ипотека атб банк условия
Кредит на квартиру
Покупка квартиры в ипотеку – один из наиболее привлекательных способов обзавестись собственным жильем и инвестировать средства. Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает множество вариантов такого заёма в зависимости от рынка недвижимости, вида жилья и типа залога. У нас Вы сможете взять ипотечный кредит на:
Любой из перечисленных видов жилья может относиться как ко вторичному рынку недвижимости, так и находиться в новостройке. Для желающих купить новую квартиру (вложиться в строительство) на сайте представлен широкий список аккредитованных АТБ объектов, а для тех, кто не находит интересующего его дома в приведенном перечне, предусмотрено предоставление заёма под залог имеющейся недвижимости.
Требования при покупке готовой квартиры в ипотеку следующие:
Такой перечень требований обоснован длительным сроком ипотечного кредита.
Условия ипотечного кредита на квартиру
Ставка по ипотеке и минимальный процент первоначального вложения собственных средств зависят от конкретной программы кредитования. Так, минимум по первому взносу при оформлении новой квартиры в ипотеку или на вторичном рынке под залог приобретаемой недвижимости – от 15%, при покупке строящихся апартаментов – 20% и т.д.
Для подбора подходящих условий кредитования используйте наш онлайн-калькулятор. Получить всю необходимую информацию и оформить заявку на кредит на квартиру Вы всегда можете, обратившись к менеджерам АТБ по телефону или через форму обратной связи.
Ипотека для Дальнего Востока
К заемщикам, желающим воспользоваться программой ипотеки на Дальнем Востоке под 2 процента, предъявляются следующие требования:
Есть уникальная возможность приобрести объект на территории Дальневосточного Федерального Округа в следующих регионах:
При использовании опции «Простая ипотека», требования к трудовому стажу/ к деятельности индивидуальных предпринимателей отсутствуют.
Срок кредита: от 36 до 240 месяцев
Сумма ипотечного кредита: от 500 тыс. руб.
Максимальная сумма Кредита 6 млн. руб.
Первоначальный взнос по программе Дальний Восток ипотека 2%: не менее 15%. Первоначальный взнос может формироваться с использованием средств региональных субсидий и материнского капитала.
Важно, что кредитные средства предоставляются только после подтверждения оплаты первоначального взноса.
Заемщик (или солидарный Заемщик – при наличии) обязуется зарегистрироваться по месту жительства по адресу Объекта недвижимости, приобретенного с использованием кредитных средств в течение 270 дней, считая с даты государственной регистрации права собственности заемщика (одного из солидарных заемщиков) на Объект недвижимости и не сниматься с регистрационного учета по месту жительства по адресу Объекта недвижимости, приобретенного с использованием кредитных средств до даты, отстоящей на 5 лет, считая от даты выдачи кредита.
Дом в ипотеку
Несколько уступая по популярности заёму на квартиру, кредит на дом тем не менее представляет главную альтернативу покупке жилой площади в многоэтажке. Количество желающих проживать в коттедже в ипотеку в черте города либо иметь загородную недвижимость неуклонно растет, и помочь в приобретении такого рода недвижимости способен кредит от АТБ. Мы предлагаем Вам два варианта кредитования: заём на готовое частное жилье и на строительство.
Покупка в кредит готового дома
Задумали приобрести дом в ипотеку? АТБ выдает заёмы на здания с земельным участком, части домов, таунхаусы и коттеджи. Залогом в данном случае может являться и имеющаяся, и приобретаемая недвижимость. Чтобы банк одобрил ипотечный кредит на дом, последний должен быть:
Процентная ставка по такому кредиту – от 11,5%*, первоначальный взнос – от 50%. Требования к заемщику стандартные, возможно использование дополнительных опций АТБ для оптимизации условий договора.
Как получить ипотечный кредит на строительство?
Кредитование такого рода осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры). Взять ипотеку можно на постройку дома либо для завершения уже начатого строительства (в том числе покупки недостроенного объекта). Процентная ставка по условиям программы – от 12,25%*. Требования к заемщику также являются стандартными, основное требование к будущей постройке – ее возведение на земле, предназначенной для проживания и не находящейся в аренде.
У каждого из представленных решений есть свои преимущества. Так, приобретение готового коттеджа в ипотеку позволит уже в ближайшее время переселиться в него. Многие семьи пользуются данной возможностью и для покупки дачи – достаточно предусмотреть соответствие объекта предъявляемым к нему требованиям в рамках программы, и очень скоро Вы вместе с детьми сможете проводить выходные и праздники за городом, отдыхая на природе и с комфортом. Ну а кредит на строительство дома подойдет тем, кто хочет не просто воплотить мечту, а принять в ее воплощении непосредственное участие!
Выбирайте свой вариант и обращайтесь в АТБ – мы поможем осуществить Вашу мечту!
*использование программы «Назначь свою ставку»
Калькулятор ипотеки
Чтобы рассчитать параметры будущего ипотечного кредита, не обязательно посещать отделение банка. Сделайте это самостоятельно на сайте АТБ, обратившись к современному сервису – онлайн-калькулятору. Рассчитать возможные варианты кредитования и выбрать наиболее подходящий можно с рабочего или домашнего ПК, ноутбука, планшета, смартфона! Экономьте время на визите в банковское отделение и деньги за счет выбора оптимальной программы кредитования и конкретных параметров договора!
Как посчитать сумму кредита, зная ежемесячный доход?
Наш сервис позволяет узнать параметры ипотеки, ориентируясь на вид недвижимости и один из показателей, выбранных Вами в качестве базового:
Таким образом, с помощью калькулятора можно рассчитать параметры договора, отталкиваясь от наиболее важного для Вас. Определите тип объекта, на покупку которого планируете взять кредит (квартира, апартаменты, дом или другой вариант из перечня по стрелке), и базовый показатель. Затем укажите числовое значение параметра в рублях – к примеру, если это доход, то он должен быть от 30 000, первоначальный взнос – также от 30 000. Собираясь рассчитать основные показатели договора, взяв за неизменный параметр стоимость недвижимости, учтите, что минимальная сумма займа в АТБ (то есть стоимость без первого взноса) – 350 000 рублей.
Если Вы планируете взять кредит с привлечением созаемщиков, следует указать совокупный доход. Нажатие стрелки кнопки «Рассчитать» выведет в нижней части сервиса условия ипотечного кредитования.
В левой части программы Вы увидите результаты расчета – основные параметры будущего кредитного договора. Параметры справа можно корректировать до тех пор, пока не будут подобраны оптимальные условия. Так, увеличение срока займа позволит уменьшить ежемесячный платеж, а увеличение первоначального взноса – уменьшить сумму займа, а следовательно, и переплату по нему.
Помимо стандартных условий сервис отражает также специальные, так как рассчитывается с его помощью кредит по программе с материнским капиталом и со скидкой по процентной ставке. Использование данных опций позволит дополнительно оптимизировать условия договора.
Все об ипотеке в АТБ
То есть, ипотечный кредит можно взять не только для приобретения недвижимости, но и для других целей, хотя, чаще всего об ипотеке говорят именно в контексте покупки жилья (квартиры, доли, комнаты, дома).
Ставки по ипотеке гораздо ниже и выгоднее, чем по другим кредитам (например, потребительским). К тому же, сегодня существуют государственные программы, помогающие взять ипотечный кредит по ставке еще ниже рыночных ставок!
Ипотека означает, что недвижимость будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока вы полностью не погасите кредит. Таким образом банк является залогодержателем. При этом факт того, что недвижимость передана в залог банку, ни коим образом не ограничивает Вас в привычном её использовании. Вы как и ранее являетесь собственником квартиры и продолжаете, к примеру, проживать в ней. Если по каким-то причинам вы не сможете гасить кредит, то банк вправе продать недвижимость, находящуюся в залоге, чтобы вернуть себе вложенные средства.
Кстати, залогодателем можете быть не только вы, но и третье лицо – например, ваш родственник, который предоставляет свое жилье под залог.
На первом этапе вам важно понять, какую недвижимость вы хотите, и какими средствами располагаете для первоначального взноса. Так вы определите, сколько денег вам нужно взять в кредит. Важный момент – это здраво оценить ваши возможности по возврату кредита, решить, какую сумму вы сможете отдавать каждый месяц за ипотеку (соотношение ежемесячного платежа и вашего дохода должно быть таким, чтобы вы могли по-прежнему обеспечить себя всем необходимым)
После получения одобрения банка вам необходимо выбрать объект недвижимости, который будет соответствовать определенным требованиям, установленным банком. По нему также необходимо будет предоставить пакет документов. Банку важно убедиться, что недвижимость не находится в аварийном состоянии, не имеет незаконных перепланировок, ценится на рынке, и что ее можно будет легко продать, в том случае, если вы не сможете вернуть кредит, а также иные требования.
Получив положительное решение по недвижимости, Банк начинает подготовку к ипотечной сделке. Помните о том, что на сделке Вы будете подписывать кредитную документацию, а именно кредитный договор, закладную, договор залога и др., а также договор страхования и договор приобретения недвижимости.
В кредитной документации обязательно прописываются обязанности должника и кредитора, сумма кредита, срок и порядок возврата кредита, процентная ставка, а также расписывается график платежей.
Комплект документов подписанный на сделке, включающий договор приобретения недвижимости, вместе с кредитной документацией нужно обязательно зарегистрировать в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ними. Данное государственное учреждение осуществит регистрацию перехода прав собственности от продавца на Вас, а также зарегистрирует ипотеку в пользу банка.
После регистрации перехода права собственности продавец получает доступ к причитающимся ему средствам, а вы становитесь владельцем недвижимости приобретенной на кредитные средства. Теперь ваша обязанность – вернуть банку кредит в срок, установленный договором, а также уплатить проценты за пользование кредитом.
Поскольку купленная в ипотеку недвижимость будет находиться в залоге, вы не сможете ее продать без ведома банка. А если с недвижимостью что-то случится (например, пожар), то вам придется возместить убытки, а банк в таком случае может потребовать досрочного погашения кредита.
Для таких ситуаций существует ипотечное страхование, которым мы настоятельно рекомендуем воспользоваться. По закону страхование заложенного имущества – обязательное при ипотеке. Также вы можете застраховать жизнь и здоровье, риск ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей и т.д.
Вносить платежи для погашения кредита АТБ вы можете разными способами:
Вы можете досрочно погасить кредит без штрафов или комиссий. Для этого вам нужно написать уведомление о полном либо частичном досрочном погашении за 30 дней до предполагаемой даты погашения и указать каким образом необходимо осуществить погашение:
Обратите внимание, что недостаточно просто положить на счет большую сумму, важно письменно уведомить банк о досрочном погашении. В противном случае, сумма будет постепенно списываться как ежемесячный платеж.
После оформления кредита, вы можете досрочно погасить его, используя средства материнского капитала. Для этого вам необходимо иметь сертификат на материнский (семейный) капитал и предоставить в банк справку из Пенсионного фонда о размере материнского капитала.
Покупая жилье в ипотеку, вы имеете право получить налоговый вычет. Это 13% от стоимости жилья (но не более 260 тысяч рублей), и 13% вычeт c pacxoдoв нa yплaтy пpoцeнтoв пo ипoтeкe, (но не более 390 тысяч рублей). Чтобы оформить налоговый вычет, вам нужно собрать необходимые документы, оформить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ и сдать все документы в налоговую инспекцию. Для оформления вычета по ипотечным процентам также понадобится справка из банка о фактически выплаченных процентах.
Если вы полностью погасили кредит на недвижимость (выплатили сумму основного долга, проценты, штрафы и пени за просрочку – если они были), то вам необходимо снять обременение с квартиры, которая пока еще находится в залоге у Банка. Только сняв обременение, вы сможете беспрепятственно распоряжаться недвижимостью.
Снять обременение можно в территориальном органе Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, подав соответствующее заявление и необходимые документы. Банк также подготовит соответствующие документы (справка об отсутствии задолженности, уведомление о прекращении залога и др.).