ипотека баспана хит калькулятор расчет

Как получить ипотеку по программе Баспана Хит

Получившая огромную популярность программа ипотечного кредитования «7-20-25» для жителей Казахстана не может охватить максимальное число желающих. Причиной этому служит нехватка первичного жилья (новостроек от застройщиков), на которую программа ориентирована, ввиду большого спроса. Для покрытия этого спроса появилась программа «Баспана Хит», ориентированная на приобретение в ипотеку не только первичного, но и вторичного жилья.

Онлайн калькулятор

Вы можете воспользоваться следующей формой-калькулятором для автоматического расчета ипотеки по программе «Баспана Хит» с подробной сводкой по ежемесячным платежам, полными затратами на ипотеку, суммой переплаты и подробным графиком платежей по месяцам.

О программе «Баспана Хит»

Как и в случае с программой «7-20-25», оператором программы выступает ипотечная организация «Баспана», а в роли кредитора – банки, осуществляющие выдачу и оформление кредитов.

Основные условия программы «Баспана Хит»:

Условия и требования программы

Заемщику выставляются следующие требования:

В отличии от программы «7-20-25» требования к заемщику по отсутствию жилья на праве собственности по программе не выставляются.

Банки могут выставлять дополнительные требования к ипотеке, не противоречащие условиям программы.

Требования к приобретаемому жилью и заемщику

Первичное и вторичное жилье. Ипотека «Баспана Хит» предусматривает выдачу займа на первичное жилье только в строящемся объекте, а также на вторичное жилье. Строящееся жилье должно иметь гарантию Фонда гарантирования жилищного строительства (ФГЖС). Перечень жилых комплексов, получивших гарантию фонда, можно посмотреть на сайте ФГЖС в разделе «Для дольщиков». Также можно приобрести строящийся объект, который гарантирован и финансирован банком, выдающим ипотеку в рамках «Баспана Хит».

Максимальная стоимость жилья. Стоимость приобретаемого жилья имеет верхний предел:

Ограничивается не размер выдаваемого кредита, а стоимость приобретаемого жилья с учетом первоначального взноса в 20%. Если вычесть 20% от 25 000 000 тенге, получим максимальный размер кредита, который банк может выдать по ипотеке «Баспана Хит», 28 млн тенге — для Нур-Султана, Алматы, 20 млн тенге — для Шымкента, Актау, Атырау, 16 млн — для Караганды, для других регионов – 12 млн тенге.

Жилье на территории Казахстана. Не допускается приобретение недвижимости за пределами РК – только казахстанское жилье. Однако, нет ограничений для приобретения жилья в другом населенном пункте, отличном от места проживания или прописки.

Первоначальный взнос от 20% исчисляется не от стоимости приобретаемого жилья, а от стоимости залогового обеспечения, которая определяется независимым оценщиком и самим банком.

Требования к заработной плате (доходам) заемщика программой не устанавливаются, но заемщику необходимо иметь подтвержденные доходы, достаточные для обслуживания ипотечного займа. Кроме того, в случае недостаточности уровня доходов заемщика, программой «Баспана Хит» допускается возможность привлечения созаемщика в лице родителей, родственников и пр. Для них банк вправе устанавливать отдельные требования.

Расчеты по ипотеке «Баспана Хит»

На момент написания статьи ставка составляла 10,75% годовых, поэтому все нижеприведенные примеры расчета по программе «Баспана Хит» рассчитаны с такой ставкой. Для облегчения подсчетов Вы можете воспользоваться калькулятором ипотеки.

Пример 1.

Сделаем расчет по ипотечному кредиту на квартиру стоимостью 10 000 000 тенге сроком на 15 лет по ставке 10,75% и первоначальным взносом 20%.

— первоначальный взнос 20% — 2 000 000 тенге

— сумма кредита, выдаваемая банком, 8 000 000 тенге

— ежемесячный платеж составит 89 676 тенге

— полные затраты составят 18 141 680 тенге

— переплата составит 8 141 608 тенге (102%)

Посмотреть расчет подробнее

Пример 2.

Сделаем расчет по ипотечному кредиту на квартиру стоимостью 15 000 000 тенге сроком на 10 лет по ставке 10,75% и первоначальным взносом 50%.

— первоначальный взнос 50% — 7 500 000 тенге

— сумма кредита, выдаваемая банком, 7 500 000 тенге

— ежемесячный платеж составит 102 254 тенге

— полные затраты составят 19 770 480 тенге

— переплата составит 4 770 482 тенге (64%)

Посмотреть расчет подробнее

Пример 3.

Сделаем расчет по ипотечному кредиту на квартиру стоимостью 25 000 000 тенге сроком на 12 лет по ставке 10,75% и первоначальным взносом 35%.

— первоначальный взнос 35% — 8 750 000 тенге

— сумма кредита, выдаваемая банком, 16 250 000 тенге

— ежемесячный платеж составит 201 306 тенге

— полные затраты составят 37 738 064 тенге

— переплата составит 12 737 975 тенге (78%)

Посмотреть расчет подробнее

Источник

Калькулятор

Перейти к объектам

В программе могут принять участие все вкладчики Банка с обязательными накоплениями в виде жилищных строительных сбережений на сберегательном счете в Банке в сумме не менее 500 000 (пятьсот тысяч) тенге в момент подачи заявления на участие в Программе «Свой дом».

Первоначальный взнос при промежуточном займе не менее 50%

Первоначальный взнос при предварительном займе 20-50%

Полная жилищная выплата

Буду пополнять депозит

Ежемесячные взносы не требуются

Срок накопления/срок предварительного займа, мес:

Максимальная сумма займа 10 000 000 тенге

Жилищный заём

Для того, чтобы получить жилищный заем по ставке от 3,5% до 5% необходимо выполнить следующие условия:

Сумма накоплений :
0 ₸

График платежей

В рамках государственных Программ и Программы «Свой дом», Банк продолжает выдавать предварительные жилищные займы.

Минимальная сумма накоплений на момент выдачи предварительного займа – 20% от стоимости жилья.

В период пользования предварительным жилищным займом заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно осуществляет взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы.

По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение предварительного жилищного займа

Условия

Сумма займа	В размере договорной суммы, минимальная сумма займа – 500 МРП, максимальная — 45 млн. тг.
Срок займа	От 3 лет до 8 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы
Обеспечение по займу	Собственные накопленные жилстройсбережения и Приобретаемая недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах/Недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя / Накопленные жилстройсбережения 3-го лица/Накопления, поступающие в будущем.
Валюта займа	Тенге
Погашение займа	Ежемесячно. Погашение с отсрочкой платежа по основному долгу до срока получения основного жилищного займа. Погашение вознаграждения по займу осуществляется с одновременным накоплением сбережений.

График платежей по жилищному кредиту

Промежуточный заём

Промежуточные жилищные займы предназначены для тех случаев, когда у вас нет возможности ждать несколько лет, что бы купить жилье, при этом вы уже накопили 50% от его стоимости

Для получения промежуточного жилищного займа необходимо открыть вклад в Банке с минимальным 3-летним сроком и внести 50% от стоимости жилья.

Сумма промежуточногозайма составит 100% от стоимости приобретаемого жилья

По истечении 3-х лет остаток долга по промежуточному займу будет погашен за счет Ваших сбережений, а так же выдачи жилищного займа.

Выберите наиболее подходящий для Вас способ погашения промежуточного займа:

Источник

Как получить ипотеку по программе 7-20-25

В Казахстане стартовала программа ипотечного кредитования «7-20-25», благодаря которой граждане страны смогут приобрести жилье на привлекательных условиях: низкая ставка вознаграждения по кредиту и относительно небольшая сумма первоначального взноса.

В этой статье подробно рассмотрим государственную программу «7-20-25», кто может получить ипотечный кредит и на каких условиях, а также с помощью ипотечного калькулятора произведем расчеты по ипотеке.

Онлайн калькулятор

Вы можете воспользоваться следующей формой-калькулятором для автоматического расчета ипотеки по программе «7-20-25» с подробной сводкой по ежемесячным платежам, полными затратами на ипотеку, суммой переплаты и подробным графиком платежей по месяцам.

О программе «7-20-25»

В соответствии с постановлением Нацбанка РК создана ипотечная организация «Баспана», которая выступает оператором. Роль кредитования отводится банкам, которые будут выдавать кредиты, а оператор обязуется выкупать эти займы за счёт выпуска и размещения облигаций на Казахстанской фондовой бирже (KASE).

Основные условия ипотеки «7-20-25»:

Условия программы «7-20-25»

Для заемщика по программе выставляются следующие требования:

Банками могут быть установлены дополнительные требования к заемщику, не противоречащие условиям программы. К примеру, банк не может брать с заемщика дополнительные траты в виде любых комиссий или требовать первоначальный взнос выше 20%, потому как это запрещено условиями программы «7-20-25».

В рамках программы рефинансирование (получение ипотечного жилищного займа для полного или частичного погашения ранее выданного) не допускается.

Требования к приобретаемому жилью

Первичное жилье. Ипотека «7-20-25» предусматривает выдачу займа только на первичное жилье, при чем право собственности на жилье должно регистрироваться впервые от застройщика. Таким образом, вторичное жилье по программе приобрести невозможно.

Максимальная стоимость жилья. Стоимость приобретаемого жилья ограничивается:

Важно сделать замечание, что ограничение устанавливается не на размер выдаваемого кредита, а на стоимость приобретаемого жилья с учетом первоначального взноса в 20%. Если вычесть 20% от 25 000 000 тенге, получим максимальный размер кредита, который банк может выдать по ипотеке «7-20-25», 20 млн тенге, для других регионов – 12 млн тенге.

Казахстанское жилье. Не допускается приобретение жилья за рубежом – только на территории Казахстана. Однако, нет ограничений для приобретения жилья в другом населенном пункте, отличном от места проживания или прописки.

Первоначальный взнос 20% исчисляется не от стоимости приобретаемого жилья, а от стоимости залогового обеспечения, которая определяется независимым оценщиком и самим банком.

Кроме того существует программа «Баспана Хит», по которой доступны ипотечные кредиты для приобретения вторичного жилья. Ставка по займу здесь несколько больше и составляет 10,75% годовых. Подробнее здесь.

Требования к заемщику

Одно из основных требований ипотечной программы «7-20-25» является отсутствие жилья у заемщика. Если у потенциального участника программы и его (ее) супруги (супруга) есть право совместной собственности на квартиру или дом, то банк будет вынужден отказать в выдаче кредита.

Исключением, как уже было выше описано, являются комнаты в общежитиях полезной площадью менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи и жильё в аварийном состоянии, находящееся на грани обрушения.

Не устанавливается срок, в течение которого заемщик должен иметь в собственности жилье. Даже если заемщик вчера продал квартиру, он все равно имеет право участвовать в программе. Главное условие, — чтобы заемщик не имел жилье на праве собственности на момент обращения в банк-участник Программы для получения займа.

Требования к заработной плате (доходам) к заемщику программой не устанавливаются, но заемщику необходимо иметь подтвержденные доходы, достаточные для обслуживания ипотечного займа. Кроме того, в случае недостаточности уровня доходов заемщика, программой «7-20-25» допускается возможность привлечения созаемщика в лице родителей, родственников и пр. Для них банк вправе устанавливать отдельные требования.

Где получить ипотечный займ?

Для получения займа по ипотеке «7-20-25» гражданину необходимо самостоятельно обратиться в один из банков-участников программы.

Нет никаких списков кандидатов, конкурсной основы, баллов и прочее, каждый гражданин, подходящий под требования, имеет право получить кредит по программе.

На настоящий момент ипотеку по программе предоставляют следующие банки:

За более подробной информацией и консультацией по условиям программы можно также обратиться в Ипотечную организацию «Баспана» по телефону 8 727 22 72025.

Расчеты по ипотеке «7-20-25»

Ниже будут даны примеры расчетов по программе, сделанные с помощью ипотечного калькулятора.

Пример 1.

Рассчитаем кредит на квартиру стоимостью 25 000 000 тенге сроком на 25 лет по ставке 7% и первоначальным взносом 20%.

— первоначальный взнос 20% — 5 000 000 тенге

— сумма кредита, выдаваемая банком, 20 000 000 тенге

— ежемесячный платеж составит 141 356 тенге

— полные затраты составят 47 406 800 тенге

— переплата составит 22 406 670 тенге (90%)

Посмотреть расчет подробнее

Пример 2.

Рассчитаем кредит на квартиру стоимостью 15 000 000 тенге сроком на 25 лет по ставке 7% и первоначальным взносом 20%.

— первоначальный взнос 20% — 3 000 000 тенге

— сумма кредита, выдаваемая банком, 12 000 000 тенге

— ежемесячный платеж составит 84 814 тенге

— полные затраты составят 28 444 200 тенге

— переплата составит 13 443 798 тенге (90%)

Посмотреть расчет подробнее

Пример 3.

Рассчитаем кредит на квартиру стоимостью 10 000 000 тенге сроком на 25 лет по ставке 7% и первоначальным взносом 20%.

— первоначальный взнос 20% — 2 000 000 тенге

— сумма кредита, выдаваемая банком, 8 000 000 тенге

— ежемесячный платеж составит 56 542 тенге

— полные затраты составят 18 962 600 тенге

— переплата составит 8 962 872 тенге (90%)

Посмотреть расчет подробнее

Источник

Ипотечный калькулятор

Зачем нужен ипотечный калькулятор

Калькулятор помогает быстро рассчитать основные условия по кредиту на жильё: ставку и сумму ежемесячного платежа. Ставка по кредиту — это годовой процент за использование заёмных денег. От ставки напрямую зависит размер переплаты и сумма ежемесячного платежа.

Как пользоваться калькулятором

1. Выберите цель кредита

Например, если планируете купить квартиру на вторичном рынке, выберите программу «Готовое жильё», а если собираетесь приобрести жильё в только что построенном доме, изучите условия ипотеки на новостройки.

2. Укажите стоимость недвижимости

Укажите примерную стоимость недвижимости, которую вы хотите купить.

3. Определите сумму первонального взноса

Введите сумму, которую сможете внести в качестве первоначального взноса.

4. Укажите срок ипотеки

Определите срок, на который планируете брать кредит.

На основе этих данных калькулятор покажет вам ипотечную ставку, сумму кредита, необходимый доход и ежемесячный платеж. Вы можете менять сумму кредита и срок, чтобы найти комфортные для вас условия погашения.

Важно помнить, что результаты расчёта на калькуляторе всегда предварительные. Точные условия банк сможет назвать только после того, как вы заполните заявку. Банк изучит вашу кредитную историю и кредитный рейтинг и на основе вашего кредитного потенциала подберёт подходящие условия.

Что влияет на ставку и другие условия по ипотеке

Кредитный рейтинг

Он измеряется в числах от 0 до 1250 и отражает вашу кредитоспособность. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что вам одобрят кредит. Любой желающий может узнать свой кредитный рейтинг — для этого нужно заказать бесплатный кредитный отчёт.

Кредитный потенциал

Узнайте с высокой долей вероятности шансы на одобрение ипотеки. Сервис «Кредитный потенциал» в СберБанк Онлайн рассчитает, на какую сумму и по какой ставке вам могут одобрить ипотечный кредит, а также примерный размер ежемесячного платежа. Расчёт в СберБанк Онлайн бесплатный и занимает около 2 минут.

Кто может подать заявку на ипотеку

К заёмщикам есть общие требования:

По некоторым ипотечным программам есть дополнительные требования. Например, чтобы оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми, нужно иметь ребёнка.

Источник

Ипотека «Баспана Хит»: условия и расчеты

Совсем скоро банки страны предложат казахстанцам новый продукт — ипотеку на покупку вторичного жилья под названием «Баспана Хит». Судя по названию, разработчики надеются, что новая программа будет иметь огромную популярность у населения. Как поплывет «корабль» с громким названием и сможет ли он достичь цели, попробуем разобраться.

Правительство трудно упрекнуть в игнорировании жилищного вопроса. В нашей стране он настолько злободневен, что государство постоянно старается совершенствовать подходы к обеспечению казахстанцев доступной крышей над головой. При этом жилищные госпрограммы в нашей стране меняются с такой скоростью, что граждане, не успевая вникнуть в одну, как уже вынуждены изучать условия другой, а на подходе уже и третья.

Стоит отметить, что в этом году впервые правительство обратило свой взор на вторичное жилье, покупка которого раньше никогда не субсидировалась. После запуска в июле ипотечной программы «7-20-25» казахстанцы активно просили включить в программу вторичный рынок, так как готового первичного жилья по стране оказалось очень мало. И в сентябре Ипотечная организация «Баспана» презентовала новую программу «Баспана Хит».

Основные условия ипотеки «Баспана Хит»

В ипотечной организации «Баспана» порталу kn.kz подробно рассказали, на каких условиях будут выдавать заем.

Объект кредитования — жилье на вторичном рынке.

Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья.

Годовая ставка — базовая ставка Национального банка + 1,75%. С учетом того, что сейчас она составляет 9%, ставка по продукту «Баспана» равна 10,75%.

Срок кредита — до 15 лет.

Примерный ежемесячный платеж при внесении первоначального взноса 20%

При цене объекта 10 млн

При цене объекта 15 млн

При цене объекта 20 млн

При цене объекта 25 млн

Так, при покупке квартиры стоимостью 10 млн тенге официальный доход семьи должен составлять не менее 180 000 тенге. Имеет значение и количество членов семьи. Если детей трое, например, то требуемый доход будет выше. После выплаты ежемесячного платежа, на руках у семьи должно оставаться минимум 10 МРП (24 050 тг в 2018 году) на каждого члена семьи, то есть совокупный доход семьи из 5 человек должен составлять не менее 210 000 тенге.

Взимание комиссии допускается по перечню, учитываемому при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения, утвержденной Нацбанком.

Требования к жилью

В рамках рыночной программы ипотечного жилищного кредитования можно приобрести как первичное, так и вторичное жилье. Так как в залог принимается приобретаемое жилье, оно должно соответствовать требованиям к залоговому обеспечению, устанавливаемым внутренними документами банка-участника. То есть банк самостоятельно определяет требования к залоговому обеспечению, исходя из принципа его ликвидности.

Определен лимит по стоимости жилья: для Астаны, Алматы, Актау и Атырау — 25 млн тенге, для регионов — 15 млн тенге.

Так, например, в Жилстройсбербанке, к вторичному жилью, приобретаемому в ипотеку, предъявляют следующие требования. Клиент банка может приобрести квартиру на вторичном рынке при условии, если срок ее эксплуатации не превышает 50 лет к моменту приема заявления на получение займа.

Дома, в которых находится квартира, должны быть выполнены из следующих материалов:

Также в документах на квартиру не должно быть расхождений между фактическими параметрами (данными, сведениями) и ее правоустанавливающими и/или идентификационными документами.

Требования к заемщику

В программе «Баспана Хит» допускается участие всех категорий граждан Республики Казахстан.

По программе нет требования по отсутствию жилья у заёмщика, так как программа является рыночной.

Осуществление оценки платежеспособности банками будет проводиться в соответствии с внутренними правилами, предусмотренными законодательством РК.

Минимальный уровень дохода заемщика программой не устанавливается. Вместе с тем заемщику необходимо иметь подтвержденные доходы, достаточные для обслуживания ипотечного займа.

Если уровень доходов заемщика будет не достаточным, можно привлечь созаемщика.

У заемщика не должно быть другого ипотечного кредита.

Какие банки будут принимать заявки пока неизвестно. В настоящий момент ИО «Баспана» проводит процедуру подписания соответствующего соглашения с банками второго уровня. Перечень банков-участников программы «Баспана Хит» будет объявлен после подписания соглашения.

Как может повлиять «Баспана Хит» на рынок жилья

Лариса Степаненко, президент Объединенной ассоциации риелторов Казахстана:

— Я думаю, что вряд ли как-то значительно повлияет эта программа на рынок. Все думают, что если появится больше покупателей, то значит, будут активнее подниматься цены. На сегодняшний день на рынке много предложений и не так много спроса, что то количество людей, которое сможет по этой программе приобретать жилье, вряд ли сможет повлиять на цены. Продавцы квартир после скачка курса доллара необоснованно подняли цены. Эти объекты и так уже давно на рынке недвижимости, а тут еще и цены повысили. Если покупатель появится, то, наоборот, надо снижать. Когда программа начнет действовать, надо посмотреть, как она будет работать, какие будут утверждены критерии, и только после этого будет ясность в отношении роста цен.

Это очень хорошая программа для молодых людей, которые стабильно работают, платежеспособные, но не могут купить квартиру сразу. Для них эта программа будет хорошим подспорьем, особенно учитывая то, что она направлена на вторичный рынок, который всегда пользуется спросом.

— Какие меры по-Вашему могут способствовать повышению доступности жилья в Казахстане?

— Это очевидно, что если бы в ипотечном кредитовании были привлекательнее ставки, доступная сумма первоначального взноса, комфортнее условия, то жилье было бы доступнее. Увеличению сделок способствовала бы и более гибкая ценовая политика продавцов. Я думаю, что с появлением на рынке ипотечной программы «Баспана Хит» количество сделок увеличится. Плюс надо повышать доходы наших граждан. Понятно, что если бы экономическая обстановка в стране была более благоприятная, зарплаты у людей повыше, и бюджет семьи позволял более или менее спокойно покупать жилье в ипотеку, то все это повышало бы возможности потребителей и увеличивало количество сделок. Также жилье было бы более доступным благодаря росту качественного строительства и гибким программам продажи жилья от застройщиков.

Руководитель аналитической службы kn.kz Анна Шацкая:

— Я думаю, что «Баспана Хит» положительно повлияет на рынок жилья. Новая программа будет способствовать поддержанию спроса на вторичное жилье, что, в свою очередь, удержит цены на текущем уровне.

Новая ипотека будет востребована населением, поскольку условия кредитования по ней являются наиболее доступными по сравнению с существующими ипотечными программами в банках второго уровня по кредитованию вторичного жилья.

— Как сделать жилье доступнее?

— Сделать жилье доступнее с одной стороны поможет дальнейшее снижение ставок по ипотеке, а также развитие рынка арендного жилья. С другой стороны, для поддержания спроса на ипотеку необходим рост реальных доходов населения, который обеспечивается ростом экономики.

Талгат Ергалиев, депутат Мажилиса парламента Казахстана V созыва видит решение жилищного вопроса в увеличении строительства жилья.

— Все эти программы («7-20-25». — Ред.) и ранее принятые жилищные программы), как-то слабо, вяло решали и решают только какую-то часть потребности в жилье, — говорит он. — Но, массово нет! Не решают и не решат, если не пересмотрят условия программ и не увеличат объемы вложения, инвестиции в строительную отрасль. В реальности у нас нуждающихся в жильё 2,5 млн казахстанцев, по данным Минэкономики. Сейчас мы строим всего в год 110 тыс. квартир вместо 500 тыс. То есть вкладываем в строительство всего лишь около 1 трлн тенге с учётом инвестирования застройщиков и строительства частных домов. Согласно данным ООН, из расчета численности населения, на 1 жителя в Казахстане должно строиться 18 млн квадратных метров жилья ежегодно. Это более 400 тыс. квартир в год должны получать казахстанцы. Это около 5 трлн тенге необходимо инвестировать в строительную отрасль.

Итак, новая ипотека «Баспана Хит», безусловно, будет более доступна по сравнению с тем, что сейчас предлагают в банках. Но опять-таки позволить себе такой кредит сможет лишь небольшая прослойка граждан со стабильно высоким доходом.

Источник