инвестиционный счет в европейском банке
Открытие счета в европейском банке: как это сделать и для чего он нужен?
Счет в банке Европы или Великобритании может пригодиться как частным лицам, так и юридическим. Однако открыть банковский счет в Европе не такая простая задача, как может показаться на первый взгляд. О тонкостях и особенностях этого процесса расскажет директор по работе с клиентами юридической компании Imperial & Legal Василий Клюев.
Свой счет в финансовом учреждении Европы уже не кажется нашим соотечественникам фантастической идеей. Услуги иностранного банка могут потребоваться и частным лицам, и компаниям. Первым счет необходим для удобства проживания за пределами России, а также для сохранения и приумножения личных сбережений. Организациям услуги европейских банков нужны для удобства расчетов после выхода на обширные иностранные рынки сбыта.
К сожалению для россиян, ситуация в иностранном банкинге стремительно меняется не в лучшую сторону. Давление международных организаций, многочисленные соглашения об обмене информацией и обоюдные экономические санкции до неузнаваемости изменили рынок банковских услуг.
Раньше финансовые учреждения Европы вели бескомпромиссную конкурентную борьбу за каждого клиента, предлагали выгодные условия и работали даже с офшорами. Сейчас ситуация диаметрально противоположная: корпоративному или частному клиенту, особенно из России, придётся приложить недюжинные усилия, чтобы доказать свою благонадёжность и заключить договор обслуживания с европейским банком. Впрочем, даже драконовские условия сотрудничества не отпугнули клиентов из бывшего Советского Союза, потому что выгоды заграничного банковского счёта с запасом компенсируют все неудобства.
Когда мы говорим о финансовых учреждениях Европы, в первую очередь имеем в виду банки стран Европейского Союза, а также не входящих в объединение таких государств, как Великобритания, Швейцария, Черногория и т.д.
Европейский инвестиционный банк
Кредитный портфель Европейского инвестиционного банка достиг объема в 232 млрд евро и превышает размер активов Всемирного банка. Финансовая организация оказывает огромное влияние на жизнь ряда государств на всех континентах.
Европейский инвестиционный банк
Основные направления в работе банка – создание источников финансирования в целях развития государств Европейского Союза, а также других стран-партнеров. Среди недостатков работы учреждения отмечают пренебрежение социальными и экологическими аспектами в процессе перераспределения инвестиций, нежелание делиться информацией о своей деятельности с общественностью, сокращенный до минимума штат сотрудников, которые физически не в состоянии заниматься мониторингом проектов с необходимым уровнем эффективности.
Деятельности ЕИБ на практике
Европейский инвестиционный банк субсидирует солидные проекты внутри Евросоюза. Финансовая помощь выделяется странам, отстающим по уровню развития, с целью ускорения экономического и социального роста и компенсации неравного размещения производственных мощностей. Деньги идут на модернизацию инфраструктуры стран-партнеров, развитие всесторонних связей, а также на защиту окружающей среды.
За пределами Евросоюза, ЕИБ также финансирует природоохранные проекты. В странах Африки, Латинской Америки,Тихоокеанского и Карибского бассейнов, были вложения в программы, направленные на борьбу с бедностью в этих регионах.
Однако не всегда деятельность ЕИБ на практике оценивается, как созидательная. Например, сомнительные проекты, как строительство Западноафриканского газопровода и нефтепровода Чад-Камерун, профинансированных ЕИБ, признаны нерентабельными.
Политика ЕИБ
Политика ЕИБ соответствует экономическим и политическим целям Евросоюза. Эти тезисы сформулированы в Договоре с Союзом. Вкратце, ЕИБ предписано способствовать всестороннему развитию стран Содружества.
Детальное рассмотрение положений показывает, что политика Банка направлена на инвестирование программ и проектов, направленных на нивелирование уровня социального и экономического развития стран ЕС. При этом, деятельность Банка не несет коммерческих целей. Прибыли от кредитования и субсидирования Банк не имеет, за исключением минимальных комиссий о транзакций, идущих на содержание персонала.
Первостепенными задачами Европейского инвестиционногобанка является инвестирование средств в программы помощи странам-партнерам, отстающим в социальном и экономическом развитии. В области задач ЕИБ, также, стоит реорганизация и модернизация промышленных предприятий, представляющих интерес для расширения общего европейского рынка.
Куда и как инвестируют?
Куда и как инвестирует средства Европейский инвестиционный банк всегда прозрачно. Главным образом, это вложения в проекты, представляющие собой приоритетные направления в экономическом и социальном развитии стран Европейского Содружества. Основные задачи этих проектов отражают следующие цели:
Помощь странам, не входящим в Содружество, заключается в поставках энергоносителей, поддержке частного сектора и развитии инфраструктуры. Кредитование проектов осуществляется по льготным условиям, зачастую путем привлечения средств международных финансовых рынков.
Информация о банке
Место Европейского Инвестиционного банка в финансовой структуре Европы
Место Европейского инвестиционного банка в финансовой структуре Европе и ее экономическом поле весьма неоднозначно. Он имеет статус независимого финансового института, со своей автономной структурой и программами деятельности. Уставной капитал банка учрежден вложениями стран-партнеров Евросоюза, обязательными и дополнительными фондами.
Как главный международный заемщик, ЕИБ обладает высоким рейтингом кредитоспособности. Это обеспечивает ему возможность бесперебойно предоставлять крупные ссуды на лояльных условиях, на осуществление программ по укреплению экономической мощи Евросоюза.
Наряду с этим, ЕИБ активно участвует в проектах, направленных на оказание помощи отстающим в экономическом и социальном развитии странам.
Участие ЕИБ в политике ЕС и отношения с остальными институтами Союза
Юридическая и экономическая независимость обеспечивает Европейскому инвестиционному банку свободу действий по финансированию и реализации программ и проектов, направленных на развитие государств европейского сообщества, а также помощи странам третьего мира. Никто не вправе навязывать Банку какие-то действия и инструкции.
Уникальность банка по отношению к другим структурам Евросоюза засвидетельствована Уставом ЕИБ, провозглашающего его абсолютную независимость и полную автономность во всестороннем функционировании.
Тем не менее, самостоятельность в принятии решений не исключает участие ЕИБ в политике ЕС и отношения с остальными институтами Союза в рамках тесного политического и экономического взаимодействия и координации.
Связи ЕИБ с Европарламентом
Сохраняя свою политическую и финансовую независимость, Европейский инвестиционный банк выполняет свою главную функцию, а именно всесторонне способствует реализации основных экономических задач Евросоюза. Это есть его главное назначение. На основании такого положения, банк взаимодействует с Европарламентом в части координации деятельности ЕИБ по укреплению экономической и политической мощи Европы.
Связи ЕИБ с Европарламентом в плане всестороннего сотрудничества, осуществляются на высшем уровне. Об этом свидетельствует присутствие членов аппарата банка на заседаниях комиссий, обсуждающих вопросы, относящиеся к прямой деятельности и целевым направлениям ЕИБ. И это одна из причин, по которой банк считает себя несколько связанным с мнением и постановлениями Европарламента.
Совет от Сравни.ру: Кредиты международных финансовых организаций уровня Европейского инвестиционного банка, как правило, отличаются более выгодными условиями, и получить их сравнительно несложно. Главная задача – правильно воспользоваться привлеченными средствами, поскольку выдача займов коррумпированным государствам, как правило, малоэффективна. Хотя эта проблема в первую очередь касается стран-заемщиков, поскольку ЕИБ получает выданные суммы с процентами в большинстве случаев.
Где открыть ИИС в 2021? Сравнение брокеров
Когда мы с супругой решили открыть Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) на ее имя, встал вопрос, а где это лучше сделать? Для тех, кто не сталкивался с этим понятием, кратко напомню, что ИИС является альтернативой обыкновенному брокерскому счету, но в отличие от него имеет некоторые ограничения и предоставляет приятный бонус в виде налоговых вычетов.
Сегодня я хочу сделать обзор российских брокеров и выяснить, кто из них лучше всего подходит для этой цели.
Данные, представленные в статье были актуальны на Октябрь 2021.
При составлении списка кандидатов я решил придерживаться следующих критериев:
Для начала посмотрим на данные по общему числу зарегистрированных клиентов на Октябрь 2021г. (каруселька):
Аналогично сравним данные по количеству зарегистрированных ИИС:
Здесь Сбербанк безоговорочный лидер. Второе и третье место делят Тинькофф и ВТБ. Данные по количеству зарегистрированных ИИС СПБ-биржа не предоставляет.
Таким образом, именно эта тройка брокеров на данный момент являются лидерами по количеству клиентов и зарегистрированных ИИС, а это значит, что клиенты им доверяют. Все три банка ведут свою брокерскую деятельность довольно давно, имеют надежную репутацию и генеральную лицензию Банка России. Думаю на них и остановимся.
Главной «фишкой» большого зеленого банка является отсутствие доступа к Санкт-Петербуржской бирже для обычных клиентов. Именно поэтому его и не было в списке брокеров на сайте СПБ-биржи. До относительно недавнего времени возможность торговать акциями иностранных компаний была только у квалифицированных инвесторов при минимальной сумме сделки 50 тысяч долларов.
Но осенью 2020 г. московская биржа анонсировала запуск торговли иностранными бумагами, и некоторые из них стали доступны для клиентов СБЕРа. На данный момент на бирже торгуются более 280 акций иностранных компаний, что, в принципе, уже неплохо. Но все же это гораздо меньше, чем на СПБ-бирже. И далеко не всем удобно покупать иностранные акции за рубли.
Тут все просто. ВТБ и СБЕР являются госбанками, т.е. их контрольный пакет акций принадлежит Центральному Банку России, а значит и управляются они государством. И на государстве лежит ответственность за их функционирование и репутацию. Это дает им некоторое преимущество перед Тинькофф, который является частным банком.
К банку Тинькофф, его владельцу и бизнесу можно относиться по-разному, но какими бы преимуществами он не обладал, в плане железного доверия и надежности он однозначно проигрывает государственной парочке, по крайней мере с точки зрения среднестатистического гражданина Российской Федерации.
Для простоты и честности сравнения буду сравнивать базовые тарифы всех трех брокеров. Понятное дело, что помимо базовых есть еще и «продвинутые».
Тинькофф на тарифе «Инвестор» предлагает полностью бесплатное обслуживание и комиссию 0,3 % за оборот по сделкам с ценными бумагами.
СБЕР со своим тарифом «Самостоятельный» предлагает бесплатное обслуживание и комиссию 0,06%.
У ВТБ базовый тариф «Мой онлайн» дает бесплатное обслуживание, комиссию 0,05 % по сделкам с ценными бумагами и комиссию в 1 руб. за сделки с валютой при объёме до 999 у.е.
Тут у СБЕРА и ВТБ комиссии в разы приятнее, чем у Тинькофф. Если планируется проводить сделки часто (например, заниматься трейдингом и спекуляциями), то стоит отдать предпочтение именно им. Однако, обычно для этих целей у брокеров есть продвинутые тарифы. Да и вряд ли ИИС открывается для спекуляций с ценными бумагами.
Открывая ИИС и внося на него средства, клиент сможет вывести их не ранее чем через три года. Но ценные бумаги могут генерировать денежный поток, например выплаты по купонам (облигации) или дивиденды по акциям.
ВТБ и СБЕР в этом плане молодцы. А вот у Тинькофф такой возможности к сожалению нет, пока что. В поддержке мне ответили, что рассматривают возможность внедрения такого функционала в ближайшем будущем.
Особенно это актуально для тех, кто только-только открыл ИИС и тех, кому только предстоит разобраться со всеми тонкостями инвестирования, налоговыми вычетами, покупкой ценных бумаг и пр.
Увы, про мобильное приложение для инвестиций от СБЕРА ничего сказать не могу, т.к. не пользовался. Обычное банковское приложение меня в принципе устраивает, нареканий не возникало. Судя по отзывам клиентов на просторах интернета качество техподдержки у них также весьма неплохое.
Из рассмотренной тройки ведущих российских брокеров лично для меня фаворитом является Тинькофф, т.к. для меня важны качественная техподдержка и мобильные сервисы, доступ к иностранным бумагам США и Европы. К тому же я уже некоторое время являюсь их клиентом и знаю чего ожидать. Также мне понравилась идея с тематической социальной сетью. Именно поэтому свой ИИС я открыл именно там. К тому же в Тинькофф старт в инвестировании получается довольно приятный — вы получаете бесплатное неплохое обучение, подарочные акции и прочие плюшки. Для кого-то это может быть аргументом, почему нет. ВТБ кстати сейчас по-моему тоже активизировался в этом направлении, подарочные акции появились и у них.
Если вы решили открывать счет в Тинькофф, то можете воспользоваться моей реферальной ссылкой и получить дополнительно +1% от пополнения на ИИС. Таким образом, вы поддержите мой проект. Ссылка для открытия счета с приветственным бонусом: КЛИК.
ВТБ также неплох по некоторым параметрам, и ИИС для своей супруги мы решили открыть в этом банке. Основным преимуществом для нас здесь стали существенно более низкие комиссии по сделкам и возможность выплаты по ценным бумагам на банковский счет.
СБЕР, прости. Открывай доступ к иностранным бумагам, и я подумаю.
Золотые горы для неискушенного инвестора
Тинькофф, скажите, вот есть такой европейский счет V…, применяется ли к нему ваш гайд об открытии счета в европейском банке? Нужны ли какие-то особые договоренности, чтобы не понадобилось уведомлений по доходам?
Фрол! Пользуясь случаем, разберем под прищуром финансовый инструмент, о котором вы говорите. Чтобы не создавать ему лишнюю рекламу, закроем название многоточием. Принципы, о которых мы тут говорим, действуют для всех подобных сервисов.
Как и во всех статьях в рубрике «Под прищуром», здесь частные инвесторы высказывают свое аргументированное субъективное мнение о финансовых инструментах, основываясь на опубликованных в интернете сведениях и личном опыте. Личный опыт может не совпадать с вашим.
Кратко: это похоже на пирамиду и вытягивание денег. Вот почему
👎Компания обещает доход в валюте во много раз выше рыночного. Это один из признаков финансовых пирамид, по мнению Банка России.
👎Головная компания работает в офшоре в Белизе, я не нашел публичную информацию о ее финансовой деятельности и менеджменте.
👎Компания обещает конфиденциальность финансовой информации, но ФНС все равно может посмотреть, сколько у вас денег на счете в этой компании, такое соглашение между Россией и Белизом уже действует.
👎В договоре четко прописано, что головная компания не отвечает за финансовые результаты и денежные потери клиентов.
👎По договору все судебные издержки оплачивает истец. Если кто-то потеряет деньги и захочет засудить головную компанию, стребовать судебные издержки с головной компании не удастся.
👎Комиссии за пополнение, снятие, обслуживание и превышение лимита мне показались слишком высокими. У меня ощущение, что это система легального вытягивания денег со счета.
👎Основные партнеры управляющей компании — жилищный кооператив с признаками финансовой пирамиды и компания, которая занимается сетевым маркетингом. Предполагаю, что головная компания использует свой финансовый инструмент как один из способов наполнения общей финансовой пирамиды деньгами для поддержания ее жизни.
Мой вывод: я бы держался от этой компании подальше.
Что обещают
В рекламе сервиса сказано так:
«V… — уникальный инвестиционный финансовый продукт, предоставляемый австрийской управляющей компанией…, который позволяет получать доход от счета в среднем 20% в год в валюте, что значительно выше доходности любого банковского депозита».
Компания предлагает доходность от 10 до 40% в евро, мгновенный заем в валюте под 7% годовых, снятие и пополнение без потери процентов, полную конфиденциальность. Это намного выше того, что сейчас предлагают на рынке.
Головная компания
Ядро системы V… — финансово-аналитическая компания, назовем ее H. Она работает в сотрудничестве с сетевой компанией и жилищным кооперативом.
На сайте управляющей компании про инвестиционный счет V… я ничего не нашел, — вся информация выложена на сайтах партнеров и попутно на многих других «интернет-зеркалах» с похожими названиями.
Юридически управляющая компания находится в государстве Белиз (хотя в рекламе сказано, что компания австрийская). Белиз — это между Мексикой и Гватемалой, и это, конечно же, международная офшорная зона.
Российскую лицензию у управляющей компании я не нашел. Публичных финансовых отчетов не обнаружил. Состав руководства и акционеров искал, но потерпел неудачу. Кажется, что дело в том, что это офшор, поэтому информация о руководстве и акционерах по умолчанию закрыта, и третьи лица смогут получить ее лишь в том случае, если будет специальное решение местного суда. В Белиз за решением суда я не полетел.
Открыть инвестиционный счет можно только через компании-партнеры. Сама же управляющая компания, судя по информации на официальном сайте, оказывает услуги в сфере образования, международной защиты и управления активами.
Отношения с российским законодательством
Белиз, где зарегистрирована и управляющая компания, и ее партнеры, входит в список государств и территорий, которым в РФ обеспечены льготные условия обложения налогами и с которых не предоставляются сведения при проведении финансовых операций.
Но с 2017 года Белиз имеет с Россией соглашение об обмене налоговой информацией. Поэтому ФНС сможет узнать всё, что ей нужно. Для таких случаев в договоре есть пункт 4.1, который предупреждает о необходимости уплаты налогов и возложении этой обязанности на клиента.
Обязанности, ответственность и прибыль
В договоре оказания услуг интересен пункт 4: «Ограничение ответственности». В частности в пункте 4.4 говорится:
«Клиент освобождает Исполнителя или любую связанную с ним сторону от любых обязательств или требований в отношении потерь… стоимости юридических услуг или судебных издержек, обязательств перед клиентом или третьими лицами, возникающие в процессе оказания услуг исполнителем».
Это значит, что юридически компания снимает с себя любую ответственность. А если решите судиться с ней, оплатите все судебные издержки.
А как же 20% годовых в евро?
Если рассчитываете на регулярную прибыль, то чуть выше есть пункт 4.3:
«Стороны соглашаются, что исполнитель не несет ответственности за ущерб или упущенную выгоду в отношении активов клиента в результате деятельности исполнителя».
Это значит, что юридической ответственности головная компания H не несет. Финансовой тоже. Отчетности не предоставляет. Можно надеяться на доброе имя и репутацию компании, но, увы, и этого я найти не смог.
Комиссии, сборы
Несмотря на отсутствующую ответственность компании перед клиентом, всё же попробую открыть счет в V… Открываю в компании-партнере через сетевого консультанта. Надо отметить, что договор все же заключается с белизской управляющей компанией H.
Сумма контракта составляет 10 000 евро или долларов. Эта максимальная сумма, которую я могу занести на свой счет. На самом деле можно инвестировать и больше, но тогда мне придется заплатить 7% от суммы превышения.
Чтобы активировать договор, необходимо внести минимум 1000 евро или долларов. Также существует «Цена активации счета V…», которая составляет 100 евро или 130 долларов. Брокерская комиссия составляет 7% от контракта, а это еще как минимум 70 евро или долларов.
Удержание с помесячной прибыли составляет 20% — это плата за предоставление услуг по управлению активами. И не забываем о ежемесячной плате за управление счетом: с суммы на счете регулярно снимают 0,083%.
Для меня это выглядит как система вытягивания денег.
Кажется, нет ничего
Я не нашел следов видимой инвестиционной деятельности со стороны управляющей компании. У нее нет защиты средств, страхования, нет финансовой отчетности, нет информации об управлении и привлечении денежных средств. Нет ничего, кроме ссылок на партнеров, один из которых — типичный сетевой маркетинг, привлекающий людей в собственные проекты.
Для меня это тянет на финансовую пирамиду, щедро сдобренную множеством красивых слов и ярких обещаний.
Если у вас есть на примете подозрительные компании, пишите. Прищуримся.
Как открыть счет в иностранном банке: инструкция к действиям
Многие наши соотечественники с постсоветского пространства, невзирая на ужесточившееся валютное регулирование и наложение ограничений на использование зарубежных банковских счетов, все еще стремятся работать через иностранные банки.
С одной стороны, это объясняется желанием минимизировать риски, а значит диверсифицировать портфель активов, таким образом, чтобы не хранить денежные средства исключительно в отечественных финансово-кредитных организациях.
С другой стороны, — предпочтение открывать зарубежные счета из соображений удобства взаиморасчетов с местными резидентами.
При подборе оптимальной банковской опции клиенту, как правило, необходимо заранее понимать назначение зарубежного счета.
Открывая корпоративный счет, необходимо отталкиваться от юрисдикции, в которой зарегистрирована компания.
Прохождение AML (Anti Money Laundering, противодействие отмыванию доходов, полученным незаконным путем) и KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента») процедур в отношении иностранных юридических лиц сравнительно более простая задача, чего нельзя сказать о компаниях, зарегистрированных в странах СНГ.
Как правило, в начале процедуры комплаенса при открытии корпоративного счета банк требует сканы уставных документов компании. Определенные банки принимают только апостилированные документы. Вместе с уставными документами компании запрашиваются паспорта бенефициаров/директоров компании, подтверждение места их проживания (например, счет за коммунальные услуги), а также краткое CV (резюме).
Более крупные и респектабельные банки могут выборочно запрашивать аудированную отчетность по компании, информацию по аффилированным обществам, контракты с контрагентами, подтверждение реального присутствия (офис и сотрудники) в стране регистрации юридического лица, а также разрешительные документы, если деятельность компании подпадает под соответствующее лицензирование.
Сроки рассмотрения документов могут варьироваться в зависимости от их полноты и соответствия требованиям банка.
Как правило, рассмотрение занимает 2-4 недели. Если отталкиваться от европейских банков, то подавляющее их большинство открывает счета только после финального собеседования с подписантом по корпоративному счету.
Процедура по открытию счета для физического лица по времени, как правило, занимает более скоромные сроки, чем открытие корпоративного счета.
Некоторый крупные банки в той же Швейцарии, Великобритании, Германии могут предъявлять требования по внесению активационных депозитов, которые впоследствии замораживаются банком. Как правило, средства для внесения активационного депозита должны быть переведены с другого личного счета клиента.
Если клиенту требуется более оперативное рассмотрение с меньшими затратами на открытие счета и последующее его обслуживание, он может рассмотреть платежные системы. С учетом современных реалий такие платежные системы, как Revolut, ePayments, Monese, Payoneer и т.д. привлекают всё большую аудиторию клиентов за счет более гибких и эффективных финансовых инструментов, более быстрого процессинга и возможности работать с большим количеством валют через прямой IBAN. Ежемесячное обслуживание счета в платежной системе, как правило, 1,5 — 3 раза дешевле чем в стандартном среднеевропейском банке. Однозначным преимуществом платежной системы является ее гибкость при работе с высоко рисковой деятельностью такой, как брокерская, инвестиционная и крипто.
Если рассмотреть европейские страны, которые все еще могут открывать счета для иностранных резидентов, следует выделить Швейцарию, Лихтенштейн, Польшу и Литву.