ипотека для работающих в полиции
Ипотека для госслужащих в 2021 году
Одним из инструментов привлечения работников на работу в государственные учреждения является предоставление им особенных льгот, в частности при решении жилищного вопроса. Проблема нехватки квалифицированных кадров в госаппарате, особенно в отдаленных регионах, стоит достаточно остро. Ипотека для госслужащих в 2021 году представляет собой один из стимулов для трудоустройства в указанной сфере. Рассмотрим ее особенности и выставляемые требования к участникам.
Поиск ипотеки
Ипотека для госслужащих в 2021 году ‒ особенности программы
В рамках принятой политики государственных органов реализуется инициатива, согласно которой выдается ипотека для бюджетников на льготных условиях. Ее финансирование производится из бюджета. Суть программы в том, что работники бюджетной сферы имеют право на получение субсидии от государства, в результате чего расходы на погашение ипотечного кредита значительно уменьшаются, что делает его намного более доступным.
Оказываемая государством помощь госслужащему при ипотечном кредитовании может выражаться по-разному. К основным путям субсидирования относятся следующие:
Условия программы различаются в зависимости от категории госслужащий. В частности, ипотека для сотрудников полиции в 2021 году выдается при выполнении следующих требований:
Ипотека для сотрудников МВД может быть получена, в том числе, пенсионерами и членами семей погибших на службе. Особые условия могут выражаться как в сниженной процентной ставке по кредиту, так и в предоставлении дотации.
Кто имеет право претендовать на участие в программе?
Рассчитывать на поддержу от государства имеют право те работники бюджетной сферы, которые имеют трудовой стаж не менее одного года. При этом необходимо соответствовать ряду дополнительных условий, в числе которых такие как:
Только при удовлетворении указанных требований работник, который отработал как минимум один год, может претендовать на получение субсидии госслужащим на ипотеку различного характера.
Кто может рассчитывать на ипотеку госслужащим
Круг участников субсидиарной программы ограничен. Законодатель установил критерии и требования. Подать заявку на получение ипотеки могут:
Условия предоставления ипотеки госслужащим
Наиболее востребованной формой помощи является единовременная дотация. Ее размер рассчитывается исходя из ряда критериев, в числе которых нормативный размер жилплощади, стаж работника, стоимость одного квадратного метра жилья.
Что касается выдачи кредитов госслужащим на льготных условиях, то в качестве основного партнера выступает СберБанк. Условия таких кредитов можно узнать, перейдя по ссылке «Ипотека СберБанка».
Заявка на участие в программе ипотеки госслужащим принимается специальной комиссией только при наличии полного пакета документов. В их число входят такие как:
Также потребуется подтвердить свое право на улучшение жилищных условий.
Отметим, что при запросе государственной поддержки на выплату ипотечного или иного кредита, направленного на приобретение недвижимости до начала работы в качестве государственного служащего, дополнительно необходимо представить подтверждающие документы (договор с банком, договор купли-продажи жилья, свидетельство о регистрации и так далее).
Обратите внимание, что государственную дотацию можно получит лишь один раз, независимо от места службы. В обязанности комиссии, которая принимает заявление с приложенными документами, входит проверка данных и принятие решения о предоставлении помощи. На эту процедуру должно уходить не более двух месяцев, однако комиссия имеет право увеличить этот срок вдвое при возникновении вопросов к документации. Если принимается положительное решение, претендент ставится в очередь в специальный реестр. Не следует думать, что помощь будет получена сразу же: следует дождаться очередного финансирования из бюджета.
Военная ипотека в 2021 году: нюансы, условия и подробности
Эксперты в этой статье
Что такое военная ипотека и НИС
Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС) объединила в себе разнообразные финансовые инструменты и механизмы для приобретения жилья. В основе системы заложен механизм накопления средств, их инвестирования с целью сохранения от инфляции и получения дополнительного дохода, который также используется военнослужащим. Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года.
Участниками системы могут стать все военнослужащие, заключившие свои первые контракты после 2005 года. Для большинства из них участие обязательно, для некоторых, в основном солдатов и сержантов, добровольное.
Сначала по НИС у военнослужащего накапливаются средства за счет ежегодных взносов из бюджета и доходов от их инвестирования. Первые три года использовать средства нельзя, а дальше военнослужащий должен принять решение. Можно продолжить накапливать, преумножая за счет получения дохода от инвестирования, и использовать впоследствии для приобретения жилья. Если накопленных средств к моменту принятия решения о приобретения жилья не хватает, можно обратиться в банк для оформления военной ипотеки, используя накопленные средства как первоначальный взнос.
Военной ипотекой банки называют целевые кредиты на покупку жилья, погашение которых осуществляет государство, пока военнослужащие проходят военную службу. Погашение таких кредитов происходит ежемесячно равными платежами в размере 1/12 от утвержденного государством годового взноса, который в 2021 году составил почти 300 тыс. руб. на одного участника. Управляет НИС и выплачивает ипотечные взносы ФГКУ «Росвоенипотека», находящееся в введении Минобороны.
Какое жилье можно купить по военной ипотеке?
Кредиты по военной ипотеке выдаются по условиям банков на основе единых требований стандарта ипотечного кредитования военнослужащих, утвержденного приказом Министра обороны РФ от 9 октября 2018 г. № 558.
Основные параметры кредита — это аннуитетный платеж и фиксированная процентная ставка. Максимальный срок кредита определяется оставшимся периодом до достижения военнослужащим предельного возраста прохождения военной службы — у большинства это 50 лет. Соответственно рассчитывается и максимальная сумма, которую может получить военнослужащий. Если оба члена семьи участвуют в НИС, то можно получить военную ипотеку совместно. По военной ипотеке разрешается покупать квартиру, частный жилой дом с землей или таунхаус, участвовать в долевом строительстве. Приобретение земли и строительство на ней дома недоступно военнослужащим с выслугой менее 20 лет, а имеющие такой стаж могут получить накопленные средства и использовать их на покупку земли и строительство дома.
Требования к жилью для военной ипотеки простые. Если военнослужащий хочет приобрести квартиру в строящемся доме, у застройщика должно быть разрешение на строительство и механизм обеспечения возврата средств. До недавнего времени таким механизмом выступали взносы застройщика в Фонд защиты прав дольщиков. Сейчас практически все застройщики перешли на механизм эскроу-счетов. Как и по «обычной» гражданской ипотеке, аккредитация застройщиков по программе «Военная ипотека» осуществляется банками.
Если военный покупает в ипотеку квартиру на вторичном рынке, к ней применяются обычные требования, как и по гражданской ипотеке. Часто банки отказываются кредитовать сделки в старых домах с высокой степенью износа или сделки, проводимые по доверенностям. Также квартира должна быть свободна от обременений и долгов по коммунальным платежам.
Отдельный дом с земельным участком по военной ипотеке можно купить, если в нем есть возможность прописаться. Участок при этом тоже должен находиться в собственности. А вот купить дачу не получится. Приобретение долей в квартире или частном доме законодательством о НИС также не предусмотрено.
Накопления по военной ипотеке
Накопления состоят из взносов от государства и дохода от их инвестирования. Размер годового взноса одинаковый для всех военнослужащих независимо от званий, родов войск и выслуги лет. Ежегодно он увеличивается. В 2005 году, когда военную ипотеку запустили, годовая субсидия составляла 37 тыс. руб. В 2010 году — уже 175 тыс. руб. В 2020 году сумма достигла 288 тыс. руб. в год, или 24 тыс. руб. в месяц. В 2021 году субсидия составляет 299 081 руб. в год, или 24 923 руб. в месяц. Размер накоплений, который накопился на счету военнослужащего, можно узнавать ежегодно в воинской части.
Как это работает? Допустим, военнослужащий стал участником НИС в январе 2018 года. В январе 2021 года он решил взять в ипотеку двушку в новостройке за 4,3 млн руб., оформив кредит под 6% годовых на 20 лет. Максимальная сумма по кредиту для него составит порядка 3,5 млн руб. К моменту открытия ипотеки за три года на его счете накопилось более 800 тыс. руб. Этими деньгами он может оплатить около 20% стоимости квартиры. Месячный платеж составит 24 923 руб. (1/12 годового взноса за 2021 год).
Взнос растет ежегодно, а вот платеж за квартиру остается неизменным. Поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» выплачивает именно 1/12 взноса, остаток с каждого ежемесячного платежа в последующие годы будет уходить на частичное досрочное погашение кредита.
Кто может получить военную ипотеку
На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники. В обязательном порядке в НИС включаются:
Некоторые другие категории военнослужащих могут подать рапорт о включении в НИС в добровольном порядке. Напомним, что право на приобретение жилья наступает у военнослужащего через три года после вступления в НИС.
Константин Ярославцев, руководитель ФГКУ «Росвоенипотека»:
— Накопительно-ипотечная система — одна из важнейших форм социальной поддержки военнослужащих. Перевод обязательств государства перед военнослужащими в денежную форму в виде накопительно-ипотечной системы расширил возможности в приобретении жилья и позволил сотням тысяч семей военных решить жилищный вопрос с помощью государства и банков.
Система развивается в ногу со временем и уже доказала свою эффективность на деле и при этом постоянно совершенствуется. Сейчас участникам НИС на рынке жилья доступно почти все — от покупки квартиры на вторичном рынке до долевого участия в строительстве жилья с применением мер государственной поддержки, а также покупка жилого дома и земельного участка, на котором он расположен. Кроме того, и это, пожалуй, самое важное, пользуясь возможностями НИС, военнослужащий располагает полной самостоятельностью от выбора стратегии (копить средства или приобретать жилье) до выбора региона и населенного пункта независимо от места прохождения военной службы, потребительских свойств и качества жилья.
Необходимо отметить, что военнослужащие при приобретении жилья наравне с обычными гражданами могут использовать все существующие механизмы государственной поддержки семей с детьми, начиная от материнского капитала до выплаты на третьего или последующих детей в размере 450 тыс. руб. А при приобретении жилья в новостройках получают ипотеку также по пониженным ставкам.
В какие банки обращаться?
Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 6,75%. Предоставляют военную ипотеку 13 банков:
Пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке около 5%. Ставка на приобретение новостройки по программам господдержки — около 6%.
Могут ли отказать?
У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Все же процент одобрений кредитов по военной ипотеке существенно выше, чем по гражданской, утверждают в «Росвоенипотеке».
Рефинансирование
С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент. Сегодня такая услуга есть в большинстве банков, работающих по военной ипотеке. В 2021 году рефинансирование доступно по ставке от 6,75% годовых. По данным «Росвоенипотеки», такой возможностью воспользовалось уже более 45,8 тыс. участников НИС.
Например, у семьи супругов-военных родилась двойня, и в 2020 году они решили рефинансировать ипотеку по семейной программе под 6%. Месячный платеж для них сократился с 38 тыс. до 30 тыс. руб. Это значит, что полностью погасить ипотеку они смогут не в 2028 году, а в середине 2027-го.
Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки?
Если военнослужащий расторг контракт, отслужив менее 20 лет, он лишается права на средства и должен будет возвращать в течение десяти лет все, что ему предоставило государство, и выплачивать ипотечный кредит самостоятельно. При своевременном внесении платежей квартира остается в собственности бывшего военнослужащего.
Есть исключения — «льготные основания» увольнения. Например, если военнослужащий уволился после десяти лет службы по сокращению, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать предоставленные средства ему не придется, но если кредит к моменту увольнения был еще не погашен — гасить придется самостоятельно в соответствии с действующим графиком. В некоторых случаях таким уволившимся положена выплата за годы, недослуженные до 20 лет, с помощью которой можно погасить часть кредита или полностью.
Когда военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.
Комментарии экспертов
Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:
— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?
— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.
Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.
Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:
— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.
Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.
Ипотека для полицейских: условия кредитования, государственная субсидия
Сотрудники полиции — это одна из категорий населения, которая имеет право на поддержку со стороны государства при оформлении ипотечного кредита. Это является одним из способов поощрения граждан, которые решили связать свою жизнь с государственной службой. Несмотря на то что власти помогают сотрудникам МВД, полицейские при погашении ипотеки должны будут вкладывать свои личные средства. Важно знать изменения условий кредитования для полицейских в 2021 году, требования, а также специфику оформления.
Особенности ипотечного кредитования для сотрудников полиции
Во многих сферах жизни права и обязанности полицейских идентичны правам и обязанностям сотрудников иных органов власти Российской Федерации. Однако в оформлении ипотечного кредитования для работников МВД есть свои особенности.
В законодательстве РФ есть такой термин, как «военная ипотека», особенностью которой является оказание финансовой поддержки в покупке жилья для военнослужащих. Следует отметить, что для сотрудников МВД нет специальной программы, в которой принимают участие банки.
Полицейские могут оформлять ипотеку на общих условиях, как обычные заемщики. Это можно сделать во многих банках, в том числе и в самых популярных (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и др.)
По закону РФ власти должны предоставить сотруднику полиции жилищную субсидию. Однако и здесь есть условия для заемщиков: они должны прослужить в полиции определенный срок, а их жилищные условия должны соответствовать определенным параметрам.
Если сравнивать государственную поддержку для военнослужащих и полицейских, можно сказать, что они очень отличаются. Даже если военный прослужил в войсках 20 лет, государство покроет все его расходы. Полицейский в любом случае должен будет вносить свои средства (больше 50% задолженности).
Цели жилищной субсидии на покупку квартиры
Порядок определения размера субсидии прописан в постановлении правительства. В документе указано, что сумма льготной единовременной выплаты зависит от срока службы в министерстве внутренних дел. Например, если полицейский прослужил в органах от 10 до 20 лет, то размер выплаты составит до 30% от стоимости объекта недвижимости. Если он пробыл на службе больше 20 лет, размер может составлять 40% от стоимости квартиры.
Единовременную жилищную субсидию можно потратить на:
Большинство заемщиков используют данную субсидию на возмещение трат на проценты по ипотеке. Этот факт имеет вполне обоснованную причину: прежде чем получить государственную выплату, необходимо сначала встать в очередь. Она, как правило, двигается максимально медленно. Полицейские не успевают получать свои выплаты до перечисления первоначального взноса, им приходится выплачивать ипотеку самостоятельно. Остается только покрывать проценты или же погасить кредит досрочно.
Условия субсидирования сотрудников МВД
Государство предлагает жилищную субсидию сотруднику МВД на специальных условиях. Все положения прописаны в постановлении правительства, регулирующем социальные выплаты, предоставляемые сотрудникам полиции для покупки квартиры.
Важно! Самым главным условием является срок службы в органах полиции. Для того чтобы рассчитывать на выплату со стороны государства, нужно прослужить в полиции минимум 10 лет.
Сумма государственной выплаты рассчитывается по определенной формуле. Умножаются такие параметры:
Сам служащий может влиять только на последний пункт. Чем больше он прослужил, тем больше коэффициент. Значение может быть от 1 до 1,5 условных единиц.
Помимо срока службы, есть еще один критерий, который влияет на размер субсидии. Это качество помещения, в котором проживает заемщик. Стоит отметить, что здесь к месту жительства потенциального клиента предъявляются особые требования. Сотрудник полиции и его семья должны иметь жилплощадь с неблагоприятными условиями:
Необходимо помнить, что все перечисленные условия должны быть заверены официально соответствующими справками и выписками. Без документов выдача жилищной субсидии невозможна.
Требования к заемщику
Кредитная организация, безусловно, предъявляет свои требования к заемщику. Они такие же, как и у регулярных заемщиков. Однако для участия в программе жилищного субсидирования клиенты банка, служащие в полиции, должны соответствовать особым требованиям государства:
Процесс оформления жилищной субсидии для ипотечного кредитования сотрудников МВД
Для начала сотрудник полиции должен встать в очередь на получение данной единовременной выплаты.
Основные этапы оформления субсидии:
Перед обращением в агентство ипотечного кредитования заемщик должен собрать необходимый пакет документов:
Преимущества и недостатки ипотечного кредитования полицейских
Сотрудники МВД могут получить помощь от государства для погашения ипотечного кредита только в частичной форме. Жилищная субсидия предназначена для первоначального взноса или покрытия процентов. Этих средств будет достаточно только на один из указанных вариантов. Как показывает практика, данной единовременной выплатой пользуются, в основном, для оплаты процентов, так как не успевают к моменту заключения кредитного договора получить деньги из государственного бюджета.
Помимо перечисленных расходов, клиент должен самостоятельно осуществить такие выплаты:
Одним из главных преимуществ для работников полиции является тот факт, что банки относят такие категории к честным и надежным клиентам. Это может на многое повлиять. Например, вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит возрастает.
Важно! Некоторые банки предлагают для сотрудников полиции погашение займа с заниженным уровнем процентной ставки, в отличие от регулярных клиентов. Ставка в таком случае может составить от 11% до 15 % в год.
Есть и некоторые недостатки. Например, не все банки занимаются ипотечным кредитованием полицейских по специальной программе жилищного субсидирования. Клиентам будет трудно подобрать кредитную организацию. Агентство ипотечного жилищного кредитования может заняться этим вопросом и подобрать банк с наиболее выгодными условиями.
Еще одним недостатком является тот факт, что на размер жилищной субсидии влияет расположение выбранной квартиры. Это условие закреплено в законодательстве и связано со стоимостью квадратного метра по определенному региону. Средняя стоимость в течение последних 5 лет составляла до 40 тысяч рублей.
Основные предложения по изменениям ипотечного кредитования сотрудников министерства внутренних дел
В последнее время в средствах массовой информации ведутся рассуждения о том, стоит ли внести некоторые изменения по ипотечному кредитованию работников полиции.
Было предложено ввести:
Будут ли рассмотрены данные предложения, и какие решения примут власти, пока неизвестно.
На данный момент заемщики, которые относятся к работникам органов полиции, при поиске информации об ипотечном кредитовании могут столкнуться с таким ответом: «Полицейские могут оформлять ипотеку только на общих условиях». В 2021 году жилищное субсидирование для полицейских не ведется.
Если сравнивать условия получения ипотеки военнослужащими и сотрудниками МВД, то военные в данном случае имеют больше привилегий. Однако для работников полиции ипотека является наиболее выгодной, чем для обычных граждан.
Государство приходит им на помощь, обеспечивая единовременной социальной выплатой и содействуют поиску жилья и кредитных компаний. Банки, в свою очередь, предлагают заниженный уровень процентной ставки и относятся более лояльно к клиентам из данной категории служащих. Полицейский может быть уверен, что заявка на ипотеку будет одобрена.
Военная ипотека для сотрудников полиции в 2021 году
В Российской Федерации работает множество программ государственного участия в обеспечении людей собственным жильем. Так, ипотека для полицейских подобна сходной программе для военнослужащих. Однако имеет серьезные отличия от нее.
О том, как работники правопорядка могут воспользоваться бюджетными средствами для улучшения жилищных условий в 2021 году, далее в статье.
Особенности программы
Согласно этому документу, государство берет на себя обязанность создать военнослужащим органов внутренних дел нормальные бытовые условия.
Делается это двумя способами:
Первый вариант — это заселение семьи полицейского в свободную квартиру, состоящую на балансе соответствующего муниципалитета. То есть муниципалитет обеспечивает нуждающегося сотрудника. Но это жилье часто является служебным и после окончания контракта его придется освободить. У конкретного семейства опять появится проблема. Значит, данный путь не ведет к окончательному решению вопроса.
Иное дело — выделение средств для погашения ипотеки. Для сотрудников полиции предусмотрена такая помощь. Ею можно воспользоваться всего один раз в жизни. Однако выдается она не всем. Сотрудник полиции должен соответствовать определенным критериям.
Скачать для просмотра и печати
Критерии участия полицейских в программе поддержки
Иным образом составлены условия госпрограммы для полицейских.
Просто так квадратные метры бюджет оплачивать не станет. Государство помогает только тем людям, которые действительно не имеют нормальных условий для жизни. Доказать это обстоятельство просто: нужно встать в очередь в органах местной власти. Там, попросят документы, оценят имеющиеся жилищные условия. Если они не соответствуют нормативам, поставят в очередь.
За гражданами, уволенными со службы с правом на пенсию или без такового и принятыми в период прохождения службы на учет в качестве имеющих право на получение единовременной выплаты, членами семей и родителями погибших на службе сотрудников, сохраняется право на получение данного вида господдержки.
Документы на предоставление помощи
К заявлению необходимо приложить следующие документы:
При наличии, нужно также предоставить:
Если документы подает член семьи погибшего сотрудника или его родители, то нужно предоставить:
Заявление пишется по установленной форме. Лучше составлять его на консультации у соответствующего специалиста.
Преимущества ипотеки для военнослужащих МВД
В недельный срок с даты принятия решения о постановке на учет (отказе в постановке на учет) выписка из соответствующего правового акта направляется сотруднику, претендующему на такую меру поддержки.
Если все в порядке, то в бюджете будет выделена необходимая сумма, которая поступит на персональный счет. Использовать ее можно только в заявленных целях: для улучшения жилья.
Более конкретно, потратить деньги позволено на:
Величина господдержки зависит от нескольких факторов. Они различаются по регионам.
Как правило, на окончательную сумму влияет размер:
На практике полицейские получают помощь, покрывающую половину стоимости квартиры. О конкретной сумме можно судить, перемножив рыночную цену метра на норму площади.
Так, опираться можно на такие показатели:
Допустим, для улучшения жилищных условий обратился работник полиции, состав семьи которого пять человек. Ему полагается по норме квартира следующей площади:
5 чел. х 18 кв. м = 90 кв. м.
Чтобы выяснить приблизительную сумму поддержки в 2021 году, необходимо провести такое вычисление:
Значение господдержки
Ипотека для полицейских позволяет обеспечить жильем людей, занимающихся охраной правопорядка, и их семьи. Кредит выдается на льготных условиях.
Последние изменения
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!