имеют ли право займы списывать деньги с карты
Может ли МФО списать деньги с карты без ведома клиента
В сети интернет нередко встречаются сообщения от клиентов микрофинансовых организаций, которые, по мнению авторов постов, незаконно списывают денежные средства со счета их банковской карты. Многие из таких пользователей уверяют, что обязательно обратятся с правоохранительные органы с целью наказать МКК или МФК за действие, нарушающее права граждан. Однако, как показывает практика, практически нет сегодня сообщений о том, что какой-то недовольный списанием денежных средств с банковской карты клиент микрофинансовой организации выполнил свое обещание.
Ни одна МФО не может списать деньги с банковской карты клиенты, если последний не дал на это свое согласие. Поэтому утверждение, что данная практика незаконна — неверно, ибо соглашаясь на получение услуги микрокредитования онлайн, человек обязуется исполнять свои обязательства в рамках договора. Отказ погасить задолженность перед МФО (вернуть займ в установленный срок) или выполнить какие-то другие предусмотренные договором обязательства обязательно влечет за собой административную и даже уголовную ответственность. Поэтому, если кто-то утверждает, что МКК или МФК незаконно списала денежные средства с карты, то он или говорит неправду, или не читал договор микрокредитования.
В большинстве случаев МФО списывают деньги с банковской карты, при условии законного на то основания, при образовавшейся у клиента задолженности по погашению займа. Например в документе «Согласия и обязательства Заемщика» ООО МФК «Мани Мен» (сайт в интернете — MоneyMan) указано следующее.
«Я соглашаюсь с тем, что ООО МФК «Мани Мен» вправе списать денежные средства с моей банковской карты, которая была использована мною при получении займа или при погашении задолженности по займу; я соглашаюсь с тем, что после того, как денежные средства были успешно списаны с банковской карты в пользу погашения долга, данная операция не может быть мною оспорена».
Практику списания денежных средств с банковской карты клиента используют только те микрофинансовые организации, которые выдают займы с зачислением на карту Visa, MasterCard или другой платежной системы, эмитированную одним из банков Российской Федерации. Кроме этого списание денег с карт должников выполняют некоторые МКК и МФК, которые не выдают займы на карточный счет, но требуют «привязки» именной карты клиента к «Личному кабинету» на сайте МФО для идентификации человека. В завершении необходимо отметить, что ряд компаний предлагают услугу автоматического погашения займа, когда тело микрокредита и проценты автоматически списываются в последний день действия договора микрокредитования.
Долги с банковских карт будут списывать по новым правилам с 1 июня 2020 года
С начала лета 2020 года были изменены правила списания задолженностей с банковских карт граждан, введены новые ограничения и алгоритм отслеживания назначения денежных средств, находящихся на счетах держателей.
Какие нововведения были приняты
Все проведенные изменения, касающиеся вопроса списания долгов со денежных счетов граждан, регламентированы новой редакция закона ФЗ-229 от 2 окт. 2007 г. Новые корректировки вступили в действие с 1 июн. 2020 г.
Проблема касалась пособий и государственных дотаций. По закону, эти денежные средства нельзя списывать в счет уплаты долгов, однако приставы ранее никак не могли отслеживать назначение финансов. Это приводило к тому, что, например, обналиченная часть материнского капитала или пенсионное обеспечение по потере кормильца списывалось для оплаты кредиторских задолженностей. Из-за чего в свою очередь граждане, лишившиеся своих денег, которые по правилам не подлежат изъятию при исполнительном производстве, вынуждены были обращаться в суд.
С 1 июня 2020 г. все поступления, которые зачисляются на расчетный счет или банковскую карту гражданина-должника на основании полученной им льготы, субсидии или дотации, будут отмечаться специальными маркерами. В итоге, при проведении исполнительного производства приставы смогут увидеть денежные средства, перечисленные в качестве государственной поддержки, что предотвратит дальнейшие судебные разбирательства и сопутствующие затраты.
С каких поступлений нельзя взимать деньги в счет долгов
После введения законодательных изменений перечень выплат, с которых судебных приставы не могут списывать средства на оплату долгов, расширился. Он включает в себя:
ВАЖНО: Приставы не имеют права списывать деньги с перечисленных выплат независимо от размера сумм. Денежные средства, полученные в качестве оплаты труда или по другим основаниям, отсутствующим в списке, могут свободно изыматься работникам ФССП. Для таких переводов единственное условие – это сохранение денег на счете в размере, равном величине прожиточного минимума.
Открытость счетов
С 1 июня 2020 г. судебные приставы смогут наблюдать движения по всем счетам граждан (рублевые и валютные). Это не позволит должникам скрывать свои доходы и значительно увеличит скорость работы ФССП.
В частности, предоставление пристава возможности следить за счетами должников, не позволит неплательщикам алиментов уклоняться от своих обязательств. Это коснется и других исполнительных производств. Процент листов, которые закрываются из-за невозможности взыскания долгов, значительно снизится.
С каких выплат приставы могут взыскивать долги и штрафы?
В начале исполнительного производства приставы информацию о банковских счетах должника и могут начать принудительные списания в счет задолженности. Максимальная сумма для списания составляет половину от суммы на счете, в некоторых случаях и 70%. Однако закон четко дает понять, что с социальных выплат такие списания невозможны. В этом материале Bankiros.ru расскажет, с каких выплат приставы могут или не могут снимать деньги в счет погашения задолженности.
Когда приставы могут списать деньги с банковского счета?
Основанием для списания является возбуждение исполнительного производства и исполнительный лист, для этого суд делает соответствующее постановление. После этого с заработной платы, пенсии и доходов должника от бизнеса, сдачи жилья в аренду могут удержать необходимую сумму. Вычесть часть могут даже с переводов родственников.
С каких выплат приставы не могут списывать деньги?
Приставы не могут списывать средства в счет погашения задолженности с социальных выплат, защищенных государством. К числу таких относятся:
Список данных выплат прописан в ст. 101 закона «Об исполнительном производстве».
Что важно знать про списание социальных выплат?
Для социальных выплат разработана соответствующая маркировка: в документации указывается вид дохода, например, единовременная выплата на ребенка школьного возраста и другое. До введения специальных отметок на выплаты приставы могли списать средства по ошибке, а потом должник еще долгое время пытался вернуть средства обратно. Сейчас такие случаи сведены к минимуму.
Однако важно помнить, что при переводе социальных выплат с одного счета на другой, они теряют данную маркировку, а значит, могут быть списаны приставами или банком. Доказать, что это были социальные выплаты, уже не получится.
Если гражданин получает выплаты наличными, он должен доказать их социальное назначение. В противном случае их также может изъять ФССП.
Кредит без спроса
Хотя формально, в данном случае, толкование законов высокий суд делал для своих. Для тех коллег в регионах, которые рассматривают споры, связанные с просроченной задолженностью и взысканием долгов с так называемых физических лиц, то есть с рядовых граждан.
Но такой вердикт и победа банкиров теперь уже не устроили гражданина, и тот пошел дальше и выше, обжалуя решение краевого суда. Для него такой инстанцией стал Верховный суд РФ.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда дело запросила, изучила его материалы и посчитала доводы гражданина заслуживающими внимания.
Верховный суд РФ в своем решении объяснил, что деньги со счетов граждан списываются по нормам Закона «Об исполнительном производстве». Но, обязывая банки «в порядке исполнения судебных актов» списывать средства с банковских счетов должников, нормы этого закона не дают им право кредитовать клиентов по своему усмотрению.
А еще Верховный суд добавил, что банк, осуществляющий платежи со счета при отсутствии денежных средств, считается предоставившим клиенту овердрафт.
Для тех, кто не очень силен в банковской терминологии, объясним, что такое овердрафт.
Это кредитование банком-кредитором расчетного счета клиента-заемщика для оплаты им расчетных документов при недостаточности или отсутствии на расчетном счета клиента-заемщика денежных средств.
В нашем случае Верховный суд РФ обратил внимание на следующий и важный факт. По мнению высокой судебной инстанции, брать долг с дебетовой карты все-таки разрешается. Но сделать это законно будет только в том случае, если возможность кредитования предусмотрена договором банковского счета. То есть, если подобное действие было предусмотрено изначально и клиент сам подписал бумагу, что против такого действия банка, если что случится, возражать не будет.
У нашего героя договором по счету карты овердрафт такая «услуга» не упоминалась и не была изначально предусмотрена.
Да и сам гражданин, судя по материалам судебного дела, не давал банку распоряжения на списание денежных средств со счета при их отсутствии.
Объяснив свою точку зрения, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам краевого суда отменила.
Верховный суд РФ этот спор направил назад на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции с учетом своих разъяснений.
Имеют ли право займы списывать деньги с карты
Приставы списали с кредитного счета деньги? «Да как они посмели», — думаете вы, ведь это не ваши средства, а банка. И совершенно правы! Несмотря на заключенный договор на кредит, деньги принадлежат ему. Вы их взяли на время с условием возврата.
Поскольку пользователи кредиток все чаще жалуются на списание денег приставами, мы решили разобраться, можно ли списать долги по кредитным картам. В статье рассказываем об исполнительном производстве, какие банковские счета неприкосновенны, а какие арестовывают.
Что говорит законодательство?
Согласно статье 64 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» сотрудники ФССП вправе арестовывать имущество и банковские счета по решению суда. При этом в тексте документа нет четкой формулировки, что кредитные карты — табу. Это дает приставам свободу действий, из-за которой страдают не только должники, но и банки.
Банк не вправе препятствовать сотрудникам ФССП, даже если их действия принесут убытки. Кредитные организации обязаны предоставить сведения о клиенте при наличии судебного постановления (ст. 857 ГК РФ). Отказ в предоставлении информации грозит штрафом для организации.
Как происходит арест счетов?
После завершения судебного разбирательства Федеральная служба судебных приставов получает постановление о взыскании задолженности. Исполнительное производство запускается в течение трех дней с даты вынесения постановления.
Для должников, которые впервые попали в поле зрения ФССП, действуют смягчающие условия. Приставы дают пять дней, чтобы человек добровольно закрыл задолженность. Если этого не происходит, на основании исполнительного листа приставы арестовывают имущество и банковские счета.
Важно: должник не обязан уведомлять пристава о текущих счетах и имуществе.
Сотрудники ФССП получают исчерпывающую информацию о должнике, включая данные счетов и остаток на балансе. Но у них нет информации о том, кредитный это счет или дебетовый.
Как только банк высылает информацию о счетах, приставы направляют постановление об аресте счета и взыскании денег. Банк исполняет требование ФССП и уведомляет приставов.
Обязаны ли приставы уведомить должника о взыскании?
Судебные приставы обязаны уведомить человека о том, что вынесено решение о взыскании денег. Это постановление направляется на почтовый адрес должника и в банк. Но учитывая скорость работы почты, пока письмо дойдет до адресата, деньги уже спишут. Поэтому на практике должники узнают об аресте счетов и взыскании средств по факту, когда банк направляет смс о списании.
Есть вопросы по взысканию? Оформите онлайн-заявку на бесплатную консультацию и получите совет от эксперта МБК.
Могут ли списать деньги без постановления?
Это возможно, если в банк обратится взыскатель, имея на руках постановление суда о взыскании денежных средств. Это право прописано в статье 8 ФЗ №229 «Об исполнительном производстве». Без постановления списать деньги нельзя, поэтому переживать не о чем.
Взыскания с должника не должны негативно отражаться на третьих лицах. В нашем случае на банке. Ведь на кредитной карте хранятся деньги банка, а не должника. Поэтому по закону судебные приставы не вправе арестовывать кредитные счета, если на них нет денег заемщика. При этом кредитная карта блокируется до дальнейшего разбирательства.
Если есть собственные деньги на кредитном счете, приставы списывают долг. Эти действия не противоречат закону, поэтому оспорить их не получится.
Дебетовые карты и депозитные вклады арестовывают. Приставы вправе наложить взыскание на всю сумму или часть, в зависимости от размера задолженности. Если на дебетовой карте открыт овердрафт, он не учитывается при взыскании.
Овердрафт — небольшой кредитный лимит, который доступен держателям дебетовых карт.
Почему первым делом блокируют карты?
Если у должника есть имущество и банковские счета, на которых хранятся деньги, первым делом пристав обратит внимание на них. Это легко объяснить с точки зрения логики и закона. По закону судебный пристав взыскивает деньги, в том числе с банковского счета.
Проще и быстрее списать деньги со счета, чем арестовывать имущество, искать его местоположение (если речь об автомобиле), выставлять на аукцион и только после этого получить деньги. А если вещь стоит дороже 30 тыс. руб. дополнительно требуется привлекать оценщика.
На какие виды денежных поступлений нельзя наложить арест?
Заявление о снятии ареста подается и дистанционно, через официальный сайт Федеральной службы судебных приставов.
Виды поступлений, которые нельзя арестовать, даже если они хранятся на кредитной карте:
пособия по безработице;
социальные выплаты после потери кормильца;
денежные компенсации из-за полученной травмы на производстве;
накопительная часть пенсии;
материнский капитал и детские пособия;
выплаты в связи с террористическими актами и стихийными бедствиями;
компенсации за лечение;
выплаты пострадавшим в результате техногенных и радиационных катаклизмов.
Имейте в виду, что пенсия по инвалидности и старости не входят в перечень исключений. С пенсии и зарплаты списывают в счет погашения долга до 50%.
Что делать, если с кредитной карты списали деньги?
Проснулись, а на кредитке нулевой баланс, да еще и проценты капают? Советуем как можно быстрее разобраться в ситуации. Каждый день промедления обернется увеличением задолженности.
Алгоритм действий при списании денег с кредитной карты:
Возьмите в банке справку с указанием реквизитов банковского счета, условиями кредитного договора и другими сведениями, которые подтвердят, что средства принадлежат банку. Дополнительно в справке пишется дата наложения ареста и списания денег.
Напишите заявление о снятии ареста в двух экземплярах. ФССП принимает заявления, написанные от руки. В документе опишите суть проблемы и не забудьте указать личные данные: Ф. И. О., серию и номер паспорта, адрес по прописке.
Обратитесь в ФССП. Уточните адрес организации и часы приема граждан, чтобы подать заявление лично. Чтобы не тратить время, отправьте заказное письмо с описью содержимого или оставьте электронный запрос на сайте — так быстрее всего.
Если документы соответствуют требованиям, пристав отменит решение об аресте кредитной карты в течение десяти дней. Если в течение этого времени ничего не изменилось, позвоните по бесплатному телефону и уточните причину промедления.
Кончились деньги, а кредитные долги остались? Читайте статью о банкротстве, рефинансировании и о том, как себя вести в подобной ситуации.
Как избежать начисления процентов из-за списания денег с кредитки?
Вы не потратили деньги банка, но проценты все равно начисляются, потому что приставы списали деньги. Неприятная ситуация, которая требует быстрого решения.
Заявление в ФССП вы уже написали и отправили, теперь пришло время разбираться с банком. Расскажите кредитору о сложившейся ситуации и попросите пересмотреть график платежей и условия начисления процентной ставки на сумму, которую взыскали приставы. Для этого посетите отделение банка с паспортом и кредитным договором.
Коротко — какие деньги списывают с карты?
С дебетовой и кредитной карты приставы вправе списать только деньги клиента, не затрагивая третьих лиц. Деньги, выданные в кредит, не взыскивают.
Зарплату, пенсию по инвалидности и старости, переводы от физических лиц списывают. Размер взыскания составляет до 50% от заработной платы и пенсии.
Приставы не вправе списывать ряд компенсаций и социальных выплат, накопительную часть пенсии, пособия по безработице.
Имущество, ценные бумаги и акции не в приоритете у судебных приставов. В первую очередь под арест попадают деньги — наличные и на банковских счетах.
Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.