ипотека на улучшение жилищных условий россельхозбанк

20.03.202312.04.2023 admin 0 Комментариев

Ипотека

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить загородный дом, квартиру или апартаменты в городе, а также приобрести земельный участок под жилье

Партнеры Россельхозбанка по ипотечному кредитованию:

Ключевые преимущества:

Кредит предоставляется на:

Процентные ставки, годовых в рублях РФ:

Цель кредитования/
сумма кредита

участники зарплатного проекта/
«надежные» клиенты 1

«работники бюджетных организаций» 2

иные физические лица

— приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве у ключевых партнеров Банка;
— приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на вторичном рынке у ключевых партнеров Банка

3 млн. рублей и более

— приобретение квартиры (в том числе таунхауса/обособленной части жилого дома с земельным участком);
— приобретение апартаментов у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)

3 млн. рублей и более

— оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования);
— приобретение апартаментов по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования) у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)

3 млн. рублей и более

— приобретение жилого дома с земельным участком
— приобретение земельного участка

3 млн. рублей и более

— приобретение незавершенного строительством объекта недвижимости с земельным участком для завершения строительства объекта недвижимости (в том числе на предоставленных на праве аренды земельных участках, находящихся в муниципальной или государственной собственности);
— приобретение земельного участка с целью последующего строительства на нем жилого дома (в том числе таунхауса/обособленной части жилого дома);
— приобретение права аренды земельного участка (плата за право заключить договор аренды), находящегося в муниципальной или государственной собственности, с целью последующего строительства на нем жилого дома (в том числе таунхауса/обособленной части жилого дома);
— строительство жилого дома (в том числе таунхауса/обособленной части жилого дома) на имеющемся в собственности земельном участке (в том числе на предоставленных в аренду земельных участках, находящихся в муниципальной или государственной собственности)

Надбавка к процентным ставкам:

+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

+ 0,1% при приобретении апартаментов по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования) у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка

Источник

Сельская ипотека под 1-3 процента в 2021 году — условия

В России уже действует несколько госпрограмм по льготной ипотеке, но в 2020 году стартовала еще одна — сельская ипотека под 1 процент. Команда Bankiros.ru выяснила, чем отличается новая инициатива от других программ ипотеки, как получить такой кредит и какие ограничения есть в его оформлении и обслуживании.

Что такое сельская ипотека под 1-3 процента?

Сельская ипотека — это новая программа льготных кредитов, которые выдают на строительство и покупку жилья. Ее цель — улучшить жилищные условия россиян, которые проживают в сельской местности. Кроме этого, льготной ипотекой власти хотят остановить отток людей в мегаполисы, привлечь в агросектор горожан и простимулировать развитие инфраструктуры.

По расчетам Минсельхоза, к 2025 году более 200 тыс. семей смогут воспользоваться этой программой.

Поиск ипотеки

Условия ипотеки под 1-3% для сельской местности

В зависимости от банка ставка может колебаться: например, с дополнительным финансированием от региональных властей заемщики смогут получить ипотеку от 0,1%. Но главное условие программы — ставка не должна превышать 3%. А с учетом того, что средний процент по жилищным кредитам сегодня — 8%, сельская ипотека россиянам более чем выгодна.

В каких регионах работает программа?

Жилье в ипотеку под 0,1% можно купить в любом населенном пункте, который относится к сельской местности, в том числе:

Получается, что купить дом в городской черте нельзя: мегаполисы, крупные и средние города не подпадают под действия программы. Еще кредит не выдадут на жилье в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге — эти регионы исключены из условий льготной ипотеки.

Какие требования к жилью?

По программе можно купить в сельской местности квартиру в многоквартирном доме, отдельно стоящий дом или пустующий участок. Объект может быть готовым или только возводиться. Либо же строительством занимается сам заемщик — тогда ипотеку он берет гектары с земли с отсутствующими коммуникациями.

Ниже — требования к приобретаемому жилью:

Важно! Площадь жилья — готового или только возводимого — должна быть не меньше учетной нормы на каждого члена семьи. Узнать об это подробнее можно в местных госорганах: в каждом регионе действуют свои нормы.

Где взять ипотеку под 1-3 процента?

От 500 тыс. до 5 млн. рублей

От 3 до 360 месяцев

Аннуитет или дифференцированная — на выбор заемщика

Обязательное — имущества, приобретаемого в ипотеку;

Добровольное — здоровья и жизни заемщика/созаемщиков

Со временем к программе могут присоединиться и другие банки (например, уже сейчас о своем участии заявляли СберБанк и Россельхозбанк, но пока прием заявок приостановили). Bankiros.ru будет следить за рынком и обновит информацию, как только появятся новые кредиторы.

Как получить ипотеку под 1-3 процента?

Сельская ипотека оформляется по той же схеме, что и обычный кредит. Нужно выполнить четыре шага:

В ходе оформления не нужно обходить госинстанции: основные документы есть у заемщиков на руках, а недостающие берут застройщика/продавца недвижимости и по месту трудоустройства.

Требования к заемщику

Со стороны государства особых ограничений нет: ипотеку разрешается выдавать заемщикам любого возраста и семейного статуса, живущим в любом регионе РФ. Единственное условие — для сельской ипотеки нужно быть гражданином России.

Но кроме программных, свои требования выдвигают кредитные организации. В Россельхозбанке, например, такие ожидания от заемщиков:

Отдельный блок требований касается трудоустройства (без стабильного дохода ипотеку получить нельзя):

Созаемщики по кредиту тоже должны работать. Всего Россельхозбанк допускает не больше 3-х созаемщиков, в т.ч. состоящих в родственной связи с титульным заемщиком. Супруг(а) заемщика становится созаемщиком по умолчанию.

Какие нужны документы?

Точный список будет зависеть от кредитора. В Россельхозбанке для ипотеки в сельской местности под 3 процента запрашивают такие документы:

Пакет бумаг увеличится, если привлечь несколько созаемщиков или предоставить залог (по крупным кредитам заявители могут заложить другой объект недвижимости).

Часто задаваемые вопросы

По программе сельская ипотека ряд моментов и нюансов остаются пока непроясненными. Ниже Bankiros.ru отвечает на часто задаваемые вопросы от потенциальных заемщиков.

Может ли банк отказать в сельской ипотеке под 3 процента годовых?

Да, может. Заемщиков кредитует банк, а правительство лишь возвращает ему недополученный доход (разницу между льготной ставкой и текущей ставкой ЦБ). Получается, что все риски — по просрочкам и невыплатам — ложатся именно на банк, который вправе отказать ненадежным клиентам.

Что делать, если вам все-таки отказали?

Можно пробовать другую госпрограмму. Таких в России действует несколько:

Но чаще в ипотеке отказывают сами кредиторы, если видят недостаточный доход заявителя или плохую КИ. В этом случае стоит обратиться в другой банк: есть шанс, что в нем требования к заемщикам будут мягче.

Можно ли использовать материнский капитал, чтобы выплатить сельскую ипотеку?

Да, материнским капиталом можно погасить задолженность, а еще — использовать субсидию в качестве первоначального взноса. Если вам положены другие льготы, их тоже можно направить на выплату кредита. Например, с сентября 2019 года многодетные могут получить 450 тыс. рублей на погашения ипотечного кредита, в т.ч. сельской ипотеки.

Хватит ли на всех бюджетных денег?

В 2020 году финансирование сельской ипотеки составит 1 млрд рублей. Для сравнения — на семейную ипотеку выделяют 600 млрд рублей, правда, на несколько лет действия программы. Такая разница в цифрах связана со спецификой программы: по расчетам правительства, на жилье в сельской местности будет априори меньший спрос. Поэтому выделенного бюджета должно хватить.

Источник

Потребительский кредит на благоустройство для жителей села

Потребительский кредит с льготной процентной ставкой для граждан Российской Федерации на повышение уровня благоустройства домовладений» разработан в рамках участия Россельхозбанка в Программе субсидирования (постановление Правительства РФ от 26.11.2019 № 1514 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных доходов по выданным потребительским кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, проживающим на сельских территориях (сельских агломерациях), на повышение уровня благоустройства домовладений»)

Сделайте несколько простых шагов и получите потребительский кредит по льготной процентной ставке:

Калькулятор предварительных расчетов

Процентные ставки

Срок кредита до 60 мес. (вкл.)

3,25% при наличии личного страхования

5,00% при отсутствии личного страхования

Льготная процентная ставка, увеличенная на ключевую ставку Центрального банка Российской Федерации,
действующую на дату изменения льготной ставки на базовую

Процентные ставки применяются следующим образом:

Процентная ставка при отсутствии личного страхования (жизни и здоровья) применяется в случае отсутствия согласия заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществлять непрерывное личное страхование либо несоблюдения ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора.

по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности;

вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

В дату заключения кредитного договора до выдачи кредита Заемщик предоставляет в Россельхозбанк:

Договор подряда, заключенный между Заемщиком и подрядной организацией, удовлетворяющий требованиям Россельхозбанка.

Заявление Заемщика на разовое перечисление денежных средств на счет подрядной организации, открытый в Россельхозбанке/в сторонней кредитной организации, указанный в Договоре подряда, в размере стоимости оборудования/услуг в соответствии с Договором подряда, заключенным между Заемщиком и подрядной организацией (либо денежных средств в размере, меньше чем стоимость оборудования/услуг по Договору подряда).

В случае если одобренная сумма кредита меньше, чем цена по Договору подряда:

Выписку с текущего счета Заемщика, открытого в Россельхозбанке, подтверждающую наличие у Заемщика суммы денежных средств в размере разницы между суммой предоставляемого Заемщику кредита и ценой по Договору подряда.

Документ, подтверждающий факт оплаты денежных средств подрядной организации в размере разницы между суммой предоставляемого Заемщику Кредита и ценой по Договору подряда: выписки со счетов Заемщика, открытых в Россельхозбанке/в сторонних кредитных организациях, платежные поручения, счета-фактуры, товарные и кассовые чеки.

В случае если Заемщик изъявил желание осуществить оплату части цены по Договору подряда за счет собственных средств:

Выписку с текущего счета Заемщика, открытого в Россельхозбанке, подтверждающую наличие у Заемщика суммы для оплаты части цены по Договору подряда из собственных денежных средств.

Документ, подтверждающий факт оплаты Заемщиком части цены по Договору подряда из собственных денежных средств: выписки со счетов Заемщика, открытых в Россельхозбанке/в сторонних кредитных организациях, платежные поручения, счета-фактуры, товарные и кассовые чеки.
В таком случае сумма Кредита должна составить разницу между ценой по Договору подряда и суммой собственных денежных средств, внесенных Заемщиком в соответствии с выпиской/уплаченных Заемщиком в соответствии с документом.

Договор подряда – договор купли-продажи/договор монтажа/договор переоборудования/договор на установку и т.п., заключенный между Заемщиком и подрядной организацией на цели, предусмотренные условиями кредитного продукта.

Договор подряда должен содержать следующее:

На момент заключения кредитного договора:

1. Документ, подтверждающий приобретение и монтаж оборудования и/или выполнение работ/услуг (Акт выполненных работ, Акт приема-передачи товаров и выполненных работ, и т.п. по Договору подряда, далее – Акт выполненных работ).

Акт выполненных работ должен содержать следующее:

2. Сроки предоставления Акта выполненных работ:

При приобретении и монтаже по договору подряда, заключенного с подрядной организацией, оборудования для обеспечения централизованного или автономного электроснабжения, водоснабжения (в том числе на оплату услуг подрядной организации по бурению водозаборных скважин), водоотведения, отопления, а в газифицированных районах также газоснабжения жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях)

При ремонте жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях), по договорам подряда, заключенным с подрядными организациями

3. В целях соблюдения подтверждения целевого использования кредита в случае невозможности завершения работ/услуг в сроки, предусмотренные условиями кредитного продукта, заемщиком должен быть предоставлен:

— Акт выполненных работ

Источник

Ипотека на покупку дома

60 000 000 ₽

до 30 лет

от 15%

Преимущества оформления ипотечного кредита на дом в Россельхозбанке

Отсутствие комиссий по кредиту

Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)

Досрочное погашение кредита без ограничений

Возможность подтверждения дохода по форме банка

Специальные условия кредитования для молодых семей

Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала

Калькулятор ипотеки под строительство дома

Условия и документы для оформления ипотеки на частный дом

Базовые параметры:

Первичный и вторичный рынки жилой недвижимости.

Квартира / таунхаус / апартаменты / дом с земельных участком.

Дом с земельных участком/ земельный участок.

Залог приобретаемой недвижимости.

Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора.

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.

Страхование:

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита.

Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков на весь срок кредита.