ипотека молодым специалистам сбербанк
Господдержка
Одобрение онлайн на DomClick.ru
от 15%
от 0,1% на первый год
до 3 млн
Без очередей и визита в банк
Вы отправляете заявку и получаете одобрение онлайн
Скидки от застройщиков
Специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков
Выгодные условия
Специальная ставка 0,1% годовых на первый год кредита, далее ставка составит от 5,75% годовых
Подать заявку
Рассчитайте ипотеку
Как получить ипотеку
Рассчитайте
ипотечный кредит
Отправьте заявку
онлайн
Подберите недвижимость
Оформите сделку
Требования к заёмщику
Возраст
Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
Стаж работы
От 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Созаёмщик
Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору
Период действия программы
Заключение кредитных договоров – до 01.07.2022.
Макс. сумма кредита:
3 000 000 — для кредитуемых объектов всех регионов РФ
Комиссия за выдачу кредита
Обеспечение по кредиту
Для готового жилья:
Для строящегося жилья:
Для строительства жилого дома:
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
Ипотека для молодых специалистов в Сбербанке: как выгодно взять кредит
Покупка своего жилья привносит в жизнь любой семьи финансовую и психологическую стабильность. Банковский сектор не спешит кредитовать молодых людей, недавно окончивших учебное заведение, отказывая ввиду отсутствия накоплений, небольшого стажа и низкой зарплаты. Однако на рынке кредитования присутствует ряд льготных программ, финансирующих трудоспособных граждан России при покупке жилья на льготных условиях. Ипотека для молодых специалистов в Сбербанке как раз относится к категории таких социальных проектов. Рассмотрим подробнее, как получить кредит в банке по сниженной ставке.
Особенности кредитования молодых специалистов в Сбербанке
Уточним, кто имеет право взять ипотеку на особых условиях. Финансовое законодательство России предлагает воспользоваться социальной госпрограммой следующим категориям специалистов:
Чтобы воспользоваться профессиональной льготой, молодому сотруднику госучреждения необходимо записаться на очередь социальной поддержки в отделе кадров предприятия.
Стоит запомнить! Контроль над реализацией программы возложен на АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, а также региональные власти. Размер ставки по кредиту на льготное жилье, процент первоначального взноса, порядок погашения ссуды, методы расчета параметров платежеспособности заемщика формируются на местном уровне и различаются в регионах России.
Самым первым и активным участником проекта кредитования молодежи стал Сбербанк. В 2014 году требования банка к стажу бюджетных специалистов, нуждающихся в ипотеке, были снижены – сегодня продолжительность работы в учреждении не имеет приоритетного значения.
Условия получения ипотеки для молодых специалистов в Сбербанке
Молодой специалист при покупке жилья для своей семьи, может воспользоваться различными предложениями банков. Выгоднее остановиться на кредитном предложении с наименьшей ежемесячной долговой нагрузкой при низкой зарплате заемщика или минимальной переплатой в год для людей, планирующих быстрое погашение займа.
Врач или учитель, начинающий трудовой путь в профессии, может взять выгодную ипотеку следующими способами:
Важно! Ипотека от Сбербанка для работников с небольшим трудовым стажем имеет еще один важный плюс – гибкий график погашения ежемесячных платежей. Семья может выбрать минимальный размер выплат в первый год платежей, льготную ставку на установленный период кредитования, особые условия при рождении ребенка.
Аналитики отмечают, что за последние годы в России резко возросло число молодых сотрудников, изъявивших желание взять ипотеку в Сбербанке. Выбор банка очевиден – кредитное учреждение участвует в госпрограммах и предлагает выгодные ставки с момента своего основания. Чтобы воспользоваться выгодным предложением, необходимо соблюсти следующие условия:
Офисы Сбербанка предлагают молодежи воспользоваться льготной ипотекой при соблюдении следующих условий:
Важно! Ставка по льготной ипотеке для молодых бюджетников в Сбербанке составляет 8,5%. До 2020 года кредитная организация планирует ее снижение на 1-2% пункта в связи с ожиданием уменьшения ставки рефинансирования.
Молодые ипотечники оценили преимущества льготных кредитов Сбербанка – его подразделения открыты по всей стране, бесперебойно работают в сельской местности, позволяя заемщикам покупать не только квартиры, но и земельные участки под застройку. Срок кредитования молодежи – от 3 месяцев до 15 лет.
Этапы оформления ипотеки в банке
В первую очередь молодой сотрудник бюджетной организации должен встать в очередь на получение ипотечного кредита. Делают это, как правило, после появления в семье свободных наличных денег, необходимых для первого взноса по ипотеке. Если средства отсутствуют, не стоит отчаиваться – некоторые ипотечные программы не требуют больших стартовых средств от участников. В этой ситуации необходимо посетить офис банка и проконсультироваться у кредитного менеджера.
Запрос на оформление ипотеки бюджетник вправе подать во время личного визита в подразделение Сбербанка, в котором работает отдел ипотечного кредитования, или воспользоваться официальным сайтом компании путем подачи заявки через интернет. Онлайн-запрос рассматривается несколько дольше, чем личная заявка, однако подобный подход позволяет сэкономить время на посещении офиса.
Удобный процесс оформления, выгодные процентные ставки и участие в госпрограммах для молодых специалистов делают выбор Сбербанка очевидным. Оформить ипотеку легко в любой точке России, однако условия кредитования молодежи и социальная поддержка напрямую зависят от политики региональных властей.
Ипотека для молодых специалистов в Сбербанке
Молодые специалисты являются группой лиц, которым сложно взять первую ипотеку. Большинство банковских программ нацелены на супружеские пары, семьи с детьми, военнослужащих, а одинокий работник, делающий первые шаги в карьере, мало может предложить банку. Организации не хотят рисковать — у начинающих работников маленький трудовой стаж, такие сотрудники неуверенно чувствуют себя на рабочем месте, имеют неподходящий уровень дохода, и сказать точно, вырастет ли заплата в ближайшее время, сложно.
Реалии меняются, и в условиях высокой конкуренции организации начинают бороться за потенциального клиента и предлагают специализированные программы, направленные на предоставление ипотеки для молодых специалистов в Сбербанке (помимо прочих организаций). Системы приносят устойчивый результат – желающих обеспечить себя собственным жильем становится больше, а сделать это в молодости морально проще.
На каких условиях можно взять займ?
Молодой специалист – сотрудник организации, имеющий среднее профильное либо высшее образование, либо имеет минимум трехгодичный опыт работы на конкретном месте, не достиг возраста тридцати лет. Важно: к этой категории не относятся люди, окончившие школу, не окончившие высшего или среднего профессионального образования.
Как осуществить ипотеку, если нет большого опыта:
Стандартный ипотечный кредит
Популярный и простой вариант для желающих взять займ поскорее и не мучиться со сбором справок и заявлений. План действий прост: посетить выбранный банк (популярные варианты – Сбербанк, ВТБ24), подать заявление и собрать необходимый пакет документов. Главная беда состоит в том, что банки отказывают молодым людям, не будучи уверенными в их надежности как плательщиков. Но шанс, что ипотечный кредит одобрят, есть. Можно остановиться на длительной выплате (пятнадцать или двадцать лет), размер выплат будет минимальным. Позже повышается размер выплат, тем самым быстрее выплачивается долг, без риска для финансового состояния.
Повысить шансы можно имея кредитную историю без нареканий, устойчивый доход благодаря работе. Если человек выбирает небольшую по площади квартиру, повышаются шансы на получение ипотечного кредита стандартным способом.
Государственные системы для представителей определенных профессий
Тем, кто не готов долго выплачивать деньги, стоит посмотреть на государственные предложения – возможно, профессия позволит взять заем на более приемлемых требованиях. Чтобы развивать определенные отрасли, получить больше профессионалов, государство разрабатывает специализированные предложения, которые для России — новое веяние. Из-за новизны такие системы доступны начинающим ученым и представителям медицинских специальностей, работающим в университетах и ведущим научную деятельность. Стоит заметить — университет должен носить статус научно-исследовательского института.
Среди положительных сторон государственных систем можно выделить:
Единственная беда государственных предложений – нераспространенность в России, поэтому взять деньги на таких условиях довольно сложно. Но нельзя упускать шанса и не попробовать получить кредит с подобными привилегиями.
Программы банка
Если работник трудится в крупной корпорации, то имеет смысл узнать о наличии в компании программ для помощи при получении ипотечного кредита новым сотрудникам. Обычно комфортные предложения реализуют компании с широкой клиентской базой и уровнем дохода, в России это РЖД, либо мелкие фирмы, для которых это возможность привлечь новых сотрудников. Недостаток предложений от компаний: они действительны во время работы в фирмах. Если сотрудник не уверен в своей готовности работать на благо фирмы долгое время, то ему лучше выбрать другой вариант — бед с деньгами в будущем не избежать.
Требования к профессиям и специальностям
Чтобы осуществить займ на выгодных условиях, недостаточно просто быть трудоустроенным. В зависимости от профессии можно приобрести интересные условия, позволяющие облегчить последующие выплаты. Помимо перечисленных требований, трудоустроенный выпускник учебного заведения должен:
Поддерживаются спортсмены, победители либо призеры Олимпийских (Параолимпийских) игр; граждане, имеющие высшее образование и работающие в селах, деревнях; военнослужащие.
Многие работники сфер образования и медицины (учителя, медсестры, врачи, сотрудники МЧС, скорой помощи) специально переезжают в села и деревни для приобретения квартиры – льготные условия становятся отличным стартом для покупки первой недвижимости. Несколько лет вдали от города — и учитель или врач становится владельцем дома и участка.
Как взять ипотечный кредит без переплат?
Сбербанк – самый известный банк России, реализующий социальные мероприятия, помогает получить займ на специальных требованиях. Ранее банк реализовал программу, предоставляющую ипотечное кредитование работникам сферы образования, которой успели воспользоваться тысячи представителей это профессии возрастом младше тридцати пяти лет. Преимущества программы:
Сегодня специализированной системы для молодых специалистов не существует, но банк предлагает клиентам принять ипотечный кредит на выгодных условиях для бюджетной категории граждан либо воспользоваться государственной «Социальной ипотекой».
В чем преимущества займа в Сбербанке для начинающих карьерный путь:
Приятное предложение для трудоустроенных – возможность приобрести пятидесятипроцентную субсидию от полной суммы и оплатить ею первый взнос при условии, что клиент банка проживает в Московской области. Остальная половина суммы выделяется после оформления договора и разбивается на десятигодичный срок – покупатель оплачивает процент от банка. Кому доступно выгодное предложение? Работникам сфер:
Перед подачей заявления в банк, подается пакет документов в Министерство образования, где решат, возможно ли желающему получить выплаты.
Если квартира приобретается в строящемся доме, процентная ставка идет меньше на несколько десятых. Банк реализует предложения для семей с детьми – ипотечный займ на необременительных требованиях на длительный срок.
Выводы
Развитие программ для получения денег на жилье работниками умственного труда в последние годы позволит приобрести собственное жилье уже в молодом возрасте. Чтобы не тратиться на съем квартиры, можно вложиться в комфортное будущее уже сейчас, не дожидаясь продвижения по карьерной лестнице и убивая двух зайцев. Прежде чем взять классический займ, не помешает тщательно изучить требования для предоставления кредита – большинство молодых специалистов могут приобрести выплаты на более выгодных требованиях, чем предлагают банки. Множество государственных предложений и субсидий для молодоженов с детьми позволят облегчить будущее.
Купить жилье мечты в молодости не получится, но приобрести первую личную квартиру можно и нужно. В будущем небольшая собственность станет залогом для новых покупок и приобретений, их не придется покупать «с нуля» — первый взносом и залогом станет собственность, приобретенная на первых ступеньках карьерной лестницы.
Молодёжная ипотека
Собственное жильё для тех, кому исполнилось 18 лет
Ипотека стала доступнее
Теперь получить ипотеку в СберБанке можно с 18 лет,
а не с 21, как раньше
Минимум документов
Без очередей
Всего один визит в банк для подписания документов
Решение за день
Подайте заявку и в тот же день узнайте ответ от банка
Ипотека стала доступнее
Теперь получить ипотеку в СберБанке можно с 18 лет,
а не с 21, как раньше
Минимум документов
Без очередей
Всего один визит в банк для подписания документов
Решение за день
Подайте заявку и в тот же день узнайте ответ от банка
Ипотека стала доступнее
Теперь получить ипотеку в СберБанке можно с 18 лет,
а не с 21, как раньше
Минимум документов
Без очередей
Всего один визит в банк для подписания документов
Решение за день
Подайте заявку и в тот же день узнайте ответ от банка
Ипотека стала доступнее
Теперь получить ипотеку в СберБанке можно с 18 лет,
а не с 21, как раньше
Минимум документов
Без очередей
Всего один визит в банк для подписания документов
Решение за день
Подайте заявку и в тот же день узнайте ответ от банка
Требования к заёмщику
Какое жильё можно купить в ипотеку
Вторичка — если у квартиры уже есть хозяин
Ипотека по ставке от 8,7% годовых по программе «Приобретение готового жилья».
Новостройка — если покупаете у застройщика
Ипотека по ставке от 8,8% годовых по программе «Приобретение строящегося жилья».
Как получить ипотеку
По какой программе можно оформить ипотеку с 18 лет?
Молодым людям доступны сразу две ипотечные программы Сбера:
Отличаются ли условия для заемщиков младше 21 года?
Условия выдачи ипотечных кредитов и ставки для молодых людей такие же, как и для более взрослой аудитории.
Первоначальный взнос — от 10%, срок кредита — до 30 лет.
Минимальная сумма кредита — 300 тыс. рублей, максимальная — 60 млн рублей.
Стаж на текущем месте работы — не менее 3 месяцев.
Можно ли оформить ипотеку по программе господдержки с 18 лет?
Нужны ли поручители?
Можно ли получить скидку на ставку по ипотеке?
Да. Можно получить скидки: * 0,3% на ставку при покупке квартиры на Домклик
Как правильно рассчитать ипотеку?
Для начала нужно выбрать подходящие условия ипотеки СберБанка — программу, ставку, ежемесячный платеж и срок. Это можно сделать онлайн без посещения банка в личном кабинете Домклик.
В ипотечном калькуляторе укажите:
На основе указанных данных калькулятор покажет вам ипотечную ставку, сумму кредита, необходимый доход и ежемесячный платеж.
Посчитайте разные варианты на калькуляторе, пока не подберете подходящий.
Если что-то непонятно или появятся вопросы — есть чат с ипотечным консультантом, который работает круглосуточно.
Если предварительный расчет ипотеки на калькуляторе вас устраивает, нужно отправить заявку в банк и дождаться решения — обычно оно приходит в течение дня. Подробнее о том, как подать заявку на ипотеку
Льготная, сельская, медицинская: какую ипотеку можно взять в России
В России до осени действует льготная ипотека на покупку жилья у застройщиков по ставке 6,5%. Она пользуется высоким спросом благодаря низкой ставке. Кроме этого, есть сельская и дальневосточная ипотеки, ипотека для поддержки молодых семей, ипотечные выплаты по 450 тыс. руб. семьям с третьим ребенком и т. д. А есть еще военная ипотека и даже медицинская.
Рассказываем о всевозможных льготных ипотечных программах, которые сейчас действуют в России.
Льготная ипотека на новостройки
Самая популярная текущая госпрограмма — льготная ипотека на покупки квартир у застройщиков под 6,5% годовых. Она распространяется на все категории граждан, без ограничений. Программа позволяет взять кредит до 12 млн руб. для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, для остальных регионов — 6 млн руб. Первоначальный взнос — 15%, кредит оформляется на срок до 30 лет. Сейчас в некоторых банках ставки по это госпрограмме стали даже ниже 6%.
Программа субсидирования ставок по ипотеке под 6,5% годовых была запущена в мае по поручению президента России Владимира Путина. Программа действует до 1 ноября 2020 года. Правительство примет решение о возможном ее продлении к ноябрю этого года.
Дальневосточная ипотека
В декабре 2019 года власти запустили программу «Дальневосточная ипотека». Она охватывает весь Дальневосточный федеральный округ и направлена на улучшение жилищных условий и развитие строительного рынка в округе. Программа доступна для молодых семей (не старше 35 лет) из любых регионов при покупке жилья на первичном и вторичном рынках или строительстве дома. Ипотечный кредит под 2% выдается сроком до 20 лет. Максимальная сумма кредита по программе — 6 млн руб., первоначальный взнос — от 15%. Программа действует до 31 декабря 2024 года. Дополнительно поддержку многодетным семьям может оказать выплата от государства до 450 тыс. руб. на погашение кредита при условии рождения третьего или последующего ребенка после 1 января 2019 года.
Сельская ипотека
В России в этом году запущенная программа сельской ипотеки под 3% годовых. В некоторых регионах ставка может составлять 0,1%. По этой программе можно купить квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке, а также взять ипотеку на строительство частного дома. Программа действует до 31 декабря 2022 года и распространяется на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Оформить сельскую ипотеку можно сроком до 25 лет, первоначальный взнос — от 15%. Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.
Чаще всего сельскую ипотеку оформляют жители Башкортостана, Татарстана, Удмуртии, Новосибирской и Белгородской областей.
Семейная ипотека
Воспользоваться программой «Семейная ипотека» по льготной ставке 5% (с учетом страхования) могут семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок или у которых до 31 декабря 2022 года родился ребенок, которому установлена категория «ребенок-инвалид». По программе можно купить только на первичном рынке, а также рефинансировать уже оформленный жилищный кредит по более низкой ставке.
Максимальная сумма кредита — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. для других регионов России. Минимальный размер первоначального взноса — 15%. Кредит предоставляется на срок до 30 лет.
Программы банков с застройщиками
Во время пандемии на рынке новостроек выросло число предложений ипотеки со сниженными ставками. В некоторых случаях ставка по кредиту составляет 0% или чуть выше. Но такие ставки обычно действуют не на весь срок кредита, а на 6–12 месяцев или до сдачи дома в эксплуатацию. Есть также льготные программы, в рамках которых ставка субсидируется на более длительные сроки. По истечении этого периода начинает действовать ставка по льготной (6,5%) или базовой программе (порядка 8%). Тем не менее такие программы помогают существенно сэкономить заемщику.
Военная ипотека
Еще одной программой, по которой получить ипотеку на покупку строящегося жилья можно по низкой ставке, является «Военная ипотека» в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) по ставке 7,5%. Программа предусматривает погашение кредита за счет средств федерального бюджета в течение срока участия военнослужащего в НИС. Минимальный первоначальный взнос — 20%, максимальная сумма кредита — 3,25 млн руб.
Семейная ипотека для военнослужащих
В сентябре 2019 года банк «Дом.РФ» запустил программу «Семейная ипотека для военнослужащих» под 4,9% на весь срок кредита. Получить ипотеку по сниженной ставке могут участники накопительной ипотечной системы, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок или у которых до 31 декабря 2022 года родился ребенок, которому установлена категория «ребенок-инвалид». Максимальная сумма кредита по «Семейной ипотеке для военнослужащих» составляет 4 млн руб., первоначальный взнос — от 20%.
Медицинская ипотека
В мае 2020 года в условиях борьбы с пандемией банк «Дом.РФ» запустил программу поддержки медицинских работников — «Медицинскую ипотеку», в рамках которой для врачей и сотрудников лечебных учреждений ипотечные ставки снижены на 0,6 п.п. Кредит на строящееся жилье доступен по ставке от 7,6%. По условиям программы, договор заключается на срок до 30 лет, первоначальный взнос — от 10%, максимальная сумма кредита — 30 млн руб.
Региональные программы
Власти регионов могут делать свои собственные льготные жилищные программы для определенного круга граждан.
Например, банк «Дом.РФ» в рамках программ субсидирования ставок в партнерстве с субъектами предоставляет ипотеку по ставке от 1,6%. Максимальная сумма кредита — 30 млн руб., первоначальный взнос — от 10%, срок предоставлений кредита — до 30 лет. Каждый субъект самостоятельно определяет категории граждан — участников программы. «Участниками региональных программ могут быть многодетные или молодые семьи, сотрудники бюджетной сферы и иные категории граждан, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, — в зависимости от потребностей региона. На данный момент программы банка действуют в 23 субъектах, в ближайшее время планируется запустить субсидирование процентных ставок еще с десятью регионами», — рассказал директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.