ипотека в казахстане 2021 самая выгодная ипотека
Ипотечное кредитование в РК за 2021 год
Ипотечное кредитование в РК за 2021 год
Создание условий для доступности жилья — одна из главных задач государства, входящая, помимо прочего, в число целей устойчивого развития ООН. Так, ЦУР № 11 — «Устойчивые города и населённые пункты» — предусматривает всеобщий доступ к достаточному, безопасному и недорогому жилью для населения.
Важную роль в вопросе доступности жилья играет ипотека. Драйвером развития ипотечного кредитования в Казахстане стали госпрограммы льготного кредитования, в том числе «Нұрлы жер», «7-20-25» и другие, а также рыночный ипотечный продукт «Баспана хит».
По данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, в 2019-2020 годах темпы роста ипотечного портфеля банков находились на уровне более 30%. По состоянию на конец апреля текущего года ипотечный портфель составил 2,45 трлн тг, увеличившись на 32,2% за год.
В соседнем государстве, как и в РК и во всём мире, действует ряд программ льготного ипотечного кредитования. Наиболее популярными являются программы «Семейная ипотека» и «Ипотека под 6,5%». При этом по сравнению с казахстанскими программами в РФ имеются отличия.
Среди льготных программ в РК есть те, которые доступны всем гражданам (к примеру, «7-20-25»). Что касается различных категорий социально-уязвимых слоёв населения, в РК предусмотрены специальные инструменты кредитования в рамках госпрограммы «Нұрлы жер». В России специальные программы льготной ипотеки для социально-уязвимых слоёв населения по всей стране действуют только для семей, имеющих двух и более детей или детей-инвалидов.
Кроме того, ставки вознаграждения по льготным кредитам в РК — фиксированные и не подлежат изменению в течение срока кредита. В частности, по программе «7-20-25» номинальная ставка составляет 7%, по «Бақытты отбасы» — 2%, по программе «Шаңырақ» — 5% годовых, и т. д. В России же по льготным программам со ставками от 2% до 6,5% годовых у кредиторов имеется возможность изменить ставку в сторону повышения — например, при отказе заёмщика от предложенных видов страхования.
Важный момент: в Казахстане ставки по льготной ипотеке значительно ниже базовой ставки НБ РК (9%), в то время как в России они зачастую выше ключевой ставки ЦБ РФ (5%).
Ещё один важный момент — срок действия программы. В России программы имеют ограниченные сроки действия, в частности семейная ипотека — до 1 марта 2023 года, «Ипотека под 6,5%» — до 1 июля 2021 года.
В Казахстане льготные ипотечные программы не имеют фиксированного срока окончания. К примеру, программа «7-20-25» — бессрочная и завершится после полного освоения средств в сумме 1 трлн тенге. По состоянию на 3 июня текущего года по программе одобрено 35,5 тыс. заявок на 429,9 млрд тг, из них выдано 27,9 тыс. займов на сумму 333,3 млрд тг. Соответственно, на текущий момент освоено 33% от запланированного финансирования, а программа будет действовать до достижения целевого индикатора.
В целом программы льготного ипотечного кредитования заметно повлияли на обеспеченность населения РК жильём. Так, в 2020 году показатель увеличился до 22,6 кв. м на человека (для сравнения: в 2011 году было всего 18,7 кв. м). В городах в 2020 году показатель вырос до 25 кв. м, в сёлах — до 19,3 кв. м на человека, причём позитивная динамика неуклонно удерживается из года в год, включая кризисные периоды.
В рейтинге доступности жилья (отношение цены к нетто-доходам населения) Казахстан в 2021 году поднялся на 35-е место, против 47-го годом ранее. Для сравнения: Россия, напротив, потеряла несколько позиций, опустившись на 48-е место, против 45-го годом ранее.
Ипотека в казахстане 2021 самая выгодная ипотека
«Наш новый ипотечный продукт распространяется как на готовое жилье, так и на долевое строительство, – прокомментировал запуск нового продукта Председатель Правления Банка ЦентрКредит Галим Хусаинов, – И там, и там мы предлагаем рыночные ставки, однако в отличии от них исключаются целый ряд ограничений. Клиент может иметь действующую ипотеку или уже приобретенное жилье. При повышенном размере первоначального взноса, имеется возможность рассматривать заявку, без официального подтверждения доходов. Главные условия – достаточная платёжеспособность и ликвидный залог в соответствии с требованиями Банка».
«Мы создали максимально гибкий и доступный продукт для наших любимых клиентов. Собственное комфортное жилье – домашний очаг – один из важнейших элементов счастливой семейной жизни. Именно поэтому мы предоставляем клиентам самые удобные условия, не ограничивая их ни в чем. Будем рады видеть в стенах нашего банка каждого казахстанца и с удовольствием поздравим их с новосельем», – сказал в заключении Галим Абильжанович.
Подробнее «#Ипотека» на сайте ВСС.KZ
О Банке ЦентрКредит
Акционерное Общество «Банк ЦентрКредит» создано 19 сентября 1988 года и является одним из первых и крупнейших
коммерческих банков Казахстана с универсальной бизнес-моделью. Банк имеет широкую филиальную сеть и обслуживает юридических и физических лиц более чем в 110 структурных подразделениях. Корреспондентская сеть банка насчитывает порядка 40 иностранных банков. Подробная информация на официальном сайте банка: www.bcc.kz.
Как купить квартиру: жилищные программы-2021 в Казахстане
Как получить доступную ипотеку в Казахстане? Кто может оформить ее под два процента годовых? Читайте в материале Sputnik Казахстан
Каждый человек в своей жизни сталкивается с «квартирным» вопросом. Казахстанцам доступны разные государственные жилищные программы, к примеру, семьи с низким доходом могут получить ипотеку под 2% годовых. Sputnik Казахстан представляет обзор действующих в настоящее время жилищных программ.
«Нурлы жер»
«Нурлы жер» – госпрограмма для обеспечения населения доступным жильем.
Программа позволяет купить новую квартиру, частный дом. Жилье реализуется в чистовой отделке.
Процентная ставка по ипотеке – 5% в год (годовая эффективная ставка вознаграждения по займу – от 5,2%), первоначальный взнос – от 20%. Срок кредитования – до 25 лет.
Новые объекты в рамках программы «Нурлы жер» размещаются на портале baspana.kz.
«5-10-20»
Казахстанцы, которые стоят в очереди в акимате, могут претендовать на жилье по программе «Шанырак» («5-10-20»). Это новое направление программы «Нурлы жер».
Ставка по кредиту составляет 5% годовых, минимальный первоначальный взнос – 10%, срок займа – до 20 лет.
Доход на каждого члена семьи не должен превышать 3,7 прожиточного минимума за последние шесть месяцев. В 2021 году размер дохода на одного члена семьи не должен превышать 126 917 тенге (297 долларов).
Квартиру можно купить в любых новых жилых объектах, построенных как акиматами, так и частными застройщиками. Также жилье можно купить по договору долевого участия – у застройщика должна быть гарантия Единого оператора жилищного строительства.
Для городов Нур-Султан, Алматы и их пригородов максимальная сумма займа – до 18 миллионов тенге (42 тысячи долларов), для городов Атырау, Актау, Актобе, Шымкент, Туркестан, Караганда и Карагандинской области – до 15 миллионов тенге (35 тысяч долларов), а для остальных регионов – до 12 миллионов тенге (28 тысяч долларов).
Ценовые параметры по кредитному жилью от акиматов:
«Алматы жастары»
«Алматы жастары» – программа по предоставлению льготных жилищных займов для работающей молодежи Алматы (возрастом до 35 лет включительно) на приобретения жилья.
Заявления и документы принимаются через сайт www.almaty-zhastary.kz.
На жилье по программе могут претендовать следующие категории работников:
Ипотека «Орда»
Казахстанская жилищная компания (ранее КИК, казахстанская ипотечная компания) реализует программу ипотечного кредитования «Орда» через банки-партнеры.
Квартиры можно купить на первичном и вторичном рынках.
минимальная сумма – 1 000 000 тенге (2,3 тысячи доллара).
максимальная сумма – 65 000 000 тенге (152 тысячи долларов).
Первоначальный взнос можно заменить дополнительным залогом в виде недвижимого имущества.
Ставка вознаграждения – фиксированная:
Семь шагов для получения ипотеки:
Женская ипотека «Умай»
«Отбасы банк» запустил программу «Женская ипотека «Умай». Ставка по займу составляет 12% годовых, после накопления 50% от суммы займа она снижается до 3,5%. Срок займа – до 25 лет, сумма займа от оценочной стоимости квартиры – до 85%, а максимальный доход семьи должен быть до 320 тысяч тенге (749 долларов).
Квартиру можно купить и на первичном рынке, и на вторичном. Нет ограничений по наличию другой недвижимости в собственности, можно привлекать до двух созаемщиков.
«Бақытты отбасы»
«Бақытты отбасы»(Счастливая семья) – программа кредитования семей с невысоким доходом для приобретения жилья. Претендовать на заем могут многодетные, неполные, а также семьи, воспитывающие детей с ограниченными возможностями.
Ставка по займу – 2%. Минимальный первоначальный взнос – 10% от суммы займа. Срок займа – до 20 лет. Сумма займа – до 15 миллионов тенге (35 тысяч долларов) в Нур-Султане, Алматы, Шымкенте, Актау и Атырау. В других регионах – до 10 миллионов тенге (23 тысячи долларов).
Купить можно новую квартиру в новостройке, квартиру на вторичном рынке или частный жилой дом. При этом приобрести жилье можно только там, где человек стоит в очереди в акимате.
Важно знать: доход на каждого члена семьи за последние полгода не должен превышать 3,1 прожиточного минимума. В 2021 году прожиточный минимум – 34 302 тенге (80 долларов), а значит доход на каждого должен быть не больше 106 336 тенге (249 долларов).
Чтобы получить жилье, надо:
«Жас отбасы» для молодых семей
Пары, которые недавно вступили в брак, могут получить промежуточный заем под 6% годовых. Срок кредитования по программе «Жас отбасы» (Молодая семья) – от шести до девяти лет, а сумма – до 90 миллионов тенге (210 тысяч долларов). Залог – приобретаемая недвижимость.
Деньги можно потратить на покупку квартиры или дома на первичном рынке, в том числе по договору долевого участия, либо на вторичном. Также средства можно использовать на ремонт жилья, строительство дома или покупку земельного участка.
Чтобы получить займ, одному или обоим супругам надо открыть новый депозит в «Отбасы банке» и копить на нем как минимум один год. Оценочный показатель должен быть не ниже пяти баллов. Во время подачи кредитной заявки нужно накопить или внести на депозит половину от стоимости жилья. При этом на момент открытия депозита браку не должно быть больше трех лет.
«7-20-25» и «Баспана Хит»
По программе «7-20-25» можно купить готовое жилье на первичном рынке. При этом у заявителя не должно быть собственного жилья. Ставка – 7%, минимальный взнос – от 20%, срок – до 25 лет. Программа бессрочная, планируется завершение после освоения средств в сумме 1 триллиона тенге (2,3 миллиарда долларов).
«Баспана Хит» – ипотечная программа для покупки первичного и вторичного жилья, а также строящегося жилья через механизм долевого строительства.
Можно купить любую квартиру или дом не старше 50 лет либо строящееся жилье на выгодных условиях. Стоимость жилья – до 35 миллионов тенге. Срок займа – до 180 месяцев (15 лет). Ставка вознаграждения – 10,75% Первоначальный взнос – от 20%.
Программа может закрыться в 2021 году, так как произойдет освоение утвержденного лимита в 600 миллиардов тенге (около 1,4 миллиарда долларов).
Ипотека для военнослужащих
Для получателей жилищных выплат – военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов – есть программа «Әскери Баспана» (Жилье для военнослужащих).
Можно кредитоваться на следующих условиях:
Ставка кредитования – 8% с последующим снижением до 3,5%. Первоначальный взнос – от 15% до 50%. Срок – до 25 лет.
Ранее Sputnik Казахстан опросил экспертов в сфере недвижимости о том, как изменится ситуация на рынке. Одни предположили незначительное снижение цен на первичном и вторичном рынках из-за спада ажиотажа на фоне снятия части пенсионных накоплений. Другие указывали на резкий скачок цен на строительные материалы, которые в основном завозятся из других стран. Предсказания о возврате цен к прежним уровням не оправдались, отмечает экономист Андрей Чеботарев. Он указал, что за последний год цены на «первичку» выросли на 11,8%, а на вторичку – сразу на 24,5%.
Ипотека — 2021: ставки и переплата
В Казахстане действует несколько ипотечных программ, десятки рыночных предложений банков и система жилищных сбережений. Как понять, что лучше подходит? Давайте разбираться.
Лестница доступности жилья
В РК разработана лестница доступности жилья, которую можно разделить на два уровня.
Первый — для льготников, когда доход составляет до 3.1 прожиточного минимума (ПМ). Включает три ступени:
— арендное жильё без выкупа от акимата;
— кредитное — для малообеспеченных семей («Бакытты отбасы», «2-10-20»);
— кредитное жильё от акиматов («5-20-25»).
Второй уровень рассчитан на тех, чей доход превышает 3.1 ПМ (106 336 тенге). Им доступна ипотечная программа «7-20-25».
На зарабатывающих свыше 5 ПМ (171 510 тенге) ориентированы рыночные программы, например «Орда», предложения «Отбасы банка» и др.
«7-20-25»
Оператор — Казахстанский фонд устойчивости.
Условия:
— Отсутствие жилья и других ипотечных займов.
— Официальный доход.
— Допускается только первичная недвижимость от застройщика. Объект должен быть сдан в эксплуатацию.
— Ставка — 7 %.
— Первоначальный взнос в размере от 20 % от цены квартиры.
— Срок кредитования — до 25 лет. Возможно досрочное погашение без штрафов.
— Максимальная стоимость квартиры в Нур-Султане, Алматы (и пригороде), Актау, Атырау и Шымкенте не должна превышать 25 млн тенге, в Караганде — 20 млн, в остальных регионах — 15 млн.
— Дополнительное залоговое обеспечение не требуется, однако если возникли проблемы с платёжеспособностью либо возраст подходит к пенсионному, требуется участие созаёмщиков.
— Получить кредит можно через Bank RBK, Евразийский банк, АТФБанк, Jysanbank, Fortebank, Халык Банк, Банк ЦентрКредит и Сбербанк.
Приблизительные расчёты
При покупке квартиры за 15 млн тенге первоначальный взнос равен 3 млн тенге. Сумма в кредит — 12 млн тенге. Если срок кредитования равен 25 годам, то ежемесячный платёж составит 84. 8 тыс. тенге. Общая переплата — 13. 4 млн тенге.
Из выделенных 1 трлн тенге на реализацию программы освоено 333.3 млрд. Предполагается, что до конца 2022 года «7-20-25» закроют.
Кому подходит
Для тех, у кого нет жилья и дополнительного залога, но есть накопления на первоначальный взнос и официальный стабильный доход. Есть также возможность получения сертификата от государства для льготников.
«Баспана Хит»
В июне 2021 года большинство банков прекратили приём заявок. Сейчас «Баспана Хит» доступна только для участников зарплатных проектов АТФБанк и Jysanbank.
Условия:
— Номинальная ставка по договорам банковского займа — 10.75 % (по состоянию на 24 июня).
— Первоначальный взнос — от 20 %.
— Срок ипотечного кредитования — до 15 лет.
— Максимальная стоимость вторичного жилья — до 25 млн тенге в Нур-Султане, Алматы, Актау, Атырау, первичного — 35 млн; 20 млн тенге на первичном и вторичном рынке в Караганде, до 15 млн — в других регионах.
— Объект должен быть введён в эксплуатацию.
«Орда»
Программа Казахстанской жилищной компании.
Условия:
— Купить можно первичное и вторичное жильё.
— Первоначальный взнос — от 30 %. В залог можно предоставить имеющуюся недвижимость.
— Срок кредитования — 20 лет.
— Максимальная сумма — до 65 млн тенге.
— Ставка вознаграждения — от 12.8 %.
— Банки-партнёры: Jysanbank, Банк ЦентрКредит и Kassa Nova bank.
Приблизительные расчёты
При полном подтверждении дохода и стоимости квартиры в 15 млн тенге первоначальный взнос составит 4.5 млн тенге. Размер ежемесячного платежа при 20-летнем сроке — более 115.6 тыс. тенге. Переплата — 17.2 млн тенге.
Кому подходит
— Платёжеспособным гражданам, желающим приобрести квартиру или дом.
— Заёмщикам, имеющим недвижимость, которая частично выступит в роли залога.
Ипотека от банков
На ипотечном рынке РК представлено порядка десяти банков, в каждом из которых есть несколько собственных жилищных продуктов. Заявленные на сайтах ставки варьируются от 11 до 30 %. Зачастую озвучиваются особые условия для «привилегированных заёмщиков» (клиенты банка, обеспеченные залогом и т. д.).
Приблизительные расчёты
Стоимость жилья — 15 млн. Из них 4.5 млн — первоначальный взнос. Сумма кредита — 10.5 млн. При ставке 20 % сроком на 20 лет ежемесячные взносы составят около 178.4 тыс. тенге. Переплата при этом достигнет 32.3 млн тенге.
Также банки рассматривают частичное подтверждение доходов, но ставка при этом увеличивается.
Кому подходит
— Платёжеспособному населению, когда нет возможности воспользоваться программами ипотечных организаций.
— Гражданам с видом на жительство (в некоторых банках).
— Приобретающим жильё на этапе строительства.
«Отбасы банк»
Бывшему Жилстройсбербанку принадлежит основной сегмент рынка — более 60 %. Объективно сопоставить условия с рыночными или льготными ипотечными программами трудно. Причина — специфика накопительной системы.
Условия
Существует два вида займа: жилищный и промежуточный.
Жилищный заём в пределах 4-5 % предоставляется тем, кто как минимум за три года накопил на депозите в «Отбасы банке» 50 % от стоимости жилья. Учтите, что на протяжении этого времени деньги лежат на депозите со ставкой 2 %. На счета начисляется госпремия в размере 20 %. Но премируются только 200 МРП — 583 400 тенге в 2021 году. Максимальный бонус составит 116 680 тенге.
Промежуточный, от 7.4 %, подойдёт тем, кто желает ускорить покупку. Здесь можно сразу внести на депозит 50 % от стоимости жилья. При этом проценты будут начисляться на всю сумму, пока депозиту не исполнится три года, а оценочный показатель (коэффициент дисциплины вкладчика) не выйдет на уровень 16 единиц. Достигнуть его можно при своевременном пополнении счёта (согласно договору). Быстро увеличить показатель можно, внося сумму досрочно, увеличивая размер платежа или накапливая более трёх лет.
Как только депозит отработает положенный срок, эта сумма пойдёт в счёт погашения долга, а процент вознаграждения снизится до заявленных 4-5 % (заём станет жилищным).
Проблема в том, что пока средства копятся в ЖССБК, потенциальному заёмщику приходится арендовать жильё, что добавляет расходов и затрудняет накопление.
Индивидуальные условия рекомендуем рассчитывать в отделениях банка. Просите менеджеров указывать эффективные, а не номинальные ставки.
Кому подходит
— Семьям, придерживающимся строгого финансового плана и имеющим квартиру.
— Для планомерного улучшения жилищных условий.
Также в этом году «Отбасы банк» запустил женскую ипотеку «Умай».
Изначально ставка составляет 12.2 %, но после накопления 50 % от суммы займа снижается до 3.6 %. Максимальный доход семьи должен составлять не более 320 000 тенге. Доступный размер кредита — 85 % от стоимости квартиры. Срок — 25 лет.
Программа ипотечного жилищного кредитования «7-20-25» Версия для печати
Постановлением Правления Национального Банка РК №107 от 31 мая 2018 года утверждена программа ипотечного жилищного кредитования «7-20-25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи».
Что такое «7-20-25»?
Впервые в Казахстане принята жилищная программа, рассчитанная исключительно на первичный рынок от застройщика, которого участник программы выбирает сам.
Оператором программы «7-20-25» является АО «Казахстанский фонд устойчивости».
Кто может участвовать в программе?
Жилищный заем выдается в национальной валюте, а право на участие в программе имеет любой казахстанец, имеющий доход от трудовой и (или) предпринимательской деятельности, а также не имеющий жилья на праве собственности.
Почему программа «7-20-25» является выгодной?
А также страхование залогового имущества и жизни заемщика не является обязательным, при необходимости страхования, все расходы должен брать на себя банк, который выдает заем.
Для получения займа по программе «7-20-25» физическое лицо должно соответствовать следующим требованиям:
Банки-партнеры программы «7-20-25»
Каждый желающий получить заем в рамках программы «7-20-25», может обратиться в Банки-партнеры, с которыми АО «Казахстанский фонд устойчивости» имеет соглашения о сотрудничестве: