ипотека для сирот казахстана
Программа ипотечного жилищного кредитования «7-20-25» Версия для печати
Постановлением Правления Национального Банка РК №107 от 31 мая 2018 года утверждена программа ипотечного жилищного кредитования «7-20-25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи».
Что такое «7-20-25»?
Впервые в Казахстане принята жилищная программа, рассчитанная исключительно на первичный рынок от застройщика, которого участник программы выбирает сам.
Оператором программы «7-20-25» является АО «Казахстанский фонд устойчивости».
Кто может участвовать в программе?
Жилищный заем выдается в национальной валюте, а право на участие в программе имеет любой казахстанец, имеющий доход от трудовой и (или) предпринимательской деятельности, а также не имеющий жилья на праве собственности.
Почему программа «7-20-25» является выгодной?
А также страхование залогового имущества и жизни заемщика не является обязательным, при необходимости страхования, все расходы должен брать на себя банк, который выдает заем.
Для получения займа по программе «7-20-25» физическое лицо должно соответствовать следующим требованиям:
Банки-партнеры программы «7-20-25»
Каждый желающий получить заем в рамках программы «7-20-25», может обратиться в Банки-партнеры, с которыми АО «Казахстанский фонд устойчивости» имеет соглашения о сотрудничестве:
Кто может оформить ипотеку под 2% годовых в Казахстане
Иллюстративное фото: gettyimages.com / Witthaya Prasongsin
Ипотечный заем под 2% может стать хорошей поддержкой для больших семей, одиноких матерей и других нуждающихся в помощи казахстанцев. Кто и на каких условиях может оформить ипотеку на таких льготных условиях, узнали журналисты Нурфин.
Оформить ипотечный заем под 2% годовых можно в рамках государственной программы «Бақытты отбасы». С ее условиями мы ознакомились на официальном сайте «Отбасы банка».
Кто может претендовать на льготную ипотеку
Участниками данной программы в первую очередь могут стать многодетные семьи, в которых воспитывается четверо и более детей.
Претендовать на льготную процентную ставку по ипотеке также могут неполные семьи, в которых детей или ребенка воспитывает только мать или только отец. Отметим, что заявитель может быть разведенным, вдовцом или никогда не состоять в официальном браке.
То есть, например, одинокая мать с одним ребенком при соблюдении других условий может также рассчитывать на участие в данной программе.
Третья категория, которая может претендовать на льготную ипотеку, это семьи, в которых воспитывается ребенок с ограниченными возможностями. И они не обязательно должны быть многодетными или неполными.
Другие условия участия в программе
Семьи, которые входят в вышеперечисленные категории, также должны иметь доход, не превышающий определенный уровень. То есть заявителям с достаточно большими доходами могут отказать в участии в льготной программе.
В частности, доход на каждого члена семьи за последние шесть месяцев не должен превышать 3,1 прожиточного минимума, установленного в текущем году. В 2020 году это примерно 106 336 тенге на человека.
Иллюстративное фото: gettyimages.com / krisanapong detraphiphat
Но при этом доход все равно должен быть. Хоть он и не может превышать определенный уровень, но его должно быть достаточно, чтобы оплачивать ипотеку. Если сам заявитель неплатежеспособный, можно привлечь в качестве созаемщика работающую супругу или супруга.
В качестве дохода учитывается заработная плата, доходы от ИП и по договору о возмездном оказании услуг, жилищные выплаты и так далее.
Еще одно немаловажное условие – семья должна стоять в очереди на жилье в акимате своего города.
Условия льготной ипотеки
Самое привлекательное условие данной ипотеки, как уже отмечалось, это процентная ставка 2% годовых.
Минимальный первоначальный взнос составляет 10% от суммы займа. К слову, его можно покрыть жилищным сертификатом, который при определенных условиях выдается некоторым «очередникам».
Сумма займа может быть до 15 миллионов тенге для заявителей из Нур-Султана, Алматы, Шымкента, Актау и Атырау. И до 10 миллионов для «очередников» в других регионах страны.
Такую льготную ипотеку можно оформить максимум на 18 лет.
Купить жилье можно только в том регионе, в котором заявитель стоит в очереди в акимате. Это может быть квартира в новостройке, на вторичном рынке или частный жилой дом.
Отметим, что заявки на участие в жилищной программе «Бақытты отбасы» принимаются не круглогодично, а в определенные периоды, и количество участников ограничено.
Но, прежде чем начнется очередной прием заявок, можно встать в очередь на жилье в акимат, собрать необходимые документы, проверить кредитную историю и так далее.
Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора
Ипотека от 2% годовых: кто может на нее рассчитывать
Иметь собственное жилье – потребность любого человека. Но иногда это остается лишь мечтой. Воплотить ее в реальность помогут различные проекты, которые реализуются в рамках Государственной программы жилищного строительства «Нұрлы жер». Давайте разберемся, кто может претендовать на помощь от государства.
Иллюстративное фото pixabay.com: UGC
Для приобретения жилья на льготных условиях необходимо обратиться в акимат по месту жительства и встать на учет в качестве нуждающегося. Такая процедура доступна для граждан, относящихся к следующим категориям:
— инвалиды, участники Великой отечественной войны;
— госслужащие, бюджетники, военные, космонавты;
— владельцы аварийного жилья, пострадавшие от чрезвычайных ситуаций;
— люди, член семьи которых погиб при исполнении государственных и общественных обязанностей;
— социально-уязвимые слои населения. К ним, как правило, относятся сироты, инвалиды, пенсионеры, многодетные и неполные семьи.
Люди, которые подходят хотя бы под один из вышеуказанных пунктов, могут претендовать на квартиру из государственного жилищного фонда, а их судьбу решает жилищная комиссия при акимате.
Заявителям могут одобрить льготный кредит под 5% годовых на жилье площадью не более 80 кв.м. и стоимостью до 180 тыс. за кв.м. Для этого нужно быть вкладчиком Жилстройсбербанка и иметь на счету в данном банке не менее 20% от стоимости жилья. Договор купли-продажи при этом заключается с акиматом.
Очередники также могут претендовать на приобретение на льготных условиях земельного участка. Если акимат предоставляет землю, то Жилстройсбербак дает в кредит такую сумму, которой хватит на оплату участка и строительство на нем дома. Процентная ставка и размер накоплений при этом остаются такими же, а максимальная сумма займа увеличивается до 20 млн тенге.
Как известно, в начале 2019 года стартовала отдельная жилищная программа для многодетных семей. По ее условиям, семья с среднемесячным доходом на одного члена от 20 тыс. до 42 500 тенге может получить ипотеку под 2% годовых на срок до 18 лет. Первоначальный взнос при этом составит 10% от рыночной стоимости жилья.
Эту сумму можно покрыть жилищным сертификатом, на который многодетные семьи также имеют право претендовать. Для этого нужно обратиться в акимат по месту жительства с заявлением и справкой о подтверждении доходов.
Все, у кого нет своего жилья
По ипотечной программе «7-20-25» любой гражданин Казахстана может взять в кредит новое жилье, приобретаемое у застройщика. Для этого у заявителя должен быть стабильный доход, должны отсутствовать ипотечные займы.
Главное условие – у желающего оформить заем не должно быть своего жилья, исключением является комната в общежитии площадью менее 15 кв.м. на каждого члена семьи и жилье в аварийном состоянии.
Также должны отсутствовать факты преднамеренного ухудшения жилищных условий заявителем и членами его семьи за последние 5 лет. Ипотека предоставляется под 7% годовых с первоначальным взносом не менее 20% от стоимости жилья сроком максимум на 25 лет.
Если все перечисленные условия вас удовлетворяют, можете отправляться в следующие банки, условия которых примерно одинаковые:
— Народный банк Казахстана;
Ипотека выдается под залог приобретаемого жилья при этом отсутствуют любые комиссии за организацию и выдачу займа.
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.
Ипотечное кредитование в РК за 2021 год
Ипотечное кредитование в РК за 2021 год
Создание условий для доступности жилья — одна из главных задач государства, входящая, помимо прочего, в число целей устойчивого развития ООН. Так, ЦУР № 11 — «Устойчивые города и населённые пункты» — предусматривает всеобщий доступ к достаточному, безопасному и недорогому жилью для населения.
Важную роль в вопросе доступности жилья играет ипотека. Драйвером развития ипотечного кредитования в Казахстане стали госпрограммы льготного кредитования, в том числе «Нұрлы жер», «7-20-25» и другие, а также рыночный ипотечный продукт «Баспана хит».
По данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, в 2019-2020 годах темпы роста ипотечного портфеля банков находились на уровне более 30%. По состоянию на конец апреля текущего года ипотечный портфель составил 2,45 трлн тг, увеличившись на 32,2% за год.
В соседнем государстве, как и в РК и во всём мире, действует ряд программ льготного ипотечного кредитования. Наиболее популярными являются программы «Семейная ипотека» и «Ипотека под 6,5%». При этом по сравнению с казахстанскими программами в РФ имеются отличия.
Среди льготных программ в РК есть те, которые доступны всем гражданам (к примеру, «7-20-25»). Что касается различных категорий социально-уязвимых слоёв населения, в РК предусмотрены специальные инструменты кредитования в рамках госпрограммы «Нұрлы жер». В России специальные программы льготной ипотеки для социально-уязвимых слоёв населения по всей стране действуют только для семей, имеющих двух и более детей или детей-инвалидов.
Кроме того, ставки вознаграждения по льготным кредитам в РК — фиксированные и не подлежат изменению в течение срока кредита. В частности, по программе «7-20-25» номинальная ставка составляет 7%, по «Бақытты отбасы» — 2%, по программе «Шаңырақ» — 5% годовых, и т. д. В России же по льготным программам со ставками от 2% до 6,5% годовых у кредиторов имеется возможность изменить ставку в сторону повышения — например, при отказе заёмщика от предложенных видов страхования.
Важный момент: в Казахстане ставки по льготной ипотеке значительно ниже базовой ставки НБ РК (9%), в то время как в России они зачастую выше ключевой ставки ЦБ РФ (5%).
Ещё один важный момент — срок действия программы. В России программы имеют ограниченные сроки действия, в частности семейная ипотека — до 1 марта 2023 года, «Ипотека под 6,5%» — до 1 июля 2021 года.
В Казахстане льготные ипотечные программы не имеют фиксированного срока окончания. К примеру, программа «7-20-25» — бессрочная и завершится после полного освоения средств в сумме 1 трлн тенге. По состоянию на 3 июня текущего года по программе одобрено 35,5 тыс. заявок на 429,9 млрд тг, из них выдано 27,9 тыс. займов на сумму 333,3 млрд тг. Соответственно, на текущий момент освоено 33% от запланированного финансирования, а программа будет действовать до достижения целевого индикатора.
В целом программы льготного ипотечного кредитования заметно повлияли на обеспеченность населения РК жильём. Так, в 2020 году показатель увеличился до 22,6 кв. м на человека (для сравнения: в 2011 году было всего 18,7 кв. м). В городах в 2020 году показатель вырос до 25 кв. м, в сёлах — до 19,3 кв. м на человека, причём позитивная динамика неуклонно удерживается из года в год, включая кризисные периоды.
В рейтинге доступности жилья (отношение цены к нетто-доходам населения) Казахстан в 2021 году поднялся на 35-е место, против 47-го годом ранее. Для сравнения: Россия, напротив, потеряла несколько позиций, опустившись на 48-е место, против 45-го годом ранее.
Как получить жилье от государства и кто имеет на это право Версия для печати
Смотрите также:
Жилищный вопрос является одним из самых острых в наше время. Существуют различные пути его разрешения: покупка, ипотечные программы банков, получение служебного жилья, получение арендного жилья с последующим выкупом, получение жилья по государственной программе или получение жилья от акимата для отдельных групп граждан. О порядке постановки в очередь на получение жилья от государства мы расскажем в данной статье.
Общая схема получения жилья из государственного жилищного фонда выглядит подобным образом:
Какие существуют типы жилья?
Согласно Закону «О жилищных отношениях» по праву собственности существуют следующие типы жилья:
— арендное жилище без права выкупа – жилище, предоставляемое из коммунального жилищного фонда гражданам Республики Казахстан в пользование за плату без права выкупа.
Таким образом, жилищный фонд РК состоит из жилищ всех форм собственности. Жилье от акимата вы можете получить из государственного жилищного фонда или из арендованного акиматом частного жилищного фонда.
Кто может претендовать на получение жилья из государственного жилищного фонда?
Для постановки в очередь на получение жилья в РК необходимо постоянно проживать в соответствующем населенном пункте (независимо от срока проживания).
Коммунальные или государственные квартиры предоставляются из коммунального жилищного фонда или частного жилищного фонда (квартиры, арендованные акиматами, входят в этот фонд) следующим лицам:
*Примечание. Получить справку о наличии льгот (участникам Великой Отечественной войны, ликвидаторам аварий на Чернобыльской АЭС, воинам-интернационалистам) можно онлайн, для этого не нужна ЭЦП. Вы можете помочь родственникам, так как получить справку можно не только на себя, но и на родственника.
При этом, согласно статье 69 Закона «О Жилищных отношениях» вы являетесь нуждающимися в жилье если:
Список заболеваний, при котором семье может быть предоставлено дополнительное жилье:
Кто распределяет жилье от государства?
Жилье из коммунального жилищного фонда или жилище, арендованное местным исполнительным органом в частном жилищном фонде, предоставляется по решению акимата по месту жительства заявителя на основании решения жилищной комиссии и заключенного договора найма жилища.
Жилье из жилищного фонда государственного предприятия предоставляется на основании решения жилищной комиссии государственного предприятия о предоставлении жилища и заключенного договора найма жилища.
Жилье из жилищного фонда государственного учреждения предоставляется на основании решения жилищной комиссии государственного учреждения о предоставлении жилища и заключенного договора найма жилища.
При подаче документов создается жилищная комиссия, по решению которой предоставляется жилье на основании ранее сданных документов. Жилищная комиссия принимает решение о постановке в очередь в течение 30 календарных дней, после чего выдает уведомление с указанным номером очереди.
Жилищная комиссия – это коллегиальный орган, который создается при акиматах, государственных предприятиях, государственных учреждениях, и уполномочен на вынесение решений по жилищным вопросам. Жилищная комиссия действует на постоянной основе.
Жилищная комиссия состоит не менее чем из пяти человек (обязательно нечетное количество членов), и в ее состав входят руководитель предприятия (за исключением центральных государственных органов), ответственный секретарь, руководители юридической, финансовой, кадровой служб (при наличии) и представители профсоюзных организаций.
Жилищная комиссия рассматривает заявления претендентов на жилье, проверяет предоставленные документы на полноту, достоверность, принимает решение об удовлетворении заявления или отказе. В случае аренды определяет размер платы за жилье и вопросы о заключения договора найма (аренды), а в случае приватизации служебного или государственного жилья жилищная комиссия рассматривает вопросы о заключении договора приватизации и предъявляет счет на оплату. Также жилищная комиссия выполняет запросы в государственные органы по предоставленной информации, производит расчеты и отвечает за сохранность материалов и данных и прочее.
На какой размер жилой площади от государства можно претендовать и каким должно быть жилье?
Согласно п.1 статьи 75 Закона «О жилищных отношениях» жилье от государства может быть предоставлено в размере не менее 15 квадратных метров и не более 18 квадратных метров полезной площади на человека, но не менее однокомнатной квартиры или комнаты в общежитии.
Если в семье есть страдающие заболеваниями, указанными выше, то ему предоставляется отдельная комната. Также площадь получаемой квартиры может быть больше, если в семье есть беременная женщина со сроком беременности более 22 недель.
Согласно статье 76 Закона «О жилищных отношениях» предоставляемое жилье должно быть благоустроенным, находиться в черте города и с учетом необходимых удобств для инвалидов.
Куда обращаться для того, чтобы встать в очередь на жилье и какие документы при этом необходимы?
Существует два пути обращения. Некоммерческое акционерное общество «Государственная корпорация «Правительство для граждан» с полным пакетом документов. Сэкономить время на процессе подачи документов для постановки в очередь можно при получении данной государственной услуги онлайн. Для этого необходимо пройти по этой ссылке прикрепить необходимые документы и подписать запрос ЭЦП.
Когда я получу жилье от государства, или в каких случаях мне могут отказать?
К сожалению, точно на этот вопрос вам никто не ответит. В течение 30 календарных дней вы получите уведомление о постановке в очередь на получение жилья либо мотивированный ответ об отказе. В уведомлении будет указан также номер вашей текущей очереди. Если документы были поданы онлайн – то уведомление придет в ваш личный кабинет, а если в акимате, то можно забрать лично либо вам пришлют почтой.
Очень удобно отслеживать очередь на получение жилья онлайн. Для этого нет необходимости получать ЭЦП и абсолютно неважно, каким образом были поданы документы. Достаточно указать ИИН и регион, в котором вы состоите в очереди.
Порядок очередности может меняться, существуют группы граждан, согласно которым предоставляется жилье (по каждой группе существует своя очередь):
Первоочередное право на получение жилища из государственного жилищного фонда или жилища, арендованного местным исполнительным органом в частном жилищном фонде, имеют имеют ветераны Великой Отечественной войны, дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, многодетные матери, награжденные подвесками «Алтын алқа», «Күміс алқа» или получившие ранее звание «Мать-героиня», а также награжденные орденами «Материнская слава» I и II степени, многодетные семьи.
Согласно статье 12 Правил постановки на учет граждан РК, нуждающихся в жилище из государственного жилищного фонда или жилище, арендованном местным исполнительным органом в частном жилищном фонде акимат ежегодно актуализирует списки очередников на получение жилья.
Местные исполнительные органы района, города областного значения, городов республиканского значения, столицы ежегодно проводят инвентаризацию списков очередности граждан Республики Казахстан, состоящих на учете нуждающихся в жилище из коммунального жилищного фонда, в автоматизированном режиме посредством Единой национальной системы учета очередников интегрированной с информационными системами государственных органов с целью актуализации списков очередников, состоящих на учете нуждающихся в жилище.
В случае отсутствия сведений в информационной системе либо изменений сведений о заявителе и членов его семьи, заявитель оповещается местными исполнительными органами посредствам sms – оповещения мобильный телефон о необходимости обновить соответствующие документы через Государственную корпорацию либо портал.
В каких случаях и на каких основаниях жилья могут отказать в постановке на очередь при получении жилья?
В постановке на учет для предоставления жилья вам могут отказать, если будет установлено, что гражданин стал нуждающимся в результате преднамеренного ухудшения своих жилищных условий в течение последних 5 лет путем:
В каких случаях могут снять с очереди на получение жилья?
Согласно статье 73 Закона «О жилищных отношениях» акимат может снять вас с очереди на получение жилья, если:
Не могут быть сняты с очереди дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, а также неполные семьи, многодетные матери, награжденные подвесками «Алтын алқа», «Күміс алқа» или получившие ранее звание «Мать-героиня», а также награжденные орденами «Материнская слава» I и II степени, многодетные семьи, нуждающиеся в жилье и поставленные на учет, до получения жилища.
О снятии с очереди вас обязательно должны известить в письменном виде в 10-дневный срок после принятия решения с указанием оснований снятия с учета.