ипотека для инвалидов 3 группы на жилье в сбербанке
Ипотека инвалидам 3 группы от Сбера
Людям с ограниченными возможностями достаточно трудно оформить банковскую ссуду, что уж тут говорить об ипотеке. Сбер пошел навстречу этим гражданам и дал им такую возможность. Теперь они тоже могут сделать это наравне с остальными заемщиками. Об особенностях получения ипотеки для инвалидов 3 группы читайте в нашей статье.
Можно ли инвалиду 3 группы оформить ипотеку в Сбере
Лица с ограниченными физическими возможностями имеют шансы на получение ссуды в Сбере, но все не так просто. Инвалиды 1 группы являются рисковой группой клиентов, так как у них нет документов, подтверждающих доход. Часто граждане с инвалидностью приобретают свое жилье в Сбере вместе с государственной субсидией. Вообще ипотека в нашей стране разрешена к оформлению всем категориям людей, но для инвалидов 1-2 групп имеются ограничения.
Условия и льготы
Ипотека для инвалидов в Сбере имеет следующие особенности:
Сбер не приготовил отдельную ипотеку для инвалидов. Эти клиенты отправляют запросы на стандартную жилищную ссуду, которая предусмотрена для всех людей. Единственное отличие состоит в том, что деньги могут одобрить по минимальной ставке. Однако уменьшенный процент рассматривается в каждом случае индивидуально. Так как инвалиды 3 группы считаются рабочими людьми, то у них больше шансов получить одобрение по заявке.
Как рассчитывается размер субсидии
Ипотека инвалидам 3 группы предоставляется вместе с государственной субсидией. Способ ее расчета следующий – среднюю цену метра в квадрате умножают на норматив, который составляет 18 метров. Инвалиды, которые зарегистрировались до 2005 года, могут получить помощь, которая полностью возместит расходы на приобретённую жилплощадь. Все остальные граждане с инвалидностью получают помощь в соответствии с федеральными и региональными правовыми актами.
Что может взять в ипотеку инвалид
Жилье в ипотеку инвалидам можно приобрести любое. Они могут купить себе квартиру, частный дом или комнату в общежитии, как и все остальные граждане нашей страны. Каких-то ограничений в выборе недвижимости нет. Стать владельцами жилья им разрешено двумя методами – с помощью государственной поддержки и посредством банковской ссуды. Ипотеку для инвалидов предоставляют только в том случае, если они полностью подходят под все требования.
Особые требования банка
У этой организации есть особые требования к людям с ограниченными возможностями:
Программа помощи
Государство принимает меры для улучшения жилищных условий инвалидов, а именно:
Эти льготы предоставляются инвалидам 2 группы, а также 1 и 3. Еще это касается членов семьи, в которой проживает несовершеннолетний ребенок-инвалид. Финансовая помощь предоставляется на минимальную площадь в 18 квадратных метров, а остальной метраж инвалид и его родственники должны выплатить своими силами.
Как подать заявку
Сделать это в Сбере можно двумя методами – лично в офисе или на портале кредитора. В первом случае заемщику нужно будет посетить офис с документами, написать там заявление и отправить заявку. Во втором случае все это делается дома и экономит много времени.
Онлайн
Если запрос на ипотеку подает инвалид, то ему будет удобнее сделать это с домашнего компьютера. Для этого нужно:
В офисе банка
Для этого нужно посетить Сбер с паспортом и всеми необходимыми документами. Сотрудник предложит вам заполнить анкету и заявление. Далее он снимет копии с документов и заполнит запрос, который впоследствии отправит аналитикам. Получение ответа по анкете на ипотеку по стандарту занимает до 5 рабочих дней, независимо от того, как ее подавали.
Пакет документов для инвалида
Людьми с ограниченными возможностями должны быть предоставлены следующие документы для получения жилищной ссуды:
С этими бумагами банк начнет рассматривать заявку на ипотеку от заемщика с инвалидностью. Конечно, в дополнении ко всему, у него должна быть положительная кредитная история.
Ипотека и кредит для инвалидов 1, 2, 3 группы в Сбербанке
Для получения ипотечного займа инвалиды различных категорий должны выполнить ряд требований. Подготовка необходимых документов, а также следование определённым правилам позволят гражданину с ОВЗ стать обладателем своего жилья на выгодных условиях. Предлагаем разобраться в теме более подробно.
Условия получения ипотеки для инвалидов
На субсидию от банка могут рассчитывать инвалиды, соответствующие определённым критериям:
— с хорошей кредитной историей;
— способные сделать первый взнос;
— получающие социальную пенсию;
— оплатившие налоги и коммуналку;
— трудоустроенные на постоянной основе;
— застраховавшие свою жизнь, здоровье, жильё;
— имеющие доход от предпринимательства (если заняты этим);
— оформившие соц. помощь на погашение займа (полностью или частично);
— находящиеся в очереди на субсидию.
Важно! В Сбербанке инвалиды 2 группы не получают никаких льгот. А несовершеннолетние заёмщики могут воспользоваться льготной программой и оформить ипотеку на подходящих под перечисленные требования родителя или опекуна.
Теперь расскажем об особенностях, которые имеют место в отношении инвалидов разных групп.
1 группа инвалидности
Данная категория считается самой тяжёлой, подразумевающей оказание помощи в обслуживании и тд. В зависимости от сложности состояния и возраста обладателя 1 группы могут назначить опекуна или социального помощника. Если гражданин с ограничениями на полном соцобеспечении, ипотеку не дадут. Но есть возможность оформить заём на родителей, знакомых, опекуна и других лиц, которые могут стать гарантом.
После сбора документов в Сбербанк подаётся заявление, которое будет рассмотрено с учётом рисков. В частности, принимают во внимание, несёт заболевание инвалида 1 группы смертельную угрозу или нет. Отказ возможен только в очень тяжёлых случаях.
Кроме того, возможен заём при залоге недвижимости (она должна равняться стоимости обеспечения). Плюс, клиенту Сбербанка 1 категории могут предложить программу «Льготная ипотека» (заявление рассматривают 30 дней). Её преимущество в пониженной процентной ставке.
Повысить вероятность одобрения ипотечного кредита инвалидам 1 группы в Сбербанке позволит документальное подтверждение:
— личности поручителей (через паспорт)
— постоянных денежных поступлений в виде зарплаты и тд;
— наличия подходящей для залога недвижимости;
2 группа инвалидности
При данной группе частичная нетрудоспособность (в отличие от 1 степени) увеличивает шансы на одобрение. Для этого нужно, чтобы была возможность вносить суммы по ипотечному кредитному договору. Инвалидам 2 группы могут предоставить 50% субсидию.
Положительное решение в Сбербанке принимают после оценки финансовых возможностей и при отсутствии опасностей по здоровью у обратившегося лица.
Чтобы повысить шансы на получение ипотеки, следует:
— застраховать риск по финансам;
— иметь поддержку поручителей (друзей, родственников);
— предъявить в качестве обеспечения займа документы на соц. помощь, на имущество.
Льготы на кредитование при рассматриваемой группе отсутствуют, хотя есть госпрограммы. Отметим, что важно застраховать приобретаемое жильё, жизнь и здоровье. Данная страховка для инвалидов дороже, нежели для обычных граждан.
3 группа инвалидности
Как правило, такие инвалиды работают и получают пенсию. Поэтому возможностей по ипотеке у них ещё больше, чем у обладателей 2 и 1 группы. Лица с ОВЗ 3 степени могут рассчитывать на поддержку банка, если:
— нет нарушений по кредитной истории;
— денежные поступления покроют платежи:
— имеют документы, что и льготники 2, 1 группы.
Инвалидам 3 группы положена субсидия, покрывающая 50% ипотечного договора.
В целом гражданам с инвалидностью доступно несколько видов ипотеки на:
— льготных условиях — отличается субсидированием и низкой процентной ставкой;
— общих основаниях — подходит для работающих, которым нужно принести справку о доходах с постоянного рабочего места и заключить договор о страховании (при оформлении ипотечного кредита пенсию не учитывают).
Важно! Если инвалид встал на учёт для получения жилья до 01.01.2005 года, льготы по ипотеке обеспечиваются, а если оформление состоялось позже, в порядке очереди дают субсидию. Без очереди получить недвижимость вправе лица с тяжёлыми формами инвалидности (согласно ЖК РФ).
Ипотека для семей с детьми-инвалидами
В Сбербанке льготные программы для таких особенных семей не созданы. Часть ипотеки можно закрыть материнским капиталом. В том числе, при оформлении ипотечного кредита выделяется субсидия, позволяющая:
— сделать первый взнос на приобретение жилья;
— закрыть половину ипотечного договора.
Если заёмщик настроен на получение субсидии, брать ипотеку следует только после одобрения финансовой помощи.
Чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, законные опекуны или родители должны иметь на руках пакет документов с:
— справкой о стабильных доходах;
— договором на покупку нового жилья;
— своим паспортом и копией трудовой.
Важно! Социальная пенсия ребёнка-инвалида при рассмотрении заявки ипотечного кредитования не принимается в расчёт.
Необходимые документы
В целом для оформления в Сбербанке займа инвалидам требуются:
— копия трудовой книжки;
— справка об инвалидности;
— документы собственника на недвижимость;
— справки о зарплате и других денежных поступлениях;
— мед. выписка о состоянии здоровья (кризисы и тд);
— паспорта и выписки о доходах поручителей;
Если заявка подаётся через сайт, нужно внести личные данные, указать срок кредита и сумму. После рассмотрения анкеты поступит сообщение о предварительном решении — если оно в пользу заёмщика, в отделение Сбербанка предоставляют все важные бумаги. Далее заключается договор. Деньги выдаются наличными или в виде суммы, зачисленной на карту.
Преимущества кредитования в Сбербанке для инвалидов
Сбербанк по данным опросов находится на первом месте среди крупных финансовых организаций в нашей стране. Здесь стремятся финансово поддержать инвалидов, создать им выгодные условия, дать льготы. Например, клиентам с инвалидностью предлагают:
— низкий процент по договору;
— уменьшенную кредитную сумму;
— льготный период для закрытия задолженности;
— оформление сниженной переплаты и большей площади.
В Сбербанке РФ охотно реализуют госпрограммы по поддержке лиц с инвалидностью.
Особенности кредитования для неработающих инвалидов
Если основное место работы отсутствует, одобрить заём в банке гражданину с ОВЗ могут, когда:
— залог обеспечен недвижимостью;
— он является получателем услуг банка или пенсии здесь же;
— реализуется акция по льготному кредитованию;
— у заёмщика есть надёжные поручители.
Неработающий инвалид по группе может получить жильё в рамках льготного кредитования под государственным контролем. Закон обеспечивает им субсидии и такие преференции, как:
— погашение кредита за госсчёт (полностью или отчасти);
— частичная оплата процентов по кредитному договору;
— покрытие первого взноса на жильё.
Важно! Чтобы дали субсидию, инвалид должен доказать несоответствие жилищных условий нормам.
В заключение обозначим ключевые моменты:
1. Предпочтительней, если у заёмщика-инвалида 3 группа. Они считаются более платёжеспособными.
2. Лицам со 2 и 1 группой взять ипотеку сложнее, поэтому им дополнительно нужно заложить недвижимость. Но, к примеру, при 1 категории и психологическом заболевании отказ будет стопроцентным.
3. Информацию о льготах, условиях субсидирования можно узнать в местной администрации.
4. Получатели пенсии в Сбербанке имеют преимущество перед другими клиентами при оформлении ипотеки, так как банк контролирует их счёт, сращу делает расчёты займа, организует акции и льготы.
Условия ипотеки для инвалидов в Сбербанке — как выдается ипотечный кредит инвалидам в зависимости от группы
Необходимость в улучшении жилищных условий возникает у людей с ограниченными физическими возможностями наравне со всеми. Теоретически, приобрести недвижимость в ипотеку они могут, но на практике часто сталкиваются с препонами на стадии получения одобрения. Особенно это касается неработающих граждан с 1 группой (не рабочей). Хотя они и получают пенсию, но ее оказывается недостаточно для оформления жилищного кредита в Сбербанке и в любом другом финансовом учреждении. Поэтому будем разбираться – дают ли ипотеку инвалидам.
Существующие варианты покупки жилья для инвалида
Специальных социальных ипотечных кредитов для клиентов с инвалидностью пока нет. Эта категория граждан может оформить жилищный займ на общих условиях (ФЗ № 181 от 24 ноября 1995 г).
По сути, получить ипотеку можно двумя способами:
Ипотека доступна всем, включая инвалидов 1, 2 группы.
Как правильно инвалиду оформить ипотеку в Сбербанке
Сразу отметим, что оформление ипотеки инвалидам происходит на общих условиях. Особых привилегий в Сбербанке не предусмотрено.
Требования к заемщику со стороны Сбербанка
Кредитная организация выдвигает следующие требования к заемщику:
Условия выдачи кредита
Несмотря на то, что людям с ограниченными физическими возможностями кредит в Сбербанке выдают на общих основаниях, сложности все же возникают. Решающую роль играет группа инвалидности – при 1 и 2 группе обязательно нужен созаемщик.
В сущности, условия ипотеки для инвалидов в Сбербанке, такие:
Для первой группы инвалидности
Люди с инвалидностью первой группы относятся к категории высокого риска, поскольку не могут работать. Несмотря на наличие постоянного дохода в виде госвыплат, банки отказывают таким заемщикам.
Возможность получения займа существует только в случае привлечения здорового созаемщика. Обычно это кто-то из родственников.
Для второй группы инвалидности
Для инвалидов 2 группы ипотека доступна, если потеря трудоспособности частичная – человек может трудиться на легкой работе и получать зарплату. Важно, чтобы совокупный доход был достаточным для погашения ипотечных взносов и еще оставались средства на нормальную жизнь. Также после оформления ипотечного займа заемщик с инвалидностью может по закону рассчитывать на государственную субсидию для улучшения жилищных условий. Она должна покрыть до 50% долга.
Для третьей группы инвалидности
В Сбербанке кредит инвалидам 3 группы можно взять на тех же основаниях, что действуют для других граждан. Эта группа считается вполне платежеспособной. К тому же, они получают социальные выплаты, что является постоянным доходом. Если подтвердить свою благонадежность справкой 2-НДФЛ, одобрение последует без тщательных проверок.
Инвалиды с 3 группы могут также рассчитывать на существующие меры господдержки, помогающие незащищенной категории граждан улучшить свои условия проживания.
Необходимый пакет документов
Документы, которые надо предоставить в банк:
Способы подачи заявки
Кредитную заявку можно подать:
Онлайн-подача заявки
Пошаговая инструкция по оформлению заявки на ипотеку:
Стандартный срок рассмотрения заявления – 5 банковских дней. На практике решение приходит быстрее. После получения одобрения заемщику отводится 90 суток на подбор недвижимого объекта и сбор документации.
Страхование инвалидов
При оформлении ипотеки в Сбербанке, обязательно страхование залогового объекта. По закону, заемщик может отказаться застраховать жизнь и здоровье, но тогда ставка повышается на 1%.
Подобрать и оформить полисы можно онлайн. Для этого на сайте Сбербанка открывают раздел меню «Страхование», затем – «Страхование ипотеки».
Как проходит сделка покупки жилья
Варианты оформления ипотеки в ДомКлик
В Сбербанке ипотеку можно взять на разных условиях – это зависит от выбранной программы. Поэтому предварительно стоит ознакомиться с имеющимися предложениями.
По двум документам
При рассмотрении кредитной заявки по двум документам заемщику помимо основных документов надо предоставить в банк любой второй:
Обязательным условием кредитования по двум документам является внесение первого взноса не менее 50% от стоимости покупаемого недвижимого объекта.
Если клиент получает зарплату в Сбербанке, доход подтверждать не надо. Достаточно в заявке указать номер своей карты.
Ипотечные программы для инвалидов от Сбербанка
Сбербанк предлагает потенциальным заемщикам с инвалидностью несколько ипотечных программ – они общедоступные.
Военная ипотека
Кредитуются люди, проходящие военную службу и участвующие в накопительно-ипотечной системе. Период рассрочки – до 25 лет, годовая ставка стандартная – от 7,9%.
Квартира в новостройке
Заемные средства банк выдает на покупку квартиры в ипотеку в строящемся жилом доме или уже готовом новострое. Ставка на новое жилье – от 4,1%, максимальная рассрочка – 30 лет.
Готовое жилье
Рассчитана на приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости или в уже сданном доме. Базовые условия: ставка – от 7,3% на срок до 30 лет, обязательно страховать залоговый объект.
Кредит для семьи с детьми
В рамках этого предложения актуально воспользоваться материнским сертификатом, который можно направить на погашение ипотеки. Также возможно участие в программе «Молодая семья». По ней ссуду молодой семье выдают на следующих условиях:
При этом семья инвалида-заемщика должна официально значится нуждающейся в улучшении условий проживания и раньше не получала никаких бюджетных выплат на покупку жилой площади. Кроме того, имеет достаточный доход, чтобы вносить ипотечные платежи.
Специальных привилегий для семей с детьми-инвалидами не предусмотрено. Если один из родителей— инвалид 2, 3 группы, кредит в Сбербанке выдают на стандартных условиях.
Загородная недвижимость
Направлена на субсидирование покупки земельного надела, готового загородного дома или его строительство. Займ выдают под 8% годовых, максимум на 30 лет.
Строительство жилого дома
На заемные средства по данной программе можно приступить к возведению собственного дома. Кредитование происходит под базовые 8,8% в год с рассрочкой на 30 лет.
Нецелевой кредит под залог недвижимости
Предложение от Сбербанка, когда нет необходимости подтверждать цель оформления кредита. Однако в залог банк получает любое ликвидное имущество, находящееся в собственности заемщика. Займ одобряют под годовую ставку 10,4%, сроком от 1 года до 20 лет. Первоначальный взнос не обязателен.
Через брокера
Опытный брокер в состоянии помочь клиенту в решении большинства вопросов с банком, рассчитать вероятность получения одобрения по кредиту и оформить займ с учетом существующих нюансов. Но такому человеку надо будет заплатить определенный процент за услуги.
Можно ли взять кредит неработающему инвалиду
Да, возможно, если заемщик в состоянии внести первый взнос в размере не менее 50% или получает пенсию по инвалидности. Если человек с физическими ограничениями получает пособие на карту Сбербанка, в заявлении надо обозначить ее номер. В противном случае обязательно приложить справку из ПФР о сумме пенсии.
Данное условие распространяется и на лиц с третьей группой инвалидности, если будет привлечен созаемщик. Кредитование инвалидов 1,2 группы недопустимо без привлечения сторонних лиц.
Можно ли инвалиду рефинансировать ипотечный кредит другого банка в Сбере
Рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков возможно и для заемщиков-инвалидов под 7,9% годовых.
Как проходит процедура:
Недостатки ипотечного кредита для заемщиков с ограниченными возможностями
Главный минус оформления в Сбербанке ипотечного займа инвалидами – отсутствие поблажек. Действительно, при 2 и 3 группе сложно получить кредит уже на стадии одобрения. Поэтому им приходится ждать государственную поддержку (субсидии).
Условия кредитования с государственной поддержкой
Под государственной помощью инвалидам подразумевается:
Условия кредитования с господдержкой:
Кто может встать на учет
На субсидию могут рассчитывать:
Какие есть льготные программы
В Сбербанке для инвалидов не предусмотрено льготное ипотечное кредитование. Такие кандидаты могут взять жилищный займ на общих основаниях или дожидаться субсидии от государства.
Особенности льгот для людей с ограниченными возможностями
Субсидируют граждан на приобретение 18 кв. м. (рассчитано на одного человека). Недостающую сумму инвалид-заемщик должен выплачивать самостоятельно. Также для такой категории граждан предусмотрена возможность сделать налоговый вычет на приобретенную недвижимость и на часть выплаченных процентов.
Субсидирование инвалидов
Рассчитать размер жилищной субсидии можно по формуле: средняя стоимость квадратного метра перемножить на норматив (этот показатель устанавливает Министерство Регионального развития страны каждые 3 месяца) и на количество претендентов (учитываются все члены семьи инвалида, проживающие совместно).
Стоит учесть, что размер получаемой жилищной субсидии из госбюджета зависит от региона.
В отличие от социальных программ для молодых и многодетных семей, где величина субсидирования не превышает 30% от стоимости покупаемой жилплощади, инвалидам-льготникам полагается субсидия, которая покроет ипотечный займ чуть ли не на 100%.
Как инвалиду снизить процентную ставку по ипотечному кредиту
Способы снижения базовой процентной ставки:
Как инвалиду повысить шансы на получение кредита
Советы заемщику-инвалиду, которые помогут повысить шанс получения одобрения ипотеки:
Почему могут отказать в кредите
В каких случаях людям с инвалидностью часто отказывают:
Правовые нюансы по жилищным вопросам для инвалидов
Если заемщику-инвалиду не дают ипотечный займ в банке, он может оперировать конкретными нормативно-правовыми актами:
Не так просто взять кредит на жилье людям с физическими ограничениями, поэтому государство помогает им материально. Без господдержки инвалид-заемщик может попытаться оформить кредит в Сбербанке на общих условиях. Труднее приходится тем, у кого 1 или 2 группа (нерабочие). Поскольку они не могут подтвердить доход, то банк требует привлечь созаемщиков.
Альтернативы Сбербанку для людей с ограниченными возможностями
В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть следующие банковские учреждения РФ:
Ипотека Сбербанка для инвалидов 1, 2 и 3 группы
Ипотека Сбербанка инвалидам 1, 2 или 3 группы предоставляется на общих условиях. Здесь отсутствует отдельное направление работы с соответствующим кредитным наименованием для этой категории клиентов. Тем не менее имеются спецусловия для комфортного кредитования инвалидов. Кроме того, стоит учитывать факт инвалидности до фактического взятия ипотеки или в процессе ее погашения. Во втором случае заблаговременно предусматриваются страховые условия обслуживания.
Условия получения ипотеки
Сбербанк характеризуется в качестве толерантного учреждения с лояльными требованиями к потенциальным заемщикам. В том числе и к инвалидам. Именно поэтому здесь могут кредитоваться люди с несколько ограниченными способностями или полностью нетрудоспособные. Тем не менее они все равно должны иметь официальный доход. Для этого можно использовать альтернативные виды ресурсов.
1 группы
Возможность взятия ипотеки и ее своевременного погашения стоит рассматривать с точки зрения доходного уровня инвалида. При этом наличие инвалидности непосредственно определяет способность человека к труду. Как известно, первая группа является полностью нетрудоспособной. Именно поэтому для данной категории лиц сложнее всего получить ипотеку в Сбербанке.
Если доход характеризуется как высокий (а точнее достаточный для ежемесячного погашения задолженности по ипотеке и оставления денег для обеспечения личных нужд), то он может удовлетворить Сбербанк. Однако, этот уровень и периодичность доходных транзакций должны быть еще и беспрерывными (стабильными).
При этом важен и характер инвалидности, так как Сбербанк избегает выдачу ипотеки гражданам, по которым увеличен риск непогашения. Оставление долговых обязательств по ипотеке может произойти в связи с ухудшением здоровья и смерти инвалида. Для нивелирования таких рисков разрешено подключить добровольную страховку для инвалида плательщика.
2 группы
Если рассматривать основательно, то данная группа также является нерабочей. Найти работу таким гражданам крайне сложно. Тем не менее здесь действуют лишь ограничения, которые можно обойти при соблюдении некоторых поблажек: укороченный день работы, учащенные и более длительные перерывы, облегчение функционала.
Законодательство предусматривает следующие виды заработка, принимаемые Сбербанком по ипотеке для инвалидов:
Перечисленные пункты подходят не конкретно для данной категории, а инвалидам 1,2 и 3 группы. В любом случае здесь работают все те же приоритеты, что и для предыдущей рассмотренной группы инвалидности относительно характера дохода, страхования не только недвижимости, но и самого инвалида должника.
3 группы
Третья группа характеризуется наличием значительных проблем со здоровьем, которые не являются препятствием для трудоустройства инвалида. Поэтому для такой нуждающейся в жилье категории выдача ипотеки осуществляется в обычном порядке. При наличии хорошего заработка гражданин и вовсе не обязан афишировать наличие диагнозов Сбербанку.
Стоит отметить, что наряду с основным трудоустройством, инвалид вправе предложить на рассмотрение доход с места работы по совместительству. И это кроме указанного ранее списка по источникам получения денег (во второй группе инвалидности). Люди не принуждаются к страхованию, как и в остальных группах. Но это условие является выгодным и для самого заемщика, так как снижает процентную ставку.
Что же касается каких-либо льгот, то в Сбербанке они не предусмотрены. Здесь действуют спецпрограммы для нуждающихся семей и военных, но не инвалидов. Для указанных граждан в Сбербанке не подключаются финансы из госбюджета. Претендовать на сниженные параметры по ипотеке можно благодаря согласию клиента инвалида на определенные условия обслуживания, что осуществляется на общих основаниях.
Ипотека для семей с детьми инвалидами
Действительно, как указывалось ранее, Сбербанк содействует обеспечению жильем семейств с детьми при помощи государственной поддержки. Соответствующие программы подразумевают подключение субсидий и сертификатов от правительственного аппарата и сниженную процентную ставку по ипотеке от Сбербанка. Однако, этот порядок предусмотрен независимо от наличия инвалидности у детей.
Подходящие инвалидам программы ипотеки Сбербанка:
Сбербанк России не участвует в оформлении документов у исполнительных органов власти. Эта задача исключительно самих граждан. При этом процедура оформления ипотеки в этих случаях усложняется, так как требуются дополнительные действия и документальные подтверждения статусов и выделенных денежных средств.
Особенности для неработающих инвалидов
Так как неофициальные источники заработка не подходят для кредитно-финансового учреждения, то остается уповать на благосклонность Сбербанка и его согласие на принятие к анализу альтернативных финансовых источников (указанных выше). Тем не менее стоит помнить, что все банки имеют право отказа любому клиенту без объяснения причин (и инвалиду).
Сбербанк не относится к государственному сектору. Это самостоятельное учреждение, разрабатывающее параметры ипотеки с учетом законов, средних показателей Центробанка и собственных рисков. Однако, ему на рассмотрение могут быть предложены как государственные социальные пособия, так и постоянные выплаты от юрлица (например, при получении инвалидности вследствие травмы на производстве).
Как оформить ипотеку
Отделения Сбербанка адаптированы для лиц с ограниченными возможностями здоровья. Здесь имеется сервис сурдопереводчика, который запрашивается непосредственно у специалиста. Также можно сформировать перечень отделений с оборудованием для инвалидов колясочников. Терминалы и банкоматы имеют контрастные экраны и возможность подключения наушников, которые упрощают обслуживание для слабовидящих.
Этапы оформления ипотеки инвалидам и остальным категориям заемщиков:
Дальнейшее обслуживание в Сбербанке выданной ипотеки также упрощено. Во-первых, многочисленные сервисы имеются на портале Сбербанк Онлайн и их можно получить в удаленном доступе. При этом сам сайт или одноименное приложение для смартфона также подстроены под нужды инвалидов: адаптированный интерфейс и дополнительные функции.
Требования к заемщику
Основным камнем преткновения для граждан, имеющих инвалидность, является наличие стабильного личного бюджета. Однако, кроме этого для Сбербанка крайне важно наличие у заявителя по ипотеке гражданства РФ с пропиской на этой территории. Она может быть и временной, влияющей при этом на сроки ипотеки.
Кроме подтверждения платежеспособности клиента инвалида и минимизации рисков по его отъезду из страны с оставлением долговых обязательств Сбербанк проводит анализ кредитной истории. Он обращается за информацией в одноименное бюро и использует ресурсы внутреннего и внешнего скоринга. Такая кредитная биография отображает добросовестность заемщика по текущим и уже закрытым задолженностям.
Условия
Под условиями кредитования подразумеваются доступные суммы ипотеки и сроки для их возврата. Кроме того, в каждой ипотечной программе от Сбербанка действует своя процентная ставка, которая может сильно коррелировать в зависимости от цели кредитования, а также статуса инвалида. Под статусом подразумевается положение клиента в системе Сбербанка, а также гражданское состояние («нуждающееся лицо»).
«Зарплатники» Сбербанка обслуживаются по упрощенной схеме ипотеки. Для них доступен ускоренный анализ заявок, а также снижение процентной ставки. Такой статус выступает льготным показателем. Кроме него в Сбербанке имеются и другие скидки, доступные всем без исключения клиентам: дополнительное страхование, проведение электронной регистрации прав собственности и т.д.
Пакет документов для инвалидов
Принципиально документальный кейс, предоставляемый клиентами для ипотеки не особо отличается при наличии или отсутствии инвалидности. В конце концов человек может и вовсе не проговаривать данный факт. Однако, при использовании альтернативных источников дохода приходится обосновывать причину этого, подключая к основному пакету заключение МСЭК.
В основном перечне присутствуют как личные и доходные документы заемщика инвалида, так и документы по недвижимости и обеспечению (залог и поручительство третьих лиц). В отдельных случаях подключаются документы по участию в госпрограммах или проектах отдельных субъектов РФ (например, расселение владельцев жилья в Москве по проекту реновации).
Как проходит сделка
От момента подачи заявки на ипотеку до заключения сделки купли-продажи может пройти до четырех месяцев. После примерно недельного ожидания одобрения заявления заемщику инвалиду дается отсрочка в 90 дней для поиска жилья и донесения документов по нему и по наличию денег на первоначальный взнос в размере 15-20 %. После оценки жилья Сбербанком, клиент получает деньги и может произвести оплату.
Так как ипотека облагается большими рисками по преступному деянию третьих лиц, то до заключения сделки покупателю и Сбербанку следует внимательно отнестись к личности продавца. Кроме его правоустанавливающих документов (свидетельств и договоров) придется оформить предварительный договор купли-продажи.
После оплаты покупки в процессе сделки купли-продажи, перед новоявленным владельцем встает следующая задача — оформление прав собственности и, возможно, прописка в этом объекте. При участии в сделке средств материнского капитала, придется наделить правами на жилье несовершеннолетних детей, а также подтвердить растрату для Пенсионного фонда.
Альтернативные варианты
Поскольку для инвалидов не предусмотрено специфичных программ, то им следует рассматривать альтернативные варианты, представленные для всех категорий клиентов. Это ипотека на строящееся и уже сданное жилье, на строительство дома, выкуп земли или нежилой загородной недвижимости, а также машиноместа или гаража. Все они предполагают вариативность сроков, сумм и ставок, размера первичного платежа.
Подключение законодательных программ подразумевает господдержку семей с имеющимся у них вторым ребенком, рожденным с 01.2018 по 12.2022 гг, а также ипотеку с маткапиталом. Имеющаяся здесь ипотека для военных может быть выдана при наличии у них инвалидности, но при соблюдении заемщиком ряда условий.
Кроме того, в Сбербанке представлен и жилищный потребительский кредит под залог недвижимости. Он отличается от ипотеки главным образом отсутствием первоначального взноса, повышенным уровнем процентной ставки и укороченным сроком действия. Под залогом выступает как кредитуемая, так и иная имеющаяся у инвалида недвижимость.