ипотека для индивидуальных предпринимателей сбербанк
Ипотека для ИП в Сбербанке — условия оформления бизнес-ипотеки в 2021 году
Под бизнес-ипотекой подразумевается кредитный продукт банка, который позволяет заемщику на выгодных условиях купить нежилые объекты. Подобное кредитование практикуется на рынке займов с 2007 года, но не во всех финансовых организациях. Сбербанк разработал для своих корпоративных клиентов несколько программ в данном направлении.
Что предполагает коммерческая ипотека от Сбербанка
В Сбербанке ипотеку для ИП можно взять на приемлемых условиях. Несмотря на небольшой период рассрочки (до 180 месяцев), банк не берет с клиентов комиссию за досрочное погашение долга и выдачу заемных средств. В то время как в других финансово-кредитных учреждениях за такие операции взимается дополнительная плата.
Сейчас в данном банке индивидуальным предпринимателям можно оформить ипотеку на коммерческую недвижимость не только в строящихся комплексах, но и на вторичном рынке.
В то же время приобретать объекты у застройщиков выгоднее, поскольку все они аккредитованы в Сбербанке. А это повышает шансы на одобрение сделки.
Как индивидуальному предпринимателю взять ипотечный кредит в Сбербанке
Чтобы ИП гарантировано получить ипотеку в Сбербанке, необходимо:
Но даже при упрощенной системе налогообложения (УСН) возможно одобрение по ипотеке. Главное, подтвердить стабильность бизнеса и его доходность.
Частные предприниматели могут взять в Сбербанке ипотечный кредит для ИП под залог квартиры, имеющейся в собственности, или недвижимости, используемой в коммерческой деятельности. Еще можно привлечь состоятельных созаемщиков или поручителей, сделать побольше первый взнос – это станет доказательством эффективности работы.
А вот юридическим лицам на патенте и ЕНДВ заявку на ипотеку для бизнеса могут не одобрить. Такие налогоплательщики не в состоянии предоставить достоверные сведения о доходе (налоговая декларация в полной мере не отражает финансовую состоятельность клиента). Поэтому надо приложить усилия, чтобы доказать банку свою платежеспособность.
Для этого рекомендуется обращаться в Сбербанк, если в нем открыт расчетный счет и денежные обороты по нему составляют не менее 60 тыс. в месяц. Тогда потенциальный кредитор сможет оценить финансовую состоятельность ИП. Также желательно использование контрольно-кассового оборудования (данные с фискальных накопителей послужат подтверждением успешности бизнеса).
Условия оформления бизнес ипотеки
Каждый банк устанавливает свои условия на коммерческую ипотеку для ИП, но нетрудно выделить основные позиции:
При оформлении ИП бизнес-ипотеки для коммерческой недвижимости в Сбербанке условия будут следующими:
В случае просрочки банк налагает штрафные санкции в размере 0,1% за каждый день.
Более подробно о действующих кредитных продуктах для бизнеса можно узнать в соответствующем разделе на сайте Сбербанка.
Порядок оформления и правила предоставления ипотеки ИП
Сбербанк выдает бизнес-ипотеку для предпринимателей по определенной схеме:
Необходимые правовые бумаги
Список правовых документов для ипотеки в организации Сбербанк будет следующим:
Нотариусам и адвокатам надо предоставить документ, подтверждающий статус.
Какие потребуются справки на приобретаемое имущество:
В качестве подтверждения финансовой состоятельности нужны:
Дополнительные документы
«Патентщиков» в банке могут попросить донести дополнительно:
Кто может оформить бизнес ипотеку в Сбербанке
Подать заявку на оформление коммерческой ссуды могут лица, соответствующие следующим требованиям:
Решение по заявке на бизнес-кредит банк принимает в течение 3-8 суток, в зависимости от предложения. Заемщик узнает результат через СМС-уведомление или из письма на e-mail.
ИП и ООО с выручкой менее 400 млн в год
В Сбербанке есть программа «Инвестиционный кредит» с ключевым требованием к предпринимателю – годовая выручка должна быть меньше 400 млн руб.
Особенности ипотеки для ИП в Сбербанке
В Сбербанке кредитование ИП имеет ряд особенностей:
Если ипотечный кредит намерены взять муж с женой, рекомендуется сделать основным заемщиком того, кто официально трудоустроен и способен подтвердить свой доход. А второй супруг, со статусом ИП, может быть созаемщиком. Тогда шансы на одобрение заявки повышаются.
Для этого в пустые строки вводят базовые показатели: требуемую сумму, срок погашения, ставку, дату получения займа, тип платежей и размер первоначального взноса. Расчет сделает система автоматически после нажатия на соответствующую кнопку и выдаст готовый результат. Полученные сведения помогут проанализировать свои финансовые возможности.
Страхование
При оформлении коммерческой ипотеки обязательно страхование залога. Что касается полиса защиты жизни и здоровья, то банк не может принудить клиента его купить. Только при отказе ставка будет повышена на 1%.
Застраховать ипотечное обеспечение и себя можно на портале «ДомКлик», куда пользователя перенаправит система с сайта Сбербанка.
Отсутствие комиссий за выдачу кредита
Покупка коммерческой недвижимости через Сбербанк выгодна тем, что отсутствуют комиссии за выдачу заемных средств и досрочное погашение долга. В других финансово-кредитных организациях до сих пор взимают дополнительную плату за выдачу ссуды на покупку нежилой недвижимости. К примеру, в «Уралсибе» минимальный размер сбора составляет 25 тыс. руб., максимальный – 105 тыс. руб.
Налоговый вычет по ипотеке для предпринимателя
Под налоговым вычетом понимается сумма, уменьшающая доход, с которого платят НДФЛ. Если предприниматель добросовестно отчислял этот налог, а потом получил право на вычет, то государство возвращает часть суммы – 13%. ИП также могут рассчитывать на такое возмещение в случае приобретения недвижимости – при условии, что цена объекта не превышает 2 млн руб. и покупался он не у ближайших родственников.
Могут претендовать на налоговый вычет категории ИП, которые отчисляют НДФЛ с дополнительного дохода и от предпринимательской деятельности по общей системе, а также документируют это. Бизнесмены, использующие другие налоговые режимы, не уплачивают НДФЛ. Следовательно, и на вычет они не имеют права.
Различают имущественный вычет и по начисленным процентам (касается ипотечного займа). Эти две льготы нельзя использовать одновременно – выбирают что-то одно ( ст. 220 НК РФ ). При первом варианте можно вернуть до 260 тыс. руб., во втором случае – не более 390 тыс. руб.
Преимущества и недостатки ипотечного кредита для бизнесмена в Сбербанке
Главный плюс коммерческой ипотеки – возможность приобрести в собственность недвижимость. Выгоднее платить каждый месяц взносы по кредиту, чем за аренду помещений.
Из недостатков такого вида кредитования выделяют трудности с получением одобрения у банка и ужесточенные условия по сравнению с теми, что установлены для физлиц.
На какие цели бизнесмен может оформить кредит в Сбербанке
Для малого и среднего бизнеса в Сбербанке предусмотрен комплекс кредитных продуктов. Их условно делят на краткосрочные (до 120 месяцев) и инвестиционные.
К первому виду заемных средств относят следующие кредиты:
Их можно пустить на модернизацию производства, открытие и развитие бизнеса, оплату неотложных платежей при отсутствии средств на р/с, пополнение оборотных средств, закупку сырья, финансирование любых целей без подтверждения направления использования и прочее.
Инвестиционное кредитование предназначено для:
Кредитование проектов строительства коммерческой недвижимости
В данных предложениях обеспечением выступают имущественные права на возводимые объекты, земельные участки (задействованные под строительство), а также другое – акции/доли в компании застройщика, поручительство бенефициара.
Кредитование под залог коммерческой недвижимости
Займ допустимо направить на любые цели, не противоречащие Уставу, в том числе и на внедрение новых проектов компании.
Кредитование закрытых паевых инвестиционных фондов недвижимости
Если организация имеет в собственности коммерческую недвижимость, включающую активы ЗПИФ (закрытых паевых инвестиционных фондов), можно воспользоваться этим для оформления долгосрочного финансирования новых проектов. В границах данного предложения банк выдает кредит Управляющей компании, которая выступает Доверительным управляющим ЗПИФ и ведет предпринимательскую деятельность на основании лицензии.
Максимальный срок кредитования – 10 лет.
Почему Сбербанк может отказать в выдаче ипотеки
Банк может отказать ИП в кредите по нескольким причинам:
На сегодняшний день в Сбербанке ипотечное кредитование на коммерческую недвижимость позволяет разным категориям заемщиков оформить ссуду на любые бизнес-цели на довольно выгодных условиях. В зависимости от финансовых возможностей, ИП может рассчитывать на сумму от 300 тыс. до 200 млн руб. Банк лояльнее относится к заемщикам, подтверждающим свою платежеспособность и с хорошей кредитной историей.
Существующие альтернативы
В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть следующие банковские учреждения:
Ипотека для ИП в Сбербанке
Индивидуальные предприниматели редко совмещают бизнес и работу за зарплату, поэтому бизнес — основной источник дохода. ИП несет полную ответственность за результаты своей коммерческой деятельности. Для банка сотрудничество с таким заемщиком – риск. Не все представители малого бизнеса получат одобрение заявки на ипотеку, так как это наиболее продолжительный вид кредитования и кредитору сложно спрогнозировать стабильную прибыль у заемщика на такой срок.
Что такое ипотека для ИП в Сбербанке, кому одобрят заявку и какие выдвигают требования к заемщику, разобрался специалист сервиса Бробанк.
Что повлияет на одобрение заявки на ипотеку для ИП
Для того, чтобы Сбербанк одобрил заявку на ипотеку, ИП должен доказать свою платежеспособность. В этом плане предпринимателям сложнее, чем гражданам, которые работают и получают стабильную заработную плату. Малый бизнес в РФ неустойчив и подвержен колебаниям. Но ИП может убедить банк в своей платежеспособности несколькими способами:
Банк-кредитор стремится не только вернуть выданные средства, но и заработать на этом, поэтому клиентам с хорошей платежеспособностью и стабильным бизнесом одобряют заявки на ипотеку.
Какие программы доступны предпринимателям в Сбербанке
Предприниматели обращаются в Сбербанке не только при покупке жилья для личного пользования, но и для коммерческих целей. В 2020 году ИП могут подавать онлайн-заявки на кредит, если хотят:
При покупке недвижимости для личных или коммерческих целей можно выбирать из таких программ:
Для малого бизнеса есть еще два вида программ кредитования «Оборотный кредит» и «Овердрафт», но для покупки жилья или недвижимости под бизнес они не подходят.
С индивидуальными предпринимателями в Сбербанке работают не во всех представительствах, а только в тех, в которых есть специальный отдел по работе с корпоративными клиентами.
Основные условия ипотеки для ИП в Сбербанке
При подаче заявки в Сбербанк на ипотеку для ИП установлены более жесткие требования, чем для физических лиц. Общие условия по кредитованию для предпринимателей:
Все документы на ипотеку ИП может загрузить и отправить дистанционно, если расчетный счет открыт в Сбербанке.
Общие требования к заемщикам
При подаче заявки на ипотеку в Сбербанке индивидуальный предприниматель должен подходить под определенные условия:
Срок регистрации ИП при кредитовании под свое имущество или то, которое приобретается:
Решение по заявке при экспресс ипотеке для индивидуальных предпринимателей принимают в течение 3 рабочих дней, если предоставлены все документы. По остальным кредитным продуктам заявку рассматривают до 8 рабочих дней. Информация о решении Сбербанка поступает ИП на электронный адрес или мобильный телефон, который был указан в заявке на ипотеку.
Документы для подачи заявки
Для подачи заявки на ипотеку ИП должен предоставить в Сбербанк:
Кроме того предприниматель предъявляет:
Если доходов у ИП будет недостаточно, или финансовая устойчивость вызовет сомнения, Сбербанк запросит привлечь созаещмиков или поручителей. Обязательно проверят семейное положение, число иждивенцев и все возможные источники доходов. Высокая заработная плата или другие доходы супруга и привлеченных созаемщиков помогут убедить Сбербанк в платежеспособности предпринимателя при подаче заявки на ипотеку.
Как проходит сделка
Процесс рассмотрения и одобрения заявки проходит по определенной схеме. Индивидуальный предприниматель:
После одобрения заявки деньги поступают на расчетный счет предпринимателя.
Заемщик обязан гасить ипотеку равными долями. Но если у него сезонный вид деятельности, Сбербанк может составить индивидуальный график погашения. На такие уступки банк пойдет, если годовая выручка ИП больше 60 млн рублей.
Проценты по ипотеке заемщик погашает ежемесячно, независимо от вида хозяйственной деятельности ИП.
Залоговая и приобретаемая недвижимость подлежат обязательному страхованию. Если супруг или супруга предпринимателя получает официальную заработную плату, семье может оказаться выгоднее подать заявку в Сбербанк на ипотеку для физлиц. В этом случае доходы предпринимателя станут подтверждением уровня платежеспособности семьи. Такой вариант может оказаться выгоднее, потому что для физических лиц предлагают более привлекательные процентные ставки. Кроме того можно участвовать в льготных программах кредитования с государственной поддержкой.
Как еще смогут сэкономить предприниматели на покупке жилье, читайте в отдельном материале Бробанка.
Источники информации:
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Ипотека для ИП
Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход. Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП. Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.
Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей
Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:
В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.
Правила предоставления ипотеки для ИП
Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли. В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.
При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.
Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов. Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.
Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет. Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки. Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.
Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е. доказательства состоятельности заявителя.
Условия ипотеки для ИП
Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п., срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками. Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.
Какие банки дают ипотеку ИП?
Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием: