ипотека в испании для россиян 2021

Процент для иностранца: где и как можно оформить ипотеку в Европе

По данным компании Knight Frank, российские инвесторы все чаще покупают жилье в странах со стабильной экономикой — например, в Германии, Швейцарии, Франции и Италии. Популярностью также пользуются Великобритания, Испания и недорогие приморские страны — Болгария и Черногория. Если в планах у покупателя оформить ипотеку, то надо учесть, что условия в разных государствах Европы будут отличаться. Разберемся, кому и на каких условиях европейские банки готовы предоставить кредит.

Прежде чем рассказывать о тонкостях ипотеки, подчеркну: понятие «иностранец» довольно многогранно. Иностранцами могут быть и нерезиденты, которым интересна недвижимость за границей, и резиденты с ВНЖ или ПМЖ. Конечно, ко второй группе европейские банки относятся более лояльно и в большинстве случаев позволяют выгодно оформить ипотеку, поскольку эти люди делают вклад в экономику страны и платят там налоги. А вот нерезидентам приходится сложнее, и условия по ипотеке для них, как правило, жестче, потому что для банка это дополнительный риск.

Кто-то мечтает приобрести недвижимость за границей, чтобы получить ВНЖ. Однако надежды на то, что квартира в Германии автоматически сделает вас резидентом, на самом деле ничем не оправданы. Это всего лишь популярный миф. Безусловного права на ВНЖ собственная недвижимость практически нигде не дает. Тем не менее в большинстве европейских стран вы можете рассчитывать на многоразовую визу, которая позволяет находиться в стране 90 дней в полугодие, то есть 180 дней в году. Это возможно, к примеру, в Германии, Болгарии или Чехии.

Интересно, что иностранцам проще и дешевле получить ипотечный кредит в развитых странах со стабильной экономикой, таких как Германия или Швейцария, но здесь недвижимость существенно дороже, чем, например, в Болгарии, Хорватии или Черногории. В то же время в Болгарии ипотечная ставка значительно выше, в Хорватии ипотеку для нерезидентов предлагает лишь один банк, а в Черногории нерезиденты вообще не могут рассчитывать на ипотеку — для этого необходим статус ВНЖ.

Хорошая новость в том, что в большинстве европейских стран ипотека для россиян-нерезидентов доступна. Инвесторы могут рассматривать как передовые Германию или Швейцарию, так и страны среднего звена вроде Чехии и Польши или приморские государства. Для анализа возьмем пять наиболее популярных (по оценкам Home Real Estate) среди россиян стран — Испанию, Швейцарию, Великобританию, Болгарию и Германию.

Испания

Испания долгое время была одной из самых популярных стран для российских инвесторов. После кризиса спрос немного снизился, но сегодня интерес российских граждан к испанской недвижимости постепенно возвращается.

Ипотека в Испании доступна нерезидентам — правда, если обладатели ПМЖ могут получить в кредит до 80% стоимости недвижимости, то нерезиденты — только 50-70%. А минимальная сумма займа составляет €50 000. Россиянину могут дать ипотеку на 5-25 лет, причем последний платеж должен быть внесен до 65 лет заемщика.

Процентные ставки могут быть фиксированными, плавающими и смешанными. Если остановиться на фиксированной ставке — это более предсказуемо и безопасно, но такая ставка будет превышать плавающие. Популярностью, как правило, пользуются именно плавающие ставки, но здесь никто не застрахован от их роста. Такая ставка зависит от Euribor, средней процентной ставки, по которой европейские банки кредитуют друг друга в евро. Смешанные ставки обезопасят заявителя на первые 2-3 года, когда нужно будет платить фиксированный процент, а далее ставка может колебаться в зависимости от состояния рынка.

В начале 2019 года российские граждане могут рассчитывать на плавающую ставку 4,1-5% годовых или фиксированную — 5,5-7% годовых. Выплаты должны покрывать не более 30-35% дохода заемщика за месяц.

По данным портала Numbeo, квадратный метр в центре испанских городов в среднем стоит €2 862.

Швейцария

С точки зрения размера ставки Швейцария — самая выгодная европейская страна. Резиденты, по прогнозам банка Credit Suisse на 2019 год, могут рассчитывать на ставку от 1,2% годовых. Для иностранцев условия могут быть немного хуже: в зависимости от банка плавающая ставка для нерезидентов может составлять ориентировочно 1,8-3% годовых, а фиксированная — порядка 2-4,5%. Плавающая ставка также зависит от Euribor и может меняться каждые 6 или 12 месяцев.

При выборе недвижимости иностранцы могут рассчитывать на кредит до 50-60% стоимости объекта, причем ипотека выдается на 10 лет. По прошествии этого срока кредит можно продлить, а условия могут стать даже более выгодными. Заемщик обязуется внести последний платеж до своих 67 лет, однако в некоторых случаях этот срок продлевают, если есть дополнительные гарантии.

Несмотря на то что иностранцы достаточно свободно могут оформлять ипотеку в Швейцарии, государство позаботилось о том, чтобы банкам это было выгодно, поэтому минимальная сумма займа составляет примерно €580 000. Это значит, что недвижимость экономкласса приобрести вряд ли получится.

По данным Numbeo, квадратный метр в центре швейцарских городов в среднем стоит €9730.

Великобритания

На протяжении последних двух лет спрос на британскую недвижимость среди россиян сохранялся на достаточно высоком уровне. И конечно, кто-то рассматривает приобретение квартиры в ипотеку.

Средняя ипотечная ставка для нерезидентов варьируется в пределах 3-6% годовых. Плавающая может быть около 3%, а фиксированная — 4,5-6%. Выплаты должны покрывать не более 35-40% дохода заемщика за месяц — чем меньше, тем лучше. При этом срок кредитования может составлять от 5 лет, а далее, как и в Швейцарии, есть возможность продлить его на новых условиях.

Иностранцы-нерезиденты могут рассчитывать на заем в размере 50-70% стоимости объекта, но здесь также есть дополнительные ограничения. Ипотечные кредиты иностранцам выдают британские и латвийские банки. В британских банках действует правило: заявление должно быть на сумму не менее £1 млн (т. е. порядка €1,5 млн). Таким образом, приобрести недвижимость экономкласса фактически невозможно. Однако теперь с иностранцами стали работать и латвийские банки, и их условия более мягкие. Кредит выдают даже на £500 000 (т. е. €573 000), но ставка будет выше — примерно 5,5-6% годовых.

По оценкам Numbeo, квадратный метр в центре английских городов в среднем стоит €4438.

Болгария

В прошлом году Болгария стала одним из самых популярных направлений для российских инвесторов. Недвижимость в стране сравнительно недорогая, и дом у моря — достаточно ликвидный объект.

По сравнению с другими европейскими странами оформить ипотеку в Болгарии дорого. Здесь россиянам приходится мириться с высокими ставками: если для граждан страны они равны 3-3,5%, то иностранцам обычно предлагают 7-14% годовых.

Но даже несмотря на такие условия, из-за низкой стоимости объектов россияне продолжают скупать болгарскую недвижимость. Тем более что банки готовы финансировать до 60-70% стоимости объекта, а погасить кредит можно в течение 20 лет. Последний платеж необходимо внести до 60 лет заемщика, если это женщина, или до 65 лет, если это мужчина.

Болгарские банки готовы предоставлять заем в размере до €100 000 — учитывая стоимость недвижимости, этого будет достаточно.

По данным Numbeo, в Болгарии квадратный метр в центре города стоит в среднем €1063.

Германия

Если иностранец оформляет ипотеку в Германии впервые, банк с большой вероятностью профинансирует не более 50% стоимости недвижимости. А если у вас уже есть квартиры в Германии и тем более вы уже успели погасить хотя бы один ипотечный кредит в этой стране, то можно рассчитывать на финансирование 60-70% стоимости объекта.

Банк, как правило, предоставляет заем на срок от 5 до 30 лет, причем к окончанию срока кредитования заявителю должно быть не более 65 лет. Плавающая ставка в среднем составляет 3-4,5% годовых, а фиксированная может превышать 5% годовых. Выплаты, как и в других странах, должны покрывать не более 35% дохода заемщика за месяц.

Обратите внимание, что ипотеку охотнее всего утверждают состоятельным клиентам на объекты стоимостью от €300 000, и чем дешевле недвижимость, тем сложнее получить кредит.

Квадратный метр в центре немецких городов, как сообщает портал Numbeo, обойдется в €4758.

Доступность ипотеки в Европе

Чтобы ориентироваться было проще, приводим таблицу с ипотечными ставками в странах Европы. Ставки быстро меняются и могут отличаться более чем на 1 процентный пункт в зависимости от банка, поэтому перед покупкой жилья нужно уточнять актуальную информацию у представителей банков или ипотечных брокеров.

Кстати, ипотечные кредиты нерезидентам из России предлагают не только иностранные банки, но и наш Sberbank Europe AG со штаб-квартирой в Вене. Например, в Австрии или в Чехии можно получить крупный кредит на покупку жилья именно в местном Сбербанке.

Источник

Ипотека в Испании для россиян

Условия получения

Тех, кто мечтает приобрести дом или квартиру в Испании, но не имеет в достаточном объеме средств на покупку, конечно, интересует, на каких основаниях выдается россиянам ипотека в Испании.

Можно ли россиянину купить квартиру в Испании в ипотеку?

Спешим обрадовать: местные кредитные учреждения выдают займы на недвижимость довольно охотно, и иностранное гражданство их не останавливает. Более того, условия получения кредита гораздо более выгодные, нежели в России. Так, например, ставка колеблется от 2,8 до 3,2% (для сравнения – в РФ найти банк, готовый профинансировать покупку жилья менее, чем под 5%, нереально). Минимальный срок ипотеки – 5 лет, максимальный – 30 лет. Можно погасить задолженность досрочно без риска получить санкции со стороны банка.

Совет: перед тем, как обращаться за заемными средствами в банк, постарайтесь как можно более точно просчитать перспективы. Даже если кредитор готов оформить рассрочку на 30 лет, подумайте, нужно ли вам переплачивать, или есть смысл взять ее на меньший срок без риска не осилить размер регулярного платежа.

Выдается ипотека в Испании для нерезидентов этой страны в максимальном размере 60% от общей стоимости приобретаемого жилья. Те, у кого есть резиденство любой из стран ЕС, могут претендовать на кредит до 70%.

Как взять ипотеку в Испании россиянину?

Алгоритм процедуры прост, понятен, логичен и состоит из нескольких последовательных шагов. Соискателю нужно:

Важно: оформление ипотеки в Испании нерезидентам осуществляется без залогов и поручителей. При этом резиденты обязаны предоставлять поручителей. Зато их кредитуют в размере 100% стоимости покупаемого жилья.

Стоит также знать, что, если нерезидент приобретает недвижимость, находящуюся под залогом, либо если по оценке экспертом жилье имеет низкую ликвидность на рынке, размер ипотеки может быть уменьшен до 50%.

Процентная ставка ипотеки в Испании

В настоящее время процентная ставка ипотеки в Испании бывает трех видов:

Документы для получения ипотеки в Испании

Чтобы обоснованно претендовать на ипотечный кредит, необходимо подготовить и направить в выбранный испанский банк следующие документы:

Как видите, купить квартиру в Испании в ипотеку или стать владельцем частного дома в рассрочку несложно. При этом владение недвижимостью не обязывает собственника постоянно проживать в ней. Можно просто приезжать в отпуск, проводить в Испании зиму, которая здесь мягче и теплее, чем в России, а также сдавать дом или квартиру в аренду. После выплаты займа это станет еще одним постоянным источником пассивного дохода.

Источник

Ипотека под 2%: могут ли россияне взять дешевый жилищный кредит в Европе

Ипотечные ставки в России сейчас находятся на минимальных значениях за всю историю заимствований. Этому способствовала мягкая денежно-кредитная политика Центробанка (на последнем заседании регулятор взял паузу в понижении ставок) и льготные кредитные программы. Например, квартиру в новостройке сейчас можно купить по ставке от 5,9% годовых.

Несмотря на это, пока российская ипотека остается дорогой по сравнению с европейскими странами. Ставки по жилищным кредитам в Европе в среднем составляют 2–3%. В России по такой ставке действует пока только дальневосточная ипотека.

Вместе с экспертами рассказываем, в каких странах самая дешевая ипотека и доступна ли она иностранцам, в частности россиянам.

Ипотека в Европе: ставки и условия

Самые низкие ипотечные ставки в странах Европы — в Германии, Испании, Великобритании. Для иностранцев жилищные кредиты доступны в большинстве европейских стран. «Среди популярных у российских покупателей недвижимости стран самые низкие ставки в Германии, Финляндии, Испании — здесь заемщик с хорошей историей может рассчитывать на 1–2% годовых. Чуть выше, но все равно низкие проценты в Италии, Чехии, Словении — 2–3%, а вот в Черногории и Латвии ставки сравнительно высоки — 4–6%», — рассказала аналитик Prian.ru Анастасия Фалей.

Многие жилищные кредиты в Европе выдаются с плавающими ставками, привязанными к Euribor — это европейская межбанковская ставка предложения. Она в последнее время постоянно снижалась, что сделало ипотеку дешевле. При этом ипотечная ставка может существенно отличаться для разных получателей и разных объектов — каждый случай изучается индивидуально. Но в целом они не превышают 3%.

Условия по ипотеке в европейских банках схожи с российскими. Например, для получения такого кредита потребуется первоначальный взнос. Его размер варьируется от 20% до 50% стоимости жилья и зависит от качества объекта и надежности заемщика. Европейские банки тщательно проверяют кредитную историю заемщиков, текущие доходы, наличие залога, а также сам объект недвижимости — его ликвидность, рыночную стоимость и перспективность.

«Например, в Германии и Словении проще взять в кредит сравнительно крупную сумму, например €500 тыс., на покупку доходного объекта коммерческой недвижимости с заключенным на десять лет договором аренды, чем €50 тыс. на приобретение вторичного жилья в небольшом городе. Кстати, многие инвесторы используют оценку банка в качестве своеобразного сигнала: если банк предлагает условия по кредиту хуже среднего (выше первый взнос или процентная ставка), значит он нашел в объекте серьезные риски», — отметила Анастасия Фалей.

Также при оформлении ипотеки есть дополнительные расходы — открытие кредитной линии, дополнительные сборы и страховки. Банки снижают свои риски с помощью обязательного страхования и комиссий за выдачу займов. В результате при использовании ипотеки расходы покупателя увеличиваются на 1–2% от цены недвижимости.

Могут ли россияне получить ипотеку в Европе

Граждане России наравне с местными жителями могут воспользоваться ипотечными программами при покупке жилья за рубежом. Россияне часто используют кредиты при покупке недвижимости в Германии, Чехии, Испании. Местные банки работают с нерезидентами, но требования к ним выше, а условия хуже. Ставки для россиян, как правило, на 1–2% выше, чем для местных или иностранцев с ВНЖ, а собственного капитала требуют больше.

Также могут возникнуть сложности с подтверждением платежеспособности. Даже «белые», но нестабильные (например, доход сильно меняется в зависимости от нерегулярных премий) зарплаты могут вызывать вопросы. Например, в Италии или Греции иностранец без официальных доходов, полученных в еврозоне, кредит не получит.

Какие нужны документы

Екатерина Шабалина, юрист Tranio:

— Ситуация индивидуальна и зависит и от того, кто заемщик (например, россиянин, но проживающий в Европе, или россиянин, живущий в России), и от внутренней политики каждого отдельного банка.

Если систематизировать, то обычно от иностранца практически все банки запрашивают:

1. Личные документы:

2. Данные о финансовом положении:

Могут попросить доказательства уплаты налогов в стране налогового резидентства потенциального заемщика.

3. Сведения об объекте, который потенциально рассматривается под ипотеку, и документация, относящаяся к объекту.

Примеры стран с низкими ставками

Ипотека в Испании — один из самых популярных финансовых инструментов. Заемными средствами при покупке жилья здесь пользуются не только местные жители, но и иностранцы. По оценкам Tranio, ипотеку в Испании оформляет каждый второй покупатель жилья. Ставки находятся на уровне 2–3%. Они бывают фиксированные, плавающие или смешанные. Ипотека оформляется с максимальным сроком на 30 лет, сумма первоначального взноса варьируется от 20% до 50%. Ограничения по возрасту заемщика — 80 лет на момент возврата кредита.

«Иностранцы в Испании могут без проблем получить ипотеку, условия почти такие же, как и у местных. Единственное, первоначальный взнос для нерезидентов будет выше. Только местным разрешено делать первоначальный платеж в 20% в отличие от иностранцев», — отметила аналитик Tranio Саглара Оконова.

Ипотека на 110%

До кризиса 2008–2009 годов в Испании выдавали кредиты на 110% от цены объекта — мало того, что банк был готов полностью финансировать стоимость квартиры, так он еще и соглашался оплатить все сопутствующие расходы. В результате люди набирали по два — четыре объекта, так как рассчитывали на долгий рост рынка и не нуждались в первоначальном взносе. При возникновении проблем все эти объекты возвратились к банкам. С последствиями такой политики в Испании не могут разобраться до сих пор: чуть ли не каждый месяц появляются новости о массовых распродажах недвижимости, скопившейся на балансе у банков, хотя основной пул проблемных активов уже реализован.

Ипотека в немецких банках является одной из самых дешевых в Европе. Для граждан Германии ставки составляют 1–2%. Для иностранцев ставки по кредитам выше, в среднем от 3% годовых. Но каждый заемщик рассматривается в индивидуальном порядке. В первую очередь банки проверяют кредитную историю и платежеспособность потенциального заемщика. По немецким законом заемщику необходимо зарабатывать столько, чтобы на оплату ипотеки уходило не больше трети от общего ежемесячного дохода. Важным фактором является наличие первоначального взноса, сумма сделки и ликвидность самой недвижимости. Заемщик должен внести первоначальный взнос для иностранных покупателей, как правило, это 40–50% от стоимости объекта.

По данным Tranio, ставки на ипотеку в Великобритании варьируются от 1,95% до 3,5%. Нерезиденты могут получить ипотечный кредит в Великобритании почти на тех же условиях, что и граждане страны. До кризиса банки выдавали ипотечные кредиты с небольшим первоначальным взносом — от 10%. Сейчас необходимо внести первую сумму в размере от 15–25%. Ипотека выдается сроком на 25–30 лет. «Что касается востребованности среди иностранцев, то ипотеку спрашивают довольно часто, но сегодня получить ее не так просто. Банки требуют много документов, и новичку сделать это сложнее, если нет предыдущей истории хотя бы в Европе. Но все равно это по-прежнему реально и возможно», — отметила аналитик Tranio.

В Финляндии ставки по ипотеке находятся на уровне 2% годовых. Оформить жилищный кредит может и иностранец, ставки для него будут немного выше — от 3%. Иностранцу проще получить ипотеку при наличии доходов или банковского счета в стране, а также вида на жительство. Зарубежные претенденты могут столкнуться с дополнительными сложностями. Некоторые банки требуют дополнительные документы у заемщика: вид на жительство или поручителя — гражданина Финляндии. Иностранных заемщиков проверяют скрупулезнее.

Первоначальный взнос — 25–50% от стоимости недвижимости. Ипотека выдается сроком до 35 лет. Сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30% от месячного дохода заемщика.

Когда в России будет ипотека под 2%

Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

— Динамика ипотечных ставок в России зависит в том числе от стоимости фондирования для банков и ключевой ставки. В свою очередь, Банк России устанавливает ключевую ставку, ориентируясь в том числе на целевые значения инфляции. В Европе в течение длительного времени наблюдаются низкая инфляция (а в отдельных странах и дефляция) и околонулевые или отрицательные процентные ставки. Соответственно, и ипотечные ставки находятся на низком уровне.

Для достижения в России ставок по ипотеки на уровне 2–3% по массовым продуктам необходим длительный период стабильного развития и низкой инфляции, что пока представляется маловероятным. Однако и сейчас у заемщика есть возможность получить низкую ставку по ипотеке в размере 2–3% при использовании ряда госпрограмм субсидирования ставок (дальневосточная ипотека, сельская ипотека).

Источник

Как взять ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

Если мечтаете о собственном жилье на Средиземноморье, а личных накоплений для покупки дома в ближайшие годы не хватает, самым оптимальным выходом из ситуации будет ипотека.

Испанские банки лояльно настроены к иностранным клиентам, не требуют поручительство (в отличие от заёмщиков-резидентов), гарантом выплат служит кредитуемый объект недвижимости, оформленный в залог. Это даёт возможность получить ипотеку под проценты ниже, чем по другим типам кредитов: в среднем 3 % на 5-30 лет размером 70% стоимости объекта (80% – резидентам Европы).

Выгодна ли ипотека в Испании для нерезидентов

Процесс приобретения недвижимости в стране особой сложностью не отличается. Банки к иностранным клиентам настроены лояльно, ведь половина лотов жилья на курортах покупают в кредит. По данным агентства недвижимости Estate Spain каждую вторую квартиру стоимостью от 100 тысяч евро граждане России и стран СНГ приобретают с помощью жилищного кредита.

Оценить свою выгоду можно по таким показателям:

Если учесть, что доходы от сдачи недвижимости на курорте в аренду – до 5% в год, то эта прибыль покроет расходы по кредиту на все 100%.

Если подходить к вопросу с коммерческой точки зрения, то в руках заёмщика будет актив, у которого стоимость повышается на 5% в год, не говоря уже о возможности полноценного и бесплатного отдыха в Испании в любое удобное время (на остальной период жильё стоит сдавать).

Получить жилищный кредит непросто в любой стране. До кризиса претенденты на жильё в Испании могли рассчитывать на кредит, покрывавший до 110% цены квартиры. Банки оплачивали и объект, и налоги государству на покупку недвижимости.

Сегодня условия жилищного займа более строгие, но шансы у граждан России получить ипотеку есть.

Какие же требования предъявляют испанские банкиры к нерезидентам?

Испанская ипотека для иностранных граждан

Ипотеку необходимо оформить для того, чтобы выплатить стоимость приобретаемого жилья или хотя бы его части. Чаще всего кредитор выделяет средства в размере 60-80% стоимости недвижимости, иногда оплачивает покупку полностью.

Многие клиенты на этапе оформления кредита ограничиваются суммой в 20%, не учитывая, что 10-15% оценочной стоимости объекта уходит на дополнительные затраты. Дают ли здесь ипотеку иностранцам? Сегодня банки стараются ликвидировать запас недвижимости, которая скопилась за время кризиса, поэтому они готовы оплачивать до 80% покупки. С 2017 года увеличен лимит по жилищным кредитам.

Если раньше для нерезидентов авансовый платёж составлял до 50% стоимости жилья, то сегодня платёжеспособные граждане России могут получить ипотеку на тех же условиях, что и граждане Испании. Лояльная политика в эпоху строительного бума привела банкиров к массовому накоплению кредитной задолженности.

Сегодня испанские финансовые компании (BBVA, La Caixa, Bankia, Sabadell) охотно сотрудничают с нерезидентами, но условия получения ипотеки в Испании ужесточились.

Требования к иностранцам

В Испании жилищный кредит обычно оформляют на 20-30 лет: банку важно получить максимум прибыли, а заёмщику – снизить финансовую нагрузку. Но если клиент пожелает быстрее расплатиться с долгами, по досрочному погашению могут быть ограничения. Некоторые банки не приветствуют выплату всего тела кредита в первые годы, это условие и штрафные санкции прописываются в договоре.

Требования к претенденту на ипотеку:

Если у заёмщика есть кредитная история в Испании, это существенно меняет дело: когда финансовая репутация сомнений не вызывает, кредитор готов максимально облегчить условия: увеличить кредитный лимит, уменьшить авансовый платёж.

Эксперты по недвижимости предупреждают, что особенности ипотеки в Испании касаются и денежных переводов. Оформляя ипотеку, переводить деньги надо со счёта, реквизиты которого указаны в документации, представленной кредитору. Ежемесячные платежи также должны поступать с личного счёта банка, выдавшего кредит.

Актуальна и практика безакцептного списания необходимых для выплаты средств. Контролировать сроки и переводить деньги лично у клиента нет необходимости. Чтобы платежи осуществлялись автоматически, важно следить, чтобы баланс счёта был положительным.

Продать ипотечную недвижимость клиент не имеет права до полной ликвидации задолженности. Обязательной страховки залоговой квартиры в Испании нет, агентства предлагают комбинированные варианты услуг, облегчающих оформление кредита: открытие счёта, получение банковской карты, страхование жизни клиента, ипотечной недвижимости, полис от несчастного случая. От выбора предложения будет зависеть и процентная ставка.

Какие документы готовить

Документы придётся собирать не один день.

В стандартном пакете должны быть:

Испанские банкиры одобрят заявку, если расходы на выплату задолженности не превышают 40% размера семейного бюджета клиента. Дополнительно подготовьте резюме с лаконичными комментариями к представленным документам. Вся документация должна быть на испанском языке и заверена нотариально.

Перечень документации для украинцев:

Все бумаги надо подавать нотариально заверенными, на испанском языке через присяжного переводчика или перевести дома и апостилировать.

Это базовый список документации, подробности уточняйте в выбранном банке. Агентство недвижимости, посредник для покупателей жилья, с документами поможет.

Владельцам бизнеса (учредителям)

Если у вас свой бизнес, готовьте свидетельство о регистрации компании и выписку из ЕГРЮЛ с указанием вашего статуса (владелец или совладелец) и баланса фирмы за последние 24 месяца. Еще одним аргументом для кредитора будут сведения о дивидендах от этого бизнеса.

Индивидуальным предпринимателям

Если потенциальный клиент – предприниматель, ему надо приготовить выписку из ЕРГИП (для россиян) или аналогичный документ, свидетельствующий о регистрации ЧП плюс декларация 3-НДФЛ за 24 месяца.

Дополнительный доход

Если у клиента есть своя недвижимость, желательно подготовить представление свидетельства о регистрации прав на объект, где указана его площадь и отсутствие обременения. Стоит указать и движимое имущество (авто, яхту и т.п.), а также накопительный банковский счёт с точной суммой.

В список документов, способных косвенно повлиять на одобрение заявки, входит и справка об отсутствии судимости или данных о постоянной пенсии (клиентам, имеющим статус пенсионера).

Условия ипотеки в Испании

После одобрения заявки на ипотеку кредитор оценивает выбранную недвижимость. От этих выводов будет зависеть и кредитный лимит. Обычно его сумма не превышает 70% стоимости квартиры, но если банк оценил недвижимость как объект с низкой ликвидностью, то лимит могут сократить до 50%. На конечный результат влияет рыночная стоимость жилья, и платежеспособность клиента.

Оставшуюся часть стоимости жилья заёмщик погашает собственными накоплениями. Финансовые компании в Испании строго контролируют вопросы отмывания денег путём приобретения жилья, поэтому все операции по жилищному займу проходят исключительно в рамках одного счёта, открытого в испанском банке.

Ипотечные тарифы

Если россиянин планирует купить недорогое жильё, он также сможет найти свой банк, готовый его кредитовать. При покупке торгового центра или отеля каждый случай рассматривают индивидуально.

Размер ставки зависит от среднего тарифа Euribor, на неё ориентируются банки, одалживая деньги друг другу. Нерезиденты могут рассчитывать на ипотеку под 1,7-3%. На рассмотрение заявки уходит разное время: в одном банке – несколько дней, в другом – несколько месяцев.

В испанских банках разработано несколько типов ставок по жилищным кредитам:

На сайтах банков Испании указываются ставки TIE и TAE. Первая аббревиатура – это рыночный тариф, без учёта инфляции, вторая – размер кредита, проценты по ипотеке и дополнительные расходы клиента.

Срок погашения ипотеки (по согласованию с банком) можно выбрать любой: 10,15 или 20 лет. Если возрастных ограничений нет, можно продлить выплаты и до 30 лет.

Досрочное погашение

При досрочном погашении банки теряют прибыль, поэтому за такие процедуры предусмотрен штраф.

Снижение размеров штрафных санкций возможно при определённых условиях:

Если заёмщик не накопил сбережений

Если на счету у клиента нет личных накоплений, на ипотеку в Испании можно не рассчитывать. Даже в том случае, когда банк готов финансировать приобретение недвижимости, наличие достаточной для авансового платежа суммы – обязательное условие оформления ипотеки.

При стопроцентной оплате жилья все равно возникают расходы на оформление залога, которые покрываются за счет покупателя. В среднем финансовые компании требуют сумму в размере 10-15% стоимости объекта.

Дополнительные расходы в 2019 году:

Все дополнительные затраты покрываются за счёт заёмщика.

Варианты недвижимости

Приобрести в кредит в Испании можно любое жильё – квартиру, таунхаус, виллу, дом, апартаменты. Ограничением может быть только неподъемная цена недвижимости, так как не все банки располагают неограниченным кредитным лимитом, да и платежеспособность заёмщика играет роль.

Особым спросом у иностранцев пользуется жильё по цене до 100 тысяч евро, таких предложений на рынке немало, в том числе и в пляжных районах. В более престижных местах цена квартиры доходит до 300 тысяч евро.

На такую ипотеку банки требуют подтверждение дохода, значительно превышающего размер регулярного платежа. На объекты коммерческого назначения ипотеку одобряют реже, документов для нее потребуется больше.

Порядок оформления испанской ипотеки

Процедуру можно разбить на несколько шагов:

Теперь банк ежедневно будет насчитывать и списывать со счёта задолженность. Подписывая договора, проверяйте все нюансы и условия, просчитывайте их на ипотечном калькуляторе. В России есть агентства, помогающие россиянам купить недвижимость в Испании.

Требования испанских банков им хорошо известны, клиенты приезжают в Испанию с готовой документацией, вероятность отказа в таких случаях не превышает 5%.

Получение ипотеки и вступление в права

После окончания всех проверок и заключения предварительного договора банк одобряет заявку, и стороны подписывают договор купли-продажи. На этом этапе продавец должен передать покупателю ключи от недвижимости, а тот обязан выплатить последнюю часть долга (банковскими чеками). Если покупку финансирует банк, то его представитель и производит окончательный расчёт. На всю процедуру покупки дома в Испании уходит от одного до трех месяцев.

Когда оплату планируют в рассрочку, в договоре указаны сроки и суммы выплат. Здесь же содержится вся информация о покупателе и продавце, описание построек и земельного участка, список установленного оборудования. В контракте можно указывать не только данные владельца, но и других членов семьи.

Оригинал договора передают в Реестр собственности на проверку юридической чистоты сделки. На этот момент обе стороны уже должны оплатить все налоги.

На процедуру уходит 2-6 месяцев. По завершении новый владелец заказывает выписку о праве собственности, которая даёт право на мультивизу или вид на жительство на основании владения собственностью (если покупка стоит более 500 тысяч евро).

Что влияет на решение кредитора

Рассматривая заявку на ипотеку, банк оценивает потенциал соискателя по следующим параметрам:

Какие банки предоставляют ипотеку

Жилищным кредитованием нерезидентов в Испании занимаются многие банки: Sabadell, BBVA, Santander, La Caixa, Bankinter, IngDirect, Deutsche Bank, Abanca, Bankia.

Условия ипотеки для иностранцев и требования к соискателям стандартны, но у каждого банка есть свои предпочтения. Кто-то охотно кредитует россиян или украинцев, кто-то – пенсионеров. Риэлторы должны быть в курсе таких нюансов.

Для примера – расчёт ипотеки в банке Sabadell. Покупают виллу по цене 200 тысяч евро. Объект вторичного рынка недвижимости находится в провинции Аликанте. Авансовый платёж составляет 80 тысяч евро (40%), кредит на сумму 120 тысяч евро. Тариф фиксированный – 3% годовых. Регулярные платежи в зависимости от сроков действия договора могут выглядеть следующим образом.

Расходы на получение ипотеки в нашем примере – около € 1600, общие расходы на покупку – € 21 700, из которых € 20 тысяч – налог). Всего получается € 23 800 со всеми налогами, сборами и оформлением кредита.

Как получить ипотеку в Испании быстро и без проблем? У обеспеченного россиянина с полным пакетом документов, как и у других нерезидентов Испании из стран СНГ, шансы купить в кредит жильё на Средиземноморском побережье есть.

Оформлять ипотеку лучше в государственных финансовых учреждениях – Caixa, Bankinter, BBVA, Sabadel, предлагающих программы с несколькими типами тарифов. Можно получить до 70% оценочной стоимости жилья на 5-30 лет.

Процентная ставка на ипотеку в Испании для россиян будет зависеть от индекса Euribor. Чем больше собственных средств готов вложить клиент, тем выше вероятность одобрения кредита для иностранцев. Оставляйте заявки сразу в нескольких банках и не теряйте веры в успех.

Источник