сентября 2019 года многодетные могут получить 450 тыс. рублей на погашения ипотечного кредита, в т.ч. сельской ипотеки.
Хватит ли на всех бюджетных денег?
В 2020 году финансирование сельской ипотеки составит 1 млрд рублей. Для сравнения — на семейную ипотеку выделяют 600 млрд рублей, правда, на несколько лет действия программы. Такая разница в цифрах связана со спецификой программы: по расчетам правительства, на жилье в сельской местности будет априори меньший спрос. Поэтому выделенного бюджета должно хватить.
Сбербанк возобновил прием заявок по сельской ипотеке под 2,7% годовых
С 4 июня Сбербанк возобновил прием заявок на оформление сельской ипотеки под 2,7% годовых, заявил на Петербургском международном экономическом форуме заместитель председателя Сбербанка Кирилл Царев.
«Когда в мае 2020 года мы запустили программу [сельской ипотеки], годовой лимит в 97 млн руб., выделенный Минсельхозом РФ для банка, был принят за восемь часов. Потом мы возобновили прием заявок в августе — и спрос был настолько высок, что за два дня исчерпали дополнительный лимит. Выделенный в декабре прошлого года лимит был также быстро израсходован, и в начале февраля 2021 года мы завершили прием заявок, — отметил Царев. — Сейчас нам выделен дополнительный лимит, и мы запустили программу снова. Ставка в рамках программы составляет 3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде снижается до 2,7% годовых».
Сельская ипотека со ставкой не более 3% годовых запущена в 2020 году в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий», разработанной Минсельхозом России.
Условия программы:
Объект недвижимости должен быть расположен в сельской местности. Участвуют все субъекты России, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
Максимальная сумма кредита для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.
Максимальный срок кредита — 25 лет.
Минимальный первоначальный взнос — 15% от общей суммы кредита.
Приобрести жилье по программе можно на вторичном рынке у физического или юридического лица по договору купли-продажи. Возможно также приобретение на первичном рынке — только у юридического лица по договорам долевого участия и уступки прав требования.
В прошлом году были названы регионы — лидеры по выдаче сельской ипотеки. Чаще всего сельскую ипотеку оформляли жители Башкортостана, Татарстана, Удмуртии, Новосибирской и Белгородской областей.
Сбербанк снова принимает заявки на сельскую ипотеку
Банк снова принимает заявки на сельскую ипотеку – в этот раз на кредиты выделено 585 миллионов рублей, и есть надежда, что улучшить свои жилищные условия смогут многие семьи в сельских поселениях и небольших городках. Программа «сельская ипотека» пользуется огромной популярностью – главным образом, из-за низкой процентной ставки. Как сообщили в пресс-службе банка,
– а кредиты на покупку загородных домов по другим программам начинаются от 8% годовых.
Кредиты разлетаются, как горячие пирожки на морозе, и банк уже дважды исчерпывал выданные государством лимиты:
По предварительной оценке, лимит на новые заявки составит 585 млн руб. и позволит большему числу россиян приобрести жилье по льготной ставке от 2,7% годовых.
Напомним, сельскую ипотеку запустили в начале 2020 году. Ипотеку дают на покупку готового жилья, недостроя, на покупку участка и строительства дома (но только по договору подряда). В октябре в программу внесли изменения, одно из главных – теперь кредит официально можно гасить средствами материнского капитала. Также в ипотечном жилье нужно обязательно зарегистрироваться, раньше этого требования не было.
К сожалению, самые незащищённые не умеют читать мелкий шрифт. Сегодня платеж, грубо говоря, 5 000. Люди радуются новому жилью, здорово! Программа внезапно сворачивается и радостная семья должна выплачивать должна почти 15 000. А когда живой доход – 30 000 на семью из 4 человек.Простите за эмоции. Люди, думайте, читайте.
На FORUMHOUSE можно подробнее прочесть про возможности и риски сельской ипотеки и других государственных программ, направленных на поддержку ИЖС.
Сбербанк вновь запустил сельскую ипотеку под 2,7% годовых
Сбербанк с 4 июня вновь запускает льготную программу «Сельская ипотека» со ставкой 2,7% годовых. Об этом заявил журналистам заместитель председателя правления кредитной организации Кирилл Царев в кулуарах Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ-2021) в пятницу, 4 июня.
«Мы сегодня запускаем программу «Сельская ипотека». Она у нас была в прошлом году», — сказал он.
Царев добавил, что такую ипотеку можно будет взять по ставке 2,7% годовых. Он выразил надежду, что она будет востребована у сельчан.
Программа «Сельская ипотека» является одним из механизмов госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий», которую разработал Минсельхоз для повышения качества жизни на селе.
Программа действует с 2020 по 2025 год, говорится на сайте правительства РФ. Льготная ипотека выдается по ставке от 0,1 до 3% годовых на покупку или строительство жилья в сельской местности. Исключения составляют Московский регион и Санкт-Петербург. По программе можно получить до 3 млн рублей во всех регионах, а в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и в Дальневосточном федеральном округе — до 5 млн рублей.
После запуска программы выделенный Минсельхозом для Сбербанка годовой лимит в 97 млн рублей был принят за восемь часов, сообщили ТАСС в пресс-службе банка. Затем финансовая организация возобновила прием заявок в августе и «за два дня исчерпала дополнительный лимит». Выделенный в декабре 2020 года лимит на новые заявки по этой программе также израсходовали, и 6 февраля 2021 года завершили прием заявок. Всего по этой программе в банке оформили 16 338 кредитов на сумму 29,6 млрд рублей.
На программу 2021 года и на обслуживание кредитов 2020-го выделяли 5,3 млрд рублей, в том числе дополнительные 1,2 млрд рублей из резервного фонда правительства. В Минсельхозе заявляли, что добиваются увеличения финансирования программы, но не уточняли, когда банки получат на нее средства.
В апреле текущего года стало известно, что ряд банков, среди которых Российский национальный коммерческий банк (РНКБ), Сбербанк, Россельхозбанк (РСХБ) и «Центр-Инвест» прекратили выдавать кредиты на сельскую ипотеку. Кредитные организации отмечали высокий спрос на эту программу. Некоторые банки сообщили, что исчерпали выделенный из федерального бюджета лимит на программу, и предложили кабмину расширить ее объемы.
Сбербанк запустил сельскую ипотеку с 20 мая 2020 года и почти сразу же приостановил прием заявок
20 мая 2020 года Сбербанк открыл прием заявок на выдачу сельской ипотеки под 3% годовых по федеральной программе «Комплексное развитие сельских территорий», однако уже через 8 часов годовой лимит по заявкам был полностью исчерпан. На текущий год Министерство сельского хозяйства РФ выделил Сбербанку 97 млн рублей, которые должны быть направлены на субсидирование льготных ставок по сельской ипотеке. Программа оказалась настолько востребованной, что всего за один рабочий день в банк поступило 1100 заявок, общая стоимость которых составила более 3 млрд рублей. В связи с чем прием заявок был временно приостановлен.
Условия сельской ипотеки в Сбербанке
Льготный ипотечный кредит для жителей села в Сбербанке выдается на срок от 1 до 25 лет, под 2,7% годовых (при условии использования сервиса электронной регистрации) или под 3% (при оформлении ипотеки в отделении банка).
Важно! Процентная ставка может быть снижена до 0,1% годовых за счет регионального субсидирования.
Диапазон размера сельской ипотеки варьируется от 300 тыс. до 3 млн рублей. Для жителей Ленинградской области и Дальнего Востока максимальный размер кредита может составлять до 5 млн рублей.
Важно! По программе разрешено приобретать или строить жилые объекты недвижимости на всей территории РФ за исключением Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
Первоначальный взнос должен составлять минимум 15% от общей стоимости кредита (при подтверждении дохода) или минимум 50% (если клиент не предоставляет подтверждение необходимого уровня дохода).
Претендовать на получение сельской ипотеки может любой гражданин РФ старше 21 года, которому на момент последнего платежа будет не более 75 лет. При этом потенциальный заемщик должен иметь стаж 6 и более месяцев на текущем месте работы и общий стаж работы от одного года и более за последние 5 лет.
Согласно условиям банка, для получения ипотечного кредита допускается привлечение не более трех физических лиц в качестве созаемщиков, к которым предъявляются те же требования, что и к главному заемщику. Супруг или супруга автоматически считаются созаемщиками, а приобретаемое или строящееся на средства ипотеки жилье является залогом и страхуется в обязательном порядке. Личное страхование заемщика не является обязательным.
Льготный ипотечный кредит разрешается потратить исключительно на строительство или приобретение жилой недвижимости, расположенной на сельских территориях, при этом сам заемщик может иметь любую прописку.
Заявки по программе рассматриваются в среднем 25-30 дней, так как данные каждого заявитель и каждого объекта недвижимости передаются в минсельхоз для проверки на соответствие критериям программы. В будущем планируется снизить сроки рассмотрения до 2-3 рабочих дней.
Программа будет действовать до конца 2022 г.