ипотека для сирот сбербанк
Господдержка
Одобрение онлайн на DomClick.ru
от 15%
от 0,1% на первый год
до 3 млн
Без очередей и визита в банк
Вы отправляете заявку и получаете одобрение онлайн
Скидки от застройщиков
Специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков
Выгодные условия
Специальная ставка 0,1% годовых на первый год кредита, далее ставка составит от 5,75% годовых
Подать заявку
Рассчитайте ипотеку
Как получить ипотеку
Рассчитайте
ипотечный кредит
Отправьте заявку
онлайн
Подберите недвижимость
Оформите сделку
Требования к заёмщику
Возраст
Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
Стаж работы
От 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Созаёмщик
Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору
Период действия программы
Заключение кредитных договоров – до 01.07.2022.
Макс. сумма кредита:
3 000 000 — для кредитуемых объектов всех регионов РФ
Комиссия за выдачу кредита
Обеспечение по кредиту
Для готового жилья:
Для строящегося жилья:
Для строительства жилого дома:
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
В России предложили ввести льготную ипотеку для сирот
В России предлагают ввести новый вид льготной ипотеки под 2–6% годовых — для детей-сирот. Соответствующую инициативу вице-премьеру Татьяне Голиковой направил «Общероссийский народный фронт», сообщают «Известия».
За последние пять лет очередь на жилье для сирот увеличилась на 50 тыс. человек. В январе 2020 года очередь составляла около 278 тыс. человек, а сегодня, по данным Счетной палаты, она превышает 284 тыс. сирот. Около 70% из сирот, ждущих свои квартиры, — совершеннолетние и покинули детские дома, следует из публикации.
В среднем сироты ждут квартиры около семи лет. Однако в некоторых регионах, в частности в Забайкальском крае, республиках Бурятия, Тыва, Кабардино-Балкария, Мордовия и Ингушетия они стоят в очереди на жилье и по 20 лет. Ежегодно только около 10% из них получают квартиры. Основная проблема — нехватка на это выделяемых 32 млрд руб., поясняется в статье.
Сегодня разрабатывается система жилищных сертификатов для детей-сирот — именно для будущих обладателей этих документов и предлагается ввести льготные кредиты, чтобы они могли выбрать квартиру в любом регионе, где учатся или работают. На исполнение обязательств перед сиротами и сокращение очереди потребуется около 265 млрд руб., поясняется в статье.
Кабмин предложил выдавать сиротам 1,5 млн руб. на жилье. Жилищные сертификаты позволят воспитанникам детских домов приобрести квартиры, которые им нравятся, заявили в правительстве.
Помоги себе сам. Льготникам вместо квартир дают ипотеку
Льготная ипотека в нашей стране решает несколько проблем: повышает статус службы в армии, стимулирует семьи заводить детей, поддерживает застройщиков и удерживает людей в родных регионах. А ещё – исполняет государственный долг перед льготниками. Например, есть дети-сироты, которые годами стоят в очереди и не могут получить ключи от квартиры. Государственного финансирования недостаточно, чтобы сократить очередь из выпускников детских домов. Решать проблему предлагают проторенным путём: сертификатами на жильё и льготными кредитами.
Всех не расселить
Количество жилья, которое возводят для выпускников детских домов, не успевает за очередью из сирот, пишут «Известия». В последние 5 лет количество претендентов выросло на 50 тыс. человек. В начале 2020 года в очереди стояли примерно 278 тыс. сирот. К сентябрю количество увеличилось до 284 тыс. человек, выяснила Счётная палата.
На всех детей-сирот возводимого жилья не хватает. Фото: ngs.ru.
Как решать проблему, если просто не хватает квартир? 70% детей-сирот – это выпускники, которые уже покинули детские дома. В среднем сироты стоят в очереди 7 лет. Но есть регионы, где приходится ждать и по 20. Например, в республиках Бурятия, Тыва, Кабардино-Балкария, Мордовия и Ингушетия.
Квартиры получает около 10% претендентов в год. Причина задержки – недостаточное финансирование. Выделяемых ежегодно 32 млрд рублей не хватает. Чтобы исполнить долг перед сиротами, государству придётся потратить 265 млрд рублей за раз, оценивает Счётная палата.
Каждому – по сертификату и ипотеке
Общероссийский народный фронт считает, что проблему решит новая форма льготной ипотеки под 2−6%. Общественники направили предложение вице-премьеру Татьяне Голиковой. Выдавать кредиты предлагают получателям жилищных сертификатов для детей-сирот. Идею сертификата с суммой 1,5 млн рублей разрабатывает кабинет министров.
Льготная ипотека для сирот в купе с сертификатом станет актуальной мерой поддержки, считают в ОНФ. Во-первых, с помощью сертификата можно купить жильё в любом регионе России. Это удобно, если выпускник детдома переехал учиться и жить в другую часть страны. Во-вторых, ипотека поможет сиротам купить жильё большей площади, чем предусмотренное по сертификату.
В очереди за жильём можно простоять до 20 лет. Фото: sterhluki.ru.
Положительный опыт есть в Приморском крае. Региональная программа является дополнительной мерой поддержки для выпускников детских домов. Сертификат можно объединить с ипотекой и материнским капиталом, чтобы купить жильё попросторнее.
Где взять деньги?
Но льготная ипотека – всё равно кредит, по которому нужно исполнять обязательства. Получается, что воспользоваться этой программой смогут только сироты, которые получили образование и устроились на работу. При этом с хорошей зарплатой, которая позволит ежемесячно платить.
Если говорить о льготной ипотеке, то это возможно, если у детей есть средства на первоначальный взнос и потом при получении образования есть дальнейшая возможность регулярно гасить кредит, который был получен… Не у всех детей есть возможность выплачивать кредит, есть и одинокие мамы, у которых из доходов одно только пособие, которые они получают при рождении ребенка. Но при этом есть семьи, где есть возможности, – прокомментировала РИА Новости зампред комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Ольга Окунева
Другая проблема – одобрение со стороны банков. Финансовые организации заявляют, что наличие сертификата не влияет на одобрение заявки по ипотеке. И отказ можно получить только из-за неплатёжеспособности и других стандартных причин.
Но деньги сертификата не сразу поступают на погашение первоначального взноса. Например, при использовании маткапитала средства идут в банк из Пенсионного фонда около двух месяцев. В течение этого времени ежемесячный платёж будет выше: его рассчитают на полную сумму ипотеки, без учёта первоначального взноса.
Как получить льготы по ипотеке без детей
Думаете, если у вас нет детей, то все выгодные предложения по ипотеке проходят мимо вас? Нет ни пониженной ставки по кредиту, ни уменьшенного первого взноса, ни материнского капитала, ни 450 тысяч на погашение ипотеки. Однако даже семейной паре без детей можно снизить ставку по ипотечному кредиту на несколько процентов или вернуть часть потраченных средств.
Bankiros.ru подготовил для вас несколько реальных способов получить льготный кредит. Расскажем, какие программы есть и как в них поучаствовать.
Кому доступна ипотека с господдержкой
Ипотека с господдержкой – это кредит, при котором банки выдают заемщикам из определённых категорий кредиты по сниженной ставке, а разницу до фактической ставки им компенсирует государство.
Процент по кредиту может быть всего пять-шесть процентов. Чтобы участвовать в программе, необходимо внести первоначальный взнос в размере 15% от стоимости жилья. Для покупки доступно жилье в любой новостройке от застройщика. При этом оформить ипотечный кредит можно на срок до 30 лет. Доступная сумма по кредиту для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – до 12 млн рублей. Для остальных регионов – шесть млн рублей.
Пока участвовать в программе льготной ипотеки можно до первого июля этого года. За кредитом с господдержкой необходимо обратиться в банк, который участвует в программе.
Решение о предоставлении льготной ипотеки также принимает банк. Набор документов для участия в ипотечной программе самостоятельно разрабатывает кредитное учреждение.
Сравнить предложения банков, изучить условия получения ипотеки в конкретном банке, рассчитать переплату вы можете в нашем специальном разделе. У нас вы также можете оставить онлайн-заявку и оформить подходящий кредит с господдержкой онлайн.
Кому доступна Дальневосточная ипотека
Программа Дальневосточной ипотеки по ставке от двух процентов действует для наших сограждан при покупке жилья в любой области Дальнего Востока. Принять участие в программе можно до 2024 года. Жилье доступно гражданам РФ в возрасте до 35 лет, собственникам дальневосточного гектара или участникам программы повышения мобильности трудовых ресурсов.
Покупаемое жилье должно быть первичным. Его продает юрлицо по договорам долевого строительства или купли-продажи. Для покупки также возможно вторичное жилье в сельской местности или в городах Магаданской и Чукотской областей. После покупки заемщики должны оформить регистрацию в ипотечном жилье.
Кредит выдается на срок до 242 месяцев. Первоначальный взнос по нему должен составить минимум 15%. Максимальная сумма кредита не может быть выше шести млн рублей.
Чтобы оформить кредит необходимо обратиться в банк, который является партнером программы. Банк сам формирует перечень необходимых документов. А также принимает решение о выдаче вам льготного кредита.
Сравнить предложения банков, изучить условия получения Дальневосточной ипотеки в конкретном банке, рассчитать переплату вы можете в нашем специальном разделе. У нас вы также можете оставить онлайн-заявку и оформить подходящий кредит для жилья на Дальнем Востоке.
Кому доступна сельская ипотека под три процента
В сельской местности или небольших городах можно купить первичное или вторичное жилье в ипотеку по ставке до трех процентов. Данный кредит выдается также на строительство сельского дома. Главное требование к заемщику – наличие российского гражданства. Важно также, чтобы жилье приобреталось в районе, который выделен под сельскую ипотеку.
Кредит можно взять на срок до 25 лет. Первоначальный взнос возможен от десяти процентов от стоимости жилья. Максимальная сумма по кредиту в Ленинградской области, Дальнем Востоке и Ямало-Ненецком округе – пять млн рублей, для остальных субъектов – три млн рублей. Принять участие в программе можно только один раз. О всех достоинствах и недостатках программы вы можете прочитать в нашем отдельном материале.
Для оформления ипотеки необходимо обратиться в банк. Он самостоятельно формирует кредитное предложение и определяет дома и районы, в которых можно оформить покупку или строительство жилья под сельскую ипотеку. Банк сам формирует перечень необходимых документов. А также принимает решение о выдаче вам льготного кредита.
Сравнить предложения банков, изучить условия получения сельской ипотеки в конкретном банке, рассчитать переплату вы можете в специальном разделеBankiros.ru. У нас вы также можете оставить онлайн-заявку и оформить подходящий кредит для жилья в сельской местности.
Как получить региональные льготы на ипотеку
В некоторых регионах России действуют специальные ипотечные программы для определенных групп населения.
Льготная ипотека доступна в Сибири. Льготные ипотечные программы предлагают Омская, Новосибирская и Иркутская области. Там жилье под три процента могут приобрести государственные и муниципальные служащие, граждане с инвалидностью, покупатели жилья в новостройках от застройщиков.
В Южном федеральном округе льготную ипотеку предлагают Волгоградская и Ростовская области. Там жилье под ставку в один-три процента могут приобрести медицинские и педагогические работники, спортивная элита, соцработники и представители научной сферы, государственные и муниципальные служащие, граждане с инвалидностью, покупатели жилья в новостройках от застройщиков.
В Северо-западном федеральном округе взять ипотеку под три процента могут врачи, педагоги, жители области, граждане, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, заемщики, которые взяли ипотеку в январе 2017 года и позже, но еще не подавали запрос на улучшение жилищных условий.
Здесь мы перечислили наиболее известные региональные программы. Узнать о том, какую поддержку предлагает ваш регион, вы можете на сайте вашего регионального правительства или в областном департаменте поддержки семьи.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Ипотека для сирот сбербанк
Законодательная поддержка детей-сирот: как получить ипотеку? К сиротам относят детей, лишенных возможности воспитываться в семье, как оставшиеся без родителей с рождения, так и потерявшие их впоследствии до достижения 18 лет. Также к ним приравнивают детей, лишенных родительского попечения вследствие утраты родителями права на их воспитание, пропажи родителей без вести, нахождения их в тюрьме, или невозможности исполнять свои обязанности по болезни. Они являются одной из самых уязвимых с социальной точки зрения группой граждан, и проблема получения жилья стоит для них особенно остро.
Законодательные аспекты кредита
Для государственной политики вопросы обеспечения таких граждан жилищем занимают одно из первых мест. Основные положения, регулирующие порядок предоставления жилья закреплены в СК РФ, ГК РФ, ЖК РФ, ФЗ №159 «Об дополнительных гарантиях детям-сиротам».
Особенности жилобеспечения детей-сирот
Обязанность по обеспечению осиротевших детей квартирами возложена на руководство регионов. Для этих целей выделяют жилье из спецфонда или же выдают сертификаты, средства которых могут быть использованы лишь на изменение жилищного положения.
Помимо выделения квартиры из спецфонда, жилищное положение сироты могут улучшить также с помощью льготной или социальной ипотеки. Доступны различные формы господдержки при получении жилья такими гражданами – как получение субсидий, так и продажа государственной жилплощади по сниженной цене, или помощь государства при выплате первого взноса. Также дети-сироты могут использовать льготные программы банков, которые в большинстве своем предоставляют им возможность получения ссуды на особых условиях.
Особенности постановки в очередь на получение жилплощади
При решении вопроса о выделении жилплощади учитывают следующие условия:
При несоблюдении этих условий постановка на учет будет невозможна.
Пакет бумаг для постановки на учет
Поскольку предоставление квартиры сиротам входит в компетенцию местных властей, именно там следует уточнить окончательный список документов. По общему правилу необходимо представление следующих бумаг:
Может потребоваться предоставление дополнительной документации. Рассмотрение бумаг занимает около месяца.
Почему могут отказать
Отказать в предоставлении квартиры и льгот на ее получение можно только на основании законодательства. При этом отказ должен быть оформлен официально. Возможными причинами могут быть:
В случае, если отказ вынесен с нарушением норм закона, его можно обжаловать в вышестоящие инстанции, прокуратуру или судебные органы.
Если отказано в ипотечном кредитовании, необходимо обратить внимание на аргументацию банка. Обычно банки идут сиротам навстречу, и не часто отказывают осиротевшим гражданам, от них требуется только подтвердить свою благонадежность и платежеспособность.
Как реализуется право на жилье для детей-сирот на практике
К практическому решению вопроса предоставления квартиры приступают при наличии следующих обстоятельств:
Предоставление гражданину комнаты в коммуналке или общежитии не допускается. Закон предусматривает именно получение отдельной квартиры.
Порядок предоставления жилплощади следующий:
В случае непостановки на учет до 23-летнего возраста сирота утрачивает право на бесплатное жилье, поэтому важно оформить все бумаги в указанный срок.
При этом в случае, если сирота встал в очередь до того, как ему исполнилось 23 года, он не утратит право на получение жилья по достижению этого возраста, оно будет оставаться за ним вплоть до того момента, пока ему не выделят квартиру.
Региональные программы поддержки сирот
В регионах существуют разнообразные программы поддержки осиротевших детей. В Москве действует программа «Жилище на годы», в соответствии с которой квартиры предоставляются по договорам соцнайма, в Республике Ингушетия – программа «1000 квартир».
Кроме того, прокуратуры регионов активно занимаются проверками относительно своевременности выделения квартир детям-сиротам.
Социальной ипотекой называется комплекс государственных программ, позволяющая решить квартирный вопрос бюджетникам и лицам, которые испытывают значительные финансовые трудности. Социальная ипотека в Сбербанке предназначена для врачей, учителей, военных и молодых родителей. Государственные программы разрабатываются как федеральными, так и местными властями.
Виды социальной ипотеки
Существуют различные варианты льготного кредитования. Выделяют четыре основных типа льготной ипотеки:
Первый вариант предполагает субсидирование процентной ставки за счёт бюджетных субвенций. Такая ипотека предоставляется многодетным семьям и лицам, которые работают в бюджетной сфере. Данный вариант льготного кредитования не исключает возможность использования семейного капитала, который выплачивается при рождении второго и третьего малыша.
Социальная ипотека для покупки муниципальной недвижимости
Выкуп государственной квартиры на заёмные средства возможен в следующих случаях:
Покупка недвижимости, находящейся в собственности муниципалитета, может осуществляться гражданами, которые признаны жертвами политических репрессий. Выкуп государственного жилья также может осуществляться лицами, имеющими заслуги перед Российской Федерацией в области науки, спорта, экономики, культуры и здравоохранения (достижения должны быть подтверждены наградами, титулами, почётными званиями и др.).
Покупка муниципального жилья в кредит предполагает предоставление следующей документации:
Собранный пакет документов будет проверен юристами и специалистами Жилищного комитета. После проверки бумаг будет подготовлено соответствующее распоряжение о продаже имущества. Если заявка будет отклонена, то представители местной администрации будут обязаны предоставить мотивированный отказ в письменном виде.
Социальная ипотека для военных
Федеральным законом номер 117 предусмотрено создание в РФ накопительно-ипотечной системы для военнослужащих. Офицеры и мичманы, прапорщики и солдаты, подписавшие контракт о военной службе, могут получить свидетельство о праве на жилищный заём и оформить социальную ипотеку в Сбербанке.
Защитник Родины, желающий улучшить жилищные условия, должен действовать по следующему алгоритму:
Последним этапом сделки станет получение свидетельства о праве собственности. Его можно оформить в Росреестре или Многофункциональном центре, расположенном по месту жительства заёмщика.
Социальная ипотека для бюджетников
Большинство бюджетников получает достаточно низкую зарплату. Педагоги, врачи и госслужащие не имеют возможности самостоятельно накопить деньги на покупку жилплощади. В Сбербанке существуют специальные программы, которые предназначены для заёмщиков, имеющих право на государственные льготы. Бюджетники могут получить компенсацию стоимости жилой площади и процентных выплат за счёт государственных средств. Программы финансовой поддержки разрабатываются как федеральными, так и местными властями.
Материальная помощь предоставляется следующим категориям бюджетников:
Объём субсидии на оформление социальной ипотеки в Сбербанке может доходить до 30% от стоимости кредитуемого объекта. Если в семье учителя или врача есть дети, то объём материальной помощи может быть увеличен до 35%.
Соискатель, желающий получить социальную ипотеку, обязан соответствовать указанным требованиям:
Если заявка на заём будет одобрена, то клиенту придётся отработать в госучреждении не менее 5 лет. Бюджетник, желающий получить жилищный кредит, обязан собрать комплект документов и подписать заявление на имя своего непосредственного руководителя. Максимальный срок кредита составляет тридцать лет. Ставка по кредиту равна 9,5% годовых. Для увеличения суммы займа работник бюджетного учреждения может привлечь поручителей (муж или жена заёмщика становится созаёмщиком в безусловном порядке).
Социальная ипотека в Сбербанке: преимущества материнского капитала
Семейный капитал выплачивается семьям, в которых родился 2-й или 3-й ребёнок. Данную бюджетную субвенцию можно использовать для решения следующих задач:
Сертификаты, подтверждающие право на материальную помощь, выдаются в отделениях ПФР. Материнский капитал оформляется после предоставления следующих бумаг:
Предоставленные документы проверяются юристами ПФР. Если все бумаги оформлены правильно, то соискателю будет выдан государственный сертификат (срок изготовления этого документа не превышает 30 дней). Материнский капитал не подлежит налогообложению. Право на получение семейного капитала может быть предоставлено 1 раз.
Государственная программа — социальная ипотека
Ипотека для сирот – программа гос.поддержки, которая направлена на детей, оставшихся без попечения родителей по разным причинам:
На основании этого ребенку присваивается статус «сирота» или «ребенок, лишенный родительской заботы» на основании таких обстоятельств как:
Законодательные аспекты кредита
Жилищный вопрос для детей сирот актуальнее, чем для других категорий граждан. Именно на их поддержку государство оказывает всестороннее воздействие: предоставляет льготы сиротам после 18 лет, субсидии и прочее. Жилье для них также предоставляется по отдельной очереди, что регулируется:
Особенности жилобеспечения детей-сирот
На основании действующего законодательства жильем детей, оставшихся без опеки родителей, должны обеспечивать региональные власти из соц.фонда при его наличии. Иногда реальную жилплощадь заменяют сертификатом. Средства из него можно потратить только на улучшение жилищных условий.
Основываясь на последние изменения, можно сделать вывод о том, что есть два ограничения:
Еще один способ обеспечить сироту жильем – это оформить ипотеку. Благодаря льготным условиям ипотеку сиротам можно оформить в различных банках, в том числе и региональных. Таким образом, отвечая на вопрос «Можно ли взять кредит сиротам» большинство крупных банков России ответят утвердительно.
Особенности постановки в очередь на получение жилплощади
Этот процесс представляет на данный момент такую схему: сначала гражданин без попечения родителей получает жилье по договору найма на 5 лет. Только по окончании этого срока сирота получает право бессрочного пользования жилым помещением.
Пакет бумаг для постановки на учет
В связи с тем, что предоставление жилья сиротам входит в обязанности администрации района, то необходимые документы также могут разниться в зависимости от требований главы.
Первоначально нужно подать Исковое заявление на предоставление жилья детям-сиротам по инициативе ребенка. Кроме того, вам понадобятся:
Эти бумаги являются основными, но в зависимости от конкретной ситуации могут потребоваться дополнительные подтверждающие данные, о которых можно узнать в администрации или уполномоченном учреждении. Документы будут рассматриваться на протяжении 10-40 дней.
Почему могут отказать
Причина для отказа сироте в жилье, в том числе в квартире в ипотеку, должна быть официально изложена и обоснована законодательно. Среди них могут быть:
Если законодательно объяснить причину отказа сотрудники не смогли, то необходимо жаловаться руководству, в вышестоящую организацию или в прокуратуру. Если же речь идет об ипотеке для детей сирот, то важно ознакомиться подробно с ответом от банка. Как правило, льготная ипотека детям сиротам выдается на самых простых условиях, поэтому отказы – редкость.
Как реализуется право на жилье для сирот на практике
Опираясь на практику по вопросу жилья, то он начинает решаться при нескольких условиях:
Кроме этого важно знать, что комната в общежитии или коммунальной квартире не являются законным решением.
По закону ребенку-сироте положена именно отдельная квартира.
Региональные программы поддержки сирот
Разные регионы предлагают свои программы по обеспечению жильем. Так, например, в Екатеринбурге жилье выдается на условиях соцнайма квартиры у государства. При оформлении документов в этом регионе следует посетить отдел фонда жилищного строительства. Кроме того в городе активно проводятся прокурорские проверки на предмет обеспечения жильем сирот. В Ингушетии есть региональная программа «1000 квартир», которая направлена на поддержку социально незащищенных слоев населения, в том числе детей-сирот.