ипотека по зарплатному проекту втб
Оформление ипотеки в банке ВТБ для зарплатных клиентов: главные преимущества, условия кредитования
Банк ВТБ работает с множеством предприятий, оказывая услуги по переводу зарплаты сотрудникам на карту. В данном случае все сотрудники автоматически становятся корпоративными клиентами банка. Для того чтобы стать участником программы банка «Зарплатный проект», руководителем организации должно быть подано заявление. Это можно сделать онлайн на официальном сайте или в любом отделении банка. Банк ВТБ предоставляет зарплатным клиентам ипотеку и кредиты на более выгодных условиях.
Преимущества зарплатного проекта
Достоинствами данной программы является:
Важно! Для руководителя организации, принимающей участие в программе «Зарплатный проект», назначается личный менеджер по обслуживанию.
Выгодные условия по ипотеке для зарплатных клиентов банка ВТБ
Оформление ипотечных займов обычно подразумевает очень много условий:
В случае оформления таких крупных займов клиенты заинтересованы в подборе наиболее выгодных для них условий. Если ипотечный кредит оформляет участник зарплатной программы, банк ВТБ обеспечивает выгодные условия:
Учитывая все привилегии, для участников программы «Зарплатный проект» в банке ВТБ представлены самые подходящие условия для ипотечного кредитования. Клиенты могут воспользоваться любым кредитным продуктом банка.
Держатели банковских карт для зачисления зарплаты от банка могут рассчитывать на одобрение по заявке по всем ипотечным программам ВТБ. При этом по любому кредитному продукту ставка будет снижена на 0,3%. Первоначальный взнос необходим только при оформлении займа на жилье. Он составляет 10% от суммы предоставляемого займа.
Важно! При оформлении нецелевого кредита под залог жилья не требуется внесение первоначального взноса.
По программам «Новостройка», «Вторичное жилье», «Чем больше жилье, там меньше платишь» предоставляются такие условия:
При военной ипотеке можно взять 2 435 000 руб. под 9,3%.
Узнать все условия кредита и сумму ежемесячного платежа можно при помощи калькулятора на официальном сайте ВТБ. Для этого нужно просто внести стоимость приобретаемой недвижимости, сумму первого взноса и свой ежемесячный доход. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, обязательно укажите это в калькуляторе.
Программа ипотечного кредитования с поддержкой государства
Зарплатный клиент должен соответствовать всем требованиям программы по ипотечному кредитованию с поддержкой государства, чтобы воспользоваться ее преимуществами.
Данная программа предоставляется семьям с детьми, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Для таких семей государство предоставляет новое жилье из фонда или только строящееся с 5% скидкой. Срок льготного кредитования составляет от 3 до 8 лет. Сумма кредита по данной программе составляет 6 000 000 руб. для покупки жилья в любом регионе России и 12 000 000 руб. в Москве и Санкт-Петербурге.
Рефинансирование ипотечных кредитов
В банке ВТБ можно рефинансировать ипотечный кредит, взятый в другом банке, на более выгодных условиях. С помощью этой программы можно перекредитовать:
Кредит может быть выдан на сумму, равную 90% стоимости ипотечной недвижимости. Максимальная предоставляемая сумма кредита равна 30 000 000 руб. Она может быть выдана на срок до 30 лет.
Условия рефинансирования подбираются индивидуально для каждого клиента в соответствии с его возможностями. Несмотря на то что клиенты, получающие зарплату на карту ВТБ, считаются надежными, к ним тоже выдвигается ряд требований:
Оформление ипотеки в ВТБ
Процедура оформления ипотеки и сбора необходимых документов для зарплатных клиентов ВТБ происходит в более упрощенной форме.
Некоторые заемщики не могут официально подтвердить свой доход. В данном случае им предлагается оформить кредит по паспорту и СНИЛС. Процентная ставка по такому кредиту будет намного выше.
Если же заемщик является клиентом банка ВТБ, то сотрудники могут в любой момент взять справку об активности его личного счета. Ипотека будет одобрена при условии, что ежемесячный платеж по кредит не превышает 40% от ежемесячного дохода. Справку о доходах в данном случае предоставлять не нужно.
Необходимые документы для получения ипотечного кредита:
По каким причина зарплатному клиенту банка ВТБ могут отказать в оформлении ипотечного кредита
Даже наличие зарплатной карты ВТБ не является полной гарантией одобрения кредита в банке ВТБ. Однако такой статус обеспечивает предоставление банком большого количества бонусов и льгот.
При недостаточном уровне доходов у заемщика заявка одобрена не будет. Также отрицательным фактором является наличие у клиента других непогашенных кредитов. Отрицательный ответ получат клиенты с плохой кредитной истории. Выдавая кредит, банк должен быть уверен, что заемщик точно сможет погасить долг.
При наличии у заемщика факторов, характеризующих его как ненадежного плательщика, в выдаче кредита будет отказано. Наличие зарплатной карты в данном случае не является решающим.
Способы оплаты ипотечного кредита для владельцев зарплатной карты ВТБ
Если заемщик является участником программы «Зарплатный проект», тогда он может использовать безакцептный платеж. Это значит, что личный счет клиента взаимосвязан с его ипотечным кредитом. Раз в месяц в определенную дату средства автоматически будут списаны с личного счета клиента в счет погашения его ежемесячного платежа по кредиту. В момент списания на счету должна быть необходимая сумма. Можно выбрать дату для списания день получения зарплаты.
Также ипотеку можно оплачивать при помощи:
Необходимо учитывать, что при произведении платежей через сторонние финансовые организации с плательщика будет сниматься дополнительная комиссия.
Как изменятся условия ипотечного кредитования при выходе заемщика из программы «Зарплатный проект»
При смене места работы заемщик автоматически может стать зарплатным клиентом другого банка. В ипотечном договоре прописано, что банк может автоматически пересмотреть условия ипотечного кредитования в одностороннем порядке. В данном случае клиент должен быть уведомлен об изменении условий кредитования заранее.
Условия могут остаться без изменений, если доход клиента на новой работе остался неизменным или даже повысился. Если у заемщика произошли какие-либо изменения, касающиеся его доходов, проживания или других личных данных, то он должен уведомить об этом сотрудников банка.
Если в случае смены места работы заемщик становится участником специальной категории под названием «Люди дела2, то он может даже рассчитывать на более выгодные кредитные условия, чем обычный зарплатный клиент.
Клиенты банка ВТБ, которые являются корпоративными, могут рассчитывать на большое количество выгодных предложений, льгот и бонусов. Быть зарплатным клиентом банка очень выгодно.
ВТБ снижает ставки по ипотеке при переходе на зарплатный проект
Банк улучшает условия по ипотечным программам для клиентов, которые планируют перейти на зарплатное обслуживание в ВТБ. Ставка для них снижается на 0,5 п.п. от базовых условий, до 7,9% годовых. При использовании электронных сервисов для оформления сделки ставка для них будет еще ниже — 7,6% годовых.
Для того чтобы воспользоваться новыми условиями, необходимо заключить ипотечный договор и в течение трех месяцев после этого перевести зарплату в ВТБ. Чтобы снизить ставку до 7,6% годовых, необходимо воспользоваться сервисами электронной регистрации залога в Росреестре и Сервисом безопасных расчетов (СБР).
«Как правило, для снижения ставки банки просят клиентов несколько месяцев получать зарплату на свои карты. Мы решили изменить этот подход, чтобы упростить процесс покупки квартиры и сделать ипотеку доступнее и для тех граждан, которые только планируют перейти на зарплатное обслуживание в ВТБ. Для них мы теперь предлагаем одну из самых выгодных ставок на рынке — от 7,6%. При этом кредитное решение клиента действует четыре месяца. Это позволит спокойно подобрать квартиру и не беспокоиться об изменении ставки. В совокупности с передовыми технологиями по цифровизации ипотечных сделок такая услуга может быть востребована тысячами новых клиентов», — комментирует Михаил Сероштан, вице-президент, начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ.
Ранее в мае ВТБ снизил ставки по ипотеке с господдержкой и ставки для зарплатных клиентов, заемщиков с высоким первым взносом и пользователей электронных сервисов Группы ВТБ. Для клиентов с первоначальным взносом от 20% ставка установлена на уровне 5,6% годовых при выборе сервиса «Экспресс-проект» (планировочное решение для ремонта и обустройства) или при сумме кредита от 8 млн рублей в Московском регионе, Санкт-Петербурге и области (5 млн в других регионах) и 5,7% для остальных случаев. Для заемщиков с меньшим первоначальным взносом ставка составляет 5,8 и 5,9% соответственно.
Электронную регистрацию залога в Россреестре, Сервис безопасных расчетов и «Экспресс-проект» предоставляет экосистема недвижимости «Метр квадратный» (проект Группы ВТБ). Электронная регистрация и СБР позволяют провести сделку с недвижимостью быстро и в режиме онлайн. Сервисы являются платными, стоимость зависит от региона проведения сделки. Предложение для клиентов, желающих перейти на зарплатный проект в ВТБ, действует при оформлении заявки на ипотеку до 31 июля 2021 г.
ВТБ — один из лидеров рынка ипотечного кредитования в России. По итогам четырех месяцев этого года банк нарастил выдачу ипотеки на четверть по сравнению с аналогичным периодом 2020 года. Объем продаж вырос до 314 млрд рублей. В рамках стратегии по цифровизации в 2020 г. ВТБ первым в России провел полностью дистанционные сделки по ипотеке, по итогам 2021 г. банк планирует оформлять уже каждую шестую ипотеку без визита клиента.
Кредиты ВТБ банка зарплатным клиентам
Сниженная ставка — для тех, кто активно пользуется кредитной Мультикартой с опцией «Заёмщик». Допускается просрочка 1 платежа раз в полгода без вреда для кредитной истории, до даты платежа нужно позвонить в банк. Для зарплатных клиентов оформление возможно только по паспорту и СНИЛС.
Популярные кредиты зарплатным клиентам других банков России
Срок кредитования до 7 лет для зарплатных клиентов, для остальных до 5 лет. При наличии личного страхования действует льготная ставка.
Базовая ставка действует при наличии личного страхования. Требуется отсутствие реструктуризации (изменений условий погашения кредита) по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.
Одним из основных условий является наличие стационарного (рабочего) телефона или мобильного телефона и регулярного дохода после вычета налогов от 10 000 руб в месяц. Для сотрудников компаний-партнеров и зарплатных клиентов процентная ставка снижена, а максимальная сумма увеличена.
Кредитные карты ВТБ банка
Лучшие кредиты месяца в России
Условия кредитования держателей зарплатных карт в ВТБ
Некоторые категории банковских клиентов могут претендовать на лояльные условия. Так при обслуживании зарплатных клиентов финансовые организации предлагают сниженные ставки и предъявляют упрощенные требования. Подать заявку на кредит в рамках специальных программ можно и в ВТБ. Это один из крупнейших банков страны, в линейке которого представлены интересные и выгодные продукты.
Преимущества для клиентов банка
ВТБ предлагает множество продуктов для владельцев зарплатных карт. Среди них ипотечные займы, автокредиты, накопительные счета. К основным плюсам кредитных программ такого рода относятся:
Кредитные программы для зарплатных клиентов
Для держателей зарплатных карт доступны такие варианты, как:
Популярные акции и предложения
Рассмотрим наиболее популярные и выгодные программы. Основные условия и детали приведены в таблице далее.
Потребительский кредит наличными
До 84 месяцев на выплату, сумма – до 5 миллионов рублей, пониженная ставка от 5,9 в год
Оформление за 2 минуты
Кредитование до 30 лет, сниженный годовой процент от 5,6 в год
Упрощенный пакет документов и получение предварительного одобрения за 30 секунд
На любую машину, можно без страхования, на основании двух документов
Как получить кредит на зарплатную карту?
Физическим лицам для получения кредита на зарплатную карту можно:
Требования к заемщику
Для получения кредита нужно соответствовать таким требованиям, как:
Расчет кредита зарплатным клиентам
Для вычисления итоговой переплаты и ежемесячного платежа стоит воспользоваться бесплатной системой на нашем сайте. Для этого:
Часто задаваемые вопросы
Максимальная сумма по потребительским кредитам в ВТБ Банке составляет 7000000 рублей.