ипотека в белгороде под 1 процент 2021

Белгородские семьи с детьми смогут оформить льготную ипотеку для ИЖС

Изменилась программа «Семейная ипотека с господдержкой». Ранее она распространялась только на покупку квартир в новостройках. Теперь же взять кредит по этой программе можно и на строительство частного дома.

Рассчитывать на льготную ипотеку могут семьи, в который с 1 января 2018 года родился первый или последующий ребёнок, а также семьи с ребёнком-инвалидом. Возраст заёмщика должен составлять от 21 года до 65 лет на дату погашения кредита.

Семьи могут получить от 500 тыс. до 6 млн рублей. Ипотека оформляется на срок от трёх до 30 лет. Первоначальный взнос составляет от 15% стоимости строительства, процентная ставка — от 4,6% до 4,95%.

Как сообщили в пресс-службе регионального правительства, в Белгородской области уже готовится к выдаче первый такой кредит. Заявки на участие принимает Белгородская ипотечная корпорация.

Напомним, что ранее в Белгородской области продлили льготную ипотеку со ставкой в 7% годовых и предельной суммой в 3 млн рублей. Программу продлили и для бюджетников региона.

ИА «Бел.Ру» © 1999-2019. Все права защищены.

Сетевое издание Информационное агентство «Бел.Ру»

Средство массовой информации зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций 23.11.2018 г. регистрационный номер серия ЭЛ № ФС 77-74127.

Дата регистрации: 23.11.2018

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «ПремьерМедиаИнвест»

Телефон: +7 (47-22) 24-97-77

e-mail: newhot@iabel.ru; ooopremmediainvest@gmail.com

Главный редактор: Артемова О.А., artemova@iabel.ru

Реклама на сайте: +7 (47-22) 24-97-78, smorodina@newsmedia.su, ostrogozhsky@1mediainvest.ru

Все права на материалы и новости, опубликованные на сайте www.bel.ru, охраняются в соответствии с законодательством РФ. Допускается цитирование без согласования с редакцией не более 50% от объёма оригинального материала, с обязательной прямой гиперссылкой на страницу, с которой материал заимствован. Гиперссылка должна размещаться непосредственно в тексте, воспроизводящем оригинальный материал www.bel.ru, до или после цитируемого блока.

Материалы в сюжетах «Новости компаний» и «Партнёрский материал» публикуются на правах рекламы.

Источник

Ипотека под 1 процент

В России действует специальная программа субсидирования, по которой граждане могут оформить ипотеку под 1%. Это реальное предложение. Если вы подходите под условие программы, сможете купить жилье фактически в рассрочку. Ниже — о самых выгодных ипотеках в стране.

Статьи об ипотеке

Ипотека под 1 процент выдается по созданной государством программе Дальневосточная ипотека. Как уже понятно из названия, сделка возможна только в соответствующих регионах. Об этом предложении и других выгодных вариантах покупки — на Бробанк.ру.

Программа субсидирования

Выдача ипотеки по Дальневосточной программе стартовала 1 декабря 2019 года. Конец действия программы — 31 декабря 2024 года. Так что, у россиян еще достаточно времени для принятия решения и оформлении ипотеки под 1%.

По условиям предложения покупаемая недвижимость должна находиться на одной из территорий:

Как уже понятно из названия программы субсидирования, ипотека под 1 процент имеет целевые регионы. Она создана специально, чтобы оградить эти субъекты от падения числа населения и для того, чтобы на эти территории приезжали новые жители.

За год старта программы было заключено более 13000 договор на ипотеку с субсидированием. Выдано более 45 млрд. рублей. Лидерами по выдаче стал Приморский край, за ним следуют Саха и Хабаровский край.

1 или 2%, какая ставка реальна

Если изучить условия выдачи Дальневосточной ипотеки, то в них четко прописано значение в 2%. Но если начать изучать предложения банков, то они выдают такие ссуды под 1% и даже ниже. Предложений со ставкой в 2% практически нет на рынке.

Возможно, это связано с тем, что в последние годы процентные ставки по ипотечным кредитам существенно сократились. В итоге банки смогли заключать еще более выгодные для заемщиков договора.

Суть же программы в том, что правительство компенсирует кредитным организациям снижение ставки до 1-2%. То есть банк в накладе не остается, он получает такую же прибыль. А вот заемщик заключает предельно выгодный договор.

Условия выдачи ипотеки под 1%

Ключевой момент — расположение объекта покупки на указанных выше территориях. Но есть еще один важный момент. Ссуда по Дальневосточной программе выдается только семьям, попадающим под категорию “молодые”.

Кто может оформить ссуду под 1 процент:

Возраст заемщика — до 36 лет. Не включительно. Если вам сегодня 35 лет, вы можете подать заявку. А если уже 36, то все, вы не подходите под условия программы.

Если же рассмотреть “технические” параметры ипотеки, то они такие:

Еще один важный момент, прописанный в законе, — заемщик или заемщики, если речь о семье, должны обязательно прописаться в купленном объекте.

Если заемщик ранее получал участок по программе Дальневосточный гектар, к нему не предъявляются требования по возрасту и составу семьи.

Условия банков

Законодательно Дальневосточную ипотеку уполномочены выдавать 14 банков РФ. С ними правительство заключило договор, их оно и субсидирует. Общая сумма субсидирования ограничена — это 450 млрд. рублей.

Понятно, что один банк выдает в разы больше ипотек, чем другой, поэтому сумма в 450 млрд. распределена между ними всеми. Топовые банки по выдаче жилищных кредитов получили наибольший объем субсидий, что вполне логично. Их предложения и рассмотрим.

Кроме этих банков ипотеку под 1% можно оформить в Россельхозбанке, Промсвязьбанке, Росбанке, Дальневосточном банке, банке Открытие, Восточном Банке, Совкомбанке, Алмазэргиэнбанке, КБ Долинск. Они указаны в порядке убывания по объему финансирования.

Финансирование распределено до окончания действия программы, то есть до 31 декабря 2024 года. Пока что у всех банков достаточный лимит субсидирования. Но он имеет свойство заканчиваться.

Например, так вышло с сельской ипотекой, которая действует до конца 2022 года. Но у большинства уполномоченных банков, например, у того же Сбера, лимит финансирования закончился.

Так что, лучше не тянуть дело до конца программы. Не факт, что в 2023-2024 годах ипотека под 1% будет выдаваться во всех указанных банках.

Если вас не устраивает регион покупки

Под условия ипотеки под 1% попадают многие заемщики, только вот далеко не каждого из них устраивает тот факт, что покупать недвижимость нужно в Дальневосточном ФО. В этом случае нужно искать другие варианты выгодной ипотеки.

Рекомендуем рассмотреть федеральные и региональные программы субсидирования. Это будет не ипотека под 1 процент, но все же договор заключается на более выгодных условиях. Сейчас средние ставки по обычной ипотеке — 8-9%. С поддержкой государства можно заключить договор под 6-6,5%.

Региональные программы в каждом субъекте разные. За информацией обращайтесь к местной администрации.

Действующие федеральные программы:

По каждой отдельной программе действуют свои условия и критерии к заключаемым договорам. Внимательно с ними ознакомьтесь.

Специальные предложения по новостройкам

Если все указанные выше вариант выгодного оформления ипотеки вас не устраивают, рассмотрите партнерские предложения банков и конкретных застройщиков. В таком партнерстве часто рождаются предельно выгодные условия, например, ипотека под 1-3%.

Вы можете сначала выбрать дом, а потом на сайте застройщика посмотреть на перечень специальных условий по кредитованию. Или же выберете банк и посмотрите на его портале список спецпредложений. Например, в Сбере есть интересные предложения с приличными скидками к ставке на первые 1-2 года.

Источник

Ипотека под 1 процент

СберБанк продолжает оставаться бесспорным лидером банковского сектора страны. Сказанное в полной мере относится и такому направлению работы, как и ипотечное кредитование. Важной особенностью банковских продуктов финансового учреждения выступает постоянное обновление и разработка новых, еще более выгодных услуг.

Условия предоставления

Настолько выгодные условия ипотеки – под 1% годовых – в России не предоставляет никто. СберБанк пользуется своим доминирующим положением на рынке, которое позволяет ему предлагать уникальные банковские продукты. В данном случае речь идет о следующих условиях ипотечного кредитования:

Описанная схема не является единственной. В числе ключевых достоинств коммерческого предложения Сбера – гибкие условия сотрудничества. Например, сегодня доступна ипотека с господдержкой, по которой в течение первого года действия кредита процентная ставка установлена на уровне 0,1%. Со второго она равняется уже упомянутым ранее 4,7% годовых. Еще один альтернативный вариант – 2,5% годовых на весь срок действия договора ипотеки.

Количество подобных схем весьма велико, так как СберБанк одновременно реализует несколько различных программ кредитования, причем дополняет их собственными льготами и мерами стимулирования клиентов. К числу льготных ипотечных продуктов, актуальных на сегодняшний день, относятся такие:

Дополнительные бонусы и преференции СберБанка по отношению к отдельным категориям заемщиков, влияющие на размер процентной ставки по ипотеке:

Учитывая разнообразие реализуемых СберБанком льготных ипотечных программ и несколько дополнительных бонусов для клиентов, становится понятным, почему на выходе могут получаться самые разные схемы кредитования покупки жилья. С некоторой долей условности некоторые из них объединены под названием «ипотека под 1% годовых», но в каждом конкретном случае параметры финансирования заметно отличаются от стандартных.

На кого распространяется льготная ипотека под 1%?

Как было отмечено выше, возможность оформить ипотеку под 1% (или даже под 0,1%) предоставляется при выполнении нескольких условий. Часть из них касается определенных категорий заемщиков, другая – приобретаемой недвижимости. Сначала имеет смысл рассмотреть первый аспект вопроса, связанный с заемщиками. Право принять участие в льготных программах ипотечного кредитования имеют следующие клиенты банка.

Семьи с детьми и молодые семьи

В России действует несколько программ поддержки семей. Наибольшие льготы предоставляют две из них. Первая адресована любым семьям, в которых появился второй и каждый следующий ребенок. Вторая касается семей, члены которых моложе 35 лет. В обоих случаях для получения льготной ипотеки требуется предоставить комплект документов, подтверждающий возможность участия в программах господдержки.

Основной преференцией по ипотеке в подобной ситуации становится субсидирование процентной ставки (до 6,0%) из бюджета. Остальное снижение обеспечивается за счет выполнения других условия льготного ипотечного кредитования.

Зарплатные клиенты

Наличие зарплатной карты СберБанка позволяет получить дополнительную скидку в части процентной ставки по ипотеке в размере 0,8%. Она актуальна в течение всего срока действия кредитного договора с финансовым учреждением.

Заемщики с полисом страхования жизни и здоровья

Еще один простой и доступный способ снизить процентную ставку для заемщика – застраховать собственную жизнь и здоровье. Это позволяет получить льготу в размере 1% на весь срок действия договоров страхования и кредитования.

Требования к недвижимости

Вторая группа условий, выполнение которых необходимо для получения льготной ипотеки в СберБанке, касается приобретаемой недвижимости. Это объясняется тем, что основное снижение процентной ставки в процессе кредитования происходит за счет застройщика, вернее – в рамках его партнерских отношений с крупнейшим банком страны. Они выражаются в двух главных требованиях.

Новостройка

Действие ипотеки с пониженной ставкой от 1% распространяется исключительно на новостройки. Это могут быть как уже сданные в эксплуатацию многоквартирные дома, так и еще строящееся жилье. Во втором случае возможно получение дополнительной скидки на период до завершения строительства.

Льгота на покупку квартир в новостройках действует в течение либо 1, либо 2 лет. В зависимости от выбранной схемы, определяется процент годовых на остальной срок действия ипотечного договора. Также на размер скидки влияет длительность ипотеки, которая подразделяется на три категории: до 7 лет, от 7 до 12 лет и свыше 12 лет.

Возможно получение льготы на весь срок действия договора. Но в этом случае речь о ставке не на уровне 1%, а о заметно больших цифрах – от 5,4% до 6,6% годовых.

Эскроу

Еще одно обязательное условие для получения перечисленных выше льгот при ипотечном кредитовании – покупка жилья у аккредитованного застройщика. К числу таковых относятся те предприятия строительного комплекса, которые получают деньги от банка в рамках так называемого проектного финансирования.

Дополнительным требованием становится открытие в СберБанке эскроу-счетов для размещения средств, полученных от дольщиков по ДДУ. И проектное финансирование, и эскроу-счета были введены сравнительно недавно для решения проблемы долгостроев, ставшей актуальной в последние годы. Ее следствием стало появление большого количества обманутых застройщиками дольщиков. При новых правилах ведения жилищного строительства такое развитие событий попросту невозможно.

Схема оформления ипотеки под 1%

СберБанк используется для оформления и выдачи ипотечных кредитов специальный онлайн-сервис под названием Домклик. Он предоставляет комплекс услуг, начиная с подбора недвижимости и заканчивая регистрацией сделок купли-продажи, с оформлением полного комплекта документов под ключ.

Инструкция на Домклик

Схема совершения сделки по приобретению жилья за счет получения ипотеки СберБанка под 1% годовых на сайте Домклик выглядит следующим образом:

В каких регионах предоставляется льготная ипотека под 1% от СберБанка?

Территориальные подразделения самого крупного банка страны расположены в каждом из субъектов РФ. Кроме того, СберБанк активно участвует в проектном финансировании строительства по всей территории страны. Поэтому не стоит удивляться тому, что действие льготной ипотеки, предусматривающей финансирование покупки квартиры в новостройке, распространяется на все регионы России.

Важно отметить, что далеко не всегда удается подобрать подходящий вариант для приобретения жилья. Но варианты для покупки можно найти в любом субъекте РФ.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли оформить вторичку под 1 процент?

Нет, правилами ипотечного кредитования СберБанка по льготной процентной ставке покупка жилья на вторичном рынке не предусмотрена. Допускается приобретение исключительно нового или строящегося жилья.

Обязательно ли оформлять страховку?

Ответ на вопрос зависит от того, о какой страховке идет речь. Если дело касается страхования квартиры, которая предоставляется в залог, страховка является обязательной. Если речь идет о страховании жизни и здоровья заемщика, страховка выступает добровольным решением получателя кредита. Важно понимать, что наличие полиса в этом случае позволяет снизить процентную ставку сразу на 1%, что наверняка позволит сэкономить денег больше, чем будет потрачено на получение полиса.

Как уменьшить ставку на весь период ипотеки?

Такой вариант получения льгот доступен для любого заемщика из указанных выше категорий. Но в этом случае процентная ставка снижается не до 1%, а на сравнительно небольшие величины – до 5,4%-6,6%. Это компенсируется тем, что льгота действует на 1 или 2 года, в течение всего срока ипотечного кредитования.

Как рассчитать условия льготной ипотеки от СберБанка?

Проще всего сделать это непосредственно на сайте онлайн-сервиса Домклик. На нем в свободном доступе размещены несколько удобных калькуляторов – по одному для каждого ипотечного продукта, предлагаемого клиентам. От заемщика требуется просто выбрать подходящий вариант ипотеки, а затем указать желательные параметры кредитования. Остальное сделает программа, после чего в течение нескольких секунд выведет на экран мобильного устройства или компьютера результаты вычислений.

Источник

Льготная ипотека: белгородцы смогут получить миллион под 1 % на достройку дома

Фото: Сергей Егоров

Как рассказали в правительстве области, власти намерены запустить новую форму льготного кредитования индивидуальных застройщиков. На неё выделят миллиард рублей из бюджета региона.

● Цели кредитования: завершение строительства индивидуального дома либо возведение пристройки для расширение существующей жилплощади.

● Стоимость кредита: 1 % годовых.

● Срок кредитования: 7 лет.

● Условие: ввод дома или пристройки в эксплуатацию в течение года после получения заёма.

● Оператор: региональный Фонд поддержки ИЖС.

● Справки: телефон +7 (4722) 27-46-80.

Иначе говоря, эта программа будет рассчитана на тех, кто уже близок к завершению основных работ по строительству дома, но немного не вытягивает по деньгам. С учётом безумного роста цен на стройматериалы, думается, таких в области немало. Плюс другой вариант – если дом у вас уже есть, но вы лелеете планы по расширению жилплощади. Пристройка при этом варианте кредитования на должна быть меньше 25 квадратных метров. Её тоже нужнобудет ввести в эксплуатацию за год.

Действовать финансовый механизм будет в 2021-2022 году. Власти считают, что так они смогут помощь приблизить новоселье 1 000 белгородским семьям.

Источник

Льготные программы сохраняют для белгородцев доступные ипотечные кредиты

Семейная ипотека и другие льготные программы позволили сохранить дешёвые жилищные кредиты даже на фоне растущих ставок по обычным кредитам. При этом для Белгородской области особенно важным стало распространение льготных условий на популярные в регионе индивидуальные дома.

По итогам 10 месяцев 2021 года в Белгородской области введено в строй 867,1 тыс. кв. м жилья – регион почти вернулся к прошлогоднему уровню (пока ввод ниже лишь на 3,1 %), а в октябре 2021-го к октябрю прошлого года ввод и вовсе оказался выше на 8,7 %. Большой портфель областных проектов (жильё для детей-сирот, для многодетных семей и семей с детьми-инвалидами, врачей и т. д.) станет одним из стимулов жилищного строительства, т. к. регион фактически будет заказчиком строительства порядка 100 тыс. кв. м жилья в 2022 году.

Во время пандемии популярной стала льготная ипотека, которая была призвана помочь строительной отрасли в период сильной просадки спроса. Изначально программу запускали до лета 2021 года, но из‑за её популярности правительство решило продлить условия до 1 июля 2022 года. Правда, льготная максимальная ставка для покупателей подрастёт с 6,5 до 7 % (разницу между льготной ставкой и коммерческой банку доплачивают власти). По этой программе для белгородцев доступны ипотечные кредиты как на жильё в многоквартирных новостройках, так и на индивидуальные дома. Максимальный размер кредита для Белгородской области составляет 3 млн рублей. Рефинансирование ранее взятых кредитов в этой программе не заложено.

На базе льготной ипотеки региональное правительство сформировало губернаторскую ипотеку для работников бюджетной сферы – условия те же, но ставка снижается до 3 % на первые пять лет выплат (затем 7 %). Максимальный размер займа также ограничен 3 млн рублей.

Кроме того, пониженную процентную ставку 3 % на весь срок кредитования при покупке жилья предоставляет и Дом.рф, который выступает оператором программы льготной ипотеки.

Губернаторской ипотекой к концу ноября воспользовалась 71 семья – до конца года власти рассчитывают включить в проект ещё 20 семей. В 2022 году, по расчётам регионального правительства, благодаря таким льготным условиям жильё получат 1 130 семей, а на субсидии из областного бюджета выделяют свыше 160 млн рублей.

Если программа льготной ипотеки была скорее ситуативным решением в связи с кризисом в строительстве, то фундаментальной жилищной программой по‑прежнему остаётся программа «Семейная ипотека». Это часть федерального проекта «Финансовая поддержка семей при рождении детей» в составе нацпроекта «Демография».

Семейная ипотека появилась в 2019 году и изначально была рассчитана только на семьи, где появился второй или последующий ребёнок, а также на семьи, воспитывающие детей инвалидов или усыновившие ребёнка.

В 2021 году по решению Владимира Путина условия для семейной ипотеки существенно расширили. Изменения вступили в силу 1 июля. Теперь жилищный кредит по ставке до 6 % могут получить семьи, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появился/появится первый или последующий ребёнок. Программа распространяется как на многоквартирное жильё, так и на индивидуальные дома, в том числе на покупку земли для ИЖС. Правда, речь идёт только о первичном рынке жилья.

Главное условие участия – продавцом должно быть юрлицо или ИП. Если кредит берётся на индивидуальное строительство, потребуется договор с застройщиком, которым может быть организация или предприниматель.

Также важнейшей особенностью семейной ипотеки является возможность рефинансировать ранее взятую ипотеку.

Взять заём по семейной ипотеке можно до 31 декабря 2023 года. Первоначальный взнос составляет не менее 15 %. Для оплаты взноса или погашения непосредственно кредита можно использовать материнский капитал, а также средства дополнительной выплаты на погашение ипотечных займов (450 тыс. рублей), которую правительство выделяет в случае рождения третьего ребёнка.

Льготные условия ипотечного кредитования позволяют сделать доступными кредиты независимо от постепенного повышения Банком России ключевой ставки, которая влияет на кредитные ставки.

«С 22 октября, когда Банк России поднял ключевую ставку сразу на 0,75 процентного пункта до 7,5 %, средневзвешенные рыночные ставки предложения по ипотеке незначительно повысились – в пределах 0,1 пп. При этом ставки по госпрограммам остались на минимальных значениях, а в некоторых случаях понизились. Так, по льготной и семейной ипотеке они уменьшились на 0,02 пп. и составили 5,97 и 4,97 % соответственно», – говорится в сообщении «Дом.рф».

«Особенным спросом сейчас пользуется семейная ипотека, распространённая на семьи с одним ребёнком. Банки конкурируют друг с другом за возможность выдать такие кредиты и предлагают значительные скидки к предельной ставке, установленной в рамках программы. При этом понятно, что в условиях ужесточения денежно-кредитной политики нужны системные, долгосрочные меры для расширения объёмов строительства и повышения доступности жилья в стране. Речь идёт как о перенастройке существующих госпрограмм, так и о развитии таких форматов, как цивилизованная аренда жилья», – подчеркнул гендиректор Дом.рф Виталий Мутко.

В Белгородской области реальные ставки по семейной ипотеке составляют около 4,6 %.

Источник