Gap страхование что это такое

GAP страхование в КАСКО

КАСКО

МиниКАСКО

СуперКАСКО

МикроКАСКО

КиберКАСКО

КАСКО по подписке

ОСАГО

Страхование водителей и пассажиров

Скидка на ремонт в ДЦ

Статьи

В рассрочку и
без переплат

Программа лояльности

МикроКАСКО

Cкидка 30% на полис за рубеж

GAP-страхование транспортного средства — один из перспективных продуктов на рынке, интерес к которому растёт год от года. Чем вызвана такая популярность: реальной пользой или грамотной работой маркетинговых служб?

Что означает GAP в страховании каско?

GAP — аббревиатура, которая расшифровывается как guaranteed asset protection, или гарантия сохранения стоимости автомобиля. В стандартном случае выплаты по каско при потере автомобиля (полной гибели или угоне) производятся с учётом амортизационного износа. С каждым годом уменьшается доля от стоимости машины при покупке, которую можно получить в качестве страховой суммы. Это справедливо, ведь со временем снижается и рыночная стоимость автомобиля. Однако при GAP амортизационный износ считается равным 0% даже через несколько лет эксплуатации. Таким образом, GAP-страхование — это возможность получить доплату, которая покрывает разницу между страховой компенсацией по каско и первоначальной ценой автомобиля.

Условия и нюансы GAP-страхования

Страховку GAP можно оформить не только на новый автомобиль из салона, но и на подержанный (хотя и с ограничениями — как правило, возрастом до 5 лет и с пробегом не более 100 000 км). При этом в момент заключения договора и весь срок его действия у клиента также должен быть полис каско.

При заключении договора GAP в нём прописывается стоимость автомобиля (согласно договору купли-продажи или полису каско). Если наступает страховой случай, страховщик добавляет к компенсации по КАСКО доплату. GAP может оформляться на срок до 36 месяцев, то есть даже спустя несколько лет совокупное страховое возмещение окажется таким, будто автомобиль не подешевел ни на копейку.

Примеры что такое GAP в страховании каско

Автомобиль первоначальной стоимостью 5 000 000 рублей угнали в первый год эксплуатации. Согласно договору каско, его цена на этот момент равнялась 90% от первоначальной, и клиент получил компенсацию 4 500 000 рублей. Дополнительная выплата по GAP составит 500 000 рублей.

Однако существует важный нюанс: так называемый лимит страхового возмещения или максимальная сумма, которую может получить страхователь. Она обязательно указана в договоре GAP.

Автомобиль, который был куплен за 5 000 000 рублей, похитили на третий год эксплуатации. Компенсация по каско с учётом износа составила 70% или 3 500 000 рублей. Это на 1 500 000 рублей меньше первоначальной цены, однако возмещение по GAP ограничено 1 000 000 рублей. В сумме страхователь получит 4 500 000 рублей или на 500 000 рублей меньше, чем заплатил за авто при покупке.

Также важно знать, что по условиям GAP страховым случаем не считается угон из-за небрежности водителя, когда ключи были оставлены в машине или в общественном месте.

Плюсы и минусы каско с GAP

Основное преимущество пакета очевидно. Он (и только он) предоставляет возможность в случае потери автомобиля без доплат приобрести следующий — как минимум не худший, а в большинстве ситуаций даже более «свежий».

Фактически, у продукта даже нет чётко очерченной целевой аудитории: его можно рекомендовать абсолютно всем водителям, которые беспокоятся о сохранности своего имущества и хотели бы в чрезвычайной ситуации получить за него полную компенсацию. Особенно выгодно предложение для владельцев премиальных моделей, ведь чем выше стоимость авто — тем значительнее разница между суммами при покупке и после вычета износа. За время действия страховки расхождение может достигнуть нескольких миллионов рублей. Небольшие расходы на GAP позволят избежать значительных потерь при угоне или конструктивной гибели дорогого автомобиля.

Для представителей бизнеса плюсом является то, что некоторые страховые компании предлагают виды GAP-страхования для транспорта, приобретаемого в лизинг, а также для грузовых автомобилей вместе с прицепами или полуприцепами.

Ещё одно важное достоинство данного вида страхования — очень умеренная цена полиса. Обычно она не превышает нескольких процентов от стоимости каско.

Среди минусов стоит упомянуть невозможность застраховать автомобили, импортируемые не из стран Евросоюза, кроме тех, что ввозятся официально и реализованы через дилерскую сеть. Например, при покупке авто на американском аукционе, оформить на него GAP не удастся. Также услуга недоступна для Tesla, Aston Martin, Bentley, Rolls Royce, Hummer и некоторых других дорогих и относительно редких марок. Откажут и автомобилю, прошедшему через тюнинговое ателье — включая даже всемирно известные Brabus и Alpina.

Как добавить к полису услугу GAP?

Сегодня каско с гарантией сохранения стоимости автомобиля предлагают большинство компаний, в страховом портфеле которых есть каско. Однако условия могут существенно отличаться. Не спешите сразу заключать договор. Обратите внимание на детали: каков лимит страхового возмещения, что входит в перечень исключений из страховых случаев, можно ли отказаться от страховки досрочно с возвратом части её стоимости. Тщательный мониторинг рынка позволит подобрать самое выгодное и надёжное предложение.

Источник

GAP страхование

Возможность возместить разницу между выплатой по договору каско и действительной стоимостью автомобиля в случае его гибели (утраты).

Как только автомобиль выезжает из салона, стартует амортизация. С каждым днем его цена снижается, а вместе с ней снижаются и выплаты по договору КАСКО. Так что в случае ДТП или хищения владелец не может рассчитывать на полную компенсацию, чтобы восстановить авто или закрыть кредит. Защитить свои финансовые интересы можно, оформив полис GAP, который предназначен для возмещения разницы между выплатой по КАСКО и действительной стоимостью утраченного автомобиля.

Что такое GAP страхование?

Полис GAP (Guaranteed Asset Protection) – программа, которая гарантирует сохранение действительной цены автомобиля и защищает владельца от финансовых потерь, связанных с ее снижением в ходе эксплуатации. С первого дня эксплуатации транспортного средства начинается амортизация, которая уменьшает его первоначальную цену. Поэтому в случае конструктивной гибели или угона по договору КАСКО выплачивается меньшая сумма. Иногда разница достигает 30%. С итоговой компенсацией не удается ни купить аналогичный автомобиль, ни досрочно погасить кредит.

Оформив страховку c ГЭП, можно в случае угона или полной конструктивной гибели покрыть разницу между первоначальной ценой транспортного средства и страховой выплатой КАСКО. Она дает владельцу возможность получить 100% компенсации, чтобы потратить ее на погашение кредита или покупку нового авто.

От чего защищает полис?

За первый год эксплуатации в результате амортизационного износа первоначальная цена автомобиля снижается на 15-30%. ГЭП-страхование поможет возместить разницу между реальной стоимостью автомобиля и выплатой по КАСКО в случае угона или полной (конструктивной) гибели автомобиля.

Клиент банка оформил кредит на автомобиль, цена которого составила 1 млн рублей. После этого он оформил страховки КАСКО и GAP на срок 36 месяцев. Через 18 месяцев машина попала в ДТП, в результате которого автомобиль не подлежит ремонту. Обратившись в страховую компанию, клиент получил выплату по КАСКО в размере 755 тыс. рублей, значит, амортизационный износ составил 245 тыс. рублей. Если бы клиент не оформил страховку ГЭП, полученной компенсации не хватило бы на то, чтобы досрочно закрыть взятый на этот автомобиль кредит или купить автомобиль, равноценный погибшему. Страховка ГЭП покрыла ему дополнительные расходы в размере 245 тыс. рублей – сумму, которая восполнила амортизационные вычеты.

Условия

Условия оформления страховки

Полис GAP – дополнительная услуга, которая полностью покрывает разницу между первичной ценой автомобиля и страховыми выплатами по страховке КАСКО (в первый год эксплуатации) или значительно уменьшает ее (со второго года эксплуатации) в случае утраты автомобиля или его тотальной гибели. Она служит гарантией того, что в случае угона или сильного повреждения авто у владельца сохранится возможность купить новый автомобиль, равнозначный утраченному. Страховка привлекательна для владельцев премиальных автомобилей, так как здесь существует высокая вероятность того, что угнанная или поврежденная машина будет оценена намного ниже действительной стоимости нового автомобиля в связи с амортизационным износом. То же самое касается автомобилей бизнес-класса, приобретаемых в лизинг, грузовой техники с полуприцепами и прицепами.

Оформить дополнительную опцию можно при подписании договора КАСКО, который входит в страховой портфель большинства компаний. Предварительно нужно изучить:

Этот вид страховки не распространяется на автомобили, которые импортируются из стран Евросоюза. Исключение – транспортные средства, которые официально ввозятся и реализуются через дилерские сети. Услуга недоступна для автомобилей редких марок (Tesla, Hummer, Bentley и др.) и машин, прошедших через тюнинговое ателье.

Сколько стоит страховка?

Услуга GAP – это опция, которая дополняет договор КАСКО и оплачивается отдельно. Страховку КАСКО можно оформить и без нее, но при этом финансовые интересы страхователя ставятся под угрозу. Подключить опцию ГЭП, не оформив предварительно договор КАСКО, невозможно.

Стоимость ГЭП рассчитывается исходя из первичной цены транспортного средства и условий страховой компании. Чтобы изучить тарифы СберСтрахования, позвоните по номеру в шапке сайта, напишите в чат поддержки или заполните онлайн-форму во вкладке «Связаться с нами».

Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования?

При внесении изменений в договор страхования:

Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления Страхователя о внесении изменений. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

При расторжении договора страхования:

Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления на расторжение от Страхователя. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Что делать, если произошел
страховой случай?

Позвоните нам

Что еще нужно сделать:

Ознакомиться с порядком действий при наступлении страхового события

Заполнить заявление о страховом событии (скачать заявление)

Ознакомиться со списком документов для заявления о событии, имеющем признаки страхового случая согласно Правилам страхования

Заполните заявление

Заполните заявление и подготовьте необходимые документы.

Направьте документы в Страховую компанию письмом по адресу 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3.

Также в случае необходимости осмотра поврежденного имущества экспертами страховой компании, Вы можете передать все необходимые документы через экспертную организацию в день осмотра пострадавшего имущества. Вызов эксперта осуществляется сотрудником страховой компании после регистрации обращения в Контактном Центре.

Поможем решить ваш вопрос

Мы поможем решить Ваш вопрос:

В случае признания компанией «Сбербанк страхование» произошедшего события страховым случаем выплата страхового возмещения производится в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после получения всех необходимых документов согласно Условиям страхования, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер причиненного ущерба.

Узнайте статус решения вопроса

Хотите узнать статус решения Вашего вопроса?

Источник

GAP-страхование при покупке автомобиля в кредит

Как правило, при оформлении транспортного средства в кредит банк требует от заемщика приобрести только страховой полис каско. Личное страхование заемщика обязательным не является.

Есть еще один вид страхования, оформления которого банк не может потребовать от заемщика, но который «навязывается» одновременно с оформлением каско зачастую незаметно для самого клиента. Это GAP-страхование (guaranteed asset protection – гарантия сохранения цены автомобиля).

Данный вид страхования позволяет получить возмещение разницы между рыночной ценой машины с учетом амортизации и ее непосредственной стоимостью на момент страхования. GAP-страхование действует только в случае угона автомобиля или при полной гибели транспортного средства.

Необходимо отметить, что GAP-страхование приобретается исключительно вместе с каско и составляет около 0,5–1% от стоимости полиса.

В основном данный вид страхования оформляют именно на купленные в кредит автомобили, так как при наступлении страхового случая выплаты, полученной от страховой компании, может не хватить на погашение кредита в банке. При этом перед тем, как приобрести GAP-страховку, заемщик обязательно должен выяснить, принимает ли ее банк, предоставляющий кредит. На второй год и далее приобрести GAP возможно, только если она была куплена с каско и на первый год страхования – в этом случае страховщики производят переоценку автомобиля, устанавливают его стоимость и тариф по GAP.

Источник

Дополнительные опции по КАСКО

Можно ли застраховать первоначальную стоимость машины?

Да, для этого нужно подключить к КАСКО услугу GAP (ГАП). С ней в случае угона или полной гибели застрахованного автомобиля вы сможете получить полную первоначальную стоимость машины. Для нового автомобиля эта стоимость переносится в договор страхования из договора купли-продажи, для машины с пробегом она рассчитывается с учетом рыночной цены на момент подключения услуги.

Например, клиент приобрел новый автомобиль за 800 000 ₽ и оформил для него КАСКО с опцией GAP. Через 11 месяцев автомобиль угнали. По обычному полису КАСКО клиент получил бы около 690 000 ₽, так как из первоначальной цены машины вычитается амортизация — постепенное снижение ее стоимости из‑за старения и эксплуатации. Если к КАСКО подключена страховка GAP, сумма выплаты составит все 800 000 ₽.

Без услуги ГАП при расчете компенсации в случае угона или полной гибели автомобиля применяется интервал рыночной цены и нормы расчета износа относительно стоимости машины в договоре купли-продажи. По этим расчетам, первый год жизни автомобиля уменьшает его стоимость примерно на 20%, а каждый последующий еще на 10%.

Зачем нужно ограничение пробега?

Ограничение пробега позволяет снизить стоимость страховки, если клиент пользуется автомобилем не очень часто, а значит, риск ущерба для его машины ниже. В Тинькофф Страховании есть лимиты на 7000 и на 12 000 километров в год.

Если вы оформили КАСКО с ограничением пробега, но в течение года ездили на машине чаще, чем планировали, эти ограничения можно снять. Для этого просто свяжитесь с нашей службой поддержки через чат в личном кабинете на tinkoff.ru или в мобильном приложении Тинькофф.

Чтобы снять ограничение на пробег, потребуется заключить дополнительное соглашение к договору КАСКО, предоставить авто для осмотра, а также доплатить необходимую часть страховой премии.

Какая разница между ремонтом в СТО и у официального дилера?

СТО — это станция технического обслуживания автомобилей, в просторечии — автосервис. Чаще всего на таких станциях обслуживают сразу несколько марок от разных производителей. Официальный дилер обычно ремонтирует машины только тех марок и моделей, которыми торгует.

Если вы ремонтируете свой автомобиль в крупном автосервисе с хорошей репутацией, по качеству ремонт там никак не будет отличаться от услуг официального дилера вашей марки.

Можно ли получить техпомощь на дороге по полису КАСКО?

Да, если вы подключите к полису дополнительную опцию «Техпомощь». В нее входит страхование от непредвиденных расходов в трех ситуациях.

Повреждение колеса, которое не позволяет ехать дальше. В этом случае страховая компенсирует стоимость выезда службы технической помощи, стоимость замены поврежденного колеса на запасное и стоимость ремонта поврежденного колеса, если его можно отремонтировать на месте происшествия. Если запасного колеса не оказалось, а поврежденное пришлось снимать и везти на ближайший шиномонтаж — стоимость услуг шиномонтажа не возмещается.

Отсутствие топлива в баке автомобиля. Если кончится бензин, страховая компенсирует стоимость выезда службы технической помощи и стоимость не более пяти литров бензина, а также поможет в покупке топлива либо эвакуирует автомобиль до ближайшей автозаправочной станции.

Неисправность автомобиля, из‑за которой необходима его эвакуация. Опция «Техпомощь» компенсирует лишь эвакуацию автомобиля с места поломки до ближайшего места стоянки или ремонта. Стоимость самого ремонта и запасных частей не покрывается.

Помощь на дорогах

В случае ДТП, случившегося в Москве, владельцы полисов КАСКО от Тинькофф Страхования могут вызвать на место аварии экипаж нашей службы «Помощь на дорогах». Он окажет первую помощь пострадавшим, поможет оформить ДТП, сделает фото повреждений и расскажет, как заявить об аварии в страховую. Помощь можно получить не только при ДТП, но и в случаях, когда сел аккумулятор или прокололи колесо.

Чтобы вызвать «Помощь на дорогах», позвоните по телефону 8 800 555-15-99.

Предоставят ли мне подменный автомобиль на время ремонта застрахованного?

Мы готовы оплатить расходы на аренду автомобиля или на услуги каршеринга во время ремонта вашей машины.

Эта услуга предоставляется в рамках опции «Авто на замену», которая может быть подключена в дополнение к основным типам покрытия «Ущерб» или «Ущерб + хищение». По ней компенсируется один из этих вариантов:

Источник

Что такое GAP-страховка?

GAP-страхование представляет собой достаточно редкий продукт на российском рынке, что не отменяет его актуальности и пользы для российского потребителя услуг автострахования.

Предположим, вы купили новый автомобиль в кредит сроком на пять лет. А через два года его похитили или наступил страховой случай по риску «полная гибель». Несмотря на то, что в течение двух лет вы исправно вносили платежи по кредиту и страховали свою машину, страховая компания не выплатит вам полную стоимость автомобиля. Потому что каждый год текущая стоимость вашей машины падала за счёт процента износа машины. Скажем, в первый год цена на авто упала на 18%, второй год – ещё на 15%, итого за два года – более, чем на треть от своей первоначальной стоимости – той стоимости, по которой вы купили автомобиль и по которой банк рассчитал сумму вашего кредита.

Так как страховая выплата каско учитывает степень износа, то полученной от страховой компании суммы может не хватить даже на то, чтобы полностью покрыть свой долг перед кредиторами, не говоря о том, чтобы купить аналогичный автомобиль. Этот «разрыв» специально призвана компенсировать страховка GAP.

Что есть «GAP»?

GAP, или Guaranteed Asset Protection, – на языке страхователей означает «Гарантия сохранения стоимости автомобиля», а в переводе – «разрыв», «расхождение», «интервал». GAP позволяет вам получить возмещение разницы между действительной (рыночной) стоимостью автомобиля за вычетом амортизационного износа и его стоимостью на момент страхования. Страховка GAP приобретается вместе с полисом каско сразу при покупке автомобиля, но действует только в том случае, если насупил страховой случай по рискам угон (хищение) и полная гибель автомобиля.

Смысл GAP заключается в том, чтобы с его помощью полностью покрыть (в первый год) или значительно уменьшить разницу (во второй и последующие годы) между выплатой по каско и изначальными расходами на приобретение утраченного автомобиля.

Зачем нужна GAP-страховка?

Конечно, в случае с кредитом вариант страховки GAP может быть особо актуален, так как позволяет меньше волноваться на тему, украдут ли вашу машину или сможете ли вы в таком случае расплатиться с банком? Однако до того, как вы решите приобрести GAP-страховку, необходимо связаться со своим банком-кредитором и уточнить, принимает ли её банк – ведь выгодоприобретателем по договору страхования на кредитный автомобиль чаще всего назначается именно банк.

Однако GAP в равной мере применима и к обычному, некредитному автомобилю, потому что возмещение по каско, как в первом, так и во втором случае будет произведено с учётом износа вашего автомобиля. Стоит обратить внимание на такую возможность ещё и потому, что новый автомобиль, выезжая из дверей автосалона, автоматически теряет до 20% своей стоимости. И если случится, что уже на ближайшем светофоре машину настигнет страховой случай, то выплата будет производиться с учётом данного процента износа.

Стоит учесть, что GAP-страховка покупается только вместе с полисом каско. На второй год и далее вы можете приобрести GAP, только если купили его с каско и на первый год страхования – в этом случае страховая компания производит оценку автомобиля, устанавливает его стоимость и тариф по GAP.

В зависимости от страховой компании стоимость дополнительной услуги GAP-страхования может составлять от 0,5% до 1,5% стоимости вашего полиса каско. Это фиксированная сумма не зависит ни от показателей самого автомобиля, ни от характеристик его страхователя. Некоторые страховые компании ограничивают GAP только для новых авто иностранного производства, а сама услуга пока распространена далеко не во всех страховых компаниях России.

Совет Сравни.ру: Если вы не согласны с суммой компенсации по каско, то вы всегда можете оспорить её через суд.

Источник

Gap страхование что это такое

Купите ОСАГО онлайн

Простое оформление за 5 минут

Купите ОСАГО онлайн

Простое оформление за 5 минут

Отдыхайте с нами!

Надежная страховая защита
для туристов

Отдыхайте с нами!

По стране и миру –
полис действует везде!

Год онлайн-консультаций
врачей и психологов за 2 300 рублей

Врачи онлайн за
2 300 рублей

Антикризисное предложение
опытным агентам

Антикризисное предложение
опытным агентам

Нужен полис каско?

Нужен полис каско?

Страхование от несчастных случаев

Защитите себя и своих близких
на случай непредвиденных ситуаций

Страхование от несчастных случаев

Добровольное медицинское
страхование

Сохраните здоровье вместе с РЕСО-Гарантия

Добровольное медицинское страхование

Найдите своего страхового консультанта

Мы ищем агентов рядом с вами на основе геоданных.

Лента новостей

РЕСО-Гарантия оценивает предварительный ущерб, нанесённый стихией на Кубани

10 лет под защитой «Подорожника»

Отслеживайте статус страхового случая в приложении РЕСО Мобайл

Автострахование от РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков «Хищение», «Ущерб»), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, «Зеленая карта» и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.

При проблемах с доступом к сайтам и нужным онлайн-сервисам необходимо установить браузеры, которые поддерживают российский сертификат безопасности

Источник

GAP-страхование в КАСКО

При оформлении полиса добровольного страхования КАСКО Страхователь может рассчитывать на то, что в случае повреждения или угона автомобиля страховая компания покроет расходы на его восстановление или покупку нового. Однако чем дольше владелец пользуется транспортным средством, тем ниже вероятность того, что страховка покроет полную стоимость расходов на покупку аналогичного автомобиля. Причина тому — износ. Чтобы защитить свои финансовые интересы и компенсировать все убытки, рекомендуется при покупке авто или оформлении кредита на авто купить полис КАСКО с GAP. О том, что дает этот страховой полис, вы узнаете в статье.

Определение GAP-страхования

В рамках GAP (сокращенно от Guaranteed Asset Protection) страховая компания поможет возместить разницу между реальной стоимостью автомобиля и выплатой по КАСКО в случае угона или полной (конструктивной) гибели автомобиля. Если транспортное средство будет угнано или повреждено без возможности его восстановления, итоговой компенсации хватит на то, чтобы купить новую машину, аналогичную утраченной.

Опция Guaranteed Asset Protection распространяется на новые и подержанные машины. Главное, чтобы на них был оформлен полис добровольного страхования КАСКО. Срок действия договора ГЭП, как правило, составляет от 12 до 36 месяцев.

Зачем оформлять GAP?

Опцию ГЭП включают в договор страхования КАСКО для того, чтобы при возникновении рисков утраты, тотальной гибели транспортного средства страховая компания компенсировала расходы в размере действительной стоимости утраченного автомобиля. Без нее Страхователь получит возмещение за вычетом амортизационного износа автомобиля в течение срока его эксплуатации, а оставшуюся часть расходов он должен будет осуществить за свой счет. Эта опция наиболее выгодна владельцам премиальных авто, у которых разница между первоначальной и текущей ценой машины может достигать нескольких миллионов рублей. Без включения ГЭП в договор страхования издержки будут значительными.

Как рассчитывается износ авто?

Во время эксплуатации автомобиль подвергается механическим и ударным нагрузкам, а также воздействию влаги, осадков, высоких и низких температур. Это сказывается на его технико-эксплуатационных свойствах и снижает первоначальную стоимость. Однако даже те машины, которые все время стоят в гараже, также постепенно дешевеют. Причиной тому служит физический и моральный износ.

Каждая страховая компания вправе рассчитывать износ по собственной формуле и устанавливать, по какому принципу будет снижаться страховая сумма — каждый месяц или каждый квартал. Если транспорт используется несколько лет, то процент износа, как правило, будет рассчитываться по следующему принципу:

Разберем пример. Клиент застраховал по КАСКО только что купленную машину на сумму, которая соответствует ее стоимости — 3 млн. рублей. Согласно полису КАСКО, износ начисляется каждый месяц и составляет 1,5% от стоимости автомобиля в момент его приобретения. Спустя год происходит авария, в результате которой автомобиль не подлежит восстановлению. В итоге сумма страхового возмещения составляет:

3 000 000 – 3 000 000 х 1,5 % х 12 = 2 460 000 рублей.

Разница между стоимостью автомобиля в новом состоянии и суммой страхового возмещения составляет 540 000 рублей. Этого явно недостаточно для того, чтобы покрыть долг по кредиту, покрыть расходы на покупку авто взамен утраченному. Опция GAP призвана исключить подобные риски.

Преимущества и недостатки КАСКО с GAP

Главное преимущество страхового полиса с ГЭП — гарантия того, что Страховщик полностью покроет риски непредвиденных расходов Страхователя, связанных с получением возмещения по договору КАСКО в меньшем размере, чем действительная стоимость автомобиля. В результате Страхователь получит компенсацию, с помощью которой сможет закрыть автокредит или купить новую машину. Этот продукт можно рекомендовать автовладельцам, которые задумываются о защите своих финансовых интересов в перспективе.

Полис не действует на автомобили, которые были ввезены из стран Европейского союза. Исключение — транспортные средства, которые были ввезены или куплены с помощью компании-дилера. Кроме того, страховка не распространяется на тюнингованные авто и авто редких марок (Tesla, Bentley, Hummer и др.)

Где в договоре указывается GAP?

Не все Страховщики выделяют в договоре отдельный пункт под Guaranteed Asset Protection. Условия, по которым определяется страховая сумма, могут быть разбросаны по разделам и представлены разными формулировками. Иногда в пункте «Страховая сумма» указывают, что она «неагрегатная», «неиндексируемая» и прочее. При этом в договоре страхования есть пункт, который описывает условия расчета амортизационного износа. Иногда с этой же целью используют таблицу, в которой расписывают порядок изменения страховой суммы по месяцам или годам. Если на первой странице договора нет упоминания о страховке ГЭП, информацию о ней можно найти в пункте «Особые условия».

При необходимости обо всех рисках и о том, в каком порядке будут компенсироваться расходы, можно узнать у представителя страховой компании.

Можно ли купить GAP отдельно от КАСКО?

При том, что опция ГЭП привязана к КАСКО, эти договоры могут быть оформлены у разных Страховщиков. Если машина будет угнана или полностью повреждена, один Страховщик компенсирует расходы за вычетом износа по КАСКО, второй — компенсирует разницу между первоначальной стоимостью авто и стоимостью автомобиля в момент его утраты. В этом случае Guaranteed Asset Protection приобретается как отдельный продукт под названием «Гарантия сохранения стоимости транспорта», или просто «ГЭП».

GAP от СберСтрахования

GAP-страхование — услуга ООО СК «Сбербанк страхование», которая поможет компенсировать разрыв между выплатой по КАСКО и действительной стоимостью застрахованного транспорта. Это защитит финансовые интересы Страхователя в случае угона или полной гибели автомобиля. О том, какие документы нужны для оформления страховки и получения выплаты по ней, можно узнать у представителей СберСтрахования по номерам телефонов 900 и 8 495 500-55-50.

Источник

Gap страхование что это такое

GAP (Guaranteed Asset Protection) страхование («Гарантия сохранения стоимости транспортного средства») — программа, защищающая от финансовых потерь при уменьшении стоимости автомобиля в процессе его эксплуатации. Новый автомобиль не всегда будет оставаться таковым, его стоимость постоянно уменьшается за счет амортизации. Поэтому, как правило, страховая выплата по КАСКО в случае угона или полной гибели автомобиля меньше стоимости нового автомобиля, и в таких случаях выплаченной суммы может не хватить на досрочное погашение кредита или покупку аналогичного автомобиля.

GAP покрывает разницу между первоначальной стоимостью автомобиля и страховой выплатой по КАСКО при полной гибели или угоне автомобиля.

Страхование GAP поможет владельцу ТС возместить разницу между первоначальной стоимостью автомобиля и выплатой по КАСКО в случае его утраты.

Клиент приобрел в кредит автомобиль стоимостью 600 тысяч рублей. Он оформил КАСКО и GAP-страхование сроком на 48 месяцев. А через 20 месяцев машину угнали.

Клиент обратился в страховую компанию и получил выплату с учетом амортизационного износа в размере 465 тысяч рублей.

Этой суммы недостаточно не только для покупки равноценного автомобиля, но и даже для полного погашения кредита. Услуга GAP-страхования поможет восполнить амортизационные вычеты, и клиент получит дополнительную выплату в размере 135 тысяч рублей!

Услуга GAP-страхования поможет восполнить амортизационные вычеты, и клиент получит дополнительную выплату в размере 135 тысяч рублей!

Источник

Что такое GAP в страховании КАСКО и для чего нужна страховка с ГАП

Заключая договор КАСКО, владельцы авто стремятся компенсировать риски, связанные с потерей транспортного средства или нанесением ему критических повреждений. Эксперты финансового портала Выберу.ру рассказали, как в этом поможет GAP страховка, что такое ГАП страхование автомобиля, как оно влияет на суммы возмещения и что дает владельцу наличие опции GAP.

GAP (ГЭП) страхование — что это такое простыми словами

Эффективным и перспективным продуктом на страховом рынке является опция GAP. Её предлагают включить в договор при заключении КАСКО, но можно оформить и позже. Поскольку дополнение ГАП – относительно новый продукт, постараемся рассказать максимально полно о ГЭП в страховании, что это простыми словами.

По КАСКО страховка оформляется на всю стоимость автомобиля за минусом износа. В результате ежегодно цена машины уменьшается. При этом не берутся в расчет условия эксплуатации. Выехал владелец на новой машине из салона, стоимость транспортного средства сразу стала меньше. Каждая страховая компания использует свою методику расчета, в среднем процент износа составит 1,5% в месяц:

Страховка ГЭП делает износ равным 0%, компенсируя разницу между первоначальной ценой автомобиля и страховой выплатой по КАСКО. Заключение договора на подключение дополнительной опции позволяет застрахованному лицу получить полную стоимость своего автомобиля без амортизационных вычетов.

Расшифровка аббревиатуры

Гарантированная защита активов — guaranteed asset protection, что означает в страховании GAP «гарантия сохранения стоимости автомобиля». Опция защищает деньги, которые были потрачены на покупку автомобиля, от потери в результате влияния амортизационного износа. Если наступает страховой случай, покупка дополнения гарантирует — застрахованное лицо получает выплаты в полном объеме. Это позволяет приобрести новое авто с минимальными дополнительными вложениями.

Как работает GAP, примеры

Давайте посмотрим на простых примерах, как меняет сумму страховых выплат ГЭП страхование.

Согласно договору страхования, существуют лимиты выплат по ГЭП. Обычно это один миллион рублей.

Как обозначается в договоре

При оформлении добровольного страхового дополнения оно не всегда обозначается аббревиатурой GAP. Дополнительные гарантии сохранения стоимости автомобиля при его эксплуатации могут указываться по-разному. Зачастую данная опция вносится в особые условия договора. GAP-страхование оформляется лично, в офисе компании или онлайн, на официальном сайте страховщика.

Обратите внимание, что GAP и агрегатность — разные понятия, которые зачастую путают. Неопытные страховщики могут сообщить, что агрегатность – это и есть GAP. На самом деле агрегатность — это уменьшение суммы выплаты по страховке на размер уже произведенных платежей. Например, вы должны получить один миллион рублей, но ранее вам уже выплачивали 200 тысяч. Значит, при наступлении второго страхового случая лимит вашей выплаты составит 800 тысяч. GAP не имеет никакого отношения к агрегатности.

В каких случаях полезна опция GAP

В соответствии со страховым договором предусмотрены следующие виды GAP страхования:

ГАП-страхование при автокредите

При получении автокредита обязательно оформление КАСКО. Банки требуют приобретать полисы, чтобы сократить свои риски. Других обязательных требований по страхованию нет. Зачастую заемщику, оформляющему кредитный договор, может быть предложена дополнительная опция – GAP. Она обеспечивает возможность получить возмещение разницы между ценой авто, указанной в КАСКО, и его амортизацией — стоимостью, которую страховая компания посчитает реальной на момент критического повреждения или угона машины.

Нужен ли ГАП при КАСКО, решать только заемщику. При этом нужно помнить, что GAP позволяет погасить все финансовые проблемы при потере автомобиля. Владельцы кредитных авто получают полную стоимость своего транспортного средства и без проблем возвращают кредит банку.

Приобрести полис GAP для кредитных автомобилей можно одновременно с оформлением КАСКО или позже. Обязательно уточните в банке, где вам оформляют автокредит, примут ли они ГАП-страховку, оформленную в вашей страховой компании. Банки обычно предлагают страхование GAP в кредите от своих партнеров, не работая с другими.

Условия автострахования GAP

Основные принципы дополнительной страховки ГАП включают следующие критерии:

С полисом добровольного страхования ГЭП владелец транспортного средства получает компенсацию при наступлении страховой ситуации:

GAP позволяет владельцу защититься от риска угона, потери своего транспортного средства. Страховка полностью компенсирует его стоимость. Это дает уверенность в финансовой защите в случае чрезвычайных происшествий.

Срок действия ГАП определяется периодом КАСКО и предельным возрастом автомобиля. Если страховая компания не заключает договор с владельцами транспортных средств возрастом более пяти лет, то при наступлении данного временного рубежа GAP автоматически прекратит действие. Поэтому можно заключить долговременный договор без необходимости регулярного продления. Пролонгация ГЭП проводится после технического осмотра и оценки автомобиля.

Дополнительную страховку можно приобрести, если ваш автомобиль отвечает следующим требованиям:

В процессе оформления полисов страховщики имеют право изменить одно или несколько требований. Условия всегда оговариваются индивидуально.

Возмещение по страховке производится после уведомления страховщика о наступлении страхового случая. В компанию подается заявление о возмещение убытков. Деньги могут быть выплачены на руки владельцу или переведены на счет / банковскую карту.

Как оформить страховку с ГЭП

Выбирая страховую компанию для приобретения КАСКО и ГЭП, обратите внимание на следующие критерии:

Рекомендуем в процессе выбора страховой компании изучить отзывы клиентов – как бывших, так и новых. Также советуем узнать, какого принципа придерживаются страховщики при расчете компенсации, столько составит возмещение. Ещё один важный момент — как быстро СК сможет выплатить компенсацию. В критических ситуациях чем быстрее приходит помощь, тем лучше.

Для подписания договора КАСКО с ГЭП необходимы следующие документы:

Дополнительно может потребоваться документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство, предыдущее КАСКО, свидетельство об осмотре авто.

После получения полиса рекомендуется проверить корректность внесения в него персональной информации о владельце, данных об автомобиле и страховщике, страховых рисках. При обнаружении ошибки заявите об этом сразу. Иначе даже при наличии полиса с выплатами могут быть проблемы.

Что влияет на стоимость

Стоимость GAP страховки не фиксирована. В каждом случае расчет тарифов индивидуален. Обычно на величину тарифа влияют следующие факторы:

При покупке опции дополнительные расходы GAP в страховании составляют от 0,25% до 1,5% от страховой суммы по КАСКО. Точная стоимость будет сообщена страховщиком уже после оценки всех факторов.

Преимущества и недостатки КАСКО с GAP

Основные преимущества ГАП-страхования:

Главный недостаток КАСКО с ГАП — невозможность застраховать премиальные автомобили, дорогие и редкие, а также тюнингованные. Еще один минус — лимит выплат по GAP. Обычно компенсировать страховка ГЭП может один миллион рублей.

Источник

GAP страхование к каско – что это и зачем?

Cодержание

Выбирая полис каско, вы можете встретить частое упоминание опции под названием GAP (Гап). Эта опция является одной из основных, которые стоит рассмотреть при покупке полиса каско. Что такое GAP к каско, какие плюсы и минусы в себе несет, мы рассмотрим в этой статье.
GAP (Guaranteed Asset Protection) страхование переводится как «гарантия сохранения стоимости» – полис страхования, позволяющий получить полную выплату по КАСКО без учета амортизационного износа до действительной или рыночной стоимости, в зависимости от комплектации и года выпуска автомобиля. Полная страховая сумма прописывается в полисе.

GAP- страхование позволяет увеличить страховую выплату до рыночной стоимости автомобиля или страховой суммы, прописанной в полисе. Страховой случай наступает при угоне (хищении) или полной гибели автомобиля.

Зачем страховать GAP?

Выехав из автосалона, машина сразу теряет в стоимости 10-15%. Это так называемый амортизационный износ за один год эксплуатации.

В случае угона или полной гибели страхователь получает выплату по КАСКО за минусом износа. Чтобы получить полную стоимость автомобиля без вычета износа можно купить полис GAP (Гап). Так вы сможете купить новый автомобиль, ничего не теряя. А с выплатой по КАСКО с учетом износа придется подыскивать более недорогой вариант автомобиля или доплачивать собственные средства. Особенно нужна эта страховка, если автомобиль приобретается в кредит. Так у вас есть возможность сохранить уже выплаченные за машину свои деньги, в обратном случае выплаты по полису может хватить только на полное закрытие кредита или вообще еще должны останетесь банку, если машину страховали на минимальную стоимость, а не на рыночную, чтобы сэкономить. Нужно ли GAP по КАСКО решать вам.

Рассчитайте КАСКО в 14 страховых компаниях он-лайн.
Поможем с выбором.

GAP страхование: как это работает

Например, клиент купил новый автомобиль за 900 000 руб. Через полгода автомобиль похитили. Выплата по КАСКО составит 810 000. Также у клиента есть полис GAP(Гап). Выплата по этому полису составит 90 000 руб.

Как определяется страховая сумма и тариф при GAP- страховании?

GAP- страхование можно оформить только с полисом КАСКО. Также можно эту страховку и позже докупить и можно даже в другой страховой компании. Вариаций рынок страхования предлагает довольно большой. Так как износ все страховщики считают разный, то и разные условия страхования будут по GAP. Здесь нужно смотреть сетку по коэффициенту износа в каждой страховой компании. Эта сетка есть в правилах страхования КАСКО. Их можно запросить в интересующей вас страховой компании или обратиться к нам за подбором самого выгодного КАСКО.

К примеру, так выглядит сетка одной из Страховых компаний:

Чтобы определить страховую сумму по GAP нужно из рыночной стоимости автомобиля вычесть процент износа.
Например, автомобиль стоимостью 1 000 000 новый на 3-й год уже будет стоить 690 000. Это его рыночная стоимость. Если этот автомобиль угонят выплата составит 614 100. (42%-31%=11%) Страховая сумма по полису GAP будет 75900.

Таким образом, сумма выплаты будет зависеть от процента износа согласно сетке страховой компании.

Тариф тоже различен в страховых компаниях и варьируется от 0,3 до 1,7% от рыночной стоимости автомобиля. В данном примере стоимость полиса может быть от 2070 руб. до 11730 руб. в зависимости от тарифа конкретной страховой компании и от марки и модели автомобиля, а также в какой группе риска он находится. К более угоняемым маркам и условия страхования будут определенные. Например, страховая компания примет на страхование ваш автомобиль, если будет установлена рекомендуемая спутниковая система или место ночного хранения будет охраняемая стоянка. В полисе это пропишется в графе «особые отметки».

Рассчитывать износ и стоимость вручную страховщикам уже не приходится. Все тарифы и нормы есть в В2В системах, которые автоматически производят расчет Тарифов КАСКО, расчет GAP(ГАП) и прочих дополнительных опций, а также расчет выплат по угону и полной гибели. Ранее мы писали уже писали подробнее о каско от угона и полной гибели.

Можно ли отказаться от GAP страхования?

GAP страхование, как и полис КАСКО, является добровольным видом страхования. Страховать или отказаться от GAP это сугубо ваш личный выбор. Однако, часто случается то, от чего мы не застрахованы. Именно поэтому стоит подумать о покупке этого вида страхования. Особенно чувствуются потери в деньгах если автомобиль стоит более 5 млн. руб. Здесь и сумма износа уже существенная. Например, при угоне такой машины выплата по КАСКО за минусом износа составит 4 350 000, если это новый автомобиль до года эксплуатации. Клиент теряет 13 %, т.е. 650 000 за год. А полис GAP обойдется примерно в 25 000 руб.

Также можно выбрать страховую компанию, которая выплачивает без учета износа и полной гибели. Таких на страховом рынке сейчас 2 компании: АльфаCтрахование и Эрго. Первое что нужно сделать это сравнить тарифы, если КАСКО в этих компаниях на ваш автомобиль будет существенно дороже, то есть смысл просто докупить GAP в другой страховой компании.

Не стоит отказываться от GAP если машина куплена в кредит. Вы же понимаете, что первый и второй год кредитования львиную долю платежа составляют именно проценты. Таким образом, сумма основного долга списывается совсем небольшими частями. Если произойдет страховой случай по угону или полной гибели выплаты по КАСКО за минусом износа может просто не хватить для закрытия кредита. Еще год нужно будет выплачивать банку остаток долга. Такие ситуации были на нашем опыте. Если еще страховать машину по минимальной стоимости, то такое как раз и случится. Поэтому советуем не экономить и приобретать полис GAP на кредитный автомобиль. Обязательным страхованием на кредитный автомобиль является только полис КАСКО. Докупать GAP банки не требуют.

Как рассчитать КАСКО с GAP страхованием?

Отдельного калькулятора по GAP программе не существует. Еще не разработали отдельный онлайн расчет GAP. Можно лишь установить в дополнительных параметрах галочку с опцией GAP и сравнить стоимость КАСКО с GAP и без. Для точного расчета обратитесь к нашим специалистам! Мы в самые короткие сроки подберем вам самые выгодные варианты полиса с GAP.

Источник

GAP-страхование к КАСКО

При оформлении полиса КАСКО в числе прочих услуг автовладельцы нередко видят строчку «GAP-страхование». У неопытного водителя может возникнуть резонный вопрос: что это такое и действительно ли оно необходимо? Разобраться в этом достаточно просто.

Аббревиатура GAP расшифровывается как гарантия сохранения стоимости застрахованного транспортного средства. При подключении этой опции клиент получает возможность рассчитывать на возмещение полной (или рыночной) цены машины. При этом она устанавливается без учета амортизационного износа (уменьшения размера выплаты, зависящего от времени использования транспортного средства). Само собой, конечная сумма рассчитывается исходя из характеристик страхуемого автомобиля, в том числе года выпуска, комплектации и так далее. Она оговаривается заранее и обязательно указывается в полисе. Благодаря подключению услуги GAP клиент сможет увеличить сумму страховой выплаты до рыночной стоимости автомобиля. Выгода очевидна.

Зачем нужен GAP?

Каждому водителю известно, что сразу же после выезда из автосалона новый автомобиль теряет в стоимости десять-пятнадцать процентов. Так работает амортизационный износ, рассчитанный за первый год эксплуатации. Со временем этот показатель только растет.

Но если владелец машины решил воспользоваться GAP-страхованием, то выплата по КАСКО не будет учитывать амортизационный износ. Благодаря этому у него появится возможность приобрести новый автомобиль, практически ничего не теряя. Если же собственник транспортного средства проигнорировал эту опцию, то выбор будет ограничен более дешевыми вариантами, ведь из выплаты будет вычтен износ.

Необходимость в GAP-страховании стоит особенно остро при приобретении транспортного средства в кредит. Даже если машина попадет в аварию, вы сможете получить достаточную сумму, чтобы не остаться в минусе. В ином случае придется доплачивать из собственных средств на закрытие кредита.

Принцип работы GAP

Возмещение при подключенной услуге происходит следующим образом:

Расчет страховой суммы и тарифа при GAP-страховании

Эту опцию можно подключить только при покупке полного полиса КАСКО. Необязательно оформлять ее сразу: при желании это можно сделать через некоторое время, причем в другой страховой компании. Автовладельцам предлагается достаточно широкий выбор вариантов и условий.

Есть и определенный нюанс: каждая страховая компания рассчитывает коэффициент амортизационного износа по собственному алгоритму. Именно на это и следует ориентироваться в первую очередь. Прежде всего нужно ознакомиться с условиями, предлагаемыми страховыми компаниями. Их можно найти в правилах оформления полиса. Это поможет подобрать наиболее выгодный вариант.

К примеру, у одной из страховых компаний амортизационный износ рассчитывается в зависимости от времени эксплуатации транспортного средства и составляет:

Тарифы компаний тоже могут сильно различаться: размер ставки варьируется от 0,3 до 1,7% от рыночной стоимости. Соответственно, за полис нужно будет отдать ориентировочно от 2000 до 25000 рублей. Тарифы меняются в зависимости от марки и модели машины, а также от того, в какую группу риска она входит.

Если автомобиль относится к числу часто угоняемых, то условия страхования для него будут особыми. Так, компания согласится заключить договор только в том случае, если на транспортном средстве установлена система слежения или оно находится ночью на охраняемой парковке. В полисе эти требования указываются в поле «Особые отметки». В большинстве случаев на сайтах компаний можно найти тарифы и перечень условий.

Стоит ли отказываться от GAP?

Подключение этой опции, как и самого КАСКО, является добровольным решением. Поэтому каждый владелец автомобиля может сделать выбор сам. Однако следует учитывать, что никто не застрахован от форс-мажоров. Так, на дорогах встречаются и нетрезвые водители, которые могут врезаться в вашу машину, результатом чего способно стать его полное уничтожение, а угон все еще является достаточно распространенным преступлением.

GAP будет особенно необходим владельцам дорогих автомобилей. Величина амортизационного износа при этом будет очень большая, а ведь со временем она только возрастет. Если транспортное средство стоит 5 миллионов рублей, то в случае угона в течение года после покупки клиент получит всего 4,35 миллиона, а потеряет 650 тысяч. А при оформлении услуги GAP, которая обойдется примерно в 25 тысяч, разница будет компенсирована. При условии возникновения непредвиденных обстоятельств выгода очевидна. Также можно подобрать компанию, в которой выплаты производятся без учета амортизационного износа. Правда, их не так уж много.

GAP рекомендуется обязательно использовать, если автомобиль был приобретен в кредит. В большинстве случаев первое время выплачиваются преимущественно проценты. В результате погашение основного долга производится сравнительно небольшими суммами. Полученных за страховку денег может попросту не хватить, и придется добавлять собственные средства. А оформление GAP позволит обеспечить владельца авто необходимыми финансами.

Как узнать стоимость GAP?

К сожалению, специального онлайн-калькулятора для расчета, как в случае с большинством других страховых продуктов, не существует. Дело в том, что при этом принимается во внимание множество разнообразных факторов. Но вы можете доверить эту задачу нашим специалистам. Наш опыт в сфере автострахования составляет более 5 лет, а нашими партнерами являются известные страховые компании, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке. Сотрудники нашего агентства проконсультируют вас по любым вопросам, а также помогут подобрать наиболее выгодный вариант полиса и оформить его на индивидуальных условиях.

Источник

GAP (ГАП) — страховка: гарантия сохранения цены

GAP (ГАП) — страхование — довольно редкий продукт на рынке России, что не делает его менее актуальным и полезным для отечественного пользователя услуг автострахования.

ГАП страховка что это

Допустим, вы купили новое авто в кредит сроком на 5 лет. А через пару лет его похитили или произошел страховой случай с риском «полная гибель». И хотя 2 года вы аккуратно вносили платежи по автокредиту и страховали свой автомобиль, страховая компания не выплатит вам полную цену машины. Ведь каждый год стоимость вашего транспорта падала на какой-то процент по причине его износа.

Например, в 1-ый год цена на автомобиль упала на 18%, во 2-ой – еще на 15%, в результате за пару лет – на треть от своей начальной стоимости – от той цены, по которой вы покупали «железного коня» и по которой банкиры рассчитали сумму займа.

Поскольку выплата страховки КАСКО учитывает уровень износа, то полученной от страховщика суммы может быть недостаточно даже для того, чтобы закрыть всю свою задолженность перед кредитной организацией, не говоря уже о том, чтобы приобрести аналогичное авто. Этот «разрыв» призвано компенсировать страхование GAP.

Что такое GAP

В страховом деле аббревиатура GAP расшифровывается как «Гарантия сохранения цены ТС», а в переводе означает «разрыв», «интервал», «расхождение».

ГАП предоставляет вам возможность получить компенсацию разницы между настоящей (рыночной) стоимостью транспортного средства за минусом амортизации и его ценой на день страхования.

Страховой GAP-полис покупается одновременно с полисом КАСКО при покупке машины, но действует только тогда, когда насупило страховое событие по рискам «полная гибель» или «угон (хищение)» автомобиля.

Смысл GAP состоит в том, чтобы посредством него полностью покрыть (в 1-ый год) или значительно снизить разницу (во все остальные годы) между компенсацией по КАСКО и начальными затратами на приобретение утраченного ТС.

Для чего нужна страховка GAP

Конечно, при автокредитовании GAP-страховка еще актуальнее, поскольку позволяет не так сильно волноваться по поводу того, угонят ли ваши «колеса» и сможете ли вы в такой ситуации расплатиться с кредитором. Но до того, как вы примите решение купить GAP-страховку, нужно связаться с банком и уточнить, принимает ли он ее – ведь выгодоприобретателем по страховому договору на кредитный автомобиль почти всегда назначается именно банк или кредитное учреждение.

Однако GAP в такой же степени применима и к автомобилю, купленному на свои деньги, поскольку возмещение по автоКАСКО в обоих случаях вы получите с учетом износа вашей машины. Также подумайте о страховании ГАП еще и потому, что новое авто, выехав из автосалона, автоматически теряет процентов 20 от своей цены. И если случится вдруг, что уже на первом перекрестке машину настигнет страховое событие, то выплата будет осуществляться с учетом этого процента износа.

GAP КАСКО

Также учтите, что программа GAP покупается лишь вместе со страховкой КАСКО. На 2-ой и последующие годы вы можете приобрести ГАП, только если приобрели ее с КАСКО на 1-ый год страхования – тогда страховая фирма производит оценку транспорта, устанавливает его цену и тариф по GAP.

GAP страхование

Стоимость дополнительного продукта «GAP-страхование» составляет в среднем 1% от стоимости вашей страховки КАСКО. Тариф не зависит ни от параметров машины, ни от характеристик ее страхователя (это уже учтено в полисе КАСКО).

Некоторые страховые компании ограничивают GAP лишь для новых иномарок, а сам продукт предлагают пока далеко не все российские страховщики.

Источник

GAP страхование — что это такое

Одной из форм страхования, помимо широко известных ОСАГО и Каско, является так называемое GAP страхование. Что это такое, что и как с его помощью можно застраховать и чем отличается Гэп от других форм защиты машины, мы и обсудим.

Принципы и определение

Как известно, практически по всем видам страхования при наступлении страхового случая учитывается амортизационный износ машины. Проще говоря, компании, выплачивающей Вам компенсацию, без разницы, новые Вы будете ставить запчасти или б/у, с пробегом Вы будете искать машину на замену утраченной в результате страхового случая, или новую — компания выплатит Вам сумму, равную рыночной стоимости автомобиля, то есть с учётом амортизационного износа. Любой полис ОСАГО и почти любой договор Каско работают именно так.

Что даёт GAP страховка

Этот вид покрывает недостающую сумму выплаты с учётом износа. Чтобы проще было понять, что такое GAP страхование, приведём простой пример.

Вы купили новую машину по цене 800 000 рублей и застраховали её по Каско на случай гибели. Через 3 месяца попали в ДТП, по экспертизе которого авто пришло в негодность, и страховая организация выплатила Вам компенсацию в размере 700 000 рублей из учёта рыночной стоимости Вашего уже подержанного автомобиля без вычета годных остатков.

В таком случае, если Вы в дополнение к Каско решили стать владельцем GAP-страховки, то Вам будет произведена компенсация ещё раз, которая будет представлять собой разницу между фактически выплаченной суммой с учётом износа и стоимостью нового авто — 100 000 рублей. Таким образом, Вы сможете купить новую машину той же марки и модели, потеряв только в размере страховой премии (стоимости полиса Каско плюс GAP).

Мы рассмотрели пример с Каско не случайно. GAP страховка обычно является дополнением к первой и без неё последнюю просто не купить. Так устроена схема работы страховщиков.

Виды GAP страховок

Выше мы рассмотрели пример, если Вы купили автомобиль новым без автокредита. Но есть ещё один вид такого страхования, который предусматривает несколько иной расчёт компенсации, если машины была приобретена в кредит.

Фактически, на рынке бывают два вида GAP страхования:

Рассмотрим на примере инвойс GAP. Вы купили в автокредит машину за 800 000 рублей, внеся первый взнос в размере 80 000. После того, как оплатили за 2 месяца суммы по кредиту 15 000 рублей, попали в ДТП, в результате которого автомобиль пришёл в негодность. А страховая компания выплатила по Каско 600 000 рублей.

Таким образом, общая задолженность без учёта процентов по кредиту на момент ДТП была 690 000 рублей (800 000 минус 80 000 первый взнос и плюс 30 000 два месяца платежей). Тогда по GAP страховая выплатит банку недостающую сумму в 90 000 рублей (690 000 минус 600 000 рублей).

Как купить GAP страховку?

Такое ограничение, как продажа только вместе с полисом Каско — это, пожалуй, главный недостаток GAP страхования. Но есть ещё один, который касается эксплуатации автомобиля нового или подержанного — на 2022 год достаточно сложно найти компанию, которая продаст GAP страховку даже как дополнение к Каско на машину с пробегом. Да и в целом, чаще всего такой полис продаётся на новые кредитные машины.

Сколько стоит?

Но есть и хорошие новости — GAP страховка достаточно недорогая. Стоимость GAP страхования составляет приблизительно 0,8-2,3% от стоимости полиса Каско. Это недорого даже при условии, что Каско на сегодняшний день — самый дорогой вид страхования по соотношению цены страхуемого имущества к цене самого полиса.

На 2022 год GAP страховку можно приобрести в таких известных страховых компаниях, как Intouch, Ингосстрах, Росгосстрах, РЕСО, ВСК, Согласие и множество других.

Источник

Что означает GAP страхование автомобиля в автокредите

В первый год эксплуатации новенького авто автовладельцы теряют до 10% от стоимости в связи с износом транспортного средства. Чтобы исключить потери при расчете страховой выплаты по КАСКО, автомобилист подключает gap страхование, обеспечивая себе полное возмещение в размере рыночной стоимости авто или без вычета на амортизацию.

Что такое GAP страхование и для чего оно нужно?

Под аббревиатурой «гэп» скрывается расшифровка, которая в переводе с английского языка означает «гарантированную защиту стоимости». Это разновидность страхования, оформляемого дополнительно к КАСКО с целью получения выплаты без вычета по износу, вплоть до полной компенсации рыночной цены актуальной или с учетом года выпуска и комплектации. Сумму выплаты, установленную между страховщиком и клиентом, прописывают в страховом полисе. Страховым риском при этой разновидности страхования выступает полная гибель, угон или хищение транспортной единицы.

Покинув ворота автоцентра, купленный автомобиль снижается в цене в среднем на 10%, простыми словами, продать машину даже после недельной эксплуатации за полную стоимость нового транспорта даже с нулевым пробегом не получится. Назначение страховки ГАП – восполнить недостающей суммой страховую выплату по КАСКО, полностью исключая финансовые потери автовладельца.

Если отказаться от этой опции, без доплаты при покупке аналогичного транспортного средства не обойтись. Особую ценность gap страховка приобретает при оформлении КАСКО на кредитное авто, если неприятности с машиной произойдут в течение первых месяцев автокредитования. При угоне машины выплата по КАСКО едва покроет долг перед кредитором, но при дополнении страховки ГЭП, заемщик сохранит все потраченные по кредиту деньги и расплатится с банком.

Основанием для GAP-страхования является наступление страхового случая – угон или тотальная гибель машины. Дополнительная выплата может быть использована для полного расчета с банком или для внесения первого взноса по новому кредиту.

Разновидности GAP страховок

Страхование ГАП предполагает выбор между 2 разновидностями:

Чаще всего страховкой ГАП пользуются при оформлении КАСКО при покупке кредитного автомобиля. Такой вариант подходит заемщику, потерявшему кредитную машину, но намеренному далее купить новое транспортное средство в кредит с внесением первого взноса за счет выплаты по страховке. Чтобы исключить проблемы с кредитором, рекомендуется обсудить возможность такого страхования до подачи заявки.

Как рассчитывается страховая сумма

Расчет компенсации через полис gap предполагает использование тарифной сетки, применяемой страховой компанией. Страховка приобретается одновременно при оформлении КАСКО или отдельно. Правила расчета страховой суммы определяется принципами расчета износа, установленными для КАСКО.

В зависимости от срока эксплуатации автомобиля процент износа будет разный. Например, за первый год применяется 13%-ный износ, а для второго года процент увеличивается до 18% и т.д. Чтобы определить выплату по страхованию ГАП, страховая компания рассчитывает износ.

На сайте страховщика можно найти калькулятор для онлайн расчета компенсации по КАСКО с применением выплаты по gap-страховке. Чтобы избавиться от длительных сложных расчетов, рекомендуется использовать автоматические интернет-сервисы компании.

Какая стоимость ГАП страхования

Единого тарифа по расчету услуги не существует, поскольку каждая ситуация индивидуальна. Стоимость ГАП-страхования зависит от множества параметров:

Чем выше риск угона конкретного авто, тем дороже обходится услуга. Чтобы сократить траты на полис страховщик рекомендует установить спутниковую систему и выбрать для хранения машины ночью автостоянку с охраной.

В результате цена полиса составляет от 0,3% до 2,0% от стоимости машины. С учетом различий в цене застрахованного автомобиля, расходы на дополнительное страхование могут различаться в десятки раз.

Где можно получить GAP страховку

Поскольку услуга gap-страхования предоставляется одновременно с оформлением добровольного полиса КАСКО, владелец автомобиля обращается в офис выбранной страховой компании или к посредникам, сотрудничающим со страховщиками.

Рекомендуется напрямую сотрудничать с крупными надежными страховщиками, такими как РЕСО, поскольку в автосалонах могут взимать комиссию за посредничество.

Правила GAP страхования

Обычно страховщики предоставляют услугу дополнительной страховки на первый год после приобретения транспортного средства, заключая одновременно с этим основной договор КАСКО. Правила страховых компаний могут различаться, а период gap-страховки автомобиля насчитывать и 3, и 4 года после покупки, либо ограничивается первыми месяцами эксплуатации. Некоторые организации готовы обеспечить защитой подержанные автомобили в пределах определенного возраста, при соблюдении ограничений в пробеге и стоимости, не выше установленного лимита (например, с пробегом до 100 тысяч км и стоимостью до 5 миллионов рублей).

Продление допускается только в рамках срока уже действующего добровольного полиса. Если речь идет о планируемом новом договоре КАСКО, сервис ГАП-страховки отдельно не предоставляется.

К страховым рискам, по которым предусмотрена компенсация, относят:

При заключении GAP отдельно от КАСКО необходимо проверить, чтобы все страховые риски, по которым требуется защиты, присутствовали в обоих договорах, заключение которых происходит на основании одинакового пакета документации.

Планируя оформить полную защиту автомобиля с гарантией 100-процентной компенсации по рыночной цене приобретенного транспорта, автовладелец должен учитывать следующие моменты:

Хотя считается, что GAP-страховка ориентирована на владельцев транспорта, желающих защитить себя от убытков при возникновении страховых случаев, связанных с невозможностью восстановления средства, не всегда компенсирующей суммы оказывается достаточно. Это связано с дополнительными лимитами по выплатам и стоимости транспорта, принимаемого к страхованию, и распространяется на авто после первого года эксплуатации, с определенной долей износа.

Обязательна ли GAP страховка и можно ли отказаться от нее?

Сервис автострахования ГЭП считается дополнительным и может быть подключен только по согласованию со страховщиком и по личной просьбе автовладельца. Такая защита в большей степени интересует владельцев новых дорогих машин иностранного производства и при оформлении кредита на покупку транспортного средства.

Поскольку полис влечет за собой дополнительные расходы, интерес к страхованию gap чаще вызван намерением получить выплату при потере кредитного автомобиля по страховому риску, чтобы в дальнейшем была возможность использовать полученные средства для внесения первого взноса в рамках нового автокредита.

Поскольку такая страховая защита относится к добровольному дополнительному автострахованию, ни банк, ни страховая компания не вправе настаивать на ее оформлении, а положения заключаемого договора должны соответствовать общим нормам гражданского законодательства и закона №4015-1 от 27 ноября 1992 года, устанавливающего правила ведения страховой деятельности в России.

Источник

GAP-страхование: как, зачем и почему?

Сегодня в России до 60% автомобилей покупаются в кредит. Это обычная мировая практика, характерная для стран с рыночной экономикой. Однако, если «кредитная» машина попадает в ДТП, это чревато головной болью для автовладельца. Оказывается, за небольшую сумму, составляющую менее 1% от стоимости автомобиля, можно застраховать себя от лишних убытков, связанных с износом авто.

При покупке автомобиля в кредит его обязательно страхуют по КАСКО. Однако, не во всех страховых компаниях КАСКО покрывает амортизацию (износ) автомобиля. Что это означает в реальной жизни? Предположим, вы купили в кредит на пять лет автомобиль за 1 миллион рублей. В случаях угона или тотального повреждения, которые предполагают выплату полной стоимости автомобиля, страхователь фактически не получит сумму, равную стоимости нового авто. Дело в том, что ежегодно текущая стоимость машины уменьшается за счет процента износа машины. Например, в первый год цена упала на 20%, на второй год — еще на 15%, а за два года — более, чем на треть от своей изначальной стоимости. И если страховая выплата по КАСКО учитывает степень износа, то полученной от страховой компании выплаты может не хватить даже на то, чтобы полностью покрыть свой долг перед кредиторами, не говоря уже о том, чтобы купить аналогичный автомобиль.

Понятно, что даже если авто не куплено в кредит, получить за тотальные повреждения только две трети стоимости новой машины, очень неприятно, а если при этом еще и необходимо выплачивать кредит, то ситуация вообще может оказаться патовой. Но существует возможность заранее оградить себя от рисков, связанных с учетом износа «железного коня».

Не так давно, а точнее с 2008 года, в России появился новый страховой продукт — GAP (Guaranteed Asset Protection), то есть «Гарантия сохранения стоимости автомобиля». Страховка GAP дает возможность получить возмещение разницы между рыночной стоимостью автомобиля с учетом амортизационного износа и его ценой на момент страхования. Полис GAP необходимо приобретать вместе с полисом КАСКО непосредственно при покупке машины, а действует он при угоне или полной гибели автомобиля. Страховка GAP полностью покрывает эту разницу в первый год эксплуатации машины, а во второй и последующие годы значительно ее сокращает.

Несмотря на преимущества и низкую стоимость GAP-страховки, в России этот страховой продукт не получил широкого распространения. Дело в том, что крупным страховщикам GAP-страхование не интересно. Застраховаться от учета износа можно, как правило, в небольших компаниях с индивидуальным подходом к каждому клиенту и личным страховым менеджером. «Дело в том, что документооборот, связанный с GAP-страхованием, достаточно велик, — объясняет генеральный директор СК «Экип» Дмитрий Бирюков, — а сумма страховой премии очень мала. Например, чтобы гарантировать сохранение стоимости автомобиля за полтора миллиона рублей, нужно заплатить порядка пяти тысяч рублей. Такие премии не интересны крупным игрокам страхового бизнеса. Возможно, именно поэтому такой вид страхования в России не распространен».

Нужно учитывать некоторые особенности этого вида страхования. GAP-страховка покупается только вместе с полисом КАСКО и составляет от 0,5% до 1% стоимости полиса добровольной автостраховки.

Источник

Что такое GAP страхование к каско?

С течением времени техническое состояние машины будет постепенно ухудшаться, детали и узлы будут изнашиваться, а рыночная стоимость ТС постепенно снижаться вследствие амортизации. Даже в случае страхования такого автомобиля по программе полного каско, при наступлении страхового случая (гибель или угон), страхователь ни при каких условиях не сможет получить выплату, равную первоначальной цене автомобиля. Более того, при покупке автомобиля в кредит в некоторых страховых случаях, страховая выплата не сможет полностью покрыть сумму автокредита и будет недостаточна для покупки другой аналогичной машины. Для защиты страхователя от подобных рисков была разработана программа GAP-страхования. Каковы особенности GAP по каско? В чем преимущества и недостатки? Каковы условия оформления и стоимость? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Особенности GAP страхования авто

Аббревиатура GAP дословно расшифровывается как «guaranteed asset protection», что означает в переводе на русский «гарантия сохранения стоимости». GAP страхование представляет собой особую программу расширенной финансовой защиты транспортного средства, находящегося в залоге в процессе его эксплуатации. Фактически данный страховой продукт позволяет зафиксировать первоначальную цену автомобиля на момент страхования и при выплате возмещения по каско после наступления страхового случая, возместить потерю в выплатах, равную сумме физического износа автомобиля. Главным условием выплат по GAP является наступление страхового случая по риску «угон» или «полная гибель транспортного средства».

Виды GAP страховок

Страховые компании могут предложить GAP как отдельный вид страхования или как дополнительный, включенный в полис каско. Последнее не позволит оформить эти страховки у разных страховщиков, то есть выбрать более выгодный финансовый вариант. Компании предлагают два вида страховок:

Особенности первого вида в том, что страхователь получит выплату, равную разнице первоначальной стоимости авто и фактически выплаченной суммы возмещения. Второй — финансовый вид — применяется только для автомобилей, взятых в кредит. Он покрывает разницу между ценой транспортного средства и суммой, уже выплаченной банку по обязательствам. Эта выплата поможет погасить оставшуюся задолженность в кредитной организации.

GAP и каско

GAP страховка вступает в силу только в случае полной гибели или угона автомобиля. При выплате компенсации по каско из первоначальной стоимости транспортного средства будут вычтены расходы амортизационного износа, то есть конечная сумма возмещения окажется ниже стоимости нового автомобиля. GAP покроет эту разницу в полном объеме.

Пример использования GAP

Клиент купил в кредит машину стоимостью 500 000 руб. Он заключил со страховой компанией договор автокаско и купил полис GAP на срок 4 года. Через 1 год и 8 месяцев его авто угнали. Выплаты по каско с учетом амортизации составили 410 000 руб. Этой суммы было недостаточно для покупки нового автомобиля с похожими характеристиками и на погашение кредита. Услуга страхования GAP позволила восполнить амортизационные вычеты и клиент получил дополнительные 90 000 руб.

Страхователь не может оформить полис GAP-страхования по продленному или вновь заключенному договору автокаско — для подключения к программе необходимо иметь действительный полис каско, заключенный в момент покупки автомобиля. Возмещение по GAP может быть использовано исключительно с целью погашения задолженности по автокредиту либо для покупки нового транспортного средства взамен похищенного. Страхователь имеет возможность ежегодно продлевать полис либо в момент заключения договора оформить его не на один год, а на несколько лет.

Преимущества и недостатки

Несмотря на привлекательность условий данной программы, GAP-страхование все еще остается недостаточно развитым направлением на российском рынке. Большинство страховых компаний с осторожностью предоставляют данную услугу, максимально ограничивая условия ее применения, что еще больше тормозит процесс популяризации данного вида страхования. В отличие от зарубежного рынка, многие российские страховщики вводят массу ограничений по программе GAP-страхования, среди которых:

Преимуществом страховки является то, что это вид полиса, который покрывает амортизационный износ авто. Он является выгодным вариантом при кредите, поскольку позволяет покрыть его полностью в случае угона или гибели. Наличие несомненных плюсов для клиентов в виде максимально полной финансовой защиты дают надежду на то, что ситуация на страховом рынке России изменится, и это стимулирует рост популярности программы GAP-страхования.

Как оформить GAP полис?

Для того чтобы оформить полис, необходимо обратиться в страховую компанию, которая предлагает такую услугу. Большинство предложений на рынке касается только новых автомобилей или машин, взятых в кредит. В региональных страховых компаниях такой опции страхования может и не быть. Страховщики ставят определенные условия и ограничения для страхования транспортных средств.

Условия оформления

Оформление программы GAP-страхования обычно сопровождается заключением договора каско в случае соблюдения двух ключевых условий — оформление полиса вместе с каско при покупке нового или б/у автомобиля и оформление полиса в течение первого года эксплуатации машины, при наличии действующего полиса каско. Для оформления автовладелец должен предоставить следующие документы:

Для страхования допускаются только транспортные средства массой до 3,5 т (категория В). Для возраста водителя, его стажа управления автомобилем, марки машины большинство компаний требования не ставит. Перед подписанием документов автовладелец должен предоставить машину для экспертизы и определения ее стоимости. Процедура оформления GAP ничем не отличается от заключения договора страхования по каско.

Расчет страховки

Несмотря на то, что программа GAP-страхования возмещает потерю первоначальной цены авто в результате износа, с течением времени это возмещение происходит в меньшем объеме. В 1-й год использования машины программа покрывает потери 20% начальной стоимости авто. Во 2-й год использования покрывает потерю 10% или 15% стоимости. В 3-й и последующие годы программа покрывает до 10% стоимости авто за каждый год эксплуатации. В таблице представлены расчеты возможных финансовых потерь по программе GAP-страхования в зависимости от периода страхования.

Таблица — Размеры возмещения по каско, GAP и возможные финансовые потери в разные периоды страхования

Изменение объема компенсации износа автомобиля означает, что при наступлении страхового случая, предусмотренного GAP, страхователь сможет компенсировать полную стоимость только на первом году эксплуатации автомобиля. В случае оформления полиса автовладелец гарантированно не понесет убытков в первый год страхования, однако во второй и последующие годы возможные потери будут возрастать прямо пропорционально увеличению возраста автомобиля.

Договор

Страховщик должен пояснить клиенту, что такое договор страхования GAP и каковы обязательные условия его оформления. Договор заключается сроком до 1 года и является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого последний должен выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая, а клиент — заплатить страховой взнос в установленный срок. При заключении договора страхователь должен предоставить страховой компании следующие сведения:

Договор становится действительным с даты, указанной в самом документе, но не ранее того момента, как будет уплачен страховой взнос. Прекращение действия договора происходит после окончания установленного срока, в случае, если страховщик выполнит свои обязательства, то есть выплатит возмещение, в случае смерти клиента. Если договором предусмотрена оплата премии в рассрочку, но платеж не поступает в установленное время, договор также прекращает свое действие.

Стоимость

Средняя цена страхования по программе GAP варьируется в пределах 1,2 — 2,0% от стоимости полиса добровольного страхования каско. Конечная стоимость GAP-страхования будет зависеть от марки автомобиля, года выпуска, длительности эксплуатации авто и т.д. Если рыночная стоимость автомобиля на момент покупки составляла 1 миллион рублей, то цена полиса GAP может варьироваться в пределах 4-8 тыс. руб. — на эту сумму может быть покрыт износ автомобиля в пределах 150 тыс. руб.

Пример стоимости полиса

Страховая компания «Согласие» предлагает оформить полис по двум тарифам — 1.5% и 1,8%. В первом случае при цене ТС 725 000 руб. и стоимости каско 113 835 руб., полис GAP обойдется в 10 875 руб., во втором при тех же данных — в 13 050 руб. Если страховое событие произойдет спустя 5 месяцев после заключения договора размер выплаты по каско составит 679 687 руб., а по GAP с тарифом 1,5% — 43 500 руб., с тарифом 1,8% — 45 313 руб.

Выплата по GAP осуществляется только после получения страхователем возмещения по каско. Размер компенсации определяется как лимит возмещения по правилам страхования в процентах от страховой суммы на каждый месяц действия договора с течение страхового периода. Сумма выплат не может превышать страховую сумму, которая установлена договором добровольного автострахования.

Кому GAP выгодно?

Программа GAP-страхования может быть выгодна собственникам транспортных средств, оформивших авто в кредит. Приобретение автомобиля в кредит накладывает дополнительные обязательства по оформлению каско, а наличие дополнительной GAP-страховки позволит защитить страхователя на случай утраты автомобиля при угоне или тотале.

Автовладельцы, желающие переложить на плечи страховой компании потерю стоимости автомобиля в результате естественного износа, также могут оформить эту страховку. При наступлении страхового случая страхователь получит выплату в полном объеме, а без учета износа. Любое транспортное средство сразу после выезда за территорию дилерского центра становится объектом вторичного рынка. Стоимость даже такого нового автомобиля при перепродаже с рук сразу может быть снижена на 5-10% — эту потерю стоимости и позволит компенсировать программа GAP-страхования в случае перепродажи автомобиля.

Можно ли отказаться от GAP?

Отказаться от страховки будет проще, если GAP оформлено отдельным от каско полисом. Если страхование каско GAP оформлено по одному договору, то отказываться придется не только от дополнительной гарантии сохранения стоимости ТС, но и от основной защиты автомобиля. Отказ от GAP возможен в период охлаждения, который составляет 14 дней с вступления в силу договора.

Перед тем как отказаться от страховки необходимо изучить условия договора, поскольку страховщик может прописать в них не возврат уплаченной премии при досрочном прекращении соглашения. Несмотря на то, что такое положение является нарушением указаний ЦБ РФ, некоторые страховщики идут на такое. Если страховая компания отказывается возвращать уплаченную премию (или ее часть) при расторжении договора, можно обращаться в суд с исковым заявлением.

Заключение

GAP-страхование является гарантией сохранения стоимости ТС. GAP является дополнением к страхованию каско и без него не оформляется. Выплаты по нему равны разнице первоначальной стоимости авто и возмещению по каско с учетом амортизационного износа. От страховки можно отказаться в период охлаждения и вернуть себе часть уплаченной премии пропорционально сроку действия договора.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Источник

GAP страхование что это такое, условия оформления, стоимость

Что такое GAP страхование?

В настоящее время во всем мире все большую популярность стали получать новые дополнительные виды страхования. При этом зайдя в офис любой конкурирующей компании, клиент получает страховые предложения, действующие в рамках только этой организации. Таким образом, вы не сможете оценить, существует ли какая-либо страховая услуга, которая более подходит вам, но предлагается другой страховой компанией.

Страховой брокер предлагает услуги нескольких страховых компаний. Отправившись в офис страхового брокера, вы получите страховое предложение, которое соответствует вашим индивидуальным потребностям и предпочтениям. Страховой брокер также окажет полную помощь с ущербом, советы по качеству и личное отношение. Люди обычно работают в определенной страховой компании, предлагают конкретные продукты и могут профессионально проконсультировать вас по тому вопросу, в котором они специализируются.

Расшифруем аббревиатуру GAP

GAP – это сокращение словосочетания: «Guaranteed Asset Protection», что означает: «Сохранение стоимости автомобиля».

По сути, в этой фразе раскрыто определяющее значение услуги, т.е. полис GAP в комплексе с обычными выплатами по КАСКО дает гарантию полной компенсации убытка, полученного при расчете страховой компанией амортизационного износа автомобильного транспорта в процессе эксплуатации. Таким образом, в случае «гибели транспортного средства», когда восстановление после ДТП нерентабельно или его хищения, владелец автотранспорта получит выплаты равные первоначальной его стоимости в автосалоне, так как дополнение GAP компенсирует разницу между оплатой по КАСКО и стартовой ценой.

Какие преимущества даёт эта страховка?

При страховании подобного класса, есть очень большой список достоинств, которые сделали этот вид страховки довольно-таки популярным. Например, вот некоторые из них:

Отметим еще следующие полезные свойства, такие как:

Недостатки

Даже в самом лучшем страховом полисе всегда можно найти недостатки. В данном случае отметим следующее:

Как оформить?

Для оформления соглашения допускается следующий автотранспорт:

Тариф на полис GAP не зависит от марки транспортного средства или водительского стажа, возраст водителя при регистрации не учитывается.

Для оформления достаточно иметь:

Зачем страховать GAP?

Выехав из автосалона, машина сразу теряет в стоимости 10-15%. Это так называемый амортизационный износ за один год эксплуатации.

В случае угона или полной гибели страхователь получает выплату по КАСКО за минусом износа. Чтобы получить полную стоимость автомобиля без вычета износа можно купить полис GAP (Гап). Так вы сможете купить новый автомобиль, ничего не теряя. А с выплатой по КАСКО с учетом износа придется подыскивать более недорогой вариант автомобиля или доплачивать собственные средства. Особенно нужна эта страховка, если автомобиль приобретается в кредит. Так у вас есть возможность сохранить уже выплаченные за машину свои деньги, в обратном случае выплаты по полису может хватить только на полное закрытие кредита или вообще еще должны останетесь банку, если машину страховали на минимальную стоимость, а не на рыночную, чтобы сэкономить. Нужно ли GAP по КАСКО решать вам.

Порядок возмещения по страхованию

GAP страхование: как это работает

Например, клиент купил новый автомобиль за 900 000 руб. Через полгода автомобиль похитили. Выплата по КАСКО составит 810 000. Также у клиента есть полис GAP(Гап). Выплата по этому полису составит 90 000 руб.

Существует 2 типа GAP страхования:

Таким образом, при одновременном оформлении полиса КАСКО и GAP страховки в случае потери автомобиля владелец получит его полную стоимость без учета амортизации. Чаще всего таким страховым продуктом пользуются те, кто покупает машину в кредит.

Такая дополнительная мера защиты позволит стабилизировать финансовое состояние в случае ущерба и покрыть задолженность перед банком.

Однако перед приобретением продукта стоит уточнить, принимает ли его кредитная организация. Стоимость страховки такого типа обойдется в сумму, равную от 0,5 до 1,5 процентов от стоимости КАСКО.

Эта величина страхового взноса устанавливается страховой компанией и зависит от марки машины и ее места в рейтинге «угоняемости». Стаж вождения, возраст и прочие характеристики страхователя на эту сумму не влияют.

Условия оформления GAP страхования

Необходимые условия оформления GAP страховки

Договор страхования GAP может быть оформлен только в первый год при покупке автомобиля одновременно с полисом КАСКО или в течение определенного периода, установленного конкретной страховой компанией.

Затем договор может быть продлен, но только в течение времени действия полиса добровольного страхования.

Но важно понимать, что при продлении договора КАСКО приобрести GAP страховку уже не получится.

Некоторые компании ограничивают также и срок, в который можно приобрести полис GAP: нередко предложение действует лишь в первые три месяца после покупки машины.

При этом страховые компании предлагают оформить GAP и для подержанных автомобилей, удовлетворяющих определенным условиям. Например, на страхование могут приниматься машины не старше 5 лет, с пробегом до 100000 км, стоимостью до 6000000 рублей и т.д.

Но и в этом случае принципиальный момент – оформление GAP-страховки только одновременно с КАСКО или в течение определенного времени после.

Такая мера связана с тем, что величина первоначальной стоимости транспортного средства, которая принимается к расчету, определяется по стоимости автомобиля, указанной в полисе добровольного страхования.

Риск в GAP страховании КАСКО: что это?

GAP, всегда опирается на обычные договора страхования, например КАСКО, на основании которых владелец автотранспорта имеет право на возмещение, за минусом отчисления на амортизацию, при этом, как мы уже отмечали, что уже с первого дня в течение года эксплуатации, автомобиль теряет до 20% от его рыночной стоимости, на следующий гож еще 15%. Поэтому при условиях предусмотренных дополнением по GAP владелец получит очень солидное возмещение.

При этом имеется ряд условий, благодаря которым возможно страхование риска в GAP:

Стоимость страхования

Стоимость GAP страхования составляет 0,5-2,5% от стоимости полиса КАСКО. Величина страхового взноса устанавливается страховой компанией, и в основном зависит от марки автомобиля, и от того, как часто данную модель угоняют.

Как определяется страховая сумма и тариф при GAP- страховании?

GAP- страхование можно оформить только с полисом КАСКО. Также можно эту страховку и позже докупить и можно даже в другой страховой компании. Вариаций рынок страхования предлагает довольно большой. Так как износ все страховщики считают разный, то и разные условия страхования будут по GAP. Здесь нужно смотреть сетку по коэффициенту износа в каждой страховой компании. Эта сетка есть в правилах страхования КАСКО. Их можно запросить в интересующей вас страховой компании или обратиться к нам за подбором самого выгодного КАСКО.

К примеру, так выглядит сетка одной из Страховых компаний:

Чтобы определить страховую сумму по GAP нужно из рыночной стоимости автомобиля вычесть процент износа.
Например, автомобиль стоимостью 1 000 000 новый на 3-й год уже будет стоить 690 000. Это его рыночная стоимость. Если этот автомобиль угонят выплата составит 614 100. (42%-31%=11%) Страховая сумма по полису GAP будет 75900.

Таким образом, сумма выплаты будет зависеть от процента износа согласно сетке страховой компании.

Тариф тоже различен в страховых компаниях и варьируется от 0,3 до 1,7% от рыночной стоимости автомобиля. В данном примере стоимость полиса может быть от 2070 руб. до 11730 руб. в зависимости от тарифа конкретной страховой компании и от марки и модели автомобиля, а также в какой группе риска он находится. К более угоняемым маркам и условия страхования будут определенные. Например, страховая компания примет на страхование ваш автомобиль, если будет установлена рекомендуемая спутниковая система или место ночного хранения будет охраняемая стоянка. В полисе это пропишется в графе «особые отметки».

Рассчитывать износ и стоимость вручную страховщикам уже не приходится. Все тарифы и нормы есть в В2В системах, которые автоматически производят расчет Тарифов КАСКО, расчет GAP(ГАП) и прочих дополнительных опций, а также расчет выплат по угону и полной гибели. Ранее мы писали уже писали подробнее о каско от угона и полной гибели.

Можно ли отказаться от GAP страхования?

GAP страхование, как и полис КАСКО, является добровольным видом страхования. Страховать или отказаться от GAP это сугубо ваш личный выбор. Однако, часто случается то, от чего мы не застрахованы. Именно поэтому стоит подумать о покупке этого вида страхования. Особенно чувствуются потери в деньгах если автомобиль стоит более 5 млн. руб. Здесь и сумма износа уже существенная. Например, при угоне такой машины выплата по КАСКО за минусом износа составит 4 350 000, если это новый автомобиль до года эксплуатации. Клиент теряет 13 %, т.е. 650 000 за год. А полис GAP обойдется примерно в 25 000 руб.

Также можно выбрать страховую компанию, которая выплачивает без учета износа и полной гибели. Таких на страховом рынке сейчас 2 компании: АльфаCтрахование и Эрго. Первое что нужно сделать это сравнить тарифы, если КАСКО в этих компаниях на ваш автомобиль будет существенно дороже, то есть смысл просто докупить GAP в другой страховой компании.

Не стоит отказываться от GAP если машина куплена в кредит. Вы же понимаете, что первый и второй год кредитования львиную долю платежа составляют именно проценты. Таким образом, сумма основного долга списывается совсем небольшими частями. Если произойдет страховой случай по угону или полной гибели выплаты по КАСКО за минусом износа может просто не хватить для закрытия кредита. Еще год нужно будет выплачивать банку остаток долга. Такие ситуации были на нашем опыте. Если еще страховать машину по минимальной стоимости, то такое как раз и случится. Поэтому советуем не экономить и приобретать полис GAP на кредитный автомобиль. Обязательным страхованием на кредитный автомобиль является только полис КАСКО. Докупать GAP банки не требуют.

Нюансы GAP страхования

Несмотря на то, что многие страховые компании позиционируют GAP как продукт, полностью покрывающий разницу между ценой покупки автомобиля и его рыночной стоимостью на момент страхового случая, это может оказаться не совсем так.

Дело в том, что подавляющее большинство компаний, предлагающих такой продукт, устанавливают лимит выплат по полисам GAP страхования.

Ситуация, когда ущерб от утраты автомобиля возмещается полностью, справедлива лишь для первого года эксплуатации автомобиля после его покупки.

Рассмотрим следующий пример. Предположим, страховой компанией установлен лимит по GAP в размере 200000 рублей. Тогда сумма страховых выплат КАСКО и GAP по автомобилю стоимостью 1000000 рублей на первый, второй и третий год эксплуатации будет следующей:

Из таблицы видно, что с каждым следующим годом общая сумма возмещения неуклонно снижается, так как при снижении выплаты по КАСКО лимит по GAP остается неизменным. И чем выше стоимость автомобиля, тем более существенной может оказаться эта разница.

В случае угона автомобиля получение для получения компенсации по GAP обязательным условием является наличие «полного КАСКО».

А при страховании по риску хищения транспортного средства многие страховщики требуют обязательной установки противоугонной системы.

Источник

Статьи

Что такое и для чего нужно GAP-страхование?

Что такое GAP-страхование?

Как заключить полис с GAP?

КАСКО с услугой «Гарантия сохранения стоимости» можно заключить в первый год эксплуатации автомобиля. В последующие годы эксплуатации машины договор страхования можно только продлить. При этом автомобиль не обязательно должен быть из салона – оформить такую страховку можно и на б/у машину с пробегом. Главное, чтобы собственник сделал это сразу после приобретения автомобиля.

Важно знать, что при угоне компенсация по такой программе осуществляется только тогда, когда вы застраховали машину на условиях полного КАСКО. При этом, чтобы уменьшить расходы на страховку, мы предлагаем оформить полис с франшизой и сэкономить до 72% от стоимости КАСКО.

Включить «Гарантию сохранения стоимости» в страховку КАСКО можно при расчете цены полиса через онлайн-калькулятор на нашем сайте. GAP-страхование – это ваша финансовая подушка, которая защитит от колоссальных потерь в случае утраты вашего автомобиля.

Плюсы GAP-страхования

Дополнительные услуги

В нашей компании вместе с программой «Гарантия сохранения стоимости» вы можете рассмотреть следующие дополнительные услуги:

Источник