ипотека при инвалидности 3 группы

Льготная ипотека для инвалидов

Государство стремится обеспечить собственным жильем граждан из социально незащищенных слоев населения, не способных самостоятельно приобрести недвижимость. По закону лицам с инвалидностью доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой. Рассмотрим, какие льготные программы существуют на сегодняшний день и в чем особенности оформления ипотеки для инвалидов.

Ипотека для инвалидов на общих основаниях

В российских банках не предусмотрено специальных программ для инвалидов. Поэтому данной категории заемщиков приходится оформлять кредит на общих основаниях либо пытаться получить льготы от государства.

Сложности в получении

Получение ипотеки на стандартных условиях таит в себе немало сложностей.

Финансовые организации готовы сотрудничать только с работающими гражданами, имеющими легкую степень инвалидности. Однако практика показывает, что инвалидам 2 группы оформить ипотеку достаточно сложно. Это связано с наличием большого числа нюансов. Так, существуют споры относительно степени тяжести различных заболеваний, а также трудоспособности граждан.

Чтобы получить одобрение по кредиту, заемщику потребуется подтвердить свою платежеспособность и занятость. Кроме того, необходимо, чтобы состояние здоровья человека позволяло ему вести полноценную жизнь и работать. Как правило, при 3 группе получить ипотеку на общих условиях можно без каких-либо сложностей. Если же заемщик не трудоустроен и получает только социальную пенсию, ему стоит обратиться в Сбербанк.

Одним из важных условий получения ипотеки в большинстве финансовых организаций является оформление страховки. Инвалидность заемщика, подтвержденная документально, означает наличие у него проблем со здоровьем. Поэтому стоимость полиса в таком случае будет определенно выше.

Клиент должен доказать кредитору свою платежеспособность. На принятие положительного решения по заявке могут повлиять следующие факторы:

Сотрудник банка при оформлении заявки тщательно проверяет все документы: медицинские справки и заключения, сведения о работе, размере заработной платы и начисленной пенсии.

Инвалиды 1 группы могут получить кредит только через брокерское агентство или оформить ипотеку по двум документам. Такой вид кредитования предлагают многие компании – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Дельтакредит, Россельхозбанк и другие. Страховые компании, как правило, отказываются сотрудничать с такой категорией граждан.

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки на ипотеку, клиент может предоставить документы, подтверждающие наличие у него ликвидного имущества – как движимого, так и недвижимого. Кроме того, заемщик с ограниченными возможностями может найти поручителя, полностью соответствующего всем требованиям кредитора. Немаловажным для клиента является также наличие положительной кредитной истории.

Некоторые банки готовы одобрить инвалидам заявку на кредит, если заемщик подпадает под одну из льготных программ: молодая семья, сотрудник бюджетной сферы, молодой специалист или военнослужащий.

В Сбербанке оформление ипотечного кредита на общих основаниях или по двум документам доступно любому пенсионеру, независимо от его категории здоровья. Основным требованием является ежемесячный доход, достаточный для оплаты задолженности и нормальной жизни заемщика. Плюсом будет получение пенсии на карту Сбербанка – так кредитор сможет отследить движение средств на вашем счете.

Особенности страхования

При оформлении ипотеки заемщик заключает также договор страхования – это обычная практика. Однако приобретение страховки для лиц с ограниченными возможностями имеет ряд особенностей:

Ситуации разных заемщиков могут сильно отличаться друг от друга. Поэтому каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке. Если вы инвалид, не стоит обращаться в банки, выдающие кредит только при страховании жизни заемщика. В некоторых финансовых организациях предусмотрена возможность отказа от этой страховки. Ставка в таком случае будет выше, однако иногда клиенту выгоднее переплатить процент по ипотеке, нежели купить дорогостоящую страховку.

Льготная ипотека с господдержкой

Для лиц с ограниченными возможностями существуют меры государственной и региональной поддержки. В зависимости от условий программы средства государственной субсидии можно использовать в качестве первоначального взноса или направить на погашение имеющейся задолженности по ипотечному займу.

Постановка на учет

Для постановки на учет инвалиды 1,2 или 3 группы должны соответствовать определенным критериям. На получение государственной поддержки претендуют лица:

Также при распределении субсидий имеет значение, когда гражданин был поставлен на учет. В приоритете лица, зарегистрированные до 2005 года. Остальным заемщикам придется дожидаться своей очереди. Учитывая ограниченный бюджет и большое число лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий, ожидание может занять несколько лет.

Особенности субсидирования

Постановка граждан на учет, как нуждающихся в улучшении жилищных условий, не зависит от группы инвалидности. Инвалиды детства тоже могут претендовать на получение льгот, однако им потребуется собрать большой пакет документации. Кроме того, необходимо иметь постоянный доход, чтобы выплачивать оставшуюся часть займа.

Инвалиды, имеют право на получение разных видов господдержки:

За реализацию льготных ипотечных программ отвечают региональные власти. В исключительных случаях лица с тяжелыми формами заболеваний могут получить субсидию, покрывающую размер займа целиком.

Недостатки льготных кредитов для инвалидов

Несмотря на то, что инвалиды являются социально незащищенной категорией и имеют право на улучшение жилищных условий, ипотечные программы для лиц с ограниченными возможностями не до конца проработаны и имеют недостатки:

На данный момент работа по обеспечению лиц с ограниченными возможностями жильем находится на невысоком уровне.

Если вам отказывают в предоставлении льгот или в ипотеке на обычных условиях, специалисты рекомендуют решать проблему в судебном порядке.

Альтернативные пути решения жилищной ситуации

Существуют и другие пути, позволяющие лицам с ограниченными возможностями приобрести собственное жилье:

При выборе подходящего варианта ориентируйтесь на вашу конкретную ситуацию. Изучите все доступные вам варианты, сравните предлагаемые условия. Определите, насколько это выгодно для вас.

Заключение

Пока что в российских банках не предусмотрено специальных программ для приобретения жилья гражданами с ограниченными возможностями. Зачастую выходом для данной категории становится ипотека на обычных условиях, однако и ее оформить могут далеко не все. Инвалидам сложно документально подтверждать свою трудоспособность. Кроме того, могут возникнуть проблемы при оформлении страховки. Чтобы стать участником льготных государственных программ, заемщику необходимо доказать потребность в улучшении жилищных условий, а также дождаться своей очереди, что непросто сделать, учитывая количество претендентов.

Источник

Как получить ипотечный кредит инвалиду

Рекомендации экспертов портала Выберу.ру как легко получить льготы и какие законы РФ можно использовать для получения ипотеки инвалидам.

Достаточно часто нашим экспертам приходится сталкиваться с вопросом, как получить ипотечный кредит инвалиду. Банки выдают займы на приобретение квартиры людям с ограниченной трудоспособностью, если у них имеется дополнительный доход. Пенсия по инвалидности не учитывается в расчете платежеспособности.

Также важно обязательное наличие страхования жизни. В результате ипотека инвалиду обходится дороже из-за возросших ежемесячных платежей.

В Постановлении правительства №901 отмечается, что инвалид и его семья, если их квартира не соответствует нормам и требованиям к жилью, относятся к нуждающимся в улучшении жилищных условий. Такие граждане ставятся на учет в соцзащиту. Им полагается выплата субсидий от государства в порядке очереди. Лица, у которых обнаружены тяжелые формы заболевания, получают субсидирование вне очереди.

Условия получения ипотеки инвалидом

Получить ипотеку инвалиду можно, но на нее не распространяется каких-либо льгот. На дополнительные преимущества они могут рассчитывать в рамках государственной программы «социальной ипотеки». Льготы отличаются в зависимости от региона и могут включать:

Узнать о доступных льготах можно у ведомства, которое отвечает за реализацию программы социальной ипотеки и соцпомощи в вашем регионе. Там вы сможете узнать о предлагаемых льготах. Люди с ограниченной трудоспособностью могут также использовать другие распространенные программы кредитования, в том числе:

Вы можете подобрать банк с подходящей вам программой, используя сервис Выберу.ру.

Источник

Закрытие кредита по инвалидности

Возможно ли закрытие кредита по инвалидности, какие действия следует предпринимать, а на какие шаги лучше не соглашаться, расскажет Бробанк.

Какие ситуации не освободят от выплаты

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что ряд жизненных обстоятельств приведет к списанию долгов в банке. Но это не так. Кредитор не освободит от выплат при:

Никакая из перечисленных ситуаций не освобождает от выплат по кредитным обязательствам. Заемщик обязан продолжить погашать кредит или подать заявку на кредитные каникулы. Автоматическое списание или закрытие кредита по инвалидности по инициативе банка тоже невозможно.

Какие есть возможности на законных основаниях не выплачивать кредит

На законных основаниях не выплачивать взятый ранее кредит можно в таких случаях:

Ситуаций, когда заемщика освободят от кредитных обязательств полностью, очень мало. Чаще всего должники при ухудшении материального положения сами обращаются в банк с просьбой облегчить нагрузку по выплате или приостановить платежи на время.

Как взаимодействовать со страховой компанией

Инвалидность – страховой случай. Если не отказаться от страховки при оформлении кредита, можно рассчитывать на определенную компенсацию от страховой компании. При получении инвалидности заемщиком для закрытия кредита по страховке понадобится:

После этого страховая компания рассмотрит документы и примет решение. Могут одобрить погашение всей суммы выплат банку за инвалида или вносить платежи за клиента только до тех пор, пока он не вернется на работу. Все нюансы оговорены в договоре страхования.

Обращение в банк

Погашение кредита страховкой при наступлении инвалидности положено заемщику не всегда. Например, инвалиду 1 группы с большей вероятностью окажут финансовую поддержку, чем инвалиду 2 группы, который сохранил физическую возможность трудоустроиться.

Если получена инвалидность, а страховая компания отказывается компенсировать кредит, лучше обратиться к кредитору, поставить его в известность о возникшей проблеме и найти решение. Сотрудники банка могут пойти навстречу и снизят процентную ставку или предложат альтернативные варианты выхода из проблемной ситуации:

Рефинансирование задолженности означает получение кредита на более выгодных для заемщика условиях. Новый кредит для погашения предыдущего оформляют в том же банке или в другом. При рефинансировании можно объединить несколько разных займов в один. Если такая же ситуация возникла с другими долгами, таким путем ее разрешить удобнее всего.

Можно попробовать решить проблему своими силами. Одним из вариантов будет продажа имущества, которое оформлено в качестве залога при выдаче кредита. Перед тем как продать залоговое имущество, обязательно уведомить банк о своем намерении. Иначе продажа залога незаконна.

Преимущество самостоятельной продажи залога – владелец сможет выручить больше денег от продажи имущества, чем банк при реализации имущества с торгов. А именно через аукцион кредитор продаст залог, если заемщик не сможет погасить задолженность.

Могут ли инвалиды получить кредит

Банк на законных основаниях может отказать инвалиду в оформлении кредита. Инвалидность клиента – то обстоятельство, при котором увеличивается вероятность, что заемщик не справится с кредитными обязательствами. Проблемы со здоровьем могут привести к трудностям с официальным трудоустройством.

Даже если на данный момент инвалид получает солидную прибыль, рассчитывать на то, что он и в дальнейшем будет справляться с кредитными обязательствами, большинство банков не станет. Кроме того, значительная часть доходов инвалида уходит на лечение, поэтому свободных денег у этой категории клиентов в разы меньше, чем у здоровых.

Но, невзирая на это в РФ есть банки, которые готовы выдать кредитные средства инвалиду. Условия такого кредитования будут жестче. Потенциальному заемщику вряд ли одобрят большую сумму. Можно рассчитывать только на маленький потребительский кредит с небольшим сроком выплаты. При этом инвалиду придется предъявить большое количество документов.

Сотрудники тщательно будут тщательно изучать кредитную историю заемщика, поэтому оформление может затянуться надолго. Кроме того инвалида попросят предоставить залог или привлечь поручителя. Такими способами банк минимизирует свои риски в случае ухудшения финансового положения или здоровья инвалида.

Как банки работают с должниками

Если возникли проблемы в финансовой сфере или получена инвалидность, не стоит надеяться, что банк забудет о долге. У каждой кредитной организации проработан четкий алгоритм работы с недобросовестными клиентами, которые не выполняют кредитные обязательства.

Действия банков могут незначительно отличаться, но в основном они схожи:

Если не доводить ситуации до крайности, можно прийти к компромиссу. Каждому заемщику надо понимать, что при получении займа автоматически возникают обязательства по возврату денег. Поэтому изменение жизненных обстоятельств, в том числе и получение инвалидности, не окажет решающего значения. Кредитор хочет вернуть деньги и ему не важно, кто их будет платить страховщик или заемщик.

Последствия уклонения от погашения кредита

Заемщику все равно придется выплатить долг, который у него накопился, но при этом его ожидает несколько неприятных последствий:

По итогам судебных разбирательств заемщику могут назначить:

Способы наказания недобросовестных заемщиков достаточно жесткие, поэтому не стоит доводить до такого. Если получили инвалидность и появились проблемы с финансами, ставьте в известность банк, наладьте контакт с кредитором, и не уклоняйтесь от обязательств.

Чего еще не стоит делать, если нет денег на погашение кредита

При получении инвалидности и отказе страховой компании в выплате компенсации, лучшим всего идти в банк и объяснять проблему. Сотрудники подскажут пути решения, и заемщик сможет облегчить кредитное бремя. Кредитная история не испортится, а банк поймет, что перед ним добросовестный клиент, готовый к сотрудничеству.

Чего не стоит делать:

Помните, чем раньше выйти на связь с банком, тем лучше. Не обостряйте ситуацию.

Полезные ссылки:

Комментарии: 45

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Добрый день! Умер папа, увидела через госуслуги долг по постановлениям по исполнительным производствам от 2018г по кредитным картам и займу,на машине наложен арест. В 2019 у папы случился инсульт, уволили с работы, поставили инвалидность 2гр.Через 5 месяцев вступаю в наследства. Документов по кредитам не нашла, обзвонила банки, ответили страховки нет. Читала, что по сроку более 3 лет кредитную задолжность можно списать, так ли это? Если не было страховки, могут ли списать задолженность по инвалидности?
Добрый день! После смерти отца, выяснилось, что у него долг по кредитув Тинькофф по постановлению. Созвонилась с банком, готовы снизить задолжность если буду закрывать сейчас, но документа никакого не дадут, только через 5 месяцев, когда в туплю в наследство. Боюсь обманут, потом ещё будут требовать оплатить. Как поступить? Можно ли оплатить через судебные приставы задолжность сумму о которой договорились с кредиторами и аннулировать постановления, что вступить в наследство без долгов?

Здравствуйте подскажите пожалуйста как нам быть.муж взял кредит в2019г.а Альфа банке по сегодняшний день оплачивает вовремя.сейчас заболел диагноз цирроз печени и фибрилляция предсердий группу пока не дали ещё обследуют можем ли мы рассчитывать на страховую компанию о выплате кредита

Уважаемая Елена, все зависит от условий вашего договора страхования. Возможность списания зависит от условий имеющейся страховки, если страховка предусматривает указаный диагноз, то вы можете обратиться с заявлением в страховую компанию.

Здравствуйте я взял потребительский кредит в банке и по условию оформил страховку жизни и здоровья на 3 года исправно платил 1.5 года но получилось я заболел рак был прооперировали 2раза дали 2ю группу инвалидности меня на законных основаниях уволили с работы я собрал все необходимые документы и в отделении банка отправили в страховую компанию этого же банка через месяц пришло отказ на основании что толь по1 группе наступает страховой случай

Уважаемый Александр, вопросы присвоения застрахованному лицу инвалидности прописаны в вашем договоре страхования. Изменить их нельзя.

Добрый день! В 2014 году взял кредит в ВТБ, застрахован от полной потери трудоспособности. В 2015 году получил инвалидность 1 группы. Перестал платить по кредиту.Но в страховую и банк не сообщил о получении инвалидности и потере трудоспособности. Переехал в другой регион (из-за здоровья). Сейчас пристава «нашли» меня. Что можно сделать? Как исправить ситуацию?

Уважаемый Алексей, если вы не сообщили о страховом случае вразрез с требованиями договора кредитования, то на данном этапе получить возмещение невозможно.

Уважаемая Людмила, при сохранении дееспособности лица финансовые обязанности остаются в силе и законных основания для приостановления платежей или снижения кредитной нагрузки нет.

Здравствуйте. Я инвалид 1 группы, могу ли я отказаться от оплаты кредита банка?

Уважаемый автор, нет, вы не можете отказаться от долговых обязательств на основании того, что вы имеете инвалидность.

Уважаемый пользователь, стоит обратиться в Сбербанк и обсудить варианты решения вашей проблемы. Это избавит вас от звонков коллекторов и окончательно испорченной кредитной истории.

дочь инвалид 30 лет дцп минимальная мозговая дисфункция дееспособная набрала кредитов милиция говорит должна долги платить мать, т. к. у не нет средств для выплаты этих кредитов, должно ли мать выплачивать?

Уважаемая Людмила, нет, вы не обязаны платить за дееспособное лицо, даже при отсутствии у такого лица средств для погашения долга.

Уважаемая Людмила, заемщик-осужденный отвечает перед кредитором по своим обязательствам всем своим имуществом в пределах задолженности. Исполнительный лист будет направлен по месту отбывания наказания, в случае если у должника отсутствует имущество, на которое возможно обратить взыскание и нет поручителей. Платить по его долгам у вас обязанности нет.

Ну вот только не надо пугать народ страшилкам:

По итогам судебных разбирательств заемщику могут назначить:

штраф до 200 тысяч рублей;
принудительные работы до 2 лет;
арест до полугода;
лишение свободы до 2 лет и обязательные работы до 480 часов.

Это только в случае мошеннических действий заёмщика.

Добрый день! Подскажите пожалуйста у мамы кредитная карта сбербанк, сейчас с неё случился инсульт ее парализовало и она является инвалидов 1 группы. Теперь в данный момент она находится в психоневрологическом интернате. Как поступить с картой, интернат снимает 75% пенсии.

Уважаемая Ирина, интернат удерживает оплату за содержание? Не вполне понятно, что вы планируете делать с картой.

Здравствуйте! Я Мать одиночка один ребёнок, Оформили ипотеку через пару месяцев ребёнку установили инвалидность. Страховку оформляли, страховая компания может чем то помочь?

Уважаемая Галина, это зависит от рисков, которые вы страховали, обратитесь в службу поддержки страховщика за консультацией.

Жена через онлайн оформила кредитную карту в Сбере на 150т.р.Через некоторое время она получила инвалидность 2 группы.Как потом выяснилось что страховку не оформляли.Хотели рефенансировать но получили отказ т.к.у неё долг по алиментам который она выплачивает.При этом у нас ещё и ребенок 3лет с инвалидностью 1 группы.Как нам снизить процент по кредитке?

Уважаемый Александр, обычно банки не принимают практику по снижению процента по кредитке, поскольку он фиксированный для данного вида продукта. Однако вы можете рассмотреть вариант рефинансирования задолженности. В данном случае процент по кредиту будет ниже, чем по долгу на кредитке.

Здравствуйте, у папы ипотека, всегда платили вовремя, сейчас дали первую группу (нерабочую) страховая по договору должна погасить полностью долг, а дали небольшую компенсацию. Можно ли добиться полной оплаты, или нужно идти в суд?

Уважаемый Валерий, если страховая нарушает положения договора, то вам необходимо прибегнуть к судебной защите.

Уважаемая Татьяна, банк может взыскать и сумму долга, и сумму процентов. Относительно страховки — возможность покрытия долга за счет страховой выплаты определяется условиями договора.

Благодарю за такое краткое и полезное объяснение.:)

Уважаемый Александр, если ваша мама не была признана недееспособной, то действия банка правомерны. Что касается наследства, то вы можете вступить в наследство только при условии наследования и долговых обязательств.

Уважаемый Сергей, если вы не обратились в страховую при наступлении страхового случая, то могли вовсе утратить право на компенсацию. В вашем случае оплата услуг нотариуса не понадобилась бы, все копии медицинских документов заверяются медицинскими учреждениями, выдавшими их или принявшими оригиналы на хранение.

Хочу взять Пенсионный кредит в Россельхозбанке. Возьмут ли с меня страховку от несчастных случаев и болезней, я инвалид 3 группы по болезни (онкология).

Уважаемая Лариса, вы можете отказаться от страховки, но в таком случае процентная ставка будет существенно выше.

Уважаемая Нина Николаевна, необходимо понимать, актуален ли вашем случае вопрос вменяемости должника на момент оформления кредита.

До болезни взяла кредит, ч/з три месяца получила 2 гр. по онкологии, удалена грудь. Может ли банк списать какую то часть по инвалидности, куда обратится.

Уважаемая Антонина, есть ли у вас страховка? Если страховки нет, то вы можете обратиться в банк с просьбой снизить кредитную нагрузку или приостановить платежи на время.

Здравствуйте, расскажу историю, моя знакомая брала кредит 300 тыс. рублей, оформила страховку 40 тыс. рублей, через три месяца ей дали инвалидность, так как у неё онкология, была операция по удалению яичников до взятия кредита, платила кредит год, потом умерла, муж платит сейчас кредит уже два месяца, сказал, что потом вернут, а кредит скорей всего спишут. Скажите чего ждать и на чего надеятся?

Уважаемый Илья, уточните, пожалуйста, свой вопрос. Супруг умершей может не платить кредит в том случае, если не планирует вступать в право в наследства.

Ну статья немного неверная. Ни за один кредит не будет браться правоохранительные органы. Так как, тут гражданские отношения, и никаких репрессивных методов не может быть. Доказать мошенничество в нашей стране очень сложно. А если вы добропорядочный человек, и у вас возникли. Проблемы с оплатой, то переживать не стоит все 1000%.
Да и рефинансирования идёт благом если вы впервые год его оформляете. Если через 4 года, ни о каких сниженных ставках речи быть не может. Вели в заблуждение. Так как, львиную долю процентов выплачено, а вам предлагают взять новый. Ну ануитентные платежи сделаны так, что первое время в платеж идёт %.
А вообще, у нас очень плохо преподают экономику и не учат людей главному.

Добрый день может ли инвалид 1группы объявить себя банкротом при пенсии в 20 тысяч

Уважаемая Лилия, такие вопросы решаются при наличии полной картины платежеспособности и с учетом оценки реального благосостояния должника. Рекомендуем вам обратиться за консультацией к профильному юристу.

Источник