ипотека молодым специалистам ржд под 2 процента
Ипотека для сотрудников РЖД в 2020 году
Льготная ипотечная программа дает возможность железнодорожникам приобрести жилье по сниженным процентным ставкам. При этом первоначальный взнос невелик, а в некоторых случаях отсутствует. Кроме того, участники программы могут сократить расходы на покупку собственной недвижимости за счет специальной субсидии. Ипотечные средства можно направить на покупку нового жилья или квартиры на вторичном рынке недвижимости. В первом случае это новостройки, возводимые дочерней компанией РЖД для реализации льготной программы.
Условия программы и процентные ставки в 2020 году
Сумма ипотечного кредита составляет от 300 000 рублей до 95 млн рублей. Оформить его можно на срок до 25 лет. При этом на момент полного погашения задолженности заемщик должен быть не старше 65 лет. В противном случае процентная ставка и, соответственно, сумма ежемесячного платежа повысятся, либо клиент получит отказ.
Получить ипотеку под выгодный процент может сотрудник, проработавший в компании не менее трех лет. Кредит такой работник может оформить под 12% годовых, размер минимального первоначального взноса – 10%. Молодые железнодорожники имеют право подать заявление на участие в ипотеке независимо от стажа работы. При этом процентная ставка для них составляет 10,5%, а первоначальный взнос не требуется.
РЖД компенсирует разницу процентных ставок, тем самым уменьшая размер ежемесячного платежа. Субсидия для железнодорожников с большим опытом работы составит 7,5%, молодой сотрудник получит выгоду 8,5%.
Если сотрудник уволился по собственному желанию, ему придется компенсировать разницу процентов, оплаченную работодателем. Оставшуюся сумму заемщик платит на общих основаниях. Если заем полностью погашен на момент увольнения, то клиент ничего не возмещает.
Финансовые организации, сотрудничающие с ОАО «РЖД»
Железнодорожная ипотека является социальной программой, с которой работают сразу несколько финансовых организаций.
Условия льготного кредитования различаются в разных финансовых организациях. Уточняйте актуальные процентные ставки, срок кредитования и величину минимального первоначального взноса на официальных сайтах компаний.
Требования к заемщикам
К приобретаемому жилью выдвигаются требования. Степень износа вторичного жилья может составлять не более 60%. Перекрытия в доме должны быть бетонными или металлическими. Наличие перепланировок в квартире допускается только в том случае, если они были узаконены в БТИ.
При покупке новостроек также действуют ограничения. Главное из них – застройщик должен входить в число аккредитованных организаций. Как правило, жилье доступно в тех домах, которые возводит компания Желдорипотека. Необходимо, чтобы в квартире кухня представляла отдельное помещение. По этой причине участники программы не смогут купить квартиру-студию или жилье с европланировкой. Дом должен быть подключен к основным коммуникациям. В противном случае должна быть готова проектная документация, которая позволит в обозримом будущем осуществить подключение.
Этапы оформления ипотеки
Для участия в льготной программе в 2020 году заемщик должен подтвердить необходимость улучшения жилищных условий. Для этого потребуется подготовить пакет документов:
Ипотека РЖД оформляется в несколько этапов. Вначале претендент на получение льготного кредита встает на учет по месту работы. Для этого он собирает пакет необходимых документов и пишет заявление в Жилищную комиссию РЖД. Следующий шаг – обращение к специалистам Желдорипотеки, которые помогают потенциальному заемщику оформить кредит.
Заявление и документы рассматриваются Жилищной комиссией и Кредитным комитетом. В течение 30 дней с момента подачи бумаг выносится решение, о котором клиента уведомляют письменно.
Заключительный этап – страхование объекта недвижимости и передача квартиры в залог банка.
Ипотечная программа РЖД дает возможность сотрудникам обзавестись собственным жильем на льготных условиях. Заемщики могут покупать как первичную, так и вторичную недвижимость, что значительно расширяет выбор. Молодым специалистам доступно оформление ипотеки без первоначального взноса.
Ипотека для работников РЖД в 2021 году
«Российские железные дороги» оказывают помощь в улучшении жилищных условий своим сотрудникам с 2006 года. Суть программы – субсидирование части процентной ставки. В итоге ипотека для работников РЖД получается значительно дешевле, чем ипотека на общих основаниях от банков. Кто может ее получить в 2021 году и на каких условиях – разбираемся подробней.
Поиск ипотеки
Условия льготной ипотеки РЖД
Выдачей и оформлением ипотеки для работников РЖД занимаются такие организации:
Абсолют Банк выдает кредит на 15 лет под 8.5% для всех работников РЖД. Субсидии от РЖД покрывают 7.5% дл заслуженных работников со стажем на РЖД от 35 лет, 6.5% для молодых специалистов и 4% для всех остальных. В итоге заслуженным работникам достанется кредит под 1%, молодым специалистам – под 2%, а всем остальным – под 4,5%.
При рождении ребенка выплачивается материнский капитал для погашения ипотеки. Сумма фиксированная – 483 881 рубль 83 копейки за первого, 639 431 рубль 83 копейки второго и любого следующего.
Безвозмездные субсидии полагаются и другим категориям:
Полный список льготников есть на официальном сайте РЖД.
Программа ипотеки РЖД выстроена так, чтобы защитить сбережения сотрудников. Потому что нередки случаи потери денег в так называемых пирамидах жилищного бизнеса.
Кто может участвовать в программе корпоративной ипотеки РЖД?
Чтобы получить льготный кредит, нужно проработать в системе РЖД как минимум 3 года. Это условие не распространяется на молодых специалистов. Они могут подавать заявление на ипотеку в первые рабочие дни. Молодыми специалистами считаются люди с высшим или средним профильным образованием до 30 лет.
Есть ограничения по возрасту. Обладателями кредита могут стать люди до 65 лет.
Жилье по специальной программе могут построить не все сотрудники, а лишь те, у кого есть основания для этого из-за плохих жилищных условий. К таким основаниям относятся:
Если сотрудник увольняется до того, как закончится срок выплат кредита, субсидии перестанут поступать на счет и придется выплачивать полную стоимость кредита. Деньги на погашение процентов переводятся на счет банка ежемесячно.
Все потому, что главная цель льготной ипотеки – удержать профессиональные кадры и привлечь молодых специалистов в РЖД.
Молодой специалист РЖД в 2021 году ‒ кто это?
Статус молодого специалиста появляются у выпускника сразу после подписания трудового договора с ОАО «РЖД». Принять на работу работника должны не позже, чем в течение 3 месяцев после завершения его учёбы. Статус молодого специалиста предоставляется на три года.
Как получить ипотеку работнику РЖД?
Документы для получения ипотеки сотрудникам РЖД
Чтобы оформить льготную ипотеку работникам РЖД нужны следующие документы:
Для рассмотрения заявки в банке:
Если заявитель получает дополнительный доход, то ему нужно принести трудовой договор или справку о заработной плате с другой организации.
Это стандартный список документов, если понадобиться что-то дополнительное, об этом сообщат работники «Желдорипотеки».
Ипотека от РЖД
Приобрести жильё в России за собственные средства сложно, но можно сделать это в ипотеку. Для сотрудников РЖД созданы приемлемые условия кредитования. Ипотечный займ оформляется на покупку или строительство недвижимости. Большая часть долга банку выплачивается «Российскими Железными Дорогами». Сам заёмщик покрывает лишь небольшие проценты. Это выгодный вариант приобретения жилья.
Подробнее о программе
Компания ОАО «РЖД» ещё в 2006 году основала ЗАО «Желдорипотека». Организация создана для строительства ипотечного жилья для железнодорожников. Пока работает эта организация только в крупных городах страны. Но получить недвижимость через ипотеку можно и на вторичном рынке.
Компания предоставляет корпоративное жильё сотрудникам и оказывает помощь в покупке недвижимости. Дополнительно можно рассчитывать на поддержку, если работник является:
Помощь заключается в льготном кредите, безвозмездных субсидиях и возможности досрочного погашения ипотеки при рождении или усыновлении детей.
Изменения 2018 года
Для железнодорожников жилищная ипотечная программа действует благодаря объединению работы ОАО «РЖД», организации «Желдорипотека» и банка (ВТБ24 или АКБ «Абсолют Банк»). В 2018 году актуальны следующие условия кредитования:
Молодые специалисты получают уменьшенные процентные ставки, низкий первоначальный взнос или полное его отсутствие. Все остальные сотрудники РЖД имеют компенсацию большей части комиссии банка через ежемесячные денежные переводы на свой счёт заёмщика. Независимо от того, какую процентную ставку устанавливает для клиентов банк, заёмщик выплачивает либо 4,5%, либо 2%, если он является молодым специалистом.
Процентная ставка банка «ВТБ24»
Процентная ставка АКБ «Абсолют Банк»
Процентная ставка, которую нужно выплачивать
для всех работников
для молодых специалистов
Что предлагают для сотрудников РЖД?
Работники «Российской железной дороги» могут получить корпоративное жильё от предприятия и поддержку при покупке собственного жилого помещения. Для некоторых категорий сотрудников также есть возможность получения материальной помощи на покупку недвижимости.
Это предполагает безвозмездное субсидирование при соблюдении определённых условий.
Корпоративное жилье
Получить корпоративное жильё могут те работники, которые внесены в Перечень основных профессий и должностей работников РЖД. Это приезжие сотрудники, которые должны территориально находиться поблизости места работы. Первоочерёдно квартирами обеспечиваются те работники, которые трудятся на удалённых станциях, перегонах и переездах или в значительном отдалении от муниципальных образований.
Предприятие при проживании в ЖФК компенсирует арендную плату в течение 10 лет. Сотрудник также может жить и квартире, не являющейся собственностью РЖД. Но при этом компания всё равно возмещает ему арендную плату в течение 5 лет в объёме до 70% стоимости найма.
При наличии съёмной или предоставленной РЖД недвижимости для проживания работник всё равно имеет право на улучшение с помощью предприятия своих жилищных условий. Он занимает очередь на предоставление корпоративной поддержки при строительстве или покупке собственной недвижимости. У сотрудника также будет право выкупить жильё ЖФК, в котором он прожил более 10 лет, при условии длительности стажа в РЖД 20 лет.
Безвозмездные субсидии
За счёт ОАО «РЖД» определённые категории работников могут получить безвозмездные субсидии на приобретение или строительство недвижимости. Предоставляются они следующим лицам:
За счёт средств РЖД при рождении детей сотрудник может получить помощь в размере стоимости 10 м2площади своей квартиры за первого ребёнка, 14 м2– за второго ребёнка, 18 м2– за третьего и всех следующих детей. Порядок получения безвозмездного субсидирования определяется нормативной документацией предприятия.
Сумма поддержки выплачивается на каждого ребенка и облагается государственным налогом в размере 13%.
Кто может участвовать?
Стать участником программы может любой работник РЖД, проработавший в компании не менее 3 лет. К молодым сотрудникам это условие не применяется. Для того чтобы оформить льготную ипотеку, также нужно соответствовать следующим критериям:
При выполнении всех этих требований заёмщик может подавать документы в Желдорипотеку. Эта дочерняя компания РЖД обеспечит сотрудников доступным жильём и займётся при возможности строительством новой недвижимости.
Статус молодого специалиста РЖД
Статус молодого специалиста – это система прав и обязанностей, которые сразу же появляются у выпускника учебного заведения со дня подписания трудового договора с ОАО «РЖД». Принять на работу работника должны не позже, чем в течение 3 месяцев после завершения его учёбы. Статус молодого специалиста предоставляется на 3 года.
Как получить?
К молодым специалистам в ОАО «РЖД» относятся выпускники высших и средних профессиональных учебных заведений, которые обучались на очной форме. Такой статус не может иметь человек старше 30 лет. По достижении этого возраста его действие прекращается.
Трудовая деятельность, начавшаяся в ОАО «РЖД» в период обучения, не является основанием для отказа в присвоении статуса молодого специалиста после выпуска из учебного заведения. Его действие можно однократно продлить из-за призыва на военную службу (срок начинается в течение двух месяцев по её окончании), декретного отпуска, беременности и родов, учёбы в другом заведении и др. Если работник переводится на другое место работы с согласия руководства, то статус сохраняется.
Получение ипотеки сотрудником РЖД
Стать участником ипотечной программы может сотрудник РЖД, доказавший свою потребность в жилье. Определённые требования предъявляются не только к заёмщику, но и к недвижимости, которую он для себя выбирает. От работника требуется собрать пакет документов и выполнить ряд действий.
Что потребуется?
Для начала человек для получения корпоративной поддержки должен собрать перечень документов.
Пошаговые действия
Заёмщик для начала должен встать на жилищный учёт в администрации города. Затем он по месту работы производит через отдел кадров постановку в очередь на ипотечное кредитование. В среднем ожидание занимает 1,5 года. Когда очередь наступит, нужно обратиться в Желдорипотеку.
Далее остаётся выбрать недвижимость согласно требованиям.
Преимущества и недостатки железнодорожной ипотеки
Ипотека – это целевой кредит, ставки по которому ниже, чем по потребительским займам. Обычно проценты по таким кредитам не снижаются банками меньше 5-7% годовых. Но работники железной дороги при определённых условиях могут оформить ипотеку с процентной ставкой 2% (молодые специалисты) или 4,5% (все остальные). Оставшуюся сумму банкам выплачивает предприятие «РЖД». Такой льготный займ предоставляют ВТБ24 и АКБ «Абсолют Банк».
Среди недостатков ипотеки от РЖД низкое качество недвижимости от Желдорипотеки и длительный срок сдачи объекта. Также минусом является то, что работник при увольнении будет вынужден далее погашать кредит самостоятельно на общих основаниях. Ещё один недостаток – субсидия при рождении детей может быть выплачена не всем.
Ипотека для работников РЖД
В настоящее время многие крупные организации обеспечивают своих работников дополнительными бонусами в виде льгот на приобретение жилплощади.
Не стали исключением и «Российские железные дороги», предоставляющие ипотеку для сотрудников РЖД.
Что такое ипотека от ОАО «РЖД»?
Льготная ипотека для железнодорожников представляет собой специальную программу, позволяющую приобрести жилье на максимально выгодных условиях (сниженная процентная ставка, небольшой первоначальный взнос, полное отсутствие авансового платежа и т. д.).
Покупка жилья в кредит возможна как на первичном, так и на вторичном рынке. Правда, в последнем случае действует одно важное ограничение – объект недвижимости, в котором размещена обременяемая квартира, должен быть возведен компанией «Желдорипотека».
Условия ипотечного кредитования
Для сотрудников РЖД действуют достаточно выгодные условия кредитования:
При увольнении из ОАО «Российские железные дороги» заемщик теряет льготы. Это значит, что все дальнейшие выплаты он должен будет вносить на общих основаниях.
На кого распространяется льготная ипотека?
Кто может получить ипотеку РЖД? Правом получения кредита на приобретение жилья могут воспользоваться сотрудники, вставшие на учет по программе корпоративной поддержки и отвечающие следующим требованиям:
Как только подойдет ваша очередь, пакет документов придется подать повторно. Это необходимо для актуализации предоставленных данных.
Кредит для молодых железнодорожников
Ипотека для молодых специалистов РЖД дается работникам в возрасте до 30 лет, проходившим обучение на очной форме и приступившим к работе в год окончания образовательного учреждения. Для них существует несколько программ льготного жилищного кредитования с привлечением бюджетных дотаций.
Так, по условиям договора молодым специалистам полагаются следующие привилегии:
Молодым специалистом считается сотрудник, окончивший образовательное учреждение и впервые устроившийся на работу по полученной специальности. За исключением особых случаев, указанных в нормативных актах конкретного предприятия, данное звание сохраняется за работником в течение 3 лет.
Причины для отказа в ипотечном кредитовании
Существует несколько ситуаций, в которых сотруднику РЖД может быть отказано в постановке на учет. Согласно законодательству, действующему в 2021 году, к ним относятся все намеренные манипуляции, вызвавшие ухудшение условий проживания:
Срок действия данных ограничений составляет 5 лет.
Порядок оформления ипотеки
Оформление ипотеки для железнодорожников проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них:
Если с того момента, как подошла очередь на получение льготного кредитования, прошло 12 месяцев, а заемщик так и не подписал договор (например, по причине отсутствия денег для уплаты комиссий и первоначального взноса), он автоматически исключается из программы. При этом он может подать повторную заявку на включение в реестр.
Документы для получения кредита
Чтобы оформить ипотеку для работников РЖД, необходимо собрать целый пакет документов:
Тем, кто имеет еще один заработок или работает по совместительству, необходимо предоставить копию трудового договора, налоговую декларацию, выписку с лицевого счета или любой другой документ, подтверждающий наличие дополнительных доходов.
Для получения кредита со сниженной ставкой нужно предъявить документы, подтверждающие участие в корпоративной программе ипотечного субсидирования. К ним относятся:
После одобрения заявки нужно будет подготовить документы на недвижимость. Тем, кто планирует приобрести квартиру в новострое, достаточно принести в банк пакет учредительных документов по застройщику (Устав, выписку из ЕГРН, протокол о создании и пр.) и договор долевого участия.
Если же планируете купить готовое жилье, понадобится собрать следующие бумаги:
Финансовые организации, сотрудничающие с ОАО «РЖД»
Если вы не знаете, какие банки работают с ипотекой РЖД, ознакомьтесь с этим списком:
Каждая финансовая организация предоставляет собственные условия льготного кредитования. Для уточнения сроков, процентных ставок, суммы первоначального взноса и прочих важных моментов нужно перейти на сайт.
Альтернативные решения
Если вас не устраивают условия льготного кредитования, воспользуйтесь одной из 2 альтернативных программ.
Корпоративное жилье
Корпоративным жильем называют временную недвижимость для сотрудников, которым по роду трудовой деятельности необходимо проживать недалеко от работы. Их профессии занесены в специальный перечень.
Временное жилье остается в собственности работодателя, однако может быть выкуплено работником при соблюдении таких условий:
При отсутствии корпоративного жилья железнодорожники, проживающие в дальних регионах, имеют право на получение денежной компенсации за аренду квартиры.
Безвозмездные субсидии
Субсидии на оплату определенной доли приобретаемого объекта недвижимости гарантируются:
Ипотечная субсидия от РЖД рассчитывается индивидуально и составляет от 5 до 70% от рыночной стоимости помещения. При этом учитывается несколько факторов:
Субсидию можно использовать не только на покупку недвижимости у Желдорипотека, но и на приобретение квартиры на вторичном рынке. Срок действия – лишь полгода. По окончанию этого периода РЖД вправе потребовать подтверждения целевого использования предоставленных средств.
Зная, как получить ипотеку для сотрудников РЖД, вы сможете получить массу разных привилегий и приобрести жилье без ущерба для бюджета.
Оформление ипотеки с поддержкой РЖД
Самостоятельно купить жилье очень проблематично. Квартира стоит дорого, а уровень доходов россиян довольно низкий. Выходом из сложившейся ситуации становится оформление ипотеки. Если речь идет о жилищном кредитовании, сотрудники РЖД имеют ряд преимуществ перед другими категориями граждан. Компания готова предоставить корпоративную субсидию и компенсировать часть процентной ставки. В результате ежемесячная нагрузка на бюджет специалиста будет значительно ниже. Однако для использования ипотеки РЖД важно соблюдать ряд требований.
Что такое ипотечное кредитование от РЖД?
Железнодорожная ипотека – уникальная программа, позволяющая сотрудникам РЖД снизить процентные ставки по жилищному кредиту. Услуга отличается небольшим первоначальным взносом. В некоторых ситуациях потребность во внесении авансового платежа полностью отсутствует. Компания предоставляет субсидию, дающую возможность существенно снизить уровень затрат. Возвращать средства не нужно. Ипотека РЖД также может быть предоставлена при рождении или усыновлении детей.
Что предлагают для сотрудников РЖД?
Действует несколько разновидностей помощи в решении жилищного вопроса для сотрудников РЖД. Компания готова выделить корпоративное жилье или предоставить безвозмездную субсидию. В обеих ситуациях предстоит выполнить ряд условий.
Корпоративное жилье.
Корпоративное жилье – разновидность недвижимости, которая предоставляется лицам, вынужденным проживать недалеко от работы. Помещение выдают сотруднику РЖД на период трудовой деятельности в организации. Имущество продолжает оставаться в собственности работодателя. Однако при определенных условиях компания может позволить купить помещение. Если речь идёт о РЖД, приобретение корпоративной квартиры в собственность возможно при соблюдении следующих требований:
Если компания не может предоставить недвижимость, гражданину могут выделить денежную компенсацию за аренду квартиры.
Безвозмездные субсидии.
Дополнительно лицо может рассчитывать на получение безвозмездных субсидий. Денежные средства можно направить на оплату части стоимости недвижимости или погашение ипотеки. Размер помощи варьируется от 5 до 70% от рыночной стоимости помещения. Показатель определяют индивидуально. Он зависит от:
Субсидию от РЖД можно направить на покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке. На выбор помещения лицу даётся полгода. Когда период завершается, работодатель имеет право потребовать факт подтверждения целевого использования денежных средств. Перечень лиц, которым компания гарантирует выдачу субсидий, ограничен.
В последней ситуации можно получить компенсацию в размере 200000 руб на каждого ребенка. Однако величина выплаты не может превышать размер остаточной задолженности.
Кто может получить железнодорожную ипотеку?
Льготная ипотека доступна не всем работникам РЖД. Чтобы претендовать на получение помощи со стороны организации, необходимо выполнить ряд требований. Их предъявляют к:
Как получить статус молодого специалиста РЖД?
Молодыми специалистами РЖД называют выпускников учреждений очной формы обучения в возрасте до 30 лет, которые:
Чтобы стать специалистом РЖД, необходимо трудоустроиться на работу в организацию с соблюдением следующих сроков:
Если человек трудоустроился в компанию с соблюдением вышеуказанных сроков, предпринимать действия для получения статуса молодого специалиста РЖД не нужно. Процедура осуществляется автоматически. Лицо считается молодым специалистом в течение 3 лет с момента трудоустройства, но не позднее достижения возраста 30 лет. Если лицо переведут из одного подразделения РЖД в другое, статус сохраняется, и период его действия не прерывается.
Если гражданина признают молодым специалистом, он может получить жилищный кредит без первоначального взноса. Дополнительно предоставляется безвозмездная субсидия в размере 200000 руб при рождении детей. Правило действует, если ребёнок появился на свет в момент, когда его родитель погашал ипотеку.
В каких банках можно оформить ипотеку от РЖД?
Компания сотрудничает со следующими финансовыми организациями:
Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к специалисту.
Какие требования предъявляются к недвижимости при ипотеке РЖД?
Помещение должно соответствовать требованиям финансовой организации. Квартиру можно купить в ипотеку РЖД как на первичном, так и на вторичном рынке. Если лицо хочет приобрести квартиру в новостройке, её возведением должна заниматься компания Желдорипотека или другие юридические лица, получившие аккредитацию в ВТБ и Абсолют банке. Когда покупка помещения осуществляется на вторичном рынке, продавцом может выступать физическое лицо. Однако помещение должно соответствовать следующим требованиям:
Финансовые организации выдают деньги в долг только на ликвидное имущество.
Условия кредитования по железнодорожной ипотеке
Условия ипотеки РДЖ существенно отличаются от классических. В частности, можно обойтись без первоначального взноса, если покупка помещения осуществляется в новостройке. Для вторичного рынка показатель зависит от финансовой организации, в которую осуществляется обращение. Минимальный первоначальный взнос составит:
Имущество в обязательном порядке передается в залог финансовой организации. Недвижимость будет находиться в обременении до полного расчета по кредиту. Страхование жизни осуществляется по желанию. Однако отказ от покупки полиса приведёт к повышению ставки на 1%. Приобретение полиса, защищающего недвижимость от рисков утраты или повреждения, обязательно.
Минимальная процентная ставка с учетом субсидии для молодого специалиста составляет от 2%. Для всех остальных работников показатель начинается от 4,5% годовых.
Размер доступного лимита в ВТБ составляет 60 млн руб в Абсолют банке этот показатель снижен до 15 млн руб. Размер доступного лимита в Сбербанке начинается от 300000 руб и зависит от платежеспособности и стоимости недвижимости. Произвести расчёт по ипотеке РЖД с субсидированием ставки необходимо в течение 15 лет.
Допустимо досрочное погашение без штрафов и комиссий. Однако важно соблюдать правила, закреплённые в кредитном договоре. финансовую организацию придётся уведомить о планируемом действии минимум за месяц до внесения денежных средств.
Как рассчитать размер субсидируемой суммы ипотеки РЖД?
Субсидируемая часть кредита напрямую зависит от состава семьи. Во внимание принимают:
Для расчета общей суммы субсидии необходимо определиться с ценой одного квадратного метра квартиры и нормами жилплощади на семью. Первый показатель рассчитывают по следующей формуле:
Стоимость квадратного метра = среднерыночная цена на квадратный метр в конкретном регионе х корректирующий коэффициент
В РФ установлена следующая норма жилплощади:
В результате приблизительный объем субсидии составляет:
Точные цифры зависят от места проживания претендентов на получение льготы. Показатель фиксируется на уровне управления РЖД.
Необходимые документы при оформлении
Чтобы оформить льготную железнодорожную ипотеку, необходимо подготовить пакет документов. В список необходимо включить:
Вышеуказанные документы используются для принятия решения о предоставлении железнодорожной ипотеки. Если у человека присутствует дополнительный доход в других организациях, в список бумаг необходимо включить трудовой договор, заключённый с работодателем, а также справку о доходах за прошедший календарный год и месяцы текущего календарного года.
Отдельно предоставляются документы для постановки на учет для получения корпоративной поддержки. Претендент обязан предъявить следующие справки:
Список документов может отличаться, об этом сообщат отдельно.
Как оформить ипотеку РЖД?
Получить субсидированную ипотеку РЖД значительно сложнее, чем взять классический жилищный кредит. Если лицо хочет принять участие в программе, необходимо действовать по следующей схеме:
Оценка квартиры при железнодорожной ипотеке
Оценка ипотечной квартиры – обязательная процедура, которая выполняется вне зависимости от того, используется ли средство корпоративной поддержки в процессе получения жилищного кредита или нет. Финансовой организации важно знать, что обеспечением по кредиту будет выступать ликвидный залог. В иной ситуации в случае нарушения условий договора компании будет проблематично реализовать недвижимость.
Для проведения процедуры оценки приглашают специалиста, имеющего право на ведение подобной деятельности. Нередко финансовая организация заключает договор с конкретными компаниями, услугами которых она просит пользоваться клиентов. Специалист изучает недвижимость, принимает во внимание её положение, состояние, учитывает ситуацию на рынке, а затем подготавливает документацию, в которой фиксируется итоговая цена помещения. Услуги оценщика оплачивает заёмщик.
Страхование при железнодорожной ипотеке
Страхование существенно повышает стоимость ипотеки. Однако банки стремятся побудить граждан купить полис. Для финансовых организаций это дополнительный способ минимизировать количество рисков. В первую очередь предстоит купить страховку при ипотеке от уничтожения или повреждения имущества. Избежать приобретения полиса при оформлении ипотеки РЖД не удастся. Необходимость в нём зафиксирована в статье 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года. Дополнительно банки просят страховать жизнь и здоровье. Если речь идет о железнодорожной ипотеке, покупка полиса страхования жизни не обязательна. Однако отказ от оформления страховки повысит процентную ставку на 1%.
Если недвижимость приобретают на вторичном рынке, дополнительно необходима защита титула. Однако страховка также является добровольной. Но отказ от неё способен повлиять на вероятность вынесения положительного решения по заявке на ипотеку.
Особенности погашения ипотеки РЖД
Расчёт по железнодорожной ипотеке осуществляется по классической схеме. Гражданину предстоит производить ежемесячные платежи. Дополнительно допустимо досрочное погашение обязательств. В этом случае необходимо предупредить банк за месяц до выполнения процедуры.
Примечательно, что корпоративную субсидию не перечисляют единовременно. РЖД берет на себя часть выплат по кредиту. Если лицо увольняется из РЖД, выплата субсидии прекращается. На оставшийся срок закрытия обязательств будет установлена стандартная процентная ставка в размере 8 – 9% годовых.
Ответственность за нарушение условий ипотечного договора
Гражданин обязан своевременно производить платежи в рамках ипотечного договора РЖД. Нарушение соглашения чревато привлечением к ответственности. В отношении неплательщика могут быть применены штрафы, на не внесенную сумму начисляются пени.
Возникновение просрочек способно отразится на получении субсидии. Об этом ежемесячно направляется информация в финансовую службу РЖД. Если заемщик не платит кредит в течении свыше 6 месяцев, гражданина исключат из ведомости. В результате осуществляется аннулирование ипотечной субсидии.
Нужно помнить о том, что жилищный кредит предоставляют под залог приобретаемой недвижимости. Если гражданин нарушает условия договора, банк имеет право обратиться в суд с требованием о продаже имущества, находящегося в обременении. Вырученную сумму направят на погашение долга.
Причины для отказа в ипотеке от РЖД
Если гражданин получил субсидию, это еще не значит, что ему дадут ипотеку. Решение о предоставлении денежных средств принимает банк. Выдача ипотечных кредитов – это право компании, а не обязанность. Поэтому заявку могут отклонить без объяснений. Наиболее частыми причинами принятия подобного решения выступают:
Преимущества и недостатки железнодорожной ипотеки
Основное преимущество использования ипотеки РЖД – возможность оформления жилищного кредита на приемлемых условиях. Воспользовавшись услугой, заёмщик сможет существенно сэкономить. РЖД при этом привлекает и удерживает таким образом хороших специалистов, а также решает кадровые проблемы в регионах. Однако недостатков также довольно много:
Нюансы
Если гражданину выделена корпоративная квартира, или лицо снимает помещение и получает за это компенсацию от компании, это не лишает работников РЖД права на улучшение жилищных условий. В этой ситуации предстоит действовать по классической схеме. Необходимо занять очередь на получение корпоративной поддержки. Необходимо учитывать, что сумма корпоративной поддержки считается доходом. Поэтому существует налог в размере 13%.