ипотека в чехии для россиян
Хочу взять в ипотеку вторую квартиру в Чехии в качестве инвестиции
Ситуация
Я живу в Чехии. В начале этого года взяла ипотеку на свою первую квартиру, которая построится к середине 2023-го. За последние полгода моя «квартира» уже подорожала на 15% и конца этому не видно.
Из-за этого я начала думать о том, чтобы взять ещё одну квартиру в ипотеку (как инвестиционную). Банк говорит, что с моим доходом мне её одобрят. Одна проблема: нужен первоначальный взнос в 10% — это 350 000 крон. В Праге я себе уже ничего позволить не смогу, цены здесь заоблачные. А вот в другом крупном городе Чехии — возможно.
Старт
На данный момент у меня есть некоторые суммы в акциях, ETF и биткоинах, в общей сумме около 348 000 крон. Казалось бы, всё просто: мне нужно 350 000 на первый взнос, у меня есть почти 350 тысяч на счетах. В чём проблема-то?!
В том, что это будет квартира не для себя, а для инвестиций. И мне не хочется подчистую избавляться от других инвестиций, чтобы инвестировать их в другом месте.
Хотя может быть стоит? Может кто-то из экспертов Тинькофф мне подскажет 🤔
Препятствия
Отношения с деньгами
У меня есть привычка при получении зп сразу оплачивать фиксированные затраты: квартиру, коммуналку, связь. И переводить определенный % от зарплаты на отдельный сберегательный счёт, откуда я их распределяю по инвестициям (акции, ETF, биток).
На остальное я живу целый месяц. Но у меня есть привычка в самом конце месяца немного «подворовывать» у себя с того накопительного счёта. Так я выхожу за бюджет, но никогда не трачу всю зарплату полностью.
Реалити-шоу о финансовых целях: заявки. Первый этап, в котором читатели ставили цели и объясняли, почему выбрали их
ЧЕСТНЫЙ ипотечный кредит
Реализуйте свою мечту о безупречном жилье
Почему ЧЕСТНЫЙ ипотечный кредит в банке «Sberbank»?
Организуйте свою жизнь лучше. Ипотечный кредит обладает всесторонним использованием. Вы можете его использовать для покупки квартиры или дома, аренды и строительства. Если Ваш кредит на жилье будет обеспечен недвижимостью, мы предоставим Вам кредит на сумму до 90 % его стоимости.
Какие документы Вам нужны?
Сопутствующие товары
Страхование ответственности заемщика за непогашение ипотечного кредита
Защитите свое жилье и застрахуйте ответственность за непогашение ипотечного кредита в размере до 25 млн. CZK. Вы имеете право на страховое возмещение, невзирая на свой возраст и профессию. При попадании в автомобильную аварию Вы получите двойное страховое возмещение.
Имущественное страхование
Застрахуйте свой дом или квартиру со скидкой уже с самого начала строительства. Более выгодные условия у Вас будут также при сдаче-приемке. Договор страхования с Вами заключит непосредственно Ваш банковский консультант.
Рефинансирование ипотечного кредита
Вам нужно больше денег на жилье? Ипотечный кредит при рефинансировании Вашего уже имеющегося кредита Вы получите с фиксированной процентной ставкой 3,79 % годовых. Бесплатное оформление кредита и ведение кредитного счета.
Связаться варианты
Напишите нам
Вам позвонят
Приходите выпить кофе
Документы и полезные ссылки
Информация, содержащаяся в данных рекламных материалах, не является публичной офертой, призывом к предоставлению предложений, равно как и предложением по заключению договора. Для получения услуг банка Sberbank и пользования ими необходимо сначала заключить соответствующий договор и выполнить указанные в нем условия. Комплексное предложение услуг и продуктов представлено на www.sberbank.cz, ознакомиться с ним можно и в любом филиале.
Copyright © Sberbank CZ, a.s.
В целях персонализации контента и реклам, обеспечения функций социальных сетей, а также анализа посещаемости сайта мы используем файлы cookies. Информацией о том, каким образом вы используете наш сайт, мы делимся со своими партнерами, работающими в сфере социальных сетей, рекламы и анализа. Показать подробную информацию
Первый зампред Сбербанка объяснил, почему ипотеку в Чехии выдают под 3,3%
«Ситуация – мечта сторонников теории заговора», — описал в Facebook ситуацию Хасис. Он отметил, что чешский банк – это юридическое лицо, находящееся в другой стране «со всей ее макроэкономикой». «Чешских заемщиков финансируют в основном чешские вкладчики, низкие ставки по кредитам в Чехии возможны благодаря низким ставкам по депозитам/вкладам в Европе и в первую очередь в той же Чехии», — пишет Хасис.
Он отметил, что в ЕС существенно ниже уровень инфляции: если в России за пять лет она составила в среднем около 7,2%, то в Чехии – 1,5%. Кроме того, в Чехии ниже ключевая ставка Центробанка – 1,75% против 7,25% в России, указал Хасис. «Конечно, всем хочется, чтобы ставки по привлекаемым депозитам были российскими, а ставки по кредитам — чешскими, но это по понятным причинам невозможно», — добавил первый зампред госбанка.
В последние недели в соцсетях набрал популярность ролик, в котором мужчина снимает рекламные плакаты чешского Сбербанка: он предлагает кредиты под 3,9% и ипотеку под 0,8%. На сайте Сбербанка в Чехии написано, что минимальная ипотечная ставка – 2,89%, проценты по кредиту совпадают с показанным в ролике.
7 августа о разнице в ставках вице-президента и руководителя дирекции GR Сбербанка Андрея Шарова спросил участник форума «Территория смыслов». Зал встретил вопрос овациями. Шаров не стал отвечать. Вместо этого он пообещал молодому человеку подарить диск со своей музыкой «за самый острый вопрос». После этого Шаров поблагодарил зал за общение (зал встретил это смехом) и назвал это «уроком коммуникации», после чего предложил послушать музыку, которую он пишет.
Ипотечное кредитование
Приобретая недвижимость через компанию AM House вы получаете полную поддержку и содействие при оформлении ипотеки в Праге. Ипотека имеет ряд неоспоримых преимуществ, которые предрасполагают к успешному финансированию жилья.
Ипотека в Чехии (будь то дом, квартира или ипотека на строительство) характеризуется очень низкой процентной ставкой благодаря установлению залогового права банка на недвижимость. В нынешних рыночных условиях процентная ставка по ипотечному кредиту составляет 2-3,5% в год. Как правило в Чехии банк предоставляет ипотеку для русских в размере 80% от стоимости недвижимости, а оставшиеся 20% финансируются самостоятельно. Срок выплаты кредита составляет 30 лет, хотя сограждане предпочитают брать кредиты на 10-15 лет.
Фиксированный срок: 5 лет, после фиксации можно выплатить кредит без штрафных санкций (есть возможность получить кредит без фиксации, но в этом случае ставка будет выше). Внеочередной платеж возможен в размере 25% от суммы кредита ежегодно без штрафа.
При оформлении ипотеки в Чехии россиянам необходимо оплатить сопутствующие расходы, около 1% от кредита: услуги оценщика недвижимости, юриста, нотариуса и тд. Все это нужно, чтобы купить квартиру в ипотеку в Праге. На встречу с агентом необходимо подготовить:
Процедура рассмотрения поданного иностранцем запроса занимает около 1-2 месяцев.
Что нужно знать, чтобы купить квартиру в ипотеку в Праге гражданам России?
Банки принимают во внимание несколько факторов при подаче заявки на ипотеку. Большинство из них вращается вокруг платежеспособности клиента. Основные факторы при принятии решения о получении ипотеки включают:
Как взять ипотеку в Чехии россиянину в 2021 году: условия и проценты
В Чехию с населением около 10 миллионов человек ежегодно приезжают 10 тысяч новых жителей (без учета студенческой молодежи). Только в прошлом году здесь построили более 30 тысяч квартир. Строительный бум позволяет приобрести современное жилье не только жителям Чехии.
Граждане любого государства могут оформить ипотеку на взаимовыгодных условиях. Цены на жильё постоянно растут, иностранным заёмщикам предлагают более жесткие тарифы, но по-прежнему взять здесь кредит на жилую или коммерческую недвижимость выгодно и удобно. Чтобы оценить свои шансы, стоит изучить условия его оформления. Информация имеется и на банковских сайтах.
Условия ипотеки для иностранцев
Наши соотечественники могут купить квартиру в Чехии по приемлемой цене, так как условия для местных заемщиков и требования к иностранцам существенно не различаются.
Ипотеку в Чехии для россиян выгодно отличают:
Жилищный кредит можно оформить для покупки квартиры или любой другой недвижимости, включая коммерческие объекты. Сумма займа (в чешских кронах) – до 70% оценочной стоимости жилья. Здесь немало доступной недвижимости, которую построили еще в советское время. Эти объекты, расположенные в основном в небольших населенных пунктах, банки не кредитуют – высокие риски.
Минимальная сумма кредита – €20 тысяч, но кредитор приветствует и покупку жилья до €50 тысяч. Выдают и миллион евро (в чешской валюте), но условия такой ипотеки вряд ли будут стандартными.
Кто может получить жилищный кредит
К иностранцам у банкиров требования стандартные:
Нормальная кредитная репутация заёмщика обязательна. Оптимальный вариант для претендента на ипотеку – трудоустройство в чешской компании со стабильно высоким заработком, который переводят на банковский счет.
Вид на жительство (голубая карта ЕС) и статус ПМЖ могут быть дополнительным аргументом для банка, так как иностранцы с подобными привилегиями имеют статус лица с правами гражданина Чехии, включая лояльные условия ипотеки.
Цены на жилье в Чешской Республике растут, а вместе с ними и ипотечные тарифы. После нововведений, облегчающих получение ипотеки, банки лишились части стабильного заработка, потому и тарифы подняли. Эксперты утверждают, что заёмщики должны быть морально готовы и к дальнейшему повышению ставок, но на фоне российских или европейских тарифов чешские все равно выглядят привлекательно.
Ипотечные тарифы для иностранцев
Нерезиденты в Чехии могут рассчитывать на ставку от 4-5 %. Для чехов условия аналогичной ипотеки – 2-3%. В итоге разница в стоимости жилья получается не столь существенной. В конечном итоге размер ставки будет зависеть от суммы, срока действия договора и категории, присвоенной клиенту. Последний параметр связан с наличием шенгена, ПНЖ, ВНЖ, а также разрешения на продолжительное пребывание в стране. При хороших отношениях с банком в отдельных случаях он может снизить ставку до 1%.
Банки в республике фиксируют проценты по жилищным займам каждые 3, 5, 7, 10, 15 лет. Срок фиксации – это время, когда клиент может оплачивать ипотечные обязательства без комиссий и штрафов. В этом периоде можно закрыть долг или изменить условия договора, а также период фиксации.
Суть этого термина заключается в том, что заёмщик, оформляя ипотеку на 5 лет, может в течение этого времени погасить задолженность (полностью или частично). За месяц до расчета надо предупредить банк. Проценты за пользование деньгами пересчитываются в пользу клиента.
Приемлемая процентная ставка позволяет получать от приобретаемой недвижимости еще и дополнительный доход. Речь идет о сдаче квартиры в аренду (официально). Арендная плата в стране такая, что компенсирует все расходы по ипотеке.
На какой срок можно оформить
В Чехии также стараются оформить ипотеку на максимально возможный для возраста клиента срок. Максимальный срок действия договора может получить заёмщик в возрасте 36 лет, чтобы спустя 30 лет на момент последней выплаты ему еще не исполнилось 67 лет.
Иностранным заёмщикам ипотеку предоставляют на 5-20 лет, верхний возрастной предел такой же. Период выплаты ипотечных обязательств будет зависеть от стоимости приобретаемого жилья, размера первоначального взноса, финансовых возможностей клиента. Согласно статистике, наши соотечественники оформляют жилищный кредит на 10-15 лет. За такое время задолженность можно погасить без ухудшения качества своей жизни.
Можно ли обойтись без первоначального взноса
Чешские финансовые компании обязывают иностранных претендентов вносить в качестве первого взноса сумму не менее 30-40% стоимости недвижимости (по рыночным ценам). Для местных жителей требование снижено до 10%. Без первоначального взноса ипотеку получить может разве что самый уважаемый клиент: с безупречной финансовой репутацией, известный своим многолетним успешным сотрудничеством с конкретным банком.
Необходимость такой серьезной предоплаты объясняют ужесточившимися мерами ипотечной политики банков. В 2016 году в Чехии отменили выдачу 100%-й ипотеки.
В каком банке можно оформить ипотеку
До подачи заявки претенденты мониторят предложения чешских банков и представительств финансовых компаний из других стран.
Из банков ЧР жилищные кредиты иностранцам можно оформить в:
У Сбербанка России тоже есть чешское представительство – дочерний банк Sberbank CZ, у соотечественников оно пользуются особой популярностью, так как условия ипотечных и потребительских кредитов здесь выгоднее, чем у конкурентов. Оформить займ могут и лица, у которых нет разрешения на продолжительное пребывание в стране. Никакое другое финансовое учреждение таких привилегий не дает.
Кредитный лимит для россиян в чешских отделениях Сбербанка составляет от 100 тысяч до 27 миллионов крон. Договор можно заключить на 5-30 лет. Процентный тариф – фиксированный (4,99%).
В любом из перечисленных банков для уточнения условий кредитования и необходимой документации можно воспользоваться услугами финансового консультанта.
Какие документы готовить
Чем лучше удается подтвердить финансовую состоятельность, тем более лояльные условия вам смогут предложить. Для этого надо правильно и вовремя подготовить документацию. В стандартный комплект документов для ипотеки входят:
Банки оставляют за собой право требовать и другие документы. Иногда просят предоставить трудовой договор с работодателем с указанием срока его действия. В идеале, это должен быть неопределенный срок или хотя бы период до конца действия ипотечного договора.
Принимаются во внимание и доходы семьи заёмщика, независимо от страны, где они получены. Главное, чтобы источники были подтвержденными. Если вы получаете стабильный доход от сдачи квартиры в аренду, надо предоставить договор, зарегистрированный в Министерстве юстиции РФ.
Нотариально заверенный перевод всей кредитной документации обязателен. Срок ее обработки зависит от сложности: заявление на приобретение типичного жилья рассмотрят быстрее, чем столичного торгового комплекса.
Этапы оформления ипотеки
Процесс оформления жилищного займа в Чехии состоит из нескольких этапов:
Как погашать ипотеку
Погашать ипотечные обязательства надо ежемесячно, по ануитетной или дифференцированной схеме, у многих банков предусмотрено и досрочное возвращение долга без дополнительных комиссий.
До 2016 года досрочное погашение ипотеки в Чехии не приветствовалось: при необходимости такой процедуры клиенту выписывали штраф в размере 7-10% всех заемных денег. Возможность досрочного погашения даже не указывалась в договоре.
В 2016 году в финансовой сфере произошли серьезные изменения, в соответствии с которыми клиент имеет право раз в году возвращать до 25% суммы долга без штрафов. При досрочном погашении всего тела кредита штраф составляет 51,5 тыс. чешских крон.
Эксперты подчеркивают, что при любых финансовых трудностях «исчезать с радаров» нельзя, так как кредитор вынужден пускать в ход Нотариальный протокол. С чешскими банкирами всегда можно договориться об отсрочке до 6 месяцев или определенный срок платить только проценты. Банк выдаёт заёмщику разрешение на самостоятельную продажу залогового жилья.
Дополнительные расходы по ипотеке
Как и в любой другой европейской стране, в Чехии есть ипотечные брокеры, помогающие с подготовкой документации и консультирующие клиента на всех этапах сделки. Их услуги оплачивают отдельно – 0,3- 1% от суммы ипотеки. В риэлторских агентствах есть и свои консультанты, предоставляющие клиентам бесплатные услуги. Оформить ипотеку поможет и застройщик.
Есть и другие дополнительные расходы – как временные, так и финансовые. Иногда приходится проводить дополнительную экспертизу недвижимости, оформлять всевозможные страховки.
Все эти затраты в Чешской Республике относительно малы – до 1% размера кредита:
Советы эксперта иностранцам, оформляющим ипотеку в Чехии:
Ипотека в Чехии привлекает наших соотечественников низкими банковскими тарифами, минимумом формальностей, лояльным отношением кредиторов к иностранным клиентам. Как взять ипотеку в Чехии россиянину? Оформить жилищный кредит здесь можно и на приобретение жилья (на первичном или вторичном рынке), и на покупку коммерческой недвижимости.
Кредитный лимит солидный, тарифы приемлемые. Интересны и предложения чешских представительств Сбербанка России. Все перечисленные условия актуальны для платежеспособных иностранцев, имеющих возможность сделать первоначальный взнос в размере 30-40% от цены недвижимости.