ипотека для многодетных семей в ростовской области
Региональные ипотечные программы Ростовской области
Какими мерами поддержки могут воспользоваться жители Ростовской области для того, чтобы решить жилищный вопрос? Подробности в инструкции.
Что такое региональные ипотечные программы?
Во многих российских регионах действуют собственные ипотечные программы. Их целью является помощь льготным категориям граждан (например, многодетным семьям, молодым семьям, работникам бюджетной сферы, ветеранам, молодым ученым) в улучшении жилищных условий. Поддержка может оказываться в виде прямых выплат или сниженных ставок по ипотечным кредитам.
Какие региональные программы действуют в Ростовской области, и как они работают?
Правительством Ростовской области реализуются 6 региональных программ, с помощью которых жители субъекта могут улучшить жилищные условия:
Компенсация процентной ставки по ипотечному кредиту
Субсидирование процентных ставок по ипотечным кредитам предоставляется ежемесячно в течение 5 лет пользования кредитом в размере 9 – 10 % годовых. Приобретение жилья возможно только на первичном рынке в Ростовской области (долевое участие, готовое жилье от застройщика, строительство индивидуального жилого дома подрядным способом). Ипотека оформляется в любой из кредитных организаций-участников региональной программы.
Выплату могут оформить граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, и относящиеся к одной из категорий:
Молодые семьи (семьи, где оба супруга находятся в возрасте до 36 лет, или неполные семьи, состоящие из одного родителя в возрасте до 36 лет и одного и более ребенка);
Многодетные семьи (то есть имеющие трех и более детей в возрасте до 16 лет, а продолжающих обучение – до 18 лет);
Работники бюджетной сферы областного и муниципального подчинения;
Ветераны боевых действий;
Молодые ученые.
Для участия в программе необходимо сделать несколько шагов:
Региональная программа льготной ипотеки в Ростовской области «Дисконт»
Российские граждане, которые зарегистрированы на территории Ростовской области и нуждаются в улучшении жилищных условий, могут получить ипотечный кредит по льготной ставке (от 3,6 % годовых на весь срок кредитования).
Для того чтобы принять участие в программе необходимо сделать несколько шагов:
Единовременная выплата на покупку жилья в Ростовской области
Дополнительную выплату на покупку жилья в Ростовской области могут получить многодетные семьи и работники бюджетной сферы областного и муниципального подчинения, получающие региональную льготную ипотеку «Дисконт» или компенсацию процентной ставки по ипотечному кредиту.
Приобретение жилья возможно только на первичном рынке в Ростовской области (долевое участие, готовое жилье от застройщика, строительство индивидуального жилого дома подрядным способом). При этом единовременную выплату можно использовать в качестве первоначального взноса.
Размер выплаты для многодетных семей составляет 30% от расчетной стоимости жилья, а для работников бюджетной сферы – 20%.
Форма заявления выдается ГБУ РО «Агентство жилищных программ» индивидуально по запросу в связи с разной процедурой сдачи документов для многодетных семей и работников бюджетной сферы.
Помощь в погашении ипотеки при рождении ребёнка
Участники региональной программы льготной ипотеки «Дисконт» или компенсации процентной ставки по ипотечному кредиту могут также получить выплату на погашение основного долга по ипотечному кредиту в случае рождения (усыновления) ребенка в течение первых 5 лет пользования кредитом:
62 887 рублей при рождении (усыновлении) первого ребенка;
125 775 рублей при рождении (усыновлении) третьего или последующего ребенка.
Для оформления выплаты необходимо обратиться в ГБУ РО «Агентство жилищных программ». Заявление и список документов на получение выплаты можно посмотреть здесь.
Единовременная выплата медицинским работникам на покупку жилья
Работники областных и муниципальных медицинских учреждений Ростовской области, которые являются молодыми специалистами или работниками дефицитных профессий, могут получить единовременную выплату на покупку жилья (90% от расчетной стоимости жилья) с обязательством отработать 10 лет в областной либо муниципальной организации здравоохранения.
Для участия в мероприятии необходимо сделать несколько шагов.
Земельные сертификаты.
Многодетные семьи, которые стоят в очереди на получение земельного участка в собственность бесплатно в г. Ростове-на-Дону, г. Таганроге или г. Батайске могут получить земельный сертификат на покупку жилья на первичном или вторичном рынке, внесения паевого взноса в жилищный кооператив, погашения жилищного кредита (займа).
Размер выплаты по сертификату в 2021 году равен 483 882 рубля.
Для участия в мероприятии необходимо сделать несколько шагов:
Предоставление бюджетных субсидий при приобретении жилья многодетным семьям
Государственная поддержка оказывается при приобретении жилья с помощью средств жилищного (ипотечного) кредита в виде:
Срок субсидирования составляет 60 месяцев. Приобрести жилое помещение можно одним из следующих способов:
а) участие в долевом строительстве многоквартирного жилого дома на основании договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требования), заключенного в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;
б) строительство (завершение ранее начатого строительства) индивидуального жилого помещения на основании договора строительного подряда;
в) приобретение вновь построенного жилого помещения в соответствии с договором на приобретение жилого помещения.
Под вновь построенным жилым помещением понимается жилое помещение, реализуемое юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем в течение трех лет с даты государственной регистрации права собственности на указанное жилое помещение первым правообладателем при условии, что все предшествующие правообладатели на жилое помещение являлись юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями.
Правом получения бюджетной субсидии пользуются граждане РФ, относящиеся к категории «многодетная семья», постоянно зарегистрированные по месту жительства на территории Ростовской области и признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий либо не имеющие собственного жилья, либо обеспеченные жильем менее 10 кв. м общей площади жилого помещения на 1 человека, принадлежащие заявителю и членам его семьи на праве собственности, а также занимаемые заявителем и членами его семьи на праве владения и пользования по социальному найму в государственном или муниципальном жилищном фонде.
Для участия в данном мероприятии гражданину необходимо представить в ГБУ РО «Агентство жилищных программ» сформированное личное дело на получение бюджетных субсидий, которое состоит из следующих документов:
Копии документов принимаются у заявителя только нотариально заверенные или при предъявлении подлинников документов.
На основании представленного личного дела ГБУ РО «Агентство жилищных программ» запрашивает сведения о наличии или отсутствии в собственности заявителя и членов его семьи объектов недвижимости из органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, и копии правовых актов органов местного самоуправления о признании гражданина нуждающимся в улучшении жилищных условий (если в заявлении указаны сведения о постановке на учет в органе местного самоуправления).
На основании представленных личных дел и полученных сведений ГБУ РО «Агентство жилищных программ» формирует списки для рассмотрения Областной межведомственной комиссией по рассмотрению вопросов улучшения жилищных условий отдельных категорий граждан (далее – Комиссия).
Комиссия рассматривает списки граждан, утверждает основной и резервный списки участников программы, принимает решение об отказе в предоставлении бюджетных субсидий отдельным гражданам в случае несоответствия их требованиям постановления.
На основании решения Комиссии ГБУ РО «Агентство жилищных программ» выдает гражданину Свидетельство о праве на получение бюджетной субсидии на приобретение (строительство) жилья и Свидетельство о праве на получение бюджетной субсидии для оплаты части процентной ставки по жилищному кредиту (далее – Свидетельства).
Срок действия Свидетельств составляет 90 календарных дней, начиная с даты его выдачи гражданину.
В течение срока действия Свидетельств гражданин заключает договор на приобретение (строительство) жилого помещения, оформляет жилищный кредит в кредитной организации РФ или акционерном обществе «ДОМ.РФ», участвующих в реализации программы, открывает отдельный счет для зачисления бюджетной субсидии и представляет оформленные документы в ГБУ РО «Агентство жилищных программ» в соответствии с требованиями приложения № 1 и приложения № 2 к постановлению Правительства Ростовской области от 07.11.2011 № 95.
На основании представленных документов ГБУ РО «Агентство жилищных программ» производит расчет фактического размера бюджетной субсидии.
Бюджетная субсидия перечисляется гражданину на отдельный счет, открытый в кредитной организации.
Далее гражданин представляет в ГБУ РО «Агентство жилищных программ» отчет о целевом использовании бюджетной субсидии.
Льготное ипотечное кредитование граждан при приобретении (строительстве) жилья – программа «Дисконт»
На территории Ростовской области реализуется подпрограмма «Оказание мер государственной поддержки в улучшении жилищных условий отдельным категориям граждан» государственной программы Ростовской области «Территориальное планирование и обеспечение доступным и комфортным жильем население Ростовской области» (далее – подпрограмма).
В рамках данной подпрограммы предусмотрено мероприятие «Льготное ипотечное кредитование граждан при приобретении (строительстве) жилья» – программа «Дисконт». В рамках данного мероприятия кредитные организации предоставляют гражданам ипотечные кредиты на приобретение жилья с низкой процентной ставкой.
Ваш браузер не поддерживает встроенные фреймы!
Порядок предоставления данного вида государственной поддержки установлен постановлением Правительства Ростовской области от 05.09.2018 № 565 «О льготном ипотечном кредитовании граждан при приобретении (строительстве) жилья».
Правом получения бюджетной субсидии пользуются совершеннолетние граждане Российской Федерации, постоянно зарегистрированные на территории Ростовской области, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий либо не имеющие собственного жилья, либо обеспеченные жильем менее 10 кв. м общей площади жилого помещения на 1 человека, принадлежащие заявителю и членам его семьи на праве собственности, а также занимаемые заявителем и членами его семьи на праве владения и пользования по социальному найму в государственном или муниципальном жилищном фонде.
Для рассмотрения вопроса об участии в льготном ипотечном кредитовании гражданин представляет в ГБУ РО «Агентство жилищных программ» сформированное личное дело, которое состоит из следующих документов, подшитых в скоросшиватель:
Копии документов принимаются у заявителя только нотариально заверенные или при предъявлении подлинников документов.
На основании представленного личного дела ГБУ РО «Агентство жилищных программ» запрашивает сведения о наличии или отсутствии в собственности заявителя и членов его семьи объектов недвижимости из органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, и копии правовых актов органов местного самоуправления о признании гражданина нуждающимся в улучшении жилищных условий (если в заявлении указаны сведения о постановке на учет в органе местного самоуправления).
На основании личных дел и полученных сведений ГБУ РО «Агентство жилищных программ» формирует и направляет на рассмотрение Областной межведомственной комиссией по рассмотрению вопросов улучшения жилищных условий отдельных категорий граждан (далее – комиссия) списки граждан, претендующих на участие в льготном ипотечном кредитовании.
Комиссия в пределах бюджетных средств, предусмотренных в областном бюджете на предоставление государственной поддержки на соответствующий финансовый год, утверждает основной и резервный список граждан, имеющих право участвовать в льготном ипотечном кредитовании.
Основной и резервный списки формируются по дате подачи заявлений об участии в льготном ипотечном кредитовании.
На основании решения комиссии гражданину выдается Свидетельство о праве на участие в льготном ипотечном кредитовании.
Срок действия свидетельства исчисляется с даты его выдачи и составляет 90 календарных дней.
В течение срока действия свидетельства гражданин оформляет ипотечный кредит, участвует в реализации программы «Дисконт», заключает договор на приобретение жилого помещения и представляет в ГБУ РО «Агентство жилищных программ» документы, необходимые к погашению свидетельства в соответствии с п. 2.21 постановления Правительства Ростовской области от 05.09.2018 № 565.
Средства ипотечного кредита могут быть направлены только на:
Под вновь построенным жилым помещением понимается жилое помещение, реализуемое юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем в течении 3 лет с даты государственной регистрации права собственности на указанное жилое помещение первым правообладателем при условии, что все предшествующие правообладатели на жилое помещение являлись юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями.
Семейную ипотеку можно взять на строительство дома
Что случилось. Семьи с детьми могут взять льготную ипотеку на покупку участка и строительство дома. Ставка с учетом господдержки составит 6% на весь срок кредита.
Изменения в программе позволят семьям взять около 20 тысяч таких кредитов на 79 млрд рублей.
Что это за программа. Семейная ипотека — это программа кредитования с льготной ставкой 5 или 6%. Разницу банку возмещает государство. Заемщиками могут стать родители с двумя и более детьми, из которых хотя бы один родился не раньше 2018 года, или с одним ребенком с инвалидностью. Эта программа работает с 2018 года и периодически дополняется.
Максимальная сумма кредита — 12 000 000 Р для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 000 000 Р для других регионов.
Первоначальный взнос — от 15%. Срок кредита правилами не ограничен.
Как было раньше. Льготная ипотека касалась только новостроек. Вторичное жилье можно было купить только в селе на Дальнем Востоке. Взять кредит на покупку участка или строительство дома по этой программе было невозможно. Для программы подходили только участки с готовыми домами на первичном рынке. Зато работала сельская ипотека под еще меньший процент.
Как победить выгорание
Что изменилось. Теперь ипотека по ставке 6% на весь срок кредита доступна, даже если семья хочет купить участок под застройку или землю с готовым домом.
Но ограничения все-таки будут:
Первоначальный взнос составляет минимум 15% — как и раньше. Эту сумму посчитают с учетом стоимости участка и будущего дома, который еще не построили. И максимальная сумма кредита тоже учитывает стоимость несуществующего дома.
Дом может и не быть единственным жильем. Если у семьи есть квартира, которую тоже взяли по этой программе, можно купить еще и участок под застройку — в любом регионе.
Когда заработают изменения. Они уже работают для кредитных договоров, заключенных с 1 апреля 2021 года. Другой вопрос — когда к ним подготовятся банки. Но если планировали взять кредит на участок и дом — присмотритесь к этой программе. Возможно, банки будут давать такие кредиты только при условии, что подрядчиком будет аккредитованный партнер. В правилах на этот счет ничего не написано.
Как купить дом и участок в ипотеку. С ипотекой все относительно понятно: нужно начать с обращения в банк. Там подскажут, какие участки, подрядчики и коттеджные поселки подходят для льготных кредитов. В договоре будет указана ставка 6%, остальные вопросы по субсидированию — это проблемы банка и государства.
Гораздо сложнее дело обстоит с выбором участка и нюансами строительства. Если через год окажется, что на вашей земле болото, вокруг неприятный запах, а к соседям наведываются странные личности, ничего сделать будет нельзя — даже льготная ипотека сама себя не заплатит.
Вооружитесь информацией, чтобы если уж и брать деньги в долг, то на дом своей мечты:
Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Ростове-на-Дону
В 2021 – 2022 году оформить в Ростове-на-Дону семейную ипотеку с государственной поддержкой можно по ставке от 3,5% до 9,5%. Срок кредитования составляет от 1 года до 30 лет. В списке Выберу.ру 29 предложений. Количество банков на странице – 25.
Семейная ипотека на 2 000 000 ₽ на 20 лет, с первоначальным взносом 1 000 000 ₽. Доступно 29 предложений. Изменить
Ипотека на приобретение жилья и рефинансирование в рамках программы поддержки семей с детьми, субсидируемой государством.
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Ростове-на-Дону предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Помощник
Пожалуй, каждая семья хотела бы проживать в собственной квартире или частном доме, но далеко не все могут позволить себе приобрести недвижимость. Помочь им призваны специальные программы кредитования – такие как ипотечный кредит для семьи с детьми. На финансовом портале Выберу.ру представлены все актуальные в этом году предложения банков под 6 процентов для супружеских пар с детьми в Ростове-на-Дону.
Как найти лучший жилищный кредит
Чтобы определить для себя лучшую программу, вы можете сопоставить особенности, которыми отличается в каждом банке ипотека для семей с детьми, условия предоставления в общем списке или воспользоваться специальной системой фильтров. В меню в левом верхнем углу удобно задать основные и дополнительные параметры, чтобы рассмотреть только теоретически подходящие варианты. Если вас интересует программа для льготных категорий заемщиков, семейная ипотека с государственной поддержкой 2021 – 2022, вы можете отметить эти условия в поисковике.
Самостоятельно укажите следующие данные:
По умолчанию на странице отмечен пункт семейной ипотеки. Поисковик выдаст список только тех кредитов, которые соответствуют заданным вами параметрам. Наиболее выгодные предложения располагаются вверху списка и отличаются низкой ставкой, например, такие, как программа семейной ипотеки в 6 процентов годовых.
Как рассчитать жилищный займ
Чтобы заранее увидеть, как будет выглядеть семейная ипотека с государственной поддержкой – 2021 – 2022 или без нее, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на нашем сайте. Задав нужные параметры, вы сможете получить предварительный график платежей, включая следующие пункты:
Для удобства восприятия информация представлена в цифрах и диаграммах. Оценив эти данные, вы легко определите, будет ли для вас комфортной предстоящая финансовая нагрузка. Подробно обсудить договор вы сможете с представителем банка по телефону или в офисе финансовой организации.
Ответы на популярные вопросы
Это льготная программа ипотечного кредитования. Принять в ней участие может семья, в которой двое или больше детей, причем младший рожден после 1 января 2018 года. Родители, воспитывающие ребенка с ОВЗ, также имеют право на льготу. В таком случае не учитывается количество детей и год рождения малыша. Заемщики получают ипотечный кредит под 6%, а государство компенсирует разницу рыночной и льготной ставок.
Нужно обратиться в банк и предоставить пакет документов:
Банк проверяет предоставленные сведения и принимает решение о кредитном лимите для заемщиков. После этого можно начинать поиск жилья.
Да. Если семья оформила ипотеку до 2018 года или до рождения первого и последующего ребенка, она имеет право на рефинансирование под 5-6%. Как и при оформлении обычной льготной программы, нужно соблюдать условия гражданства и требования к жилью. Так, дети должны быть гражданами России и родиться в период с 1 января 2018 до конца 2022 года. Объект, в свою очередь, должен быть куплен на первичном рынке или находиться на этапе постройки.
С апреля 2019 года по программе господдержки ипотеку можно рефинансировать повторно. Таким образом, снизится ставка по уже измененным договорам, причем неважно, была ли это семейная ипотека или обычная. Кроме того, если ранее вы изначально оформили жилищный кредит под 6% на 3 года или 5 лет, вы можете продлить этот срок до полной выплаты кредита, проведя повторное рефинансирование.
Существует миф о том, что ипотеку под 5 или 6% можно взять только один раз. Однако правительство не устанавливает ограничение на количество ипотечных договоров, которые одна семья может оформить под льготную ставку. Главное, чтобы заявитель был платежеспособен, а семья и жилье подходили под требования организации. Поэтому, если финансовое положение семьи позволило выплатить кредит за первую квартиру в течение установленного времени без просрочек, можно смело обратиться за второй и даже третьей ипотекой.