ипотечный кредит на дом с земельным участком банки
Ипотека на дом с земельным участком
Купить загородный дом в ипотеку можно по ставке от 3,0% и сроком кредитования от 5 месяцев до 30 лет. В 2021 – 2022 году на Выберу.ру представлено 106 предложений от 67 банков на покупку загородной недвижимости в кредит.
Ипотека, на загородную недвижимость. Доступно 106 предложений. Изменить
Ипотека без комиссий, возможно получение кредитной карты на выбор. Специальные условия для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк.
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Помощник
Взять ипотеку на покупку дома с земельным участком гораздо сложнее, чем на квартиру. Особенно это касается первичного рынка загородной недвижимости. Банки предъявляют к объектам достаточно строгие требования. Что следует знать заемщику, если он хочет купить коттедж в ипотеку?
Частный дом, выступающий предметом залога, прежде всего, должен быть ликвидным в течение срока кредитования. Необходимы все коммуникации, подъездная дорога, расположение в населенном пункте с развитой инфраструктурой.
На одобрение заявки также может повлиять материал фундамента и несущих стен строения. Лучше выбирать загородный дом с заглубленным железобетонным фундаментом и каменными стенами.
Более подробно со всеми условиями ипотеки на частный дом вы можете ознакомиться на сайте Выберу.ру, где собраны актуальные программы ипотеки на дом.
Вопросы и ответы
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.
Ипотеку для приобретения заводских домов из дерева сегодня выдают многие банки. Например, Россельхозбанк, Уралсиб, Русский стандарт. Список участников программы и их условия вы можете найти на Выберу.ру.
Сегодня многие финансовые организации выдают ипотеку только при условии заключения договора страхования. Однако есть достаточно большое количество банков, в которых можно взять кредит на покупку жилья без страховки.
Выберите ипотеку
Отзывы об ипотеке
Хотела оформить вклад в банке. В офисе меня проконсультировала Светлана Чекалина про инвестиции. выше процент, чем у вклада. Скачала приложение и показала как пополнять. Спасибо большое за внимание и хорошую консультацию.
Отзыв полезен? 1 4 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Оформляю сельскую ипотеку. Всё вроде шло хорошо, сказали что одобрили. Но уже в самый последний момент, позвонили и сказали, что нужно ещё кое какой документ. Я прилагала к заявке брачный договор и в качестве первоначального взноса хотела использовать материнский капитал, но мне отказали, объяснив, что не могу использовать в качестве первоначального взноса маткапитал, так как мой муж не является созаемщиком и теперь необходимо на первоначальный взнос найти деньги. Или переподать заявку, в которой муж будет созаемщиком. И ужас в моей голове. Что делать? Я звонила везде и всюду, юристы говорят, что не нужен созаемщик при наличии брачного договора и так как маткапитал оформлен на меня и я в браке я могу его использовать как первый взнос, но сотрудники банка категорично отказали. Боюсь, если не найду деньги для первоначального взноса, потеряю 110000 рублей, которые я отдала застройщику и останусь без дома.
Отзыв полезен? 51 9 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Альфа банк дошел до откровенного кидания своих старых клиентов. Являюсь клиентом данного банка более 15 лет, всегда высоко оценивал данный банк и доверял ему, но похоже времена нынче настали тяжелые! От данного банка поступило предложение о потребительском кредите по очень интересному проценту. Связавшись с оператором по телефону, я уточнил все подробности кредитования, изменил срок и попросил выключить все возможные страховки, девушка выслушала и отправила смс для потверждения. Получив смс с подтверждением новых условий кредитования, я особо не вчитывался так как был за рулем и доверял своему банку. Примерно через месяц разбираясь в своих счетах в мобильном приложении, я заметил сумму кредита значительно превышающую сумму взятого мной кредита! Сначала подумал, что сумма указана за все время учитывая проценты, но потом решил разобраться. Через чат в мобильном приложении написал в банк, но оператор не дал мне ответ на мои вопросы и предложил самостоятельно взять выписки и разбираться в них! Вот это поворот, вот это отношение подумал я. Во время переписки оператор в чате озвучил, что у меня активна страховка «альфа страхование жизни» которую я не оформлял и предложил ее отключить через звонок в страховую компанию Альфа страхование. Дозвонившись до страховой, девушка меня выслушала и включила автоинформатор где прямо говориться, что не какие деньги за страховку они возвращать не будут, так как 14 дней прошли, после чего БРОСИЛА ТРУБКУ. Повторные обращение по телефону в альфа банк результата не принесли! Я попросил запросить запись разговора где я отказываюсь от страховки, но мне 5 раз повторили, что я сам виноват и сам на все согласился! Видимо действительно я виноват сам, что так доверял этому банку. Самое неприятное в данной ситуации, что сумма кредита всего 352000р. а страховка 77358р.
Отзыв полезен? 55 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Ипотека на покупку дома
60 000 000 ₽
до 30 лет
от 15%
Преимущества оформления ипотечного кредита на дом в Россельхозбанке
Отсутствие комиссий по кредиту
Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)
Досрочное погашение кредита без ограничений
Возможность подтверждения дохода по форме банка
Специальные условия кредитования для молодых семей
Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала
Калькулятор ипотеки под строительство дома
Условия и документы для оформления ипотеки на частный дом
Базовые параметры:
Первичный и вторичный рынки жилой недвижимости.
Квартира / таунхаус / апартаменты / дом с земельных участком.
Дом с земельных участком/ земельный участок.
Залог приобретаемой недвижимости.
Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора.
Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.
Страхование:
Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита.
Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков на весь срок кредита.
Ключевые партнеры Банка:
Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.
Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1
Иные физические лица
Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.
Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1
Иные физические лица
Новостройка:
Оплата цены договора участия в долевом строительстве/договора уступки права требования.
Приобретение апартаментов по договору участия в долевом строительстве/договора уступки права требования у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)
Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1
Иные физические лица
Вторичное жилье:
Приобретение таунхауса/ обособленной части жилого дома с земельным участком.
Приобретение апартаментов у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)
Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1
Работники бюджетных организаций 2
Иные физические лица
Жилой дом/земельный участок:
Приобретение жилого дома с земельным участком/земельного участка.
Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1
Иные физические лица
1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.
2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:
Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
Ипотека на дачный участок
Чтобы быстро получить и оформить ипотеку на дачный участок со ставкой от 0.5%, воспользуйтесь услугами одной из 11 компаний. Вы можете выбрать любое из 15 предложений. По состоянию на 02.12.2021 в каталоге представлено 11 банков.
Предложения месяца
Решиои с мужем взять ипотеку, был раньше опыт работы с другими банками, и так как я являюсь индивидуальным предпринимателем, это очеееень трудоемкий процесс. Я очень благодарю. Читать полностью
Очень понравилось!
Я являюсь зарплатным клиентом Абсолют банка.пришел29.11 в отделение банка в г. Новосибирске за консультацией по ипотеке. В отделении очень приятно находиться, везде чисто. Отбил. Читать полностью
Ипотечный кредит
Выражаю огромную благодарность за помощь в оформлении ипотеки и покупки недвижимости сотрудникам офиса: Кабанковой Татьяне и Юрию Бармакову. Грамотные,компетентные специалисты. Читать полностью
Огромное спасибо!
Выражаю огромную благодарность сотрудникам офиса в частности Виктории Бессчетновой и Елене Баталиной. Проводили сложную сделку купли-продажи с использованием ипотечного. Читать полностью
Отличное обслуживание
Благодарность сотрудникам
Продавали ипотечную квартиру. Знаем, что после погашения ипотеки, закладная выдаётся в течении 30 дней. У нас была уже назначена дата сделки и запись в мфц. Обратились в отдел. Читать полностью
Спасибо большое!
Выражаю огромную благодарность сотрудникам Стерлитамакского отделения Абсолют Банка в частности Е-ой Динаре за профессиональное и четкое проведение сделки по ипотечному. Читать полностью
Ипотечный кредит на дачу, участок
Для многих дачный участок становится единственной возможностью отдохнуть от городского шума и бесконечных дел. Но покупка и содержание загородного дома требует внушительных вложений, которые окажутся не каждому по карману. Есть ли возможность оформить ипотечный кредит на дачу? Да, сейчас это предложение становится популярным — оно открывает новые возможности тем, кто хотел бы обзавестись своим домиком на свежем воздухе. Но важно учитывать, что кредит на постройку или покупку готового дачного участка — услуга довольно новая, поэтому многие банковские учреждения пока предъявляют к клиентам и объектам повышенные требования.
Сфера ипотечного кредитования загородных домов и дачных участков развивается медленнее, чем остальные направления ипотеки. Одна из причин — отсутствие релевантного международного опыта, который мог бы использоваться применительно к российской действительности. С точки зрения законодательства, дача представляет собой одновременно жилой и нежилой дом, сам дачный участок — объект частной собственности, но имеющий множество ограничений по строительству и деятельности на нем. Именно поэтому ипотека на дачный участок — продукт достаточно сложный, с которым готовы работать далеко не все финансовые организации. Однако при желании заемщик сможет найти варианты кредитования, которые устроят его и не станут непосильным бременем для бюджета.
Ипотека на дачный участок
Сбербанк. Финансовая организация разработала несколько предложений для клиентов, которые хотят приобрести загородную недвижимость. Существенная максимальная сумма кредитования позволяет купить жилье любого класса: от небольшого загородного домика до коттеджа с внушительным земельным участком.
Росбанк. Заемщик, выбравший сотрудничество с банком, может рассчитывать на длительный срок кредитования, значительную сумму кредита и доступную процентную ставку, размер которой определяется индивидуально в каждом случае. Приобрести можно участок с недвижимостью любого класса, все зависит от предпочтений и финансовых возможностей.
Альфа-Банк. Ипотека на выбранный заемщиком дачный участок предоставляется под залог кредитуемого объекта, срок кредитования достигает 30 лет. Приобрести можно участок под строительство, землю с существующей дачей или загородным домом. Программа подходит для заемщиков, планирующих создать ферму или подсобное хозяйство.
Россельхозбанк. В финансовой организации действует программа «Сельская ипотека». Ипотеку на дачный участок в 2020 году можно получить по низкой годовой ставке (при условии страхования жизни и здоровья заемщика). Целью получения кредита может быть покупка готового или строительство частного дома.
Банк «Открытие». Предлагает участвовать в программе кредитования «Загородный дом», предназначенной для покупки жилого дома с земельным участком. Наиболее выгодные условия (сниженная процентная ставка при длительном сроке кредитования и максимальной сумме выдачи) действуют для зарплатных клиентов банка.
Условия получения и документы
При оформлении нужно предоставить два комплекта бумаг. Один из них на себя, второй — на оформляемое имущество:
Отнестись к этому следует особенно внимательно, потому что у любого банка есть ряд ограничений и требований к кредитуемому объекту и самому заемщику. Если хотя бы одно из требований не будет соблюдено, банк может отказать в оформлении ипотеки. Такими требованиями являются: наличие кадастрового плана участка, наличие объездных путей, пожарная безопасность строений, подтвержденная документами, и другие.
Чтобы получить нужную сумму, заемщикам необходимо отвечать определенным требованиям:
Требования к объекту
Для оформления важно, чтобы сам недвижимый объект был одобрен кредитором. Для этого чаще всего нужно:
Уменьшить риски можно, если предъявить финорганизации другое имущество в залог. Это может быть квартира, которую в случае проблем с выплатой займа банк сможет продать. С подбором выгодного варианта поможет портал banki.ru. Здесь представлены актуальные предложения и есть удобный поиск и фильтры. Ключевые данные представлены в карточках — изучайте процентные ставки, доступные суммы и сроки погашения, а потом переходите к расчету приблизительных показателей и оформлению понравившегося варианта.
Преимущества ипотеки на дачный участок
Покупка дачного участка — приобретение со всех сторон выгодное. У заемщика есть выбор — стать владельцем пустого участка, чтобы в дальнейшем возвести дом или дачу своей мечты, также он может выбрать участок с уже построенным домом, чтобы сразу начинать пользоваться загородной недвижимостью. Важно помнить об ограничениях со стороны банков — именно с ними связаны основные преимущества и недостатки оформления ипотеки на дачный участок.
Оценить все возможные выгоды оформления ипотеки на покупку дачного участка, подобрать подходящую программу и самостоятельно рассчитать размер ежемесячного платежа поможет портал Banki.ru. Благодаря порталу также можно изучить отзывы реальных пользователей и заранее приготовиться к возможным сложностям.
Для того чтобы взять такую ссуду, заемщику понадобится внести первоначальный взнос. Существуют предложения, которые не требуют участия собственных средств клиента, но их стоимость существенно выше. Вышеописанные программы не очень распространены и встречаются в продуктовых линейках малого количества банков.
Помимо целевых займов, для покупки дачи можно воспользоваться стандартным необеспеченным кредитом наличными. Таких предложений на рынке очень много. Оформить нецелевой займ можно практически в любом банке, занимающемся розничным кредитованием.
Первого взноса от клиента не потребуется.
Хотя ставки по стандартным необеспеченным ссудам наличными, конечно, выше по сравнению с целевыми займами, зато заемщик не ограничен в выборе банка и компании, продающей или строящей дачу.
Если не хочется покупать дачу после предыдущих хозяев или если есть иные причины, то можно купить землю в ипотеку и в дальнейшем построить на нем дачу или дом самостоятельно.
Как получить ипотеку на покупку или строительство частного дома
Практически у всех крупных российских банков существуют ипотечные программы на приобретение готовых коттеджей и таунхаусов, а также на их строительство. Такие программы отличаются от ипотеки на жилье в многоквартирных домах — ставки и первоначальный взнос выше. Также к загородным форматам банки предъявляют более жесткие требования в отличие от традиционного рынка первичного и вторичного жилья.
В рамках государственной программы поддержки индивидуального жилищного строительства получить кредит проще, чем под строительство дачи в садовом товариществе, где нет коммуникаций. Ставка по ипотеке по этой программе доступна от 8,6% при уплате первоначального взноса от 50%. Минимальный первоначальный взнос — 20%. Однако можно сэкономить еще сильнее с помощью сельской или деревянной ипотеки (если вы подпадаете под их условия), где ставки могут быть ниже 3%.
Рассказываем, какие кредитные программы существуют у банков, в чем сложности получения ипотеки на строительство загородного дома или покупку готового, какие специфические требования предъявляют банкиры к частным домам и какое будущее у индивидуального жилищного строительства (ИЖС) в России в целом.
Содержание:
Частные дома остались без ипотеки
Одним из драйверов развития жилищного строительства в России является индивидуальное домостроение. В последние годы объем ввода частных домов растет: если в 2018 году на такие дома приходилось 42% от общего объема ввода жилья, то в 2019-м уже 46%, или 250–270 тыс. домов средней площадью 140 кв. м. Однако часть этого объема приходится на ранее построенные дома и зарегистрированные по дачной амнистии.
Частные дома также востребованы среди потенциальных покупателей. По опросам ВЦИОМ, 66% россиян предпочли бы жить в индивидуальном доме, а не в многоквартирном. По оценке социологов, спрос на такое жилье оценивается в 3 млн домов на горизонте пяти лет, или 450 млн кв. м.
При этом в России до сих пор отсутствует доступное жилищное кредитование на покупку и строительство индивидуальных домов. По данным Минстроя России, портфель банков от кредитования жилья в целом в ИЖС составляет менее 5%. В ВТБ (второй по объему выдачи ипотеки банк в России) доля загородной недвижимости в общем объеме выдачи незначительна и составляет порядка 1%.
Неликвидная загородка
Ипотечный кредит на загородные участки и дома банки выдают значительно реже, чем на городские форматы. «Банки не хотят обзаводиться неликвидным балластом, который тяжело продать и компенсировать потери в случае, если кредит не будет выплачен, поясняет управляющий директор «Миэль-Сеть офисов недвижимость» Александр Москатов. По оценкам аналитиков, в среднем банки выдают ипотеку на ИЖС по ставкам на 1–3 п.п. выше (9–12%), чем на жилье в многоквартирных домах, и часто то, что банки называют ипотекой на собственный дом, является обычным потребительским кредитом.
Сейчас на загородном рынке отмечается дефицит качественного и доступного предложения домов, потенциально интересных банку как объект залога для ипотеки, считает генеральный директор девелоперской компании VSN Invest Денис Волкович. По его словам, при колоссальном затоваривании на загородном рынке Подмосковья с привлечением ипотеки реально купить не более 5% от всего объема, что делает такой формат неконкурентным по сравнению с квартирами, говорит Волкович. Есть сложности для заемщика, ведь у загородной недвижимости минимальный первоначальный взнос больше, чем у городской, и средняя ставка по загородной ипотеке примерно на 1% выше, добавляет Москатов.
Требования банков для покупки и строительства домов
Банки принимают решение о кредитовании загородного жилья на основе индивидуальных характеристик объекта в зависимости от его физического состояния и капитальности. Требования жесткие, и предпочтительными условиями для одобрения ипотечного кредита станет нахождение земельного участка на территории населенного пункта с разрешенным видом использования под индивидуальное жилищное строительство.
Все документы на дом должны быть в полном порядке, объект — зарегистрирован и иметь статус жилого, все перепланировки и строительство также необходимо зарегистрировать. К дому должны быть подведены коммуникации, желательно центральные. Дом не может превышать трех этажей, быть аварийным или ветхим.
В пресс-службе ВТБ пояснили, что для принятия решения о кредитовании объекта важны многие показатели — материал стен, наличие коммуникаций и их подведение к объекту для постоянного круглогодичного проживания, удаленность от города. При кредитовании такой недвижимости необходимо учитывать особенности этого рынка в рамках месторасположения объекта, так как на нем действуют иные строительные стандарты и высока доля самостоятельных построек, пояснили в пресс-службе кредитной организации.
Для получения жилищного кредита на строительство индивидуального дома, помимо перечисленных выше требований, понадобится предоставить договор подряда со строительной компанией или предварительный договор купли-продажи объекта, заключенный с застройщиком, проект дома, смету строительства и т. п.
Переход на проектное финансирование повлиял на реализацию на первичном рынке таких популярных форматов загородного жилья, как таунхаусы и малоэтажные жилые комплексы. Для получения кредитов на подобные проекты теперь действуют стандартные требования банков, как и при покупке жилья в новостройках.
Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку на строительство дома:
Для одобрения ипотеки на строительства дома российские банки также предъявляют ряд требований. Недвижимость не должна быть в залоге у другого банка или быть под арестом, участок должен быть размежеван, а границы четко обозначены в документах. Также банк потребует страхование дома в пользу банка на весь срок кредита.
Ипотечные программы для ИЖС
Ипотечные программы для индивидуальных домов есть в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, «Дом.РФ» и ряде других банков. Например, в Сбербанке выдают ипотеку как на покупку готового дома, так и на строительство индивидуального и даже дачи. Условия для строительства дома: первоначальный взнос — от 25%, максимальный срок — до 30 лет. Ставка по ипотеке по программе «Строительство дома» колеблется от 8,7% до 11%.
Для оформления ипотеки банк берет в залог кредитуемое или иное жилое помещение, а также земельный участок, на котором находится дом. Строительство жилого дома может производиться как самостоятельно заемщиком, так и по договору подряда со строительной организацией. Также потребуется договор-основание строительства (или его проект) и работ по подведению коммуникаций на земельном участке, смета строительства объекта недвижимости со стоимостью материалов, стоимость подведения коммуникаций, разрешение на строительство либо уведомление о соответствии строительства установленным параметрам и допустимости размещения объекта на земельном участке, пояснили в пресс-службе Сбербанка.
В октябре 2020 года банк «Дом.РФ» улучшил условия по пилотной программе по выдаче ипотеки на ИЖС. Теперь кредитные средства можно направить не только на приобретение участка с одновременным строительством на нем дома, но и на строительство жилого дома на имеющемся в собственности участке. Ипотека доступна по ставке от 8,6% при уплате первоначального взноса от 50% и подтверждении доходов выпиской из Пенсионного фонда России. Срок кредитования составляет до 30 лет. Максимальная сумма ипотеки — 30 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и 10 млн руб. для остальных регионов. Минимальный первоначальный взнос — 20%.
«Дом.РФ» расширил географию возможного местонахождения объекта строительства — теперь он может находиться на расстоянии до 50 км от ближайшего крупного населенного пункта. Также клиенты банка могут получить кредит на строительство дома на землях сельскохозяйственного назначения — ранее кредитные средства направлялись только на возведение недвижимости на землях населенных пунктов.
Для кредитования покупки готовых индивидуальных домов в ВТБ действуют стандартные банковские программы для вторичного рынка. Ставка по кредиту — от 8,4%, срок кредита — до 30 лет, первоначальный взнос — от 10%. Кредитов на строительство загородного жилья в банке нет.
Сельская ипотека
Также в России уже запущена сельская ипотека по беспрецедентно низким ставкам — до 3%. Это программа оказалось очень востребованной среди населения и в правительстве планируется рассмотреть предложение Минсельхоза по расширению данной программы. Она является частью программы «Комплексное развитие сельских территорий». На ее финансирование в 2020 году заложен 1 млрд руб. из федерального бюджета, Минсельхоз России выделил дополнительные средства на реализацию программы льготной сельской ипотеки в объеме 500 млн руб. Согласно планам программы, к 2025 году свои жилищные условия могут улучшить более 200 тыс. семей.
Действие льготной ипотеки распространяется почти на все населенные пункты (кроме городских округов), которые расположены в сельской местности с населением не более 30 тыс. Также программа не распространяется на внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга, муниципальные образования и городские округа Московской области. Оформить сельскую ипотеку можно сроком до 25 лет. Максимальная сумма займа составляет 3 млн руб. и 5 млн руб. для Дальнего Востока и Ленинградской области соответственно. Чтобы стать участником программы, нужно сделать первоначальный взнос не менее 10%. Процентная ставка в Россельхозбанке — от 2,7% годовых.
В рамках сельской ипотеки можно получить кредит на покупку земельного участка и строительство на нем дома, строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда. Главное требование — жилье должно находиться в сельской местности, а также быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением.
Кредиты по данный программе выдают банки:
Деревянная ипотека
Еще одна программа — льготные кредиты на покупку деревянных домов, которую называют деревянной ипотекой. Программа должна стимулировать деревянное домостроение в России и увеличить производство домокомплектов заводскими методами. Программу перезапустили в прошлом году. Согласно ее условиям, банки будут предоставлять потребительские кредиты по сниженной на 5% ставке. В результате ставка на дома заводского изготовления в среднем составит 10–12%, что приближает ее к уровню ставок по ипотеке. Программа будет действовать до 2021 года включительно, ее бюджет составляет 400 млн руб. ежегодно.
Под программу льготного кредитования подпадают деревянные дома, стены которых выполнены из клееного/цельного бруса или массивных панелей, сформированных из деревянных ламелей, панелей с использованием ОСП или ДСП-плит средней плотности (плит МДФ). К технологиям деревянного домостроения сегодня относят клееный и массивный брус, бревно, каркасные (каркасно-панельные), фахверк-, сип-панели и т. д.
Чтобы качество домокомплекта было высокое, а в программе не участвовали недобросовестные компании, введен ряд ограничений: годовой оборот компании — не менее 200 млн руб., она должна быть аккредитована (подтвердить уровень своей квалификации и качества выполняемых работ). Также компании необходимо заключить договор об участии в программе субсидирования деревянных домов с банком. Таким образом, список компаний, принимающих участие в программе, не строго фиксирован — количество предприятий может колебаться в зависимости от их соответствия данным критериям. В официальном реестре Ассоциации деревянного домостроения перечислены компании, которые проектируют, производят и строят дома из дерева индустриальным способом.
Будущее ипотеки для частных домов
Правительство возлагает надежды на строительство индивидуальных домов, появляются различные льготные госпрограммы, а банки запускают пилотные ипотечные программы. Ипотеки на строительство жилого дома — это большой сегмент жилищного рынка и его доля будет только увеличиваться, отметил заместитель председателя правления Банка «Дом.РФ» Данила Литвинов. В будущем банки отладят и запустят различные кредитные программы на строительства индивидуального жилья.
В программе, разработанной Минстроем, отмечается, что сдерживающим факторов является низкое проникновение ипотечного кредитования на рынок ИЖС, в то время как на рынке новостроек сегодня уже более 50% сделок осуществляется с использованием ипотеки. Целями программы развития ИЖС являются повышение качества и доступности жилья для граждан, создание финансовых инструментов, в том числе кредитных, для поддержки ИЖС, обеспечение объектов строительства ИЖС землей и инфраструктурой и формирование стандартизированного перечня домокомплектов, их поставщиков, стандартизация рынка строительства ИЖС. В Минстрое предлагают формировать территории комплексной застройки и обеспечивать их инженерной и социальной инфраструктурой за счет местных бюджетов.