ипотека под залог комнаты в общежитии

Как взять кредит под залог недвижимости

И чем такой кредит отличается от потребительского

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма или ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим.

Где получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку, чтобы снизить свои риски.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Какие документы нужны

Банки также могут запросить следующие документы:

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Источник

Кредиты под залог комнаты

Поиск кредитов под залог комнаты

Сравнение кредитов под залог комнаты

Отзывы о кредитах под залог комнаты

Условия кредита под залог комнаты

Взять кредит под залог комнаты можно, когда средств не хватает на собственные цели и нужды. Такие предложения предполагают обеспечение, что увеличивает шансы на одобрение при использовании программ, позволяет снизить процентную ставку.

Условия

Кредит под залог комнаты легко получить, если помещение отвечает некоторым правилам. Оно должно быть:

Отдельные банки не выдают заем под залог, если материал стен комнаты – дерево, например, брус. Вопросы могут возникнуть и при оценке помещений, расположенных в домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Проще воспользоваться предложением, если речь идет о комнате в общежитии или коммунальной квартире.

Преимущества и недостатки

Кредит под залог комнаты без подтверждения дохода предполагает лояльные требования к заемщику, его месту работы. Заявку на кредит могут оформить граждане, не имеющие официального дохода или с отрицательной кредитной историей. К преимуществам относится:

К минусам относится вероятность потери залогового имущества при формировании крупного долга перед банком. Условия кредитования под залог будут менее выгодные, если речь идет о комнате в квартире.

Какие банки дают кредит под залог комнаты?

Выгодные условия предлагают следующие финансовые учреждения:

Требования к заемщику

Оформление кредитов под залог квартиры или комнаты предполагает полную дееспособность кредитополучателя. Ему не может быть меньше 18 лет или больше 70 лет, некоторые организации выдвигают свои требования к возрасту. Кредитный договор могут оформить с теми, кто может доказать доход, на более выгодных условиях.

Документы

Взять кредит можно по паспорту. Придется доказать и то, что являетесь собственником залогового имущества. Дополнительно могут запросить:

На сайте Bankiros можете найти и взять кредит под залог комнаты в коммунальной квартире. Для этого сравните предложенные варианты, подайте онлайн-заявку. Останется дождаться решения.

Источник

Кредиты под залог комнаты в Москве

Поиск кредитов под залог комнаты в Москве

Сравнительная таблица кредитов в Москве

Отзывы о кредитах под залог комнаты в Москве

Условия кредит под залог комнаты в Москвы

Кредит под залог комнаты в квартире в Москве можно получить, но не во всех банках. Наличие обеспечения положительно скажется на сумме, процентных ставках. С его помощью можно увеличить лимит кредитования. Для этого объект должен соответствовать определенным требованиям.

Условия кредитования

Решение о том, какая сумма может быть выдана, принимается с учетом индивидуальных параметров. Обычно она составляет до 80% от оценочной стоимости объекта. Ставка составляет от 5.5%. Минимальный процент предложен зарплатным клиентам, тем, кто имеет опыт взаимодействия по подобным предложениям с кредитором.

Конкретная доля кредитополучателя в коммунальной квартире Москвы рассматривается в роли имущественного обеспечения. Такой залог – гарантия возврата средств, если гражданин не сможет по каким-либо причинам выплатить кредитную задолженность. Поэтому можно получить деньги под залог комнаты в день обращения. Срок выплаты долга зависит от суммы. Может доходить до 5-7 лет.

Требования и документы

Получить деньги можно, если заявитель соответствует возрастным ограничениям. Обычно требуется, чтобы человеку было от 21 года до 65 лет. Нужно иметь документальное подтверждение гражданство и регистрацию в городе, где есть отделение банка. Некоторые банки требуют:

Можно получить средства без справок о доходах, но их наличие упростит процедуру выдачи. Предоставляется:

Требования к недвижимости

Комната в общежитии или в коммунальной квартире должна быть приватизирована, находится в собственности. Недвижимость, полученная по договору социального найма, не подходит. Собственником должен быть дееспособным и совершеннолетним. Если в квартире прописаны дети, это будет считаться обременением. В этом случае нужно обратиться в органы опеки. Чтобы они разрешили заложить объект.

Состояние комнаты влияет не только на размер процентной ставки, но и на возможность одобрения кредита. Важно, чтобы помещение было ликвидным, с отоплением и электричеством. Находиться оно должно в капитальном строении, которое находится не в аварийном состоянии.

Банки Москвы, выдающие кредиты под залог комнаты

Заключить сделку с оформлением кредитного договора можно в банках:

Источник

Ипотека на покупку комнаты

В 2021 – 2022 году взять ипотеку на комнату можно по ставке от 7,6% и на срок от 1 года до 30 лет. Сравните 6 предложений от 6 банков и выберите один из вариантов ипотечного кредита.

Ипотека на покупку комнаты. Доступно 6 предложений. Изменить

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Жилищный кредит на покупку комнаты является не самым популярным банковским продуктом. Поэтому стоит отметить, что не все банки предоставляют такую ипотеку. Данный тип недвижимости обладает низкой ликвидностью, и, если у заемщика будут трудности с ежемесячными выплатами по кредиту, то продажу комнаты в общежитии или квартире будет непросто осуществить. При выборе ипотеки на покупку комнаты в банках необходимо обратить внимание на условия кредитования. Программы, позволяющие приобрести комнату в квартире в кредит, обычно имеют процентную ставку в диапазоне 7-9%. На многих банковских сайтах можно рассчитать приблизительный ежемесячный платеж, указав параметры ипотеки на долю в квартире.

Ипотека на комнату имеет ряд особенностей: чаще всего — это вторичный рынок жилья, кроме того, доля в квартире должна быть пригодной для проживания, иметь доступ к санузлу и водопроводу, канализации и другим коммуникациям. К обязательным требованиям также относится подключение к центральному отоплению и наличие электросети. Площадь доли в квартире или комнаты в общежитии не должна быть меньше 12 кв. м.

Вопросы и ответы

Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Некоторые банки готовы выдать ипотечный кредит в день обращения. Зачастую это становится единственным шансом клиента приобрести выбранный объект недвижимости в случае отказа другого финансового учреждения.

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке

Обратилась в банк за ипотекой, одобрили за 30 минут. Оформляли электронно. Всё очень быстро и чётко! Пришли ко времени, специалист очень грамотный, спасибо ей большое, меньше часа задержались в банке. Квартира прошла регистрацию, и через 4 рабочих дня мне на почту пришёл документ из Росреестра, продавцу сразу упали на счёт деньги. Очень удобно! Быстро и чётко! Спасибо ещё раз!

Отзыв полезен? 103 16 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Отзыв полезен? 57 8 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Отзыв полезен? 25 2 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Источник

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

О существовании кредита наличными знают все. К нему обращаются, когда нужны деньги на решение не слишком значительной финансовой задачи – на поездку в отпуск, покупку бытовой техники, оплату обучения детей.

В жизни в любой момент могут возникнуть серьезные траты: например, нужно отремонтировать квартиру, приобрести участок или построить дом. В таком случае можно воспользоваться кредитом под залог имеющейся недвижимости.

Отличие от потребительского кредита

В рамках потребительского кредита выдается не более 2 000 000 рублей на срок до 5 лет. Для оформления достаточно минимального комплекта документов, а выдача наличных часто происходит в тот же день.

Ставки по займам без залога довольно высоки и могут достигать 25%, так как банку нужно учитывать риски невозврата.

Условия кредитования под залог недвижимости ближе к ипотеке. Банки предлагают крупные суммы (до 80% от стоимости жилья) на длительный период. Например, Совкомбанк, в зависимости от региона, предлагает займы от 200 тысяч до 30 миллионов рублей на срок до 15 лет.

Ставка рассчитывается индивидуально и может составлять всего 6,9% годовых.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Кредитование под залог недвижимости имеет свои нюансы, но может стать идеальным решением во многих жизненных ситуациях.

Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости

Требования к заемщикам минимальные и практически одинаковы во всех банках:

Требования к недвижимости под залог

Многие не берут под залог апартаменты, жилье, расположенное на закрытых территориях (ЗАТО) либо подлежащее реновации или сносу. А вот у Совкомбанка достаточно лояльные требования к жилью: кредитуют под квартиры, таунхаусы (в том числе в ЗАТО), комнаты, жилые дома с участками, апартаменты и нежилые помещения.

Есть и другие требования, например, к наличию перепланировок, перекрытиям и материалу стен, доступу к коммуникациям. Запросы к недвижимости могут отличаться в разных банках.

Какие документы понадобятся

В отличие от потребительского, процедура оформления такого кредита занимает несколько дней и требует предварительной подготовки. Клиенту финансовой организации придется собрать определенный пакет документов:

Важно учитывать сроки действия справок и копий документов. К моменту заключения сделки все они должны быть действительными.

Как может повлиять кредитная история

Проверить свою кредитную историю лучше до подачи заявки. Это можно сделать бесплатно два раза в год. В отчете будет фигурировать информация о действующих кредитах, сумме задолженности и наличию просрочек.

Когда вы подадите заявку, банк будет рассматривать её, отталкиваясь именно от этих сведений.

Если ваш кредитный рейтинг не очень высокий, это необязательно означает, что банк откажет в выдаче займа. Однако вполне возможно, что вам предложат заем по повышенной процентной ставке.

Чтобы повысить вероятность получения:

Можно ли потерять недвижимость

Риск потерять недвижимость, безусловно, есть — но только если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи, и ни он, ни созаёмщик не могут покрыть остатки долга.

К такому способу возврата денег банки прибегают крайне редко, так как они связаны с лишними издержками. Гораздо чаще клиентам предлагают реструктуризацию долга и новую схему погашения задолженности.

Источник