ипотека для физ лиц на коммерческую недвижимость

Коммерческая ипотека — условия, порядок оформления

Наличие у коммерческого предприятия своего помещения всегда положительно сказывается не только на его репутации, но и экономит финансы на аренду. Кроме того, это ограждает от рисков, которые могут быть связаны с владельцем арендного помещения. Однако не всегда у бизнесмена, особенно только недавно открывшего свой бизнес, есть возможность приобрести офис за свои деньги. В этом случае на помощь приходит так называемая коммерческая ипотека.

Что представляет собой коммерческая ипотека?

От обыкновенной ипотеки, то есть кредита, который выдается на покупку жилья под залог этого же жилья, коммерческая ипотека отличается целью использования помещения. Такая ссуда выдается владельцам малого и среднего бизнеса для приобретения нежилых помещений и зданий, офисов, складов. Соответственно, требования и условия для заемщика совершенно иные. Путем оформления коммерческой ипотеки можно:

В качестве залога для получения коммерческой ипотеки может выступать только помещение, которое уже имеется у коммерсанта. Кроме того, процентные ставки и сроки выплат в случае с бизнес ипотеками гораздо более жесткие. Минимальная процентная ставка не опускается ниже 6%, чаще она выше. Например, Сбербанк выдает коммерческие кредиты под минимум 7.6% годовых на срок до 30 лет, при этом разрешая без штрафов досрочно погасить долг. На тот же срок можно занять деньги у ВТБ.

Максимальный срок, на который ипотека выдается для нужд бизнеса – 30 лет, чаще всего – 5. В отличие от жилищной ипотеки, коммерческую можно получить и в иностранной валюте. При этом нужно будет внести от 20 до 40 процентов стоимости помещения первым платежом.

Поиск ипотеки

Юридические аспекты коммерческой ипотеки

Если рассматривать коммерческую ипотеку в разрезе законодательства, она не так сильно отличается от обыкновенной ипотеки. К общим моментам относятся необходимость производить оценку помещения, оформлять страховку и выплачивать первый взнос.

Отличия же заключаются в том, что заемщик не может закладывать помещение, пока договор купли-продажи не подписан. То есть, чтобы взять ипотеку на офис бизнесмену может понадобиться заложить личное имущество или недвижимость. Участники данного процесса (как банки, так и сами заемщики) считают сложившуюся систему несовершенной, поскольку она не дает действительных оснований для развития малого бизнеса. Крупные же компании обычно либо располагают имуществом, которое можно заложить или могут позволить себе приобрести помещение не оформляя ипотеки.

Решением может стать появившаяся не так давно возможность получить коммерческую ипотеку для физических лиц. У компании при этом должно быть достаточно для залога ликвидных средств в обороте. Однако получить такой кредит может далеко не любое физическое лицо.

Кому выдают коммерческую ипотеку для физических лиц

Чтобы получить средства на покупку офиса, склада или другого нежилого помещения, необходимо принадлежать к одной из трех категорий (и при этом быть не моложе 21 года и не старше 65 лет гражданином или гражданкой России):

Как правило, кроме документов, подтверждающих личную платежеспособность и состоятельность, потенциальному заемщику нужно предоставить отчетные документы, подтверждающие успешное функционирование бизнеса. Связано это с недавним появлением такой кредитной услуги на рынке и большими рисками, которые несет банк выдавая средства таким образом. Кроме того, необходимо предоставить:

Владельцы бизнеса должны дополнительно предоставить документы, подтверждающие, что бизнес принадлежит им, а также справки из налоговой службы и выписка из ЕГРИП, а также лицензия на право заниматься указанным видом деятельности.

Топ-менеджеры и руководители организаций должны предоставить документы, подтверждающие их должность. При этом стаж работы не должен быть менее полугода.

Несмотря на то, что законодательно к заемщикам, желающим приобрести нежилую недвижимость предъявляется довольно много требований, коммерческая ипотека для физических лиц – это действенный и привлекательный вариант приобретения недвижимости.

Источник

Ипотека на коммерческую недвижимость

Оформить коммерческую ипотеку можно в разных целях – расширения площадей для бизнеса или покупки апартаментов для сдачи внаем. В последние 3-4 года такой вид кредитования стал популярным не только у представителей бизнеса, но и у частных лиц, которые решили рассмотреть такой способ инвестирования. Эксперт Бробанка расскажет как взять ипотеку на коммерческую недвижимость.

Статьи об ипотеке

Суть получения ипотеки для покупки нежилых помещений

Коммерческая недвижимость – это помещение, при использовании которого можно получать прибыль. Ими могут быть, например, офисы, склады, помещения под магазины. Приобрести такую недвижимость можно и в ипотеку, но условия кредитования при этом будут несколько отличаться от стандартной ипотеки на жилой дом. Получить кредит на покупку коммерческой недвижимости могут:

При оформлении ипотечного кредита на коммерческую недвижимость могут возникнуть некоторые сложности. Учитывайте нюансы и детали при получении такого типа кредитования, так как процесс выдачи средств отличается от обычной ипотеки. Чаще всего сложности возникают у физических лиц, так как программы кредитования под покупку коммерческих помещений разработаны именно для поддержки бизнеса.

Особенности коммерческой ипотеки

Физические лица, которые решат оформить ипотеку на коммерческую недвижимость, столкнутся с некоторыми особенностями:

Как и при классическом ипотечном кредитовании, в этом случае недвижимость, становится залогом. До завершения выплат банку права заемщика на распоряжение имуществом будут ограничены.

Оформление залога происходит так: продавец получает предоплату, передает права собственности новому владельцу и недвижимость становится залогом. После этого заключают кредитный договор, прежний владелец получает оставшиеся деньги.

Условия к получателям коммерческой ипотеки

Банки могут выдвигать разные условия оформления ипотеки, законодательством требования не регулируют. Чаще всего при оформлении коммерческой ипотеки индивидуальным предпринимателем проверяют:

Требования по ипотеке к юридическим лицам:

По коммерческой ипотеке невозможно внести часть платежа за счет материнского капитала или других жилищных субсидий. Также невозможно получить имущественный вычет.

Выдача займа

До оформления ипотеки на коммерческую недвижимость подайте заявку. Удобнее это сделать онлайн на сайте банка, но можно и в отделении. Из документов понадобятся:

Если банк одобряет ипотеку, начинается процесс выдачи денег на покупку недвижимости. Так как законодательством не регулируется залог по коммерческой ипотеке, оформление закладной может произойти только после передачи имущества в собственность заемщика. Это создает большие риски для банка, так как получается, что на определенный срок кредит оказывается без обеспечения. Банк сначала выдает деньги, и только потом оформляет помещение в залог и страхует свои риски.

Способы получения коммерческой ипотеки

Существует несколько схем оформления ипотеки на коммерческую недвижимость:

Любым из этих способов можно оформить ипотеку на коммерческую недвижимость.

Плюсы и минусы коммерческой ипотеки

У коммерческого кредита можно выделить несколько минусов:

Преимущества ипотеки на коммерческую недвижимость:

Брать коммерческую ипотеку желательно только тогда, когда есть выгода для конкретного предприятия. Иначе ввязываться в долгосрочный кредит с залогом недвижимости может быть нецелесообразно.

Какой банк лучше выбрать

В каком банке лучше оформлять коммерческую ипотеку, зависит от того, какие параметры кредита наиболее важные. Например, если нужен минимальный первоначальный взнос, сравнивайте этот параметр по предложениям разных банков. Если важнее размер процентной ставки, ищите банк, по этому критерию. Также учитывайте, что на размер процентной ставки влияют доходы, кредитный рейтинг, устойчивость бизнеса и качество залога.

Выбирайте наиболее подходящие условия банка и оформляйте заявку. Это можно сделать онлайн на официальном сайте. Ожидание ответа кредитора может затянуться до нескольких дней. Значительно повышает шансы на одобрение кредита наличие поручительства или залогового имущества, которое уже находится в собственности потенциального заемщика. Тогда риски банка уменьшаются, и он готов идти на уступки клиенту – снижать процентную ставку, уменьшать размер первоначального взноса или продлевать максимальный срок коммерческой ипотеки.

Рекомендации при оформлении ипотеки

Чтобы повысить шансы одобрения ипотеки и получения более выгодных условий, обращайтесь в банк, с которым вы уже сотрудничали ранее. Если до обращения у вас не было спорных ситуаций, банк может одобрить наиболее выгодные условия. Нелогично обращаться за услугами в разные кредитные организации, поэтому в первую очередь следует рассмотреть банк, где у бизнесмена открыт расчетный счет.

К ипотеке на коммерческую недвижимость рекомендуют относиться как к инвестициям. Составьте бизнес-план, рассчитайте выгоду. Если перекрывает затраты на выплату процента, ипотеку можно оформлять, потому что она принесет прибыль бизнесу либо позволит сэкономить на аренде помещений.

Источник

Ипотека на коммерческую недвижимость

Выгодное решение для желающих открыть или расширить бизнес — ипотека на коммерческую недвижимость. Так называют кредит на приобретение нежилых площадей под складские, офисные, производственные или торговые объекты.

При грамотном подходе взятое в ипотеку помещение может приносить прибыль, которая покроет расходы на долговое обязательство, и выйти на самоокупаемость. Подобные банковские продукты регулируются законом 102-ФЗ. Оформить их можно под залог покупаемой или имеющейся у вас недвижимости — комплексов, зданий или их частей.

Выгоды коммерческой ипотеки

Плюс ипотеки на коммерческую недвижимость — в гибкости программ. Возможны нестандартные решения и индивидуальные договоренности, в том числе и об объеме годовых. Такие продукты обходятся дешевле потребительских займов, а суммы достигают сотен миллионов. Это выгоднее аренды — прав у владельца куда больше, чем у съемщика. Такая недвижимость — актив предприятия, приносящий стабильный доход без удара по оборотным средствам, плюс место для маневра с оптимизацией налогообложения организации (ежемесячные выплаты идут в счет общих расходов).

Ассортимент коммерческой недвижимости, на которую можно оформить ипотеку

Землю и нежилые помещения в готовых и строящихся зданиях можно приобрести в кредит как в Северной столице, так и в её окрестностях, в обжитых микрорайонах Ленинградской области. Есть варианты, расположенные на первых этажах комплексов первичного и вторичного сектора, в пристройках или в отдельно стоящих зданиях. Метраж объектов, доступных сейчас в СПб и его предместьях, колеблется от 28 до 200 кв. м. Цена за 1 кв. метр стартует от 62 000 руб.

Подробно об условиях получения

Условия коммерческих ипотечных продуктов различны: в большинстве банков требуется делать первый взнос, но в «Промсвязьбанке» такой кредит можно оформить и без него — так вы сразу пустите средства в оборот. При рассмотрении заявки компании анализируется её рентабельность, оценивается и страхуется объект договора. Лояльность условий зависит от запрашиваемой суммы, финансового положения и срока существования вашей фирмы (от 1 года), политики учреждения, в которое вы обратились, и параметров самого объекта.

Перечень банков, работающих с коммерческой ипотекой:

В основном средства доступны только в рублях; при взносе менее 30% требуются поручители.

Стоимость покупаемого помещения или здания должна компенсировать затраты на обслуживание вашего кредита и проценты по нему. Перед подписанием договора рекомендуем консультироваться у юриста.

Кто может получить кредит на коммерческие помещения

Ипотечные средства на коммерческую недвижимость выдаются физическим и юридическим лицам (ИП, ООО, ЗАО). Главное требование — прибыльность предприятия и успешная деятельность от 0,5-1 года. Иногда под физ. лицом банковские организации подразумевают руководство компании или ИП — условия в подобном формате такие же, как и для юр. лиц (возраст от 21 года, гражданство РФ, стаж от полугода, лицензия, бумаги из налоговой, бухгалтерии, доходно-расходная отчетность). Подробные требования и точный пакет документации, необходимой для одобрения займа, уточняйте в нашем отделе продаж — они неодинаковы.

В некоторых банках у вас могут потребовать привлечь поручителя или дополнительное обеспечение — другое недвижимое имущество, вексельный документ или депозит.

Из жилого в нежилое: как изменить статус помещения в многоквартирном доме

Открыть офис или другое коммерческое помещение в многоквартирном доме стало сложнее. Рассказываем о том, какие правила перевода из жилой в нежилую недвижимость действуют в 2021 году.

Почему в поисках торговой точки не обойтись без риелтора

Покупка коммерческой недвижимости. Как выбрать торговую точку, которая станет прибыльной? Почему не обойтись без хорошего риелтора при подборе оптимального варианта помещения для развития бизнеса? Почему не каждая точка способна приносить доход?

Кредит на коммерческую недвижимость для физических лиц

Ряд финансовых учреждений Петербурга предоставляют клиентам кредиты на коммерческую недвижимость для физических лиц — целевые займы под залог покупаемых нежилых помещений. Этот вид кредитования особенно востребован начинающими бизнесменами и ИП.

Источник