ипотека для юрлиц в сбербанке

Ипотека на нежилое помещение СберБанка

Взять ипотеку на нежилое помещение в СберБанке от %. В каталоге 0 предложений от СберБанка на 01.12.2021

Предложения месяца

ипотека для юрлиц в сбербанке

ипотека для юрлиц в сбербанке

ипотека для юрлиц в сбербанке

ипотека для юрлиц в сбербанке

Благодарность Елене Прудниковой

ипотека для юрлиц в сбербанке

Сделка началась в 10:00, закончилась в 12:10.
. Читать полностью

Благодарность Шестаков Антон

ипотека для юрлиц в сбербанке

От лица отделения Мурино «Александр недвижимость» хочу выразить благодарность нашему куратору Шестакову Антону Юрьевичу за огромную помощь в работе. Я и мои сотрудники очень. Читать полностью

Благодарность Старшему менеджеру Серегину Александру

ипотека для юрлиц в сбербанке

Я являюсь агентом по недвижимости в крупной компании. Регулярно приходится общаться с менеджерами банков по вопросам ипотеки. Очень редко встречаются настолько компетентные и. Читать полностью

Благодарность

ипотека для юрлиц в сбербанке

Даже боязно писать положительный отзыв, среди отрицательных оценок )) но думаю, что справедливо будет написать.
Пользуюсь услугами и продуктами данного банка на протяжении двух. Читать полностью

Огромное спасибо.

ипотека для юрлиц в сбербанке

Хочу выразить огромную благодарность сотруднику, работающему в Контактом центре, а именно Юрию Котовчехих. Мы обратились супругом в Контактный центр ДомКлик, по вопросу касающегося. Читать полностью

Безграничная благодарность

ипотека для юрлиц в сбербанке

Ипотека с Домклик

ипотека для юрлиц в сбербанке

Оформил ипотеку через Домклик с использованием средств МК в качестве первоначального взноса. Программа для семей с детьми. Оформление шло долго и муторно по причине. Читать полностью

Интересное далее

Обычно при слове «ипотека» россияне вспоминают о займе на приобретение квартиры или собственного дома. Однако данный кредитный продукт используется и при приобретении нежилой недвижимости, включая гараж, гаражное место на паркинге, кладовку или подвал.

В дальнейшем этот объект можно использовать как в собственных целях, так и для сдачи в аренду для получения дополнительного дохода. Бывают случаи, что при приобретении квартиры не хватает средств на паркинг, и тогда удобно воспользоваться ипотекой на покупку нежилого помещения. В этом случае выгодно обратиться в «Сбербанк».

Объекты недвижимости со статусом нежилых, которые будут использоваться в коммерческих целях (магазины, рестораны и т. п.), могут приобретаться только по коммерческой ипотечной программе, ее нужно рассматривать отдельно.

При приобретении нежилого объекта по ипотечной программе возникают нюансы, которые обязательно нужно учитывать. Статья призвана рассказать о них.

Документы, необходимые для одобрения кредита в «Сбербанке»

Бывает удобно одновременно оформить ипотеку на покупку квартиры и нежилого помещения (кладовку или гараж). Обычно застройщики предлагают специальные условия покупателям такой недвижимости, информацию можно узнать непосредственно у застройщиков.

Для одобрения ипотеки на покупку нежилого помещения в 2021 году понадобятся следующие документы:

Если банк потребует залог для получения ипотеки на покупку нежилого помещения, то нужно будет предоставить документы по недвижимости, которая будет находиться в залоге у банка.

Когда одобрение заявки состоится, кредитной организации необходимо будет дополнительно собрать бумаги, которые подтвердят наличие первоначального взноса, и документы о кредитуемом объекте. Их можно предоставить в срок до 90 дней.

Рассмотрение кредитной заявки происходит в течение 8 дней, затем средства перечисляются на счет полностью или частями.

Трудности кредита

Ипотеку на покупку нежилого помещения получить несколько сложнее, чем на квартиру или дом, и условия ее получения строже. Связано это с тем, что подобные объекты гораздо труднее оценить и узнать их реальную стоимость, а законодательство Российской Федерации в этой области кредитования имеет сегодня много пробелов и неясностей.

Однако рынок нежилого ипотечного кредитования развивается, и вполне можно воспользоваться его продуктами, зная их преимущества и недостатки.

К минусам ипотеки на покупку нежилого помещения относятся:

Преимущества при покупке нежилого помещения через «Сбербанк»

Хотя услуги по предоставлению ипотечного кредитования на приобретение нежилой недвижимости не слишком востребованы в настоящее время у россиян, купить такой объект в собственность может оказаться чрезвычайно выгодно во многих случаях. Поэтому удобно обратиться за кредитом в «Сбербанк»:

Крайне удобно воспользоваться таким видом ипотеки индивидуальным предпринимателям, которые могут приобрести нежилые помещения (например, складские площади) в собственность для экономии на аренде, или физическим лицам, когда им выпадает возможность выгодной покупки помещения для последующей сдачи в аренду предприятиям.

Сейчас многие крупные банки, в том числе «Сбербанк, предоставляют услуги подобного кредитования, так называемое гаражное. И хотя воспользоваться вышеописанным кредитным продуктом не так просто, во многих случаях выгода оказывается очевидной.

Источник

Ипотека для ИП в Сбербанке — условия оформления бизнес-ипотеки в 2021 году

Под бизнес-ипотекой подразумевается кредитный продукт банка, который позволяет заемщику на выгодных условиях купить нежилые объекты. Подобное кредитование практикуется на рынке займов с 2007 года, но не во всех финансовых организациях. Сбербанк разработал для своих корпоративных клиентов несколько программ в данном направлении.

Что предполагает коммерческая ипотека от Сбербанка

В Сбербанке ипотеку для ИП можно взять на приемлемых условиях. Несмотря на небольшой период рассрочки (до 180 месяцев), банк не берет с клиентов комиссию за досрочное погашение долга и выдачу заемных средств. В то время как в других финансово-кредитных учреждениях за такие операции взимается дополнительная плата.

Сейчас в данном банке индивидуальным предпринимателям можно оформить ипотеку на коммерческую недвижимость не только в строящихся комплексах, но и на вторичном рынке.

В то же время приобретать объекты у застройщиков выгоднее, поскольку все они аккредитованы в Сбербанке. А это повышает шансы на одобрение сделки.

Как индивидуальному предпринимателю взять ипотечный кредит в Сбербанке

Чтобы ИП гарантировано получить ипотеку в Сбербанке, необходимо:

Но даже при упрощенной системе налогообложения (УСН) возможно одобрение по ипотеке. Главное, подтвердить стабильность бизнеса и его доходность.

Частные предприниматели могут взять в Сбербанке ипотечный кредит для ИП под залог квартиры, имеющейся в собственности, или недвижимости, используемой в коммерческой деятельности. Еще можно привлечь состоятельных созаемщиков или поручителей, сделать побольше первый взнос – это станет доказательством эффективности работы.

А вот юридическим лицам на патенте и ЕНДВ заявку на ипотеку для бизнеса могут не одобрить. Такие налогоплательщики не в состоянии предоставить достоверные сведения о доходе (налоговая декларация в полной мере не отражает финансовую состоятельность клиента). Поэтому надо приложить усилия, чтобы доказать банку свою платежеспособность.

Для этого рекомендуется обращаться в Сбербанк, если в нем открыт расчетный счет и денежные обороты по нему составляют не менее 60 тыс. в месяц. Тогда потенциальный кредитор сможет оценить финансовую состоятельность ИП. Также желательно использование контрольно-кассового оборудования (данные с фискальных накопителей послужат подтверждением успешности бизнеса).

Условия оформления бизнес ипотеки

Каждый банк устанавливает свои условия на коммерческую ипотеку для ИП, но нетрудно выделить основные позиции:

При оформлении ИП бизнес-ипотеки для коммерческой недвижимости в Сбербанке условия будут следующими:

В случае просрочки банк налагает штрафные санкции в размере 0,1% за каждый день.

Более подробно о действующих кредитных продуктах для бизнеса можно узнать в соответствующем разделе на сайте Сбербанка.

Порядок оформления и правила предоставления ипотеки ИП

Сбербанк выдает бизнес-ипотеку для предпринимателей по определенной схеме:

Необходимые правовые бумаги

Список правовых документов для ипотеки в организации Сбербанк будет следующим:

Нотариусам и адвокатам надо предоставить документ, подтверждающий статус.

Какие потребуются справки на приобретаемое имущество:

В качестве подтверждения финансовой состоятельности нужны:

Дополнительные документы

«Патентщиков» в банке могут попросить донести дополнительно:

Кто может оформить бизнес ипотеку в Сбербанке

Подать заявку на оформление коммерческой ссуды могут лица, соответствующие следующим требованиям:

Решение по заявке на бизнес-кредит банк принимает в течение 3-8 суток, в зависимости от предложения. Заемщик узнает результат через СМС-уведомление или из письма на e-mail.

ИП и ООО с выручкой менее 400 млн в год

В Сбербанке есть программа «Инвестиционный кредит» с ключевым требованием к предпринимателю – годовая выручка должна быть меньше 400 млн руб.

Особенности ипотеки для ИП в Сбербанке

В Сбербанке кредитование ИП имеет ряд особенностей:

Если ипотечный кредит намерены взять муж с женой, рекомендуется сделать основным заемщиком того, кто официально трудоустроен и способен подтвердить свой доход. А второй супруг, со статусом ИП, может быть созаемщиком. Тогда шансы на одобрение заявки повышаются.

Для этого в пустые строки вводят базовые показатели: требуемую сумму, срок погашения, ставку, дату получения займа, тип платежей и размер первоначального взноса. Расчет сделает система автоматически после нажатия на соответствующую кнопку и выдаст готовый результат. Полученные сведения помогут проанализировать свои финансовые возможности.

Страхование

При оформлении коммерческой ипотеки обязательно страхование залога. Что касается полиса защиты жизни и здоровья, то банк не может принудить клиента его купить. Только при отказе ставка будет повышена на 1%.

Застраховать ипотечное обеспечение и себя можно на портале «ДомКлик», куда пользователя перенаправит система с сайта Сбербанка.

Отсутствие комиссий за выдачу кредита

Покупка коммерческой недвижимости через Сбербанк выгодна тем, что отсутствуют комиссии за выдачу заемных средств и досрочное погашение долга. В других финансово-кредитных организациях до сих пор взимают дополнительную плату за выдачу ссуды на покупку нежилой недвижимости. К примеру, в «Уралсибе» минимальный размер сбора составляет 25 тыс. руб., максимальный – 105 тыс. руб.

Налоговый вычет по ипотеке для предпринимателя

Под налоговым вычетом понимается сумма, уменьшающая доход, с которого платят НДФЛ. Если предприниматель добросовестно отчислял этот налог, а потом получил право на вычет, то государство возвращает часть суммы – 13%. ИП также могут рассчитывать на такое возмещение в случае приобретения недвижимости – при условии, что цена объекта не превышает 2 млн руб. и покупался он не у ближайших родственников.

Могут претендовать на налоговый вычет категории ИП, которые отчисляют НДФЛ с дополнительного дохода и от предпринимательской деятельности по общей системе, а также документируют это. Бизнесмены, использующие другие налоговые режимы, не уплачивают НДФЛ. Следовательно, и на вычет они не имеют права.

Различают имущественный вычет и по начисленным процентам (касается ипотечного займа). Эти две льготы нельзя использовать одновременно – выбирают что-то одно ( ст. 220 НК РФ ). При первом варианте можно вернуть до 260 тыс. руб., во втором случае – не более 390 тыс. руб.

Преимущества и недостатки ипотечного кредита для бизнесмена в Сбербанке

Главный плюс коммерческой ипотеки – возможность приобрести в собственность недвижимость. Выгоднее платить каждый месяц взносы по кредиту, чем за аренду помещений.

Из недостатков такого вида кредитования выделяют трудности с получением одобрения у банка и ужесточенные условия по сравнению с теми, что установлены для физлиц.

На какие цели бизнесмен может оформить кредит в Сбербанке

Для малого и среднего бизнеса в Сбербанке предусмотрен комплекс кредитных продуктов. Их условно делят на краткосрочные (до 120 месяцев) и инвестиционные.

К первому виду заемных средств относят следующие кредиты:

Их можно пустить на модернизацию производства, открытие и развитие бизнеса, оплату неотложных платежей при отсутствии средств на р/с, пополнение оборотных средств, закупку сырья, финансирование любых целей без подтверждения направления использования и прочее.

Инвестиционное кредитование предназначено для:

Кредитование проектов строительства коммерческой недвижимости

В данных предложениях обеспечением выступают имущественные права на возводимые объекты, земельные участки (задействованные под строительство), а также другое – акции/доли в компании застройщика, поручительство бенефициара.

Кредитование под залог коммерческой недвижимости

Займ допустимо направить на любые цели, не противоречащие Уставу, в том числе и на внедрение новых проектов компании.

Кредитование закрытых паевых инвестиционных фондов недвижимости

Если организация имеет в собственности коммерческую недвижимость, включающую активы ЗПИФ (закрытых паевых инвестиционных фондов), можно воспользоваться этим для оформления долгосрочного финансирования новых проектов. В границах данного предложения банк выдает кредит Управляющей компании, которая выступает Доверительным управляющим ЗПИФ и ведет предпринимательскую деятельность на основании лицензии.

Максимальный срок кредитования – 10 лет.

Почему Сбербанк может отказать в выдаче ипотеки

Банк может отказать ИП в кредите по нескольким причинам:

На сегодняшний день в Сбербанке ипотечное кредитование на коммерческую недвижимость позволяет разным категориям заемщиков оформить ссуду на любые бизнес-цели на довольно выгодных условиях. В зависимости от финансовых возможностей, ИП может рассчитывать на сумму от 300 тыс. до 200 млн руб. Банк лояльнее относится к заемщикам, подтверждающим свою платежеспособность и с хорошей кредитной историей.

Существующие альтернативы

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть следующие банковские учреждения:

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *