ипотека сельская сбербанк условия нижегородская область

Сельская ипотека под 1-3 процента в 2021 году — условия

В России уже действует несколько госпрограмм по льготной ипотеке, но в 2020 году стартовала еще одна — сельская ипотека под 1 процент. Команда Bankiros.ru выяснила, чем отличается новая инициатива от других программ ипотеки, как получить такой кредит и какие ограничения есть в его оформлении и обслуживании.

Что такое сельская ипотека под 1-3 процента?

Сельская ипотека — это новая программа льготных кредитов, которые выдают на строительство и покупку жилья. Ее цель — улучшить жилищные условия россиян, которые проживают в сельской местности. Кроме этого, льготной ипотекой власти хотят остановить отток людей в мегаполисы, привлечь в агросектор горожан и простимулировать развитие инфраструктуры.

По расчетам Минсельхоза, к 2025 году более 200 тыс. семей смогут воспользоваться этой программой.

Поиск ипотеки

Условия ипотеки под 1-3% для сельской местности

В зависимости от банка ставка может колебаться: например, с дополнительным финансированием от региональных властей заемщики смогут получить ипотеку от 0,1%. Но главное условие программы — ставка не должна превышать 3%. А с учетом того, что средний процент по жилищным кредитам сегодня — 8%, сельская ипотека россиянам более чем выгодна.

В каких регионах работает программа?

Жилье в ипотеку под 0,1% можно купить в любом населенном пункте, который относится к сельской местности, в том числе:

Получается, что купить дом в городской черте нельзя: мегаполисы, крупные и средние города не подпадают под действия программы. Еще кредит не выдадут на жилье в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге — эти регионы исключены из условий льготной ипотеки.

Какие требования к жилью?

По программе можно купить в сельской местности квартиру в многоквартирном доме, отдельно стоящий дом или пустующий участок. Объект может быть готовым или только возводиться. Либо же строительством занимается сам заемщик — тогда ипотеку он берет гектары с земли с отсутствующими коммуникациями.

Ниже — требования к приобретаемому жилью:

Важно! Площадь жилья — готового или только возводимого — должна быть не меньше учетной нормы на каждого члена семьи. Узнать об это подробнее можно в местных госорганах: в каждом регионе действуют свои нормы.

Где взять ипотеку под 1-3 процента?

От 500 тыс. до 5 млн. рублей

От 3 до 360 месяцев

Аннуитет или дифференцированная — на выбор заемщика

Обязательное — имущества, приобретаемого в ипотеку;

Добровольное — здоровья и жизни заемщика/созаемщиков

Со временем к программе могут присоединиться и другие банки (например, уже сейчас о своем участии заявляли СберБанк и Россельхозбанк, но пока прием заявок приостановили). Bankiros.ru будет следить за рынком и обновит информацию, как только появятся новые кредиторы.

Как получить ипотеку под 1-3 процента?

Сельская ипотека оформляется по той же схеме, что и обычный кредит. Нужно выполнить четыре шага:

В ходе оформления не нужно обходить госинстанции: основные документы есть у заемщиков на руках, а недостающие берут застройщика/продавца недвижимости и по месту трудоустройства.

Требования к заемщику

Со стороны государства особых ограничений нет: ипотеку разрешается выдавать заемщикам любого возраста и семейного статуса, живущим в любом регионе РФ. Единственное условие — для сельской ипотеки нужно быть гражданином России.

Но кроме программных, свои требования выдвигают кредитные организации. В Россельхозбанке, например, такие ожидания от заемщиков:

Отдельный блок требований касается трудоустройства (без стабильного дохода ипотеку получить нельзя):

Созаемщики по кредиту тоже должны работать. Всего Россельхозбанк допускает не больше 3-х созаемщиков, в т.ч. состоящих в родственной связи с титульным заемщиком. Супруг(а) заемщика становится созаемщиком по умолчанию.

Какие нужны документы?

Точный список будет зависеть от кредитора. В Россельхозбанке для ипотеки в сельской местности под 3 процента запрашивают такие документы:

Пакет бумаг увеличится, если привлечь несколько созаемщиков или предоставить залог (по крупным кредитам заявители могут заложить другой объект недвижимости).

Часто задаваемые вопросы

По программе сельская ипотека ряд моментов и нюансов остаются пока непроясненными. Ниже Bankiros.ru отвечает на часто задаваемые вопросы от потенциальных заемщиков.

Может ли банк отказать в сельской ипотеке под 3 процента годовых?

Да, может. Заемщиков кредитует банк, а правительство лишь возвращает ему недополученный доход (разницу между льготной ставкой и текущей ставкой ЦБ). Получается, что все риски — по просрочкам и невыплатам — ложатся именно на банк, который вправе отказать ненадежным клиентам.

Что делать, если вам все-таки отказали?

Можно пробовать другую госпрограмму. Таких в России действует несколько:

Но чаще в ипотеке отказывают сами кредиторы, если видят недостаточный доход заявителя или плохую КИ. В этом случае стоит обратиться в другой банк: есть шанс, что в нем требования к заемщикам будут мягче.

Можно ли использовать материнский капитал, чтобы выплатить сельскую ипотеку?

Да, материнским капиталом можно погасить задолженность, а еще — использовать субсидию в качестве первоначального взноса. Если вам положены другие льготы, их тоже можно направить на выплату кредита. Например, с сентября 2019 года многодетные могут получить 450 тыс. рублей на погашения ипотечного кредита, в т.ч. сельской ипотеки.

Хватит ли на всех бюджетных денег?

В 2020 году финансирование сельской ипотеки составит 1 млрд рублей. Для сравнения — на семейную ипотеку выделяют 600 млрд рублей, правда, на несколько лет действия программы. Такая разница в цифрах связана со спецификой программы: по расчетам правительства, на жилье в сельской местности будет априори меньший спрос. Поэтому выделенного бюджета должно хватить.

Источник

Как работает программа сельской ипотеки в Нижегородской области?

Изобилие ипотечных программ, в том числе и с господдержкой, позволяет заемщикам получить жилищный кредит по сниженной ставке. Однако выдача льготных займов полностью зависит от государственного финансирования. Несмотря на то, что программа сельской ипотеки действует до 2025 года, некоторые банки в Нижнем Новгороде льготный кредит на улучшение жилищных условий уже не выдают. Попробуем выяснить, где и на каких условиях нижегородцы пока еще могут получить заемные средства на покупку или строительство собственного дома под 2,7–3% годовых.

На какие цели выдается сельская ипотека?

Жилье, на покупку которого выдается льготная ипотека, должно соответствовать определенным требованиям. Как сообщили GiperNN в правительстве Нижегородской области, недвижимость следует подбирать в сельской местности. Перечень районов, поселков и деревень, участвующих в программе, представлен в приказе регионального Минсельхоза 27.02.2020 № 26. Приобретаемый объект должен быть пригоден для постоянного проживания и обеспечен централизованными или автономными инженерными системами (электроснабжением, водоснабжением, водоотведением, отоплением, а в газифицированных районах — также и газоснабжением). Принимается во внимание и соответствие площади жилья учетной норме — не менее 18 кв.м на человека.

Если заемщик решит купить дом с участком, то надел должен быть отнесен к категории ИЖС или ЛПХ. Получить сельскую ипотеку на покупку земли в садовом товариществе не получится. Кстати, купить недвижимость по программе сельской ипотеки можно как у юридического, так и у физического лица.

Условия предоставления льготного займа у кредиторов могут варьироваться, но основные характеристики программы устанавливаются государством:

В каких банках можно получить льготный кредит?

Подать заявку на получение сельской ипотеки можно не в каждый банк. Всего по этой программе во всей стране работают лишь шесть финансовых организаций. В правительстве Нижегородской области GiperNN рассказали, что участниками программы в нашем регионе являются три уполномоченных банка: АО «Россельхозбанк», ПАО Сбербанк и ПАО КБ «Центр-Инвест».

По информации региональных представительств финансовых организаций, с начала 2020 года в Минсельхоз РФ на согласование было направлено 1040 заявок на сумму 2,4 млрд рублей. По состоянию на 7 октября жителям Нижегородской области выдано более 900 кредитов сельской ипотеки на сумму около 2 млрд рублей. Средний размер кредита составил 2,136 млн рублей.

Поскольку банков — партнеров программы в Нижегородской области всего три, рассмотрим основные параметры сельской ипотеки в них по трем главным критериям.

В настоящий момент Сбербанк временно прекратил оформление сельской ипотеки в связи с израсходованием предоставленного лимита по программе. О возобновлении приема заявок он обещает проинформировать клиентов отдельно. В финансовой организации «Центр-Инвест» корреспонденту GiperNN сообщили, что заявки на сельскую ипотеку пока принимают, но посоветовали поторопиться: выделенные государством средства слишком быстро расходуются. Нижегородский филиал Россельхозбанка прием заявок продолжается. В отделении нам заявили, что проблем с финансированием программы не испытывают.

Фото: Наталия Пылина

Как обеспечивается финансирование программы?

Льготное кредитование направлено на достижение целевых показателей ведомственного проекта «Развитие жилищного строительства на сельских территориях и повышение уровня благоустройства домовладений» госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий». Реализация проекта охватывает 2020–2025 год и финансируется полностью за счет федеральной казны. Недополученные банками проценты компенсируются из бюджета. Субсидии кредиторам предоставляются в размере 100% ключевой ставки ЦБ, действующей на каждую дату начисления процентов по ипотечному договору.

Глава Минстроя РФ Владимир Якушев отмечал, что денежные лимиты по программе сельской ипотеки закончились практически сразу после ее запуска, а значит, их следует увеличить, предусмотрев внесение соответствующих изменений в бюджет. В середине июня мы писали о том, что до конца 2020 года на реализацию проекта будет дополнительно выделено 2 млрд рублей, и финансирование программы составит в совокупности 3 млрд рублей.

В конце сентября появились сведения о планах правительства поддерживать снижение средней ипотечной ставки в 2021 году. Особое внимание власти намерены уделить программе кредитования под 6,5%, ориентированной на покупателей новостроек. По данным общенационального плана восстановления экономики, одобренного правительством РФ, в следующем году расходы бюджета на эти цели вырастут до 12 млрд рублей. Но вот финансирование других госпрограмм (в том числе и сельской ипотеки) будет снижено с 24 до 17,4 млрд рублей.

Фото: Наталия Пылина

Подводные камни сельской ипотеки

Популярность программы льготного кредитования сложно назвать удивительной. Внешне условия для ее участников выглядят простыми и понятными, но так ли просто получить займ под 3% на самом деле? Здесь мнения нижегородцев разделились: пользователи сервиса otzovik.com рассказали о том, с какими сложностями им пришлось столкнуться при получении сельской ипотеки.

Так, Zelenenkaya из Нижнего Новгорода, кажется, уже отчаялась оформить кредит по сниженной ставке. Собрав необходимые документы и получив одобрение выбранного банка, она надеялась на оперативный ответ из Минсельхоза — в рамках обещанных 10 дней, но все затянулось на неопределенный срок.

Менеджер однозначного ответа не дает, а продавец не хочет ждать, и мы его абсолютно понимаем. Ужасно не хочется терять этот дом, ведь он как раз подходит нам по всем параметрам и критериям, — сетует она.

В комментариях под ее постом пользователи также отметили затянутость процедуры согласования в федеральном ведомстве, подчеркнув, что иногда решения приходится ждать два месяца, и это не предел.

Менеджер заверяет, что шанс есть, но я уже абсолютно расстроена и разочарована в этой программе, — переживает девушка.

Еще одна нижегородка с ником LenkaSAHAROK осталась недовольна банковским обслуживанием. По ее словам, финансовая организация отказала ей в льготной ипотеке по надуманной причине:

Мужу позвонила девушка-оператор, которая приняла документы, и сказала, что банк дал отказ: у вашей жены плохая кредитная история (простите ЧТО)! Хочу пояснить, до того как подать заявку, мы проверяли кредитные истории у меня (жены) оценка «5» — отлично. Позже заказала кредитную историю в другом банке — все то же самое! Видимо, причину назвала из головы.

Но есть в нашем регионе и те жители, опыт которых вполне можно назвать удачным. Например, семья АНОНИМ3411587 из Арзамаса решила принять участие в программе сельской ипотеки вскоре после ее запуска. Однако и здесь без нюансов не обошлось.

Подали заявку в марте, квартиру нашли в апреле, долго ждали, пока продавцы снимут обременение и получат разрешение органов опеки, в итоге только в августе принесли документы на квартиру в банк, сделали оценку, и подписали кредитный договор и договор купли продажи. Дорогая страховка, больше 50 тысяч за год вперед, — делится АНОНИМ3411587.

Изменение условий кредитного договора

Желающие присоединиться к счастливым получателям льготного займа обсуждают в Сети не только сложности оформления кредита, но и делятся опасениями относительно будущего сельской ипотеки. Поскольку программа рассчитана на пять лет, люди предполагают, что после 2025 года государство перестанет субсидировать ставку и тогда заемщикам придется выплачивать кредит на стандартных условиях — под 7% и более.

Надо сказать, что такие опасения имеют под собой основания. Так, на сайте банка «Центр-Инвест» прямо говорится о возможном росте процентов по сельской ипотеке, если Минсельхоз откажется от дальнейшего субсидирования.

При прекращении субсидирования процентной ставки… с даты прекращения субсидирования и до полного погашения кредита ставка устанавливается равной сумме процентной ставки по кредитному договору (2,75% годовых) и ключевой ставки Центробанка, действующей на дату соответствующего изменения процентной ставки по кредитному договору, — сказано в материалах банка «Центр-Инвест».

Выходит, что если у министерства не будет денег на субсидирование, то кредиты для заемщиков сразу подорожают, а вместо обещанных 2,75% ставка составит 2,75%+4,25% (в качестве примера используем ставку ЦБ на середину октября 2020 года), то есть 7%.

Если верить федеральному законодательству (постановление правительства РФ от 30 ноября 2019 г. N 1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ»), период субсидирования начинается со дня предоставления заемщику льготной ипотеки и действует по день окончания срока действия кредитного договора включительно. При этом в пункте 9 указанного документа все же предусматривается возможность изменения банками условий по кредитным договорам — увеличение изначально установленной ставки на уровень ключевой в случае «принятия решения об отказе в предоставлении субсидий, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Минсельхоза как получателя казенных средств».

Остается надеяться на то, что руководство страны не откажется от планов помощи гражданам, решающим свой квартирный вопрос в столь непростой период. Тем более, что сельская ипотека убивает сразу трех зайцев — обеспечивает доступными кредитами население, поддерживает застройщиков и способствует развитию сельских территорий. На данный момент таким количеством важных для государства целей не может похвастаться, пожалуй, ни одна ипотечная программа.

Источник

Сельская ипотека под 3%. Как получить кредит и на что его можно потратить

В России весной 2020 года начала работать льготная сельская ипотека. Программа пользуется большой популярностью в регионах и предусматривает беспрецедентные условия кредитования по ставке до 3% годовых на покупку первичного и вторичного жилья на сельских территориях.

Минсельхоз России выделил дополнительные средства на реализацию программы льготной сельской ипотеки в объеме 500 млн руб. С учетом ее крайней популярности и востребованности министерство прорабатывает вопрос увеличения суммы финансирования для дальнейшего развития данного направления, сообщили в пресс-службе Минсельхоза.

Рассказываем, почему новая госпрограмма пользуется спросом и как получить льготный кредит на покупку жилья в сельской местности.

Условия получения сельской ипотеки

Сельская ипотека запущена в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» (.pdf). Ее курирует Минсельхоз, а Россельхозбанк (РСХБ) является основным участником.

Что можно купить по сельской ипотеке

Главное требование — жилье должно находиться в сельской местности, а также быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением. В городах с частным сектором купить дом по данной программе не получится, если он не включен в программу развития сельских территорий. Перечень сельских территорий нужно уточнять на сайтах местных администраций или в банке.

Сельскую ипотеку можно получить на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также на покупку или строительство частного дома, но только один раз в жизни. «Программа разрешает приобретение на вторичном рынке недвижимости в ипотеку по льготной ставке 3%, все прочие госпрограммы направлены только на первичный рынок. Как следствие, программа является уникальной для российского рынка», — отмечают в пресс-службе Сбербанка.

При возведении дома ипотеку можно оформить на завершение ранее начатого строительства по договору подряда. Условием такого договора должно быть завершение строительства не позже чем через два года после первого платежа. Также льготный кредит может быть предоставлен на погашение кредитов или займов, выданных российскими кредитными организациями не ранее 1 января 2020 года, уточнили в Минсельхозе.

В каких банках можно оформить сельскую ипотеку

Одним из первых кредитование начал осуществлять Россельхозбанк. Изначально в программе участвовало шесть банков:

Летом Минсельхоз принял решение расширить количество банков, участвующих в программе, до девяти. К списку добавилось еще три банка:

Сбербанк и Россельхозбанк сообщил о высоком спросе на новую программу. Так, например, Сбербанк принял годовой лимит заявок за восемь часов с момента ее запуска. Всего 1,1 тыс. клиентов банка успели подать заявки на ипотеку по льготной ставке на сумму свыше 3 млрд руб. 3 августа Сбербанк возобновил прием заявок.

«Соглашения подписаны со всеми финансово-кредитными организациями. Каждый из банков разработал свои кредитные продукты в рамках данного инструмента и ведет работу по сбору заявок и выдаче кредитов», — сообщили в пресс-службе Минсельхоза.

Условия в Россельхозбанке

Заявку на получение льготной сельской ипотеки в РСХБ может подать любой гражданин страны в возрасте от 21 до 75 лет. Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита находится в диапазоне от 100 тыс. до 3 млн руб. (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — 5 млн руб.), при этом первоначальный взнос начинается от 10%.

По данным РСХБ, выдачи произведены в 82 регионах. Наибольшим спросом сельская ипотека пользуется в Ленинградской, Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан.

Условия в Сбербанке

У Сбербанка первоначальный взнос начинается от 15%. При использовании сервиса «Электронная регистрация» клиентам Сбербанка доступен дисконт на ставку 0,3 п.п. — таким образом, ставка снижается до 2,7%.

У программы есть ряд особенностей: необходимость согласования с министерством каждого клиента для контроля лимита, передача информации на бумажных носителях для отчетности, согласование кредитуемых объектов с местными властями на предмет соответствия критериям, отмечается в пресс-релизе Сбербанка.

Лимиты по сельской ипотеке

На финансирование сельской ипотеки в 2020 году заложен 1 млрд руб. из федерального бюджета. Эти средства позволяют выдать около 28 млрд руб. на улучшение жилищных условий более 10 тыс. семей. 31 августа Минсельхоз дополнительно выделил 500 млн руб. на реализацию программы. В июле 2020 года премьер-министр России Михаил Мишустин заявил о планах выделить дополнительные 2 млрд руб. на программу сельской ипотеки, так как она пользуется большой популярностью среди россиян. Глава кабмина отметил, что сейчас огромное количество россиян стоит в очереди на получение сельской ипотеки, всего подано заявок на общую сумму 182 млрд руб.

По данным Минсельхоза, на август 2020 года сельской ипотекой воспользовались более 16 тыс. заемщиков в 80 российских регионах. Объем выданных кредитов составляет 32 млрд руб. Дополнительное финансирование позволит продолжить работу и улучшить жилищные условия дополнительно более чем для 20 тыс. семей.

Девелоперы о сельской ипотеке

Ольга Магилина, заместитель генерального директора фи-девелоперской компании «KASKAD Недвижимость»:

— Ипотека по таким низким ставкам, как 3% или ниже, — прекрасный и крайне своевременный инструмент, стимулирующий спрос в сегменте загородной недвижимости. Особенно в текущей ситуации, когда мы наблюдаем влияние целого ряда факторов, снижающих платежеспособный спрос весной-летом 2020 года: ослабление рубля и прекращение работы целых отраслей экономики вследствие пандемии коронавируса. Жаль, что программа не распространяется на жилье в населенных пунктах Московской области, — мы своим покупателям пока не можем предложить ипотечную ставку ниже 4,5% годовых.

Сергей Царев, девелопер поселка Савельево (Ярославская область):

— Новая программа — огромное подспорье для покупателей и девелоперских компаний, занимающихся загородной недвижимостью. Это более дешевые деньги для покупателей жилья, возможность для застройщиков увеличить объемы продаж и темпы реализации проектов, для муниципалитетов — застройка сельских территорий и увеличение бюджетов.

Кредиты на благоустройство

Одновременно с сельской ипотекой Минсельхоз в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий» ведет активную работу по развитию льготного потребительского кредитования, позволяющего повысить уровень благоустройства жилья. Кредит можно использовать на приобретение и монтаж оборудования для электро- и водоснабжения, водоотведения, отопления и газоснабжения по договорам подряда, заключенным с организациями — исполнителями работ. Заемные средства также можно направить на ремонт жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях.

В совокупности данные инструменты являются эффективными механизмами государственной поддержки для улучшения жилищных условий сельского населения, пояснили в пресс-службе Минсельхоза.

Кредиты на благоустройство позволяют россиянам в возрасте от 23 до 65 лет получать денежные средства в сумме от 30 тыс. до 250 тыс. руб. (жителям Дальневосточного федерального округа и Ленинградской области — до 300 тыс.) на срок от шести месяцев до пяти лет. Льготная процентная ставка 3% годовых действует при оформлении личного страхования. Потенциал потребительского кредитования сельского населения на цели благоустройства жилья в России Минсельхозом оценивается почти в 1,2 трлн руб. По оценке Центра отраслевой экспертизы РСХБ, воспользоваться льготным сельским кредитом могли бы почти 4 млн домохозяйств.

Эксперты Центра отраслевой экспертизы РСХБ и Высшей школы экономики в рамках совместного исследования определили, что из 37 млн сельских жителей России улучшить условия жизни могли бы около 13 млн человек.

Льготная ипотека приведет к дезурбанизации

Текущие потрясения в экономике и действие программы сельской ипотеки с льготной ставкой до 3% годовых приведут к дезурбанизации России. В течение ближайших нескольких лет в сельскую местность из городов могут вернуться 2–3 млн человек, ранее прогнозировал Центр отраслевой экспертизы РСХБ. По данным банка, почти половина заявок по программе сельской ипотеки подана горожанами.

Переезд в село и деревню пока носит локальный характер, однако после окончания периода потрясений в экономике может возникнуть тренд на переселение в сельскую местность, прогнозируют аналитики Центра отраслевой экспертизы банка.

Источник