ипотека атф банк казахстан
Ипотека в АТФ Банке в 2021 году — обзор условий
Выгодна ли ипотека в АТФ Банке? В данной статье будет представлен детальный обзор ипотечного кредитования. Отсюда ты узнаешь все, что необходимо знать перед подачей заявки на получение ипотеки: условия, список документов, процентные ставки и какова переплата по ипотечному кредиту.
Условия по главной ипотечной программе АТФ Банка
| Критерий | Условия АТФ Банка по ипотечному кредиту |
|---|---|
| Валюта | Тенге |
| Максимальная сумма кредита | 100 000 000 |
| Срок кредита | До 15 лет |
| Первоначальный взнос | От 20%. Есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса. Для этого нужно заменить взнос на залог приобретаемой и имеющейся недвижимости. |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Процентная ставка | От 16% |
| Комиссия за выдачу заема | Не взимается |
По условиям этой программы можно еще и рефинансировать ипотеку, выданную в другом банке.
Также обязательным условием является страхование приобретаемой недвижимости.
Какая примерная переплата по ипотеке?
Ниже представлен калькулятор, на котором каждый сможет рассчитать ежемесячную сумму и построить примерный график платежей по выплате ипотечного кредита.
Этот пример не может быть точным, так как мы не учли сумму страховки.
Сравнительная таблица АТФ Банка с ТОП банками Казахстана
| Название банка | Первоначальный взнос | Срок кредита (в месяцах) | Процентные ставки |
|---|---|---|---|
| Жилстройсбербанк | От 50% | До 300 | От 7 до 8,5% с последующим снижением ставки |
| Сбербанк | От 30% | До 240 | От 14,6% |
| Центркредит | От 20% | До 300 | От 12% |
| АТФ Банк | От 20% | До 180 | От 16% |
Как мы можем видеть из таблицы у АТФ Банка не самая низкая процентная ставка и не самый большой срок по ипотечному кредиту.
Документы, необходимые для оформления
Обратите внимание! Если заемщик находится в браке, тогда нужно предоставить также Свидетельство о браке и такие документы супруги / супруга: удостоверение личности, адресную справку, выписку с индивидуального пенсионного счета.
Акция от АТФ банка – «Самая дешевая ипотека»
В 2019 году АТФ Банк запустил акционное предложение для своих клиентов. По новой ипотечной программе можно купить залоговое имущество банка в 14 городах Казахстана:
Условия довольно привлекательны:
| Критерий | Условия по акционному предложению |
|---|---|
| Валюта | Тенге |
| Процентная ставка | От 5% |
| Срок кредитования | До 20 лет |
| Первоначальный взнос | От 20% |
| Страховка недвижимости | Обязательна, рассчитывается от суммы кредита по тарифам страховой компании. |
| Комиссия за выдачу заема | 1% от суммы кредита |
| Срок действия акции | До 30.09.2019 |
Давай рассмотрим пример, который был приведен выше. Напомню условия:
Как оформить ипотеку в АТФ Банке?
Подать заявку в АТФ Банк на получение ипотеки можно тремя способами:
Как взять ипотеку без первоначального взноса в Казахстане
Иногда единственным препятствием перед приобретением жилья может стать отсутствие первоначального взноса, который составляет до половины стоимости недвижимости. Чем его можно заменить, в материале Нурфин.
Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC
Первоначальный взнос при ипотечном кредитовании может составлять от 20% до 50%. К примеру, если квартира или дом стоит 20 миллионов, то, чтобы купить ее в ипотеку, нужно иметь на руках от 4 до 10 миллионов тенге.
Такая сумма зачастую бывает недоступна для желающих приобрести недвижимое имущество. Но на помощь могут прийти родители, родные братья, сестры и друзья. Помочь они могут не деньгами, а предоставлением своего жилья.
Чем можно заменить первоначальный взнос
Заменить первоначальный взнос по ипотеке можно только другой недвижимостью. При этом не обязательно, чтобы жилье было оформлено на заемщика или членов его семьи, заложить свою недвижимость может и третье лицо.
При этом имущество может быть как жилым, так и коммерческим. Но оно должно соответствовать некоторым требованиям, которые уникальны в каждом банке. В частности на решение о замене «первоначалки» на дополнительный залог могут повлиять:
Эти и другие параметры будет учитывать оценщик.
Условия ипотеки
Таким образом в ипотеку можно купить жилье как в новостройках, так и на вторичном рынке.
При одобрении суммы займа, учитываются результаты оценки приобретаемой недвижимости и дополнительного залога. Одобрить могут, к примеру, 70% от общей стоимости двух квартир или домов. Эта доля может различаться в зависимости от индивидуальных условий.
Оба объекта недвижимости скорее всего нужно будет застраховать и продлевать полис до тех пор, пока они будут заложены.
Снять обременение с дополнительного залога можно будет и раньше, после оплаты определенной части долга. То есть, когда оплаченный основной долг без процентов будет равен объему первоначального взноса в данном виде ипотеки. Если договором не предусмотрено иное.
Возможность заменить первоначальный взнос дополнительной недвижимостью есть при оформлении обычной ипотеки, которую предлагают несколько казахстанских банков. Также это возможно сделать в рамках жилищных программ «Орда» и «Алматы Жастары».
Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC
В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса
Рассмотрим, какие еще условия предлагают банки при оформлении ипотеки с возможностью замены первоначального взноса дополнительным залогом.
Народный банк Казахстана
В этом банке можно оформить ипотеку на приобретение нового жилья, земельных участков для строительства дома, вложиться в долевое строительство. Также возможны другие варианты улучшения жилищных условий.
Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента. Выдать его могут на 20 лет. Страхование основного и дополнительного залога банк берет на себя.
Годовая эффективная процентная ставка начинается с 15,2%.
Здесь можно оформить в кредит до 100 миллионов тенге максимум на 15 лет. Банк может предварительно одобрить сумму, чтобы клиент мог подобрать подходящее по стоимости жилье.
Процентная ставка обговаривается в каждом конкретном случае. В том числе она зависит от того, подтвержден доход заемщика или нет. При этом нет никаких комиссий за организацию займа и его досрочное погашение.
В этом банке можно взять в ипотеку от 2 до 75 миллионов тенге на срок до 15 лет. Годовая эффективная ставка вознаграждения – от 18,29% с комиссиями и от 28% без них.
Здесь можно взять ипотечный кредит на приобретение квартиры или частного дома на срок до 20 лет. Эффективная процентная ставка с полным подтверждением дохода будет составлять от 15,99%, с частичным – от 18,4%.
Одобренная этим банком сумма кредита также зависит от официального дохода заемщика и созаемщика. Ипотеку можно оформить на 20 лет. Годовая эффективная ставка вознаграждения при этом начинается с 17,77%.
Ипотечная программа «Орда»
Условия этой программы практически одинаковы во всех банках, которые ее поддерживают: Евразийский банк, Jýsan Bank и Банк ЦентрКредит.
С помощью нее можно купить жилье на первичном и вторичном рынке в 16 крупных городах Казахстана.
Стоимость жилья тоже зависит от города. В Нур-Султане и Алматы она не должна превышать 65 миллионов, а в остальных – 45 миллионов тенге.
Также могут быть дополнительные комиссии за организацию и обслуживание займа.
Ипотеку с дополнительным залогом вместо первоначального взноса, возможно, могут предложить и другие банки, которые выдают жилищные займы. О ее наличие и условиях можете узнать, позвонив в банковский call-центр.
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.
Кредит в АТФ Банке Казахстана физическим лицам — условия и проценты
В АТФ Банке более 5 кредитных программ для физических лиц. Здесь есть кредиты наличными с залогом недвижимости либо авто, есть ссуды без залогов, автокредитование, ипотека и рефинансирование займов. Обо всех этих программах я расскажу в этом материале.
Кредитование в АТФ Банке
Все кредитные программы представлены ниже в таблице:
| Программа | Сумма (в тенге) | Процентная ставка (% годовых) | Срок в месяцах |
|---|---|---|---|
| Кредит без залога | До 7 млн. | От 17,2 | От 6 до 84 |
| Кредит «Легкий» Refinance | До 7 млн. | От 21,8 | От 6 до 84 |
| Ипотека | До 100 млн. | От 16 | До 180 |
| Автокредит | До 15 млн. | От 18,9 | До 84 |
| Кредит под залог недвижимости | До 25 млн. | От 19,2 | До 120 |
| Кредит под залог авто | До 3 млн. | От 19,2 | До 48 |
| Ипотека «7-20-25» | До 20 млн. | От 7,2% | До 300 |
| АКЦИЯ по ипотечному кредитованию | До 30 млн. | От 5,3 | До 240 |
Особенности условий по кредитам
В каждой из выше перечисленных программ есть нюансы и свои особенности:
Кредитный калькулятор
Ниже расположены 3 калькулятора: кредитный, ипотечный и автокредитования. С любым из них можно рассчитать ежемесячный платеж, переплату и построить график платежей.
Требования к заемщику
В кредитных программах без залога и первоначального взноса требования одинаковы. Заемщик должен быть:
В ипотечном кредите «7-20-25» добавляются дополненные требования:
По любым вопросам всегда можно связаться с представителем АТФ Банка, позвонив по номеру телефона 8800800283 (с городского) либо 2424 (с мобильного). Звонок бесплатный.
Оформление ссуды в АТФ Банке
На все кредиты, кроме автокредитования, можно подать онлайн-заявку с официального сайта. После того, как клиент получит предварительно положительный ответ по заявке, его пригласят с документами в любое из отделений АТФ Банка.
Для тех, кто не желает поддавать заявку через интернет, могут сразу посетить офис банка и попросить работника оформить кредит.
Полезное видео:
В кредитной программе без залога достаточно всего 1 документа идентифицирующего личность клиента. В остальных же программах потребуются следующие бумаги:
Сравнение средних ставок по кредитам в банках Казахстана
Чтобы понять есть ли проценты по кредитам ниже, чем в АТФе я построил таблицу, где сравнил средние процентные ставки ТОП 10 банков Казахстана:
| Наименование банка | Средняя годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) |
|---|---|
| АТФ | От 15,6 |
| Халык | От 13,3 |
| Сбербанк | От 17,8 |
| ЖилстройСбербанк | От 7,2 |
| Форте | От 15,3 |
| Хоум Кредит | От 24,98 |
| Altyn | От 23,99 |
| Альфа | От 21,2 |
| ЦентрКредит | От 14,87 |
| Евразийский* | От 10,5 |
*В Евразийском банке было учтено всего 2 кредита, так как в остальных программах банк указывал на официальном сайте, что ГЭСВ зависит от сроков ссуды.
Кредиты АТФ-а на фоне других банков находятся на 6 позиции, если сравнивать по ГЭСВ. Но опять же таки надо подходить к подбору кредита комплексно, сравнив все условия и требования банков.
В итоге:
Кредитный калькулятор АТФ Банка
С помощью он-лайн кредитного калькулятора АТФ Банка, который содержит всю базовую информацию о предоставляемых кредитах, вы сможете легко и быстро рассчитать стоимость кредита и узнаете, какими будут ваши аннуитетный и дифференцированный платежи.
АТФБанк предложит Вам самые выгодные условия и качественное обслуживание. Кредиты выдаются на готовую недвижимость или на строительство, на приобретение земельного участка. Несомненным плюсом данной ипотечной программы является и то, что вы можете взять деньги на рефинансирование уже имеющегося у вас ипотечного кредита.
Кроме того, можно воспользоваться программой, которая предполагает предварительное решение. Все, что вам нужно – это предоставить минимальный пакет документов, дождаться решения банка о той сумме, на которую вы можете рассчитывать, и спокойно заняться подбором недвижимости (а сделать это нужно в течение двух месяцев).
Месторасположения головного офиса: Республика Казахстан.
| Программа кредитования | Краткое описание | Сумма кредита | Срок кредита | % Ставка в USD |
|---|---|---|---|---|
| Ипотека | Аванс от 0 до 20% | от 10 000 до 50 000$ | от 3 до 240 месяцев | 10-14,6% |
Ниже Вы можете рассчитать собственный кредит, заполнив форму
АТФБанк
АТФБанк – переводится как, Алмаатинский торгово-финансовый банк. Самый крупный банк. По последним данным, на 4 месте по размеру активов среди остальных банков Республики Казахстан.
АТФБанк начал свою работу в начале лета 1995 г. В этом году организация принимает Генеральную лицензию, которое дает позволение работать с различными валютами в рамках закона Казахстана. 2003 год октябрь – происходит перерегистрация компании в АО «АТФБанк».
По окончании 2006 г. банк занял третье место между банками Казахстана и 13 по размеру активов средь стран СНГ.
Это отделение предоставляет свои услуги физическим и юридическим лицам. Тут трудятся люди, которые ведут полный контроль и отвечают за все операции и документы. Главные задачи операционного отдела это:
Все это были задачи, теперь подробнее о выполняемых функциях:
Самый важный отдел в банке – кредитный. Именно это подразделение приносит большую часть дохода. В свою очередь, кредитный отдел разделяется на:
Работа кредитных специалистов заключается в оказании услуг в виде предоставления кредита, развитие клиентской базы, увеличение прибыли.
В основном банк отдает преимущество потенциальным клиентам, которые входят в рамки следующих критерий:
Порядок рассмотрения и время принятия решения у каждого банка индивидуально. У одних занимает это 10 минут, у других же вплоть до недели. Ниже рассмотрим, что предлагает и какие порядки установил АТФБанк. Итак, политика банка устанавливает:
Долгие годы лидирующие позиции занимает АО «АТФБанк» на рынке выдачи депозитов физическим лицам. Разнообразный выбор срока позволит распланировать свои денежные средства в правильном порядке. Сохранить нужную сумму очень трудно, а уж гарантировать что они увеличатся в несколько раз еще сложнее. Именно по этой причине народ доверяет свои денежные средства банкам.
АО «АТФБанк» предоставляет открытие счетов физическим и юридическим лицам, плюс к этому можно воспользоваться одним из двух переводов денежных средств. Физическое лицо может восполнить перед с помощью системы Western Union и получить в любом населенном пункте где находится офис этой компании.
Банк предоставляет несколько вариантов депозита. Для физических лиц депозит:
Для юридических лиц депозит:
С начала своего открытия АФТ Банк зарекомендовал себя лидером. Активно внедряя в свою структуру западные технологии и методы, организация, несомненно, стала лучшей по всей Республике Казахстан.
Из-за сложного механизма и тяжелой политики за короткий срок банк освоился и занял высокие позиции. Заявив о себе как о качественном и перспективном банке, компания моментально наработала постоянных клиентов, которые приносили большие доходы.
Если взять воедино все банки страны, но самым элитным кредитором является именно АТФ Банк. Благодаря качественному сервису, обширному перечню услуг и быстрому принятию решения организация пользуется популярностью у разного слоя населения.