ипотека через банковскую ячейку сбербанк
Использование банковской ячейки при ипотеке в Сбербанке
Индивидуальный сейф или банковская ячейка – платная услуга банка, позволяющая его клиентам обеспечить сохранность средств и соблюдение конфиденциальности в момент совершения сделок, а также безопасно провести расчеты по сделке. Стоимость пользования ячейкой зависит от длительности ее аренды и предполагает внесение залога — компенсации на случай потери ключа от сейфа.
Зачем нужна банковская ячейка при ипотеке?
Сбербанк предоставляет убедительные доводы за пользование данной услугой при ипотеке:
Договор использования хранилища
Использование хранилища в Сбербанке сопровождается обязательным подписанием договора, в котором прописывается:
Для оформления договора аренды банковской ячейки стороны предоставляют ответственному сотруднику Сбербанка документы, удостоверяющие личность, а также оформленные на момент заключения договора документы по ипотечной сделке.
После подписания договора пользования сейфом, все арендатор оплачивает услугу и получает:
Расчеты с использованием банковского сейфа
Механизм обеспечения расчетов с использованием банковского сейфа происходит в Сбербанке следующим образом:
Сейфовые хранилища Сбербанка оснащены надежными системами безопасности. Открытие ячейки осуществляется в присутствии сотрудника банка, ее содержимое известно только непосредственным участникам сделки, что гарантирует конфиденциальность расчетов.
Использовании банковской ячейки для хранения денег и ценностей имеет один существенный минус: договор аренды не содержит указания на сумму средств, помещаемых в сейф, что, в случае возникновения спорной ситуации усложняет решение.
Использование ячейки при расчетах по ипотеке
Использование ячейки при расчетах по ипотеке – дело добровольное и клиент банка вправе воспользоваться более удобным для него методом передачи денежных средств.
Таким образом, при осуществлении расчетов по ипотеке в Сбербанке с помощью банковской ячейки можно хранить не только деньги, но и документы, имеющие как правило большую ценность.
Как провести расчет за недвижимость между покупателем и продавцом
Покупка собственного жилья, наверное, один из самых радостных моментов в жизни каждого человека. Но насколько он радостный, настолько же и трудоемкий. Перед счастливым днем новоселья нужно пройти немало нервных и рискованных этапов, требующих предельной концентрации внимания. Один из них — расчет с продавцом недвижимости. Рассмотрим, какие существуют варианты, в чем недостатки и преимущества каждого, и как избежать подводных камней.
Банковская ячейка
Расчет через банковскую ячейку — один из самых безопасных. При этом способе деньги находятся в металлическом боксе в хранилище банка под надежной защитой.
Поэтапно процесс выглядит следующим образом: 1) подписание ДКП и кредитного договора
2) перечисление на счет покупателя и снятие наличных в кассе 3) закладка дененг в ячейку 4) регистрация ДКП и обременения (т.е. ипотеки, при наличии) в Росреестре 5) предоставление в банк подтверждения факта регистрации 6) раскрытие ячейки продавцом.
Преимущества расчета через банковскую ячейку
Банк гарантирует сохранность денег даже в случае срыва сделки.
Обе стороны защищены законом, регламентирующим хранение материальных ценностей (ст. 922 ГК РФ).
Продавец не получит деньги за квартиру без оригинала договора с отметками о регистрации права в Росреестре, подтверждающего факт сделки.
Недостатки расчета через банковскую ячейку
Не в каждом банке есть такая услуга. В этом случае, перед согласованием даты сделки, необходимо узнать, в каких кредитных организациях и на каких условиях можно арендовать ячейку.
Это достаточно дорогостоящий способ расчета. В договоре с кредитной организацией не забудьте обозначить, кто из сторон будет оплачивать эту услугу.
У банка могут отозвать лицензию, и тогда возврат средств станет причиной задержки сделки.
Аккредитив
Аккредитив — безналичный расчет через блокированный лицевой счет. Фактически это условное обязательство от покупателя, согласно которому банк выплачивает деньги продавцу после совершения сделки. До этого момента деньги замораживаются.
Как и при расчете через банковскую ячейку, продавец получит деньги только после предъявления документа, подтверждающего переход права собственности на квартиру покупателю.
Преимущества расчёта через аккредитив
Отношения между покупателем и продавцом регламентируются законодательством, а безопасность гарантируется банком.
Продавец сможет забрать деньги уже через несколько дней после регистрации договора купли-продажи.
Недостатки расчета через аккредитив
Не во всех банках доступна услуга расчета через аккредитив.
Расчет через аккредитив возможен только в рублях.
Наличный расчет
На первый взягляд, это самый удобный способ расчета, но он же и самый рискованный. При оплате до подписания договора о переходе собственности есть риск остаться без денег и жилья для покупателя, а после — для продавца.
Для уверенности в своей безопасности советуем позаботиться о присутствии на сделке юриста или риелтора, и обязательно взять с покупателя расписку о получении денег.
Преимущества наличного расчета
Все происходит очень быстро — в одном месте и в одно время.
Возможен расчет в любой валюте.
Отсутствие процентов и комиссий.
Недостатки расчета наличными
Риск использования поддельных купюр.
У любого банка есть определенные лимиты на обналичивание средств в банкомате. Так что, если покупатель хранит деньги на карте, могут возникнуть проблемы со снятием крупной суммы единоразово.
Опасность транспортировки крупной суммы.
Вероятность неправильного расчета.
Безналичный расчет
Перевод денег с карты на карту — распространенный, но не самый безопасный вариант расчета за покупку квартиры.
Преимущества безналичного расчета
Продавец и покупатель могут оформить счет в разных кредитных организациях (важно, если вы покупаете недвижимость в другом городе).
Если продавец и покупатель — клиенты одного банка, можно сэкономить на комиссии и рассчитывать на быстрый перевод денег.
Недостатки безналичного расчета
В основном рискует покупатель, так как после перевода средств возможны проблемы с регистрацией собственности. Если продавец окажется мошенником, вернуть свои деньги можно будет только в судебном порядке.
Часть довольно крупной суммы может уйти на проценты при переводе.
Безналичная оплата требует расчет исключительно в национальной валюте.
Сервис безопасных расчетов
Это способ безналичного взаиморасчета между покупателем и продавцом, который гарантирует безопасность расчетов по сделке.
Покупатель переводит средства на специальный счет «Центра недвижимости от Сбербанка». Деньги приходят на счет продавцу только после регистрации сделки в Росреестре.
Услуга оформляется за 15 минут в отделении Сбербанка и стоит 2 900 рублей.
В среднем, с момента оформления услуги и до получения денег продавцом проходит 7 дней. Сроки напрямую зависят от сроков регистрации сделки в Росреестре. В течение одного дня с момента подтверждения от Росреестра, деньги поступают на счет.
Преимущества сервиса безопасных расчетов
Гарантия сохранности денег. Деньги находятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре — до этого момента покупатель не может расторгнуть договор и забрать деньги с номинального счета без согласия продавца.
Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку.
Продавцу не нужно приезжать за деньгами — достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.
При осуществлении расчетов с использованием счетов, открытых в Сбербанке, никаких дополнительных комиссий ни при перечислении, ни при снятии денег со счета не взимается.
Недостатки сервиса безопасных расчетов
Услуга безопасных расчетов недоступна, если:
Ипотека через банковскую ячейку сбербанк
Размер скидки за предоставление в аренду индивидуального сейфа и операции, совершаемые в рамках договора аренды индивидуального сейфа, определяется как произведение установленного тарифа по операциям с индивидуальными сейфами вне Тарифного плана, умноженного на величину скидки, определённую в Тарифах.
Скидка распространяется на платежи, совершённые в период действия пакета услуг Сбербанк Премьер. Скидка не предоставляется на установленное минимальное значение стоимости аренды индивидуального сейфа. Подробнее об услуге, условиях и имеющихся ограничениях уточняйте на сайте.
1 Интернет-банк и мобильное приложение СберБанк Онлайн доступны держателям банковских карт Сбербанка (за исключением корпоративных карт), подключенных к сервису СМС-банк. Для использования интернет-банка и мобильного приложения СберБанк Онлайн необходим доступ в сеть Интернет. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту. Подробную информацию об интернет-банке и мобильном приложении СберБанк Онлайн вы можете получить на сайте, в отделениях Сбербанка или по телефону 8 800 555-55-50.
Сбербанк Премьер — формат премиального обслуживания клиентов в Сбербанке. Пакет услуг Сбербанк Премьер — комплекс (пакет) продуктов и услуг, предоставляемых клиентам, заключившим Договор об обслуживании пакета услуг Сбербанк Премьер.
ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.
Что такое банковская ячейка
И в каких случаях ее удобно использовать
Банковская ячейка — это металлический сейф, обычно небольшого размера — с пачку бумаги формата А4. В специальной защищенной комнате в банковском хранилище находится несколько десятков таких ячеек, которые сдают в аренду клиентам. На языке банкиров ячейка называется «индивидуальный банковский сейф».
В гражданском кодексе есть два типа договоров аренды такого сейфа:
Что можно хранить
Когда клиент арендует ячейку, он получает фактически личный сейф, который находится в банке. Здесь можно держать не только деньги, но и драгоценности, важные документы, носители информации или предметы искусства — все ценное, что могут украсть из дома или офиса. Ячейку можно арендовать, например, на время отпуска.
Размеры банковских ячеек
В стандартную ячейку помещается до 30 денежных пачек по сто купюр. Это около 15 млн рублей, или 300 тысяч долларов. Соответственно, в сейф высотой 20 см можно положить сумму в четыре раза больше: 60 млн рублей или 1 млн 200 тысяч долларов.
Плюсы, минусы, риски банковской ячейки
Плюс ячейки в том, что содержимое сейфа принадлежит клиенту, а не банку. Поэтому, если у финансовой организации отзовут лицензию, хозяину вернут все содержимое ячейки, а не только 1,4 млн рублей, как если бы речь шла о вкладе. Ведь по договору клиенту должны обеспечивать доступ к сейфу. Даже после отзыва лицензии банк продолжает существовать как юрлицо, соответственно, он обязан выполнять условия договора.
Если деньги лежат в сейфе, то, в отличие от депозита, они не приносят дохода. Поэтому не стоит хранить их там годами — накопления обесценятся из-за инфляции.
Главный риск использования ячейки в том, что банк обычно не несет ответственности за сохранность содержимого. Если клиент откроет сейф, а он окажется пустым, хотя месяц назад там лежал мешок с бриллиантами, доказывать кражу придется в суде. При этом надо будет убедить суд, что в ячейке хранились именно бриллианты, а не баночка с десятирублевыми монетами.
Безопасность банковской ячейки
Главный плюс индивидуального сейфа — безопасность. Ячейки находятся в комнате с бронированной дверью и сигнализацией. Ограбление банка в реальной жизни — редкость, поэтому с ценностями вряд ли что-то случится, если в банке работают добросовестные сотрудники. В разных банках и разных отделениях одного банка меры безопасности могут заметно отличаться.
Что будет в случае кражи. Стандартный договор предусматривает только аренду ячейки — что лежит внутри, в банке не знают. Если банк все-таки ограбят, клиенту придется доказывать, что было в сейфе. Например, житель Твери через суд смог взыскать с банка, который ограбили, не только хранившиеся в ячейке деньги, но и неустойку и моральный ущерб. Правда, клиенту повезло — он смог доказать, что именно лежало в сейфе.
Можно заключить договор ответственного хранения ценностей — сделать опись содержимого. Если что-то случится, ущерб компенсируют. Правда, такую услугу предоставляют далеко не все банки, и стоит она дороже, чем просто аренда. Кроме того, не получится сохранить в тайне содержимое сейфа — ценности будет принимать и выдавать по описи сотрудник банка. Стоимость определит оценщик, за его работу придется заплатить отдельно. Некоторые банки принимают по договору ответственного хранения только деньги.
Содержимое ячейки можно застраховать. Если банк не предлагает такой услуги, придется обращаться в страховую компанию.
Как арендовать ячейку в банке
Чтобы арендовать сейф, надо заключить договор с банком. Если ячейку используют для передачи денег — например, во время купли-продажи недвижимости — договор будет трехсторонним. Его должны подписать продавец, покупатель и представитель банка.
После заключения договора клиенту выдадут ключ от сейфа. Некоторые банки выдают еще и специальную карточку, которая подтверждает право пользование ячейкой. Ее надо предъявить, чтобы получить доступ в комнату с сейфами.
Стоимость аренды. Чем дольше срок аренды, тем дешевле будет плата в пересчете на один день использования ячейки. Цены стартуют от 700 рублей в месяц за ячейку стандартного размера и зависят от банка, а также от города, в котором находится отделение — в небольших населенных пунктах стоимость аренды ниже. Чем больше сейф, тем дороже стоит аренда.
Как правильно пользоваться ячейкой
У сейфа два замка: один ключ получает клиент, другой — находится в банке. Когда человек хочет воспользоваться ячейкой, сотрудник банка отпирает своим ключом ячейку и уходит из комнаты — чтобы не видеть, что именно будет находиться в сейфе. Так обеспечивается банковская тайна.
На всякий случай клиент может взять с собой свидетелей, чтобы те в случае пропажи содержимого могли доказать, что именно хранилось в ячейке. Правда, в банке может быть правило, что в комнату с сейфами допускают только одного клиента.
Если клиент заключил договор ответственного хранения, то служащий будет присутствовать, когда ценности закладывают в ячейку или достают из нее. Содержимое опишут — ведь в случае чего банку придется компенсировать пропажу.
Когда клиент положит или возьмет все, что ему нужно, он закрывает ячейку своим ключом. После этого сейф запирает банковский служащий.
Срок аренды. Снять ячейку можно даже на одни сутки. Максимальный срок неограничен. В договоре можно указать, чтобы банк автоматически продлил договор, когда закончится срок аренды, и снял плату со счета клиента, если он открыт в этом же банке.
Сначала читать, потом подписывать
Ячейку вскроют в присутствии комиссии, в которую входят служащие банка, и составят акт. Все находившиеся внутри предметы опишут и поместят в опломбированный мешок, который отправят в хранилище. Если клиент все-таки объявится, ему придется написать заявление о выдаче содержимого ячейки, а также заплатить штраф и компенсировать другие затраты банка, например, вскрытие замка.
Наследство. Если владелец ячейки умер, в течение полугода родственники должны обратиться к нотариусу, чтобы вступить в наследство. Если известно, что человек был клиентом конкретного банка, нотариус отправит туда запрос, чтобы узнать, какими услугами пользовался умерший. Некоторые нотариусы на всякий случай рассылают такие письма во все банки региона.
Владелец ячейки может подстраховаться и оформить завещание, указав в нем все принадлежащее ему ценное имущество — включая то, что хранится в сейфе. На всякий случай можно просто где-то записать о том, что у человека имеется ячейка — чтобы наследники узнали о ее существовании.
Расчет через банковскую ячейку при купле-продаже недвижимости
Условия сделки. Банковская ячейка используется в сделках с недвижимостью как гарантия передачи денег от покупателя продавцу.
Банк и обе стороны сделки заключают трехсторонний договор аренды ячейки. Потом покупатель закладывает деньги в сейф в присутствии продавца. Но тот их получит только после того, как предъявит сотрудникам банка зарегистрированный договор купли-продажи и выписку из ЕГРН, где указан новый собственник. Ключ от ячейки сразу после сделки передают продавцу. В итоге покупатель уверен, что продавец не сбежит с деньгами, а продавец — что его не обманут с оплатой.
Кто оплачивает ячейку. За ячейку обычно платит покупатель, который кладет в сейф деньги. Но стороны сделки могут договориться, например, что оплачивают услуги банка пополам.
Документы. Вместе с трехсторонним договором аренды ячейки подписывают дополнительное соглашение. Именно в нем указывают условия, по которым продавец получит доступ к деньгам в сейфе — сроки и документы, которые надо предъявить в банк. Если в течение указанного срока это не произойдет, покупатель может забрать деньги.
Помимо выписки из ЕГРН или зарегистрированного в Росреестре договора покупатель может прописать, чтобы продавец предоставил банку акт приема-передачи недвижимости или доказательство того, что в жилье никто не прописан — справку по форме 9.
Договор аренды ячейки. В договоре должны быть указаны паспортные данные покупателя и продавца, условия и сроки доступа к сейфу. Кроме того, здесь же прописывают параметры банковской ячейки — ее номер, срок аренды, сумму оплаты, номер ключа, расписание доступа к хранилищу.
Также здесь может быть написано, что произойдет, если стороны передумают совершать сделку. Например, можно договориться, чтобы покупатель мог забрать деньги до истечения срока, но только в присутствии продавца.
При пересчете денег не должно быть лишних людей
До банковской ячейки деньги должен нести именно покупатель, потому что до перехода права — это его деньги. И пересчитывать деньги, когда их закладывают в ячейку, могут исключительно покупатель и продавец. Причем продавец может их только потрогать, но никак не перемещать.
Родственники, сочувствующие, а тем более риелтор не должны прикасаться к деньгам. Им лучше отойти в дальний угол и не вмешиваться. Иначе в случае недостачи тот же риелтор — если он помогал считать деньги и закладывать их в банковскую ячейку — в лучшем случае восстановит недостачу из своего кармана. В худшем он будет иметь дело с полицией и его могут побить — это реальный случай, который я знаю из практики.
Сколько стоит ячейка в Сбербанке
Аренда индивидуальных банковских сейфов относится к дополнительным сервисам, которые предлагает кредитная компания в целях комплексного обслуживания своих клиентов. Пользоваться услугой могут частные и корпоративные клиенты банка. В ячейке можно хранить документы, деньги, ценные вещи. Это безопасно, удобно и функционально.
Что такое банковская ячейка?
В банке в аренду клиенту предоставляется отдельный сейф, который используется для хранения вещей, предметов, ценностей. Визуально он выглядит как ящик с замком.
Сейфы оборудованы современными средствами охраны, противопожарным оборудованием, что обеспечивает их полную сохранность и неприкосновенность.
Чтобы воспользоваться услугой банка необязательно быть гражданином РФ.
Арендовать ИС граждане РФ могут при наличии паспорта. Если у гражданина отсутствует регистрация, должен быть представлен документ, подтверждающий, что он зарегистрирован в РФ. Если арендатор не является гражданином РФ, потребуется наличие миграционной карты и вида на жительство или другого документа, подтверждающего регистрацию в России.
Кредитная компания предлагает разные типы сейфов (ИС):
ИС могут пользоваться частные лица, клиенты банка. Это вмонтированные в стену ящики с дверкой.
ИС для совместной аренды
ИС предоставляется в аренду группе людей, в количестве до 4-х человек. Все арендаторы получают равный доступ к сейфу и могут им пользоваться как по отдельности, так и все вместе. Оформление отдельных доверенностей не требуется.
Возможность пользоваться сейфом одновременно нескольким людям
ИС используется, когда продается или покупается дорогостоящее имущество. Покупатель и продавец посещают ИС вместе. Продавец сможет получить деньги только после окончания сделки или регистрации ее в уполномоченных органах. Продавец должен представить документ, подтверждающий факт перехода права собственности на имущество покупателю. Перечень документов прописывается в договоре аренды. Если сделка отменена, деньги возвращаются покупателю. Получить их из ИС клиент сможет в течение недели после окончания договора аренды.
Сейф обеспечивает выполнение сторонами договора купли-продажи своих обязательств. Продавец уверен, что у покупателя есть деньги, покупатель уверен, что будут переданы только после перехода права собственности на имущество.
ИС для сделок с недвижимостью
· Порядок пользования ИС не отличается от использования ИС для расчетов, только сделка проходит регистрацию в Росреестре. При варианте, когда в договоре участвует группа лиц, они все должны присутствовать на всех этапах сделки.
· Пользоваться ИС могут не только физические, но и юридические лица.
· Использование ИС при покупки недвижимости является самым эффективным вариантом безопасной сделки.
ИС для автоматизированного хранения ценностей клиента (АХЦК)
У АХЦК сделаны с бронированным корпусом. Подается ячейка клиенту через окошко специального терминала, расположенный в изолированном помещении, автоматически. Вызов ячейки производится с помощью магнитной карты. Отрывается сейф индивидуальным ключом.
При использовании АХЦК исключается возможность доступа к другим ИС. Система контроля автоматически фиксирует, когда была вызвана ячейка, сколько времени находилась открытой.
Для пользования сейфом клиент получает ключ, который хранится у него.
Современные ИС оснащаются биометрическим оборудованием. Для его использования клиент должен дать согласие на обработку биометрических данных.
Услуги ИС для автоматизированного хранения ценностей предоставляется только одному лицу, открыть доступ нескольким лицам невозможно.
Размеры
Арендаторы смогут подобрать для себя оптимальный размер ячейки в соответствии с потребностями.
Для примера, в ИС, размером 3500 куб. см. помещается порядка 30 упакованных пачек денежных купюр (по 100 листов), т. е. свободно размещается 15 млн. руб. в 5000 купюрах или 300 тыс. долл. в купюрах по 100 долл.
Сколько стоит ячейка в Сбербанке?
Размер арендной платы зависит от размера ИС, срока арендной платы. Размер тарифов в разных представительствах банка разный. Существует разделение на 3 зоны, в зависимости от места нахождения офиса кредитной компании:
Величина тарифа для каждой зоны будет разной.
Например, стоимость аренды в Москве руб./день:
Объем до 15000 куб. см.
Объем от 15001 до 30000 куб. см.
Объем более 3001 куб. см.
Независимо от срока минимально клиент должен будет уплатить 600–800 руб.
Самым дешевым вариантом является аренда небольшого ИС на срок более года. Дополнительно арендатор оплачивает 2400 руб. за обеспечение контроля доступа к ИС.
Если арендатор потерял ключ, он уплачивает банку 7000 руб. для восстановления работоспособности ИС.
С полным перечнем тарифов, территориальным разделением представительств банка на зоны, можно ознакомиться на сайте банка по ссылке:
Постоянным клиентам банка, которые пользуются премиальными пакетами обслуживания, предоставляется скидка на арендную плату:
Оплата вносится в день подписания договора сразу за весь срок договора.
Как арендовать сейфовую ячейку?
Если возникла необходимость в аренде, действовать следует следующим образом:
Образец договора на аренду
Договор содержит следующие разделы:
Все формы возможных договоров, в зависимости от типа выбранного сейфа можно просмотреть по ссылке.
Правила пользования сейфовой ячейкой
Пользоваться ИС следует в соответствии с установленными Правилами, которые выдаются клиенту на руки во время оформления сделки.
Что можно хранить в ячейке?
Наиболее часто в ИС оставляют на хранение деньги и документы. Дополнительно клиенты могут размещать там драгоценности, личную переписку, ценные бумаги, золото в слитках, семейные реликвии, предметы искусства и т. д. Вещи должны свободно уменьшаться в ящик.
Что запрещено хранить?
Обязанность по сохранению качества содержимого лежит на арендаторе.
Безопасность хранения
Хранение ценностей в ИС полностью безопасно. Банк использует новейшие технологии охранных систем и противопожарной сигнализации.
Особенности аренды в Сбербанке
ИС обеспечивает полную безопасность хранения документов и ценностей, позволяет завершить сделку по покупке/продаже недвижимости, земельных участков.
Аренда ИС имеет следующие особенности:
Арендатор должен освободить сейф по окончанию срока договора. Если прошло 20 дней после закрытия, а клиент не появляется, сейф будет вскрыт. Предварительно банк информирует арендатора об окончании срока договора и возможных последствиях посредством отправки смс-сообщения или письма на адрес электронной почты в течение 5 дней после окончания договора. Если клиент не отреагировал на сообщение, формируется специальная комиссия, которая вскрывает сейф, составляет акт с описью содержимого. Предметы вложения упаковываются, пломбируются и размещаются в хранилище банка. При явке арендатора, ему потребуется оплатить штраф за восстановление ИС и арендную плату за дополнительные 20 дней пользования ячейкой сверх срока, установленного договором. После вскрытия начисление арендной платы прекращается.
Если арендатор умер, допуск к сейфу получают его наследники. Потребуется представить нотариальный документ, подтверждающий право наследования. Для получения содержимого ячейки нотариус должен сформировать запрос на открытие ИС.