ипотека на вторичное жилье в казахстане через народный банк

Узнайте об условиях ипотеки Народного Банка в 2021 году за 6 минут

Ипотека от Народного Банка в Казахстане на 2021 год выдается на приобретения жилья, как на первичном рынке (новостройки) так и на вторичном рынке. В этой статье разобраны условия и процентные ставки по ипотечным программам банка + перечислены требования и этапы оформления ипотеки в Народном.

Список ипотечных программ Народного Банка

В Халык Банке на сегодняшний день есть четыре программы, две из которых выдаются в сотрудничестве с ипотечной организацией «Баспана» и оставшиеся программы являются собственным продуктом банка.

Список ипотечных программ:

Ниже я подробно разобрал каждую программу по отдельности.

«Баспана Хит»

Ипотечная программа «Баспана Хит» в Народном Банке предоставляется на вторичное и первичное жилье. Это означает, что купить недвижимость можно как в новострое, так и квартиру либо дом на вторичном рынке возрастом не более 50 лет.

От потенциальных заемщиков Халык Банк требует:

Условия Народного Банка по данной программе следующие:

Обрати внимание! Халык Банк принимает окончательное решение по процентной ставке после подачи заявки клиента.

Рефинансировать ипотеку по данной программе запрещено согласно условиям ипотечной организации «Баспана».

Предлагаю сравнить процентную ставку по аналогичной программе в банках-партнерах:

Про ипотеку в Центркредит Банке я писал отдельный материал.

«7-20-25»

Данная социальная программа в Народном Банке выдается только на первичное жилье, которое уже введено в эксплуатацию.

Народный Банк выдвигает к клиентам перечень требований:

Условия по ипотечной программе «7-20-25» следующие:

Предлагаю сравнить процентную ставку по аналогичной программе в банках-партнерах:

Во всех банках-партнерах ипотечной организации «Баспана» примерно одинаковые годовые процентные ставки.

«Ипотека с самыми выгодными условиями» в Halyk Bank

Данная программа выдается на приобретение недвижимости, земельного участка и под индивидуальное строительство дома.

Халык Банк разделяет условия ипотечного продукта для зарплатных клиентов и остальных:

В остальных случаях при первом взносе под обеспечением у банка будет только приобретаемое жилье.

Сам Халык Банк выделяет такие преимущества этого займа:

«Halyk Sale»

Данная программа по условиям выгодней относительно предыдущей программы. Это обусловлено тем, что ипотеку Народный выдает на жилье, находящееся в залоге у банка.

«Halyk Sale» выдается не только физическим лицам, но и юридическим. Я разберу условия для каждого и начну с частных лиц:

Преимуществами данной ипотечной программы являются отсутствие комиссий, ускоренное рассмотрение заявки и возможность оформить ипотеку даже с плохой кредитной историей.

Ипотечный калькулятор

Ниже расположен ипотечный калькулятор. С помощью него можно рассчитать ежемесячный платеж, переплату и построить график платежей.

Источник

Ипотечное кредитование сегодня Версия для печати

Все большее количество людей сегодня решается на ипотеку. Это достаточно серьезное дело, для которого требуется достаточный объем информации и хорошая подготовка. На что же следует обратить особое внимание в первую очередь при ипотечном кредитовании? Каковы условия различных банков, а также перечни и формы документов, необходимых для оформления ипотеки? В данном разделе представлена информация об основных моментах ипотечного кредитования.

Что такое Ипотека?

Ипотека – это кредит, который выдается под залог недвижимого имущества. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости и оформляет ее в залог банку. Недвижимость, приобретенная с помощью ипотеки, является собственностью заемщика c момента приобретения. Ипотечный кредит предоставляется на определенную часть стоимости жилья. Оставшаяся часть стоимости квартиры должна быть оплачена заемщиком из собственных средств, и называется первоначальным взносом.

Особенности ипотечного кредита

Условия ипотеки, такие как, требования к заемщику, сроки кредита, процентные ставки различные у разных банков и постоянно меняются. Появляются новые ипотечные программы, изменяются требования к заемщикам, снижаются либо наоборот повышаются процентные ставки. Для того чтобы разобраться со всеми моментами оформления ипотеки, внимательно изучите всю предложенную информацию по ипотечному кредитованию.

Шаги по оформлению ипотечного кредитования

— Ваши потребности и возможности. В первую очередь проведите реальную оценку своих потребностей и возможностей, так как многое зависит от вашей платежеспособности, то есть, от вашей зарплаты и суммы, которую Вы сможете вносить ежемесячно в счет погашения ипотечного кредита, а также наличия собственных накоплений на внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту. Определите для себя, что Вы хотите конкретно приобрести с помощью ипотеки: квартиру, коттедж, на вторичном рынке или в новостройке, сколько комнат, для того чтобы выбрать в дальнейшем подходящую кредитную программу и рассчитать все сопутствующие расходы по ней. Для этого можете воспользоваться сервисом подбора жилья и ипотеки.

— Выбор банка. Из большого числа существующих банков и ипотечных программ необходимо будет выбрать подходящую для Вас по всем параметрам кредитную программу. В данном случае Вы можете обратиться либо к сотруднику банка, который сам подберет программу, отвечающую Вашим требованиям, желаниям и возможностям; правильно подскажет, как оформить все необходимые документы, в том числе и заявку на кредит, либо попробуете сами разобраться в этом самостоятельно, изучив все предложенные ипотечные программы различных банков, затем сравнив их, выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

— Расходы по ипотеке. Теперь Вам предстоит определиться с суммой кредита, процентными ставками и сроками кредитования. При оформлении ипотеки не следует забывать, что существуют дополнительные сборы за предоставление и обслуживание кредита. Лучше сразу поинтересоваться, какие единовременные выплаты Вам будет необходимо сделать дополнительно, и какие дополнительные расходы Вам придется понести в течение всего кредитного периода. Чтобы самостоятельно оценить свои силы Вы можете воспользоваться ипотечными калькуляторами, которые представлены на сайтах различных банков, и рассчитать сумму ежемесячных платежей.

— Основные расходы, предусмотренные банками в соответствии с их действующими тарифами при оформлении ипотечного кредита: оформление страхования недвижимости, комиссии за рассмотрение и подачу кредитных заявок, за выдачу кредита, наличие штрафа за досрочное погашение кредита и другие дополнительные расходы в зависимости от условий различных банков.

Важно: Осуществляйте все платежи по ипотечному кредиту точно в срок. Будьте готовы к тому, что Вам необходимо будет уведомлять банк о каждом своем шаге, будь то смена работы, заключение брака, рождение детей или перепланировка приобретенного в ипотеку жилья. Для банка необходимы гарантии того, что вы сможете вернуть сумму и проценты за пользование ипотечным кредитом, поэтому будьте готовы пройти целую процедуру и ответить на много вопросов. Какой у вас доход, какую квартиру вы хотите приобрести, и за какую сумму, и сколько денег можете заплатить в качестве первоначального взноса? Кроме этого, многие банки для оформления ипотеки требуют наличия поручителей. В случае если, вы не сможете вернуть кредит, банк будет взыскивать его с ваших поручителей.

Также старайтесь не торопиться с подписанием документов (договор ипотеки и другие документы) без предварительного ознакомления с ними. Попросите копии договоров, внимательно ознакомьтесь с ними, и если у Вас возникли вопросы, то постарайтесь их решить заблаговременно до момента подписания документов.

Источник

Калькулятор

Перейти к объектам

В программе могут принять участие все вкладчики Банка с обязательными накоплениями в виде жилищных строительных сбережений на сберегательном счете в Банке в сумме не менее 500 000 (пятьсот тысяч) тенге в момент подачи заявления на участие в Программе «Свой дом».

Первоначальный взнос при промежуточном займе не менее 50%

Первоначальный взнос при предварительном займе 20-50%

Полная жилищная выплата

Буду пополнять депозит

Ежемесячные взносы не требуются

Срок накопления/срок предварительного займа, мес:

Максимальная сумма займа 10 000 000 тенге

Жилищный заём

Для того, чтобы получить жилищный заем по ставке от 3,5% до 5% необходимо выполнить следующие условия:

Сумма накоплений :
0 ₸

График платежей

В рамках государственных Программ и Программы «Свой дом», Банк продолжает выдавать предварительные жилищные займы.

Минимальная сумма накоплений на момент выдачи предварительного займа – 20% от стоимости жилья.

В период пользования предварительным жилищным займом заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно осуществляет взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы.

По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение предварительного жилищного займа

Условия

Сумма займа	В размере договорной суммы, минимальная сумма займа – 500 МРП, максимальная — 45 млн. тг.
Срок займа	От 3 лет до 8 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы
Обеспечение по займу	Собственные накопленные жилстройсбережения и Приобретаемая недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах/Недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя / Накопленные жилстройсбережения 3-го лица/Накопления, поступающие в будущем.
Валюта займа	Тенге
Погашение займа	Ежемесячно. Погашение с отсрочкой платежа по основному долгу до срока получения основного жилищного займа. Погашение вознаграждения по займу осуществляется с одновременным накоплением сбережений.

График платежей по жилищному кредиту

Промежуточный заём

Промежуточные жилищные займы предназначены для тех случаев, когда у вас нет возможности ждать несколько лет, что бы купить жилье, при этом вы уже накопили 50% от его стоимости

Для получения промежуточного жилищного займа необходимо открыть вклад в Банке с минимальным 3-летним сроком и внести 50% от стоимости жилья.

Сумма промежуточногозайма составит 100% от стоимости приобретаемого жилья

По истечении 3-х лет остаток долга по промежуточному займу будет погашен за счет Ваших сбережений, а так же выдачи жилищного займа.

Выберите наиболее подходящий для Вас способ погашения промежуточного займа:

Источник

Оформление ипотеки в Народном банке: выгодные кредитные программы, размер процентной ставки

Народный банк Казахстана радует граждан своей страны наличием лояльной ипотеки для приобретения любой недвижимости. Заемщикам важно знать, какой будет процедура оформления ипотеки, а также какие требования выставляет банк к клиентам.

Условия ипотечного кредитования в Народном банке

Финансовое учреждение позволяет подобрать клиентам оптимальный ипотечный тариф, подходящий по условиям и порядку оформления. Сегодня в Народном банке есть четыре программы, по двум из которых можно получить кредит при общем взаимодействии с ипотечной компанией «Баспана». Остальные две программы относятся к собственным предложениям коммерческого банка. Рассмотрим каждую из них более подробно.

Ипотека на выгодных условиях

Граждане Казахстана могут обратиться в Народный банк для получения ипотечного кредита на покупку недвижимости, земельного участка, а также на самостоятельную постройку дома.

Народный банк выставляет всем категориям клиентов одинаковые условия получения ипотечного продукта:

В ситуации, когда клиент оформляет жилищный кредит без каких-либо вступительных взносов, ему необходимо предоставить в банк дополнительное обеспечение в виде коммерческой либо жилой собственности. Следовательно, у банка остается в обеспечении сразу два имущественных объекта, в число которых входит покупаемое жилье, а также вторая недвижимость, предоставленная в залог.

Если клиент может внести первоначальный взнос, то в залог уходит только один покупаемый объект имущества.

Важно! За процедуру оформления ипотечного займа кредитор берёт комиссионный сбор в размере 1% от общей суммы кредита + 20 тысяч тенге.

Ипотечная программа «Баспана-хит»

По данному тарифу кредитования в Народном Банке клиент может получить средства на покупку квартиры или дома на вторичном рынке либо на первичном. Другими словами, заемщик может приобрести новую квартиру в недавно построенном доме, либо недвижимость на вторичном рынке, возраст которой составляет свыше 50 лет.

При этом, Народный банк выставляет определенный список требований будущим заемщикам:

Условия Народного Банка по данной программе:

Народный банк выставляет окончательные условия по размеру процентной ставки лишь после того, как клиент отправил заявку на рассмотрение.

Переоформить ипотеку по программе рефинансирования недопустимо, опираясь на условия ипотечной компании «Баспана»

Социальная программа жилищного кредитования «7-20-25»

Получить средства по данной программе клиент может только на приобретение жилья на первичном рынке. Притом, сама недвижимость должна быть полностью введена в эксплуатацию.

Физическим лицам выставляются такие требования:

Вот на каких условиях клиент может получить деньги по данной ипотечной программе:

По этой ипотечной программе заемщик осуществляет самостоятельный выбор жилья в новостройках, опираясь на личные предпочтения и требования к покупаемой собственности.

Halyk Sale

Данный тарифный план относится к самому выгодному. Это можно объяснить тем, что кредит выдаётся на покупку жилья, находящегося в обеспечении у кредитора.

Получить кредитные средства по программе «Halyk Sale» могут как физические, так и юридические лица. Народный банк предлагает оформить ипотеку по ставке от 8% годовых на срок до 20 лет. Все зависит от платежеспособности клиента, а также от характеристик самого объекта.

Важно! Главными преимуществами этого тарифа считается отсутствие комиссионных сборов и быстрое рассмотрение кредитной заявки. Также подать запрос на жилищный кредит могут физические лица с плохой кредитной историей.

Вопрос о том, какую программу выбрать для оформления ипотеки, решать самому клиенту. Также рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором, расположенном на официальном сайте Народного банка. Благодаря финансовому инструменту заемщик может предварительно подсчитать общий размер переплаты по ипотеке.

Источник

Кредит на покупку квартиры в новостройке

Новое жилье в кредит можно приобрести через Отбасы банк двумя различными способами:

1. Взять заем на покупку квартиры у застройщика, который устраивает вас. Для этого у Отбасы банка
есть два вида займа:

2. Получить заем на покупку на квартиры в жилом объекте, построенном по программам жилищного строительства. Стоимость квадратного метра в таких квартирах и домах существенно ниже рыночной. Подробнее о ценах здесь.

Еще одно преимущество программ жилищного строительства – возможность получить предварительный заем, накопив всего 20% от стоимости жилья.

Мы предлагаем вам на выбор следующие программы:

Узнать подробную информацию обо всех действующих и строящихся объектах по программам жилищного строительства Вы можете на портале “Баспана”.

В чем преимущества предварительного займа?

Пройдите предварительный кредитный анализ с выдачей сертификата
о прохождении платежеспособности в течение 15 минут*
*без учета времени ожидания очереди, под залог квартир

Источник