иис сбербанк как открыть через приложение сбербанк

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

​​

3 года

минимальный срок
инвестирования 1

​​​​​​​​​

1 000 000 ₽

максимальный размер
взноса в год

​​​​​​​​​

Только один

действующий договор ИИС
может быть у инвестора

Вам доступны два вида ИИС

​​​​​​​

Готовые стратегии под управлением профессиональных управляющих «Сбер Управление Активами»

Вы выбираете одну из нескольких стратегий, дальше на протяжении всего времени открытия счета вашими инвестициями управляют профессионалы

​​

Инвестиционные идеи от аналитиков СберБанка

Вы можете самостоятельно покупать ценные бумаги и пользоваться инвестиционными идеями от аналитиков СберБанка для клиентов брокера

1 При более раннем закрытии счета инвестор теряет право на налоговый вычет,
все полученные ранее вычеты по ИИС придется вернуть обратно в бюджет и уплатить пени.

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г. Соответствующие услуги не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов. Настоящим Банк уведомляет Вас, что (i) Ваши денежные средства, переданные Банку по договору о брокерском обслуживании (далее – Договор), (ii) финансовые инструменты, приобретенные Вами на основании Договора, (iii) финансовые инструменты, информация о которых предоставляется Вам при оказании услуг по Договору или в связи с ним, а также (iv) предусмотренные Договором услуги не застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177-ФЗ

Услуги по доверительному управлению оказывает АО «Сбер Управление Активами» (100% дочерняя компания ПАО Сбербанк). Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06.2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную необходимую информацию заинтересованные лица до заключения договора доверительного управления могут по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте www.sberbank-am.ru, по телефону (495) 258 05 34 или в контактно-информационном центре по телефону (495) 500 01 00.

Инвестиции сопряжены с риском. Государство, ПАО Сбербанк, АО «Сбер Управление Активами» не гарантируют получение дохода от доверительного управления. Денежные средства, передаваемые в доверительное управление, не подлежат страхованию в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем.

Источник

Как почувствовать себя инвестором

Как становятся инвесторами

Инвестор на фондовом рынке — это тот, кто старается заработать, вкладывая деньги в ценные бумаги: акции и облигации. Просто так, в банке или магазине, их купить нельзя — для этого нужно открыть брокерский счёт. Называется он так, потому что его для вас открывает брокер — компания или банк. По вашему поручению брокер будет покупать и продавать на рынке ценные бумаги по подходящей цене и зачислять их на ваш счёт.

Если вы откроете брокерский счёт, на нём смогут лежать:

Если вы открыли брокерский счёт и купили хотя бы одну ценную бумагу — вы уже инвестор, поздравляем.

Кстати, необязательно всё делать самому: можно открыть счёт для инвестиций в управляющей компании и инвестировать в готовую стратегию. Это удобно для тех, кто не хочет брать на себя лишний риск или доверяет профессионалам.

А где тут налоговые льготы?

Чтобы получить льготы, нужно открыть не просто брокерский счёт, а Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Именно он позволяет получать налоговый вычет от государства. С этим счётом можно делать всё то же самое, что с обычным брокерским счётом — покупать и продавать ценные бумаги и валюту.

Разница в том, что у ИИС есть несколько ограничений:

1. По сроку. Забрать деньги с ИИС получится только через 3 года после открытия счёта. Точнее, можно закрыть счет и вернуть деньги раньше, но тогда теряется право на возврат налога. Если уже успели получить возврат налога, то придётся вернуть его и уплатить пени.

2. По сумме. На ИИС можно переводить до 1 млн ₽ в год, а возвращать налоги можно только с 400 000 ₽, то есть максимальная сумма возврата — 52 000 ₽, 13% от 400 тысяч. Если получится переводить на ИИС такую сумму каждый год, общий возврат налога по результатам за три года составит 156 000 ₽.

3. По количеству. ИИС у инвестора может быть только один — открыть второй ИИС у того же или у другого брокера нельзя. Иначе потеряете право на льготу. Если уже успели получить возврат налога, то придётся вернуть его и уплатить пени. А вот простых брокерских счетов у вас может быть сколько угодно.

Как это работает

Налоговый вычет по типу А, или вычет на взносы

Допустим, вы решили положить на ИИС 100 000 ₽ в июле 2019 года. Это значит, что уже в начале 2020 года вы сможете подать налоговую декларацию и заявление о возврате налогов. Через 3-4 месяца после этого вам на карту придёт налоговый вычет 13 000 ₽.

Так работает вычет на взносы. Выбирайте его, если фондовый рынок для вас — это скорее страшно, чем интересно. Вы можете не ограничиваться простым хранением денег на ИИС, а купить на эту сумму консервативные инструменты с минимальным уровнем риска, например облигации государства (ОФЗ) или крупных стабильных компаний — потенциальная выгода будет больше, чем просто от возврата налогов.

Налоговый вычет по типу Б, или вычет на доход

Подойдёт вам, если вы не боитесь рисковать и надеетесь заработать по итогам трёх лет инвестирования с использованием ИИС. В конце этого периода можно вывести полученный доход и вернуть себе с него 13% налога.

Источник

Сбербанк Инвестор честный отзыв: анализ приложения. Брокерский счет и ИИС в Сбербанке

Как завести счет или ИИС в Sberbank online и работать со Сбербанк Инвестор? Реально ли заработать на этом? Достойно ли внимания сотрудничество со Sberbank брокером или лучше остановиться на другом варианте? В данной статье мы рассмотрим личный опыт Киры Юхтенко, практикующий инвестор, который покупал облигации и ETF на Мосбирже через софт Сбербанк Инвестор. Параллельно сравним программу с Тинькофф Инвестиции.

Алгоритм открытия счета

Существует три варианта:

Кнопка для открытия счета на сайте спрятана. Рассмотрим алгоритм действий:

Обратите внимание, что компания предоставляет на выбор тип рынка:

Сбербанк Инвестор: тарифы

Сбербанк предлагает определиться с тарифом:

Лучше остановиться на втором тип, комиссии нормальные, особенно после сентября 2019 года, когда была отменена комиссионная издержка за депозитарное обслуживание. На этом тарифе на фондовом рынке, комиссия на сумму до 1 млн. рублей за день 0,6%, на валютном Мосбиржи комиссия при объеме сделок до 100 млн рублей 0,2%. На срочном платим 50 копеек за контракт и 10 за принудительное завершение сделки.

Далее потребуется решить, готовы ли вы давать ценные бумаги в долг, для того чтобы Сбербанк использовал овернайт. Пользователь получает за предоставление активов дополнительный доход, около 2% годовых, но таким образом ваши ценные бумаги пребывают в более рискованном положении. Если Сбербанк обанкротиться, назад их можно не получить, каждый выбирает для себя. И далее потребуется решить, будете ли вы использовать заемные средства. Если вы хотите себя оградить от лишних соблазнов при наличии торгового плеча, галочку можно снять.

Sberbank сразу моментально открывать ИИС. Помним что один пользователь − один счет. Если счет имеется, но у другой организации, нужно галочку убрать, чтобы избежать штрафов.

Далее вам высылают код договора − это логин для вхождения в персональный кабинет брокерского сервиса Сбербанк.

Нужно понимать, что инвестировать можно с нескольких инструментов: классический QUIK или веб-версия/мобильная, приложение Сбербанк инвестор. Рассматриваем как раз мобильное приложение.

Особенности пополнения счета

Пополнение депозита возможно:

Через софт деньги шли сутки, через Сбербанк online деньги поступают практически мгновенно. Если оформляете после закрытия рынка, деньги приходят на открытие следующего рабочего дня. Здесь лучше заходить в раздел «Прочее брокерское обслуживание», где ранее регистрировали депозит и там отыскиваем способ «Пополнить», затем оставляем заявку.

Сбербанк Инвестор: анализа софта

Обратите внимание, если кликнуть на определенный актив, перед вами откроется отдельный обзор, в котором есть график, но по сути информации полезной нет. Отсутствует возможность переключиться на свечной график, стаканы здесь отсутствуют. И вообще информация по активу скромная.

Если кликнуть на «Купить», по умолчанию брокер резервирует на счете плюс 2% от текущей цены, покупая по текущему курсу, но делает резерв на случай, если произойдет резкое волатильное движение.

На валютном рынке, если вы нацелены купить через Сбербанк Инвестор брокер будет резервировать 3,10% от суммы сделки, минусы такой работы − минимальный размер лота тысяча условных единиц, меньше купить нельзя. В Тинькоффе можно покупать от 1 доллара/евро.

Стоит ли пользоваться приложением?

Из преимуществ приложения, можно выделить комиссии более адекватные, благодаря отмене депозитарного вычета. Хороший момент по ИИС, что можно сделать, так что купоны, дивиденды начисляются на отдельный банковский счет, тогда можно перебрасывать деньги, что является новым пополнением.

Касательно минусов, здесь их больше.

Если резюмировать, приложение Сбербанк Инвестор неудобное, плюсов меньше, чем минусов. Если верить слухам, банк разрабатывает новое приложение, возможно, будет более современная версия. Если будет обновление, работа улучшится. Ведь как к брокеру особых претензий нет, поскольку комиссии вполне лояльные, проблема именно в софте.

Источник

Иис сбербанк как открыть через приложение сбербанк

Инвестиционные стратегии

Стратегия «Больше чем ИИС»

Стратегия для ИИС «Накопительная»

Стратегия для ИИС «Российские акции»

Условия инвестирования

Вы можете иметь только один индивидуальный инвестиционный счет. Открытие нескольких ИИС, в том числе в разных компаниях, приведет к тому, что Вы не сможете воспользоваться налоговым вычетом ни по одному из них. Если у Вас уже имеется другой ИИС, то Вы должны закрыть его в течение месяца и перевести с него деньги и ценные бумаги на ИИС, который Вы открываете в «Сбер Управление Активами», иначе Вы потеряете право на налоговые вычеты по ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет рекомендуется открывать минимум на 3 года.

Вознаграждение за вывод активов из управления не взимается при оформлении стратегии «Больше чем ИИС» в Сбербанк Онлайн.

Информация о расходах, связанных с доверительным управлением согласно стратегиям: за счет имущества, переданного в доверительное управление, оплачиваются комиссии брокеров, депозитариев, бирж, иные расходы, связанные с обслуживанием счетов, на которых учитываются активы, или связанные с совершением операций по управлению активами, а также косвенные расходы, связанные с инвестированием средств в инвестиционные паи ПИФ, к которым относятся вознаграждение управляющей компании, специализированного депозитария ПИФ, а также иные расходы, предусмотренные правилами доверительного управления ПИФ.

Как это работает

Открыть ИИС легко

Сканируйте код для перехода в мобильное приложение

Возврат налогов – это просто и удобно

Открытие ИИС позволяет получить государственную поддержку – налоговый вычет на сумму взноса на ИИС (максимум 52 тыс. руб. в год) или освобождение от налогообложения всего дохода, полученного от инвестиций на ИИС.

Тип инвестиционного налогового вычета можно выбрать в течение срока действия счета, но совместить оба типа вычета нельзя.

С 2021 года можно получить вычет по взносам на ИИС в упрощенном порядке: не придётся собирать документы и заполнять декларацию 3-НДФЛ. Теперь важный вопрос по ИИС можно решить быстро в личном кабинете налогоплательщика.

*В предусмотренных законодательством случаях срок может быть увеличен

Для получения вычета по взносам, внесенным на ИИС до 2021 года, потребуется подать в налоговую службу декларацию по форме 3-НДФЛ с приложением следующих документов:

Способы подачи декларации:

Документы для получения налогового вычета по индивидуальным инвестиционным счетам за 2021 год будут доступны с 08.02.2022 в личном кабинете и офисах Банка.

Если Вы еще не зарегистрированы в личном кабинете, перейдите по ссылке, нажмите кнопку «Регистрация» и действуйте по инструкции.

Документы и информация

Подробнее об ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это счет, на который клиент (физическое лицо) вносит денежные средства, а управляющий (АО «Сбербанк Управление Активами») инвестирует эти денежные средства в облигации и другие ценные бумаги. ИИС также можно открыть у брокера, но в таком случае клиент должен самостоятельно решать, в какие именно ценные бумаги инвестировать. ИИС позволяет не только получить доход* за счет роста стоимости ценных бумаг и выплат (купонов) по облигациям, но и увеличить сумму инвестиций на 13 % за счет налогового вычета. Инвестор вправе иметь только один договор на ведение ИИС. В случае заключения нового договора на ведение ИИС ранее заключенный договор должен быть прекращен в течение месяца.

*Получение дохода не гарантируется. В результате осуществления доверительного управления может быть получен убыток. Результаты инвестирования в прошлом, не определяют и не являются гарантией доходности инвестирования в будущем. Стоимость активов может как уменьшаться, так и увеличиваться, в зависимости от ситуации на рынках. При заключении договора доверительного управления клиенту следует внимательно ознакомиться с его содержанием, а также с декларацией о рисках, приложенной к этому договору. Активы могут быть инвестированы в ценные бумаги инвестиционных фондов, документами которых предусмотрено взимание комиссий за управление. С более подробной информацией можно ознакомиться на сайте АО «Сбербанк Управление Активами» здесь.

Заключить договор на ведение ИИС можно:

а) дистанционно через Личный кабинет. Вы сможете открыть ИИС и проводить операции без посещения офиса, если у вас есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг – gosuslugi.ru;

б) дистанционно через мобильное приложение Сбербанк Управление Активами;

в) в офисе управляющей компании;

г) в уполномоченном отделении СберБанка.

Данный тип вычета предполагает наличие у инвестора в соответствующем налоговом периоде доходов, облагаемых по ставке 13%, например, заработной платы.

Второй тип инвестиционного налогового вычета (вычет на доход) может быть получен только по истечении 3-х лет с момента зачисления первой суммы на ИИС.. Инвестиционный налоговый вычет данного типа применяется к сумме положительного финансового результата, полученного по операциям, учитываемым на ИИС, за период ведения ИИС (не менее 3-х лет). Весь доход, полученный от операций со средствами, внесенными на ИИС, (можно вносить до 1 миллиона рублей ежегодно) освобождается от налогообложения при закрытии договора. Данный тип вычета может использоваться в том числе и неработающими членами семьи.

Определиться с вариантом налогового вычета вы можете вплоть до того момента, когда вы впервые обратитесь в налоговую инспекцию.

К ИИС за весь срок его действия может быть применен только один тип инвестиционного налогового вычета. Это означает, что если инвестор воспользовался налоговым вычетом первого типа, налоговый вычет второго типа уже не может быть ему предоставлен.

а) копия заявления о заключении договора доверительного управления с открытием и ведением индивидуального инвестиционного счета (соглашения о заключении договора, если договор был заключен до 20.11.2015);

б) справка-подтверждение о поступлении денежных средств на ИИС;

в) справка о доходах по форме 2­ – НДФЛ;

г) заявление о возврате налога с указанием банковских реквизитов;

д) заполненная декларация по форме 3 – НДФЛ;

е) копия уведомления АО «Сбербанк Управление Активами» о согласии на заключение договора доверительного управления, если договор на ведение ИИС был заключен вами после 20.11.2015)*.

* Уведомление направляется на вашу электронную почту и выкладывается в Личный кабинет на сайте управляющей компании.

Для получения данного вида налогового вычета через Сбербанк Управление Активами инвестору необходимо предоставить два документа: 1) справку из налоговых органов о том, что в течение срока действия ИИС он не получал инвестиционный налоговый вычет первого типа и об отсутствии у инвестора других открытых ИИС; 2) заявление на получение инвестиционного налогового вычета на доходы (тип Б). Скачать шаблон заявления можно в Личном Кабинете на вкладке Налоги, либо получить его у своего клиентского менеджера. В этом случае Сбербанк Управление Активами, выступая налоговым агентом при возврате инвестору средств с ИИС, не будет удерживать НДФЛ с полной суммы полученного по ИИС дохода за период ведения ИИС (не менее 3-х лет). Если документы не будут предоставлены до момента закрытия счета ИИС, Управляющая компания удержит налог и за его возвратом нужно будет обращаться в ФНС самостоятельно.

Важно: налоговый вычет второго типа предоставляется только при условии, что с момента заключения договора на ведение ИИС прошло не менее трех лет, и только после расторжения (прекращения срока) договора на ведение ИИС.

а) в электронной форме через сайт ФНС России (с использованием сервиса «Личный кабинет налогоплательщика»), подписав декларацию 3-НДФЛ неквалифицированной электронной подписью, которую можно сгенерировать на этом же ресурсе – nalog.ru;

б) в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи, используя усиленную электронную подпись налогоплательщика, которую нужно будет получить в удостоверяющем центре;

в) по Почте России с описью вложения;

г) на бумажном носителе при личном визите в налоговую инспекцию по месту постоянной регистрации;

д) в многофункциональном центре предоставления государственных услуг.

При подаче декларации 3-НДФЛ способами (а) и (б) вам будет необходимо представить в налоговую службу оригиналы подтверждающих документов, отправив их почтой или при личном визите в налоговую инспекцию.

Форму декларации вы можете найти на сайте Федеральной налоговой службы nalog.ru.

Так же заполнить декларацию можно на портале государственных услуг gosuslugi.ru.

УНВ доступен только клиентам компаний, которые организуют обмен данными об ИИС с налоговыми органами. С июня 2021 года Сбер Управление Активами с помощью ПАО Сбербанк запускает сервис обмена данными для возможности получения вычета 1ого типа (на взносы) в упрощенном порядке. Для клиентов Сбер Управление Активами услуга передачи данных будет бесплатна.

Таким образом, начиная с 2021 года для получения налогового вычета на взносы Вам необходимо лишь подтвердить в Вашем личном кабинете на сайте ФНС России актуальность переданных данных и указать реквизиты Вашего банковского счёта для перечисления суммы налогового вычета.

1. При личном визите в ФНС. В любом налоговом органе России, осуществляющем прием налогоплательщиков, независимо от места постановки на учет можно получить регистрационную карту с логином и паролем для входа в ЛК ФНС, как в случае первичного оформления доступа, так и для восстановления полученного ранее, но утраченного доступа. При личном визите в ФНС при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.

Подтвердить учетную запись на портале Госуслуг Вы можете также с помощью сервиса Сбербанк Онлайн (СБОЛ). При несовпадении персональных данных в СБОЛ и на портале Госуслуг необходимо привести персональные данные на обоих ресурсах в полное соответствие.

Профессиональное управление активами

«Сбер Управление Активами» – одна из старейших, крупнейших и наиболее успешных управляющих компаний в России, работает с 1996 года и по праву считается основателем отечественной индустрии управления активами.

на российском рынке
ОПИФ и БПИФ

паевых инвестиционных фондов в управлении

трлн рублей
активов
под управлением

тысячи частных клиентов Сбер Управление Активами

Источник