ипотека на строительство дома под материнский капитал до 3х лет
Как потратить материнский капитал на строительство дома?
У меня двое детей, есть сертификат на материнский капитал. Но куда его потратить, мы не знаем: жилье есть, ипотеку брать не планируем, в вуз детям поступать не скоро, а до пенсии еще тридцать лет.
Слышали, что маткапитал можно направить на строительство дома. Нам бы подошел этот вариант: есть участок за городом и небольшие накопления. Если добавить 450 тысяч, можно построить домик. Расскажите, как это сделать, какие документы нужны и можно ли строить своими силами и просто взять деньги на материалы. Повлияет ли на решение пенсионного фонда тот факт, что у нас уже есть квартира?
Ольга, материнский капитал можно потратить на строительство дома, реконструкцию или пристройку. Причем строить можно с помощью подрядчиков или своими силами. Но нужно соблюсти определенные условия и собрать документы. Они зависят от того, каким способом семья собирается строить дом.
В любом случае без кредита потратить маткапитал на дом можно, только когда ребенку исполнилось три года.
Если дом строят подрядчики
Дом может строить нанятая организация. Тогда средства материнского капитала перечислят подрядчику. То есть пенсионный фонд как бы рассчитается за вас с той компанией, которая строила для вас дом.
Чтобы распорядиться материнским капиталом таким способом, кроме стандартного пакета документов нужно предоставить:
Примерно через месяц пенсионный фонд перечислит деньги подрядчику. На самом деле сумма по договору может быть и больше, просто разницу вы заплатите сами.
Если строить дом своими силами
Дом можно строить своими руками или с рабочими без договора. Тогда материнский капитал отдадут вам, но не просто так, а как компенсацию расходов. За них придется отчитаться: пенсионный фонд будет проверять, чтобы у вашей семьи действительно появился дом.
При строительстве своими силами деньги выдают двумя частями:
После того как дом построен, нужно выделить в нем доли для всех членов семьи, включая детей. Это обязательно.
Как подать заявление на выплату маткапитала
Заявление можно подать лично в отделении ПФР или через интернет — на портале госуслуг. Но потом все равно нужно прийти лично с оригиналами документов.
До того как распорядиться деньгами, нужно оформить сам сертификат. Это можно сделать сразу после рождения ребенка, потом подождать три года и попросить денег на стройку. Дом в это время можно строить, а через три года забрать компенсацию.
Если у семьи уже есть жилье
Это не имеет значения. Семья может иметь сколько угодно квартир и все равно потратить маткапитал на строительство дома. В законах нет требования, чтобы дом был основным или единственным жильем. Главное, чтобы он был жилым и в целом при строительстве условия для семьи улучшились. Если семья приезжает в дом только по выходным, он находится далеко от города и там нет центрального отопления, это не повод отказывать в господдержке.
На практике пенсионный фонд запросто отказывает семьям: то дом не такой, то акт не тот, то деньги не так потратили. Но эти отказы можно оспорить в суде: таких примеров немало.
Можно ли купить участок за маткапитал?
Нет, земельный участок для строительства купить нельзя. Деньги дадут именно на строительство дома.
Можно ли построить дом за границей?
Нет, дом должен быть в России, иначе денег не дадут.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Семейная ипотека на строительство дома. Разбор Банки.ру
Фактически семейную ипотеку на строительство дома предлагают всего два игрока. Разбираемся в особенностях их предложений.
Самоизоляция и дистанционка заставили многих горожан задуматься о покупке домика в деревне. Самый простой и быстрый вариант переезда за город — покупка уже готового коттеджа с землей. Но даже в провинции это удовольствие недешевое, не говоря о столичном регионе. Поэтому при ограниченном бюджете не остается ничего другого, как строить дом самостоятельно.
Ипотеку на индивидуальное жилищное строительство сейчас предлагают несколько банков, правда, ставки по таким программам заметно выше, чем по квартирной ипотеке. Как правило, ценник стартует от 10% годовых. Впрочем, для семей с детьми — а домами в основном интересуются именно они — есть возможность сократить ставку вдвое.
Есть ребенок — есть скидка
По госпрограмме «Семейная ипотека» кредиты по льготной ставке выдаются не только на квартиры, но и на покупку земли, строительство дома.
Раньше претендовать на ипотечное субсидирование могли только семьи минимум с двумя детьми. Но правительство пошло на послабления, и с 1 июля льготная ставка полагается даже семьям с одним ребенком. Главное, чтобы он родился не ранее 2018 года. Те, у кого сейчас нет детей, могут озаботиться решением данного вопроса до конца 2022 года. Потом программа завершится, если ее, конечно, не станут продлевать.
Базовые кредитные условия выглядят неплохо:
– ставка: до 5% для Дальнего Востока и до 6% для других регионов;
– первоначальный взнос: от 15%, можно использовать материнский капитал;
– максимальная сумма: для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области — 12 млн рублей, для других регионов — 6 млн рублей;
В общем, на бумаге все красиво, но только до тех пор, пока от теории не переходишь к практике. В списке участников госпрограммы значатся полсотни банков. Но в случае с семейной ипотекой на строительство дома выбирать особо и не из чего. Фактически на этом рынке всего два игрока: «Сбер» и Банк ДОМ.РФ. Причем у ипотечных предложений каждого из них есть серьезные минусы.
Семейная ипотека от Банка ДОМ.РФ
Кредит: на участок и на строительство дома.
Ставка: 5,2—5,6%.
Первоначальный взнос: от 20%.
Сумма: 6—12 млн рублей.
Срок: до 30 лет.
ДОМ.РФ — основной оператор госпрограммы, но минимальный первоначальный взнос по семейному кредиту на строительство дома у Банка ДОМ.РФ выше минимума, обозначенного в установленных правительством базовых условиях. Госбанк требует не 15%, а все 20%, причем не принимает в зачет деньги материнского капитала. Его затем можно будет направить лишь на досрочное погашение займа.
Минимальная ставка — 5,2%, но получить ее можно, только если вы согласитесь на подтверждение доходов выпиской из Пенсионного фонда. Другой вариант — начать получать зарплату на карту Банка ДОМ.РФ. Во всех остальных случаях ставка будет 5,6%.
Поручительство не требуется, но сразу придется отдать в залог банку землю, а после завершения строительства и дом. И естественно, надо будет покупать страховой полис на недвижимость.
Теперь что касается непосредственно строительства. Здесь главный минус в том, что строить самому вам банк не разрешит. Ипотека выдается только при заключении строительного подряда с компанией или ИП. Причем не любых, а только тех, кто значится в списке аккредитованных банком подрядчиков. Теоретически можно договориться с каким-нибудь ИП и попробовать аккредитовать его в банке, но для этого придется предоставлять кучу отчетности, и не факт, что в итоге в аккредитации не откажут.
Живых денег вы не увидите. Все расчеты банк будет проводить напрямую вашему строительному подрядчику. Причем сразу он получит лишь 35% от кредита, а оставшиеся 65% ему перечислят только после сдачи дома.
Также у Банка ДОМ.РФ есть ограничения по месту расположения дома. Он должен находиться не дальше чем в 15 км от транспортной и социальной инфраструктуры, то есть вокзала, школы, больницы.
Ипотека для семей с детьми от СберБанка
Кредит: на участок и на строительство дома.
Ставка: 5—5,3%.
Первоначальный взнос: от 15%.
Сумма: 6—12 млн рублей.
Срок: до 30 лет.
В отличие от Банка ДОМ.РФ, на момент написания статьи «Сбер» принимал заявки на льготную семейную ипотеку только от семей минимум с двумя детьми. Впрочем, руководство СберБанка официально уже подтвердило, что скоро займы начнут выдавать и при наличии одного ребенка.
Стартовый взнос в «Сбере» начинается от 15%, то есть меньше, чем в Банке ДОМ.РФ. Минимальная ставка тоже ниже — 5%. Но чтобы ее получить, надо будет согласиться на электронную регистрацию права собственности. Эта услуга в «Сбере» оценена в 7 900 рублей. Лучше не жадничать и один раз заплатить, в противном случае ставка будет 5,3%.
В первый год ипотеки требуется оплатить страхование жизни, затем это делается по желанию. Страховка на дом всегда обязательна.
На время стройки придется отдать в залог другую недвижимость или искать поручителя. Вариант с поручителем более простой. Супруг поручителем быть не может, так как автоматически становится созаемщиком, а вот другие родственники — запросто. Доход поручителя никак не оценивается, поэтому отказа быть не должно. Поручительство прекращается после сдачи дома, тогда он переходит в залог банку.
Никаких особых требований к месторасположению дома в «Сбере» нет. Как и Банк ДОМ.РФ, непосредственно заемщику банк денег не дает, тоже надо привлекать подрядчика. Но требования к нему намного либеральнее. Во-первых, нет никакой аккредитации, надо просто подтвердить, что юридически компания или ИП действительно существует. Ну а во-вторых, всю сумму на строительство дома подрядчик получает сразу, а не ждет до конца сдачи проекта. Дом, кстати, должен быть возведен максимум за три года.
Важно, что, если вы договоритесь с подрядчиком и он согласится ждать перечисления из Пенсионного фонда материнского капитала, «Сбер» готов включать маткапитал в сумму первоначального взноса.
Брать или не брать?
Если сравнивать ипотеки «Сбера» и Банка ДОМ.РФ, то крупнейший госбанк безоговорочно обыгрывает своего госколлегу. Другое дело, что и в программе самого СберБанка минусов хватает.
Главный ограничитель, конечно, необходимость привлечения подрядчика. Нанять строительную бригаду и самому закупать материалы будет намного дешевле. Поэтому, если у вас уже есть недвижимость, стоит рассмотреть вариант с кредитом наличными под залог квартиры. Тогда с деньгами на руках вы сами сможете решать, как и с кем строить. Правда, ставка будет раза в три выше, чем по семейной ипотеке.
Как потратить материнский капитал на строительство дома в 2021 году: советы юриста
Материнский капитал — серьезное финансовое подспорье молодым семьям от государства. Выплачивают его при рождении ребенка, и сумма зависит от количества детей в семье. Выплату можно получить лишь один раз. Если вы уже оформляли сертификат при рождении первого ребенка и использовали средства, получить деньги снова после рождения второго малыша, вы не сможете.
Использовать материнский капитал в 2021 году можно на строительство дома. Применение средств в этом случае соответствует задачам государственной программы маткапитала, направленной на улучшение жилищных условий семей с детьми. Как сделать это правильно, какие документы подготовить и куда обращаться, рассказывает юрист, медиатор по семейным спорам Юрий Капштык.
Можно ли использовать материнский капитал на строительство дома
«Материнский капитал можно использовать на строительство при соблюдении нескольких условий, — уточняет Юрий Капштык. — Во-первых, участок, на котором предполагается построить дом, должен быть в собственности семьи. Во-вторых, строительство должно осуществляться на основании проекта и разрешения, выданного местной администрацией. Если семья подготовила эти документы, будущий дом признан безопасным для проживания, преград к выделению денег Пенсионным фондом нет».
В 2021 году условия направления средств на строительство дома смягчились. Раньше строиться можно было только на землях населенных пунктов и ИЖС. С нынешнего года разрешается постройка на садовом и дачном участках, но только в том случае, если предполагается использовать дом для круглогодичного проживания семьи, а в дачной недвижимости возможна регистрация.
«Процедура следующая, — продолжает Юрий Капштык. — Семья подает заявление в местную администрацию на постройку дома, предоставляет проект, после этого выдается разрешение на строительство. Когда дом будет построен, его нужно ввести в эксплуатацию и поставить на учет с указанием долевой собственности всех членов семьи».
Для выполнения работ юрист советует заключать договор подряда с компанией, которая будет строить и закупать стройматериалы. При наличии такого договора вопросов у Пенсионного фонда не возникает.
Список документов
Оформлять сертификат с этого года не нужно. Сотрудники Пенсионного фонда делают это и без обращения родителей, после поступления к ним сведений из местных загсов при регистрации малышей. А вот для получения денег на прием в Пенсионный фонд сходить придется. С собой нужно взять:
Обратите внимание, что все документы должны быть оформлены на заявителя, то есть на маму, которая запрашивает деньги материнского капитала. К документам стоит приложить нотариально заверенное обязательство о том, что после завершения строительства собственниками нового дома станут и дети. Документы будут рассматривать 10 дней, а деньги, положенные семье, перечислят на счет подрядной организации. Но не всю сумму сразу.
При первом перечислении придет только половина денег. Вторую часть можно будет запросить лишь через полгода, и в том случае, если средства были использованы по назначению. Строительство нужно подтвердить: капитальные работы, включая заливку фундамента, возведение стен и монтаж кровли, — должны быть окончены. Это подтверждается актом из местной администрации. Предоставив в Пенсионный фонд этот документ, можно получить вторую часть средств маткапитала.
Материнский капитал на строительство дома своими силами
Пенсионный фонд разрешает использовать средства и без привлечения застройщика. В этом случае также понадобятся проект и разрешение от местной администрации на строительство или реконструкцию дома, а также документ о праве собственности на землю.
В этом случае деньги будут перечислены на банковский счет мамы, который она укажет в заявлении. Процедура получения денег та же: сначала половина средств, а только через полгода — вторая часть, при условии, что основные работы уже проведены. Но в этом случае есть определенные риски, считает Юрий Капштык.
«Стройматериалы можно закупать и самостоятельно, но это не рекомендуется, — уточняет юрист, — так как отчитываться, куда использованы материалы, будет сложно».
Если договора подряда со строительной организацией нет, дотошно собирайте все чеки. В случае проверки и возникновении к вам вопросов их придется предъявлять для подтверждения целевого использования денег.
Как построить дом на участке за счёт материнского капитала
Семьи с детьми, являющиеся владельцами сертификата на материнский (семейный) капитал, могут построить дом на принадлежащем им участке за счёт средств МСК.
Для этого должно быть соблюдено несколько условий:
-во-первых, за счёт материнского капитала можно построить только жилое помещение, которое предназначено для постоянного проживания;
-во-вторых, в обязательном порядке должно быть наличие права собственности на землю владельца сертификата и (или) его супруга;
Построить жилой дом на участке с использованием материнского капитала можно как своими силами, так и с привлечением подрядчика.
Также материнский капитал можно использовать и на компенсацию ранее построенного дома, но при этом надо иметь в виду, что жилое помещение должно быть оформлено в собственность владельца сертификата и (или) его супруга (его семьи) не ранее 1 января 2007 года, то есть вступления в силу Закона о материнском капитале.
Использовать материнский капитал по вышеуказанным направлениям можно через три года после рождения (усыновления) ребёнка. Раньше трёх лет владелец сертификата имеет право потратить средства МСК на погашение первоначального взноса или (и) основного долга и процентов по жилищному кредиту или займу.
Заявление о распоряжении средствами материнского капитала удобнее всего подать в электронном виде. При корректном заполнении заявления и приложения к нему (с указанием адреса построенного дома, кадастрового номера участка, разрешения на строительство и пр.) никакие дополнительные документы не потребуются, так как необходимые сведения специалисты ПФР запросят самостоятельно в рамках межведомственного взаимодействия.
Если же семья решила построить дом с привлечением кредитных средств, то заявление можно подать непосредственно в банке, в котором открывается кредит. Затем уже банк направляет заявление и сведения из кредитного договора в территориальный орган ПФР для принятия решения.
Срочная денежная помощь или как получить и использовать материнский капитал на строительство дома своими силами не дожидаясь 3 лет
Многие российские семьи используют семейный капитал для создания лучших условий для проживания детей и семьи в целом. Для того чтобы это сделать, необходимо понимать, каким образом действует закон.
Многие родители не знают всех нюансов, а статьи далеко не всегда можно понять, так как они написаны с использованием множества юридических терминов и непривычных формулировок.
В статье мы поговорим о том, как воспользоваться материнским капиталом до 3 лет на строительство дома и для улучшения жилищных условий.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Законодательная база
Главным отличием использования денежных средств для устранения вопроса жилья от других целей его применения является сроки, когда это можно осуществлять. Общее правило, которое распространяется на получение государственной помощи, говорит о том, что ее можно получить лишь спустя три года с момента появления на свет ребенка.
При использовании средств на любой семейный жилищный вопрос, можно отойти от этой нормы, получив деньги до этого срока.
Целями, для которых может послужить семейный капитал, являются:
Очень важно, чтобы жильё, приобретаемое за средства семейного капитала, было возведено на территории страны, а не за рубежом.
Продавец может получить свои деньги только после того, как будут оформлены все соответствующие документа, а договор будет зарегистрирован в Росреестре. К тому же Пенсионный фонд должен дать при этом свое положительное заключение о том, что деньги были потрачены по их прямому назначению и без нарушения действующего законодательства страны.
Пошаговая инструкция оформления и использования сертификата
Перед покупкой квартиры или дома, а также земли для постройки здания, нужно собрать наиболее полную информацию об объекте. Это важно по причине того, что в некоторых случаях государственные органы отказывают в предоставлении материальной поддержки на изменения условий проживания семьи.
Случается это из-за того, что жильё не отвечает всем пунктам статей закона, регламентирующего это.
После получения всей информации нужно обратиться в территориальное отделение Пенсионного Фонда для консультации о том, можно ли в конкретном случае получить государственную помощь.
После одобрения работниками Пенсионного Фонда выбранного варианта, можно приступать к оформлению сделки и сбора всего необходимого пакета документов. В каждом конкретном случае необходимо собирать документы в соответствии с выбором жилья.
Если приобретается квартира, то договор на ее покупке должен быть заключен с учетом требований Федерального закона № 124.
В случае приобретения дома, также есть свои нюансы. Необходимо взять справку о том, что он является жилым домом. Дачи и общежития за средства семейного капитала покупать нельзя.
Но в последнее время большинство этих строений имеют такой статус, поэтому фактически их приобрести представляется возможным. При этом под дачей земля должна числиться в качестве земли для индивидуального жилищного строительства.
Затем, как все необходимые документы и справки будут переданы в Пенсионный Фонд, он в течение некоторого времени пример решение, после чего направит выделенный объем в соответствии с целью его использования.
Нюансы и подводные камни
Для того чтобы использовать семейный капитал на улучшение жилищных условий, нужно оформить пакет документов, после изучения которых Пенсионный Фонд примет соответствующее решение. Если деньги будут использованы для этой цели, их можно получить до момента, когда ребенку исполниться три года.
При этом долю собственности приобрести нельзя. Если денег хватает только на комнату, ее можно купить до трехлетнего возраста ребенка только в тех случаях, когда свидетельство на право собственности выдается только лишь на нее в целом, а не частично на квартиру.
То есть практически при любом варианте улучшения условий проживания семьи, можно добиться получения на него государственной поддержки от Пенсионного Фонда, даже без трехлетнего периода со времени появления в семье нового члена.
При этом нужно, чтобы все доли приобретенного за счет данной государственной помощи жилья, были разделены между всеми членами семьи. Если это осуществить сразу же нельзя, то тот, на кого регистрируется имущество, должен в письменном виде зафиксировать обязательство выполнить это в период полугода со времени приобретения недвижимости.
Как получить мат. капитал на строительство дома до 3 лет?
Получение материнского капитала на строительство дома не дожидаясь 3 лет может быть осуществлено лишь в двух случаях:
Как использовать материнский капитал до 3 лет на строительство дома в этих двух разных случаях? В первом случае подрядная организация получает за один раз всю сумму, которая необходима для строительства.
Во втором случае сначала выделяется половина всех средств, а через полгода – вторая половина.
Связанно это с тем, чтобы родители не злоупотребляли средствами, которые выделяются государством, и направляли их только на цели, предусмотренные программой поддержки. Таким образом, строительство дома под материнский капитал до 3 лет — вполне выполнимая миссия.
О том, возможно ли получение материнского капитала до достижения ребенком 3 лет и как получить деньги не дожидаясь через банк, читайте тут.
Необходимые документы
Для того чтобы убедить Пенсионный Фонд в целенаправленном использовании средств семейного капитала, нужно собрать немалое количество документов.
Для получения первой половины суммы средств из материнского капитала на строительство дома своими силами до 3 лет, необходимо предоставить следующий перечень документов:
Для того чтобы получить вторую половины суммы из мат. капитала на строительство дома своими силами до 3 лет, нужно некоторые другие документы, среди которых:
О возможности получения мат. капитала под строительство дома до 3 лет мы поговорили, теперь перейдем к пошаговой инструкции использования субсидии на улучшение жилищных условий.
Инструкция использования материнского капитала на улучшение жилищных условий до 3 лет
Освоение государственной поддержки для изменения условий проживания семьи регламентируется соответствующими законодательными статьями.
Ни в коем случае нельзя нарушать прописанные в них нормы и правила, так как это может привести к криминальной и административной ответственности.
Использовать капитал можно только для тех целей, для которых он был запрошен в Пенсионном Фонде страны.
Улучшение жилищных условий подразумевает создания дополнительно площади для проживания, ремонтирование старого здания и помещений, покупку новой недвижимости.
Необходимые документы
Все документы, предусмотренные законодательством, тщательно проверяются работниками Пенсионного Фонда, поэтом в случае несоответствия требованиям они могут отказать. Нужно собрать:
Для того чтобы не возникло никаких проблем, лучше всего перед собранием всего пакета документов, провести консультации с работниками Пенсионного Фонда.
Процесс применения субсидии для возведения дома
Для начала при строительстве собственного дома нужно предоставить полный пакет документов Пенсионному Фонду. После принятия положительного ответа, половина средств перечисляются для того чтобы можно было положить начало строительства.
Только после полгода от первого перевода можно будет получить второй. При этом надо будет подтвердить целевое использование первой помощи.
В случае, если актом обследование данный факт подтверждается, Пенсионный Фонд выделяет вторую часть денег. Их также нужно освоить, купив материалы и осуществив работу над возведением дома.
В некоторых случаях есть варианты постройки дома до трехлетия ребенка, после чего по составленному акту можно получить компенсацию потраченных средств на процесс строительства.
Что и как можно покупать?
Приобретать для улучшения жилищных условий можно дома и квартиры, на которые полностью распространяется право собственности. Долю данных помещений покупать нельзя.
Также нельзя покупать комнаты в общежитиях и дачи.
Исключением из этого правила становятся те комнаты, которые приватизированы или же дачи, зарегистрированные, как жилая недвижимость. При этом земля, на которой они возведены, должна быть предназначена для индивидуального жилого строительства.
Приобрести жильё можно у собственника, взяв ипотеку или же построив собственными руками, предварительно купив материалы для этого.
В разных случаях нужно собирать определенные пакеты документов и утверждать свои намерения в Пенсионном Фонде.
Сроки осуществления работы
Законодательство, которое касается регламента освоения и получения государственной поддержки в виде материнского капитала, ограничивает сроки проведения работ. Первые 6 месяцев предназначены для того чтобы залить фундамент здания, возвести стены и установить крышу.
Полезное видео
Более подробно о том, как использовать материнский капитал на строительство дома, вы можете узнать из видео ниже:
Заключение
Благодаря государственной поддержке, семьи, у которых рождаются дети, могут улучшить свой социальный статус, построить дом для комфортного проживания и становления ребенка. Зачастую в более чем 90% случаев деньги используются именно на жилищные потребности семей.
Программа материального капитала вероятнее всего будет продолжена после окончания срока ее действия, так как она приносит существенные результаты.