ипотека баытты отбасы условия
Женская ипотека: условия, платежи и переплата
Рассказываем, что такое женская ипотека, сколько по ней платить и какой будет переплата.
Ипотека «Умай» — программа «Отбасы банка» (бывший ЖССБК). По задумке оператора она рассчитана на женщин, которые не проходят по жилищным госпрограммам из-за более высоких доходов, но нуждаются в мягких условиях по ипотеке.
Кто может участвовать
— женщины с гражданством РК;
— возраст — от 18 до 65 лет;
— ежемесячный семейный доход — не более 320 тыс. тенге. Для ИП учитываются поступления за последние 12 месяцев. Разрешается привлечь двух созаёмщиков.
Условия
Первоначальный взнос — от 15 до 50 %.
Ставка — 12 % (ГЭСВ — от 12.2 %) с последующим понижением до 3.5 % (ГЭСВ — от 3.6 %).
Предварительный заём — от 6 мес. до 10 лет.
Срок кредитования — 25 лет.
Нужен ли депозит в «Отбасы банке»?
В идеале — да: это смягчит условия кредитования и снизит платежи. В то же время депозит можно открыть и при оформлении кредита.
Максимальная сумма
— при доходе до 200 тыс. тенге — 85 % от оценочной стоимости жилья (оценка подразделением залоговых рисков банка);
— от 200 до 320 тыс. тенге — 80 %.
Стоимость жилья — до 30 млн тенге включительно. Можно купить недвижимость как на вторичном, так и первичном рынке, в том числе по договору долевого участия.
Также дают кредит на ремонт — до 3.7 млн тенге включительно. Заёмщик должен быть собственником жилья.
Пример расчёта
Стоимость квартиры — 15 млн тенге.
Общий доход — 200 тысяч.
Первоначальный взнос — 3 млн (20 %).
Предварительный заём — до 11 млн. Сумма напрямую зависит от дохода — чем он больше, тем больше сумма кредита*.
Платежи
— 151 698 тенге — по предварительному займу (10 лет или до накопления 50 % от стоимости квартиры).
— 149 892 тенге — чуть более трёх лет (39 мес.) или после накопления 50 % от стоимости квартиры, но не ранее 6 мес. после начала выплат.
Переплата — почти 9.1 млн тенге.
Что выгоднее
Главные отличия женской ипотеки «Умай» от рыночной программы «Отбасы банка»:
При этом ежемесячные платежи будут выше, а общая сумма переплаты почти в два раза больше, чем в рыночной программе.
Ожидалось, что программой смогут воспользоваться 4 тыс. женщин, однако, как сообщили Krisha.kz в банке, по данным на 28 сентября выдано 512 займов на 4.4 млрд тенге. Порядка 80 заявок аннулированы из-за несоответствия условиям (в том числе по платёжеспособности).
В пятёрке лидеров по выданным кредитам следующие регионы:
— Нур-Султан — 70;
— Караганда — 52;
— Акмолинская область — 46;
— Восточно-Казахстанская область — 42;
— Костанай — 39.
Меньше всего займов пришлось на Туркестанскую, Кызылординскую и Атыраускую области: 1, 8 и 10 соответственно.
В Алматы по женской ипотеке выдали 33 кредита.
*Рассматривалась заёмщица с новым депозитом, не состоящая в браке и не имеющая детей. При других исходных данных сумма кредита и размер платежей будут отличаться.
Кредит на покупку квартиры в новостройке
Новое жилье в кредит можно приобрести через Отбасы банк двумя различными способами:
1. Взять заем на покупку квартиры у застройщика, который устраивает вас. Для этого у Отбасы банка
есть два вида займа:
2. Получить заем на покупку на квартиры в жилом объекте, построенном по программам жилищного строительства. Стоимость квадратного метра в таких квартирах и домах существенно ниже рыночной. Подробнее о ценах здесь.
Еще одно преимущество программ жилищного строительства – возможность получить предварительный заем, накопив всего 20% от стоимости жилья.
Мы предлагаем вам на выбор следующие программы:
Узнать подробную информацию обо всех действующих и строящихся объектах по программам жилищного строительства Вы можете на портале “Баспана”.
В чем преимущества предварительного займа?
Пройдите предварительный кредитный анализ с выдачей сертификата
о прохождении платежеспособности в течение 15 минут*
*без учета времени ожидания очереди, под залог квартир
Как получить жилье по программе «Бақытты отбасы»
Полная инструкция: Как получить жилье по программе «Бақытты отбасы».
По программе кредит дается под 2%.
Условия:
* Вы должны стоять в очереди за жилье в акимате как социально уязвимая семья (семья, воспитывающая инвалида-ребенка, неполная и многодетная семья);
* Доход заявителя в 2020 году не должен превышать на каждого члена семьи 62 366 тенге (в 2019 году – 42 500 тенге).
1. Для участия в программе вы должны получить направления о том, что состоите в очереди и относитесь к социально уязвимым семьям. В этом году заявление на направления из-за карантина принимались онлайн.
2. С направлением идете в Жилстройсбербанк. Банк проверит Вашу платежеспособность.
3. В соответствии с размером дохода заявителя (при необходимости — созаемщика) и учетом наличия других кредитов (если они есть) одобряется ипотечный кредит.
При необходимости пособие за уходу за ребенком можно считать как часть дохода. Для этого понадобится справка за шесть месяцев от ЦОНа и банка, которая свидетельствует о получении пособия.
Размер кредита: в городах Нур-Султане, Алматы и Шымкенте – до 15 млн тенге, в других регионах – до 10 млн тенге.
4. После одобрения кредита вы начнете искать жилье (дом или квартиру). Срок – 6 месяцев.
5. Жилье должны оценить оценщики, прошедшие аккредитацию у банка.
Пример: Продавец хочет продать жилье за 15 млн тенге. Оценщик оценил квартиру на 14 млн. Значит, вам выдадут кредит на эту сумму (при условии, что Вам одобрен кредит на сумму 14 млн). А если продавец не хочет уступать и продать Вам квартиру за 14 млн тенге, вам придется доплатить оставшуюся сумму или искать другое жилье.
6. После устной договоренности с продавцом нужно заключить договор купли-продажи. Его можно составить в филиале банка и у любого нотариуса.
7. Договор купли-продажи нужно зарегистрировать в органах юстиции через ЦОН.
8. После регистрации договора купли-продажи в органах юстиции вы заключаете с банком договор залога недвижимого имущества (на шаги №№6-8 могут уйти от двух дней до одной недели).
9. По условиям программы вы должны заплатить первоначальный взнос не менее 10% от стоимости жилья.
Заявитель может использовать как первоначальный взнос средства своего депозита в Жилстройсбербанке. А если депозита нет, то можно открыть и пополнить счет на сумму первоначального взноса.
В местных акиматах предусмотрено выдавать жилищные сертификаты на 1 миллион тенге для социально уязвимой категории населения. Их можно использовать как часть первоначального взноса для программы. По нему тоже есть свои условия.
10. Итак, кредит одобрен. После подписания графика платежа сумма кредита перечисляется на счет продавца.
После составления договора купли-продажи и до получения денег продавца может пройти время до недели. Это и есть один из нюансов покупки жилья через банк.
Поэтому вы должны предупредить продавца заранее и достичь с ним согласия в этом.
Автор проекта «Тұлға.kz» Нурлан Бектаев
Как оформить ипотеку семье с низкими доходами в Казахстане
Семейные казахстанцы могут участвовать в государственной жилищной программе кредитования семей с невысоким доходом «Бақытты отбасы». Кто еще может стать участником этого проекта и какие у него условия, ознакомились журналисты рубрики Нурфин.
Иллюстративное фото: gettyimages.com / naruecha jenthaisong: UGC
Чтобы получить возможность оформить ипотечный кредит на льготных условиях, в первую очередь нужно встать в очередь на жилье, обратившись в местный акимат. В случае положительного результата, госслужащие должны выдать документ, подтверждающий очередность, и направить в банк для заключения договора.
Кто может претендовать на участие в программе «Бақытты отбасы»
При этом официальный доход семьи не должен превышать размер минимальной заработной платы на каждого члена ячейки общества. В 2020 году этот показатель остался неизменным – 42 500 тенге.
То есть, если в семье два человека, то официальный доход всей семьи не должен превышать 85 тыс. тенге, три члена семьи – не больше 127 500 тенге, четыре – 170 тыс. тенге и так далее.
Также у семьи до участия в программе не должно быть собственного жилья. И приобрести его можно только в том городе, в акимате которого семья встала в очередь на жилье.
Сколько денег и под какие проценты могут дать по этой программе
Жителям таких крупных городов Казахстана, как Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау и Атырау могут одобрить жилищный заем размером до 15 миллионов тенге.
Жителям других городов могут выдать в кредит до 10 миллионов тенге.
Срок ипотечного кредитования – до 20 лет.
Процентная ставка – 2%.
Первоначальный взнос – минимум 10% от суммы займа.
К слову, полностью или частично покрыть первоначальный взнос можно жилищным сертификатом, на который также могут претендовать очередники акимата. Размер выплаты из бюджета может достигать одного миллиона тенге.
Иллюстративное фото: gettyimages.com / krisanapong detraphiphat: UGC
Какое жилье можно приобрести
Любая понравившаяся недвижимость на первичном и вторичном рынке. При этом жилье участники программы выбирают сами, его оценкой и оформлением документов также занимаются сами.
Необходимые документы для подачи заявки на участие в программе:
Статистика
Согласно официальным данным с сайта Жилстройсбербанка, на реализацию программы «Бақытты отбасы» на 2020 год было выделено 50 миллиардов тенге. За полгода существования программы было выдано более четырех тысяч кредитов по льготным условиям на сумму 43,1 миллиарда тенге.
Мы связались с одной из семей-участников этой программы и узнали их историю получения льготного ипотечного займа.
Алуа Куанышевна: «Мы жили в селе Каракастек Жамбылского района Алматинской области в доме отца моего мужа, где в общей сложности ютились три семьи.
У нас с мужем трое детей. Второму ребенку оформили инвалидность из-за астмы. Я занимаюсь детьми и домом, а муж работает. Зарабатывает нормально, но по минимальной зарплате на каждого члена семьи все равно не набирается.
Знакомые, которые знают наше положение, посоветовали встать в очередь в областной акимат на получение собственного жилья. Мы собрали справки об инвалидности сына, о доходах мужа и обратились в акимат.
Спустя несколько месяцев нам сообщили, что подошла наша очередь на получение льготного ипотечного кредита. К тому же из бюджета было выделено 500 тысяч тенге в счет первоначального взноса.
Мы выбрали дом в Каскелене (прим. административном центре Карасайского района Алматинской области) за 10 миллионов тенге. Первоначальный взнос составил 1 миллион тенге. 500 тысяч нам выделил акимат, еще 500 тысяч собрали своими силами.
В кредит оформили 9 миллионов на 20 лет под 2%. Первые 7 лет мы будем платить по 53 тысячи тенге, оставшееся время по 35 тысяч тенге в месяц. В результате, отдадим около 10 миллионов тенге без учета первоначального взноса».
Вы также можете рассказать свою историю, прислав ее на наш электронный адрес: nurfin@corp.nur.kz
Кредит на любые цели от 0,1%
Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора
Лучше, чем ипотека!
Рассчитать кредит
Перейти к объектам
В программе могут принять участие все вкладчики Банка с обязательными накоплениями в виде жилищных строительных сбережений на сберегательном счете в Банке в сумме не менее 500 000 (пятьсот тысяч) тенге в момент подачи заявления на участие в Программе «Свой дом».
Первоначальный взнос при промежуточном займе не менее 50%
Первоначальный взнос при предварительном займе 20-50%
Полная жилищная выплата
Буду пополнять депозит
Ежемесячные взносы не требуются
Срок накопления/срок предварительного займа, мес:
Максимальная сумма займа 10 000 000 тенге
Жилищный заём
Для того, чтобы получить жилищный заем по ставке от 3,5% до 5% необходимо выполнить следующие условия:
Сумма накоплений :
0 ₸
График платежей
| Период | Ежемесячный платеж | Проценты | Основной долг | Остаток задолженности |
|---|
В рамках государственных Программ и Программы «Свой дом», Банк продолжает выдавать предварительные жилищные займы.
Минимальная сумма накоплений на момент выдачи предварительного займа – 20% от стоимости жилья.
В период пользования предварительным жилищным займом заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно осуществляет взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы.
По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение предварительного жилищного займа
Условия
 Сумма займа | В размере договорной суммы, минимальная сумма займа – 500 МРП, максимальная — 45 млн. тг. |
 Срок займа | От 3 лет до 8 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы |
 Обеспечение по займу | Собственные накопленные жилстройсбережения и Приобретаемая недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах/Недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя / Накопленные жилстройсбережения 3-го лица/Накопления, поступающие в будущем. |
| Валюта займа | Тенге |
 Погашение займа | Ежемесячно. Погашение с отсрочкой платежа по основному долгу до срока получения основного жилищного займа. Погашение вознаграждения по займу осуществляется с одновременным накоплением сбережений. |
График платежей по жилищному кредиту
| Период | Ежемесячный платеж | Проценты | Основной долг | Остаток задолженности |
|---|---|---|---|---|
| Период | Ежемесячный платеж | Проценты | Основной долг | Остаток задолженности |
Промежуточный заём
Промежуточные жилищные займы предназначены для тех случаев, когда у вас нет возможности ждать несколько лет, что бы купить жилье, при этом вы уже накопили 50% от его стоимости
Для получения промежуточного жилищного займа необходимо открыть вклад в Банке с минимальным 3-летним сроком и внести 50% от стоимости жилья.
Сумма промежуточногозайма составит 100% от стоимости приобретаемого жилья
По истечении 3-х лет остаток долга по промежуточному займу будет погашен за счет Ваших сбережений, а так же выдачи жилищного займа.
Выберите наиболее подходящий для Вас способ погашения промежуточного займа: