ипотека на строительство дома хоум кредит
Ипотека на строительство дома хоум кредит
Оставьте заявку и консультант банка-партнера подберет для вас подходящие условия
Оформление нового ипотечного кредита для изменения условий кредитования или погашения ипотеки, оформленной в другом банке
Ипотечный кредит на квартиры, доли, последние доли в квартирах на первичном и вторичном рынках недвижимости
Ипотечный кредит на квартиры в строящихся домах
Ипотечный кредит на комнаты в квартире
Ипотечный кредит на строительство частного дома или приобретение земельного участка под него
Ипотечный кредит на покупку дома
Кредит на покупку машиноместа / гаража, сопутствующий ипотечному кредиту на жилье
Ипотечный кредит на непроизводственные нежилые помещения – апартаменты
Ипотечный калькулятор Хоум Кредит Банка
Все ипотечные кредиты банка
Популярные предложения
Оформление кредитной карты
Отличный банк.
Особая благодарность сотруднице Л-ой Дарье Е., которая ознакомила меня с условиями получения кредитной карты. Подробно и доходчиво обьяснила как пройти все. Читать полностью
Очень хороший банк
Когда мне нужен кредит на какой нибудь продукт в магазине, Хоум Кредит всегда спасает и если другие банки отказывают, то Хоуи кредит всегда даст добро на оформление. Пользуюсь не. Читать полностью
Самый лучший банк
Самый лучший банк из всех который мне понравился в основном дебетовая карта польза а ещё у них есть хорошие предложения по пользовательским кредитам а ещё действует хорошее. Читать полностью
Рассрочка
Хорошая ипотека
взяли ипотеку на 20 лет, выплаты в месяц приемлемые, банк постоянно уведомляет о необходимости платежа, а в случае не уплаты связываются и вежливо спрашивают причину, не каких. Читать полностью
Хоум кредит банк
Хоум кредит банк, один из лучших банков. У нас вся компания на обслуживание в этом банке. По зарплатным картам хорошие условия обслуживания. Я не жалею, что перешёл на обслуживание. Читать полностью
Замечательное отделение
Уважаемое руководство банка! Огромное спасибо за ваших сотрудников!
Обслуживаюсь в одном из офисов вашего банка в г. Уфа. Запрашиваю по Доверенности все данные по Заемщикам. Читать полностью
Каталоги
Калькуляторы ипотек в банках
Калькулятор ипотеки в Хоум Кредит Банке 2021
Сколько в результате придется отдать за пользование жилищным кредитом, вы можете узнать не выходя из дома. Калькулятор ипотеки в Хоум Кредит Банке позволяет определить, какая сумма пойдет на погашение основного долга, а какая — на компенсацию начисленных процентов.
Важные нюансы
В первую очередь нужно определиться с подходящими суммой и сроком. Эти параметры необходимо внести в специальные поля виртуального инструмента. Кроме того, понадобится отметить:
Отметив наиболее подходящие условия предоставления денег в долг, вы не будете долго ждать итогов вычислений: они станут известны моментально. Основываясь на полученных результатах расчетов, вы сможете выяснить, будет ли ощущаться нагрузка регулярных платежей на семейный бюджет. Это позволит спланировать движение финансов оптимальным образом, чтобы извлечь максимальную выгоду. В случае если вы сочтете слишком большим размер аннуитета, целесообразно просчитать с помощью калькулятора ипотеки в Хоум Кредит Банке другой вариант оформления продукта.
На что обратить внимание
В считанные секунды любой желающий может определить с помощью этого удобного инструмента примерные параметры обязательства, а именно: размер регулярного платежа, совокупную переплату и суммарные выплаты. Сравнение нескольких вариантов просчета позволит выявить, какой способ получения заемных средств на покупку жилья будет приоритетным. На основании анализа итого вычислений вы без труда спланируете движение денежных потоков наиболее выгодным образом. Отправлять запрос на кредитование следует только в том случае, если вы не сомневаетесь, что сможете исполнять принятые на себя обязательства не допуская просрочек.
Важную роль при сравнении альтернативных вариантов предоставления заемных средств играет величина причитающихся к выплате процентов. Она демонстрирует привлекательность того или иного продукта для конкретного потребителя.
Не меньшее значение при выборе самого лучшего способа жилищного кредитования имеет размер аннуитета. От его расчетного значения зависит, будет ли ощущаться финансовая нагрузка на семейный бюджет.
Как работает программа ипотеки под 6,1% на строительство дома
Появилась еще одна программа, которая позволяет взять ипотеку по ставке ниже рыночной и именно на строительство дома. Заемщикам такой кредит обойдется в 6,1% годовых, первоначальный взнос составит от 20%, а максимальная сумма — до 12 млн рублей.
Ставка по этой программе почти такая же, как при господдержке. Но это не государственная программа льготной ипотеки, а инициатива конкретного банка с госкапиталом.
Что это за программа
Льготную ипотеку на строительство дома выдает банк «Дом-рф». Он на 100% принадлежит государству. В других банках могут быть свои предложения, но именно эта широко анонсированная программа — инициатива конкретного банка и работает на его условиях. В отличие от семейной ипотеки под 6% и льготной ипотеки под 6,5%, никаких постановлений правительства для льготных кредитов на строительство нет.
Обратиться за кредитом на таких же условиях в другой банк не получится. Например, если у вас зарплатная карта в каком-то крупном банке и вероятность одобрения там выше, заявку все равно нужно подавать в «Дом-рф».
Требования к дому и участку
Ипотеку можно взять на строительство индивидуального жилого дома на имеющемся участке или на стройку и покупку земли одновременно. Даже если у вас пока нет участка, это шанс обзавестись собственным домом.
Если на участке уже есть готовый дом, можно купить его по этой программе. Если только строится — тоже.
Вот каким требованиям должен соответствовать дом:
Отдельные условия установлены для земельного участка:
Жилой дом должен строиться по договору подряда, а не своими силами. И заключить такой договор нужно не с кем захочется, а с организацией из списка партнеров банка. Правда, этого перечня на сайте банка нет — нужно уточнять персонально для своего региона.
Требования к заемщикам
Вот основные условия для заемщиков при льготном кредитовании строительства дома:
Каждого заемщика банк оценивает индивидуально — и может отказать в ипотеке.
Сумма кредита и первоначальный взнос
Максимальная сумма льготной ипотеки на строительство дома зависит от региона:
Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать маткапитал. Если внести минимум 35%, понадобится меньше документов для оформления ипотеки.
Срок кредита — от 3 до 20 лет. Договор нужно заключить до 30 июня 2021 года.
Ставка для семей с ребенком составит от 6,1%. Такая ставка действует для тех, у кого в банке «Дом-рф» есть зарплатная карта. Или для тех, кто согласен подтвердить доход выпиской из ПФР с помощью подтвержденной записи на госуслугах.
Если детей нет, кредит все равно можно взять, но ставка будет от 8,6%. Первоначальный взнос и срок кредита тоже изменятся. Это уже не льготная ипотека, а обычный кредит на строительство дома.
Налоговый вычет при строительстве дома
Когда-то были проблемы с налоговыми вычетами при оформлении ипотеки в «Дом-рф». Но тогда речь шла о рефинансировании в агентстве, а не в банке. Это недоразумение уже устранили, а банковских кредитов оно никогда и не касалось.
Если берете льготную ипотеку, сможете получить налоговый вычет после ввода дома в эксплуатацию. Причем и со стоимости дома, и с суммы уплаченных процентов. Никаких проблем в этом плане с программой нет.
Как взять кредит на строительство дома
Нужно подать заявку в банк «Дом-рф». Или узнать, какие программы есть в других банках. Иногда есть смысл оформить даже обычный потребительский кредит — почитайте о личном опыте стройки на заемные деньги.
Если только мечтаете о доме, но не знаете, как его строить, изучите инструкции от экспертов и личный опыт домовладельцев:
Тем, кто разобрался в строительстве, но хочет больше узнать об обслуживании, могут помочь эти статьи:
Ипотека на свой дом: как взять кредит на строительство по низкой ставке
В России в первом полугодии 2021 года было построено индивидуальных жилых домов общей площадью 20,2 млн кв. м. По данным «Дом.РФ», это рекордный показатель за последние десять лет. Среди причин, по которым частные дома стали строить чаще, — переход на удаленный формат работы после пандемии. Еще одна причина — доступность кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Какие программы кредитов на частный дом сейчас существуют и как в них поучаствовать?
Ипотека на ИЖС
Сейчас ипотека в сфере ИЖС слабо развита. По данным «Дом.РФ», доля сделок с ипотекой в этом сегменте составляет менее 2%. Оформить классическую ипотеку на покупку и строительство частных домов можно в нескольких крупных российских банках, среди них Сбербанк, ВТБ, «Дом.РФ», МКБ и РСХБ. Основные причины низкой доли ипотеки в ИЖС — высокие риски незавершенного строительства (на рынке новостроек эту проблему решают эскроу-счета и проектное финансирование), сложности оценки залогового имущества на этапе строительства и, как следствие, отсутствие единого кредитного продукта на такие дома.
При этом потенциал развития ИЖС высокий: уже сейчас половина вводимого в стране жилья приходится на частные дома. Согласно соцопросу, около 70% россиян хотели бы жить в частных домах. Растет спрос и на ипотеку в сфере ИЖС. По данным «Дом.РФ» и Frank RG, в первом полугодии 2021 года топ-20 российских банков выдали 13,8 тыс. кредитов на ИЖС, земельные участки и готовые индивидуальные жилые дома. Это на 19% больше, чем за аналогичный период 2020 года.
Сейчас развитию ИЖС уделяется особое внимание — до конца 2021 года должны запустить федеральную ипотечную программу в сфере ИЖС. На строительство частных домов распространят эскроу-счета и проектное финансирование, появятся доступные кредиты и цифровые сервисы для покупки жилья. Также частные дома стандартизируют, лучшие типовые проекты домов отберут на конкурсе.
Олег Комлик, заместитель управляющего директора «Дом.РФ»:
— «Дом.РФ» уделяет приоритетное внимание развитию рынка ИЖС в России. В тесном взаимодействии со всеми заинтересованными федеральными органами исполнительной власти мы занимаемся разработкой поправок в действующее законодательство и федеральные программы. Сейчас на стороне «Дом.РФ» также ведется работа по созданию бесшовного сервиса для каждого человека, который задумал построить индивидуальный жилой дом.
Данный инструмент позволит в рамках одной площадки найти подходящий земельный участок, выбрать производителя домокомплекта или материалов, подрядчика, строительную компанию, подключиться к коммуникациям. Также он позволит ознакомиться с предложениями банков, заключить ипотечный договор и поставить объект жилой недвижимости на учет в государственных органах. Определяющая роль в этом процессе отводится банку «Дом.РФ», который выступает экспериментальной площадкой для отработки пилотных ипотечных программ и тестирования всех сервисов по развитию ИЖС.
Льготная ипотека для частных домов
В 2020 году институт жилищного развития «Дом.РФ» запустил в дочернем банке пилот льготной ипотеки на ИЖС по ставке до 6,5% годовых. Сейчас пилотная программа в банке «Дом.РФ» завершена в связи с исчерпанием лимита по субсидированию льготных ставок. При этом механизмы, отработанные в рамках пилотной программы (например, порядок расчета через аккредитив), банк использует по другим своим ипотечным программам ИЖС.
В июле 2021 года к пилотной программе «Дом.РФ» присоединился Сбербанк. По данным банка, по этой программе получено около 1 тыс. заявок на 3,43 млрд руб. Ставка по кредиту составляет 6% годовых. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Подмосковья и Ленинградской области максимальный размер кредита может достигать 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Первоначальный взнос — от 20%. Земельный участок, на котором строится дом, должен находиться в собственности.
«Одним из условий получения кредита на строительство по льготной ставке является заключение договора подряда с организацией из списка аккредитованных банком. Так, на старте программы (5 июля) у нас было аккредитовано 65 организаций. Сегодня их уже 117, и этот список будет расшириться регулярно», — отметил вице-президент Сбербанка, директор дивизиона «ДомКлик» Николай Васев.
Свой дом — по семейной ипотеке
Ипотеку на строительство и покупку дома сегодня можно оформить в рамках нескольких госпрограмм. Одна из самых популярных — «Семейная ипотека», действие которой с 1 июля расширили. Теперь воспользоваться жилищным кредитом по сниженной ставке до 6% годовых могут семьи с первенцем. Действие программы продлили до конца 2023 года.
Помимо городского жилья и рефинансирования, программа «Семейная ипотека» позволяет оформить кредит на индивидуальное жилищное строительство. Его можно получить на строительство частного дома на собственном участке или на покупку земельного участка для дальнейшего строительства. Обязательное условие — строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по официальному договору подряда. Семейная ипотека также позволяет купить частный дом с земельным участком, если продавцом выступает юридическое лицо.
Программа ограничена по сумме кредита: для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области это 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Срок кредита — до 30 лет, первоначальный взнос — от 15%.
В банке «Дом.РФ» можно оформить семейную ипотеку на строительство дома по низкой ставке — от 4,6% годовых. Требования к заемщикам стандартные — главное вписываться в параметры льготной программы, иметь минимальный первоначальный взнос и возможность обслуживать кредит.
Сам дом должен соответствовать нескольким критериям: находиться в населенном пункте со сложившейся инфраструктурой, иметь площадь от 70 до 300 кв. м и быть пригодным для круглогодичного проживания. Если речь идет о покупке земельного участка для последующего строительства, то его площадь не должна превышать 4 тыс. кв. м, земля должна относиться к категории земли поселений или сельхозназначения с правом постоянного проживания/регистрации.
Дальневосточная и сельская ипотеки
Получить кредит на строительство и покупку дома можно также по программе «Дальневосточная ипотека» по ставке до 2% годовых. Если заемщик получил земельный участок по программе «Дальневосточный гектар», то он может воспользоваться льготной ипотекой для строительства частного дома.
Оформить ипотеку на ИЖС позволяет программа «Сельская ипотека» под 3% годовых. С ее помощью можно приобрести земельный участок для будущего строительства. Если у заемщика есть свой участок, он может получить ипотечный кредит на строительство частного дома. При этом работы должна производить компания или индивидуальный предприниматель на основании официального договора подряда. Программа распространяется только на сельские поселения.
Классические программы банков на ИЖС
Помимо льготных программ, банки выдают кредиты на ИЖС в рамках классической ипотеки. Например, в банке «Дом.РФ» можно получить ипотеку на строительство дома по минимальной ставке от 7,9% годовых (с учетом скидок). Минимальный первоначальный взнос — 20%. Максимальная сумма кредита — 30 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленинградской области, для остальных регионов — 10 млн руб.
Жилой дом должен строиться на территории сложившейся застройки, предполагающей обеспеченность инженерной и транспортной и доступность социальной инфраструктуры. Общая площадь жилого дома по проекту должна составлять от 70 до 300 кв. м. Дом после окончания строительства должен быть пригоден для круглогодичного проживания.
«Ипотечные программы банка позволяют приобрести как готовый дом, так и земельный участок для последующего строительства (включая деревянное домостроение) с привлечением аккредитованных банком подрядных организаций. На этапе строительства залогом по кредиту будет являться земельный участок, а после завершения стройки и оформления собственности на дом — земельный участок и жилой дом», — рассказал директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.
Строительную компанию для частного дома можно выбрать из списка аккредитованных подрядчиков. Будущий заемщик может выбрать и своего подрядчика. «Если компания еще не проходила проверку, то наш менеджер свяжется с представителем для получения необходимых документов и прохождения всех процедур аккредитации», — добавил Игорь Ларин.
Ипотеку на строительство частного дома по ставке от 9,2% годовых можно оформить в Сбербанке. Минимальный первоначальный взнос — 25%, максимальный срок кредита — 30 лет, максимальная сумма — 60 млн руб. «По этой программе можно одновременно приобрести землю и получить деньги на строительство. Главное, чтобы земли были предназначены для индивидуального жилищного строительства», — уточнил вице-президент Сбербанка Николай Васев.
В конце августа ВТБ запустил ипотеку на строительство дома по ставке от 9,3% годовых. Она позволяет оформить кредит на строительство частного дома и покупку земельного участка в аккредитованном у банка коттеджном поселке. Также банк планирует вместе с производителями домокомплектов запустить ипотеку на покупку готовых домов-конструкторов, которые нужно будет только установить на участке.
Также в ВТБ можно оформить ипотеку на покупку готового загородного дома со ставкой от 8,6% годовых. К таким домам у банка есть определенные требования: к материалу стен, наличию коммуникаций, году постройки объекта (не ранее января 2000 года), пояснили в пресс-службе.
Как и где погашать ипотечный кредит
Документы
Обращаем Ваше внимание на то, что добросовестное выполнение Вами обязательств по кредитному договору поможет Вам избежать дополнительных расходов.
Заявления и уведомления
Заявление на регистрацию по месту жительства
Скачать
Заявление на регистрацию по месту пребывания
Скачать
Заявление-запрос заемщика о кредитной истории
Скачать
Уведомление о досрочном возврате кредита
Скачать
Заявление- запрос заемщика о параметрах кредита
Скачать
Заявление на изменение персональных данных
Скачать
Заявление о проведении перепланировки
Скачать
3аявление в свободной форме
Скачать
Заявление на продажу недвижимости
Скачать
Заявление на закрытие счета
Скачать
Заявление на перевод ден.средств в иностранной валюте
Скачать
Заявление на перечисление денег со счета
Скачать
Заявление на покупку иностранной валюты
Скачать
Заявление об изменении статуса (резидент-нерезидент), страны гражданства
Скачать
По всем вопросам, касающимся погашения ипотечного кредита, Вы можете обращаться в Отдел Операционного сопровождения Департамента по работе с просроченной задолженностью, путем написания заявления по e-mail: mortgageservicing@homecredit.ru
в Управление Контактный центр
по телефону +7 (495) 785-82-22
Время работы
с 8.00 до 20.00 (по Московскому времени)
без выходных