ипотека пенсионерам в сбербанке условия в 2021 году процентная ставка на ипотеку на вторичное жилье

Как получить ипотеку пенсионерам в Сбербанке: условия ипотечного кредитования в 2021 году

Пенсионеры считаются надежной категорией заемщиков: они имеют доход, гарантированный государством и ответственно подходят к выплате долгов. Но это если речь идет о краткосрочных ссудах. Когда же пожилой клиент решает обзавестись собственным жильем в кредит, банки оценивают прежде всего его возраст и здоровье. И для большинства риски оказываются существеннее выгоды.

Все же в банках дают ипотеку пенсионерам: Сбербанк первый поднял возраст заемщиков с 65 до 75 лет, к нему присоединились Россельхозбанк и Банк Москвы. Уже есть успешный опыт оформления, хотя подход к таким соискателям строже, а проверка — тщательнее. Как взять кредит в Сбербанке России на покупку жилья пожилому клиенту в 2021 году?

Можно ли получить ипотеку пенсионерам в Сбербанке

Кредит в Сбербанке для пенсионеров доступен не только россиянам, вышедшим на заслуженный отдых по возрасту (в 2021 году — с 60,5 и 55,5 лет, в зависимости от пола, раньше — с 60 и 55 лет). На ипотеку могут рассчитывать получатели пособия по инвалидности и утере кормильца.

Наиболее ценные для банка клиенты — граждане, ушедшие на отдых досрочно, в 50 и 45 лет: «северяне», учителя, бывшие «силовики» и др. С учетом возраста таким пенсионерам можно взять ипотеку в Сбербанке на 15–20 лет. Им выплачивают пособие в повышенном размере, многие продолжают работать. Ипотека для пенсионеров-досрочников имеет хорошие шансы на одобрение.

Особенности ипотечного кредитования пенсионеров

Какие-либо льготы и привилегии для пенсионеров в Сбербанке по ставкам или срокам не предусмотрены: ипотечная программа для пожилых действует так же, как и для молодых заемщиков. Соискатели должны соответствовать стандартным требованиям и подтвердить доход.

Ипотека Сбербанка для пенсионеров имеет свои особенности. Доход клиента, на основании которого рассчитывается стоимость квартиры или дома, — это не только пенсия, но и ЕДВ и другие региональные и федеральные доплаты. Учет этих средств может в конечном итоге повлиять на решение банка и размер кредита.

Государственные льготы для пенсионеров по ипотеке в Сбербанке в 2021 году ограничиваются правом на налоговый вычет — возврат НДФЛ за 3 предшествующих года. Заемщик вправе получить обратно до 260 тыс. руб. с основного долга и до 390 тыс. руб. с процентов.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

В Сбербанке можно взять ипотеку пенсионерам в качестве основного заемщика или платежеспособного созаемщика. Требования ко всем участникам идентичны: возраст 21–75 лет, наличие определенного трудового стажа, гражданства, прописки и др.

Каждому из созаемщиков на момент закрытия кредита должно быть не больше 75 лет. Например, если сын захочет привлечь отца-пенсионера, он сможет рассчитывать на ипотеку максимум на 10–15 лет.

Пенсионер может также быть поручителем. Однако в Сбербанке в 2021 году поручительство действует только в программе приобретения загородной недвижимости в кредит.

Преимущества и недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека позволяет пенсионерам разъехаться с детьми и внуками, обзавестись собственным жильем, не имея на руках денег для оплаты его полной стоимости. Многие покупают загородный дом и земельный участок, куда можно переехать из города. Кредит оформляется быстро (от подачи заявки до регистрации в Росреестре проходит не больше месяца), после чего заемщик сразу же въезжает в свое новое помещение.

Ипотечный кредит пенсионерам имеет свои недостатки:

На какие цели выдается ипотечный кредит

Ипотека пенсионеру в Сбербанке — это всегда целевой кредит. Его назначение так или иначе связано с покупкой недвижимости:

Приобретение квартиры по ипотеке

Сбербанк предлагает взять ипотеку на квартиру пенсионеру:

Покупка земельного участка или строящегося дома

Строительство частного садового дома и покупка земельного участка доступны в кредит по программе Сбербанка «Загородная недвижимость»:

Объединение разных ипотечных программ не допускается. По «Загородной недвижимости» можно купить садовый участок с домом. В рамках «Индивидуального строительства» — возвести коттедж в пределах населенного пункта (объект ИЖС). Приобрести землю в городе по второй программе нельзя.

Покупка готовой загородной недвижимости

Пенсионер может взять ипотеку на жилье за пределами населенного пункта:

Требования банка к заемщику

Чтобы взять пенсионный кредит в Сбербанке, соискатель обязан отвечать условиям банка. Они касаются возраста, гражданства, регистрации, трудового стажа и наличия дохода. При этом требований к минимальной пенсии банк не выдвигает.

Трудоустройство заемщика

Кредит работающим пенсионерам в Сбербанке получить проще: наличие постоянного дохода помимо государственных выплат увеличит шанс одобрения и размер ссуды. СБ РФ учитывает до 15 источников регулярного получения средств у потенциального заемщика. Чтобы взять ипотеку для работающих пенсионеров, нужно собрать справки от нанимателя о зарплате и от ПФР-органов соцзащиты о размере пособия.

Можно ли получить ипотеку неработающему пенсионеру

Отсутствие официальной работы у заемщика-пенсионера не основание для отказа в кредите. Однако средняя пенсия по России в 2021 году — 15,8 тыс. руб. Для займа в 1 млн руб. доход должен составлять хотя бы 22 тыс. руб. ежемесячно. То есть взять кредит неработающему пенсионеру в Сбербанке реально, но нужны либо повышенное пособие, либо платежеспособные созаемщики.

В банке дают ипотеку неработающим пенсионерам, имеющим стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет. То есть получить кредит могут те, кто ушел на заслуженный отдых максимум за 4 года до подачи заявки, а до этого год трудились.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку

Предельный возраст заемщиков не должен превышать 75 лет на момент полной выплаты долга. Требования к возрасту пенсионера распространяются также на всех созаемщиков, если учитывается их доход.

Ипотека пенсионерам до 75 лет в обычном случае оформляется не больше чем на 10–15 лет. Но если гражданин вышел на отдых досрочно в 45 или 50 лет, у него есть 25–30 лет на выплату долга. Его кредит ничем не будет отличаться от того, который получил бы молодой заемщик.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Выгодные условия кредитования пенсионеров в Сбербанке позволяют оформить ипотеку в зависимости от дохода или имеющегося первого взноса. Можно предельно уменьшить ставку, согласившись на страхование личности, онлайн-регистрацию или переведя выплату пособия на социальную карту банка.

Максимальная и минимальная суммы

Кредит выдается только в национальной валюте. Его минимальный размер — 300 тыс. руб., максимальный зависит от условий ипотечной программы, стоимости залога, дохода, посильной для заемщика выплаты ежемесячных платежей.

Вначале заемщик погашает проценты, а только затем — основной долг. При этом сумма ежемесячного платежа не меняется.

В расчет идет средний доход всех заемщиков. Пенсионеру с пособием в 32 тыс. руб. привлекать родственника, получающего 20 тыс. руб. в месяц, невыгодно. Для банка доход составит 26 тыс. руб. на человека, поэтому он одобрит меньшую ссуду.

Сроки

Максимальный срок кредита — 30 лет, минимальный — 1 год. Гражданам, вышедшим на заслуженный отдых в 60 (55) лет, на выплату ипотеки остается не более 10–15 лет. На больший период могут рассчитывать те, кто начал получать пенсию досрочно в 50 (45) лет.

Процентные ставки

Беспроцентная ипотека пенсионерам в Сбербанке не предусмотрена. Однако можно по максимуму снизить базовую ставку, согласившись на условия финансовой организации. Квартиры в новостройке, например, доступны с низким процентом в 8,5 %.

Кредитная ставка меняется в зависимости от обстоятельств:

Первый взнос

Минимальный размер первого взноса зависит от условий ипотечной программы и составляет 15–25 %. Чем меньше сумма, тем ниже шанс одобрения. Кроме того, маленький взнос увеличивает годовую ставку на 0,2 %.

Можно ли пенсионеру взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса не предусмотрена, как и для заемщиков другого возраста. Условия стандартные — при покупке кредитной недвижимости клиент выкладывает минимум 15–25 % из своего кармана. Средства на первоначальный взнос должны составлять от 50 % стоимости квартиры или дома, если пенсионер не подтверждает доход.

Прочие условия пенсионного ипотечного кредита

Кредит погашают аннуитетными (равными) платежами. Раз в год заемщик продлевает страховой полис; за отказ возможны санкции в виде увеличения процентной ставки или требования досрочно погасить весь долг.

Как получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Оформление ипотеки в Сбербанке проходит в несколько этапов:

Оформление заявки

Для подачи заявки пользуются ипотечным сервисом Сбербанка «Дом.Клик». Через него можно найти жилье, отправить документы в Росреест, взаимодействовать с банком, купить страховой полис — и это все полностью онлайн.

Войти в Личный кабинет «Дом.Клик» можно:

Для заявки заполняют электронную анкету, прикрепляют скан-копии необходимых документов. Можно сразу указать выбранную недвижимость или присмотреть ее после одобрения с учетом суммы, которую готов предоставить банк.

Одобрение ипотеки банком

Срок рассмотрения заявки — до 8 рабочих дней. Однако все происходит гораздо быстрее. Клиенты отмечают, что решение банка приходило в виде СМС и электронного письма в течение 1–2 суток.

Одобрение ипотечного кредита действует 3 месяца. Это время дается заемщику на то, чтобы выбрать недвижимость и подготовить необходимые документы для заключения договора и проведения сделки.

Заключение договора

Выбор недвижимости и загрузка документов происходит через Личный кабинет на «Дом.Клик». После этого менеджер согласовывает с клиентом время посещения офиса банка. Договор заемщик подписывает лично.

Следует учитывать, что если пенсионер привлек к ипотеке созаемщиков, их присутствие при заключении договора обязательно. После подписания всех бумаг банк переводит деньги продавцу или выдает клиенту сертификат на сумму займа, если расчеты проходят наличными.

Необходимые документы для оформления ипотечного кредита

Какие документы необходимо приложить к заявлению:

Найти кадастровый номер недвижимости можно на карте:

Как рассчитать ипотеку для пенсионера

Ипотечный калькулятор

Очень удобный кредитный калькулятор Сбербанка для пенсионеров доступен на официальном сайте или в сервисе «Дом.Клик». Пользователь может рассчитать ипотеку, учитывая стоимость недвижимости, свой доход или желаемую сумму ежемесячных платежей. Сразу после этого сервис предложит создать Личный кабинет и перейти к оформлению заявки.

Погашение ипотеки Сбербанка для пенсионеров

Существует много вариантов погашения ипотеки Сбербанка:

Процент и срок зачисления денег зависят от способа. Перевод из стороннего банка занимает до 7 рабочих дней. В Сбербанке-Онлайн комиссия нулевая, а через терминал или кассу может доходить до 3 % от суммы погашения.

Досрочное погашение ипотеки в сбербанке

Для досрочного погашения пенсионер обращается в отделение банка с заявлением или подает его через Личный кабинет на «Дом.Клик». Главное сделать это до 21:00 даты, указанной в заявлении. Комиссия за досрочное погашение нулевая. Минимальная и максимальная суммы не ограничены.

При досрочном погашении заемщик может выбрать либо уменьшение размера ежемесячного взноса, либо сокращение срока, что в обоих случаях означает экономию на процентах. В течение нескольких дней банк вышлет ему новый график платежей.

Военная ипотека для пенсионеров

Ипотека для военнослужащих по программе госсубсидирования доступна только для действующих сотрудников Министерства обороны РФ и силовых ведомств, получивших сертификат. Кредит в Сбербанке военным пенсионерам, уже вышедшим в отставку, выдают на общих условиях.

В то же время ипотека для пенсионера МВД, МО и других ведомств имеет больше шансов на одобрение:

Советы для пенсионеров, которые хотят взять ипотеку в Сбербанке

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита и увеличить сумму, специалисты советуют:

Статус самозанятого не переведет пенсионера в категорию работающих, то есть никак не повлияет на индексацию пособия, но позволит получить официальное подтверждение дохода. После оформления ипотеки можно от него отказаться.

Что делать в случае отказа по ипотеке

В случае отказа в ипотеке банк не будет объяснять его причины. Возможно это недостаточные доходы или плохая кредитная история. Существует около 20 параметров, на основании которых принимается решение.

В сопроводительном письме сотрудник Сбербанка укажет, можно ли подать повторную заявку и когда. Иногда достаточно исправить ошибки или собрать дополнительные бумаги, чтобы получить одобрение.

Страхование ипотечного кредита

Для получения ипотеки в Сбербанке обязательна защита залоговой недвижимости от повреждений в результате пожаров, стихийных бедствий и других несчастных случаев. Вместе с этим банки настойчиво рекомендуют клиентам застраховать свою жизнь и здоровье. Несогласие заемщика приобрести полис может послужить негласным поводом для отказа в ипотеке.

Сервис ДомКлик подбирает подходящие варианты, в том числе от «дочки» компании «СБ-Страхование». Оформление полиса и передача его в банк проходят полностью онлайн. Его стоимость определяется в процентах от оставшейся задолженности.

Пользователи подтверждают, что заемщикам пенсионного возраста реально получить ипотеку даже не имея официальной работы. Пожилым супругам 60 и 63 лет одобрили 1,4 млн руб. на покупку квартиры на 12 лет, при этом их суммарный доход составлял всего 36 тыс. руб. В этом случае кредитная история клиентов была просто идеальной.

У некоторых пользователей возникли проблемы со страхованием жизни и здоровья. Для заемщиков-пенсионеров оно негласно становится обязательным. «Дочка» Сбербанка, как и многие другие СК, страхуют клиентов до 59 лет или требуют прохождения медосмотра. В итоге полис обходится в крупную сумму денег.

Выводы

Часто задаваемые вопросы

Какой должен быть доход для получения ипотеки в Сбербанке?

Сумма необходимого дохода рассчитывается автоматически при введении данных в калькуляторе ипотечного кредита.

Например, заданы следующие параметры:

При таких вводных зарплата должна быть не менее 50 917₽. Уровень заработной платы клиенту нужно подтвердить, предоставив в банк справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (до 01.01.2020) или за год/фактически отработанное время (с 01.01.2020).

Если сумма доходов ниже, следует изменить условия — например, увеличить срок кредитования. Если это невозможно, разрешается привлечь созаемщиков.

Систему обмануть не получится: анкета на ипотеку не отправится, если указанный размер зарплаты ниже требуемой кредитором.

Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке?

Заемщик имеет право взять вторую ипотеку, не погасив первую, в Сбербанке. Ему потребуется иметь денежные средства на внесение первоначального взноса, а также подтвердить уровень доходов. Если анкета на ипотечный кредит передается на рассмотрение до 01.01.2020, то справка 2-НДФЛ подается за 6 месяцев, если после указанного срока — за 12 или фактически отработанное время, но не менее 6. Срок действия документа — 30 дней с момента выдачи.

При оценке ситуации банк высчитывает сумму кредитных обязательств на основании информации от БКИ и собственных данных. Чтобы повысить шансы, следует привлечь созаемщиков.

Какой процент первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке?

Минимальный первоначальный взнос зависит от ипотечной программы, и готовности подтвердить доход. Участникам зарплатного проекта Сбербанк предлагает более выгодные условия оформления ипотеки.

Источник

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке — какой ее размер в 2021 году

Размер минимальной суммы по ипотеке Сбербанка в 2021 году

Сегодня при оформлении ипотеки надо обязательно учитывать такой важный аспект, как минимальный порог предлагаемого финансовым учреждением кредита. Часто эта величина может быть меньше, чем обычный потребительский заем. Поэтому прежде чем оформлять договор на получение минимальной суммы по ипотеке в Сбербанке, надо рассмотреть другие доступные варианты кредитования и рассчитать собственную выгоду.

Размер минимальной суммы ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Понятие «минимальная ипотека в Сбербанке» может трактоваться двояко. Здесь надо учитывать два параметра. Первый — минимальная сумма согласно условиям ипотечной программы, т. е. та, меньше которой клиент не сможет получить даже несмотря на то, что столько денег ему не нужно. Второй параметр — нижний порог, на который должен рассчитывать заемщик. Он может на порядок превышать установленное ипотечной программой значение и зависит от множества факторов.

Проанализировав все полученные данные, банк принимает решение о возможности выдачи займа и определяет нижний и верхний порог суммы, на которую может рассчитывать заемщик. Далее клиент уже сам решит, сколько денег брать у банка. При этом он не сможет взять больше обозначенного лимита и меньше минимальной пороговой суммы, предусмотренной условиями займа.

На сегодняшний день все стандартные программы ипотечного кредитования Сбербанка имеют одинаковое ограничение по минимальной сумме — 300 000 руб. Исключение составляет нецелевой кредит на покупку жилья под залог недвижимости. По этой программе пороговое значение увеличено до 500 000 руб.

Минимальный первоначальный взнос по стандартным программам варьируется от 15 до 25% от стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма может составлять до 95%, главное, чтобы она не превышала ограниченный лимит в 300 000 руб.

Покупка жилья без первоначального взноса возможна по программе «Военная ипотека». При этом минимальное пороговое значение составит все те же 300 000 руб., зато максимальная сумма ограничена 3 251 000 руб.

Не понадобится вносить деньги и в тех случаях, если кредит берется под залог имеющейся недвижимости.

Ссуда под залог недвижимости, предполагающая минимальную ставку в 500 000 руб., имеет один из самых максимальных порогов. Заемщик может взять в кредит до 10 млн руб. При этом размер выдаваемой банком ссуды рассчитывается обязательно с учетом оценочной стоимости закладываемого объекта. Чем она выше, тем больше можно получить денежных средств (но не более 60% от стоимости оставляемой в залог недвижимости).

При досрочном погашении долга минимальных ставок в Сбербанке нет. Отдать ссуду можно раньше срока как частично, так и в полном объеме без комиссии и штрафов.

Чтобы не переплачивать за ссуду, необходимо учитывать все эти параметры при выборе ипотечной программы.

На официальном сайте Сбербанка предоставлена полная информация по каждому виду кредитования, поэтому подобрать для себя подходящий вариант особого труда не составит.

Какой размер минимального ежемесячного платежа по ипотеке Сбербанка

При выборе ипотеки надо опираться в первую очередь на собственную платежеспособность, ведь погашать кредит придется каждый месяц на протяжении многих лет. Ипотека в Сбербанке выдается на достаточно выгодных условиях, но даже при этом ее нельзя назвать доступной для всех слоев населения. Поэтому надо выбирать для себя такую программу, которая позволит свести до минимума размер ежемесячных платежей.

Последние зависят от многих факторов. Самые важные из них — собственно сумма кредита, процентная ставка на ипотеку Сбербанка и срок, на который берется ссуда. На эти показатели и надо опираться при выборе.

Платеж по кредиту будет минимальным, если взята небольшая сумма, под самый маленький процент и на максимально длительный срок. Но как правило, ипотечных программ, соответствующих всем желаниям клиента, не существует. Кроме того, есть одно важное условие, которое выдвигает Сбербанк — размер месячного платежа не должен быть больше 50% от величины подтвержденного клиентом дохода.

Разобраться с размером ежемесячного платежа для каждой ипотечной программы можно с помощью представленной ниже таблицы. В ней за основу взяты такие показатели: стоимость приобретаемой недвижимости — 3 000 000 руб., срок кредитования — 20 лет. На их базе и рассчитан среднемесячный платеж по ссуде.

Все эти расчеты можно осуществить и самостоятельно, воспользовавшись ипотечным онлайн-калькулятором Сбербанка. В программе нужно выбрать вид ипотеки и ввести нужные параметры (стоимость приобретаемого жилья, сумму первоначального взноса, если ее предполагается внести, срок, на который берется кредит). Калькулятор покажет процентную ставку, размер ежемесячного платежа и график внесения денег на весь кредитный период.

Также на калькуляторе будет указана минимальная сумма необходимого дохода, но этой информации доверять не стоит. Скорее всего, она не устроит банк.

Чтобы быть уверенным в том, что заявка будет одобрена, лучше воспользоваться простой формулой: показанную программой выплату надо умножить на 2.5. Если в результате получится число, более или менее близкое к размеру вашего заработка, тогда и можно рассчитывать на одобрение заявки.

Можно ли получить сумму меньше минимальной

Минимальная сумма ипотечного кредита рассчитана банком с учетом затрат на оформление сделки и получаемой от нее прибыли. Поэтому меньшую сумму клиент получить не сможет. Для финансового учреждения такая сделка невыгодна. Банк больше потеряет на составление кредитного договора, чем получит от его выполнения.

Поэтому если на покупку недвижимости нужна сумма, которая меньше указанной банком минималки, лучше взять обычный потребительский займ. В Сбербанке эта программа называется «Кредит на любые цели».

Минимальная сумма составит 30 000 руб., максимальная — 5 000 000 руб. Кредит выдается на срок до 5 лет. Процентная ставка — от 10,9%. Минимальный срок возврата — от трех месяцев, в то время как по программе любого ипотечного кредитования он составляет один год. Заемщик может взять недостающую сумму по этой программе на небольшой срок и быстро отдать ее банку с небольшой переплатой.

Выгодно ли заемщику оформлять минимальную ипотеку

Беспроцентной ипотеки в Сбербанке как таковой нет. Политика финансового учреждения и необходимость получать прибыль не позволяют ему выделять деньги без выгоды для себя. Поэтому даже если банком и предлагается программа льготного кредитования, он все равно будет давать ссуду под проценты. То, что клиент назовет низкой ставкой, субсидируется государством. При этом воспользоваться льготным кредитом может ограниченное число граждан РФ.

Поэтому заемщику, не относящемуся к категории социально защищенных слоев населения, необходимо самому заботиться о собственной выгоде. И он должен понимать, что оформлять минимальную ипотеку на приобретение квартиры или другого жилья не имеет смысла.

Поможет разобраться в этом простой пример-сравнение:

Несложно подсчитать, что в тех случаях, когда на покупку жилья не хватает суммы, меньшей минимальной пороговой величины кредита, ипотеку оформлять крайне невыгодно.

Источник